Ипотека в ТрансКапиталБанке

Ключевые условия ипотеки в Транскапиталбанке

Ипотека Транскапиталбанка (ТКБ ) — это ассортимент программ, охватывающих первичный и вторичный рынок. В линейке около 10 ипотечных продуктов под разные потребности заемщиков. О них, об условиях выдачи ссуды, о требованиях к заемщикам — на Бробанк.ру.

По каждой программе создаются свои условия заключения договора, своя ставка. Но есть общие условия выдачи ипотеки, актуальные для всех предложений ТКБ:

• срок заключения кредитного договора — максимум 25 лет;
• сумма выдачи не может быть меньше 300000 рублей. Исключение — программа выдачи наличных под залог недвижимости, там установлен порог в 500000;
• первоначальный взнос — от 10%. Если используется материнский капитал, им можно оплатить часть ПВ. Но собственных средств в любом случае должно быть не менее 5%;
• покупаемая недвижимость оформляется как залог и служит обеспечением возврата ссуды до ее полного погашения;
• заложенное имущество подлежит обязательному страхованию на весь период пользования ипотекой.

Страховка имущества — обязательное условие всех банков, выдающих ипотечные кредиты. Полис оформляется сроком на год и далее каждый год продлевается за счет заемщика. Непродление — невыполнение условий договора, банк повысит ставку и может инициировать расторжение сделки.

Транскапиталбанк также предложит дополнительные страховые услуги, которые являются добровольными. Но отказ от них повышает риски, поэтому банк увеличивает ставки: на 1% при отказе от титульного страхования и на 2,5% при отказе от страхования жизни и трудоспособности.

Аналогичная ситуация с добровольными страховками и повышением ставок при отказе от них встречается абсолютно во всех банках, выдающих ипотеку.

Требования к заемщикам и документам

Ипотека ТКБ доступна не только наемным работникам. Это один из немногих банков, который кредитует, самозанятых, индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса. Они тоже могут оформить ипотеку по программе для физлиц и купить жилую недвижимость.

Основные требования к заемщику:

• возраст — от 21 года и до 75 лет на момент погашения ипотеки;
• стаж на текущем месте работы — более 3 месяцев;
• если речь об ИП или собственнике бизнеса или самозанятом, деятельность должна вестись минимум 12 месяцев.

Для Транскапиталбанка важную роль играет уровень платежеспособности заемщика. Обязательно проводится анализ доходов и расходов, чтобы понять, сможет ли клиент справляться с выплатами, какую сумму он может потянуть.

Требуемый пакет документов:

• паспорт заемщика и созаемщика, если он участвует в сделке;
• справка о доходах за последний год. Если стаж меньше, то за за другой период;
• если заявитель имеет дополнительный доход в виде пенсии, нужна справка из ПФР о ее размере.

Если ипотеку ТКБ Банка оформляет ИП:

• свидетельство о регистрации ИП;
• ИНН;
• выписка по счету организации с расшифровкой за последние 12 месяцев;
• налоговая декларация за последние 4 периода или итоговая по завершению отчетного года;
• если ИП на УСН доходы, ЕНВД или ПСН, требуются документы по недвижимости (договора аренды, о собственности). Плюс ТКБ может потребовать договора с контрагентами.

Если заявку на ипотеку подает собственник бизнеса, от него требуется бухгалтерский баланс или налоговая декларация за последний отчетный период. Информацию о доходах можно подтвердить справкой 2-НДФЛ или 3-НДФЛ.

По итогу предварительного одобрения заявки на ипотеку Транскапиталбанк укажет на точный перечень документации для конкретного клиента.

Оформление ипотеки ТКБ без справок

Транскапиталбанк — один из немногих банков, который готов выдавать крупные ипотечные кредиты без предоставления заемщиком справок о доходах. Но это актуально только для наемных работников, ИП и собственники бизнеса свои доходы всегда подтверждают документально.

Чтобы оформить ипотеку без справок, клиент должен внести первоначальный взнос в счет покупки минимум 30% от цены покупаемого объекта. Сумма кредита при этом не может превысить 12 млн для Москвы и Санкт-Петербурга и 5 млн для остальных российских городов.

При выдаче ипотеки без справок ТКБ повышает процентную ставку на 0,5 пункта. Тем самым он компенсирует свои риски.

Покупка жилья на вторичном рынке

По этой программе можно приобрести недвижимость вторичного рынка в любой точке России. Главное, чтобы объект соответствовал требованиям Транскапиталбанка, с ними клиент будет ознакомлен после одобрения ипотеки.

Тарификация программы:

• максимальная сумма — без ограничений, минимальная — 300000 рублей;
• первоначальный взнос — от 10%. Если покупается дом с земельным участком — от 50%;
• если покупается комната или дом с земельным участком, ставка повышается на 1%;
• если приобретается нежилой объект, ипотека дорожает на 6%;
• если заявку подает собственник бизнеса или ИП, ставка увеличивается на 0,5%;
• при оформлении без справок ставка повышается на 0,5%;
• государственным служащим и работникам компаний с численностью сотрудников от 500 человек ТКБ снижает ставку на 0,5%.

Базовая ставка — 8,79%. Она и все повышающие и понижающие коэффициенты актуальны как для программы вторичного рынка, так и при покупке новостройки.

Приобретение квартиры в новостройке

Если вы планируете приобрести новую квартиру в уже сданном или строящемся доме, нужно рассматривать банк, который аккредитовал эту строительную компанию и сам объект.

Транскапиталбанк сотрудничает с огромным числом застройщиков по всей России. Вот некоторые из них:

Аккредитация означает, что ТКБ проверил юридическую чистоту застройщика и дома, признал их надежными. Это большой плюс для заемщика. Полный перечень аккредитованных новостроек можно увидеть на сайте банка.

При оформлении ипотеки застройщик активно участвует в процессе как заинтересованное лицо. Он помогает покупателю выбрать квартиру, собрать на нее документы. Этот вариант оформления более удобный и менее рискованный, если сравнить с первичным рынком.

Другие предложения Транскапиталбанка

Указанные выше программы — основные ипотечные предложения банка, но его линейка продуктов гораздо шире. Вот что ТКБ еще готов предложить ипотечным заемщикам:

• Ипотека на новостройки по госпрограмме под 4,84%. Обратите внимание, что программа заканчивает действие 1 июля 2021 года;
• Семейная ипотека. Для семей, в которых с 1 января 2018 года появился второй или последующий ребенок. Они заключают договора под 5,9%;
• Программа рефинансирования, перевод ипотеки из другого банка в ТКБ;
• Особая ипотека по программам с застройщиками-партнерами с первоначальным взносом 0%. Список ЖК-партнеров найдете на сайте банка;
• Кредит на любые цели под залог недвижимости. Можно получить до 70% от цены квартиры;
• Специальное предложение по приобретению коммерческой недвижимости.

Транскапитал работает со всеми федеральными и региональными программами субсидирования, принимает материнский капитал.

Как оформить ипотеку Транскапиталбанка

Изучите тарификацию, почитайте отзывы клиентов об ипотеке ТКБ Банка. Если вас все устраивает, можете сразу подавать онлайн-заявку на ипотеку. Транскапиталбанк принимает заявки через интернет круглосуточно.

Можете предварительно рассчитать ипотеку ТКБ на кредитном калькуляторе. Сервис расчета есть на Бробанк.ру. С помощью него вы сможете объективно оценить ссуду и понять, какая сумма и с каким сроком выдачи вам по силам.

При оформлении создается личный кабинет, где можно отслеживать статус заявки. Если вынесено предварительное положительное решение, заемщика приглашают в офис, куда нужно принести необходимый пакет документов. Они будут проверяться 2-3 рабочих дня.

После окончательного рассмотрения Транскапиталбанк оглашает возможную сумму выдачи и дает заемщику время на выбор подходящей для покупки недвижимости. После выбора нужно собрать документы по объекту и продавцу и передать их в офис ТКБ для проверки юридической чистоты.

В завершение сделка регистрируется в Росреестре, оформляется страхование залога, составляется закладная. Заемщик становится собственником недвижимости, что подтверждается выпиской из ЕГРН.