Рефинансирование автокредита — это возможность изменить текущие условия кредита, снизить ставку и вывести машину из-под залога. Мы собрали лучшие предложения банков для физических лиц по этому направлению. Выбирайте, оформляйте, пусть обслуживание автокредита будет более комфортным.
Терминалы самообслуживания и платежные системы, указанные на официальном сайте Кредитора open.ru
Интернет-Банк Банка Открытие
Операционные кассы отделений Банка Открытие по всей России
Росгосстрах по всей России
Золотая Корона
Сеть салонов Билайн
На сайте Банка Открытие
Через бухгалтерию работодателя заемщика
Залог
Автомобиль на весь срок переходит в залог кредитору
Поручительство
Не требуется
Диапазон ПСК
Полная стоимость кредита — от 8,889% до 44,989% годовых
Процентная ставка — 8,9% – 44,99% годовых
Страхование
Применяется по желанию заемщика
Пеня при просрочке
0,05% в день от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе
Обязательно
Возраст
От 21 до 75 лет
Кредитная история
Положительная.
По рефинансируемому автокредиту не должно быть просрочек длительностью более 30 дней в течение года до подачи заявки в Банк Открытие
Деньги будут автоматически переведены в счет погашения кредитов
Способы погашения
Банкоматы и офисы Газпромбанка, безналичный перевод, терминалы Элекснет
Залог
Не требуется
Поручительство
Не требуется
Диапазон ПСК
Полная стоимость кредита - от 21,857% до 43,799% годовых
Процентная ставка - от 12,9% до 23,6% годовых
Надбавка: 6-14 п.п. при отсутствии страхования (в добровольном порядке) жизни и здоровья заемщика
Страхование
Добровольное; при наличии личного страхования у вас будет льготная ставка
Пеня при просрочке
Пени в размере 20% годовых
Справки о доходе
- Для клиента банка достаточно только паспорта РФ
- Необходим один документ, подтверждающий доход
- Доход должен быть достаточен для обслуживания запрашиваемой суммы кредита
Возраст
От 20 до 70 лет (на момент окончания кредитного договора)
Рефинансирование кредитов других банков
Получение дополнительной суммы на любые цели
Подача заявки
Онлайн, в отделении банка
Решение по кредиту
От 2 мин. до 3 дней
Способы получения
На счет или счет дебетовой карты
Способы погашения
Бесплатно: мобильный банк, интернет-банк, банкоматы Сбербанка,
В офисе Банка
Залог
Не требуется
Поручительство
Не требуется
Диапазон ПСК
Полная стоимость кредита - от 15,42% до 34,98% годовых
Процентная ставка - от 15,9% до 34,9% годовых
Страхование
Не требуется
Пеня при просрочке
20% годовых с суммы просроченного платежа
Справки о доходе
До 300 000 рублей справки не требуются
Возраст
18-65 лет
Кредитная история
Без просрочек по оплате
Прописка в регионе банка
Да
Информация об условиях взята с официальных сайтов банков. Рекомендуем уточнять актуальные тарифы на сайте, по телефонам, в отделениях интересующего банка. Дата обновления: 16.01.24
Рефинансирование — это перекредитование на других условиях, которое стандартно проводится в другом банке. Например, у вас был оформлен автокредит в банке Тинькофф под 25% годовых, а вы переводите его на обслуживание в ВТБ под 13%. В итоге снижаете ставку и переплату, плюс можете изменить другие параметры ссуды.
Рефинансирование автокредитов может решать одну или сразу несколько задач:
уменьшение процентной ставки и, как следствие, переплаты;
вывод автомобиля из-под залога — стандартно по итогу заключается договор на потребительский кредит без обеспечения;
изменение срока кредитования в большую сторону, например, если снизился доход и требуется снизить финансовую нагрузку;
изменение срока в меньшую сторону. Вместе со снижением ставки это значительно сокращает переплату;
некоторые банки предлагают получить дополнительные средства на любые цели;
объединение несколько кредитов в один и внесение платежей только по одному графику.
Например, вы выплачиваете одновременно автокредит, потребительский кредит наличными, плюс у вас есть долг по кредитной карте. В рамках рефинансирования можно закрыть все эти кредиты, оформив один новый. Платить будет удобнее, итоговая переплата снизится.
Суть рефинансирования — вы берете в банке новый кредит и его средствами погашаете действующий автокредит. В итоге ссуда фактически переводится в другой банк и обслуживается на новых условиях. Прежний кредит на авто закрывается досрочно, с машины можно снимать обременение.
Чаще всего автокредит переводится именно в кредит наличными. Редко банки соглашаются переоформить его в аналогичный автокредит с переводом залога.
Когда стоит проводить рефинансирование, а когда — нет
Прежде чем проводить рефинансирование кредита, оцените свои возможности и целесообразность. Если с момента заключения кредитного договора прошел немалый срок, скорее всего, сделка будет бессмысленной. Существенную выгоду вы не получите.
Что важно знать о переоформлении автокредита:
не всегда выгодно, обязательно нужно делать предварительные расчеты;
доступно только гражданам с положительной кредитной историей;
если по автокредиту были просрочки в течение последних 6 месяцев, вашу заявку не будут рассматривать;
потребуется сбор полного пакета документов, справки с места работы.
Для банка перекредитование — это возможность переманить качественного клиента из другой финансовой организации. Именно поэтому по таким программам всегда устанавливаются низкие ставки. Но и заключение договора возможно только в том случае, если заемщик имеет идеальную репутацию.
Как рассчитать выгоду на калькуляторе
Если вы нашли подходящее предложение по рефинансированию своего автокредита, не спешите подавать заявку. Сначала сделайте расчеты, чтобы понять, будет ли вам вообще это выгодно. Для этого можете использовать кредитный калькулятор сервиса Бробанк.ру.
Например, 1 год назад вы оформили кредит на покупку авто на сумму 800 000 рублей на 5 лет под 22% годовых с ежемесячным платежом в размере 22 095 рублей. После чего решили рефинансировать его. Сумма, которая уйдет в новый кредит, — это остаточный долг по действующему договору. В нашем случае после 12 платежа она составит 701 297 рублей.
Для примера возьмем предложение банка ВТБ по рефинансированию кредитов, выданных на покупку авто. Его базовая ставка по программе — 16,7% годовых. При наличии договора личного страхования она снижается на 3,6 п.п., то есть в расчет берем 13,1%.
Подставляем в калькулятор сумму 701 297, ставку 13,1% и оставшийся срок автокредита в 48 месяцев. Получаем следующий расчет:
Расчет выгодности рефинансирования на калькуляторе Бробанк.ру, Платеж снизится на 3281 рубль.
Получается, что ежемесячный платеж при том же начальном сроке снизится с 22 095 до 18 814 рублей, то есть на 3 281 рубль. Общее снижение переплаты благодаря рефинансированию составит 151 488 рублей. В данном случае оно целесообразно.
Чем больше времени прошло с момента оформления автокредита, тем меньше выгода. После ⅔ срока она обычно вообще пропадает.
Какие условия у банков для физических лиц в 2023 году
Как правило, в рамках рефинансирования можно взять крупную сумму кредита на длительный срок под низкий процент. Некоторые финансовые организации могут выдать дополнительные деньги на личные цели.
Рассмотрим конкретные приложения банков по переоформлению автокредитов для физических лиц:
ВТБ. При подключении к страховой программе ставка составит 13,1% годовых. Действующие клиенты при оформлении через ВТБ Онлайн получают скидку к ставке в 0,5 п.п. Сумма — 300 000 – 3 000 000 рублей. Транспортное средство передается в залог ВТБ.
Альфа-Банк. Заемщикам доступно до 7 500 000 рублей на срок до 7 лет. Ставка варьируется в пределах 4% – 29,99% годовых. Можно оформить без справок, получить дополнительную сумму. Авто передавать в залог не нужно.
ФК Открытие. Выдает от 500 000 до 5 000 000 рублей на срок до 7 лет. Ставка — 2,5% – 14,5% годовых. Машина остается в залоге банка.
Стандартно, если сделка обеспечивается залогом авто, ставка оказывается более выгодной — банк в этом случае защищен. Если же вы хотите вывести машину из-под обременения и оформить обычный потребкредит, то процент будет выше.
Это — кредит, который выдается на конкретную цель — закрытие ранее оформленного автокредита. Если после получения денег заемщик не предоставил подтверждение целевого использования, финучреждение может существенно повысить ставку.
Как сделать перекредитование
Процедура аналогична оформлению автокредитов и других кредитов через банк. Единственное отличие — нужно обратиться в прежний банк и получить там справку о ссуде с размером остаточного долга, реквизитами, характеристикой заемщика. После чего нужно досрочно закрыть действующий кредит.
Требования к заемщику и документам
Услугами банка может воспользоваться клиент, который соответствует его условиям. При этом требования предъявляются и к автокредиту, который требуется закрыть. Стандартные критерии:
возраст заемщика от 21 года;
положительная кредитная история;
наличие официального трудоустройства;
возможность подтвердить заработок документально;
автокредит погашался без просрочек;
с момента выдачи ссуды прошло более 3 или 6 месяцев;
до момента полного закрытия автокредита по графику осталось не менее полугода.
Если новый кредит будет без обеспечения, требований к автомобилю нет. Если машина снова станет залогом, тогда прочитайте критерии банка к ней. Авто должно соответствовать требованиям по возрасту, быть в нормальном, неаварийном состоянии.
Порядок действий
Изучите предложения кредитных организаций, представленные на этой странице сервиса Бробанк.ру. Если вы нашли подходящие и выгодные условия, переходите на сайт банка для заполнения заявки, нажав кнопку «Оформить». Далее необходимо выполнить несколько шагов:
Заполните анкету, укажите необходимую сумму, отправьте заявку на рассмотрение и ожидайте ответ. Обычно решение поступает в течение суток.
В случае одобрения банк сообщает, какие документы нужно предоставить. Вы собираете их и предоставляете в офис или онлайн путем загрузки фото в личном кабинете.
Кредитор принимает окончательное решение. Если рефинансирование одобрено, подписываете кредитный договор.
Банк отправляет на расчетный кредитный счет сумму, которая нужна для досрочного закрытия автокредита. Задача заемщика — оформить досрочное погашение.
В результате погашения кредита в рамках рефинансирования вы получаете на руки договор с новым банком. К нему приложен график платежей, который нужно строго соблюдать. Размер ежемесячного платежа будет снижен, общая переплата уменьшится.
Частые вопросы
Через какое время можно сделать рефинансирование автокредита?
У каждого банка свои требования, обычно это минимум 3 или 6 месяцев после заключения договора.
Где провести рефинансирование автокредита в потребительский кредит?
Если вам нужно вывести автомобиль из-под залога, выбирайте любой банк, который предлагает проведение рефинансирования потребкредитов. Это Сбербанк, ВТБ, Тинькофф, Альфа-Банк, Райффайзен Банк и другие. Предложений много.
Обязательно ли рефинансировать кредит под залог авто?
Нет, вы можете выбрать стандартное рефинансирование потребительского кредита, перевести автокредит в кредит наличными и вывести машину из-под залога.
Как рассчитать выгодность рефинансирования автокредита?
Посмотрите в графике, какой основной долг имеется на текущий момент. Эта сумма уйдет в новый кредит при рефинансировании. Выберите банк, изучите его условия, касающиеся процентной ставки. Сделайте расчет на универсальном калькуляторе, внеся в него остаточный долг, новую ставку и оставшийся срок автокредита. Вы увидите, как изменится платеж, и сможете сделать выводы.
Когда проводить рефинансирование выгодно?
Если изначально автокредит был получен в неблагоприятный для заемщика период по части ставок, например, в середине 2022 года, когда ставки были пиковыми. Или в ситуации, когда автокредит был оформлен без справок, а сейчас заемщик может их предоставить. Если прошло больше половины срока, то выгоды уже может не быть.
Где рефинансировать кредит, не подтверждая доход?
Например, вы можете обратиться в Альфа-Банк или банк Тинькофф. Но учитывайте, что при проведении перекредитования без справок ставки будут высокими. Возможно, выгоды не будет, но зато вы сможете снять обременение с автомобиля.
Можно ли продать машину после рефинансирования?
Если вы выберете банк, который при рефинансировании автокредита преобразует его в кредит наличными, то сможете. После досрочного погашения автокредита финучреждение снимет обременение с машины, уберет информацию из базы залогов, вы сможете продать авто.
Какой процент будет после рефинансирования?
Это зависит от того, какой банк и какую программу вы выберете. Выгодные условия доступны в ВТБ и Открытии. Однако эти банки достаточно требовательные, плюс машина переоформляется в залог. Если вы оформляете новый кредит без справок или без залога, ставки будут выше.
Комментарии: 0