Итоги банковского сектора в I месяце карантина

Итоги банковского сектора в I месяце карантина

Пандемия COVID-19 перевела жизнь многих жителей России и бизнеса в онлайн-режим. Рынок услуг кредитных организаций не стал исключением. Опираясь на это, сервис Бробанк.ру подвел итоги банковского сектора в I месяце карантина 2020 года из-за коронавируса. В частности, в онлайн-сегменте.

Оценка активности банковского сектора в апреле

Оценка опирается на два основных параметра. Первый – частота запросов банковских услуг в поиске Яндекс в апреле 2020 года. Второй – посещаемость сайтов кредитных организаций. Соответственно, итоги касаются онлайн-сегмента. Он в условиях изоляции — основной канал обслуживания.

Можно сразу отметить, что в целом активность запроса услуг банков в апреля меньше, чем в марте. Как минимум, такая тенденция наблюдается в 2019 году относительно интереса к тем или иным продуктам.

Запрос в поиске Яндекс Числа запросов в апреле относительно марта 2019 года (%)
Взять кредит — 11,05
Оформить кредитную карту — 16,55
Открыть вклад — 5,66
Рефинансирование — 11,64

Если брать во внимание брендовые запросы структур, то они располагают схожей тенденцией. Например, у всех крупнейших по этому параметру банков в апреле 2019 года меньше число поисков в Яндексе. В среднем на 5%.

Онлайн-банкинг стал особенно актуален в последнее время

То есть в марте наблюдается большая активность граждан в направлении банковских услуг. Правда, если брать во внимание минувший год, когда в рассматриваемом периоде онлайн-обслуживание не было столь весомым.

Кредиты в карантин стали менее актуальны

Частота запросов займов в банках уменьшилась. Причем не только в апреле 2020 года относительно предшествующего месяца, но и в сравнении с теми же периодами 2019 года.

Запросы Число в апреле относительно марта 2020 года (%) Число в 2020 году относительно 2019 года (%)
Взять кредит — 5,78 — 55,88
Кредит онлайн — 7,35 — 16,37

Примечательно, что даже удаленный вариант получения денег взаймы в банке уменьшил свою популярность. Хотя, есть исключение из этого правила.

Так, кредиты под залог почти не утратили актуальность среди россиян. В минувшем месяце относительно марта 2020 года их стали запрашивать всего на 1,98% меньше, а в сравнении с 2019 годом – наоборот больше на 1,65%.

Кредитными картами в карантин интересуются меньше

Запросы пластика с лимитом займа так же, как и кредиты, сократились. Правда, лишь в сравнении с мартом 2020 года. Частота ввода в поиск «оформить кредитную карту» стала меньше на 18,31%. С добавлением слова «онлайн» — на 22,82%.

Оформление кредиток в марте 2020 года стало меньше интересовать заемщиков

Если брать в расчет соотношение I месяца самоизоляции с апрелем 2019 года, то динамика будет кардинально противоположной. Оформление кредитки в целом стали запрашивать на 24,92% чаще. По удаленному каналу – на 24,23%.

Спрос на рефинансирование в карантин

За последние месяцы перекредитование становится менее популярным. В целом им интересуются на 26,24% меньше. Если рассматривать отдельные продукты, то рефинансирование ипотеки запрашивают на 20,94% реже, а кредита – на 31,45%.

Это объясняется уменьшением уровня платежеспособности граждан. Он, естественно, в апреле 2020 года сократился относительно предшествующего месяца. Соответственно, вероятность получить одобрение на рефинансирование меньше, что сокращает частоту обращений самих россиян в период карантина.

В то же время, в сравнении с прошлым годом, в текущем спрос на такую услугу остается высоким. Частота запросов смены кредитора по классическим займам в апреле 2020 больше на 4,23%, чем в том же месяце 2019. По ипотечным договорам и вовсе увеличилась более чем вдвое – на 239,11%.

Здесь основную роль играет ключевая ставка ЦБ РФ. За минувшие 12 месяцев она была уменьшена на 2 п.п. Так, если в апреле 2019 находилась на уровне 7,5%, то спустя год достигла 5,5%. Естественно, этот факт сказался на ставках на рынке кредитования. В том числе и ипотечном. Проценты по таким долгам снизились, что побудило потребителей обращаться за более выгодными предложениями.

Вклады в период пандемии неоднозначны

Вклады – самый активный продукт в текущих условиях изоляции. Их начали чаще не только забирать, но и открывать. Если говорить о закрытии, то профильные запросы: «закрыть вклад» и «забрать вклад» значительно повысили свою актуальность. Причем не только в сравнении с мартом 2020 года, но и апрелем 2019.

Запросы Число в апреле относительно марта 2020 года (%) Число в 2020 году относительно 2019 года (%)
Закрыть вклад + 3,4 + 175,39
Забрать вклад + 73,32 + 644,0

Такая тенденция объясняется двумя основными нюансами. Во-первых, сокращение или полная потеря дохода гражданами. Им в условиях карантина приходится аккумулировать свои сбережения. В связи с чем растет спрос на изъятие денег из банков.

Во-вторых, новость о необходимости уплаты налога с дохода от вклада суммой более 1 млн рублей. Так или иначе, но она подтолкнула часть потребителей задуматься о закрытии договора. Пусть и не во всех случаях досрочно.

В апреле вклады стали открывать чаще, чем в марте

Наравне с этим, участились запросы на открытие вклада. Если сравнивать с мартом 2020 года, то их в апреле стало на 22,49% больше. Относительно апреля 2019 года и вовсе – на 73,27%.

Вероятнее всего, такая ситуация связана с изменением доходности продуктов. Причем не только за счет уменьшения ставки ЦБ, но и внедрением режима самоизоляции. Банки пересматривают ставки достаточно часто. В связи с чем клиентам приходится постоянно искать более выгодное предложение.

Услуги банков, пользующиеся популярностью во время карантина из-за коронавируса

Естественно, такими услугами являются платежи. Причем не только за ЖКУ, но и профильные. В частности, по кредиту. Соответствующий запрос набирает популярность и в сравнении с мартом 2020 года, и относительно апреля 2019 – на 70,2 и 90,65% соответственно.

Помимо этого, многих интересуют кредитные каникулы. Здесь прирост поисковых запросов просто невероятный. Он составляет 409,2% в сравнении с мартом 2020 года, и 5359,13% — апрелем 2019 года. Естественно, это связано с внедрением в закон отсрочки выплаты долга и карантином.

Итоги банковского сектора в I месяце карантина 2020 года

Уже можно говорить, что итоги банковского сектора в I месяце карантина из-за коронавируса – не утешительные. Это достаточно прогнозируемо. Так, запрос на кредитные продукты сокращается. Причем по самым популярным – займам наличными не только в текущем году, но и относительно 2019.

Об этом говорят не только поисковые запросы, но и число посещений сайтов кредитных организаций. Учитывая переход большинства операций в онлайн-режим, их, как минимум, не должно было стать меньше. Статистика показывает обратную динамику.

Интерес к банковским операциям и займам сократился

Так, среди ТОП-20 банков по этому параметру среднее сокращение количества переходов на официальный ресурс составляет 6,07%. У некоторых структур оно достигает 29%. То есть почти на треть посещений в апреле стало меньше, чем в марте 2020 года.

Соответственно, банковский сектор уже начинает ощущать негативные последствия от карантина. Причем независимо от дальнейшего развития событий, кризис будет продолжаться. Даже в случае немедленного полного снятия ограничений, чего естественно не произойдет.

Источники:

Рекомендовано для вас

Ваш комментарий (вопрос):

Ваш адрес email не будет опубликован.

Я принимаю условия обработки персональных данных, указанных в Политике конфиденциальности