Самый быстрый кредитный продукт — займ на карту от микрофинансовой организации. Только МФО дают возможность максимально быстро и полностью онлайн получить деньги в долг. На рынке работают сотни микрокредиторов, и чтобы вы смогли выбрать действительно лучший займ, наш эксперт Ирина Русанова отобрала ТОП-13 МФО с лучшими предложениями по выдаче микрокредита переводом на карту.
Для новых клиентов — 15 000 руб.
Для постоянных — 30 000 руб.
Минимальная сумма займа
2 000 руб.
Срок займа
От 7 до 30 дней
Подача заявки
Онлайн или по телефону
Решение по займу
1-2 минуты
Залог
Без залога
Продление займа
Возможно при условии оплаты процентов по займу
Улучшение кредитной истории
Есть
Способы получения
Для новых клиентов:
- На карту
- Идентифицированный кошелек ЮМани
Со второго займа:
- На карту
- Банковский счет
- ЮМани (Яндекс.Деньги)
- QIWI Кошелек
- Contact
- Золотая Корона
Способы погашения
- Картой в личном кабинете
- Связной
- Евросеть
- МКБ
- Золотая Корона
- QIWI и др.
Процентная ставка
0% первый займ новым клиентам
1% в день далее
Пеня при просрочке
20% годовых в день от суммы просрочки
Необходимые документы
Паспорт
Возраст
От 18 до 75 лет
Кредитная история
Любая
Подтверждение личности
Может быть запрошено подтверждение через:
- Фото или видео
- СНИЛС
- Госуслуги
- Наличными
- Картой в офисе или личном кабинете
- Банковский перевод
- Золотая Корона
- Сбербанк Онлайн
Процентная ставка
0% в день для новых клиентов первые 7 дней
1% в день далее
Пеня при просрочке
20% годовых в день от суммы просрочки
Необходимые документы
Паспорт
Возраст
От 18 до 78 лет
Кредитная история
Любая
Подтверждение личности
Проверка документов в офисе компании
Информация об условиях взята с официальных сайтов банков. Рекомендуем уточнять актуальные тарифы на сайте, по телефонам, в отделениях интересующего банка. Дата обновления: 14.11.22
Если вам нужен займ онлайн на карту срочно, вы можете выбрать любое предложение с Бробанк.ру и подать заявку на выдачу средств. Ключевое преимущество таких программ — круглосуточное кредитование граждан. Заемщики получают на свои карты деньги буквально за 15 минут в любое время суток.
Это разновидность кредита, но выдает займ не банк, а микрофинансовая организация. МФО применяют более простые алгоритмы выдачи и часто выдают ссуды практически безотказно. И самое главное — займ на банковскую карту человек получает без посещения офиса. Деньги напрямую перечисляются на карточный счет заемщика.
Как и любой кредит, микрозайм предполагает начисление процентов и возвратность средств согласно установленному при заключении договора графику. Если заемщик совершает просрочки, кредитор начисляет пени, а после может привлечь коллекторов и подать на должника в суд.
Основная характеристика займа переводом на карту:
всегда выдается на упрощенных условиях. Для оформления никогда не требуются справки, стандартно достаточно только паспорта, плюс может потребоваться СНИЛС или ИНН;
небольшая сумма выдачи. МФО — те компании, которые выдают скромные суммы на короткие сроки. Благодаря этому возникают упрощенные критерии к заемщику;
чтобы взять займ на карту, не нужно никуда ходить. Большинство микрокредиторов вообще не имеют сети офисов, все обслуживание клиентов ведется дистанционно.
Микрофинансовые организации — легальные структуры, контролируемые Центральным Банком РФ. Они подчиняются регулятору, его нормативам и законам о кредитной деятельности. Кредитование в них безопасно, заемщики защищены действующим законодательством.
Прошли те времена, когда МФО были чем-то негативным. Этот рынок уже несколько лет отлично регулируется. Центральный Банк сделал все возможное, чтобы работать остались только белые компании, а черные ушли навсегда. Сегодня это честный бизнес, как и в случае с банковской сферой. Просто МФО предлагают иные продукты, нежели банки.
Преимущества онлайн-займа на карту
Это продукт пользуется большим спросом. У него действительно есть преимущества, которые и привлекают потенциальных заемщиков. Основные плюсы продуктов микрокредитных компаний:
полностью дистанционная выдача займа, часто даже без контакта заемщика с кредитором. Практически все МФО выстроили автоматическую модель кредитования, при которой все делает система: принимает заявки, рассматривает их, переводит при одобрении деньги на карту;
возможность взять срочно займ на карту онлайн круглосуточно. Клиент может обратиться хоть ночью и оперативно получить деньги в долг;
высокая вероятность одобрительных ответов. МФО снижают планку требований к заемщикам. Именно здесь получают деньги граждане с плохой кредитной историей, пенсионеры, молодежь, безработные и пр. Некоторые компании заявляют, что дают 85-99% положительных ответов;
кредитование граждан по всей России и за ее пределами. Не важно, где находится клиент. Если он соответствует требованиям к заемщикам, у него есть карта любого российского банка, он получит микрокредит.
Только займы от МФО с перечислением на карту реально можно получить за 10-15 минут. Это отличная возможность кредитования в случае, когда деньги в долг нужны крайне срочно. Можно хоть ночью подать заявку и тут же получить необходимые средства.
Минусами же займов можно назвать небольшие суммы выдачи. Если нужно больше 30000, рассматривайте долгосрочные программы.
Краткосрочное кредитование
Это самый популярный вид экспресс-займов на карту. Именно его чаще всего предлагают МФО и чаще выбирают потенциальные заемщики. Суть предложения — человек может перехватить деньги до зарплаты. Он решит свои финансовые трудности и с ближайшей получки вернет ссуду вместе с процентами.
То есть словно вы берете у кого-то деньги в долг. Только кредитором выступает компания, перед которой не нужно оправдываться, которой не нужно рассказывать о своих проблемах. Микрозайм — нецелевой, то есть заемщик расходует средства как пожелает.
Параметры краткосрочных займов на карту:
максимальная сумма выдачи — 30000 рублей. Можно получить в долг хоть 1000;
срок возврата — от пары дней до 30 дней, точный выбирает заемщик при оформлении онлайн-заявки;
процентная ставка — 0-1%.
То есть вы берете в долг какую-то сумму и возвращаете ее разовым платежом. Постепенного гашения, как при обычном кредите, не будет. Платеж будет включать в себя и сумму долга, и начисленные проценты.
По краткосрочным программам реально получить займ на карту без процентов. В рейтинге ниже представлено несколько таких вариантов.
Что касается суммы, то максимальный предел по программе — весьма условный показатель. Если заемщик новый, предельные 20000-30000 ему никто не выдаст. В этом случае изначально рассчитывайте на получение максимум 10000-15000 рублей. А вот повторные займы могут оказаться уже выше.
Долгосрочный займ
Второй вариант — долгосрочная программа. Из названия уже понятно, что ссуда выдается на более продолжительный срок. Денег тоже можно получить больше, но учитывайте, что вероятность одобрения по таким ссудам гораздо ниже. Если есть намерение получить займ на карту без отказа, лучше рассматривать краткосрочные программы.
Параметры долгосрочных займов:
предельная сумма выдачи — 100000 рублей. Но чаще всего это 50000-80000, особенно если речь идет о новом клиенте;
процентные ставки — до 1%, чаще в пределах 0,3-0,8% в день;
возвращение по графику с внесением платежей раз в две недели или раз в месяц. Каждая МФО формирует график по своей схеме.
Такие продукты стандартно дешевле, но именно онлайн на карту деньги таким способом выдают редкие МФО. Чаще всего при оформлении длительного по возврату микрокредита требуется либо посещение офиса, либо встреча с менеджером на дому. Полностью онлайн и мгновенно займ на карту такого типа получить не просто — еще нужно найти такую “добрую” МФО. Но мы указали некоторые такие компании в рейтинге.
Долгосрочные займы больше по сумме и дешевле в части процентных ставок. Поэтому требования к клиентам повышаются. Например, при негативной КИ получить одобрение уже сложно. Один и тот же заемщик может получить отказ по долгосрочному займу и тут же услышать одобрение по краткосрочному.
О процентах и беспроцентных займах
Есть стереотип, что быстрые займы на карту — дорогие кредитные программы. Действительно, ставки выше, чем в банках, что логично, если посмотреть на характеристику продукта. Но это не запредельная стоимость. Если раньше МФО выдавали микрокредиты под 2-2,5% в день, сейчас они не могут по закону превысить планку в 1%.
Центральный Банк ввел понятие предельной ставки, которую не могут превысить кредиторы. Это значение ежеквартально меняется. Например, на третий квартал 2020 года действуют такие значения предельных ставок:
Предельная ставка — в последней колонке. Как видно, она зависит от срока выдачи займа и его суммы. По этой таблице можно легко сделать вывод, микрокредиты с какими параметрами — самые дорогие.
Но есть МФО, которые выдают срочные займы без процентов. Это реальные предложения без какого-либо подвоха. Некоторые компании применяют акцию — устанавливают новым заемщикам ставку в 0%. Это актуально только для краткосрочных программ.
Особенности бесплатных займов:
обычно выдаются на совсем скромные суммы до 10000. Даже если МФО обещает до 20000, под 0% она много не выдаст — слишком велики риски;
если заемщик не закроет ссуду в срок, микрокредитор начислит проценты в расчете 1% за каждый день пользования деньгами;
такие предложения исходят не от каждой компании и действуют только для новых клиентов.
Если вам нужен краткосрочный микрокредит, оформляйте займ под 0 процентов на карту. Предложений действительно много. Все больше МФО привлекают новых клиентов таким образом.
Методология отбора займов на карту для рейтинга
Онлайн-займы на банковскую карту предлагают сотни МФО. Ключевая задача заемщика — выбрать честного кредитора, который легально работает на рынке. К сожалению, всегда есть риск столкнуться с мошенническими сайтами или посредниками.
Важно обращаться только к легальной микрофинансовой организации, только тогда сделка будет честной и безопасной. ЦБ РФ проводит проверку всех МФО. Если компания соответствует нормам закона, она включается в специальный реестр. Выдавать займы могут только те компании, которые в этот реестр включены.
Часто займами на карту интересуются люди, обладающие невысокой финансовой грамотностью, чем и пользуются некоторые не совсем честные фирмы. Порой в сети можно наткнуться на посреднический сайт, который прикидывается порталом МФО. Задача такого сайта — выманить данные карты клиента и снять с нее деньги.
К сожалению, такие посредники работают в соответствии с законом. Клиент сам соглашается на условия предоставления услуги по подбору займа (никто не читает оферту перед ее подписанием). В итоге он покупает рекламную рассылку, с указанной карты в заданный период будут регулярно списывать деньги.
В рейтинге займов на карту участвуют программы со следующими критериями:
это займы до зарплаты и долгосрочные продукты, так как у всех клиентов разные потребности;
предложения исходят только от легальных МФО, включенных в реестр ЦБ;
только реальные предложения, исходящие от конкретных МФО, а не от посреднических фирм;
лучшие предложения с точки зрения выбора заемщиков — именно в эти компании чаще всего обращаются граждане;
в компании можно взять онлайн займ на карту в круглосуточном режиме;
выдача ведется полностью дистанционно без посещения офиса и встреч с менеджерами;
обязательно в рейтинге присутствуют предложения для новых клиентов по выдаче микрокредита под 0%;
упрощенные требования к заемщику, не нужны справки.
Все указанные ниже предложения доступны для онлайн-оформления. Если вам понравился какой-то продукт, вы можете сразу перейти на сайт микрофинансовой организации и начать онлайн-оформление. Ответ по заявке поступит уже через несколько минут.
В рейтинге описаны предложения с точки зрения обращения нового клиента. Постоянным часто шлют персональные предложения. Некоторые компании разрабатывают разные программы: чем больше клиент брал здесь займов, тем лучше условия выдачи.
ТОП-13 срочных займов на карту
Это лучшие предложения микрокредитного рынка. Все эти компании выдают быстрые займы на карту онлайн, не требуя от клиентов справок и посещения офиса. Для оформления микрокредита вам нужен будет паспорт, мобильный телефон и выход в интернет.
Все представленные ниже МФО применяют скоринговую программу при рассмотрении заявок. Вы подаете запрос на выдачу микрокредита, программам пару минут анализирует данные и выносит решение. Но нельзя сказать, что МФО выдают онлайн-займы на карту без проверок. Если клиент не соответствует критериям, если он вызывает подозрение, то получит отказ.
Обратите внимание, что некоторые микрокредиторы просят в процессе оформления прикрепить к заявке фото паспорта или пройти авторизацию через Госуслуги. Так они ограничивают себя от мошенников.
Одна из самых популярных среди заемщиков микрофинансовых организаций. Компания разработала сетку программ, согласно которой каждый последующий заем будет выгоднее предыдущего. Манимен нацелен на постоянное сотрудничество.
Компания предлагает взять быстро займ на карту под 0 процентов всем, кто обращается к ней впервые. Все последующие обращения будут уже платными, но льготными, так как речь будет идти уже о постоянных клиентах.
Манимен разработал ступеньку займов. Чем чаще обращается клиент за деньгами, тем лучше параметры выдачи:
первое обращение — до 30000 под 0 на срок до 21 дня;
второе — до 15000 под 0,9% на срок до 31 дня;
третье — 10000-20000 под 0,8% на срок до 31 дня;
четвертое — 10000-20000 под 0,7% на срок до 31 дня;
пятое — 30000-50000 под 0,6% на срок 10-14 недель;
шестое и последующее — 50000-80000 под 0,5% на 16-18 недель.
После выплаты четвертного займа клиенту Манимен становятся доступными долгосрочные займы.
Манимен работает с гражданами РФ возраста 20-70 лет. Для подачи заявки нужны паспорт и СНИЛС. Время оформления займа — не более 10 минут. Ответ по онлайн-заявке будет дан в течение 1 минуты. Останется только согласиться на выдачу, и деньги тут же окажутся на указанной карте клиента.
Плюсы Манимен
Минусы
Есть бесплатные займы для новых клиентов
Не работает с картами МИР
Улучшение условий для постоянных клиентов
Короткие сроки и небольшие суммы новым клиентам
Бонусная программа для заемщиков
Программа “Приведи друга”
Екапуста
Еще одна легальная микрофинансовая организация, услуги которой очень востребованы среди заемщиков. Фирма также готова предоставить займ без процентов на карту мгновенно. Все новые клиенты получают деньги бесплатно при условии, что закроют заем в срок.
Екапуста работает только по краткосрочным программам и выдает в долг до 30000 рублей. Но нужно понимать, что новые клиенты, которые берут микрокредит под 0%, получат меньше. Ориентируйтесь на одобрение не больше 10000-15000.
Компания предельно лояльная, высоких требований к заемщикам нет. Если вам нужны займы на карту, которые дают абсолютно всем, обращайтесь в Екапуста. Фирма работает с гражданами от 18 лет без верхних ограничений по возрасту. Из документов нужен только паспорт.
Плюсы Екапуста
Недостатки
Бесплатный займ новым клиентам
Не работает с картами МИР
Низкие требования к заемщикам
Моментальное одобрение
Кредито 24
Классическая микрофинансовая организация, выдающая краткосрочные микрокредиты перечислением на банковскую карточку. Но есть важный для некоторых заемщиков момент — МФО не говорит о моментальном кредитовании. В условиях выдачи микрокредита указано, что требуется ручная проверка предоставленных фото документов, что производится только в рабочие дни. То есть ночью или в выходные получить займ сразу невозможно.
Если вам нужен быстрый онлайн-займ на карту без отказов, лучше выбрать другого кредитора. Кредито 24 не гарантирует моментальности выдачи ссуды.
В требованиях к заемщику Кредито 24 указывает только критерии по возрасту — от 18 лет. Для получения микрокредита нужен паспорт и СНИЛС, их сканы прикрепляются к анкете-заявке.
Плюсы Кредито 24
Минусы
Низкие требования к заемщику
Не работает с картами Киви и Почта Банка
Говорит о работе с гражданами с плохой КИ
Не моментальная выдача, не круглосуточная работа
Работа по всей России
Небольшие суммы выдачи
Вивус
Важное преимущество этой организации — взять займ на карту быстро возможно и по долгосрочной, и по краткосрочной программе. Это одна из немногих фирм, в которой полностью дистанционно реально получить приличную сумму до 100000 рублей. Но нужно понимать, что предельные лимиты доступны только качественным постоянным заемщикам.
И Вивус также предоставляет возможность получить микрокредит под 0%, если клиент впервые сюда обращается. Акция действует только для заемщиков по краткосрочной программе, при запросе суммы до 30000 рублей. Бесплатные только 7 дней пользования кредитом.
краткосрочная. Сумма — до 30000, срок — до 30 дней, ставка — 1%;
долгосрочная. Сумма — до 100000, срок — до 52 недель, ставка — 0,5-0,9%, гашение — платежами раз в две недели.
Никаких высоких требований к заемщику нет, оформить займ на карту онлайн может любой россиянин, достигший совершеннолетия. Единственный необходимый документ — паспорт.
Плюсы Вивус
Минусы
Есть долгосрочный займ
Бесплатный займ дается только на 7 дней
Быстрая онлайн-выдача при любой сумме
Не работает с картами МИР
Большой разброс сроков
Езаем
Выдает новым клиентам бесплатный займ на сумму до 15000 рублей. Всем остальным заемщикам, то есть постоянным, доступна уже другая сумма — до 30000 рублей. Программа кредитования стандартная, краткосрочная. Здесь можно быстро получить небольшой микрокредит на короткий срок.
Езаем устанавливает более строгие требования к заемщикам, чем другие МФО. Так, он готов работать с клиентами возраста 20-65 лет, то есть займ на карту пенсионерам не выдается. Для оформления нужны СНИЛС и паспорт, фото документов загружаются в анкету.
Плюсы Езаем
Минусы
Бесплатный займ новым клиентам
Небольшие суммы выдачи новым клиентам
Работает даже с картами Маэстро
При оформлении нужно делать свое фото с паспортом в руках
Круглосуточное оформление
Турбозайм
Если вам нужен заем денежных средств на карту срочно, Турбозайм способен удовлетворить этот запрос. Примечательно, что здесь есть и долгосрочная программа кредитования, по которой можно получить до 50000 рублей. Для постоянных клиентов возможный лимит увеличивается до 100000 рублей. Бесплатных вариантов кредитования МФО не предлагает.
краткосрочная. Выдаче подлежит сумма до 30000 на срок до 31 дня под 1% в день;
долгосрочная. Выдаче подлежит сумма до 50000 (до 100000 для постоянных клиентов) на срок до 24 недель под 0,5-1%.
Турбозайм работает с гражданами РФ возраста 21-65 лет, имеющими постоянный источник дохода. Для оформления нужны паспорт и СНИЛС. При запросе от 15000 компания попросит загрузить сканы или фото документов в анкету.
Плюсы Турбозайм
Минусы
Есть долгосрочные займы
Нет бесплатного предложения
Круглосуточное автоматическое оформление
Высокие рамки возраста заемщика
Готов работать со студентами
Займер
Одна из самых лояльных микрофинансовых структур рынка. Здесь реально взять онлайн-займ на карту без отказа, Займер без особых проблем выдает ссуды гражданам с негативной кредитной историей. Если есть какие-то проблемы, в первую очередь нужно подавать заявку именно сюда.
Между тем, Займер предлагает классические услуги краткосрочного микрокредитования. Его большой плюс — полностью автоматизированный процесс выдачи займов. Именно эта МФО стала первой на рынке именоваться “роботом”, то есть стала выдавать микрокредиты без участия человека. Причем выдача максимально срочная, компания обещает дать одобрение за 2 минуты и перевод одобренных средств на карту за 11 секунд.
С недавних пор Займер тоже стал выдавать новым клиентам микрокредиты под 0%. Ранее такой возможности у клиентов не было.
Если при заполнении онлайн-заявки пройти авторизацию через Госуслуги, то этот факт повысит лояльность МФО. В итоге Займер увеличит возможную сумму выдачи на 5000 рублей.
Рассматриваются заемщики возраста 18-75 лет, которые имеют банковскую карту с подключенным интернет-банком. Из документов нужен только паспорт.
Плюсы Займера
Минусы
Получение денег за 4-5 минут в любое время
К карте должен быть подключен банкинг
Бесплатная выдача новым заемщикам
Низкие требования, выдача при плохой КИ
До Зарплаты
Востребованная микрофинансовая организация. Особенно для тех, кто желает полностью удаленно получить более менее весомую сумму. МФО До зарплаты выдает и долгосрочные, и краткосрочные займы.
Компания на деле имеет много преимущество, но есть важный момент — новые клиенты получают микркоредиты после посещения офиса. То есть запрос можно направить через интернет, но на карту деньги будут переведены (или выданы наличными) только после подписания реального бумажного договора в офисе.
Но за счет того, что при оформлении есть встреча заемщика и кредитора, риски МФО снижаются. Благодаря этому она может выдать приличную сумму и устанавливает ставки ниже, чем компании, выдающие микрозаймы полностью онлайн.
Для заемщиков разработано несколько программ кредитования:
Мини-займ на сумму до 10000 рублей со сроком 7-30 дней.
Под 0. Сумма — 11000-20000, срок — 7-30 дней.
ТОП-займ. Долгосрочная программа с выдачей 21000-30000 на срок 2-12 месяцев по ставке от 0,5%.
На год. Программа с суммой 31000-100000 и сроком оформления до 12 месяцев, ставка — от 0,5% в день.
Получить онлайн-займ на карту в МФО До зарплаты могут граждане с 18 лет. Компания указывает, что это может быть клиент без прописки. Из документов нужен только паспорт.
Плюсы До зарплаты
Минусы
Большие лимиты до 100000
Новые клиенты посещают офис
Низкие требования к заемщику
Не совсем прозрачные условия кредитования
Привилегии постоянным заемщикам
Передает данные клиента другим организациям
МФО До зарплаты указывает на высокую долю вероятность положительного ответа — 99%. Но это достигается не за счет предельной лояльности самой организации. Просто в случае отказа она передает данные заявителя другим МФО, они по итогу рассмотрения могут вынести положительный ответ.
Вэббанкир
Если вы хотите взять займ на карту срочно и без отказа, рассмотрите эту организацию. Вэббанкир заявляет, что его процент одобрения онлайн-заявок — самый высокий по рынку. Поэтому, если у вас негативная кредитная история, подавайте запрос сюда, шансы на согласование заявки высокие.
Если вы ни разу не обращались за услугами Вэббанкира, рекомендуем заключать договор на срок до 10 дней. В этом случае ставка составит 0%
Вэббанкир работает с гражданами от 20 лет. Для подачи запроса нужен паспорт и ИНН либо СНИЛС. Клиенты, которые без просрочек закрыли обязательство, получают от МФО кэшбэк. Его условия и размеры оглашаются после одобрения.
Кроме выдачи займов на карту МФО предлагает дополнительные услуги. Это межкарточные переводы и получение информации о своей кредитной истории.
Плюсы Вэббанкир
Минусы
Новые клиенты берут займ под 0%
Небольшие суммы выдачи новым клиентам
Действует кэшбэк
Быстрая круглосуточная работа
Pay P.S
Предлагает классический краткосрочный займ, выдает небольшие суммы на короткие сроки. Но здесь есть вариант бесплатного займа: это актуально для новых клиентов компании, которые берут микрокредит на срок до 15 дней.
PayP.S работает со всеми россиянами, достигшими 18 лет. От них требуется наличие паспорта и СНИЛС. В 95% случаев ответ по онлайн-заявке поступает в течение 5 минут. В нестандартных случаях, когда скоринг не сможет принять решение, делается прозвон клиента.
Плюсы PayP.S
Минусы
Скидки постоянным клиентам
в 5% случаев оформление затягивается
Низкие требования
Пролонгация действует не для всех тарифов
Быстрое удаленное оформление
Мигкредит
Эта компания одной из первых стала оказывать услуги микрокредитования на российском рынке. Поэтому клиентская база огромная, многие выбирают Мигкредит для подачи онлайн-заявки на займ на карту. Здесь действует как удаленная схема кредитования, так и выдача денег через офис. Можно выбрать любой удобный вариант.
Отделения обслуживания клиентов Мигкредита есть почти во всех регионах России.
До зарплаты, краткосрочная программа. Выдача до 14000 рублей на срок до 31 дня.
Оптимальный, долгосрочный продукт. Выдаче подлежит сумма до 100000 рублей на срок до 1 года
Обратите внимание, что предельная сумма выдачи в 100000 рублей новым заемщикам не доступна, они получают не более 55000 на срок до 24 недель. При повторном обращении уже можно рассчитывать на максимальный лимит.
Мигкредит сотрудничает гражданами от 21 года, верхнего предела возраста не указывает. Важно, чтобы у заявителя был источник дохода.
Плюсы Мигкредита
Минусы
Большие суммы выдачи
Не работает с молодыми клиентами
Большая сеть офисов обслуживания
Более требовательная МФО, чем остальные
Программа Приведи друга
Нет пролонгации
Деньга
Компания предлагает разные виды займов. Большие суммы она выдает через свои офисы. Но если вам нужно получить займ на карту, тогда для вас действует программа онлайн-кредитования. Причем новые клиенты получают микрокредит под 0%.
Тарификация:
Сумма
Ставка
Срок
Рассмотрение
1000-15000
0-1%
5-30 дней
5 минут
Компания говорит о возможности получения микрозайма клиентом с негативной репутацией. Заявки принимаются от всех совершеннолетних граждан РФ. Требуются паспорт и СНИЛС.
Плюсы Деньга
Минусы
Выдача под 0% новым клиентам
Небольшие суммы
Большой ассортимент займов
Нет пролонгации
Быстрая выдача
Платиза
Как и многие МФО, Платиза предлагает новым клиентам льготу — выдачу займа под 0%. Ключевая специализация — именно срочные онлайн-микрозаймы до зарплаты, но для постоянных клиентов есть предложения долгосрочного кредитования. Платиза уже почти 10 лет работает на рынке, в ее клиентской базе числятся более 1,3 млн. человек.
Если клиент новый, он получает свой первый займ на карту под 0 процентов, но его лимит не превысит 10000 рублей. Более весомые суммы доступны только при последующих обращениях.
Компания работает с гражданами 18-70 лет, кроме паспорта ничего для оформления не требует.
Плюсы Платиза
Минусы
Новые клиенты берут займ под 0%
Первый займ не превысит 10000 рублей
Быстрая выдача
Много офисов обслуживания
Все указанные выше компании предлагают получить срочный займ на карту прямо сейчас. Они работают круглосуточно, принимая онлайн-заявки со всех уголков страны. Если вам приглянулся какой-то продукт, можете сразу приступать к оформлению. Весь процесс оформления стандартно редко превышает 30 минут.
Сравнение микрокредитных программ
Многие МФО разрабатывают примерно идентичные условия кредитования. Продукты микрокредиторов действительно часто очень похожи. Поэтому для удобства вашего выбора мы провели сравнение некоторых особо схожих по параметрам выдачи программ. Это облегчит поиски МФО для получения займа на карту.
Вивус и До зарплаты
Эти организации заинтересуют тех, кто полностью дистанционно желает получить в долг приличную сумму. Обе компании говорят о возможности выдачи на карту до 100000 рублей. Причем не указывают ограничений для новых клиентов.
Но тут важно учитывать, что запрос на 100000 у вас примут, но одобрят ли — уже другой вопрос. Часто встречаются ситуации, когда человек просит одну сумму, а ему одобряют меньше. Как быть при этом — решать только вам.
Как видно программы ну очень похожи по всем параметрам: ставкам, сроку, времени рассмотрения, возрастным рамкам. Поэтому можем посоветовать обратиться сразу в две организации. Какая одобрит нужную вам сумму или приближенную к максимальной, там и возьмете займ по паспорту на карту
Манимен, Екаруста, Езаем
Все эти организации предоставляют физическим лицам первый займ без процентов на карту или на иные предоставленные клиентом реквизиты. Все три МФО оперируют именно краткосрочными продуктами, которые очень между собой похожи.
Если сравнивать эти фирмы, то Е-капуста и Е-заем предлагают идентичные условия кредитования. Но если вы не исключаете, что микрокредитные средства могут вам в будущем понадобиться не раз, тогда лучше оформить микрокредит в Манимен. Дело в том, что там постоянным заемщикам открываются перспективы получения на льготных условий долгосрочного займа на сумму до 80000 рублей.
Турбозайм и Мигкредит
Эти компании схожи тем, что предлагают получение долгосрочных микрокредитов. То есть вы можете взять здесь более приличную сумму в долг и постепенно погашать ссуду по установленному графику. Не нужно будет разом отдавать приличную сумму.
Компании отличаются параметрами выдачи, возможными суммой и сроками — можете ориентироваться при выборе на это. Но для перспективы лучше выбрать Мигкредит. У него много различных программ кредитования. Есть даже схожие с банковскими кредитами, ссуды под залог ПТС. Все это может пригодиться.
Вэббанкир и Займер
Если есть намерение взять займ на карту быстро без отказа, рекомендуем сравнить именно эти компании. Здесь вероятность одобрения наиболее большая, даже при негативной КИ можно услышать положительный ответ.
И сами кредитные программы этих компаний очень похожи. В пользу Займера говорит только сумма выдачи до 30000 и возможность получить займ на карту с 18 лет. При этом обе структуры могут выдать микрозайм новому клиенту бесплатно. Так как параметры выдачи очень схожи, рекомендуем направить запросы в обе компании, а там уже смотреть на итоговые условия.
Что такое пролонгация
В сравнительном обзоре микрокредитных программ вы видите такой показатель, как пролонгация. Это очень полезная опция, и лучше выбирать программы с возможностью ее применения. Она пригодится на случай, если вдруг возникнут проблемы с возвратностью средств.
Пролонгация — это возможность продления срока возврата займа. Например, вам нужно внести средства на счет 13 числа, но возможности выполнить это условие нет. Тогда вы заходите в личный кабинет заемщика и переносите дату возврата на удобную. В итоге просрочки нет, кредитная история не портится.
Важные моменты пролонгирования:
стандартно речь идет о непросроченных займах. Если пропуск уже случился, сдвинуть дату предлагают крайне мало компаний. Поэтому думайте о пролонгации заблаговременно;
срок продления обычно начинаются с 7 дней и заканчиваются одним месяцем;
подключение производится заемщиком в личном кабинете, доступ к которому был выдан при оформлении микрозайма на карту;
для подключения опции нужно оплатить набежавшие проценты. Это можно сделать в личном кабинете также с банковской карточки.
Проводить пролонгацию можно многократно, каждый раз оплачивая набежавшие проценты. Но тем самым клиент серьезно увеличивает переплату. Поэтому увлекаться пролонгированием точно не стоит — подключайте только в крайнем случае.
Какая банковская карта подходит для оформления
Быстрый онлайн-займ на банковскую карту выдается на платежные средства только российских банков. Обратите внимание, что МФО указывают, что это должен быть именной продукт, принадлежащий строго заявителю. То есть на пластике нанесены данные держателя. Вы можете получить займ на кредитную карту, дебетовую, зарплатную, пенсионную — статус пластика значения не имеет.
Не подходят для оформления виртуальные карты, карты Квику. Стандартно это должны быть карты МИР, Виза или Мастеркард. Но с МИР пока что некоторые МФО не работают.
В процессе подачи заявки платежное средство всегда проверяется. На каком-то этапе анкетирования заемщика просят указать номер карты, срок ее действия и код CV с оборота. После МФО заблокирует на счету небольшую сумму в пределах 10 рублей. Нужно подтвердить эту операцию по СМС от обслуживающего банка (вскоре деньги вернутся обратно). Если операция прошла успешно, можно оформлять займ дальше.
Если у вас нет подходящей личной карточки для оформления микрокредита, воспользуйтесь альтернативными методами выдачи средств после одобрения. Многие МФО выдают займы на Киви-кошелек без банковской карты, делают переводы на Яндекс Деньги — это тоже моментальные методы. Есть и вариант получения наличных через системы Контакт и Золотая Корона.
Как взять займ на карту срочно
Теперь рассмотрим пошаговый процесс оформления микрокредита. Стандартно требуется только паспорт: его данные клиент вносит в анкету, плюс многие МФО говорят о необходимости загрузить фото или скан главного документа в онлайн-анкету. Так кредиторы оберегают себя от мошеннических заявок.
Фото документов требуют не все компании. Поэтому, если у вас нет паспорта на руках, можно оформить микрокредит и просто по его данным. Но важно, чтобы это были реальные данные, паспорт не должен числиться в просроченных или утерянных.
Как МФО выдают займы онлайн на карту:
Изучите ассортимент предложений и выберите подходящую компанию. Перейдите на ее сайт.
Укажите сумму и срок, переходите к процессу заполнения анкеты. Нужно вписать в нее паспортные данные, сведения о работе и источниках дохода, о семейном положении, указать контактную информацию, вписать данные карты и пройти ее проверку. Если требуется — загружайте фото в заявку.
Запрос отправляется на рассмотрение. Преимущество МФО — выдача займа на карту почти без проверок. Звонить никто не будет, просто скоринговая программа проводит оценку указанных в анкете сведений.
Стандартно решение дается в течение 10-15 минут. Если пришло одобрение, внимательно ознакомьтесь с условиями предоставления микрокредита. Ставки и сумма могут оказаться не теми, что были в калькуляторе.
Если все устраивает, давайте согласие на выдачу ссуды. После микрокредитор направляет средства на указанную клиентом карту, зачисление обычно занимает пару минут.
После получения можно расходовать средства как угодно, это нецелевой микрокредит. Снимайте деньги с карты, переводите их куда-то — это не имеет значения. Удобно, что после можно с этой же карты гасить долг через личный кабинет заемщика.
Есть и другие методы погашения займа. Можно использовать любую банковскую карту, электронный кошелек, банкинг любого банка. Есть и варианты оплаты наличными. Полный перечень способов найдете на сайте выдавшей займ МФО.
Можно ли взять займ онлайн на карту без отказа
Многие изучают возможность обращения к МФО по одной причине — хотят получить займ на карту без отказа. Бытует мнение, что микрокредиторы раздают деньги направо и налево, дают одобрение всем, кто к ним обращается. Но это стереотип. Особенно сейчас, когда ЦБ РФ сократил предельную ставку до 1%.
Раньше, когда МФО могли назначать 2-2,5% в день за пользование заемными средствами, они были более лояльны в этом вопросе. Риски хорошо покрывались ставками: доход от качественных клиентов с лихвой покрывал убытки от некачественных. Микрокредиты могли себе позволить рисковать. Сейчас же, когда они выдают деньги под 1%, ситуация изменилась, подход к рискам стал несколько другим.
Если вам нужен быстрый займ на карту без отказов, выбирайте предельно лояльную МФО, например, Займер или Веббанкир. Но помните, что даже они не дают 100% гарантии одобрения заявки. Если клиент негативный, если вероятность благополучного возврата средств мала, поступит отказное решение.
Возможные причины отказа:
слишком плохая кредитная история. В ней есть сведения о длительных просрочках, о судебных разбирательствах, о действующих просрочках;
подозрительное поведение заявителя при заполнении анкеты. Например, он вносит то одни данные, то другие. Или копирует откуда-то сведения;
негативные профили заявителя в социальных сетях (в последнее время кредиторы обращают на них внимание);
подозрение в мошенничестве, подлоге данных;
низкий уровень платежеспособности, сильная закредитованность.
Не рассчитывайте получить займ на карту срочно без проверки. Каждый клиент проверяется скоринговой программой, по каждому делается запрос кредитной истории. Так что, мгновенный займ на карту без отказов — просто миф.
Если у вас негативная кредитная история, рекомендуем выбрать сразу несколько МФО для обращений. Изучите перечень компаний выше, отберите 3 подходящих программы и подайте несколько заявок сразу. Также можно просто направлять запросы поочередно — это не возбраняется.
Если случится так, что придет несколько положительных решений, это даже хорошо — появится возможность выбора лучшего кредитора. В первую очередь вас должны интересовать беспроцентные займы на карту.
Порядок погашения займа
Алгоритм гашения зависит от выбранной вами кредитной программы. Если это краткосрочный займ, тот тут все просто. При заключении электронного кредитного договора заемщик сразу видит, какую сумму ему нужно положить на счет в обозначенную дату. Никакого постепенного гашения не будет, но в случае чего можно воспользоваться пролонгацией.
Если это долгосрочная программа, то МФО составит график погашения с равными периодическими платежами. Чаще всего разрабатывается график с внесением оплаты раз в две недели. Важно соблюдать алгоритм и не нарушать порядок оплаты во избежание негативных последствий.
Для примера рассмотрим способы внесения платежей от компании Манимен, где можно взять займ онлайн срочно на карту:
с любой банковской карты через личный кабинет. Самый быстрый и моментальный способ;
через терминалы МКБ;
с электронного кошелька Киви, Элекснет, многие МФО принимают оплату и через Яндекс Деньги;
наличными через терминалы Киви, Элекснет;
через любой банк переводом на реквизиты кредитного счета в офисе, через банкинг, мобильное приложение;
через партнерские сети наличными: в случае с Манимен это Связной и пункты Контакт.
У каждой МФО свой перечень способов оплаты. Информацию получите на сайте выдавшей займ компании или по телефону горячей линии. С карты в личном кабинете оплаты принимают все организации.
Займ от микрофинансовой организации — это кредит, и по закону его всегда можно закрыть раньше положенного срока. Важно заранее предупредить о своем намерении кредитора, насколько заранее — смотрите в договоре. При досрочном закрытии вы платите проценты только за те дни, когда пользовались заемными средствами.
Можно ли взять займ на карту с плохой кредитной историей
МФО — как раз те кредитные структуры, в которых деньги в долг могут получить проблемные категории заемщиков, с которыми отказываются работать банки. Более того, оформив займ на карту с плохой КИ, вы получаете возможность исправления своей репутации, ее улучшения.
Все легальные микрофинансовые организации работают с БКИ, которые собирают информацию о заемщиках и формируют кредитные истории россиян. МФО делает запрос КИ при обработке заявки и после выдачи займа также передает БКИ сведения о заключении договора, а далее — о том, как клиент погашает эту ссуду.
Получив микрозайм и выплатив его без нареканий, заемщик добавляет в свое кредитное досье положительную информацию. В итоге репутация улучшается. А если история сильно плохая, рекомендуется взять 3-4 микрокредита подряд и благополучно их закрыть. В итоге вся последняя информация в КИ окажется положительной, получить даже банковский кредит уже будет возможно.
Вероятность одобрения зависит от качества кредитной истории:
если были небольшие просрочки не более 30 дней, которые закрыты, вы получите деньги без проблем в любой МФО;
если просрочки длились 60-90 дней, но сейчас закрыты, это негативный фактор, но не настолько, чтобы везде слышать отказы;
если просрочки длились больше 90 дней, но сейчас закрыты. Сложная ситуация. Рекомендуем обратиться в несколько компаний сразу. Вероятность одобрения мала, но оно не исключается;
открытые просрочки. В этой ситуации все будут отказывать.
В любом случае пробуйте подавать заявки. Займ на карту мгновенно и круглосуточно могут получить разные проблемные категории заемщиков: официально безработные, молодежь, пенсионеры, люди с негативной КИ и пр. МФО смотрит на потенциальных заемщиков несколько иначе, чем банки, которые дают отказы при малейшем негативе.
Если возникают проблемы с оплатой
Чаще всего к микрокредиторам обращаются граждане, имеющие некоторые финансовые проблемы. И понятно, что часто заемщики совершают просрочки. Такова специфика деятельности МФО. Но если раньше для кредитной организации просрочка была инструментом по дополнительному хорошему заработку, то сейчас все несколько иначе. Просрочки финансовым компаниям больше не интересны, они более настроены на работу с постоянными качественными заемщиками.
Если вы получили займ денег онлайн на карту, и возникла ситуация, что вы не можете платить, действия могут быть такими:
если это краткосрочный займ, узнайте, предлагает ли ваша МФО пролонгацию. Информацию можно получить в личном кабинете, на сайте кредитора или по его телефону горячей линии. Если опция есть, выполните ее подключение, оплатив набежавшие проценты;
если это долгосрочный займ, позвоните в поддержку и опишите ситуацию. Многие компании позволяют заемщикам проводить реструктуризацию — увеличение срока ссуды с целью снижения платежа. Это станет выходом из ситуации.
Если помощь невозможна, если просрочки уже есть, ситуация окажется сложной. Сначала МФО будет прозванивать клиента и его родственников, потом может привлечь коллекторов и обратиться в суд. Лучше всего этого избежать и действовать заранее, пока просрочки еще нет.
Закон защищает должников. Пени не могут превысить 20% годовых на просроченную сумму, а это 0,055% в день. Размер пеней и процентов не может превышать в 1,5 раза выданную сумму. То есть если вы взяли 8000, после просрочки с вас не могут требовать больше 20000 (8000+12000 в виде пеней и штрафов)
В заключение
МФО, предлагающих выдать займ на карту онлайн мгновенно, предостаточно. Но важно обращаться именно к легальной компании, работающей в соответствии с нормами закона. Тогда вы будете защищены. В обзоре представлены как раз такие организации.
Сам же микрокредит переводом на карту — самый простой и самый популярный вид займа. Только по такой программе можно здесь и сейчас получить небольшую сумму в долг. При этом нет никаких требований и долгих проверок, не нужно нести справки и звать поручителей. Вы можете обратиться к МФО сейчас, и уже через 15 минут деньги будут лежать на вашей карте. Ни один банк не предлагает настолько простых условий кредитования.
Частые вопросы
Какие МФО могут выдать займ денег на карту без отказа?
На рынке не существует компаний, которые бы занимались выдачей безотказных микрокредитов. Каждый заемщик проверяется, оценивается возможность возврата им выданных средств. Если риски будут высокими, микрокредитор даст отказ. Но можно выбрать МФО с высокой вероятностью одобрения заявок. Рекомендуем рассмотреть Займер и Вэббанкир.
Правда ли, что МФО выдают займы на карту без проверки кредитной истории?
Нет, это не так. Каждая микрофинансовая организация делает автоматический запрос в БКИ и за секунды получает расклад по заявителю. КИ для того и создана, чтобы кредиторы могли получать объективную информацию. Так что, без проверки деньги не получить. Но проверок бояться не стоит, МФО - лояльные компании, которые дают одобрения даже при плохой КИ?
Не опасно ли вводить в заявку данные карты?
Если вы подаете запрос на сайте официальной микрофинансовой организации, никаких рисков нет. Ссылки с Бробанк.ру ведут как раз на легальные сайты, где можно оставлять свои данные без опасений. Но не рекомендуем использовать для подачи заявки свободные Wi-Fi сети.
Можно ли подать заявку на займ на карту ночью?
Все указанные выше компании применяют для обработки заявки скоринговую программу. Она круглосуточно принимает запросы и за пару минут выносит решение. При одобрении сразу переводит деньги заемщику. Так что, вы можете обратиться к МФО даже ночью и оперативно получить микрозайм.
Будут ли льготы при повторном обращении к МФО?
Если клиент новый, к нему относятся более настороженно. Если же это постоянный качественный клиент, то у него будут привилегии. Это оформление займа за пару минут в личном кабинете, практически безотказная выдача, сниженная ставка и повышенная сумма выдачи.
Действительно очень быстро! Только заявку подала в Екапусту, вот тут же одобрение и пришло! Даже не ожидала, впервые в мфо через интернет обратилась. На карту тоже деньги быстро пришли и 10 минут не прошло. Переплаты вообще нет, если в срок погашу. Красота!
Мы стремимся помочь нашим пользователям принимать правильные и финансово-грамотные решения. Наши редакторы, эксперты и авторы придерживаются строгой редакционной политики для создания честного и точного материала. Советы, рекомендации и инструменты, созданные нашими сотрудниками, являются объективным, основанными на фактах и не подвержены влиянию наших рекламодателей.
Как мы зарабатываем деньги
Бробанк является самостоятельным и независимым от банков сервисом подбора и сравнения финансовых услуг. Чтобы создавать для вас полезные материалы и инструменты, мы вынуждены размещать на сайте предложения от наших партнеров-рекламодателей, за которые можем получать компенсацию если вы нажмете на эти партнерские ссылки. Именно так мы зарабатываем деньги. Денежная компенсация может повлиять на рассматриваемые продукты, категории и рейтинги, которые мы составляем для вас. Это не влияет на те советы и рекомендации, которые мы вам даем в наших материалах. Наши сотрудники не общаются с рекламодателями и не получают от них деньги за продвижение партнерских продуктов.
Екапуста
Кредито 24
Вивус
Езаем
Турбозайм
Вэббанкир
До зарплаты
PayP.S
Мигкредит
Деньга
Платиза
Действительно очень быстро! Только заявку подала в Екапусту, вот тут же одобрение и пришло! Даже не ожидала, впервые в мфо через интернет обратилась. На карту тоже деньги быстро пришли и 10 минут не прошло. Переплаты вообще нет, если в срок погашу. Красота!