Кредиты для бизнеса в Т-Банке (Тинькофф)
Тинькофф активно работает с представителями бизнеса, предлагает комплексное обслуживание. В линейке продуктов для ИП и ООО есть кредиты, которые можно потратить на любые нужды. Деньги выдают как на стандартных, так и на льготных условиях.
| Сумма до | 10 000 000₽ |
| ПСК | 12% - 24% |
| Срок кредита | 3-6 мес. |
| Сумма от | 50 000 ₽ |
| Возраст | 18-70 лет |
| Решение | От 2 минут |
От 1 дня — для клиентов других банков
ООО — необходимо поручительство директора/учредителя
Процентная ставка - от 1% до 2% в месяц
Для ООО — 50% или более от уставного капитала принадлежит гражданам РФ или компании с регистрацией в России
Предложения других банков
В таблице представлены предложения с лучшими условиями в данной категории.
| Банк | Сумма до | ПСК | Срок кредита | Сумма от |
|---|---|---|---|---|
| Банк БЖФНа развитие бизнеса | 30 000 000 ₽ | 19.217% - 28.284% | 12-300 мес. | 450000 ₽ |
| Т-Банк (Тинькофф)Для бизнеса | 10 000 000 ₽ | 12% - 24% | 3-6 мес. | 50000 ₽ |
| Альфа-БанкДля бизнеса | 50 000 000 ₽ | 17.000% - 55.990% | 12-120 мес. | 1000000 ₽ |
| ВТБ БанкДля бизнеса | 30 000 000 ₽ | 30.5% - 30.5% | 1-36 мес. | 100000 ₽ |
| ВТБ БанкДля самозанятых | 40 000 000 ₽ | 31.100% - 60.00% | 6-84 мес. | 100000 ₽ |
| МодульбанкДля бизнеса | 100 000 000 ₽ | 7.9% - 7.9% | 1-60 мес. | 500000 ₽ |
| ФИНСТАР БАНКПод залог недвижимости | 20 000 000 ₽ | 14.866% - 25.652% | 12-240 мес. | 500000 ₽ |
| ФИНСТАР БАНКПод обеспечение | 10 000 000 ₽ | 14.866% - 25.652% | 12-36 мес. | 300000 ₽ |
| КПК «Содействие»Контрактное финансирование | 30 000 000 ₽ | 18% - 36% | 1-24 мес. | 1000000 ₽ |
| УБРиРЭкспресс-кредит Легкий | 30 000 000 ₽ | 24.639% - 29.648% | 1-36 мес. | 700000 ₽ |
Ассортимент кредитов для бизнеса Тинькофф банка
Банк работает со всеми формами и видами бизнеса, среди его клиентов как небольшие ИП, так и крупные компании с большими оборотами. И для каждого есть подходящее кредитные программы.
Основной ассортимент кредитов для бизнеса в Тинькофф:
- Овердрафт для клиентов на РКО. После подключения услуги можно уходить в минус по счету. Размер овердрафта банк устанавливает на свое усмотрение на основе оборота по счету, лимит достигает 10 млн рублей.
- На любые цели без залога. Залог и поручители не нужны, деньги можно потратить на любые нужды бизнеса или на личные цели предпринимателя. Лимит — до 5 млн рублей.
- Под залог недвижимости. Представляют в форме кредитной линии до 15 млн рублей. Деньги можно брать траншами и платить проценты только за ту часть, которой пользуетесь. Залог — квартира, дом, апартаменты, офис или торговое помещение.
- На пополнение оборотных средств. Тинькофф выдаст до 10 млн рублей на решение бизнес-задач: закупка товаров, выплата зарплаты, оплата аренды, покупка оборудования и другие цели.
- Кредитная линия для госконтракта. Актуально для клиентов, которые участвуют в госзакупках. Банк выдает до 10 млн рублей на исполнение контракта.
Тинькофф не ограничивается стандартными программами, он готов создавать индивидуальные предложения. Для среднего и крупного бизнеса есть отдельные продукты с лимитами до 120 млн рублей.
Условия и расчет на калькуляторе
Тинькофф работает с ИП и ООО, которые ведут любую деятельность. Заемщик должен быть гражданином или резидентом страны, вести деятельность более 3 месяцев.
Если заемщик находится на РКО Тинькофф, ему проще оформить кредит. Он подает заявку из приложения, не предоставляя пакет документов. При одобрении банк отправляет деньги сразу на счет. Иначе необходимо предоставить финансовую отчетность.
На сайте Тинькофф есть кредитный калькулятор для бизнеса, на котором можно сделать предварительный расчет, но расчеты там для ориентира. Банк устанавливает условия бизнес-кредита по итогу рассмотрения заявки, только тогда клиент узнает, какую сумму ему одобрили и под какую ставку.
В начале года у меня появилось ООО в Т банке. К концу года я заработалась и не успела оплатить налог. Накопилась небольшая сумма, но денег на счету не было. Т банк предложил мне взять овердрафт. Я в чате поговорила с сотрудником Вячеславом, рассказал что есть такая возможность по счету, объяснил что просто надо оплатить налог и счет уйдет в минус. Налог я полностью оплатила. 7 дней Т банк не берет комиссию если налоги именно оплачивать овердрафтом. Ну и в целом с ним легче. По другим кредитам надо сдавать отчетность, иметь поручителя
Когда в сентябре 2022 открыла кафе, все было ок. Люди ко мне ходили, наплыв был большой. В этом году я смогла выйти на новый уровень. Открыла второй филиал, потом попала в конфуз. Не хватило денег на некоторое оборудование, а без него никуда. Я Ип через Т банк открывала, поэтому логично что и кредит тут запросила. На погашение есть 6 мес. Если успею раньше, еще лучше. За долгосрочное погашение Т банк комиссию не берет. Кредит поступил мне на счет через 2 часа. Я его активировала, уже закупила оборудование. Т банку еще раз спаисбо за бытсрое решение проблемы и отстувие кучи бумаг
В этом году впервые решила взять кредит для бизнеса, и, честно говоря, переживала, что могут отказать. Но в Т банке мне его одобрили, чему я очень рада!. Ставка по процентам , ну что сказать… конечно хотелось бы меньше…. (а кто не хочет то?), но так как я взяла кредит на 4 месяца, всё оказалось проще — платила только за этот период.. По факту годовая ставка делится на несколько месяцев, и уже не выглядит такой пугающей, кредит на 4 месяца и вот уже ставка годовая делится на три)). Самое главное — я закрыла кредит ровно за 4 месяца, потратила деньги на расходные материалы, и спустя 3 месяца уже вышла в хороший плюс. Теперь я гораздо спокойнее отношусь к кредитам: если нужно увеличить объем товара, я знаю, что прибыль покроет проценты, и останется прибыль сверху.
Если хотите испорченную репутацию и в черный список — запросто. Вам сюда. Без объяснений. Или вот такое от сотрудника банка — откройте счет в другом банке, и все будет в порядке.
Заинтересовался обороьным кредитом. Решил запросить для начала минимальную сумму для ИП. В условиях на сайте прописано что переплата за 6 месяцев всего 1700 руб приблизительно и в графике указаны проценты и тело кредита по месяцам. Запросил 50 тыс рублей на 6 месяцев. Одобрили. но когда стал смотреть график платежей помесячно обнаружил что сумма переплат будет не всего 1700 рублей а почти 12000 рублей. Возник вопрос. Это что. какая то ошибка или какой то хитрый ход. Решил отказаться от таких услуг.
Бизнес у меня сезонный- торгую семенами и саженцами. И если основная выручка начинается в феврале и до начала лета, то закупки приходится основные на осень. Поэтому кредитными средствами я пользуюсь по необходимости. В Тинькофф что радует— не надо никуда по отделениям ходить, все онлайн согласовываю , вопросы специалисты быстро решают. Лишних бумаг не просят, может потому что я с ними давно уже работаю, стабильно. Я их как клиент устраиваю, а они меня тоже вполне. Шаритья искать приключений на пятую точку можно — смысла только не вижу как то…
Случился кассовый разрыв из-за моей ошибки. У бизнеса все хорошо, деньги придут просто через 2 недели. Вроде и бизнес в плюсе, а вроде и прямо сейчас денег нет, забавная эта вещь кассовый разрыв. Брал овердрафт для бизнеса. Закрыл овер в срок. Тоже онлайн. Со взятием никаких проблем не было, просто ушел по счету в минус. С закрытием закрывал со счета рублевого Тинькофф, просто пополнил счет. Впервые пользовался, буду иметь ввиду
Несмотря на то, что я был новым клиентом банка, мне было предоставлено внимательное и вежливое обслуживание, словно я являюсь постоянным клиентом. Менеджер по кредитам, Андрей С., проявил профессионализм, предложив разнообразные варианты кредита и подробно разъяснив условия, мне подошел оборотный кредит для бизнеса..Мне понравилось, что менеджер не навязывал свое мнение и не создавал давление, а лишь предоставил информацию для принятия обоснованного решения. Я выбрал наиболее подходящий вариант кредита и быстро оформил его. После получения средств я строго следил за выплатами и рад сообщить, что сегодня успешно закрыл кредит, выплатив его за шесть месяцев.
Стал пользоваться овердрафтом для ИП. Иногда возникают моменты, когда немного не хватает средств для оплаты налогов или других небольших расходов, и не хочется брать кредит. Обычно такое после каких-то праздников, когда деньги в бизнес еще не пришли, а отдавать надо уже сейчас. Овердрафт для ИП пришел на помощь уже дважды. Единственный недостаток — ограниченный срок возврата в 45 дней. Было бы замечательно иметь возможность использовать овердрафт более длительный срок!
Искал финансирование на восемь месяцев, но Тинькофф банк предложил только на шесть. Несмотря на это, взял кредит, так как условия оказались весьма приемлемыми. Да хотелось бы на восемь, на шесть высоковат был платеж. Но зато все эти шесть месяцев был прям в тонусе. Условия по процентам +- рыночные, другие банки мне такие же условия давали. Но тут полностью онлайн и открытие и закрытие кредита было, это радует. Еще бы на восемь месяцев дали бы оформить, то было бы идеальный кредит. А так есть куда расти, поставлю четверочку