Подводные камни Тинькофф Блэк, полный обзор нюансов пользования картой. Бробанк.ру подробно рассмотрел все обещания банка и рассказывает, есть ли в них подвох. Важная информация для всех, кто хочет оформить или уже пользуется Tinkoff Black.
Что обещает банк Тинькофф
Прежде чем разбирать подводные камни Тинькофф Блэк, рассмотрим обещания, которые дает банк. Да, действительно это выгодная и удобная карта, но у каждого плюса пластика есть определенные условия. И крайне важно перед пользованием продуктом тщательно изучить его тарифы.
Что обещает банк:
- возможность бесплатного обслуживания;
- кэшбэк до 15% в выбранных заемщиком категориях и до 30% за покупки у его партнеров;
- бесплатное снятие наличных в любых банкоматах;
- бесплатные переводы в любые банки;
- действие карты в 9 странах мира.
Как видно, обещания банка очень даже привлекательные. Но каждое из них выполняется при определенном условии. И чтобы понять, в чем подвох дебетовой карты Тинькофф Блэк, перед использованием нужно изучить детали предоставления каждой из этих возможностей.
| Стоимость от | 0 ₽ |
| Кэшбек | 1-30% |
| % на остаток | До 5% |
| Снятие без % | До 500 000 руб. |
| Овердрафт | Есть |
| Доставка | 1-2 дня |
В чем подвох бесплатного обслуживания
Дебетовая карта Тинькофф Блэк действительно может быть бесплатной в обслуживании. Но при выполнении держателем карты прописанных в тарифах условий. Сама по себе карточка не бесплатная, за ее обслуживание банк автоматически списывает 99 рублей в месяц.
Плата не списывается при выполнении одного из этих условий:
- на карту Тинькофф Блэк выдан кредит;
- клиент хранит на счету в этом банке минимум 50000 рублей (если в течение какого-то месяца сумма остатка становится меньше хоть на день, плата за этот месяц будет взята);
- если карта обслуживается в рамках тарифа 6.2, который предполагает бесплатное обслуживание и отсутствие процентов на остаток. На практике случается редко, клиенту нужно самостоятельно обращаться в поддержку для смены стандартного тарифа на 6.2. Мало кто вообще знает о такой возможности;
- клиент пользуется платной подпиской ПРО или Премиум.
Подводный камень бесплатного обслуживания Тинькофф Блэк — оно актуально при выполнении условий. В ином случае банк берет по 99 рублей в месяц.
Кэшбэк до 15% и до 30%
Согласитесь, это выглядит очень заманчиво. Вы тратите деньги на обычные покупки, и при этом банк возвращает обратно часть от потраченных средств. Но у цифр в 15% и 30% есть подвох. Банк для привлечения клиента указывает максимально возможные размеры кэшбэка, а на практике получить такой практически нереально.
От автора. Я сама уже много лет пользуюсь картой Тинькофф Блэк, внимательно слежу за категориями кэшбэка, получают каждый месяц обратно 1000-2000 рублей кэшбэком. Но ни разу я не получила за покупки 15 или 30%.
Кэшбэк до 15% в выбранных категориях
Тинькофф в конце каждого месяца предоставляет клиенту на выбор 7-8 категорий, среди которых можно выбрать 3 или 4. За покупки в них, оплаченные картой Тинькофф Блэк, дается повышенный кэшбэк, который может достигать 14%.
Что на практике. На практике стандартный кэшбэк на покупки в определенных категориях — 5%. Если это партнер, покупки у которого люди обычно делают довольно часто, например, магазин Пятерочка, там будет даваться кэшбэк 3%.
Максимальный кэшбэк в 10-15% предлагается в каких-то экзотических категориях, в которых покупки совершаются крайне редко. Например, за подписку на какой-то сервис, за оплату курсов в какой-то компании, за покупки в Тинькофф Страхование и пр.
Подвох кэшбэка до 15% по Тинькофф Блэк — лучше сразу ориентироваться на 5%. Бонус в 10-15% дается в “экзотических” категориях, покупки в которых мало кто совершает.
Кэшбэк до 30% у партнеров Тинькофф
Банк действительно имеет партнерские отношения с многочисленными сервисами, торговыми организациями и поставщиками услуг. Полный список партнеров, в который входят более 150 компаний, можно увидеть в разделе кэшбэка в мобильном приложении Тинькофф.
Но и как с кэшбэком до 15%, еще нужно постараться найти партнера, который дает 30% кэшбэка. Если изучать предложения в разных категориях, то можно убедиться, что даже кэшбэк в 20% — большая редкость.
Кто из 155 партнеров банка Тинькофф дает кэшбэк в 30% и более на момент создания материала:
- кинотеатр more.tv — 70% на одну покупку;
- подписка Иви — 50% на одну покупку;
- кинотеатр Премьер — 100% на одну покупку;
- косметический бренд Dr.Esthetica — 50%, но не более 500 рублей;
- сервис онлайн-психологии Zigmund — 30% на одну покупку в 2790 руб (ни больше, ни меньше);
- оптика Некст — 50% на одну покупку в 8000-15000 руб.
Подводный камень кэшбэка у партнеров банка до 30% — чаще всего это 5-10%, предложения в 15-20% уже встречаются редко.
Бесплатное снятие наличных
Важный плюс Тинькофф Блэк — возможность бесплатного снятия наличных не только в собственных банкоматах банка, но в банкоматах любых других банков. Это действительно так, но есть важные нюансы:
- без комиссии можно снимать деньги в сторонних банкоматах суммами только от 3000 рублей;
- за расчетный месяц снять в сторонних банкоматах можно суммарно не больше 100000 рублей.
Еще один важный момент, который можно назвать подводным камнем обналичивания — за расчетный месяц даже через собственные банкоматы Тинькофф можно снять не больше 500 000 рублей. Если нужно снять больше, придется заплатить сверх лимита 2%.
Подводный камень бесплатного обналичивания где угодно — только суммами от 3000 рублей и до 100000 за месяц.
Бесплатные переводы в любые банки
Действительно, держатели Тинькофф Блэк могут делать переводы в любые банки без комиссии. Но это слишком громкое заявление, так как лимиты на бесплатные операции такого типа совсем скромные:
- через СБП по номеру телефона можно переводить в разные банки до 100000 в месяц, далее берется плата в 0,5%;
- по номеру карты можно отправить в другой банк до 20000 в месяц, при наличии подписки ПРО — до 50000. После берется комиссия 1,5%, минимум 30 рублей.
Подводный камень бесплатного обналичивания — низкие лимиты на бесплатные операции.
Действие карты в 9 странах мира
Тинькофф выдает карты Блэк, которые обслуживаются Национальной платежной системой МИР. Это значит, что карточка без перебоев работает внутри России, кроме того, ПС МИР заключила договора с банками в 9 странах, где карточка тоже будет функционировать.
В перечень стран входят Армения, Абхазия, Южная Осетия, Южная Корея, Таджикистан, Казахстан, Киргизия, Белоруссия, Вьетнам. Недавно ПС заявила, что карты МИР начали принимать на Кубе.
Но заявления о приеме слишком громкие, вся суть не раскрыта. Российские карты МИР принимают далеко не все магазины и банкоматы в этих странах. Порой в городе вообще нет мест, где можно снять деньги с карточки МИР. Поэтому нужно перепроверять информацию на данный момент перед выездом.
Плюсы и минусы дебетовой карты Тинькофф Блэк
Несмотря на подводные камни карты Блэк, она все равно остается одним из самых привлекательных дебетовых продуктов на рынке. И по сути, это не подвох и не подводные камни, это условия обслуживания, которые четко прописаны в тарифах. А их нужно всегда внимательно читать перед заказом любого банковского продукта.
Из явных минусов Тинькофф Блэк можно назвать:
- малое количество банкоматов, неудобно снимать менее 3000, неудобно пополнять карту наличными;
- для получения лучших условий по кэшбэку и процентов на остаток нужно подключить подписку Тинькофф ПРО за 199 руб/мес;
- далеко не всегда доставка срочная за 1-2 дня, как обещает банк. Лучше сразу ориентироваться на 3-4 дня;
- пользование за границей не беспроблемное, пластик МИР принимается в партнерских странах неповсеместно;
- если нужно снять больше 500000 рублей, придется платить комиссию в 2% сверх этой суммы.
В остальном, это отличная карта, которую точно стоит рассмотреть тем, кто выбирает дебетовую карточку. Она действительно может быть совершенно бесплатной, если клиент изучит внимательно все условия обслуживания. Кроме того, он еще сможет получать кешбэк и проценты на остаток (проценты начисляют при наличии платной подписки).
Частые вопросы
Источники:
Комментарии: 5
Движения по карте 10000 в мес вполне устраивает, никаких подводных….
А другие банки тоже имеют право снимать все деньги если у хозяина карты есть долг по другому банку ?
Здравствуйте.
Если информацию о долге передали приставам, а приставы отправили информацию в остальные банки, то по закону банки обязаны принять меры. Каждую отдельную ситуацию рекомендуем уточнять в поддержке конкретного банка.
Болтовня пустая, у всех карточек есть определенные лимиты и платные ограничения (которые нивелируются при оформлении подписок / тарифов, никакиз подводных камней здесь нет совершенно )
Только то, что она не бесплатная и всё)