Почему по вкладам в валюте такие низкие ставки?

Действительно, ставки по валютным вкладам оставляют желать лучшего. Например, если взять программу Сохраняй от Сбербанка, то диапазон ставки при рублевом размещении — 1,5-3,35%, а при долларовом — 0,01-0,35%. И есть три причины, по которым так происходит.

1. Банки вынуждены оставлять больше резервов под валютные вклады.

Центральный Банк создал обязательные резервные требования для банков, привлекающих вклады от населения. Принимая вклад, банк обязан отдать часть его в резерв. И если по рублевым депозитам это 4,75% от объема вложения, то по валютным вкладам — 8%.

То есть фактически у банка остается “на руках” меньшая сумма, приходится больше работать, чтобы получить прибыль. И если рублевый вклад в итоге просто отбить и получить прибыль, то с долларовым все обстоит иначе: и остаток капитала меньший, и инструментов выгодного вложения не так много. Вот и приходится банкам снижать ставки по вкладам в валюте, чтобы получить с них хоть какую-то прибыль или даже просто не остаться в убытке.

Важно! Банки не жалуют валютные вклады, так как особой прибыли они не дают, плюс провоцируют риски. Поэтому многие банки РФ вообще отказались от таких депозитных программ.

2. Низкая доходность валютных вложений

Это можно выделить отдельным пунктом. Стандартно средства вкладов идут на выдачу кредитов: разница в ставках по ссуде и депозиту — это и есть прибыль банка. И если рублевые кредиты пользуются большим спросом, то валютные ссуды практически ушли с рынка.

Вот и приходится банкам искать другие инструменты инвестирования валютных средств вкладчика. Как правило, это менее доходные варианты с более высокими рисками. Все это также отражается на ставке вкладов в долларах и евро.

Важно! Банки инвестируют валютные средства вкладчиков буквально под 3-4%, плюс несут риски и вынуждены создавать большой резерв. Поэтому и ставки по таким вкладам стремятся к нулю.

3. Низкие ставки по валютным вкладам в других странах

При назначении ставки за основу берется мировой экономический тренд. Федеральная Резервная Система США устанавливает невысокие ставки по долларовым вкладам. В марте 2020 года ФРС снизила процент до 0-0,25%. Поэтому по всему миру доходность по долларовым вкладам пошла вниз. В Еврозоне ставки по вкладам в евро также стремятся к нулю.

В итоге у российских банков осталось еще меньше инструментов для более менее выгодного инвестирования валютных денег вкладчиков. Более того, такие вклады часто становятся убыточными. Отсюда и крайне низкие ставки и нежелание банков открывать такие счета.