Подводные камни Тинькофф Блэк

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги.

Тинькофф Блэк (Black) — одна из самых популярных дебетовых карт российского рынка. Граждане выбирают ее за удобство дистанционной выдачи, за хорошие тарифы и бонусные опции. Но у любого банковского продукта есть подводные камни. Вот и разберемся, о чем важно знать держателю востребованной карты.

Рассмотрим все подводные камни Тинькофф Блэк, ее плюсы и минусы, стоит ли вообще оформлять этот продукт. Специалист Бробанк.ру рассказывает обо всех важных моментах тарификации, в том числе и о тех, которые не лежат на поверхности.

В чем подвох дебетовой карты Тинькофф Блэк

Если изучить условия выдачи дебетовой карты, то становится понятно, что это действительно интересный и выгодный продукт. Да, не самый лучший на рынке, но и худшим его назвать точно нельзя.

Никакого подвоха нет, банк честно рассказывает об условиях обслуживания и выпуска пластика. Просто нужно внимательно ознакомиться со всеми условиями, прежде чем приступать к оформлению. Неожиданности случаются только у тех, кто рассмотрел продукт поверхностно, не углубившись в подробные тарифы.

С целью анализа дебетовой карты Tinkoff Black и выявления ее подводных камней изучим подробно все ее плюсы, которые банк указывает в описании пластика на своем сайте.

подводные камни тинькофф блэк

Бесплатное обслуживание карты

Одним из первых плюсов, указанных банком, является бесплатное обслуживание. Конечно, это удобно: пользуешься картой и не платишь никакой абонентской платы. Но тут же есть сноска, что платы либо не будет, либо она будет и составит 99 рублей.

И есть только две ситуации, когда обслуживание карточки окажется бесплатным:

  1. Если на всех счетах гражданина в банке Тинькофф в текущем месяце располагается сумма более 50 000 рублей (суммарно). Это расчетные и карточные счета, вклады, инвестиционные счета.
  2. Если к карточке привязан кредит. Тинькофф выдает наличные кредиты путем их зачисления на карту Блэк. Если вы получили пластик таким образом и еще не вернули кредит полностью, обслуживание будет бесплатным.

Обслуживание карты будет бесплатным, если на счету есть более 50 000 рублей

Реальное обслуживание карты Тинькофф Блэк обойдется держателю в 99 руб/мес., а это 1188 рублей. Это выше, чем по аналогичным продуктам других банков. Но в целом критичной цену не назвать.

Ранее банк проводил акцию — бесплатное обслуживание карты Тинькофф Блэк навсегда. Подводный камень — временность акции, она завершилась в конце июня.

Кэшбэк до 15%

Большой плюс карты Тинькофф Блэк — серьезный кэшбэк, который может достигать 15% от суммы покупки. В преимуществах фигурирует именно значение до 15%, по факту же это максимальная планка, которая встречается не так часто, как хотелось бы.

Схема начисления кэшбэка по карточке такая:

  • за все проведенные картой безналичные покупки банк возвращает обратно на счет 1% от потраченного. Например, купили вы продуктов в Магните на 1000 рублей, банк вернет с этой суммы обратно на счет 10 рублей;
  • 2-15% кэшбэка банк дает за покупки в категориях, которые выбрал клиент в личном кабинете (можно выбрать три). Кроме категорий можно выбирать и любимые места, например, супермаркет Пятерочка. В ЛК отражается весь перечень доступных к выбору категорий с указанием вознаграждения;
  • 3-30% за покупки, совершенные у партнеров Тинькофф. Информация об этих предложениях также располагается в банкинге.

Кэшбэк по карте Тинькофф Блэк действительно хороший. Держатель сам выбирает любимые категории, где чаще всего совершает покупки, и получает за них повышенное вознаграждение. Никакого подвоха здесь нет, нужно просто изучить категории и партнерские предложения.

Дебетовая карта банка Тинькофф Блэк Black MasterCard онлайн заявка
Дебетовая карта Tinkoff Black
Стоимость от 0 Р
Кэшбек 1-30%
% на остаток 4-6%
Снятие без % От 3 000 руб.
Овердрафт Есть
Доставка 1-2 дня

Доходность до 5% годовых

В целом, все карты с начислением доходности на размещенные средства — это уже хорошие предложения. Вы ничего не делаете, просто храните деньги на счету и получаете от этого прибыль. Это словно вклад, но со свободным распоряжением средств.

Банк гордо указывает в преимуществах продукта на доходность до 5%. Пять процентов — это действительно серьезный доход, многие банки не могут себе позволить себе установить такой процент по вкладам, накопительным и расчетным счетам. Поэтому рассмотрим, в чем подвох Тинькофф Блэк по этому аспекту.

Для получения 5% на остаток нужно соблюдать ряд условий

Если заглянуть в тарифы, то становится понятно, что эти 5% доступны далеко не всем:

  • доходность дается только в том случае, если клиент оплачивает картой покупки на сумму более 3000 рублей за месяц. Если в текущем месяце сумма не набрана, доходность за этот период не дается;
  • предельная сумма, на которую банк начисляет доход, — 300 000 рублей. То есть если на карте лежат 500 000, проценты назначаются только на 300 000;
  • максимальный уровень доходности в 5% дается только тем клиентам, которые купили подписку Тинькофф;
  • стандартное начисление без подписки — 3,5% годовых.

Что касается доходности, то подавляющее число клиентов получают именно 3,5% годовых, а не 5%, как указано в рекламном описании продукта.

О платной подписке Тинькофф

Раз уже речь пошла о ней, расскажем и об этом относительно новом сервисе банка. Сразу начнем с того, что он платный и стоит 199 рублей в месяц. Одно из преимуществ подключения — как раз повышение доходности с 3,5% до 5% годовых.

платная подписка тинькофф

Все плюсы подписки Тинькофф PRO:

  • первый месяц подписки пробный и бесплатный. Далее банк будет списывать по 199 руб/мес;
  • повышение уровня доходности на остаток средств до 5% против стандартных 3,5%. Например, при хранении на счету 300 000 клиент будет получать не 900 руб/мес прибыли, а 1230 рублей. Это уже окупит расходы на подписку;
  • бесплатное обслуживание навсегда без подвохов и условий;
  • бесплатное СМС-информирование о совершенных операциях;
  • бесплатные переводы на карты других банков суммой до 50 000 рублей за месяц;
  • повышается предельный лимит максимально возможного кэшбэка за месяц. Можно получать обратно на счет до 5000 руб. за месяц;
  • кэшбэк в категории развлечения — 15%;
  • кэшбэк за покупку полисов Тинькофф Страхование — 7%;
  • начисление бонусных миль в размере 7% за покупки авиабилетов и 10% за оплату отеле.

Есть еще пакет услуг Tinkoff Premium, который стоит 1990 рублей в месяц. Он уже ориентирован на состоятельных клиентов и активных инвесторов.

Стоимость пакета PRO невысокая, 199 рублей за месяц. Если вы планируете получать проценты на остаток или активно пользоваться картой Тинькофф Блэк, обязательно рассмотрите вариант подключения. Возможно, он будет для вас особо выгодным.

Получение карты Тинькофф Блэк уже сегодня

По крайней мере, так говорит банк. Он обещает максимально быструю доставку карточки в течение дня. И если рассматривать, в чем подвох карты Тинькофф Блэк, какие у нее есть подводные камни, нельзя не сказать об этом моменте.

Курьер доставит вам карту в течение трёх дней

Обещание доставки за день — это больше рекламный ход для привлечения клиентов. На практике же крайне редко карточки доставляются реально в день обращения. Если изучить информацию более подробно, то банк говорит о доставке пластика в крупные города за 1-2 рабочих дня. То есть если вы закажете карточку в субботу, ее привезут вам только во вторник.

Если же речь идет не о крупном городе, то доставка займет больше времени. Более того, некоторые города не входят в перечень курьерской доставки, поэтому туда Тинькофф присылает карточки силами почты, что занимает еще больше времени.

Заказывая карту Тинькофф Блэк, лучше сразу ориентируйтесь на доставку в течение 3 рабочих дней. Так будет вернее.

Реальные плюсы и минусы карты Тинькофф

Продукт действительно стоит внимания. Чтобы вы смогли более объективно его оценить, рассмотрим вместе плюсы и минусы карты Тинькофф Блэк для клиентов в 2021 году.

Минусы:

  • доставка обычно занимает больше 1-2 дней, которые указывает банк;
  • максимальная доходность в 5% актуальна только для клиентов, которые подключают платный пакет PRO. Остальным банк дает 3,5%;
  • снятие сумм до 3000 в сторонних банкоматах будет платным, комиссия — 90 рублей;
  • мало собственных банкоматов банка Тинькофф;
  • бесплатное обслуживание актуально, только если клиент хранит на счетах более 50000.

Плюсы:

  • это мультивалютная карта, можно открывать к основному счету дополнительные в разных валютах;
  • бесплатное обналичивание в любых банкоматах суммами от 3000 рублей;
  • хороший кэшбэк, большой ассортимент любимых категорий, можно выбрать до трех;
  • начисление доходности на остаток клиентских средств;
  • если держать на счетах в Тинькофф больше 50000 рублей, обслуживание будет бесплатным.

Вы можете выбирать три категории повышенного кэшбэка ежемесячно

Мы рассмотрели все плюсы и минусы дебетовой карты Тинькофф Блэк, ее подводные камни. Главное, не спешить с заказом, предварительно изучить всю тарификацию продукта, все условия начисления дохода, кэшбэка и взимания платы за обслуживание.

Частые вопросы

Есть ли у Тинькофф Блэк с бесплатным обслуживанием навсегда подводные камни?
Это была временная акция. Бесплатную карточку без всяких условий получали, клиенты, подавшие на нее заявку с 21 по 30 июня 2021 года. Сейчас она будет бесплатной только в том случае, если Тинькофф выдал на нее кредит, или если клиент держит на счетах банка суммарно более 50 000 рублей.
Со скольки лет можно получить карту Тинькофф Блэк?
Так как продукт дебетовый, его выдача доступна гражданам с 14 лет. Дети 7-14 лет могут получить карту Джуниор, которая привязывается к расчетному счету.
В каком случае карта Тинькофф Блэк будет бесплатной?
Первый случай - ее оформление в рамках акции с 21 по 30 июня 2021 года. Второй случай - подключение платного сервиса Про или Премиум. Третий случай - клиент держит на счетах в Тинькофф более 50 000 рублей. Четвертый - наличие кредита а Тинькофф Банке.
Где почитать отзывы о подводных камнях Тинькофф Блэк?
Продукт востребованный, реальные отзывы о нем размещены на многих площадках в интернете. Вы без проблем их найдете. Отзывы есть и на сайте Бробанк.ру.
Обязательно ли подключать платный сервис PRO?
Нет, не обязательно. Карта и без него имеет много преимуществ.

Источники:

  1. Сайт Тинькофф: карта Тинькофф Блэк

Комментарии: 0

Ваш комментарий (вопрос)

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Русанова Ирина Александровна
Автор статьи Ирина Русанова
Попович Анна Александровна
Консультант, автор Попович Анна
Пихоцкая Ольга Владимировна
Финансовый автор Пихоцкая Ольга

Ваш комментарий (вопрос):

Ваш адрес email не будет опубликован.