Займы онлайн

Какие особенности у займов онлайн

Займы онлайн можно оформить в МФО на официальном сайте. Не придется даже приходить в офис, чтобы взять наличные. Кредиторы отправляют деньги на карту, банковский счет, по системам денежных переводов или на электронный кошелек.

Особенность микрозаймов онлайн:

1. Быстрый ответ на заявку. Микрофинансовые компании одобряют заявки гораздо быстрее, чем банки. При положительном решении сразу отправляют деньги по реквизитам карты или счета.
2. Минимум документов. Банки требуют большое количество справок о трудоустройстве, размере дохода. Для получения займа в МФО нужен только паспорт. Это тоже экономит время, так как на сбор документов уходит от нескольких дней до недели.

У дистанционного оформления займа и подписания договора онлайн такая же юридическая сила, как и у оформления в офисе. Поэтому к погашению займа нужно относиться ответственно — вовремя вносить регулярные платежи. Это поможет избежать штрафов и неустойки, а также понижения кредитного рейтинга.

В основном микрофинансовые компании одобряют займы на сумму до 30-50 тысяч рублей. Редко можно найти предложения на 100 тысяч и более. Обычно по таким программам МФО предъявляют более строгие требования, а список документов увеличивается.

Какая карта нужна для оформления займа

Наиболее удобный способ получения займа в МФО — на банковскую карту. При этом подойдет любая дебетовая карта банка, кроме виртуальной. Иногда МФО отменяют операцию перевода по карте, если срок действия пластика заканчивается менее, чем через 3 месяца со дня подачи заявки. Если срок вашей карты истекает в ближайшие месяцы, задайте вопрос в чате специалисту МФО, чтобы не получить отказ, который отразится в кредитной истории.

Еще одно важное условие — имя на карте и имя заемщика в анкете и паспорте должны совпадать. Если заемщик решит оформить микрокредит на карту другого лица, МФО могут счесть такое действие мошенническим. Компании стараются снизить юридические риски, поэтому не выдают займы на карты третьим лицам, а только самим клиентам.

Если банковской карты нет, воспользуйтесь одним из вариантов действия:

• при наличии банковского счета оформите заем на него;
• закажите дебетовую карту в банке и после этого оформляйте заем;
• попросите родственника или знакомого с банковской картой оформить заем на себя.

Если эти варианты не подходят, оформите заем на электронный кошелек, по системам денежных переводов или наличными в офисе.

Как получить заем онлайн

Перед тем как перейти к оформлению займа, убедитесь, что подходите по условиям МФО. Разные кредиторы предъявляют к заемщикам свои требования, но в большинстве случаев они совпадают:

• гражданство Российской Федерации с постоянной или временной пропиской;
• минимальный возраст — от 18 лет, иногда от 20-23;
• наличие любого постоянного дохода — источник не так важен, главное чтобы его хватало для погашения задолженности, при этом подтверждать его не нужно;
• максимальный возраст МФО часто не ограничивают.

Также у заемщика должен быть действующий номер телефона, так как на него придет код для подписания договора. В дальнейшем в смс будут приходить другие уведомления об операциях и коды подтверждения, поэтому важно, чтобы номер принадлежал заемщику. Без номера телефона оформить микрокредит невозможно.

Из документов МФО требуют только паспорт, никаких дополнительных справок не понадобится.

Рассмотрим подробно процесс получения займа.

Выберите МФО

Выбирать МФО нужно особенно внимательно, так как среди них часто встречаются мошенники. Гарантированный способ проверить микрофинансовую компанию — найти ее в государственном реестре микрофинансовых организаций. Если МФО в списке не оказалось, не сотрудничайте с этой компанией.

В таких поисковых системах как «Яндекс» и «Mail.ru» официальный сайты микрофинансовых компаний маркируют синим кружком с галочкой. Если у сайта нет такого знака, это не сайт МФО, а, скорее всего, сайт-двойник или нелегальная организация.

По маркировке можно проверить легальность МФО.

Если выбранная микрофинансовая компания внесена в госреестр МФО, а сайт маркирован, ознакомьтесь с ее кредитными программами и переходите к следующему шагу.

Заполните анкету

Утечка личных данных так же опасна, как и потеря документов. Поэтому еще раз тщательно проверьте МФО и сайт. Если все в порядке, заполняйте анкету. Обычно микрофинансовая компания запрашивает:

• личные, контактные, паспортные данные;
• реквизиты карты, счета или электронного кошелька;
• желаемые параметры микрозайма.

При выборе условий по займу тоже будьте внимательны. Если нет уверенности в том, что вовремя выплатите задолженность, указывайте срок с запасом. За дополнительные дни придется заплатить проценты, зато снижается вероятность просрочить оплату займа. Так заемщик избежит штрафов и испорченной кредитной истории.

Проверьте договор

Договор подписывайте только тогда, когда ознакомились с его содержанием. Лучше потратить время и прочитать его, чем потом сталкиваться с последствиями. Часто микрофинансовые компании включают в договор кредитования дополнительные платные услуги, такие как:

• страхование жизни и здоровья;
• смс-информирование.

Стоимость таких услуг может увеличить полную стоимость кредита на 20-50%. Если речь идет о краткосрочном займе, необходимость в этих услугах маловероятна.

Отказаться от них можно, для этого при заполнении анкеты уберите галочки напротив соответствующих пунктов. Обычно галочки не убирают, так как считают, что форму невозможно отправить без них. Но это нарушение. Если столкнулись с этим на сайте МФО, лучше отказаться от услуг такой компании.

Подтвердите заявку

Обычно МФО принимают решение об одобрении микрокредита сразу же, иногда ожидание может растянуться до 15-30 минут. Ответ присылают в смс на указанный в анкете номер. Если заявку одобрили, в смс будет еще и код для подтверждения. Эти цифры служат еще и согласием с условиями договора. Когда заемщик вводит их в специальное поле и подтверждает действие, он подписывает договор с МФО.

Если ответ от микрофинансовой компании пришел, но пользователь еще не решил окончательно, нужны ему деньги или нет, он может повременить с подтверждением. По закону у заемщика 5 дней на принятие решения.

После подтверждения МФО присылает заемщику деньги. Обычно это происходит в течение нескольких минут, в редких случаях — в течение 1-2 дней. Датой начала действия договора считают тот день, когда деньги пришли на карту или счет. Со следующего дня начисляют проценты.

Если проценты по займу стали начислять раньше, хотя деньги еще не у заемщика, подавайте жалобу, так как это нарушение. Ее можно подать в МФО, но, скорее всего, это не приведет ни к чему, поэтому лучше отправить жалобу сразу в ЦБ РФ.

Одобрят ли заем онлайн без документов

Обычно МФО требуют только один документ — российский паспорт с пропиской. Но если заемщик предоставляет дополнительные справки с подтверждением дохода, он может рассчитывать на более лояльные условия кредитования.

Если время позволяет и никаких препятствий нет, лучше оформить справки о подтверждении трудоустройства и заработной платы. МФО убеждается в платежеспособности клиента, долговая нагрузка на заемщика снижается. Это выгодно в тех случаях, когда у заемщика низкий кредитный рейтинг, и банк отказывает в кредитовании.

Получить заем вообще без документов не получится. Подтверждение личности — обязательное условие оформления займа.

Документы загружают при заполнении анкеты. Если заявку заполняют дистанционно, понадобятся сканы некоторых страниц паспорта. Если же заем оформляют в офисе МФО, понадобится предъявить оригинал паспорта и ксерокопии.

Что будет, если не вернуть деньги вовремя

Если заемщик пропускает срок погашения микрозайма, МФО начинает начислять штрафы и неустойку. С 1 июля 2023 года максимальная сумма всех платежей по потребительским кредитам не может превышать сумму займа больше, чем в 1,3 раза.

Например, заемщик взял в долг 30 тысяч рублей. Вернуть МФО придется не более 69 тысяч. Из них 30 тысяч — сумма основного долга, 39 тысяч — сумма начисленных процентов, штрафов, неустоек и дополнительных платежей.

Неустойку начисляют только на просроченную часть основной суммы долга. Сюда не входят начисленные проценты.

Всегда сохраняйте документы об оплате задолженности — чеки или квитанции. Если заем полностью погасили, запросите в МФО справку о том, что долг выплачен. Эти документы помогут избежать спорных ситуаций и попыток обмана.

Если заемщик просрочил платежи по займу, МФО или коллекторы могут напоминать о необходимости выплаты долга. Но действия кредитора в таком случае ограничены. На должника нельзя оказывать физическое или моральное воздействие для достижения цели. Если кредитор прибегает к таким методам, подавайте жалобу в Банк России. Но еще лучше не допускайте просрочек и тогда не будет проблем.