Быстрое и эффективное рефинансирование займов микрофинансовых организаций представляет собой специальную процедуру, которая направлена на предоставление денежных средств конкретной организацией с целью уплаты долга клиента заемщика у сторонней фирмы. Благодаря проведению данной процедуры гражданин с кредитом будет иметь обязательства уже перед другой финансовой компанией, что положительно сказывается на удобстве кредитования. Рефинансировать займ по микрокредиту могут как банки, так и любые другие финансовые организации.
Зачем и когда необходимо проведение рефинансирования
Полная реструктуризация займа в микрофинансовой организации необходима для того, чтобы предоставить заемщикам наиболее удобные и безопасные условия для погашения задолженности. Рефинансирование может потребоваться тогда, когда гражданин не имеет возможности по каким-либо причинам погасить долг. Как правило, к данной процедуре прибегают в том случае, если основные условия и положения, которые были установлены для конкретного займа, не позволяют клиенту закрыть микрокредит в указанные сроки и в полном объеме без просрочек.
Рефинансирование часто рассматривается лишь в качестве крайних способов избежать начисления дополнительных процентов. Ведь на практике такое решение приводит к существенному удорожанию займа.
Понятия рефинансирования и реструктуризации очень похожи, но имеют одно ключевое отличие, которое многие заемщики не учитывают, что приводит к более высоким финансовым потерям.
Процедура реструктуризации направлена на снижение процентной ставки и увеличение предельных сроков для выплаты. Процесс проводится той компанией, которая изначально была инициатором выдачи ссуды. В свою очередь рефинансирование может проводиться только другой организацией. Обычно такие компании выдают займ на погашение других займов с минимальными требованиями, что и привлекает потенциальных должников.
Как выбрать организацию для проведения рефинансирования
Процесс рефинансирования конкретной задолженности по микрозайму осуществляется с того, что клиенту важно найти детальную информацию с анализом рынка микрокредитования, которая позволяет подобрать проверенную компанию для выполнения данной услуги. Изучить необходимую информацию можно в том числе на сайте Тинькофф-кредитка.ру. Сложности возникают в том, что многие банковские фирмы и МФО не заявляют открыто о предоставлении подобного сервиса. Отсутствие прямых сигналов связано с небольшими суммами для рефинансирования, которые по микрокредиту не превышают 50 000 рублей. Соответственно многие банки и крупные компании попросту не заинтересованы в работе с такими клиентами.
Второй причиной считается то, что некоторые из заемщиков являются неплатежеспособными или ранее имели негативный опыт работы с банковскими компаниями или МФО. Как правило, большинство организаций могут предложить лишь новый микрокредит на более выгодных условиях.
Важно учитывать, что многие компании и МФО в целях безопасности намеренно устанавливают ограничения для клиентов, а именно существуют следующие требования:
- возрастная категория заемщика должна находиться преимущественно в пределах 21-65 лет;
- гражданство – исключительно Российской Федерации;
- регистрация места жительства – только в определенном регионе или районе присутствия представительства.
В некоторых случаях кредит на погашение займов в МФО невозможно получить, если у клиента общая сумма долга не превышает установленное пороговое значение для сотрудничества. На практике гражданам с долгом в 30-40 тысяч могут попросту отказать в процедуре рефинансирования. Ведь многие банки заинтересованы в получении дополнительной прибыли, а с таких клиентов фактически невозможно заработать. Нередко, чтобы найти подходящую компанию гражданам требуется не один месяц. В такой ситуации лучше обращаться к интернет-фирмам, которые предоставляют новый микрокредит на погашение предыдущих задолженностей с минимальными процентами и условиями. Благодаря онлайн-рейтингу можно полностью исключить возможность мошенничества.
Что необходимо для проведения процедуры рефинансирования?
Список документов, которые могут потребоваться для проведения процесса рефинансирования для каждой организации разный. Однако вне зависимости от требований компании клиенту лучше заранее подготовиться. Чаще всего банковские компании требуют большой список документации, который очень похож на тот, что выдается при оформлении обыкновенного потребительского кредита.
Основной пакет документов:
- Персональный паспорт.
- СНИЛС (по требованию).
- Копия книжки для трудоустройства.
- Справка 2-НДФЛ.
Нередким явлением считается требование внесения залога, который передается банку или компании. Залог должен вносить только заемщик или доверенное лицо на имя клиента. В любом случае, чем больше гражданин соберет всех документов, тем лучше для него. Вероятность согласия банка увеличивается при наличии всех требуемых справок. Ведь предоставляемые документы и копии свидетельствуют о том, что конкретный клиент имеет платежеспособность и настроен на реальное сотрудничество с целью получения помощи. Помимо этого граждане всегда могут рассчитывать на более мягкие условия. Однако стоит учитывать и то, что на внутреннем рынке существует большое количество организаций, которые попросту не требуют документов за исключением паспорта или водительских прав.
Также может потребоваться составление заявления, которое подается при обращении в банк или МФО. Клиент должен описать желаемый вариант сотрудничества с учетом существующих требований конкретной компании. Развернутое письмо помогает увеличить шанс одобрения. При этом подавать заявку можно как в письменном виде, так и виртуальном через онлайн-форму. Каждый вариант подбирается индивидуально с учетом требований и персональных предпочтений.
В целом использование услуги рефинансирования является выгодным. В особенности для тех клиентов, которые имеют реальные проблемы с кредитованием. Поэтому реструктуризация долга считается достаточно привычным явлением для внутреннего рынка. В любом случае клиенты должны самостоятельно ориентироваться в плане выбора организаций, а лучшим вариантом считается отсутствие подобных ситуаций.
