Перевод с карты на карту без комиссии

Перевод с карты на карту без комиссии

Для пополнения одной карты с другой используются либо межбанковские переводы, которые постепенно теряют актуальность, либо технология Card2Card. Последняя отличается скоростью — деньги поступают практически мгновенно. Между картами одного банка такие переводы, как правило, бесплатны. Однако, когда дело касается карточек, эмитированных разными организациями, чаще всего взимается комиссия.

О том, что такое Card2Card, как сделать такой перевод и можно ли отправлять деньги с карты одного банка на карту другого без комиссии, расскажет Brobank.

Что такое Card2Card

Card2Card — это денежные переводы с карты на карту по номеру карточки. Их также называют C2C, Card to Card, Peer2Peer, P2P Moneysend, Visa Direct и т. д. Последние два термина относятся к конкретным платежным системам (ПС): Moneysend — MasterCard, Visa Direct — Visa, поэтому если говорить о межкарточных переводах в общем, а не только внутри одной ПС, то корректнее использовать понятия «Кард-ту-Кард» или «Си-ту-Си».

Принцип работы

Между банками есть связующее звено — это международные (Visa, MasterCard) и национальные (МИР) платежные системы. Банк не может просто перевести указанную сумму на другой счет. Это делается через «посредника» в два этапа:

  1. Авторизация. Проверка действительности карты, ее баланса. На этом этапе сумма перевода не списывается, а только замораживается.
  2. Транзакция. Само списание средств с одного счета в пользу другого.

Между двумя этапами проходит от 1 до 5 дней, но при этом изменение баланса карт получателя и отправителя отображается сразу. Это связано с тем, что в момент авторизации ПС как бы говорит банку: «Тебе скоро переведут деньги, но пока сделай вид, что они уже есть».

Так как между банками и платежными системами взаимное доверие, получатель временно кредитует клиента на сумму, указанную в переводе. Поэтому переводы между картами не мгновенные, а псевдомгновенные — первое время после пополнения баланса на счету не ваши, а кредитные средства.

Если вы потратили деньги, которые еще не появились на счете, то есть использовали банковские средства, произойдет технический овердрафт — перерасход, когда баланс счета уходит в минус. Некоторые банки начисляют за это штрафы, проценты и комиссии. Поэтому при получении перевода C2C, лучше не тратить деньги сразу. Уточнить, пополнился ли счет, как правило, можно в личном кабинете в выписке.

Если истратить деньги сразу, можно получить технический овердрафт, связанный с переводом с карты на карту

Отличие от межбанковского перевода

Межбанковские переводы проводятся через Центробанк, а не МПС, поэтому сроки, комиссии и порядок перевода разнятся. Сам перевод проходит сразу со счета на счет — никакой временной кредитации здесь нет. ЦБ обрабатывает платежи не круглосуточно, а в рабочее время, поэтому, если формировать перевод в выходной день, срок зачисления увеличится. В среднем межбанковский перевод идет от нескольких часов до 5 дней.

Если вы отправляете деньги по номеру карты, то это Card2Card. Если в реквизитах получателя указываете номер счета, БИК банка, назначение платежа, то это межбанк.

Важно не путать номер счета и номер карты. Первый состоит из 20 цифр и указывается в договоре или в полных реквизитах карты. Второй — прописан на самой карточке и состоит из 16 цифр.

Как сделать перевод с карты на карту

Для проведения денежных переводов C2C можно использовать онлайн-банк, мобильный банк или специальные сервисы Card2Card, которые есть на страницах многих банков — лучше пользоваться ими, а не неизвестными онлайн-сервисами.

В личном кабинете онлайн- или мобильного банка вводятся реквизиты только одной карты — той, которая принадлежит стороннему банку. На сервисах C2C — номер карты отправителя, срок ее действия и трехзначный код с оборота, а также номер карты получателя. После ввода данных операцию нужно подтвердить кодом из СМС.

Как избежать комиссии за перевод

Если переводить деньги не внутри одного банка, а между разными, то берется комиссия в размере 1,5–2%, но не менее определенной суммы — 30–50 рублей. Однако комиссию можно обойти.

Стягивание

Многие банки позволяют бесплатно пополнять свои карты с карт других кредитно-финансовых учреждений. Такая процедура называется «Стягивание», а банк, с которого стягивают деньги — донором.

Для этого нужно использовать сервис Кард-ту-Кард того банка, которому принадлежит карта-получатель. Например, если нужно стянуть деньги с карты Сбербанка в пользу Альфа-банка без комиссии со стороны последнего, то используем сайт Альфа-банка.

Выталкивание

Еще один «инструмент» для бесплатного перевода с карты на карту другого банка — выталкивание. Это когда банк-отправитель разрешает бесплатно пополнять «чужие» карты со своих через собственные сервисы. То есть здесь мы используем портал не банка-получателя, а банка-отправителя. Кредитно-финансовых учреждений, которые могут похвастаться такой щедростью, немного, но все же они есть.

Правильнее использовать сервисы Card2Card, созданные банкам для переводов с карты на карту, сторонние сервисы могут нести в себе риски

На какие карты можно стягивать без комиссии

Стягивать деньги можно через официальные сайты, если такой сервис предусмотрен, через онлайн-банк и мобильные приложения. При переводе будьте внимательны — иногда банк не берет комиссию, если проводить операцию через личный кабинет, но списывает ее, если пользоваться сервисом по переводу с карты на карту.

В список банков, чьи карты умеют стягивать, входят:

  1. Альфа-банк. На сайте банка есть сервис Card2Card, через который можно пополнить карточку Альфа-банка. Максимальная сумма операции — 600 тыс. рублей. Суточный лимит — 2 млн рублей. Месячный — 3 млн рублей.
  2. ВТБ. Переводить деньги на свою карточку бесплатно можно через ВТБ-онлайн. Лимит на одну операцию — 100 тыс. рублей. Если проводить платеж с формы C2C на сайте, комиссия будет от 1 рубля до 1,4% от суммы операции — зависит от платежных систем карт.
  3. Интерпрогрессбанк. С сайта можно бесплатно стягивать до 50 тыс. рублей в месяц на карты Visa Platinum, Visa Infinite, Мир Премиальная. С комиссией (1,4%+50 рублей) максимальный размер перевода составит 100 тыс. в день и 300 тыс. в месяц.
  4. Зенит. Стягивать можно через сайт, а также мобильный и интернет-банк. За один раз можно перевести 75 тыс. рублей. В день допускается 5 таких операций, а в месяц — 50, но не более, чем на 800 тыс. рублей.
  5. Кукуруза. Пополнить карту можно в интернет-банке или мобильном приложении карты Кукуруза с карт MasterCard, Visa, Maestro другого банка на сумму 3 тыс. рублей и более. Лимит— 125 000 за одну операцию и 550 000 рублей за последние 30 дней.
  6. МКБ. Пополнение карты МКБ без комиссии доступно прямо с сервиса на сайте. Максимальная сумма перевода по картам VISA International, MasterCard Worldwide и Мир — 100 000 рублей или эквивалент в валюте. В сутки — 150 000 рублей, но не более 8 операций. В месяц — 1 млн рублей, но не более 32 операций.
  7. Московский Индустриальный Банк. Максимальная сумма перевода — 50 000 р. или эквивалент в валюте. Суточное ограничение — 150 000 рублей, месячное — 300 000 рублей.
  8. Открытие. Через интернет-банк и мобильное приложение можно стягивать до 140 тыс. единоразово и до 300 тыс. ежемесячно. Если переводить на сайте open.ru через сервис Card2Card, будет взята комиссия 0,5%, но не менее 30 рублей.
  9. МТС Банк. «Родные» карты пополняются бесплатно через системы самообслуживания ПАО «МТС-Банк» на суммы до 150 тыс. за раз и до 1,5 млн в месяц. Количество операций при этом не должно быть больше 50.
  10. Почта Банк. Бесплатный перевод на карты Почта Банка возможен только при суммах от 9999 до 75 тыс. рублей. За 30 дней размер всех платежей не должен превышать 750 тыс.
  11. Райффайзенбанк. Переводы отправляются с сайта банка на сумму не более 50 тыс. рублей. В течение 24 часов можно стянуть 100 тыс., совершив максимум 5 операций. В месяц — 500 тыс. рублей в рамках 20 переводов.
  12. Ренессанс Кредит. Стягивать умеют дебетовые карты с тарифным планом 201, 202, 204 и 206. За один раз можно перевести 100 тыс. рублей, за день — 300 тыс., за месяц — 600 тыс.
  13. Промсвязьбанк. Пополнение карты без комиссии возможно через интернет-банк с лимитом 150 тыс. за раз и 600 тыс. — за месяц.
  14. РокетБанк. Стягивать без комиссии можно в приложении и веб-банке. Ограничения зависят от тарифа: «Уютный космос» — до 300 тыс., «Открытый космос» — до 600 тыс.
  15. Совкомбанк (с 12 ноября объединен с РосЕвроБанком). Перевод проводится с сайта банка. Лимит — от 1 рубля до 150 тыс.
  16. Санкт-Петербург. Без комиссии пополнять карту нужно в интернет-банке. С 20.09.2019 введен суточный лимит 200 тыс. рублей.
  17. Связь-Банк. Стягиваются деньги через форму Кард-ту-Кард на сайте банка. Ограничения — 155 тыс. рублей за перевод, 300 тыс. в день, 800 тыс. в месяц.
  18. Русский Стандарт. Бесплатное пополнение карты Русского Стандарта возможно в мобильном и интернет-банке. Перевод с сайта обойдется в 1% от суммы, но не менее 50 рублей. Лимит на операцию — 50 тыс. рублей, на месяц — 600 тыс.
  19. Союз Банк. Переводы также проводятся через интернет-банк. Лимит на одну операцию — 75 тыс. С карт MasterCard Worldwide и МИР, либо на эти карты действует месячный лимит — 175 тыс. рублей.
  20. Тинькофф. Стягивать деньги на карты Тинькофф можно через собственный сервис C2C, расположенный на сайте. Один перевод не должен превышать 100 тыс. рублей. В сутки разрешается сделать до 5 онлайн-переводов. Увеличить лимиты можно через интернет-банк.
  21. TalkBank. Пополнить карту без комиссии можно через ЛК TalkBank в мессенджерах: Telegram, vk.com, Facebook, WhatsApp или Viber.
  22. УБРиР. Стягивание происходит через сайт банка или личный кабинет. Сумма одной операции не должна превышать 50 тыс. Дневной лимит — 300 тыс., но не более 8 операций. Месячный — 600 тыс. рублей.
  23. Хоум Кредит Банк. Карты ХКБ стягивают деньги через интернет-банк. Разовое ограничение — 150 тыс., месячное — 300 тыс.
  24. ЮниКредит Банк. Через мобильный банк можно стянуть 140 тыс. рублей за раз, 300 тыс. — за день, 540 тыс. — за 4 дня и 1,5 млн — за месяц.
  25. СКБ-банк. Скинуть деньги с карты другого банка на карты СКБ-банка и Газэнергобанка можно бесплатно через сайт. Лимит на перевод — 100 тыс., на сутки — 100 тыс./5 операций, на месяц — 450 тыс./30 операций.
  26. Интеза. Переводы до 50 000 на карты Банка – бесплатно, свыше 1,4% от суммы перевода, но не менее 60 р. С комиссией можно перевести до 100 тыс. за раз и до 500 тыс. за месяц.
  27. АТБ. Бесплатное пополнение доступно на официальном сайте, в личном кабинете мобильной и веб-версии. Лимиты на перевод, сутки и месяц — 120 тыс./150 тыс./600 тыс. рублей.
  28. ОТП Банк. Не все карты ОТП Банка умеют стягивать, но тем не менее их очень много. Список можно найти на сайте банка. За один перевод разрешается стянуть до 140 тыс. Суточный и месячный лимит — 300 тыс. По некоторым картам максимальный месячный лимит составляет 1,5 млн рублей.
  29. Билайн. Стягивать можно только с карт Visa и Mastercard в сумме 3 000 р. и более. Лимит на одну операцию — 125 тыс. В месяц можно перевести не более 550 тыс. рублей.
  30. Всероссийский банк развития регионов. Через сервис Card-to-Card на сайте банка можно стянуть до 300 тыс. рублей в день и до 600 тыс. рублей в месяц.

Информация действительна на феврале 2020 года. Так как банки периодически меняют условия, перед переводом уточните актуальные тарифы на сайте или в личном кабинете.

На кредитных картах перевод с карты на карту без комиссии выполнить практически невозможно

Выбор карты-донора

Использовать для переводов Card2Card можно только дебетовые карты, так как на кредитках такая операция будет приравнена к снятию наличных — спишется повышенная комиссия и, возможно, прекратится действие льготного периода.

Карта-донор должна обладать функцией 3D-Secure — код, который приходит владельцу карты на телефон при оплате товара или совершении перевода.

Обратите внимание, если карта-отправитель участвует в какой-либо бонусной программе, например, начисление кэшбэка, то за переводы C2C баллы начислены не будут.

С каких карт нельзя стягивать

Некоторые банки не любят, когда с их карт стягивают деньги через сторонние сервисы — за это они берут комиссию. В тарифах получателя это предупреждение прописано в сносках. Хоть таких банков и немного, перед переводом лучше изучить условия C2C всех сторон сделки.

Например, если будете пополнять карту Промсвязьбанка через мобильный банк с карты МКБ, то последний возьмет комиссию 1%, минимум 50 RUB / 2 USD / 2 EUR. МКБ, кстати, спишет плату, даже если будете переводить с карты МКБ на карту МКБ через сторонние интернет-ресурсы.

Помимо МКБ, плату за донорство точно возьмут:

  1. УБРиР.
  2. Промсвязьбанк.
  3. Русский Стандарт.
  4. Авангард.
  5. Уралсиб.
  6. Зенит.
  7. СКБ.
  8. Яндекс-Деньги.
  9. QIWI.

Чтобы проверить, возьмет банк комиссию за донорство или нет, попробуйте перевести всю сумму, которая есть на карте-отправителе. Если комиссия предусмотрена, то операция не пройдет из-за нехватки средств.

Какие карты умеют выталкивать

Есть несколько карт, которые умеют выталкивать деньги, то есть бесплатно переводить их на карты других банков через собственные сервисы. Так как эмитенту карты-отправителя такая процедура выгоды не приносит, здесь предусмотрены более жесткие лимиты. К тому же банки часто выдвигают дополнительные условия для бесплатного перевода, например, минимальную сумму для отправки.

Банк Санкт-Петербург

В банке Санкт-Петербург с карты «Твой кэшбэк» возможно бесплатное выталкивание при сумме перевода от 3 тыс. рублей. При этом в месяц можно отправить не более 20 тыс. рублей. По премиальной карте «Твой ПСБ Премиум» ограничения в 3 тысячи рублей нет, но максимальный месячный лимит остается таким же.

Тинькофф

С карты Тинькофф Блэк перевести можно также не более 20 тыс. за расчетный период. На сумму свыше лимита будет начислена комиссия 1,5%, но не менее 30 рублей.

Дебетовая карта банка Тинькофф Блэк Black MasterCard онлайн заявка
Дебетовая карта Tinkoff Black
Стоимость от 0 Р
Кэшбек 1-30%
% на остаток 4%
Снятие без % От 3 000 руб.
Овердрафт Есть
Доставка 1-2 дня

Рокетбанк

У дебетовок Рокетбанка лимит больше:

При превышении лимита возьмется 1,5% от суммы, но не менее 50 рублей.

Открытие

Бесплатный перевод через мобильный и интернет-банк можно сделать с карты Opencard банка Открытие на сумму не более 20 тыс. рублей в месяц. За превышение лимита будет списано 1,5%, но не менее 50 рублей.

Дебетовая карта банка Открытие Смарт Visa Classic онлайн заявка
Дебетовая карта Открытие Opencard
Стоимость от 0Р
Кэшбек 1-11%
% на остаток До 4%
Снятие без % До 200 000 р.
Овердрафт Нет
Доставка До 5 дней

TalkBank

Выталкивать до 60 тыс. в месяц умеет карта TalkBank. Будьте внимательны, на сайте есть предупреждение: «Банк вправе изменять лимиты, если карта используется преимущественно для транзитных операций (переводы и снятия наличных)».

ВТБ

Мультикарта ВТБ тоже умеет выталкивать, но для этого нужно тратить не менее 75 тыс. в месяц. При переводе комиссия списана будет, но если условие по минимальной сумме покупок будет выполнено, она вернется в виде вознаграждения. При этом лимит бесплатных переводов, то есть тех, с который вернется комиссия — 20 тыс. рублей в месяц.

Дебетовая карта ВТБ Мультикарта Тройка оформить онлайн-заявку
Деб. Мультикарта ВТБ Тройка
Стоимость от 0Р
Кэшбек До 4%
% на остаток +0,5-1,5%
Снятие без % До 350000 р.
Овердрафт Нет
Доставка Банк/курьер

Выталкивание через социальную сеть Вконтакте

С карт Mastercard и Maestro через денежные переводы Вконтакте можно вытолкнуть бесплатно до 75 тыс. рублей в месяц, при этом сумма одного перевода не должна быть меньше 300 рублей. При нарушении лимитов комиссия составит 0,6%+20 рублей. Условия действительны до 29 февраля 2020 года, однако, такие акции часто продляются.

Если выталкивать с карт других платежных систем — Visa и Мир — комиссия составит 0,75%, минимум 35 рублей.

Используя карту карту Тинькофф Блэк в качестве посредника можно выполнить перевод с карты на карту без комиссии

После того как вы отправите перевод, получатель сам выберет, на какую карту его вывести. Получение переводов бесплатное со стороны Вконтакте.

Не забывайте, что банк, выпустивший карту, может устанавливать собственные комиссии и ограничения на отправку и получение переводов с карты на карту.

Карты-посредники

Если напрямую перевести деньги с карты на карту нельзя из-за того, что одна не умеет бесплатно стягивать, а вторая — выталкивать, можно использовать карту-посредник.

Карта-посредник должна уметь стягивать и, либо выталкивать через C2C, либо переводить без комиссии межбанком. Например, можно использовать карту Тинькофф Блэк, которая умеет стягивать до 100 тыс. и выталкивать до 20 тыс.в месяц через собственный сервис.

Итак, переводить деньги с карты на карту между разными банками можно без комиссии. Многие карточки умеют бесплатно стягивать средства через собственные сервисы. Главное, чтобы карта-донор не брала за это дополнительный процент. Реже банки разрешают выталкивать деньги со своих счетов в пользу других кредитно-финансовых организаций, но здесь также нужно убедиться в том, что карта-получатель не берет комиссию за пополнение со стороннего ресурса.

Если ни одна из двух карт не предусматривает бесплатные C2C переводы, то можно использовать карту-посредник, на которую вы сначала стяните бесплатно деньги, а потом вытолкните их на другую карту.

Рекомендовано для вас

2 комментария

Написать комментарий
  1. Людмила

    Можно ли пополнить карту Хоум кредит без комиссии с карты банка русский стандарт

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаема Людмила, размер комиссии определятся тарифным планом карты, с которой производится пополнение. Пожалуйста, уточните этот момент и мы проконсультируем вас более подробно.

Ваш комментарий (вопрос):

Ваш адрес email не будет опубликован.

Я принимаю условия обработки персональных данных, указанных в Политике конфиденциальности