Займ через Госуслуги

Кто может оформить микрокредит через Госуслуги

Портал Госуслуги — государственный сервис, прямого отношения к возможности оформить заем он не имеет. Заем предоставляют микрофинансовые компании, а портал Госуслуги позволяет зарегистрировать личный кабинет на сайте. Это быстрее, так как не придется самостоятельно заполнять заявку. Данные в анкету подгружаются автоматически с портала. Микрофинансовая компания получают доступ к проверенным данным о заемщике.

Оформить заем в МФО через портал Госуслуги смогут не все. Нужно, чтобы у заемщика был активный подтвержденный аккаунт на сервисе. При наличии такого профиля совершеннолетние россияне смогут авторизоваться на сайте МФО и получить заем.

При этом некоторые МФО предлагают более привлекательные условия по микрозайму для тех, кто регистрируется через портал. Причем такая возможность доступна всем категориям россиян: самозанятым, ИП, работникам в найме, пенсионерам, студентам, женщинам в декрете и безработным. Заявку система тоже обрабатывает быстрее, так как на подтвержденном аккаунте на Госуслугах уже проверенная информация.

Как оформить заем с использованием аккаунта на Госуслугах

Чтобы оформить заем:

1. Укажите способ авторизации: через портал Госуслуги.
2. Авторизуйтесь в ЛК на Госуслугах с помощью логина и пароля от аккаунта.
3. Разрешите доступ МФО к данным на сервисе.
4. Укажите параметры кредитования: срок, сумму, способ получения.
5. Подтвердите заявку и ожидайте ответа от МФО.
6. Подпишите договор с помощью кода из смс и получите деньги.

Для авторизации на сайте микрофинансовой компании с помощью личного профиля на Госуслугах понадобится:

• логин, чаще всего он совпадает с номером телефона заемщика;
• постоянный пароль от аккаунта;
• одноразовый код из смс для подтверждения.

На весь процесс оформления заявки и получения денег уходит обычно не более получаса. Иногда деньги приходят на банковскую карту только через несколько дней. Но проценты начинают начисляться только на следующий день после поступления суммы на счет.

Какие требования к клиенту предъявляют МФО

Кроме наличия учетной записи для получения займа через портал Госуслуги нужно соответствовать требованиям микрофинансовой компании:

• гражданство РФ с постоянной или временной пропиской на территории страны;
• минимальный возраст — 18 лет, иногда 20-23 года;
• максимальный возраст часто не ограничивают.

Также у заемщика должен быть активный номер телефона, так как на него отправляют смс с кодом для подписания договора-оферты. Российский паспорт заемщика должен быть действующим.

МФО сотрудничают с клиентами, у которых кредитный рейтинг низкий. Но если при этом у заемщика несколько действующих кредитов, микрофинансовая компания может отказать в выдаче нового займа.

Нужны ли документы при оформлении через Госуслуги

Микрофинансовые компании сотрудничают с заемщиками при предъявлении одного документа — российского паспорта. С его помощью проверяют сразу два требования: наличие гражданства и возраст клиента.

При дистанционном оформлении заявки понадобятся только сканы нескольких страниц. Их можно загрузить при заполнении анкеты.

Если хотите оформить микрокредит на большую сумму и длительный срок, понадобятся и другие документы. МФО принимают справки об официальном трудоустройстве и размере заработной платы. Также МФО может дополнительно потребовать второй документ, который удостоверяет личность: загранпаспорт, водительские права, ИНН, СНИЛС, пенсионное.

Заемщик может привлечь поручителя, чтобы повысить шансы одобрения займа. В таком случае понадобится заключить еще и договор поручительства.

Как погасить микрокредит

Государственный сервис Госуслуги предоставляет возможность вносить некоторые платежи. В этот список входят оплата штрафов, задолженностей перед судебными приставами, коммунальных и образовательных услуг. Но оплатить задолженность в микрофинансовых компаниях не получится. Авторизация на сайте МФО через портал Госуслуги не влияет на способы оплаты долга.

Поэтому для внесения платежей используют только те способы, которые предлагает микрофинансовая компания. У каждой МФО свои способы, рассмотрим основные из них:

• переводом с банковской карты;
• переводом с банковского счета;
• через платежные терминалы Элекснет, QIWI;
• в банкоматах банков;
• наличными в салонах Связной;
• через ЛК в Сбербанк Онлайн;
• через мобильные приложения других банков;
• с помощью сервиса Золотая Корона.

Изучить способы погашения долга лучше заранее, чтобы выбрать наиболее подходящий и удобный. Учитывайте и скорость зачисления денег на счет МФО. Некоторые платежи могут идти до 3-5 дней, поэтому лучше не оставлять погашение на последний день. Переведите оплату заранее, чтобы избежать просрочек и штрафов.

От графика платежей, который составляет МФО, зависит количество операций погашения и сумма. Если заемщик получил небольшую сумму по микрокредиту, скорее всего, вернуть ее придется одним платежом в конце срока действия договора. Если сумма больше 20-30 тысяч, ее разделят на несколько регулярных платежей.

Погасить задолженность можно и досрочно. Для этого свяжитесь со службой поддержки микрофинансовой компании и запросите расчет на конкретную дату. В таком случае проценты начислят за меньший срок, так как фактически заемщик пользуется деньгами меньше заранее оговоренного срока.

Если же заемщик понимает, что погасить задолженность в определенную дату он не может, лучше уведомить МФО заранее и попросить отсрочку. МФО идут навстречу клиентам и продлевают период пользования заемными деньгами без начисления штрафов и неустоек.

Как убедиться, что МФО не обманет

Проверять МФО нужно перед тем, как оформить заем. Чтобы не попасть на мошенников, соблюдайте рекомендации:

1. Проверяйте МФО на наличие в государственном реестре микрофинансовых организаций. Если МФО в списке нет, то компания предоставляет услуги нелегально, сотрудничать с ней не стоит.
2. Обращайте внимание на адрес сайта. Мошенники создают сайты-двойники, которые копируют официальный сайт МФО. Цель у таких сайтов одна — собрать анкетные данные и перенаправить их в реальную микрофинансовую компанию. После этого мошенники забирают деньги, а задолженность остается на том, кто заполнил анкету. Проверить сайты легко через поисковые системы Яндекс и Mail.ru. Официальные сайты МФО маркируют галочкой в синем круге.
3. Не платите комиссию. Это еще один распространенный способ мошенничества — требовать комиссию при заполнении заявки. Так работают сайты-двойники: заемщик заполняет анкету, оплачивает комиссию и получает отказ. А мошенники наживаются на комиссиях доверчивых пользователей. По закону МФО не могут требовать оплату за одобрение займа.

Если МФО нарушает закон, подавайте жалобу в Банк России. Если столкнулись с мошенниками, обращайтесь в Роспотребнадзор или полицию.

Что будет, если просрочить микрозаем

Заемщика, который просрочит выплату задолженности, ожидают такие последствия:

1. Штраф по договору микрозайма. Штрафы полагается за факт просрочки, но кроме этого начисляют еще и пени. Максимальная величина неустоек ограничивается законодательством, она не может превышать 1,3 части суммы займа.
2. Передача дела коллекторам. Сейчас коллекторы не могут угрожать должникам физической расправой, портить имущество, но звонить заемщику с требованием вернуть деньги имеют право.
3. Конфискация имущества. Если предыдущие действия не принесли результат, вероятна даже конфискация имущества. Могут продать технику, мебель, автомобиль должника для покрытия задолженности.

Также просрочки отражаются на кредитном рейтинге. Заемщику в дальнейшем вряд ли одобрят займы в МФО, тем более в банке. Некоторые работодатели тоже проверяют кредитную историю сотрудников. Если у работника много задолженностей, просрочек, ему могут отказать в повышении.

Можно ли получить заем без процентов

Заем без процентов могут получить заемщики, который обращаются в микрофинансовую компанию в первый раз. Некоторые МФО запускают такие акции для привлечения новых клиентов.

Условия получения такого микрокредита такие же, как и при оформлении обычного займа. Но по первому микрокредиту одобряют небольшую сумму на маленький срок. Например, заемщик получил 5 тысяч рублей в МФО бесплатно на две недели. По истечении этого срока он возвращает ровно ту же сумму, без процентов.

За этот период заемщик может решить, подходит ли ему сотрудничество с МФО. Микрофинансовые компании тоже следят за тем, чтобы заемщик вовремя погасил задолженность. Если первое сотрудничество прошло успешно, клиент возвращается за новым займом. МФО одобряет уже большую сумму на более длительный срок, но уже с процентами.

При этом льготные условия действуют только для тех заемщиков, кто добросовестно относятся к погашению задолженностей. Если заемщик допустил просрочку, то на всю сумму займа начислят проценты и штраф.