Кредиты для малого бизнеса в Ак Барс Банке
У банка Ак Барс обширная программа кредитования, что позволяет предпринимать подобрать продукт под конкретные цели, задачи и потребности. Процентная ставка — оптимальная даже для небольших бизнесов. А некоторые которые кредиты можно получить онлайн, без залога и поручителей. Рассмотрим каждый продукт более подробно.
Кредит без залога с быстрым решением
Специальная программа для индивидуальных предпринимателей, в рамках которой можно получить до 5 млн рублей на 2 года. Основное требование — ведение бизнеса не менее 12 месяцев. Для предпринимателей, которые осуществляют деятельность от 1 до 3 лет, действует ставка 16%. Если вашему бизнесу более 3-х лет, то вы сможете рассчитывать на ставку 15%.
Подать заявку на кредит и получить деньги можно без посещения офиса.
Достаточно отправить анкету на сайте. Банк рассмотрит ее и примет решение в течение 3-х дней. Если кредит будет одобрен, деньги поступят на расчетный счет, открытый в банке. Если его еще нет, то можно открыть непосредственно после одобрения.
Поручители и залог не требуются. Требования банка и пакет документов — минимальные. Потребуется лишь паспорт ИП и выписка с банковского счета (в любом банке) либо карточка 51 счета с данными за последние полгода.
Овердрафт с быстрым решением
Овердрафт — это возможность быстро получить деньги, закрыть кассовый разрыв, рассчитаться с контрагентами и сотрудниками, приобрести необходимое сырье для производства и т.д. В рамках овердрафта можно получить от 100 тыс. руб до 3 млн руб. Процентная ставка для ИП и юрлиц, ведущих бизнес до 3-х лет — 16%. Для бизнесов старше — 15%.
Срок действия овердрафта — 36 месяц. Последний транш выдается за 60 дней до окончания срока. Погашение основного долга — не позднее 60 календарных дней с момента выдачи транша. Средства списываются автоматически по мере поступления на счёт. Проценты погашаются автоматически в конце месяца (списываются с расчетного счета).
Финансирование IT-проектов
Кредит на финансирование проектов в российском IT-сегменте, выдаваемый в соответствии с Указом Президента России от 7 мая 2018 г.
Условия по кредиту:
- Сумма на один проект: минимальная — 5 млн руб, максимальная — 5 млрд рублей (500 млн — 10 млрд, если проектов несколько).
- Ставка — до 5%.
- Срок — программа действует до конца 2024 года.
Кредит на пополнение оборотных средств
Деньги выдаются на финансирование покупки транспорта, материалов, оборудования, сырья, которые потребуются для ведения деятельности или исполнения контракта. Предприниматель или юрлицо может получить до 100 млн рублей но срок до 3 лет под 7,19%.
Для получения кредита потребуется залог. В его качестве могут выступать транспортные средства, оборудование, недвижимое имущество, вексель или депозит. Как вариант — поручительства организаций, образующих инфраструктуру поддержки субъектов МСП, либо поручительство собственников бизнеса. Возможна необеспеченная часть кредита — до 20% суммы финансирования, но не более 3 млн рублей.
Банк устанавливает требования к заемщику. Срок фактической деятельности компании должен быть не менее 6 месяцев. Заемщик не должен находиться в стадии ликвидации или банкротства.
Льготные кредиты для предприятий АПК
Льготное кредитование агропромышленного комплекса в рамках государственной программы. Деньги можно направить на покупку спецтехники, оборудования, покупку производственных помещений, выплату зарплаты, платежи контрагентам, исполнение контрактов и прочие цели.
Условия по кредиту:
- Сумма — подбирается индивидуально.
- Срок — до 15 лет.
- Процентная ставка — от 1%.
Максимальный размер льготного краткосрочного кредита определяется Минсельхозом на основании предложений уполномоченных органов субъектов РФ. Также максимальный размер ограничивается финансовым состоянием и кредитоспособностью ИП или юрлица.
Стимулирование кредитования представителей МСП
В рамках этой программы можно получить деньги на покупку недвижимости, строительство, реконструкцию, модернизацию производственных объектов, а также инженерные изыскания, подготовку проектной документации для их строительства, реконструкции, модернизации, запуск новых проектов.
Допускается финансирование текущих расходов, связанных с реализацией инвестиционного проекта (не более 30% от совокупной величины инвестиционных кредитов). Также за счет этих средств можно пополнить оборотные средства, рефинансировать кредиты в Ак Барс или других банках.
Условия по кредиту:
- процентная ставка — не более 11,5%;
- сумма кредита — от 3 млн ₽ до 1 млрд рублей;
- срок кредита: льготное кредитование — до 3 лет, допустим больший срок кредитования на индивидуальных условиях.
Требования к заёмщику:
- входить в Единый реестр субъектов МСП, размещенный на официальном сайте ФНС;
- наличие статуса юридического лица или индивидуального предпринимателя, зарегистрированного на территории РФ;
- отсутствие производства по делу о банкротстве;
- положительный финансовый результат по данным бухгалтерской отчетности за последний календарный год.
Льготная программа для МСП
В рамках льготной программы можно получить деньги на пополнение оборотных средств, рефинансирование действующих кредитов, развитие предпринимательской деятельности, а также на пополнение оборотных средств и инвестиции.
Срок кредита зависит от цели:
- на пополнение оборотных средств — до 1 года;
- на инвестиционные цели — до 10 лет;
- при рефинансировании — срок, не превышающий срок рефинансируемого кредита;
- на развитие предпринимательской деятельности — до 5 лет;
- при кредитовании в форме кредитной линии под лимит задолженности срок транша — до 12 месяцев.
Процентная ставка также зависит от целей, на которые предоставляется кредит:
- до 9,95% годовых — на развитие предпринимательской деятельности;
- до 11,25% годовых — на иные цели.
Сумма кредита:
- пополнение оборотных средств — от 500 тыс. руб. до 200 млн руб. по кредитным договорам, заключаемым с субъектом малого или среднего предпринимательства, относящимся к категории «микропредприятие», от 500 тыс. до 500 млн руб. по кредитным договорам, заключаемым с субъектом малого или среднего предпринимательства, относящимся к категории «малое предприятие», «среднее предприятие»;
- инвестиционные цели: от 500 тыс. до 200 млн руб. по кредитным договорам, заключаемым с субъектом малого или среднего предпринимательства, относящимся к категории «микропредприятие», от 500 тыс. ₽ до 500 млн ₽ — для субъектов малого или среднего предпринимательства, относящимся к категории «малое предприятие»;
- от 500 тыс. руб. до 2 млрд руб. по кредитным договорам, заключаемым с субъектом малого или среднего предпринимательства, относящимся к категории «среднее предприятие»;
- рефинансирование кредита — от 500 тыс. до 2 млрд руб.;
- развитие предпринимательской деятельности — от 500 тыс. до 10 млн руб.
Заёмщик должен осуществлять деятельность в одной или нескольких отраслях или видах деятельности, указанных в документе.
Форма кредитования
- На оборотные цели — кредит, кредитная линия под лимит задолженности (ВКЛ), кредитная линия под лимит выдачи (НКЛ);
- На инвестиционные цели — кредит, кредитная линия под лимит выдачи (НКЛ).
- При рефинансировании кредита — кредит, кредитная линия под лимит выдачи (НКЛ).
Рефинансирование
С помощью этого кредита вы уменьшите сумму ежемесячного платежа по кредиту, снизите переплату по действующим кредитам, получите дополнительное финансирование.
Условия кредита:
- сумма кредита — от 3 до 100 млн руб;
- срок кредита — до 10 лет;
- процентная ставка — от 7%.
Деньги выдают в форме разового кредита и кредитной линии по желанию клиента. Требуется обеспечение: транспортные средства, оборудование, недвижимое имущество, вексель или депозит, поручительства организаций, образующих инфраструктуру поддержки субъектов МСП. Поручительство собственников бизнеса.
Требования к заемщику:
- Кредитные продукты предоставляются ЮЛ и ИП резидентам РФ.
- Срок фактической деятельности компании не менее 6 месяцев.
- Заемщик не находится в стадии ликвидации, банкротства.
Развитие бизнеса
Кредит на приобретение оборудования, закупку сырья, ремонт и наладку производства. В рамках продукта можно получить до 60 млн рублей на срок до 5 лет. Процентная ставка — от 7,42%.
Если заемщик оформлять кредит на покупку б/у оборудования, то банк устанавливает требование: отсутствие признаков связанности между поставщиком б/у оборудования, подрядной организацией и заемщиком.
Деньги можно получить в виде разового кредита или кредитной линии под лимит выдачи.
Автобизнес
ИП и юрлица могут получить кредит на покупку новых и б/у транспортных средств, а также спецтехники, кроме отечественной сельхозтехники. При этом можно приобрести сельхозтехнику, произведенную в Беларуси и приобретаемой согласно договору между Правительством Республики Беларусь и банком.
На эти цели банк готов предоставить сумму до 100 млн рублей на 60 месяцев. Процентная ставка составит — от 7,42%. В качестве залога может служить приобретаемая техника.
Кредиты для ИП и юрлиц из Москвы
Специальная программа, разработанная Мэрией Москвы для поддержки представителей малого и среднего бизнеса. Кредитование осуществляется в рамках осуществляется в рамках Постановления Правительства Москвы № 212-ПП от 24.03.2020 г.
Деньги выдаются на пополнение оборотных средств и инвестиционные цели, связанные с ведением предпринимательской деятельности. ИП и юрлица могут получить до 100 млн рублей на 2 года. Максимальная процентная ставка — 7%.
К заемщику устанавливаются определенные требования:
- Заемщик является субъектом малого или среднего предпринимательства (за исключением субъектов малого и среднего предпринимательства, указанных в части 3 статьи 14 Федерального закона от 24 июля 2007 г. № 209-ФЗ) на день заключения кредитного договора.
- Кредит, включенный в реестр, не участвует одновременно в других программах льготного кредитования или субсидирования.
- Регистрация в качестве налогоплательщика на территории города Москвы.
- Отсутствие проведения в отношении заемщика процедур реорганизации, ликвидации, банкротства, приостановления деятельности в порядке, предусмотренном КоАП.
Исполнение контракта
Кредитные средства для участия в аукционах и исполнения контрактов. На полученные деньги можно купить материалы, сырье, комплектующие, оборудование и прочие товарно-материальные ценности, которые потребуются для исполнения контракта.
В банк можно получить от 50 до 100 млн рублей. Но не более 70% от суммы контракта. Деньги выдаются на срок до 2-х лет. Процентная ставка составит от 7,19%.
Потребуется обеспечение. Без залога имущества максимальная сумма кредита составит 30 млн рублей. Это может быть залог прав требования выручки по контракту, залог имущества в размере 50% от суммы финансирования. Клиент может заложить транспортные средства, оборудование, недвижимое имущество, вексели или депозиты.
Также можно воспользоваться поручительством организаций, образующих инфраструктуру поддержки субъектов МСП. Любо привлечь других собственников бизнеса.
Земледелие
Кредит выдается на:
- закупка семян, удобрений, горюче-смазочных материалов, запасных частей, хозяйственного инвентаря для проведения сельскохозяйственных работ;
- закупка средств защиты растений и проведение агротехнических и иных мероприятий, направленных на выращивание будущего урожая сельхозкультур;
- проведение работ по сбору урожая сельхозкультур;
- выплата заработной платы работникам заемщика.
Предприниматели и юрлица могут получить до 100 млн рублей на 24 месяца. Минимальная процентная ставка — от 7,72%. Деньги выдаются в виде разового кредита или кредитной линии — по желанию клиента.
Классический овердрафт
Средства на покрытие кассовых разрывов, возникающих при ведении операционной деятельности. Полученные денежные средства можно направить на уплату налогов, выплату заработной платы, расчеты с контрагентами, закупку сырья, ремонт или покупку оборудования и прочие цели, требующие срочного финансирования.
Условия:
- Сумма — от 500 тыс. до 33 млн. рублей.
- Процентная ставка — от 7,29%.
- Срок — до 3 лет.
Условия по обеспечению кредита:
- Для клиентов, имеющих счет в банке более 6 месяцев — без залога.
- Для клиентов, имеющих счет в банке менее 6 месяцев, в т.ч. впервые открывающих счет в банке: без залога до 22 млн рублей при сроке кредита — 14 мес., без залога до 10 млн рублей при сроке кредита — 26 мес. В ином случае — залог на сумму превышения.
- Поручительство собственников бизнеса.
Недвижимость
Деньги выдаются ИП и юрлицам на приобретение коммерческой недвижимости: нежилых помещений, зданий, сооружений, земельных участков, имущественных комплексов. А также на покупку жилой недвижимости с целью перевода в нежилое помещение на территории РФ.
Максимальный размер суммы зависит от региона ведения бизнеса:
- Москва, Санкт-Петербург, Новосибирск, Екатеринбург, Нижний Новгород, Казань, Челябинск, Омск, Самара, Уфа, Красноярск, Пермь, Тюмень, Краснодар, Саратов — от 1 млн рублей до 150 млн рублей.
- Прочие города — до 100 млн рублей.
Процентная ставка — от 7,51%. Срок — до 10 лет.
Требования к заемщику:
- Заемщик занимается сдачей в аренду собственной коммерческой недвижимости;
- Все доходы задекларированы заемщиком (коэффициент прозрачности по выручке — не менее 90%);
- Концентрация на якорных арендаторах не более 40% от общего объема ежемесячных арендных платежей на одного арендатора.
Ак Барс-Ломбардный
Банк выдает денежные средства на приобретение коммерческой недвижимости: нежилых помещений, зданий, сооружений, земельных участков, имущественных комплексов, покупку жилой недвижимости с целью перевода в нежилое помещение.
Также предприниматели и юридические лица могут получить кредит на предпринимательские цели: пополнение оборотных средств, приобретение или ремонт оборудования, автотранспорта и прочих основных средств для целей бизнеса, оплата услуг, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
Условия кредита:
- Сумма — от 500 тыс. до 50 млн рублей.
- Процентная ставка — от 11,43%.
- Срок: от 12 месяцев до 10 лет.
При кредитовании в форме кредитной линии под лимит задолженности срок транша — 12 месяцев.
При кредитовании в форме кредитной линии под лимит выдачи срок транша ограничивается сроком линии.
Важно! Купить недвижимость можно только на территории России.
Участие в аукционах
Финансирование обеспечения заявки на участие в конкурсе (аукционе) на поставку товаров, выполнение работ, оказание услуг, проводимом на электронных торговых площадках.
Сумма кредита — от 500 тыс. рублей до 60 млн рублей, но не более 10% начальной цены контракта (лота). Процентная ставка — от 7,19%. Срок: кредит — 3 месяца, кредитная линия с лимитом задолженности — 24 месяца.
Как оформить бизнес-кредит в Ак Барс Банке
Для получения кредитных средств для бизнеса достаточно заполнить заявку, проконсультироваться со специалистом банка и в назначенный срок предоставить все необходимые документы для принятия конечного решения.
