На Бробанк.ру собраны все банки, предлагающие рефинансирование в Самаре. Это крупные организации федерального уровня с лучшими условиями заключения договора. По каждому отдельному продукту опубликована подробная информация. Изучайте тарифы и условия заключения сделки, заявку в банк можно сразу направить онлайн.
Уменьшение переплаты
Основная задача перекредитования — снижение уровня переплаты. Например, если на текущих условиях вы переплатите банку 100000, то по итогу перекредитования планка может снизиться до 50000 рублей. И чем больше остаточный долг по закрываемому кредиту, тем весомее оказывается разница.
Рефинансирование потребительских кредитов в Самаре всегда проводится под самый низкий процент. Банки уменьшают ставку, привлекая тем самым заемщиков, переманивая их из другого банка. Но важный момент — их интересуют только благонадежные клиенты, только им они могут предоставить лучшие условия сделки.
Например, ранее заемщик оформил кредит под 19% годовых, спустя год он обращается в другой банк за рефинансированием и перезаключает договор под 10%. Разница в ставке — 9%, это существенно сказывается не итоговой переплате.
В процессе рефинансирования заемщик берет новый кредит в новом банке и закрывает им остаточный долг по заявленной ссуде. Таким образом и происходит переоформление и переход на обслуживание к другой организации.
Чем еще полезна программа рефинансирования кредитов:
- уменьшение ежемесячного платежа. Если выбрать точно такой же срок, что оставался до закрытия кредита, то за счет снижения ставки произойдет сокращение суммы регулярного платежа;
- можно сократить срок возврата кредита. За счет сокращения ставки можно переоформить ссуду на меньший срок, оставив при этом ежемесячный платеж на примерно таком же уровне;
- растягивание срока, если нужно наоборот уменьшить платеж. Актуально при снижении уровня платежеспособности;
объединение нескольких кредитов в один.
Рефинансирование потребительских кредитов других банков позволяет полностью изменить платежный график на тот, что более удобен клиенту. А если нужно, можно попросить у банка дополнительное финансирование, и он выдаст часть средств на руки.
Какие банки Самары делают рефинансирование нескольких кредитов
В рамках перекредитования можно закрыть как одну ссуду, так и сразу несколько. Это могут быть любые программы потребительского кредитования, обслуживающие банки не имеют значения. Таким образом клиент решает сразу несколько важных задач:
- Объединение ссуд. Если раньше это было 3 кредита перед разными банками, то после перекредитования заемщик будет выплачивать только одну ссуду. Это удобнее.
- Снижение переплаты. Товарные кредит, кредитные карты, экспресс-кредиты — это дорогие сделки, ставки по которым доходят до 25-30% годовых. После перекредитования ставка опустится до 8-12%, что существенно снизит переплату.
- Экономия времени и комиссионных. Оплата нескольких кредитов обременительна, для внесения платежа без комиссии приходится бегать. После рефинансирования этой проблемы не будет.
Выбирая, где рефинансировать кредиты, смотрите на точные виды программ и на то, сколько их может быть. Обычно это до 3-5 договоров: наличные кредиты, кредитки, автокредиты, целевые ссуды.
Если перекрываются несколько кредитов, по каждому нужно собрать комплект документов из обслуживающих банков. Новый кредитор подскажет, что именно нужно, какие справки заказать. Суммой кредита будут деньги, необходимые на досрочное закрытие всех заявленных долгов.
Требования к заемщикам и кредитам
Требования к клиентам высокие, рефинансировать кредит в Самаре на выгодных условиях могут только качественные заявители с положительной кредитной историей и достаточным уровнем платежеспособности. Если у банка возникнут сомнения в возвратности средств, он сразу откажет.
Есть и требования к закрываемым кредитам:
- по ним нет просрочек на текущий момент;
- отсутствие просрочек в течение последних 6-12 месяцев. А если они и были, то разовые и короткие;
- ссуда выдана более полугода назад;
- до конца срока действия ссуды осталось не меньше 3-6 месяцев;
- ранее кредит не подвергался рефинансированию или реструктуризации.
Точные требования к заемщику и кредитам смотрите по каждому конкретному банку, везде критерии разные.
В каких банках можно сделать рефинансирование кредитов в Самаре
Ассортимент предложений приличный, и у каждого банка свои условия заключения договора. Рекомендуем сравнить как можно больше вариантов оформления, внимательно изучая тарификацию продуктов. Принимая решение, в каком банке сделать рефинансирование кредита, рассмотрите эти предложения. Заемщики часто делают выбор в пользу этих банков:
| Банк |
Ставка |
Справки |
Сумма |
Срок |
| Сбербанк |
11,4-16,9% |
нужны при сумме от 300000 |
до 3 млн |
до 5 лет |
| ВТБ |
6,9-16,6% |
нужны |
до 5 млн |
до 5 лет |
| Альфа-Банк |
6,5-13,99% |
не нужны |
до 3 млн |
до 5 лет |
| Тинькофф |
9,9-24,9% |
не нужны |
до 2 млн |
до 3 лет |
Если есть возможность принести 2-НДФЛ, лучше выбирать программы со справками. По ним и вероятность одобрения гораздо выше, и договор можно заключить на более выгодных условиях. Некоторые банки к справке дополнительно просят приложить копию трудовой книжки.
Как получить рефинансирование кредита
Предварительно оцените выгодность этого действия. Обычно чем меньше месяцев прошло с момента оформления кредита, тем выгоднее проводить его перекредитование. А если прошла уже половина срока и больше, то часто игра не стоит свеч.
Предварительно обязательно сделайте расчет выгодности. В рамках рефинансирования новая сумма кредита — остаточный долг по действующему кредиту. Делайте расчет на основании этой суммы.
Заявка на рефинансирование кредитов других банков в Самаре подается через интернет, такой сервис есть у всех банков с Бробанк.ру. Нужно заполнить заявку и отправить ее на рассмотрение. Многие кредиторы автоматически дают ответ за несколько минут.
При одобрении клиенту укажут, какие документы ему нужно собрать, какие справки взять по прежним ссудам. Точный ответ дается после предоставления и проверки всей требуемой документации.
В завершение заемщик подпишет договор и получит новый платежный график. Но на руки при стандартной схеме оформления он ничего не получит, новый банк направит деньги на прежние кредитные счета для досрочного закрытия долгов.
Что делать в случае отказа
Взять рефинансирование кредита без отказа невозможно. Банки пристально рассматривают заявителей и отказывают при малейших подозрениях, при обнаружении любых негативных данных. Особенно если оформление идет без подтверждения дохода.
Если так случилось, что поступило отказное решение, можете сразу подать заявку на рефинансирование кредита в другой банк. Не исключается и обращение сразу в 2-3 банка и выбор лучшего предложения в случае нескольких одобрений.
Частые вопросы
Как повысить шансы на одобрение?
Высокая вероятность одобрения наблюдается при оформлении со справками, при рефинансировании под залог недвижимости. Также практически безотказно банки согласовывают сделки своим зарплатным и постоянным заемщикам.
Как понять, какой банк выгоднее всего в Самаре?
Рассматривая, в каком банке можно сделать рефинансирование, смотрите на ставки. Лучший вариант - если это точный процент. Если это диапазон, то точная ставка установится после одобрения. Так что, однозначно сказать ничего нельзя. Выгодные условия действуют во многих банках.
Может ли пенсионер подать заявку на рефинансирование?
Это не исключается. Главное, чтобы заемщик соответствовал указанным банком возрастным рамкам. Есть предложения до 70 лет и выше, при выборе кредитора смотрите на точные требования.
Можно ли сделать рефинансирование кредитной карты?
Да. Это отличная возможность избавить себя от бремени, переведя долг в стандартную наличную ссуду.
Можно ли провести сделку в Самаре при прописке в другом регионе?
Можно, просто выбирайте банк федерального уровня, который работает и в Самаре, и в регионе постоянной прописки.
