Если говорить о том, какие кредитные карты самые выгодные в 2018 году, то однозначно стоит рассмотреть предложения следующих банков. В категории выгодных кредиток с кэшбеком между собой конкурируют, как современные «мобильные банки» (Touch Bank, Тинькофф), так и традиционные «тяжеловесы» российского банковского рынка (УБРиР, Home Credit, Совкомбанк и другие).
Platinum Тинькофф-банк
Одна из самых выгодных кредиток России во всех отношениях — Platinum от банка Тинькофф. Ее основные характеристики:
- льготный период – в 55 дней;
- пополнение с другой карты или наличными — бесплатно;
- стоимость обслуживания — всего 590 рублей за год;
- стоимость обслуживания дополнительной карты — 590 рублей в год;
- кредитная ставка — от 12,9 до 29,8% годовых (за покупки);
- кредитная ставка — от 30 до 50% годовых (за снятие наличных).
Кредитные карты по почте →
Стоит сказать и самое важное о кэшбеке, который можно получить с помощью этой карты:
- стандартная ставка — 1% за любые покупки (кроме оплаты ЖКХ, сотовой связи);
- покупки по специальным предложениям — до 30%;
- кэшбек начисляется в баллах: 1 балл равен 1 российскому рублю.
Баллы накапливаются в рамках программы «Браво». Конвертировать их в реальные деньги для оплаты тех же жилищно-коммунальных услуг или сотовой связи нельзя. Также их нельзя использовать в момент совершения покупки. Клиенту придется сначала оплатить покупку реальными деньгами, а затем компенсировать ее баллами через личный кабинет или мобильное приложение банка.
Оформить заявку на карту Tinkoff Platinum →
Platinum от Home Credit
Карта для тех, кто ищет внушительный кредитный лимит. Здесь он может достигать 300 тысяч рублей. По этой причине карту оформляют не каждому: помимо стандартных требований (гражданство РФ, трудоспособный возраст), здесь потребуют еще:
- наличие постоянного источника дохода;
- трудовой стаж на одном месте от трех месяцев;
- наличие стационарного телефона на рабочем месте.
И еще один минус карты: если подключать ее к бонусной программе «Польза» (а именно баллами этой программы и начисляется кэшбек в ХКБ), то придется платить комиссию почти 5 тысяч рублей ежегодно. Чтобы карта была выгодна — тратить по ней придется очень много.
Кредитные правила стандартны:
- ставка 29,9% годовых на покупки;
- ставка 49,9% годовых на снятие наличных;
- комиссия за снятие наличных — 4,9%, но не менее 400 рублей;
- льготный период — от 20 до 51 дня (зависит от дня совершения операции по карте).
Что касается кэшбека, то здесь он стандартен для любых дебетовых и кредитных карт ХКБ:
- 1,5-5% от суммы покупки (5% — в бонусных категориях);
- кэшбек начисляется баллами «Польза»;
- в месяц нельзя получить более 2000 баллов в основной категории и более 3000 в бонусных;
- максимальный возможный кэшбек в месяц по всем категориям — 5000 баллов;
- обменять баллы на деньги можно в личном кабинете;
- курс обмена: 1 балл — 1 российский рубль.
Один из главных минусов кредитки — несовместимость ее с Apple Pay, что заметно снижает удобство пользования картой.
Оформить заявку на карту Home Credit Platinum →
Кредитная карта от Touch Bank
Удобный продукт, относящийся к разряду «Все в одном». С помощью этой карты можно и покупку оплатить средствами банка, и кредит наличными взять, и вклад оформить. Условия — весьма лояльные.
- кредитный лимит — до одного миллиона ₽;
- пополнение — бесплатно;
- снятие — без комиссии со стороны Тача;
- обслуживание 250 рублей в месяц или бесплатно (если держать на карте 50 000 ₽ или потратить по ней от 30 тысяч в месяц).
К карте бесплатно подключена бонусная программа банка. За любые покупки начисляется 1% суммы, в «избранных категориях» — до 3% от суммы. Любимые категории можно выбирать самостоятельно, при этом выбор довольно широк:
фастфуд;
кафе;
фитнес-клубы;
салоны красоты;
билеты на поезда и самолеты;
ремонт;
многие другие.
Повышенный кэшбек можно получать даже в категориях «Электроника» (к сожалению, недоступен при любых покупках в «Связном») и «Культура» (сходить на премьеру в Большой театр и вернуть на карту 3% от стоимости билета).
Минусы:
- «любимой» может быть только одна категория;
- менять ее можно не чаще, чем раз в месяц;
Особенности:
- начисление кэшбека не деньгами, а баллами;
- минимальная сумма для покупки с компенсацией — от одной тысячи.
Большое преимущество бонусной программы «Тача» в том, что бонусы можно потратить сразу после покупки — достаточно сделать соответствующий запрос на компенсацию в приложении банка. Компенсация вернется на счет уже деньгами, которые можно потратить или даже снять наличными.
Оформить заявку на карту Touch Bank →
«120 дней без процентов» от УБРиР
Кэшбек — явно не главное предназначение этой карты, но он тут есть. Простой, понятный, стабильный, зато деньгами, а не бонусами. К сожалению, УБРиР не предлагает каких-то особых бонусов, «любимых категорий», «избранных мест» и другого, что есть у конкурентов. Зато гарантирует стабильный кэшбек 1% реальными рублями независимо от места покупки.
Кэшбек не будет начисляться:
- за любые операции, проведенные через Интернет-банк;
- переводы с карты на карту;
- платежи на электронные кошельки (QIWI, Яндекс.Деньги, ВебМани и прочие);
- снятие наличных.
Также кэшбека не стоит ждать при платежах за ЖКХ, мобильную связь, домофон, детский сад и так далее.
Оформить заявку на карту 120 дней без процентов →
«Халва» от Совкомбанка
Редкая в России карта, которая полностью соответствует нормам шариата (об этом банк заявляет на своем официальном сайте). Впрочем, оформить ее могут все без исключения.
«Халва» — не кредитная карта, а карта рассрочки, а потому пользоваться заемными средствами можно только определенных предприятиях, входящих в партнерскую сеть банка. Зато в них действует возобновляемый кредитный лимит до 350 тысяч рублей в месяц.
Впрочем, стоит оговориться, что партнеры «Совкомбанка» — не какие-то малоизвестные подвальные магазинчики и киоски с шаурмой на окраинах, а очень серьезные и крупные партнеры, такие как:
- розница Samsung;
- М.видео;
- Ситилинк;
- LaModa;
- ТатНефть (если вдруг решите заправиться в кредит);
- Hoff;
- Burger King (что может быть лучше пары Вопперов в беспроцентную рассрочку?).
Но если серьезно — то список партнеров действительно выглядит внушительно. Для многих он и вовсе станет исчерпывающим, так как есть в нем и продуктовые сети (та же «Пятерочка»). Выбрать есть из чего и эта карта вполне сможет заменить обычную кредитку, во всяком случае — для повседневных покупок.
Кредитные карты с 18 лет →
Кажется, что у такой «вкусной» карты и кэшбек будет «вкусным». Но увы. Процент вроде и неплохой — 1,5%. Но тут же куча ограничений:
- начисляется только на покупки у партнеров;
- только на покупки, оплаченные собственными средствами (не в рассрочку) (увы, на Вопперы в рассрочку кэшбек не начислят);
- не более 5 тысяч рублей в месяц.
В совокупности, это сразу снижает привлекательность карты. И подойдет она только под определенные сценарии использования. В некоторых случаях она окажется действительно выгоднее, чем конкурирующие продукты, но рекомендовать ее как единственную карту не приходится.
Оформить заявку на карту Халва Совкомбанка →
#Всёсразу «Райффайзенбанк»
Выгодная карта для миллионеров. Для того, чтобы получить максимум от этой карты — тратить придется очень много. При небольших месячных тратах она невыгодна. Ее стоит завести, если сумма покупок по карте в месяц — от 60 тысяч рублей.
Вот основные преимущества кредитки:
- скидки от 5 тысяч партнеров в России;
- 300 приветственных баллов при получении, 300 — ко дню рождения, 200 — на Новый год (итого — 800 баллов каждому в первый год и 500 начиная со второго);
- 1 балл за каждые 50 рублей, потраченные с карты;
- 1 балл равен 50 копейкам: проще говоря, 500 баллов дадут лишь 250 рублей.
Преимущество карты — в кредитном лимите, большом количестве партнеров и так далее, но не в кэшбеке.
Оформить заявку на карту #ВСЕСРАЗУ →
Свои варианты кредитных карт с кэшбеком также предлагают банк «Восточный» (карта Cash-Back). Их условия тоже во многом стандартны:
- 1% за любые покупки по карте;
- 5% по специальным категориям (не всегда удачным — могут попасться как аптеки, так и цветы, например);
- кредитный лимит до 300 тысяч рублей.
Kviku в своей виртуальной кредитке в рекламе обещает кэшбек до 30%, но это лишь реклама. Фактически он начисляется лишь у партнеров и в среднем составляет около 5%. До 30% предложит только Quelle и только на определенные товары.
В «Ренессанс Кредит» также есть своя бонусная программа. Имя ей — «Простые радости». В рекламе обещают возвраты вплоть до 100% от суммы покупки, но это все равно что в лотерею выиграть. Стандартный же кэшбек, получить который сможет каждый или почти каждый — от 1% (на все) до 10% (в определенных предприятиях). Начисляются бонусы в баллах. Курс: 1 балл — 1 ₽.
Сравнение самых выгодных кредиток с возвратом денег
Большинство банков (приятное исключение — УБРиР) предоставляют кэшбек не реальными рублями, которые сразу же можно потратить, а внутренней валютой — баллами или эквивалентом. В большинстве случаев, один балл и будет равен одному рублю. Но тем не менее, сразу же оплатить ими покупку не выйдет. Любой товар надо сначала оплатить, а потом уже получить компенсацию от банка в виде накопленного кэшбека. Таким образом банки «привязывают» своих клиентов. С другой стороны, плюс у такого подхода есть плюс: накопленные деньги не тратятся в текущем режиме, а компенсируют какие-то крупные покупки.
Кредитные карты с льготным периодом →
Самые выгодные предложения кредитных карт с кэшбеком в России в 2018 году:
- Platinum от Тинькофф:
- простые условия;
- выгодная стоимость годового обслуживания;
- интересные спецпредложения;
- высокий процент одобрения карт.
- Кредитная карта от Touch Bank:
- возможность выбрать «любимую» категорию из действительно широкого списка;
- кэшбек до 3%;
- удобные условия пользования картой.
- «120 дней без процентов» УБРиР:
- кэшбек реальными деньгами (не баллами, не бонусами);
- без дополнительных условий, фиксированный 1%;
- большой льготный период.
В 2018 году рекомендуем присмотреться к одному из этих предложений. Насколько много кэшбека удастся накопить — зависит исключительно от суммы трат по карте, но даже при стандартных тратах примерно 20-25 тысяч рублей в месяц кэшбек принесет около 1000 рублей в квартал — без каких-либо трудозатрат.
Нужен только паспорт!
Одобрение без справок!
Можно до 1 млн.руб!
4 месяца без %!
За 30 секунд!
Рассрочка 12 месяцев!
Высокий % одобрения!
Пока не выпускается
Можно до 1 млн.руб!
