Выгодно ли держать деньги на вкладе?
Покрывает ли процент по депозиту инфляцию? Когда стоит отказаться от хранения денег в банке и куда вообще лучше вложить сбережения?
Ответ эксперта
-
Клавдия Трескова Держать деньги на вкладе выгоднее, чем беречь их на полке книжного шкафа. Но заработать на этом много или хотя бы обогнать инфляцию навряд ли получится. Дело в том, что Банк России регулярно пересматривает ключевую ставку, от которой зависят проценты по кредитам и вкладам. Именно на нее ориентируются банки при создании программ для клиентов:
• Если ключевая ставка падает, прибыль от вклада будет минимальной, а кредиты более дешевыми для клиентов.
• Если ключевая ставка, установленная Центробанком страны, растет, кредиты «дорожают», но и депозиты становятся более выгодными для вкладчиков.Банковские вклады чаще используют для сбережения, чем получения высокой прибыли.
Чтобы заработать на собственном капитале больше, чем ставка по банковскому вкладу, используют более рискованные варианты. Например, покупают акции известных компаний или вкладывают деньги в бизнес другими способами.
При выборе любого способа инвестирования помните, что оно может привести к потере капитала, а банковские вклады защищены государством. То есть если вкладчик держит на депозите или банковском счете сумму до 1,4 млн рублей, то даже при банкротстве банка он сможет вернуть деньги, если финансовая организация участвует в системе страхования. А вот при вложении денег в инвестиционные инструменты инвестор в любой момент может остаться ни с чем.
Чтобы деньги приносили новые деньги, выгоднее использовать сочетание нескольких методов накопления. Например, на вкладе хранить финансовую подушку, которой хватит на 3-6 месяцев проживания семьи без регулярного дохода, а какую-то часть сбережений тратить на покупку акций, облигаций или валюты.
Если накоплена большая сумма, есть желание заработать и не очень страшен риск, попробуйте свои силы в инвестировании. При этом всегда сопоставляйте уровень риска и свое отношение к потерям.
0Ответить ↓
Остальные ответы: 1
Спросите эксперта
Команда сервиса Бробанк, представители организаций и эксперты бесплатно ответят на ваши вопросы
Большинство граждан РФ рассматривают именно этот вариант инвестирования — положить деньги в банк под проценты. Это однозначно самый простой и доступный способ сохранить свой капитал и приумножить его. Хотя, приумножить ли? Это большой вопрос.
На сегодня ставки по вкладам достигли своего исторического минимума. В период с 30 июля 2020 года по 21 марта 2021 года в России действовала минимальная ключевая ставка ЦБ РФ за весь период наблюдения — 4,25%. А ставки по вкладам крайне редко превышают это значение
В этот период, то есть до марта 2021 года, люди открывали вклады буквально под 2,5-3%, особенно если речь о Сбербанке (именно там чаще всего граждане открывают депозиты).
22 марта 2021 года ЦБ РФ начала политику повышения ключевой ставки. Сначала это было 4,5%, потом 5 и 5,5%. По прогнозам снижение точно не предвидится, а повышение до 6% вполне возможно.
Одновременно с повышением ключевой ставки банки стали повышать и ставки по вкладам. Обычно рынок реагирует на изменения через 1,5-2 месяца. И если учесть, что последнее повышение КС было 22 июня 2021 года, можно ожидать повышение ставок на 0,5% в августе. Некоторые банки уже на это отреагировали.
Покрывает ли доход от вкладов инфляцию
Это самый главный вопрос. К сожалению, ставки по вкладам на сегодня настолько малы, что просто не способны покрыть темпы инфляции. Что получается:
— ставка по вкладам в Сбербанке — 3-3,5%. Можно выбрать другой банк и разместить средства под 5-6%;
— темп инфляции за последние 12 месяцев — 6,5%. Рост цен бьет все рекорды.
Так что, можно сделать вывод, что проценты по депозиту на сегодня не перекрывают ставки по вкладам. Но, конечно, уж лучше размещать средства так, чем держать дома под подушкой.
Что можно выбрать вместо вкладов:
1. Облигации. Их выпускают частные компании, муниципальные и государственные органы как метод привлечения капитала. И доходность по облигациям выше, чем по вкладам, особенно если это ценные бумаги частной компании.
2. Недвижимость. Например, можно купить квартиру с целью сдачи. Или купить квартиру в строящемся доме на стадии котлована, чтобы потом реализовать, выручив как минимум 30%.
3. Покупка акций надежных компаний. Но этот метод лучше использовать тем, у кого есть опыт, или после хотя бы небольшого обучения.
4. Вложения в МФО. Они предлагают хороший доход. Но нужно выбирать максимально надежную компанию, обязательно крупную, которая давно работает на рынке.