Кредитные карты с кэшбэком

О кэшбэке

Кредитные карты с кэшбэком выпускают многие банки, но некоторые делают его особо большим, создают любимые категории, повышают вознаграждения до 5-10% от суммы покупки. Бробанк.ру собрал такие предложения на своем сайте, все они доступны для оформления онлайн.

Банки выпускают кредитные карты с кэшбэком для привлечения заемщиков. Многие изначально ищут такие варианты, чтобы возвращать часть потраченного обратно. Схема опции предельно простая: заемщик совершает покупку, оплачивает ее кредиткой, и банк возвращает часть потраченного обратно.

Чаще всего банк суммирует вознаграждения по всем операциям в течение отчетного месяца и после в день формирования выписки начисляет вознаграждение одной суммой. Она зачисляется либо на кредитный счет, либо на отдельный бонусный. Если это бонусный, после эти деньги также можно обменять на реальные или купить на них что-то у партнера.

Кэшбэк по кредитным картам в 2022 году может быть таким:

• просто 1% на все покупки, совершенные карточкой. Это менее интересная схема. Если мы говорим о лучших предложениях, этого недостаточно;
• 1% на все покупки и повышенный до 5-10% за покупки в выделенных банком категориях или в категориях, которые выбрал сам заемщик.

Лучшие кредитные карты с кэшбэком дают 1% за все покупки и дополнительные 2-10% в выделенных категориях. Например, за рестораны, развлечения, книжные магазины, супермаркеты и пр.

О категориях кэшбэка

Выгодные кредитные карты с кэшбэком позволяют возвращать приличную часть от потраченного сразу в нескольких выделенных категориях. И наиболее интересный вариант, если эти категории периодически меняются. Возможны такие схемы:

• банк ежеквартально (реже — ежемесячно) сам устанавливает категории покупок с повышенным кэшбэком;
• раз в квартал или месяц заемщику предоставляют особые категории на выбор. Он может выбрать одну или несколько (зависит от условий конкретного банка) и получать за покупки в них повышенное вознаграждение.

Категории могут быть разными. Чаще всего банки предлагают такие: рестораны и заведения фаст-фуда, путешествия (отели, авиа и ж/д билеты), развлечения, детские товары, аптеки, такси и транспорт, коммунальные услуги, супермаркеты, хобби, спорт, техника, строительные магазины и пр.

Многие финансовые организации создают совместно со своими партнерами особые предложения. Заемщик делает покупку у партнера и получает кэшбек до 20-30%. Такие партнерские предложения есть в банкинге, доступ к которому получают все банковские клиенты.

Какая кредитная карта с кэшбэком самая выгодная

Нужно обращать внимание не только на схему начисления кэшбэка. Конечно, это важная часть. Хорошо, если она будет и станет приносить хороший доход. Но нужно рассматривать кредитку комплексно. Порой бывает так, что высокий кэшбэк оборачивается высокой ставкой или повышенной платой за обслуживание. И такие карточки точно нельзя назвать лучшими.

Кредитная карта с высоким кэшбэком будет идеальной, если:

• к ней подключен льготный период. Это срок, в течение которого деньгами можно пользоваться бесплатно. Даже если это будет стандартный грейс в 50-60 дней — это уже хорошо. А если 100 дней и больше — просто идеально;
• отсутствует плата за обслуживание или присутствует, но не больше 900 рублей за год. Многие банки убирают плату, если заемщик тратит по карте на покупки от 5000-10000 за месяц — тоже неплохой вариант;
• у нее низкая процентная ставка. Но она назначается по итогу рассмотрения. При анализе смотрите на верхние диапазоны, чаще всего ставки назначаются ближе к ним.

Если планируете снимать наличные, смотрите на условия обналичивания. Стандартно за эти операции берется комиссия. Плюс некоторые банки повышают ставки за такие операции и переводы в другие банки и электронные системы. Вариантов с бесплатным обналичиванием крайне мало, и кэшбэк они не предполагают.

Лучшие кредитные карты с кэшбэком в 2022 году

Предложений много, но далеко не все карточки можно назвать лучшими. Поэтому мы отобрали рейтинг из нескольких кредиток, которые не только обладают высоким кэшбэком, но и имеют другие важные для заемщика преимущества:

1. МТС Кэшбэк. Предусмотрен кэшбэк 5% в категориях рестораны и кафе, доставка еды, магазины детских товаров, магазины одежды. Плюс кэшбэк на все — 1% и до 25% — за покупки у партнеров. Грейс — 111 дней, бесплатное обслуживание при тратах на покупки от 8000 за месяц, лимит — до 1000000.
2. Райффайзенбанк Кэшбэк на все. Банк не устанавливает выделенные категории, но дает высокий кэшбэк на все — 1,5%. Кроме того, действует льготный период 52 дня, обслуживание стоит 1490 за год. Нужны справки.
3. УБРиР Хочу больше. Предусмотрен кешбек 1% на все, 2% в категориях дом и ремонт, кафе и рестораны, электроника, 3% — за авиабилеты и гостиницы. Бонус дается при условии трат на покупки от 10000 в мес. Грейс — 120 дней, обслуживание — 99 руб/мес, лимит — до 700000 рублей.
4. Газпромбанк Умная. Кредитная карта с кэшбэком 10 процентов в категории, в которой заемщик больше всего потратил за месяц. Грейс — 2 месяца, обслуживание бесплатное при тратах на покупки за месяц от 5000, бесплатное СМС-информирование, лимит — до 600000. Вместо кэшбэка можно выбрать бонусные мили.
5. Почта Банк ВездеДоход. Кредитная карта с кэшбэком 3% за покупки в кафе и ресторанах, в магазинах обуви и одежды, плюс 1% на все и до 25% за покупки у партнеров. Действует грейс до 120 дней, бесплатное обслуживание при покупках от 5000 за месяц. Лимит — до 1500000.

Оформить кредитную карту с кэшбэком можно без справок, упрощенных предложений много. Но учтите, что такие карты будут обладать небольшим лимитом.

Точную ставку, как и лимит, банк устанавливает после рассмотрения заявки. Не стоит обращать на верхний предел линии. Если банк пишет до 1000000, фактически может одобрить до 80000 без справок и до 200000 с ними. Но это непостоянная величина: при активном пользовании кредиткой банк постоянно станет увеличивать лимит.

Как оформить самую выгодную кредитную карту с кэшбэком

Для начала проведите сравнение предложений, определите лучшее для себя по важным лично вам параметрам, почитайте отзывы о кредитных карточках с кэшбэком. После можете сразу приступать к заполнению интернет-заявки. Пошагово все выглядит так:

1. Изучить представленный на этой странице обзор, выбрать кредитную карту с кэшбэком, которая вам подходит, и перейти на сайт банка для подачи заявки.
2. Заполняете анкету, вписываете сведения о себе, направляете запрос на рассмотрение. Ответ дают сразу или после звонка и устного собеседования.
3. Банк оглашает ставку и лимит, если они устраивают, карточку заберете в офисе или будете ждать курьерскую доставку.

Получив карту, можете сразу ее активировать и начать совершать покупки. Если предполагается выбор категорий с повышенным вознаграждением, сначала выберете их в банкинге. Сервис для заемщиков бесплатен.

Частые вопросы