Кредиты для фрилансеров

Ключевые требования банков к заемщикам

Оформить кредит получится только в том случае, если заявитель полностью соответствует установленным критериям. Стандартно они выглядят так:

• соответствие указанным возрастным рамкам, установленным банкам. Обычно это минимум 21 год, некоторые дают с 18 лет. Максимальные ограничения по возрасту тоже во всех компаниях разные;
• наличие постоянной работы и стажа на ней минимум 3 или 6 месяцев. В основном этот критерий и станет серьезным препятствием на пути получения кредита фрилансеру;
• общий стаж — от 6-12 месяцев;
• достаточный уровень платежеспособности;
• наличие всех документов, которые требует банк для оформления кредита по конкретной программе.

Кто такой фрилансер? Это человек, который работает на себя, не имеет конкретного работодателя. Большая часть таких работников не оформлена официально, не платит налоги, не делают отчисления в ПФР. Соответственно, все сказанное ими о доходах и работе невозможно подтвердить документально.

Многие фрилансеры занимаются оказанием услуг на дому. Кто-то печет торты, кто-то делает маникюр, массаж, пишет на заказ тексты и курсовые. Перечень таких услуг может быть огромным

Что будет, если классический фрилансер придет в банк за кредитом?

Представим себе ситуацию, что классический фрилансер пришел в банк за кредитом. При проведении анкетирования его обязательно попросят назвать следующую информацию:

• место работы, наименование работодателя, его юридический адрес. Это обязательные поля для заполнения, но в них в данной ситуации ничего невозможно записать;
• рабочий номер телефона. Здесь еще можно как-то выкрутить и указать, например, свой домашний номер;
• размер дохода. С этим проблем не будет, если выбрана программа без справок.

Без указания места работы кредит могут оформить только некоторые категории заявителей — это ИП или пенсионеры, и то не во всех банках. Если фрилансер относится к таким клиентам, ему оформить ссуду будет проще. Но для объективного анализа рассмотрим все группы фрилансеров.

Если фрилансер работает без оформления

То есть оказывает какие-то услуги в обход налоговой. Получается, что документально он не получает никакого дохода. Если состоит на бирже труда, то может какая-то МФО и рассмотрим его заявку, приняв во внимание размер пособия, но такая ситуация маловероятна. Обычно фрилансеры даже не думают вставать на биржу, так как это накладывает на них некоторые обязательства: нужно ходить по работодателям, делать отметки и пр.

Если такой заявитель придет в банк, у него даже не смогут принять заявку, он не соответствует требованиям ни одного банка. Честным путем кредит для фрилансера такого типа не получить.

Если фрилансер оформлен как ИП

Некоторые действительно оформляются как индивидуальные предприниматели и ведут законную деятельность, отчитываясь перед государством и платя налоги. Обычно банки не спешат работать с ИП, так как эта категория клиентов несет риски. Деятельность предпринимателя не стабильная, могут появиться внезапные убытки.

Большинство кредиторов по программам для физических лиц выдают деньги только трудоустроенным гражданам и сразу говорят, что не рассматривают ИП и учредителей организации. Например, в Сбербанке, ВТБ, Россельхозбанке, Промсвязьбанк и им подобные обращаться бесполезно, фрилансер-ИП получит отказное решение.

Речь идет не о бизнес-программах, а именно о простых кредитах наличными для граждан.

На практике банков, которые готовы работать с ИП, очень мало, предложение придется поискать. Но они есть. Можете рассмотреть программы следующих компаний:

• ОТП Банк. Если заявку подает индивидуальный предприниматель, он предоставляет свидетельство о регистрации и выписку из ЕГРИП. Банк крупный, готов выдавать большие суммы до 4 000 000 рублей на срок до 7 лет. Но в любом случае лимит зависит от уровня платежеспособности заявителя;
• УБРиР. Один из самых лояльных банков на рынке РФ. Готов выдать кредит ИП по одному паспорту. Главное, чтобы предприниматель работал более 12 месяцев. Выдаче подлежит лимит до 299 000 рублей на срок до 7 лет.

Будьте готовы рассказать банку о своей деятельности и о размере среднемесячного дохода. Вероятность одобрения не будет высокой, но она все же есть.

Если фрилансер — самозанятый

Если фрилансер оформился как самозанятый, то он самостоятельно оплачивает налог со своей прибыли. Получается, что документально можно отследить, сколько человек зарабатывает, и на основании этого выносить решение по заявке.

Но, к сожалению, на сегодня ни один банк не предлагает таким гражданам отдельные кредитные программы. Тут можно рассчитывать только на персональное предложение. Например, если доходы идут через Сбербанк, то можно рассчитывать, что в один прекрасный момент он выдвинет персональное предложение.

Возможно, ситуация с самозанятыми будет как-то меняться, тем более что закон об этом статусе постепенно распространяется по всей России (изначально было только несколько пилотных регионов).

В интернете можно найти советы и рекомендации, согласно которым самозанятому фрилансеру нужно просто искать банк без требования нести 2-НДФЛ. Но отсутствие справки не отменяет требований к заемщику. По таким программам все так же нужно иметь место работы и стаж.

Как взять кредит фрилансеру?

Законным способом это сделать могут только лица, которые имеют статус пенсионеров или индивидуальных предпринимателей. В первом случае источником дохода будет считаться пенсия: нужно искать банк, который выдает кредиты неработающим пенсионерам.

В решении вопроса, как фрилансеру взять кредит, можно обратиться к кредитным брокерам. Возможно, эти специалисты действительно помогут. Но учитывайте, что если они применяют черные схемы работы с пологом данных или подделкой документов, можно стать участником дела мошенничестве.

Если уж кредит так остро необходим, можно попробовать найти близкого человека, который согласится взять ссуду для вас, оформив ее на себя.

Как видно, вариантов у фрилансера не много, их практически нет. Как вариант, можно попробовать обратиться к микрофинансовой организации. Эти структуры более лояльные, некоторые готовы рассмотреть даже безработных клиентов, получателей пособий и пр.

Если решите оформить кредитную карту, надеясь на лояльные условия, то тоже ждет разочарование. Требования к держателям кредитных карт аналогичны тем, что предъявляются к соискателям на кредиты: нужно место работы и стаж.