Лучшие карты рассрочки

Банки-эмитенты постоянно отслеживают запросы клиентов и добавляют в функционал те опции, на которые наблюдается наиболее высокий спрос. По некоторым картам рассрочки допускается снимать наличные, получать кешбэк или проценты на остаток денег на карте. Такие бонусы повышают привлекательность предложения на фоне конкурентов.

Принцип работы карт рассрочки

Рассрочка – это возможность купить товар сейчас, а рассчитаться за него частями в течение определенного периода. Такой вариант оплаты позволяет не томиться длительным ожиданием на накопление нужной суммы, а получить желаемое здесь и сейчас.

Карты рассрочки, которые выпускают российские банки, работают по такой схеме:

1. Покупатель выбирает товар в магазине, который заключил партнерское соглашение с банком.
2. Рассчитывается на кассе по карте рассрочки в торговом центре.
3. При расчете деньги автоматически поступают на счет магазина, а на имя покупателя открывается кредит в банке, который выпустил карту рассрочки.
4. После этого заемная сумма делится на равные части на определенный период. Например, ежемесячный платеж за товар стоимостью 5 000 рублей на 5 месяцев составит 1 000 рублей.
5. Держатель карты обязан к определенному числу пополнять карту на установленную сумму.
6. Если сумма внесена не полностью или с нарушением срока, банк начисляет штрафные санкции и проценты по ставке, которая указана в договоре обслуживания.
7. Если не допускать нарушений и платить по графику итоговая сумма, которую заплатит владелец карты рассрочки, будет равна сумме, уплаченной за товар.

Все просрочки платежа портят кредитную историю, потому что банк передает информацию о заемщиках в Бюро кредитных историй. Задержки выплат повлияют на кредитный рейтинг и могут привести к снижению кредитного лимита или блокировке карты.

Заемщик может погашать заложенность по карте рассрочки с опережением графика. По российскому законодательству банки не штрафуют за досрочное погашение. Поэтому можно закрыть долги в любой момент.

Если владелец карты рассрочки израсходовал весь кредитный лимит, после внесения платежей лимит восстанавливается. Пользователь может опять платить за товары в рассрочку на доступную сумму. Если же кредитный лимит выбран не полностью, клиент может оплачивать картой рассрочки одновременно несколько товаров в одном или разных магазинах. Цены покупок складываются и увеличивают размер ежемесячной выплаты.

Как выбрать лучшую карту рассрочки в 2020 году

Карта рассрочки – это такой же кредитный продукт, как и кредитка, но с небольшими нюансами и ограничениями по функционалу. Например, у некоторых российских банков по таким картам запрещено снимать наличные или делать безналичные переводы. А другие банки-эмитенты наоборот, начисляют кешбек или предлагают покупать в рассрочку даже в тех магазинах, с которыми нет соглашения о партнерстве.

Чтобы выбрать лучшую карту рассрочки в 2020 году понадобится определить критерии, по которым будет проведено сравнение. Ими могут стать:

• максимальный кредитный лимит, который утверждает банк-эмитент;
• возможность дистанционного оформления и курьерской доставки карты на дом или в офис;
• максимальный срок беспроцентной рассрочки;
• бесплатный выпуск, обслуживание и перевыпуск карты по истечению срока;
• количество магазинов-партнеров, сотрудничающих с банком-эмитентом;
• размер и правила начисления штрафных санкций;
• дополнительные выгоды, в частности наличие кэшбэка или процентов на остаток средств по счету;
• возможность обналичивания средств или отправки денег на другие счета.

Очень редко один продукт сочетает в себе сразу все преимущества, поэтому следует ориентироваться на собственные приоритеты и ожидания. Бессмысленно покупать карту рассрочки с хорошими отзывами, которой потом не удастся воспользоваться.

Дополнительные критерии отбора самой лучшей карты рассрочки перед оформлением, на которые следует обратить внимание:

• бесплатный смс-сервис;
• быстрое решение по одобрению или отклонению заявки на карту в онлайн-режиме;
• наличие интернет-банка и мобильного приложения;
• возможность самостоятельно регулировать продолжительность рассрочки за минимальную плату;
• возможность хранить на карте свои деньги и использовать пластик для расчетов в любых магазинах;
• стоимость дополнительных платных сервисов, которые подключают автоматически и от которых можно или нельзя отказаться без потери контроля.

После изучения всех условий можно составить топ лучших предложений по картам рассрочки на российском рынке.

Рейтинг лучших карт рассрочки в 2020 году

Лучшие карты рассрочки по сочетанию нескольких критериев в 2020 году:

Наименование продукта	Максимальный срок рассрочки	Цена обслуживания	Доступная заемная сумма	Смс-сервис рублей в месяц
Халва Совкомбанка	18 месяцев	Бесплатно	350 000	99
Свобода от Home Credit Bank	12 месяцев	Бесплатно	300 000	Первые два месяца бесплатно, после этого 99 руб. в месяц
Яндекс.Плюс Тинькофф банка	12 месяцев	990 рублей в год	700 000	59
CARD CREDIT PLUS Кредит Европа Банка	12 месяцев	Бесплатно	600 000	59
Карта рассрочки Platinum (Русский Стандарт)	24 месяца	590 рублей в год	300 000	По 69 руб. начиная со второго месяца, первый без оплаты
Тинькофф Platinum Тинькофф банка	12 месяцев	590 рублей в год	700 000	59
Просто кредитная карта Ситибанка	36 месяцев	Бесплатно	300 000	89
Urban Card Европа Кредит Банка	12 месяцев	Бесплатно	600 000	59
Black от банка Русский Стандарт	24 месяца	4 900 рублей в год	600 000	Бесплатно
All Airlines Тинькофф банка	12 месяцев	1890 рублей в год	700 000	59

Рассмотрение заявок на карты проходит в онлайн-режиме.

На что обратить внимание перед оформлением

Когда составлен рейтинг лучших карт рассрочки в 2020 году по основным критериям, можно заострить внимание на других очевидных преимуществах или недостатках пластика. При выборе наиболее подходящей по условиям карты может оказаться так, что в вашем регионе такой пластик не выпускают или сеть магазинов-партнеров представлена слабо.

Доступность

Самый широкий охват россиян по заказу карт рассрочки у «Халвы» Совкомбанка. Эта компания сделала ставку на выпуск пластиков под единым брендом, поэтому в линейке выпускают стандартные, виртуальные и социальные карты рассрочки. Кроме того Совкомбанк существенно расширил клиентскую базу за счет выкупа всего портфеля и функционала по картам рассрочки «Совесть», которые раньше выпускал Киви банк.

«Халву» может оформить любой россиянин старше 20 и младше 75 лет. Для заказа нет никаких других ограничений. Однако при плохой кредитной истории заявителю могут отклонить заявку или предложат воспользоваться картой с минимальным кредитным лимитом.

Кроме «Халвы» по всей России доставляют карты Тинькофф банка. Остальные карты рассрочки, которые выпускают российские банки, выдают только тем клиентам, которые проживают в регионах присутствия отделений банка.

Ограничение по доступной кредитной сумме

Рейтинг 10 лучших кредитных карт рассрочки по допустимому лимиту в порядке возрастания:

Наименования карты и банк-эмитент	Ограничение лимита
«Свобода» (Home Credit Bank)	300 тыс. руб.
Карта рассрочки (Русский Стандарт)	300 тыс. руб.
«Рассрочка на все» (Восточный Банк)	300 тыс. руб.
«Халва» (Совкомбанк)	350 тыс. руб.
«100 дней без %» (Альфа-Банк)	500 тыс. руб.
Кредитка «MTS CashBack» (МТС Банк)	500 тыс. руб.
Card Credit Plus (Кредит Европа Банк)	600 тыс. руб.
Карта с доступом к рассрочке (Тинькофф)	700 тыс. руб.
Кредитка с беспроцентным сроком 120 дней (Росбанк)	1 млн руб.

Не всем клиентам утвердят максимальный кредитный лимит. Его размер напрямую зависит от кредитного рейтинга заемщика и платежеспособности. Но даже этих показателей может быть недостаточно. На начальных этапах новым клиентам одобряют средний кредитный лимит, и только спустя несколько месяцев его могут увеличить. Одни банки самостоятельно повышают предельно допустимую сумму заемных средств, в других заемщик должен самостоятельно подать заявку.

Кроме того на размер одобренного лимита влияет текущая долговая нагрузка. Если у заемщика уже оформлена потребительский кредит, автокредит или несколько кредиток, доступный ему размер займа по карте рассрочки будет меньше.

Партнерская сеть

Топ-5 лучших карт рассрочки по числу партнеров:

1. «Халва» Совкомбанка.
2. «Свобода» от Home Credit банка.
3. «Совесть» – теперь присоединилась к Халве.
4. Тинькофф Платинум.
5. «100 дней без %» Alfa банка.

По количеству магазинов-партнеров и распространенности в торгово-сервисных предприятиях карта рассрочки «Халва» прочно занимала лидирующие позиции уже несколько лет. На начало 2020 года ее партнерская сеть насчитывала более 172 000 точек присутствия. После присоединения партнеров карты «Совесть» лидер оторвался от конкурентов еще на несколько тысяч магазинов. На текущий момент по Халве можно взять товары в рассрочку в более чем 200 000 представительствах магазинов-партнеров.

Второе место занимает карта «Свобода» Хоум Кредит Банка. Число магазинов-партнеров у этого банка достигает 60 000. У Тинькофф банка начитывается более 1 000 магазинов-партнеров. У Альфа-банка больше 250 партнеров, представленных на сайте. Все банки постоянно расширяют свое присутствие и партнерские связи.

Полные и актуальные перечни действующих партнеров, а также срок рассрочки, который доступен по картам рассрочки размещают на официальных сайтах банков и в мобильном приложении.

Если вы часто делаете покупки в определенных торговых центрах, отыщите информацию о том, есть ли этот магазин в перечне партнеров банка. Это поможет отсеять те предложения, которые не подходят под ваши запросы и решить, какая карта рассрочки будет лучшей для вас.

Число пользователей карты рассрочки

По количеству держателей карта рассрочки «Халва» занимает лидирующую позицию. До присоединения портфеля Киви банка, начитывалось около 5 млн человек. Теперь с учетом владельцев карт рассрочки «Совесть» — общее число пользователей карт рассрочки от Совкомбанка достигает по данным РБК больше 6,3 млн человек.

Закажите карту рассрочки Халва→

Данные по держателям карт рассрочки других банков не раскрываются. Но известно, что они существенно уступают лидеру рынка. Это связывают с тем, что в других банках идет меньшая ставка на карты рассрочки, по сравнению с Совкомбанком, и нет таких вложений в инфраструктуру и рекламу. По версии портала банки.ру карта «Халва» стала лидером народного рейтинга.

Дополнительные выгоды лучших карт рассрочки

К дополнительным выгодам при выборе лучшей карты рассрочки относят:

• кешбэк от покупок;
• проценты на остаток;
• обналичивание средств с карты;
• возможность использования карты не только при расчетах в магазинах-партнерах.

Для сравнения по этим параметрам возьмем 3 лучших карт рассрочки, которые пользуются хорошим спросом по отзывам пользователей:

По приведенным параметрам можно сделать вывод, что лидирующую позицию занимает карта рассрочки «Халва». Дополнительным бонусом Совкомбанк предлагает повышение ставки по вкладам для пользователей «Халвы» на 1%.

Карты рассрочки без затрат

Чтобы подобрать самую лучшую карту рассрочки в 2020 году и не потерять на этом деньги, следует обратить внимание на предложения банков с бесплатным обслуживанием и выпуском. В этом случае даже если пластик в итоге не пригодится, никаких потерь не будет. Топ-5 карт с бесплатным выпуском и обслуживанием:

1. «Халва».
2. «Свобода».
3. Карта рассрочки CREDIT EUROPE BANK.
4. «Можно все» Росбанка.
5. Карта «Рассрочка на все» от банка Восточный.

Еще один нюанс, который требует пристального внимания – платные опции и сервисы, которые подключают при заказе карты. Может получиться, что карта выдана бесплатно, за ежемесячное использование платить не надо, но смс-сервис платный. В этом случае по карте рассрочки будут накапливаться долги. Чтобы этого избежать заранее уточните у специалиста банка все нюансы и проверьте, чтобы все платные опции были отключены. Как правило, большинство услуг можно активировать и приостанавливать в мобильном приложении или по номеру горячей линии.