Дебетовые карты с милями

Использование дебетовых карт становится более выгодным при наличии дополнительных опций и программ, разработанных банками для своих клиентов. В целях увеличения объема выпускаемых карт, кредитные организации придумывают новые инструменты, чтобы их дебетовки были самими выгодными. Одной из важнейших бонусных программ, разработанных за последние годы, является начисление миль.

Дебетовые карты с милями — крайне популярный продукт в 2018 году, в оформлении которого заинтересованы клиенты, любящие путешествовать или те, кто по определенным причинам часто пользуется услугами транспортных, железнодорожных и авиакомпаний.

Дебетовки с начислением миль работают по тому же принципу, что и стандартные карты, но вместо бонусных баллов на счет держателя начисляются мили. При достаточном количестве миль ими можно расплатиться в процессе покупки билетов на один из видов транспорта.

Дебетовые карты с милями — что это такое

По любой пластиковой карте предусматривается специальная опция, согласно которой часть потраченных пользователем средств возвращается на его счет по истечении определенного периода. Возврат средств осуществляется в деньгах (Cashback), бонусных баллов или миль.

Смысл всегда остается одним и тем же, только в отличие от кэшбека, накопленные мили можно потратить преимущественно на приобретение билетов на любой вид транспорта. При этом упор делается именно на авиаперевозки и РЖД. Если же вдаваться в смысл механизма возврата, то получение бонусных миль является разновидностью опции Cashback.

Если используется дебетовая карта с милями, то начисление бонусов производится за пользование услугами транспортных компаний. Крупнейшие банки заключают соглашения с рядом транспортных компаний.

Мили можно обменять на бесплатные билеты

Суть такого соглашения заключается в том, что держатель карты будет пользоваться услугами компаний, расплачиваясь своей дебетовой картой, а банк за это начислит на счет клиента бонусные мили. Эти бонусные мили клиент может потратить на оплату услуг (частично или полностью) в транспортной компании-партнере.

Пример: клиент расплатился картой при совершении покупки билета в условной авиакомпании. Эта компания и банк-эмитент заключили между собой соглашение о сотрудничестве. По истечении отчетного периода банк возвращает часть потраченной на билет суммы, на счет своего клиента.

Следовательно, при неоднократном пользовании услугами партнерских компаний, на счете клиента образуется достаточное количество миль, чтобы ими полностью или частично оплатить следующую поездку. Подобное сотрудничество выгодно всем:

• Банк-эмитент получает отчисления от компаний-партнеров.
• Транспортные компании увеличивают конверсию клиентов.
• Держатель карты удовлетворяет свои потребности, расплачиваясь картой, за что получает на счет бонусные мили.

Преимущественно (в 99,9% случаев) использование миль трата миль предусматривается на пользование услугами транспортных компаний: приобретение билетов, перевозка багажа, поход в ресторан / кафе, находящиеся на территории транспортных компаний. По отдельным картам предусматривается использование миль на бронирование и оплату номеров в отеле, заказ такси (другого транспорта), и даже на оформление страховки для путешествующих.

Нецелевое использование миль не выгодно ни банкам, ни компаниям-перевозчикам. В последние несколько лет количество приобретаемых билетов на авиаперевозки снизилось из-за повышения компаниями цен. Следовательно, покупать билеты для большинства стало дорого, поэтому накопить достаточное количество миль для их целевого использования крайне трудно.

Именно поэтому некоторые банки, к примеру, Уралсиб и Альфа-Банк, дают возможность своим клиентам использовать мили не только на покрытие конкретных услуг, но и на покупку товаров и оплату услуг в ряде партнерских компаний.

Карты с милями авиакомпаний или РЖД целесообразно оформлять только в том случае, если потенциальный клиент постоянно пользуется услугами авиакомпаний (или Российскими Железными Дорогами). Если такой необходимости нет, то лучше обращаться за оформлением карт с начислением стандартных бонусов или баллов. Это может быть любая дебетовая карта с опцией Cashback.

Самые выгодные дебетовые карты с начислением миль

Выгода дебетовой карты – субъективный критерий, так как у каждого держателя свои интересы и цели ее использования. По картам с милями все гораздо проще. Главное, чтобы мили копились быстрее, и их можно было использовать по назначению.

В отличие от стандартных карт критерии выгоды здесь иные. Одни банки используют механизм, согласно которому мили начисляются только при оплате картой в компаниях-партнерах. То есть, банк начислит мили только по покупкам, совершенным в пределах партнерской сети. Тратить накопленные мили можно только у партнеров. Такой схемы придерживается большинство банков. Соответственно, чем больше у банка партнеров, тем удобнее копить и тратить полученные мили.

Наиболее выгодным алгоритмом начисления миль для держателя карты считается начисление за приобретение билетов во всех транспортных компаниях. Клиенту не нужно обращаться специально в партнерскую компанию, условия у которой не всегда бывают подходящими. Он покупает билет где угодно, а банк за это возвращает ему часть потраченной стоимости в виде милей.

Карта Tinkoff ALL Airlines

Отдельно отметить нужно дебетовую карту Тинькофф банк — ALL Airlines. Преимущества этой карты заключаются в большом количестве привилегий, которые получает держатель сразу после оформления. Основными достоинствами этой картой являются:

1. Получение до 10% возврата за бронирование отелей и автомобилей на партнерских порталах Booking.com и Rentalcars.com, а также через приложение «Тинькофф Путешествия».
2. Получение до 5% за каждую покупку авиа или Ж/Д билета через приложение «Тинькофф Путешествия».
3. Начисление до 1,5% за любые другие покупки.

То есть, чтобы накопить достаточное количество миль, необязательно обращаться в конкретные компании. Достаточно использовать один из вышеуказанных вариантов, чтобы через какое-то время на бонусном счету образовалась сумма, которой хватит на оплату поездки.

Более того, тратить накопленные мили можно в любой авиа или Ж/Д компании, а не только у партнеров. Достаточно удобно, если учесть, что держатель карты может самостоятельно выбирать, какие условия и какой компании для него будут приемлемей остальных в текущий момент. Расчет при обмене миль здесь производится по схеме 1/1 – одна миля равняется одному рублю.

Помимо карты Тинькофф ALL Airlines на рынке имеется еще несколько достаточно интересных предложений. При подробном изучении каждого из них держатель может сделать окончательный выбор. Лучшими картами с начислением миль по праву считаются следующие:

• Мультикарта дебетовая (ВТБ) – 1-4 мили за 30 рублей.
• Travel Miles (Газпромбанк) – 1-2 мили за 35 публей.
• Аэрофлот (Открытие) – 1-2 мили за 50 рублей.
• Без границ (ЮниКредит) – 1 миля за 50 рублей.
• Alfa-Miles дебетовая – 1-1,75 миль за 30 рублей.
• Airbonus (Авангард) – 1 миля за 35 рублей.
• Visa Travel (Райффайзенбанк) – 1 миля за 40 рублей.
• Аэрофлот (Сбербанк) – до 1,5 мили за 60 рублей.
• Miles & More (Русский Стандарт) – 1 миля за 60 рублей.

При окончательном выборе обращать внимание следует не только на схему начисления и обмена миль. Накопление и использование миль – ключевой признак таких карты, но не следует забывать и о факультативных условиях, таких как плата за выпуск и годовое обслуживание, уровень сервиса, надежность банка, количество компаний-партнеров.

Brobank.ru: Чем прозрачней и легче для восприятия схема начисления и использования миль, тем удобнее использование карты. Поэтому банки отказались от сложных и не всегда понятных алгоритмов расчета в пользу более простых схем – за определенное количество потраченных рублей пользователь получает на счет конкретное количество миль.