Карты рассрочки оформляют, чтобы использовать заемные деньги банка без оплаты процентов. Большинство российских банков предлагает схожие по характеристикам продукты, но среди них уже определились явные лидеры. Лучшие карты рассрочки позволяют покупать товары под 0% годовых, при соблюдении минимальных условий.
Банки, которые выпускают карты рассрочки, постоянно отслеживают запросы клиентов и добавляют услуги, на которые наблюдается наиболее высокий спрос. По некоторым картам рассрочки можно снимать наличные, получать кешбэк или проценты на остаток денег. Такие бонусы делают продукт более привлекательным по сравнению с конкурентами.
Рассрочка – это возможность купить товар сейчас, а рассчитаться за него частями в течение определенного периода. Такой вариант оплаты позволяет не копить нужную для покупки сумму, а получить желаемое здесь и сейчас.
Карты рассрочки, которые выпускают российские банки, работают по такой схеме:
Покупатель выбирает товар в магазине, который заключил партнерское соглашение с банком.
Рассчитывается на кассе торгового центра по карте рассрочки.
При расчете деньги автоматически уходят на счет магазина, а на имя покупателя открывается кредит в том банке, который выпустил карту рассрочки.
После этого заемная сумма делится на равные части на определенный период. Например, ежемесячный платеж за товар стоимостью 5 000 рублей на 5 месяцев составит 1 000 рублей.
Держатель карты обязан к определенному числу пополнять карту на установленную сумму.
Если сумма внесена не полностью или с нарушением срока, банк начисляет штрафные санкции и проценты по ставке, которая указана в договоре обслуживания.
Если не допускать нарушений и платить по графику, итоговая сумма, которую заплатит владелец карты рассрочки, равна цене, уплаченной за товар.
Те держатели карт, которые допускают просрочки платежа не только платят штрафы, но и портят свою кредитную историю. Обслуживающий банк передает информацию о заемщиках в Бюро кредитных историй. Задержки выплат влияют на кредитный рейтинг, и могут привести к снижению кредитного лимита или к блокировке карты рассрочки.
Можно погашать заложенность по карте рассрочки с опережением графика. По российскому законодательству банки не могут штрафовать за досрочное погашение.
Если владелец карты рассрочки израсходовал всю доступную сумму кредита, после внесения платежей лимит восстановится. И можно опять платить за товары в рассрочку. Если кредитный лимит выбран не полностью, клиент может оплачивать картой рассрочки одновременно несколько товаров в одном или разных магазинах. Цены покупок складываются и увеличивают размер ежемесячной выплаты.
Какая карта рассрочки лучше в 2021 году
Карта рассрочки – это такой же кредитный продукт, как и кредитка, но с небольшими нюансами и ограничениями по функционалу. Например, некоторые российские банки не позволяют по таким картам снимать наличные или делать безналичные переводы. А другие банки-эмитенты наоборот, разрешают снимать наличку, начисляют кешбек или предлагают покупать в рассрочку даже в тех магазинах, с которыми нет партнерского соглашения.
Чтобы выбрать лучшую карту рассрочки в 2021 году определите критерии, по которым будет проведено сравнение. Ими могут стать:
максимальный кредитный лимит, который утверждает банк-эмитент;
возможность дистанционного оформления и курьерской доставки карты на дом или в офис;
максимальный срок беспроцентной рассрочки;
бесплатный выпуск, обслуживание и перевыпуск карты по истечению срока;
количество магазинов-партнеров, которые сотрудничают с банком-эмитентом;
размер и правила начисления штрафных санкций;
дополнительные выгоды, в частности наличие кэшбэка или процентов на остаток средств по счету;
возможность обналичивания средств или отправки денег на другие счета.
Очень редко одна карта рассрочки сочетает сразу все преимущества. Ориентируйтесь на собственные приоритеты и ожидания. Бессмысленно покупать карту рассрочки из-за хороших отзывов, если в вашем городе нет магазинов-партнеров, и ею потом не удастся воспользоваться.
Обратите внимание на дополнительные критерии отбора самой лучшей карты рассрочки перед ее оформлением:
бесплатный смс-сервис;
быстрое решение по заявке на карту в онлайн-режиме;
наличие интернет-банка и мобильного приложения;
возможность самостоятельной регулировки продолжительности рассрочки за минимальную плату;
возможность хранить на карте свои деньги и использовать пластик для расчетов в любых магазинах;
стоимость дополнительных сервисов, которые подключают автоматически и от которых можно или нельзя отказаться без потери контроля.
После изучения всех условий составьте собственный рейтинг лучших предложений по картам рассрочки на российском рынке.
Рейтинг лучших карт рассрочки в 2021 году
Лучшие карты рассрочки по сочетанию нескольких критериев в 2021 году:
99 рублей. Бесплатно при выполнении одного из трех условий: входить в личный кабинет больше 3 раза в месяц, вообще не проводить никаких операций по карте или для держателей карт, которые старше 50 лет
Рассмотрение заявок на карты проходит в онлайн-режиме.
На что обратить внимание перед оформлением
После составления рейтинга лучших карт рассрочки в 2021 году по основным критериям, заострите внимание на других преимуществах или недостатках пластика.
При выборе наиболее подходящей по условиям карты может оказаться так, что в вашем регионе такой пластик не выпускают. Если сеть магазинов-партнеров представлена плохо, тогда вообще не смысла заказывать такую карту.
Доступность
Самый широкий охват у карт рассрочки «Халва» Совкомбанка. Эта компания сделала ставку на единый бренд: в линейке выпускают стандартные, виртуальные и социальные карты рассрочки. Кроме того Совкомбанк существенно расширил клиентскую базу за счет выкупа карт рассрочки «Совесть», которые раньше выпускал Киви банк.
Кредитную «Халву» может оформить любой россиянин старше 20 и младше 75 лет. Для заказа карты нет никаких других ограничений. Однако при плохой кредитной истории могут отклонить заявку или предложат карту рассрочки с минимальным кредитным лимитом.
Кроме «Халвы» по всей России доставляют карты Тинькофф банка. Остальные карты рассрочки выдают только тем клиентам, которые проживают в регионах присутствия отделений банка.
Ограничение по доступной кредитной сумме
ТОП-10 лучших карт рассрочки по допустимому лимиту в порядке возрастания:
Не всем клиентам утвердят максимальный кредитный лимит. Одобренная сумма напрямую зависит от кредитного рейтинга заемщика и платежеспособности. Но даже этих показателей может быть недостаточно. На начальных этапах новым клиентам одобряют средний кредитный лимит, и только спустя несколько месяцев его могут увеличить. Одни банки самостоятельно повышают предельно допустимую сумму заемных средств, в других — заемщик должен подать заявку.
На размер одобренного лимита влияет и текущая долговая нагрузка. Если у заемщика уже оформлен потребительский кредит, автокредит, ипотека или несколько кредиток, размер заемной суммы по карте рассрочки будет меньше.
По количеству магазинов-партнеров и распространенности в торгово-сервисных предприятиях карта рассрочки «Халва» прочно занимала лидирующие позиции уже несколько лет. На начало 2021 года ее партнерская сеть насчитывала более 172 000 точек присутствия. После присоединения партнеров карты «Совесть» лидер оторвался от конкурентов еще на несколько тысяч магазинов. На начало 2021 года по Халве можно взять товары в рассрочку в 221 000 точек магазинов-партнеров.
Второе место занимает карта «Свобода» Хоум Кредит Банка. Число магазинов-партнеров у этого банка достигает 60 000. У Тинькофф банка начитывается более 1 000 магазинов-партнеров. У Альфа-банка больше 250 партнеров, представленных на сайте. Все банки постоянно расширяют партнерские связи.
Полные и актуальные перечни действующих партнеров, а также срок рассрочки, который доступен по картам рассрочки размещают на официальных сайтах банков и в мобильном приложении.
Если вы часто делаете покупки в определенных торговых центрах, отыщите информацию о том, есть ли этот магазин в перечне партнеров банка. Это поможет отсеять те предложения, которые не подходят под ваши запросы и решить, какая карта рассрочки будет лучшей для вас.
Число пользователей карты рассрочки
По количеству держателей карта рассрочки «Халва» занимает лидирующую позицию. До присоединения портфеля Киви банка, начитывалось около 5 млн владельцев. Теперь с учетом держателей карт «Совесть» — общее число пользователей карт рассрочки от Совкомбанка достигает по данным РБК больше 6,3 млн человек.
Другие банки не раскрывают данные по количеству держателей карт рассрочки. Но известно, что они существенно уступают лидеру рынка. Это связывают с тем, что другие банки делают меньшую ставку на карты рассрочки, по сравнению с Совкомбанком, и у них нет таких вложений в инфраструктуру и рекламу. По версии портала банки.ру карта «Халва» стала лидером народного рейтинга в 2019 году.
Дополнительные выгоды лучших карт рассрочки
К дополнительным выгодам при выборе лучшей карты рассрочки относят:
кешбэк от покупок;
проценты на остаток;
обналичивание средств с карты;
возможность использования карты не только при расчетах в магазинах-партнерах, но и в других торгово-сервисных предприятиях.
Для сравнения по этим параметрам возьмем 3 лучших карты рассрочки, которые пользуются высоким спросом по отзывам пользователей:
Обналичивание кредитных денег 290 рублей и 2,9% от суммы за одну операцию. Снятие с карты своих средств бесплатно
Нельзя обналичить деньги
За снятие наличных 2,9% от суммы операции плюс 290 рублей
Расчеты по карте в магазинах, которые не входят в партнерскую сеть
Рассрочка во всех сторонних магазинах на срок до 2 месяцев с комиссией 2,9% от суммы плюс 290 рублей
Рассрочка до 51 дня при платежах вне партнерской сети. Возможно увеличение срока при подключении дополнительных опций или при участии в акциях
55 дней льготного периода при расчетах не у партнеров
По приведенным параметрам можно сделать вывод, что лидирующую позицию занимает карта рассрочки «Халва». Дополнительным бонусом Совкомбанк предлагает повышение ставки по вкладам для пользователей «Халвы» на 1%.
Карты рассрочки без затрат
Чтобы подобрать самую лучшую карту рассрочки в 2021 году и не потерять на этом деньги, обратите внимание на предложения с бесплатным обслуживанием и выпуском. Даже если пластик не пригодится, никаких потерь не будет, если не подключать дополнительные платные услуги.
Еще один нюанс, который требует пристального внимания при заказе карты рассрочки, – платные сервисы. Может получиться, что карта выдана бесплатно, за ежемесячное использование платить не надо, а смс-сервис платный. В этом случае будут накапливаться долги, даже если не брать товары в рассрочку и не проводить никакие другие операции. Чтобы этого избежать заранее уточните у специалиста банка все тарифы и комиссии. Если платные сервисы не нужны, проверьте, чтобы их отключили. Как правило, большинство услуг можно активировать и приостанавливать в мобильном приложении или по номеру горячей линии.
Частые вопросы
Как выбрать лучшую карту рассрочки?
Лучшая карта рассрочки для каждого клиента будет своя. Кому-то надо, чтобы у банка было максимальное число магазинов-партнеров, другому, чтобы обслуживание и выпуск карты были бесплатными, а третьему, чтобы с карты можно было снимать наличные. Некоторые карты рассрочки умело сочетают все эти преимущества, а еще позволяют клиентам зарабатывать на кэшбеке и даже на процентах на остаток средств на счете.
Какую карту лучше выбрать кредитную или рассрочную?
Главное отличие кредитки от карты рассрочки, в том, что по карте рассрочки можно сэкономить на процентах и вернуть банку ровно столько, сколько стоит товар. Однако кредитка с длинным льготным периодом способна заменить карту рассрочки. При этом процентные ставки по кредиткам часто оказываются выше, чем по рассрочным картам. Еще одно отличие, что кредиткой можно платить везде, а картой рассрочки только в магазинах-партнерах. Хотя некоторые банки-эмитенты карт рассрочки устранили и это препятствие. Например, по карте «Халва» можно покупать товары в рассрочку на 2 месяца везде, независимо от партнерского соглашения.
В чем выгода карт рассрочки по сравнению с рассрочкой от магазина?
Однозначно сказать, что будет выгоднее оплата по карте рассрочки или оформление товара в рассрочку, достаточно сложно. Перед покупкой желательно сравнить условия по обоим предложениям, а еще лучше узнать, сколько стоит товар у нескольких других продавцов. Преимуществом карты рассрочки может стать кэшбек, который склонит клиента к проведению платежа картой.
Может ли лучшая карта рассрочки быть платной?
Лучшую карту рассрочки и критерии выбора определяет сам клиент. Большинство таких карт банки выпускают и обслуживают бесплатно. Но за некоторые придется заплатить. При подсчете всех выгод и условий, часто оказывается, что кэшбек перекрывает ежемесячную или годовую оплату. Поэтому только оплату за выпуск или обслуживание нельзя рассматривать в отрыве от остальных условий, чтобы сделать объективный выбор.
Как лучше гасить карту рассрочки по графику или досрочно?
Вносить платежи за товар, купленный в рассрочку по карте, можно по графику или досрочно. В обоих случаях не будет никакой переплаты. Если допустить просрочку очередной выплаты, банк начислит штраф и проценты за пользование заемными деньгами. По сути, досрочное погашение по карте рассрочки лишено смысла, в отличие от классического кредита, потому что даже при внесении платежей по графику процентов не будет. Однако некоторые клиенты закрывают долг досрочно, чтобы восстановился кредитный лимит для покупки другого товара в рассрочку. Или исключительно потому, что не любят быть должными.
Я не могу понять зачем некоторые банки делают подобные карточки платными. Наоборот., нужно думать о более выгодных условиях. Я не в одном банке на засиживаюсь, легко меняя одно выгодное предложение на другое.
Никак не могу выбрать карту рассрочки. Особенно интересует вопрос о внесении платежей: каким образом вносить оплату, чтобы не образовалась просрочка, каким штрафом грозит просроченная выплата, и можно ли внести оплату досрочно. Может кто в курсе, какая карта предпочтительнее?
Я использовала карту рассрочки по необходимости. Когда делали ремонт — деньги закончились, а кондиционеры надо было устанавливать. Воспользовалось картой и приобрела кондиционеры. За это мне еще и бонусы пришли.
Никогда ранее не обращался за помощью к картам рассрочки, но знакомый использовал карту от Хоум Кредит, так как ему была крайне необходима подобная функция.
У меня несколько карт рассрочки и в принципе ни одна не залёживается — нет в них ничего страшного. Если умело пользоваться, не поддаваться чрезмерным тратам, то порою они вообще выгодны.
Ой, что-то почитал и понял что карты рассрочки — выгодное и не такое уж страшное предложение от банков. Я вообще, противник кредитов, даже не брал их никогда, а вот подобный вариант пожалуй рассмотрю — не вижу подвохов.
Валентина, добрый день. На сегодняшний день карты рассрочки выдает пара десятков банков, но каждый клиент может подобрать для себя карточку с подходящими условиями. Рейтинг карт рассрочки доступен по этой ссылке.
Оформил пол года назад карту «Рассрочки», на всякий случай. думал не понадобится, но ошибался. Пришлось воспользоваться и рад, что в свое время оформил.
Мы стремимся помочь нашим пользователям принимать правильные и финансово-грамотные решения. Наши редакторы, эксперты и авторы придерживаются строгой редакционной политики для создания честного и точного материала. Советы, рекомендации и инструменты, созданные нашими сотрудниками, являются объективным, основанными на фактах и не подвержены влиянию наших рекламодателей.
Как мы зарабатываем деньги
Бробанк является самостоятельным и независимым от банков сервисом подбора и сравнения финансовых услуг. Чтобы создавать для вас полезные материалы и инструменты, мы вынуждены размещать на сайте предложения от наших партнеров-рекламодателей, за которые можем получать компенсацию если вы нажмете на эти партнерские ссылки. Именно так мы зарабатываем деньги. Денежная компенсация может повлиять на рассматриваемые продукты, категории и рейтинги, которые мы составляем для вас. Это не влияет на те советы и рекомендации, которые мы вам даем в наших материалах. Наши сотрудники не общаются с рекламодателями и не получают от них деньги за продвижение партнерских продуктов.
Новый дизайн карты!
Рекомендуем!
За 30 секунд!
Рассрочка до 12 месяцев!
Одобрение без справок!
Наличные без комиссии!
4 месяца без %!
Просто кредитная карта Ситибанка
Urban Card Европа Кредит Банка
Black от банка Русский Стандарт
«Рассрочка на все» (Восточный Банк)
Кредитка с беспроцентным сроком 120 дней (Росбанк)
Я не могу понять зачем некоторые банки делают подобные карточки платными. Наоборот., нужно думать о более выгодных условиях. Я не в одном банке на засиживаюсь, легко меняя одно выгодное предложение на другое.
«Русский Стандарт Банк» очень хороший и мне не отказали в выдаче. Карту перед этим оформил и на неё получил средства.
С нынешними ценами такая карта становится очень актуальной. Спасибо за информацию и помощь с выбором.
Никак не могу выбрать карту рассрочки. Особенно интересует вопрос о внесении платежей: каким образом вносить оплату, чтобы не образовалась просрочка, каким штрафом грозит просроченная выплата, и можно ли внести оплату досрочно. Может кто в курсе, какая карта предпочтительнее?
Оформляли с мужем карту рассрочки «Свобода» Хоум Кредит банка для покупки мебели. Все одобрили без проблем. Очень хорошие условия кредита!
Я рекомендую «Тинькофф банк», множество хороших условий могут предложить. Потому банку не изменяю.
Я использовала карту рассрочки по необходимости. Когда делали ремонт — деньги закончились, а кондиционеры надо было устанавливать. Воспользовалось картой и приобрела кондиционеры. За это мне еще и бонусы пришли.
Пользуюсь картой «Халва». Пока что все устраивает. Вопросов как таковых не возникает. Достаточно удобно.
В «Тинькофф банке» множество вариантов и можно оформить любую карту на выбор. Одну я уже оформил.
Никогда ранее не обращался за помощью к картам рассрочки, но знакомый использовал карту от Хоум Кредит, так как ему была крайне необходима подобная функция.
«Русский Стандарт Банк» хороший. Оформлял кредитную карточку у них, только из-за предоставленного, длительного срока погашения.
Заказала карту «Тинькофф Платинум». Банк самый известный и с нормальными процентами. Кредитом сейчас пользуюсь.
У меня несколько карт рассрочки и в принципе ни одна не залёживается — нет в них ничего страшного. Если умело пользоваться, не поддаваться чрезмерным тратам, то порою они вообще выгодны.
Кредитная карта «Двойной кэшбэк» с выгодными условиями. Выдали 100 тыс. рублей и перечислили мне без проблем.
Халва нормальная карта, уже я ей давно пользуюсь
Я сотрудничал с «Kviku Online Bank», ничего в минус сказать не могу. Картой пользуюсь по сей день.
Сейчас такие карты многих выручают, денег ведь у всех не хватает, оформляла сама, деньги приходят через 10 мин.
Хорошие условия предоставляет «Альфа-Банк», потому и не побоялся обратиться. Кредит оформил.
Ой, что-то почитал и понял что карты рассрочки — выгодное и не такое уж страшное предложение от банков. Я вообще, противник кредитов, даже не брал их никогда, а вот подобный вариант пожалуй рассмотрю — не вижу подвохов.
От Тинькофф Банка всегда были выгодные условия. Оформлял карточку и брал так кредит под небольшой процент.
Оформил себе «Русский стандарт». Выбрал из-за отсутствия процентов. Это и удобно, и выгодно.
Уважаемый Михаил, благодарим вас за то, что делитесь своим опытом! Уверены, он поможет другим посетителям портала при выборе кредитной карты.
Здравствуйте! Спасибо, интересная статья. Никогда не слышала о карте рассрочки. Это, наверное , удобно. Интересно, у всех ли банках её выдают?
Валентина, добрый день. На сегодняшний день карты рассрочки выдает пара десятков банков, но каждый клиент может подобрать для себя карточку с подходящими условиями. Рейтинг карт рассрочки доступен по этой ссылке.
Мне нравятся условия от Росбанка. Кредитный лимит достаточно большой. Потому такую карточку и завела.
Все карты, что здесь перечислены, предоставляют услуги от надёжных и лучших банков России.
Оформил пол года назад карту «Рассрочки», на всякий случай. думал не понадобится, но ошибался. Пришлось воспользоваться и рад, что в свое время оформил.
Пока, из этого изобилия карт, мне доверие внушает карта «Халва», надо оформлять, пригодится. 🙂
Мне больше всего карта от Совкомбанка Халва нравится. Там много магазинов-партнеров и условия понятные.