Ипотечные каникулы в Росбанке

Автор Бробанк.ру Ирина Калимулина

Если нравится - подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Об авторе

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению "Банковское дело". С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю "Финансы и кредит". Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль

Официальный сайт Росбанк →

Ипотечные каникулы Росбанка регулируются законодательно. Правительство ввело изменения в некоторые федеральные законы, согласно которым ипотечные заемщики могут получать отсрочку, если попали в сложную ситуацию. Речь о ФЗ-76 и ФЗ-106. Можно воспользоваться своим правом как по одному, так и по другому. Подробно — на Бробанк.ру.

На какую помощь могут рассчитывать заемщики Росбанка

Банк работает в полном соответствии с действующим законодательством, поэтому его ипотечные и другие заемщики могут воспользоваться всеми положенными им программами поддержки. Можно как получить отсрочку, так и сделать реструктуризацию по соглашению с банком.

Отсрочка — это полное освобождение от выплат на некоторый период, именно ее заемщики и называют кредитными каникулами. По закону период паузы по платежам может достигать 6 месяцев, точный срок выбирает заемщик при подключении опции. Эти месяцы переносятся на конец графика, то есть о прощении долга речи нет.

Если ипотечные каникулы от Росбанк Дом по каким-то причинам недоступны или не подходят заемщику, он может обратиться в банк с просьбой о реструктуризации. Она проводится на усмотрение банка и предполагает увеличение срока кредита с целью сделать ежемесячный платеж меньше. То есть сами выплаты не прекращаются, а просто становятся меньше.

Ипотечные каникулы Росбанка по коронавирусу в 2020 году

Начнем с кредитных каникул по коронавирусу, которые полагаются абсолютно всем заемщикам вне зависимости от типа обслуживаемой ссуды. То есть ими могут воспользоваться как ипотечные, так и другие заемщики.

Регулирует предоставление отсрочки ФЗ-106, согласно указанным правительством нормам предоставление каникулы по этой программе началось с 3 апреля 2020 года. Появление закона напрямую связано с эпидемией коронавируса.

Многие граждане потеряли привычный уровень дохода, и платить ссуду стало сложно. Кто-то потерял работу, кто-то ушел в вынужденный отпуск без содержания, кто-то сидел на карантине. Особо причины не важны: если уровень дохода снизился, заемщик может получить каникулы.

Условия получения каникул по ФЗ-106

Закон определяет четкие условия, при выполнении которых заемщик может законно поставить выплату ссуды на паузу. Вот эти главные требования ФЗ-106:

• снижение уровня дохода. Заработок должен сократиться минимум на 30%, что подтверждается документально. Справки об этом можно принести позже, в течение 90 дней после подачи заявки;
• сумма ипотеки на момент выдачи. Москва — максимум 4,5 миллиона, СПб и Дальневосточный ФО — 3 миллиона, остальные — 2 млн. Для других кредитных продуктов размеры лимитов другие;
• ипотека оформлена до 3 апреля 2020 года;
• по ссуде не должно быть действующих каникул, оформленных по ФЗ-76 от 2019 года.

Основное условие — снижение дохода. Важно понимать, как оно высчитывается. Для этого разработано Постановление Правительства №436, в котором и указано, что берется за основу.

Для начала берется среднемесячный доход заемщика за 2019 год. Причем при расчете убираются два месяца с самым большим доходом и два с самым маленьким. На основании оставшихся восьми выводится средний доход за 2019 год. Далее полученный доход сравнивается с тем, что есть сейчас.

Порядок получения каникул в связи с коронавирусом

Ипотечные каникулы Росбанка такого вида можно оформить дистанционно, к этому располагает обстановка в стране и мире. Банк предлагает предварительно обратиться в его контактный центр по бесплатному номеру 8-800-200-54-34. Менеджер даст консультацию и скажет, куда направлять заявление.

Обращение отправляется на электронную почту специального отдела банка (укажет оператор). Если необходимые документы есть на руках, лучше сразу их приложить. Если нет — пришлете потом, в течение 30 дней. В течение 5 дней заявление обрабатывается. Если все в норме, даются каникулы, клиенту присылают обновленный график.

В общении клиент указывает желаемый срок отсрочки в рамках полугода и дату, когда должны начаться каникулы.

Какие нужны документы

В качестве документа, свидетельствующего о снижении дохода, рассматриваются справки 2-НДФЛ. Если обращающийся ведет предпринимательскую деятельность, он приносит налоговую декларацию.

Если падение дохода связано с потерей работы, нужна справка о регистрации заявителя в качестве безработного. Если заболевание или вынужденный карантин — нужны больничные листы со сроком более 1 месяца.

Заявление можно подать и при наличии только паспорта. Но если в течение положенных законом 90 дней справки не будут принесены, вернутся прежние условия договора ипотеки, значит, будет зафиксирована просрочка, начислятся пени, испортится кредитная история. Аналогично — если выяснится, что доход упал меньше чем на 30%.

Ипотечные каникулы Росбанка по ФЗ-76

Программа, связанная с коронавирусом, — не единственный вариант поддержки. Есть еще и специальный закон о помощи именно ипотечным заемщикам. Это ФЗ-76, который действует с 2019 года.

Условия предоставления каникул по этой программе:

• сумма ипотеки на момент предоставления — не более 15 млн. рублей;
• у заемщика нет в собственности иного жилого имущества. Но можно иметь небольшие доли по метражу меньше положенной в регионе нормы;
• ранее по ссуде не были предоставлены каникулы по этому закону;
• финансовое положение заемщика пошатнулось.

Самый важный — последний пункт. Именно с целью помощи ипотечным заемщикам, уровень доходов которых сократился, и был создан этот закон. Каникулы может взять заемщик, получивший инвалидность 1 и 2 группы, потерявший работу (стоит на учете в ЦЗН), утративший трудоспособность на срок 2 и более месяца. Также есть еще два важных повода снижения дохода:

Появление в семье иждивенца. Не только ребенка, но и опекаемого человека. Но при этом должно быть зафиксировано снижение дохода на 20% и более и отдача банку ежемесячно больше 40% от заработка.
Просто снижение уровня дохода на 30% и больше. При этом важное условие — заемщик стал отдавать банку больше 50% от получаемого дохода.

Важно все подтвердить документально, и тогда проблем с получением ипотечных каникул Росбанка по ФЗ-76 не возникнет.

Как оформить ипотечные каникулы в Росбанке

Если вы желаете оформить отсрочку по этому Федеральному Закону, нужно обращаться непосредственно в отделение банка, дистанционно обращения не принимаются. Бланк заявления можно взять как дома, так и скачать его и предварительно заполнить.

Заявление на ипотечные каникулы Росбанк Дом и полные условия отсрочки по ФЗ-76→

Снижение уровня доходов обязательно подтверждается документами, иначе обращение не будет рассмотрено. Точный перечень документов зависит от ситуации. Это справка 2-НДФЛ, из ЦЗН о статусе безработного, больничные листы и пр. Предварительно можете позвонить в Росбанк и уточнить этот момент.

Заявление рассматривается стандартные 5 дней. Если клиент соответствует нормам закона, он получает отсрочку на период до 6 месяцев. При желании паузу можно прервать досрочно.

При каникулах по ФЗ-76 проценты за месяцы рассрочки не начисляются. По ФЗ-106 — начисляются и включаются в измененный график (оплачиваются в самом конце срока).

Если программы каникул вам не подходят

В этой ситуации следует обратиться в Росбанк с просьбой о проведении реструктуризации. В итоге банк изменит платежный график, сделает его более комфортным для заемщика.

Основное условие все то же — снижение уровня платежеспособности заемщика. Только в этом случае может быть рассмотрена любая ситуация. Каждое обращение рассматривается индивидуально на основании предоставленных клиентом документов.

Если банк признает, что ситуация заемщика действительно ухудшилась, он пойдет ему навстречу. Обращение можно направить в отделение банка или на электронный адрес restructuring@rosbank.ru Решение придет в течение 5 дней.

Но следует понимать, что реструктуризация — добровольная помощь банка. Он не обязан удовлетворять просьбы клиентов, делает это на свое усмотрение. Тогда как в каникулах по федеральным законам от отказать не может, если заемщик и кредит соответствуют нормам закона.

Источники информации:

1. Сайт Росбанка
2. ФЗ-76
3. ФЗ-106
4. Постановление правительства №436