Виртуальные дебетовые карты

Виртуальные дебетовые карты: описание и особенности

Долгое время в России были представлены две основные категории банковских продуктов: дебетовые карты и кредитные. Первые предназначались для использования собственных денежных средств для совершения покупок, переводов и платежей, а вторые позволяли использовать деньги банка для личных нужд.

Постепенно категория дебетовых карт расширялась и в ней появлялись отдельные продукты, созданные для конкретных целей. Например: зарплатные карты – для зарплатных клиентов банка, бонусные карты – для получения баллов за покупки и скидок, кешбэк-карты – для возврата части потраченной суммы в рамках программы лояльности.

С развитием онлайн-магазинов многие россияне начали совершать покупки не в розничных торговых сетях, а на онлайн-площадках. Крупные маркетплейсы позволяют быстро найти любую нужную вещь, заказать ее в ближайший пункт выдачи, померить, если нужно, сдать то, что не подошло, и получить максимально комфортный шоппинг.

Есть только одно но: для совершения покупок в онлайн-магазинах нужно вводить реквизиты своей банковской карты, чтобы «привязать» ее к личному кабинету магазина, а также оплатить покупки. Это не всем нравится, ведь мошенники часто взламывают базы данных онлайн-площадок и получают доступ к персональной информации, включая банковские реквизиты клиентов, и могут воспользоваться ими для кражи денег.

Виртуальная карта отлично подойдет тем, кто часто совершает покупки в интернете. Она не имеет физического носителя и существует только в вашем мобильном банковском приложении.

Особенности:

1. Карту можно оформить быстро в дополнение к уже существующему счету.
2. Для выпуска карты достаточно нескольких кликов в личном кабинете.
3. Виртуальные карты обычно бесплатны в обслуживании.
4. С их помощью можно совершать покупки в сети максимально безопасно.

Основная задача виртуальной карты – повышение уровня безопасности основного счета. Вы можете использовать реквизиты такой карты и не указывать данные основной карты. Даже если мошенники получат доступ к реквизитам вашей карты, они не смогут списать с нее все деньги.

Преимущества и недостатки виртуальных карт

У каждого банковского продукта есть свои плюсы и минусы. Прежде чем подавать заявку в банк на выпуск цифровой карты, оцените все «за» и «против».

Преимущества:

1. Безопасность – это самое важное. Вы снижаете до минимума риск потери денежных средств в случае мошенничества и «слива» данных. Вы расплачиваетесь основной картой только в проверенных местах, а для всех сомнительных и малознакомых сервисов используете виртуальную карточку.
2. Финансовый контроль. Вы можете установить лимит на списания с карты. Например, вы планируете закупиться одеждой на 5000 рублей, и ровно на эту сумму пополняете карту. Совершаете покупку, оплачивая ее виртуальной картой. Даже если мошенники попробуют списать с нее дополнительные средства, их просто не будет на счете.
3. Универсальность. Карта подходит для любых онлайн-магазинов, которые принимают банковские карты. Ею можно оплачивать покупки в обычных торговых сетях, с нее можно снимать наличные при использовании бесконтактных сервисов.
4. Выгодные тарифы. Подавляющее большинство виртуальных карт – бесплатные. Вы ничего не платите за выпуск и обслуживание, только за СМС-информирование, но его можно отключить.
5. Оперативность выпуска. Оформить карточку можно за пару минут в мобильном приложении.
6. Экологичность. Утилизация пластикового носителя занимает много времени и средств, а цифровая карточка не причиняет вред экологии.

Недостатки:

1. Небольшие лимиты на остаток на счете, на платежи с переводами. Но это сделано в целях безопасности.
2. Ограниченный срок действия. Карту могут выпускать на месяц, полгода, год или иной срок, в зависимости от условий банка.
3. Нет прямого доступа к наличным. Виртуальную карту нельзя вставить в банкомат. Чтобы обналичить деньги, потребуется промежуточный шаг: сначала перевести сумму на обычную пластиковую карту и только потом снимать купюры. Если банкомат поддерживает бесконтактную технологию, можно инициировать снятие наличных через личный кабинет.

Обратите внимание, что практически во всех банках действует правило, при котором оформить цифровую карту может только действующий клиент этого банка. Например, если у него есть вклад, счет или другая карта, то он может самостоятельно выпустить в своем ЛК дополнительно виртуальный пластик для использования его в интернете.

Как пользоваться виртуальной картой для покупок

Здесь все максимально просто: сразу после выпуска цифровой карты ею можно начинать пользоваться. У нее есть реквизиты, как и у всех остальных карт: номер, срок действия, CVV-код. Все данные можно посмотреть в личном кабинете или мобильном приложении своего банка.

Как это происходит:

• Вы собираете корзину в онлайн-магазине и видите, сколько нужно денег для оплаты заказа.
• Заходите в личный кабинет банка и пополняете цифровую карточку с другой карты или счета ровно на сумму покупки.
• В онлайн-магазине в разделе «Способы оплаты» выбираете оплату картой.
• Вводите реквизиты виртуальной карты.
• Подтверждаете операцию.

Увидеть списания можно при помощи СМС-оповещений, а если они не подключены – то в истории покупок в личном кабинете банка. Вот инструкция по использованию карты Альфа-Банка:

ТОП-10 виртуальных карт в банках России

Сегодня цифровой формат есть не у всех, но рынок движется в сторону отказа от пластика. Осознанное потребление и тренд на экологичность подталкивают банки расширять линейки, и мы ожидаем, что виртуальных предложений в ближайшее время станет заметно больше. На этой странице вы найдете самые популярные виртуальные карты от надежных российских банков.

При составлении рейтинга мы учитывали не только базовые условия вроде стоимости обслуживания, но и сценарии реального использования: насколько просто пополнить карту, есть ли кешбэк за онлайн-покупки, можно ли платить бесконтактно смартфоном, какие лимиты действуют на операции.

В топ попали карты, которые можно выпустить полностью удаленно, без визита в отделение. Часть из них доступна даже тем, кто пока не является клиентом банка, — достаточно скачать приложение и пройти идентификацию. Для вашего удобства мы собрали ключевые параметры в наглядную таблицу и разобрали каждый продукт подробно: его сильные стороны и особенности, о которых нужно знать до оформления.

Как оформить виртуальную дебетовую карту

Оформление занимает считанные минуты и происходит полностью онлайн. Главное условие — вы должны быть действующим клиентом банка: иметь открытый счет, вклад или любую другую карту. Если вы новичок, сначала скачайте приложение банка и пройдите регистрацию с подтверждением личности.

Дальше алгоритм простой: в личном кабинете переходите в раздел «Карты», выбираете выпуск новой цифровой карты, при желании настраиваете дизайн и задаете лимиты. Сразу после этого карта появляется в приложении со всеми реквизитами — можно вводить их на сайтах онлайн-магазинов и платить. Пополнять карту удобно переводом с основного счета, через СБП или по номеру карты. Советуем держать на ней ровно ту сумму, которую собираетесь потратить, и не хранить крупные остатки — это дополнительная защита от мошенников.