Почему отказывают в рефинансировании?
Здравствуйте!
Интересует почему банки не одобряют рефинансирование?
У меня на текущий момент есть нагрузка свыше 50% которую я хотел снизить путем рефинансирования. Но получаю отказы, при этом имея официальную белую заработную плату, хорошую кредитную историю без просрочек. Банально с точки зрения переманивания клиента это ведь выгодно банку.
Заявки подавал еще до недавнего повышения ключевой ставки.
Отказ можно понять если берешь реф-ние + дополнительную сумму или без программы рефинансирования, что равносильно обычному потребительскому кредиту на любые цели. Но программа рефинансирования подразумевает ведь погашение старых долгов, следовательно, нагрузка будет меньше.
Подозреваю что скорринг суммирует старую нагрузку и будущую (по рефинансированию), но зачем так считать и логика этого не понятна.
Добрый день, Андрей!
В ряде случаев назвать конкретную причину или причины отказа в рефинансировании довольно проблематично. Связано это с тем, что кредитные организации пользуются специальной математической моделью оценки заявки, принимая во внимание множество различных параметров и данных о заемщике и кредите, которые планируется рефинансировать.
Вы правы, коммерческим банкам важен прирост клиентов, поэтому в линейке продуктов присутствуют программы, упрощающие погашение имеющихся финансовых обязательств. Но не обойтись тут и без очень важных требований по этим предложениям. Например, в отношении времени, которое прошло с момента получения кредита до подачи заявки на рефинансирование. Заявки на пользование подобными программами будут рассматриваться только в том случае, если с момента заключения договора прошло не менее 2 месяцев. И это далеко не единственный важный критерий.
Чтобы воспользоваться программой вам потребуется предоставить финучреждению ваши основания для этого. Оформить рефинансирование можно по нескольким причинам. Например, появление более выгодных условий — государственных программ поддержки и т.д. Банком будет рассмотрена заявка при наличии причин в виде личных обстоятельств, которые стали причиной ухудшения материального положения (болезнь, увеличение семьи и прочее).
Разными могут быть не только алгоритмы и параметры, которые используются при оценивании и принятии решения, но и причины отказа. Чаще всего отказ получают заемщики, которые не соответствуют требованиям, выдвигаемым финучреждениями в их отношении, включая условия кредита или кредитов, который планируется рефинансировать.
Помимо самых распространенных причин отказа (плохая КИ, несоответствие уровня доходов) можно получить отказ при предоставлении заведомо неверных данных или наличии ошибки в заявке. Также отказывают при обращении для повторного рефинансирования займов. У финучреждения для отказа могут быть и иные причины, например, внутренние правила коммерческого банка или условия конкретного кредитного договора.
Если рефинансирование касается ипотеки или кредита на покупку авто, то на принятие отрицательного решения по заявке могут повлиять параметры залогового имущества клиента. При получении отказа в рефинансировании, даже при отсутствии просрочек и других негативных моментов, возможно, стоит пересмотреть свою кредитную историю. А также проверить свой кредит на соответствие требованиям финучреждения.