Займы под залог

Особенности займа под залог

При оформлении заемщик оставляет в залог личное имущество. Если он перестанет соблюдать условия договора, кредитор вправе забрать это имущество, продать его с торгов и закрыть проблемный долг. Это происходит в крайних случаях, когда с заемщиком не удалось договориться.

Если у заемщика возникнут финансовые проблемы, он обращается к кредитору, получает каникулы или реструктуризацию. Банкам и МФО неинтересно изъятие имущества, они до последнего будут пытаться вернуть деньги с должника по графику.

Нюансы займов под залог:

• имущество остается в распоряжении заемщика;
• обеспечением может быть недвижимость или авто;
• сумма займа не превысит 70–80% от цены залога;
• заемщик тратит деньги на любые цели;
• сниженная процентная ставка за счет обеспечения;
• длительный срок возврата до 5 лет и дольше.

Залоговые займы выдают банки и микрофинансовые организации. Их принципы кредитования кардинально отличаются. Если нужно получить деньги быстро и просто, обращайтесь к МФО. Если нужна особо крупная сумма и важны низкие ставки, тогда выбирайте банк.

Предложения банков

Банки выдают деньги в долг под залог автомобилей и недвижимости заемщика. Если речь о недвижимости, чаще всего в качестве обеспечения рассматривают квартиры. Некоторые банки готовы принять дома и апартаменты.

Особенности залогового кредита в банке:

• больше вариантов получения денег под недвижимость;
• есть требование о страховании закладываемого имущества;
• можно получить до 10 млн рублей и больше, но до 70–80% от цены имущества;
• срок возврата до 10–15 лет;
• более низкие процентные ставки по сравнению с МФО.

Обращаться в банк стоит, если вам нужна крупная сумма на особо выгодных условиях. Критерии к заемщикам здесь высокие. Несмотря на залог, заемщик должен иметь хорошую кредитную историю и достаточный для погашения долга уровень дохода.

Предложения по микрозаймам от МФО

Микрофинансовые организации тоже выдают деньги под залог имущества, но по закону не могут принимать недвижимость. Основной продукт МФО — займ под залог ПТС автомобиля. Машина остается у заемщика, кредитор забирает только ее документы.

Особенности залогового займа от МФО:

• срочная выдача в день обращения;
• минимальная доля отказа, одобрения и при плохой кредитной истории;
• можно получить без посещения офиса;
• срок займа до 1–3 лет, иногда больше;
• сумма до 1 млн рублей, но не более 70% от цены авто.

Большинство микрофинансовых организаций выдают займы онлайн. После получения заявки присылают к заявителю своего менеджера, который осматривает автомобиль и определяет возможную сумму выдачи.

Как работает сервис подбора

Здесь собраны предложения всех банков и МФО, которые выдают займы под залог имущества заемщика. По каждому предложению есть подробное описание — можно ознакомиться со всеми условиями выдачи и требованиями к заемщику.

Для удобства создан фильтр подбора займа. Укажите в нем сумму, срок, категорию заемщика и другие данные. Он моментально отберет программы, которые вам подходят. Это сузит круг выбора.

Как взять займ онлайн

И банки, и МФО принимают заявки на получение залоговых займов онлайн. Вы можете выбрать программу с этой страницы и сразу обратиться к кредитору. Если речь об упрощенном микрозайме от МФО, порядок оформления такой:

1. Перейдите на сайт кредитора, воспользуйтесь калькулятором для расчета займа.
2. Заполните онлайн-заявку, указав данные о себе и авто. Отправьте ее на рассмотрение.
3. Ответ придет через пару минут. При одобрении ждите звонка менеджера.
4. К вам приедет представитель МФО для оценки авто. Он объявит сумму.
5. Заключите договор на месте. После его регистрации в офисе деньги придут на карту.

В случае с МФО все проходит быстро. Если обратиться в первой половине дня, уже к вечеру получите деньги. Если в качестве кредиторы выбран банк, ориентируйтесь на срок оформления за 1–2 дня в случае с залогом авто и до 10–14 дней, если речь о недвижимости.

Залог недвижимости оформляют в Росреестре, это занимает время. Поэтому и займы такого типа быстро не выдают. Плюс недвижимость обязательно страхуют на весь срок действия кредита.