Кредитные карты с кэшбэком

Кредитная карта давно стала частью жизни многих людей: это удобно, ведь можно не занимать небольшие суммы у родственников или знакомых, а без процентов одолжить их у банка. Кредитный рынок постоянно развивается и готов предложить клиенту ассортимент разнообразных предложений, а банкам приходиться изобретать новые привлекательные бонусы, которые смогу «переманить» и удержать клиента. Один из самых эффективных способов — кэшбэк (cashback).

Если говорить о том, какие кредитные карты самые выгодные в 2018 году, то однозначно стоит рассмотреть предложения следующих банков. В категории выгодных кредиток с кэшбеком между собой конкурируют, как современные «мобильные банки» (Touch Bank, Тинькофф), так и традиционные «тяжеловесы» российского банковского рынка (УБРиР, Home Credit, Совкомбанк и другие).

Platinum Тинькофф-банк

Одна из самых выгодных кредиток России во всех отношениях — Platinum от банка Тинькофф. Ее основные характеристики:

• льготный период – в 55 дней;
• пополнение с другой карты или наличными — бесплатно;
• стоимость обслуживания — всего 590 рублей за год;
• стоимость обслуживания дополнительной карты — 590 рублей в год;
• кредитная ставка — от 12,9 до 29,8% годовых (за покупки);
• кредитная ставка — от 30 до 50% годовых (за снятие наличных).

Кредитные карты по почте →

Стоит сказать и самое важное о кэшбеке, который можно получить с помощью этой карты:

• стандартная ставка — 1% за любые покупки (кроме оплаты ЖКХ, сотовой связи);
• покупки по специальным предложениям — до 30%;
• кэшбек начисляется в баллах: 1 балл равен 1 российскому рублю.

Баллы накапливаются в рамках программы «Браво». Конвертировать их в реальные деньги для оплаты тех же жилищно-коммунальных услуг или сотовой связи нельзя. Также их нельзя использовать в момент совершения покупки. Клиенту придется сначала оплатить покупку реальными деньгами, а затем компенсировать ее баллами через личный кабинет или мобильное приложение банка.

Оформить заявку на карту Tinkoff Platinum →

Platinum от Home Credit

Карта для тех, кто ищет внушительный кредитный лимит. Здесь он может достигать 300 тысяч рублей. По этой причине карту оформляют не каждому: помимо стандартных требований (гражданство РФ, трудоспособный возраст), здесь потребуют еще:

• наличие постоянного источника дохода;
• трудовой стаж на одном месте от трех месяцев;
• наличие стационарного телефона на рабочем месте.

И еще один минус карты: если подключать ее к бонусной программе «Польза» (а именно баллами этой программы и начисляется кэшбек в ХКБ), то придется платить комиссию почти 5 тысяч рублей ежегодно. Чтобы карта была выгодна — тратить по ней придется очень много.

Кредитные правила стандартны:

• ставка 29,9% годовых на покупки;
• ставка 49,9% годовых на снятие наличных;
• комиссия за снятие наличных — 4,9%, но не менее 400 рублей;
• льготный период — от 20 до 51 дня (зависит от дня совершения операции по карте).

Что касается кэшбека, то здесь он стандартен для любых дебетовых и кредитных карт ХКБ:

• 1,5-5% от суммы покупки (5% — в бонусных категориях);
• кэшбек начисляется баллами «Польза»;
• в месяц нельзя получить более 2000 баллов в основной категории и более 3000 в бонусных;
• максимальный возможный кэшбек в месяц по всем категориям — 5000 баллов;
• обменять баллы на деньги можно в личном кабинете;
• курс обмена: 1 балл — 1 российский рубль.

Один из главных минусов кредитки — несовместимость ее с Apple Pay, что заметно снижает удобство пользования картой.

Оформить заявку на карту Home Credit Platinum →

Кредитная карта от Touch Bank

Удобный продукт, относящийся к разряду «Все в одном». С помощью этой карты можно и покупку оплатить средствами банка, и кредит наличными взять, и вклад оформить. Условия — весьма лояльные.

• кредитный лимит — до одного миллиона ₽;
• пополнение — бесплатно;
• снятие — без комиссии со стороны Тача;
• обслуживание 250 рублей в месяц или бесплатно (если держать на карте 50 000 ₽ или потратить по ней от 30 тысяч в месяц).

К карте бесплатно подключена бонусная программа банка. За любые покупки начисляется 1% суммы, в «избранных категориях» — до 3% от суммы. Любимые категории можно выбирать самостоятельно, при этом выбор довольно широк:

Повышенный кэшбек можно получать даже в категориях «Электроника» (к сожалению, недоступен при любых покупках в «Связном») и «Культура» (сходить на премьеру в Большой театр и вернуть на карту 3% от стоимости билета).

Минусы:

• «любимой» может быть только одна категория;
• менять ее можно не чаще, чем раз в месяц;

Особенности:

• начисление кэшбека не деньгами, а баллами;
• минимальная сумма для покупки с компенсацией — от одной тысячи.

Большое преимущество бонусной программы «Тача» в том, что бонусы можно потратить сразу после покупки — достаточно сделать соответствующий запрос на компенсацию в приложении банка. Компенсация вернется на счет уже деньгами, которые можно потратить или даже снять наличными.

Оформить заявку на карту Touch Bank →

«120 дней без процентов» от УБРиР

Кэшбек — явно не главное предназначение этой карты, но он тут есть. Простой, понятный, стабильный, зато деньгами, а не бонусами. К сожалению, УБРиР не предлагает каких-то особых бонусов, «любимых категорий», «избранных мест» и другого, что есть у конкурентов. Зато гарантирует стабильный кэшбек 1% реальными рублями независимо от места покупки.

Кэшбек не будет начисляться:

• за любые операции, проведенные через Интернет-банк;
• переводы с карты на карту;
• платежи на электронные кошельки (QIWI, Яндекс.Деньги, ВебМани и прочие);
• снятие наличных.

Также кэшбека не стоит ждать при платежах за ЖКХ, мобильную связь, домофон, детский сад и так далее.

Оформить заявку на карту 120 дней без процентов →

«Халва» от Совкомбанка

Редкая в России карта, которая полностью соответствует нормам шариата (об этом банк заявляет на своем официальном сайте). Впрочем, оформить ее могут все без исключения.

«Халва» — не кредитная карта, а карта рассрочки, а потому пользоваться заемными средствами можно только определенных предприятиях, входящих в партнерскую сеть банка. Зато в них действует возобновляемый кредитный лимит до 350 тысяч рублей в месяц.

Впрочем, стоит оговориться, что партнеры «Совкомбанка» — не какие-то малоизвестные подвальные магазинчики и киоски с шаурмой на окраинах, а очень серьезные и крупные партнеры, такие как:

• розница Samsung;
• М.видео;
• Ситилинк;
• LaModa;
• ТатНефть (если вдруг решите заправиться в кредит);
• Hoff;
• Burger King (что может быть лучше пары Вопперов в беспроцентную рассрочку?).

Но если серьезно — то список партнеров действительно выглядит внушительно. Для многих он и вовсе станет исчерпывающим, так как есть в нем и продуктовые сети (та же «Пятерочка»). Выбрать есть из чего и эта карта вполне сможет заменить обычную кредитку, во всяком случае — для повседневных покупок.

Кредитные карты с 18 лет →

Кажется, что у такой «вкусной» карты и кэшбек будет «вкусным». Но увы. Процент вроде и неплохой — 1,5%. Но тут же куча ограничений:

• начисляется только на покупки у партнеров;
• только на покупки, оплаченные собственными средствами (не в рассрочку) (увы, на Вопперы в рассрочку кэшбек не начислят);
• не более 5 тысяч рублей в месяц.

В совокупности, это сразу снижает привлекательность карты. И подойдет она только под определенные сценарии использования. В некоторых случаях она окажется действительно выгоднее, чем конкурирующие продукты, но рекомендовать ее как единственную карту не приходится.

Оформить заявку на карту Халва Совкомбанка →

#Всёсразу «Райффайзенбанк»

Выгодная карта для миллионеров. Для того, чтобы получить максимум от этой карты — тратить придется очень много. При небольших месячных тратах она невыгодна. Ее стоит завести, если сумма покупок по карте в месяц — от 60 тысяч рублей.

Вот основные преимущества кредитки:

• скидки от 5 тысяч партнеров в России;
• 300 приветственных баллов при получении, 300 — ко дню рождения, 200 — на Новый год (итого — 800 баллов каждому в первый год и 500 начиная со второго);
• 1 балл за каждые 50 рублей, потраченные с карты;
• 1 балл равен 50 копейкам: проще говоря, 500 баллов дадут лишь 250 рублей.

Преимущество карты — в кредитном лимите, большом количестве партнеров и так далее, но не в кэшбеке.

Оформить заявку на карту #ВСЕСРАЗУ →

Свои варианты кредитных карт с кэшбеком также предлагают банк «Восточный» (карта Cash-Back). Их условия тоже во многом стандартны:

• 1% за любые покупки по карте;
• 5% по специальным категориям (не всегда удачным — могут попасться как аптеки, так и цветы, например);
• кредитный лимит до 300 тысяч рублей.

Kviku в своей виртуальной кредитке в рекламе обещает кэшбек до 30%, но это лишь реклама. Фактически он начисляется лишь у партнеров и в среднем составляет около 5%. До 30% предложит только Quelle и только на определенные товары.

В «Ренессанс Кредит» также есть своя бонусная программа. Имя ей — «Простые радости». В рекламе обещают возвраты вплоть до 100% от суммы покупки, но это все равно что в лотерею выиграть. Стандартный же кэшбек, получить который сможет каждый или почти каждый — от 1% (на все) до 10% (в определенных предприятиях). Начисляются бонусы в баллах. Курс: 1 балл — 1 ₽.

Сравнение самых выгодных кредиток с возвратом денег

Большинство банков (приятное исключение — УБРиР) предоставляют кэшбек не реальными рублями, которые сразу же можно потратить, а внутренней валютой — баллами или эквивалентом. В большинстве случаев, один балл и будет равен одному рублю. Но тем не менее, сразу же оплатить ими покупку не выйдет. Любой товар надо сначала оплатить, а потом уже получить компенсацию от банка в виде накопленного кэшбека. Таким образом банки «привязывают» своих клиентов. С другой стороны, плюс у такого подхода есть плюс: накопленные деньги не тратятся в текущем режиме, а компенсируют какие-то крупные покупки.

Кредитные карты с льготным периодом →

Самые выгодные предложения кредитных карт с кэшбеком в России в 2018 году:

1. Platinum от Тинькофф:
• простые условия;
• выгодная стоимость годового обслуживания;
• интересные спецпредложения;
• высокий процент одобрения карт.
2. Кредитная карта от Touch Bank:
• возможность выбрать «любимую» категорию из действительно широкого списка;
• кэшбек до 3%;
• удобные условия пользования картой.
3. «120 дней без процентов» УБРиР:
• кэшбек реальными деньгами (не баллами, не бонусами);
• без дополнительных условий, фиксированный 1%;
• большой льготный период.

В 2018 году рекомендуем присмотреться к одному из этих предложений. Насколько много кэшбека удастся накопить — зависит исключительно от суммы трат по карте, но даже при стандартных тратах примерно 20-25 тысяч рублей в месяц кэшбек принесет около 1000 рублей в квартал — без каких-либо трудозатрат.