Займы на карту

Займ на карту — это деньги, которые вы получаете полностью онлайн, без посещения офиса. По состоянию на 31 марта 2025 года портфель микрозаймов составил 683 млрд рублей, а во II квартале 2025 года МФО выдали займов на 533 млрд рублей, и в марте 2025 года впервые в истории объем микрозаймов превзошел объем выданных кредитных карт банков. Это произошло потому, что МФО дают деньги в 5–10 раз быстрее, чем банки, и одобряют заемщиков, которым банк отказал. На BroBank вы сравните условия 100+ МФО и получите займ на карту за 5 минут, не выходя из дома.

Микрозайм на карту vs займ на карту: в чем разница?

Часто люди используют термины «займ» и «микрозайм» как синонимы, но между ними есть важное различие, которое влияет на выбор предложения.

Микрозайм — это краткосрочный кредит на небольшую сумму, который выдают микрофинансовые организации (МФО). Отличительные черты микрозайма:

• Сумма: обычно от 3 до 30 тысяч рублей (в 2025 году 68% займов выдаются именно на сумму до 10 000 рублей, это рост с 45% в 2024 году);
• Срок: от 1 до 30 дней (в среднем берут на 5–14 дней; 70% всех займов выдаются на срок до 30 дней);
• Ставка: 0–0,8% в день (максимально 292% годовых, но для новых клиентов часто 0%);
• Оформление: только паспорт РФ, фото паспорта и лицо; справок о доходе не требуются;
• Скорость: рассмотрение заявки за 5–15 минут, зачисление на карту за 5–30 минут.

Займ — это более широкое понятие. Это любая передача денежных средств во временное пользование с условием возврата. Займы могут быть:

• Краткосрочные (до 30 дней) — это и есть микрозаймы на сумму 3–50 тысяч;
• Среднесрочные (1–6 месяцев) — выдаются на суммы до 100 тысяч рублей с постепенным возвратом;
• Долгосрочные (более 6 месяцев, до 3 лет) — часто под залог автомобиля или на сумму до 1 млн рублей.

На практике для обычного заемщика разница простая:

• Микрозайм = деньги до зарплаты (малая сумма, короткий срок, быстрая выдача, обычно на 1–2 недели);
• Займ = более общее слово, может быть любой срок (от 1 дня до 3 лет) и любая сумма (от 3 до 1 млн рублей).

На BroBank вы найдете оба варианта: и микрозаймы «до зарплаты», и более крупные займы на 3–6–12 месяцев. Если вам нужны срочно 5–10 тысяч на неделю — это микрозайм. Если нужно 50 тысяч на 3 месяца с ежемесячными платежами — это уже займ среднесрочный.

Микрозайм на карту: для тех, кому нужны деньги срочно

Микрозайм на карту — это самый популярный вид займов в России. Вот почему люди выбирают именно микрозаймы:

Когда нужен микрозайм на карту?

Микрозайм берут в следующих ситуациях:

• До зарплаты — нужно пережить конец месяца (это самый частый случай, примерно 40% всех микрозаймов берут именно для этого);
• Неожиданные расходы — поломка техники, медицинские услуги, ремонт, незапланированный платеж;
• Срочные платежи — коммунальные услуги, штраф, платеж другому кредитору;
• Покупка в интернет-магазине — POS-займы и покупки на маркетплейсах составляют 27% всех розничных выдач МФО в 2025 году;
• Небольшие потребности — подарок, развлечение, мелкие нужды на неделю.

Характеристики микрозайма на карту

Сумма: Первый займ обычно выдается на сумму 3–10 тысяч рублей, максимум для новых клиентов — 20–30 тысяч. Повторные клиенты (те, кто уже брал и вовремя вернул деньги) могут получить до 100 тысяч рублей.

Срок: От 1 до 30 дней. В среднем берут на 5–14 дней. По статистике Центрального банка, 70% микрозаймов выдаются на срок до 30 дней, и из них 66% — на срок до 14 дней.

Ставка: 0–0,8% в день (максимум, при расчете в годовой эквивалент ПСК может достигать 292% годовых, но реальная переплата за займ на 7 дней будет гораздо меньше — примерно 5-6%). Практически все МФО дают первый займ новым клиентам под 0% на 3–7 дней. Используйте это преимущество! Если вы вернете деньги в срок, переплачивать вообще не будете.

Способ получения денег: На пластиковую карту банка (не подходят виртуальные карты), электронный кошелек (ЮMoney, QIWI), наличные в офисе или через платежные системы (Элекснет, МКБ, Золотая Корона и др.).

Оформление: Только паспорт РФ. Для новых клиентов нужны также фото паспорта и фото с лицом или видеосчет. Справки о доходе, справки с места работы, договоры — ничего этого не требуется.

Скорость: Рассмотрение заявки занимает 5–15 минут, зачисление на карту — 5–30 минут (иногда медленнее в выходные или если период охлаждения). Итого от нажатия кнопки «Оформить» до получения денег: 15–45 минут.

Кто выдает микрозаймы на карту?

Микрозаймы на карту выдают микрофинансовые организации (МФО):

• МКК (микрокредитные компании) — могут выдать до 500 тысяч рублей;
• МФК (микрофинансовые компании) — могут выдать до 1 млн рублей.

Все они работают по одинаковым правилам и находятся под надзором Банка России. На BroBank мы показываем только лицензированные МФО из реестра Центрального банка.

Главное преимущество микрозайма

Микрозайм получит человек, которому банк отказал. По данным НБКИ, в ноябре 2025 года доля отказов по розничным кредитам в банках составила 82,6% (в октябре 2024 было 67,5%) МФО же одобряют 85–90% заявок. Это потому, что МФО не требуют:

• Хорошую кредитную историю (даже с просрочками одобрят);
• Подтверждение дохода справкой (указываете в анкете — и готово);
• Постоянное место работы (подходит для пенсионеров, безработных, самозанятых, ИП);
• Поручителя или залог.

Важно помнить: За простоту получения платить придется высокой ставкой. 0,8% в день — это 292% годовых. Но если вернуть деньги в обещанный срок (например, за 7 дней), проценты минимальны или вообще не начислят (если это был 0% займ).

Займ на карту: все типы и условия

Когда мы говорим «займ на карту», имеем в виду различные варианты, от микрозаймов до зарплаты до долгосрочных займов на полгода и год. Вот полный обзор всех типов.

Краткосрочный займ на карту (до 30 дней)

Это микрозаймы до зарплаты.

• Сумма: 3–50 тысяч рублей (чаще берут 10–30 тысяч);
• Срок: 1–30 дней (в среднем 5–14 дней; 68% займов выдаются именно на эту сумму);
• Ставка: 0–0,8% в день (0–292% годовых);
• Выдача: Сразу на карту;
• Возврат: Одна сумма в конце срока (не по частям).

Кто берет краткосрочный займ:

• Молодежь 18–28 лет (это 42% всех займов по данным ЦБ);
• Люди с регулярным доходом (зарплата, пенсия, пособие), которым не хватает до конца месяца;
• Те, кто попал на неожиданный расход (поломка, штраф, болезнь);
• Люди, которым нужна скорость (банк отказал или ждут долго).

Пример: Вам нужно 5 000 рублей на 10 дней до зарплаты. Вы заполняете заявку за 5 минут, МФО одобряет за 5 минут, деньги приходят на карту за 15 минут. Итого: 25 минут от начала до получения денег.

Среднесрочный займ на карту (1–6 месяцев)

Это займы, которые выгодно брать, когда нужна большая сумма, но нет возможности взять кредит в банке или нужна скорость.

• Сумма: 30–100 тысяч рублей;
• Срок: 30–180 дней (2–6 месяцев);
• Ставка: 0,3–0,8% в день (примерно 110–290% годовых);
• Выдача: На карту;
• Возврат: Постепенно по графику (ежемесячные платежи) или одной суммой.

Кто берет среднесрочный займ:

• Люди, которым банк отказал из-за плохой кредитной истории или просрочек;
• Те, кто хочет получить деньги быстрее, чем в банке (в МФО — за 30 минут, в банке — за несколько дней);
• Самозанятые и ИП, у которых нет стабильного дохода по справке из организации;
• Люди, которым нужны средства на необходимые расходы (ремонт, медицина, обучение, оплата долгов).

Пример: Вам срочно нужно 50 000 рублей на ремонт квартиры. Вы рассчитываете вернуть за 3 месяца, когда получите бонус. МФО одобрит за полчаса, деньги придут на карту через час, и вы будете платить ежемесячно 16–17 тыс. рублей.

Долгосрочный займ на карту (более 6 месяцев)

Это займы под залог (автомобиля) или без залога на срок до года и более.

• Сумма: 50–1 000 000 рублей (без залога до 100 тыс., под ПТС автомобиля до 1 млн);
• Срок: 180 дней — 3 года (в зависимости от суммы и залога);
• Ставка: 0,2–0,8% в день;
• Выдача: На карту или наличными;
• Возврат: По графику ежемесячных платежей.

Кто берет долгосрочный займ:

• Люди, которым нужна крупная сумма на долгий срок;
• Владельцы автомобилей (самый популярный залог для крупных займов);
• Предприниматели, которым нужен оборотный капитал на развитие бизнеса;
• Люди с низким доходом, которые хотят растянуть выплаты на максимально долгий срок.

Как изменился спрос на суммы займов в 2025?

По данным Центрального банка РФ, произошло заметное смещение спроса:

• До 10 000 рублей: 68% займов (рост с 45% в 2024 году);
• 10–30 тысяч: 23% займов (падение с 33%);
• 30–50 тысяч: 6% займов (снижение);
• Свыше 50 тысяч: 3% займов (значительное падение).

Видно, что в 2025 году люди все чаще берут микрозаймы на совсем небольшие суммы (5–10 тысяч рублей) на короткие сроки (до 2 недель). Это объясняется инфляцией, низким ростом доходов и возросшей потребностью в небольших суммах для повседневных нужд.

Таблица: сравнение займов по срокам и условиям

Особенности займа на карту от МФО

Это микрокредит на небольшую сумму, который заемщики получают полностью дистанционно. Клиент не идет в офис, он заполняет анкету на займ онлайн, а после одобрения получает деньги переводом на свою карту. Оформление от подачи заявки до зачисления занимает не больше часа.

Особенности микрозаймов:

• оформление займа возможно в любое время суток, переводы на карты тоже выполняют круглосуточно;
• всегда срочная выдача, рассмотрение онлайн-заявки занимает несколько минут;
• можно получить с плохой кредитной историей, высокая вероятность одобрения для всех;
• справки не требуют, оформление по одному паспорту;
• небольшие суммы выдачи, короткие сроки заключения договора.

Банки выдают крупные кредиты на долгие сроки и устанавливают высокие требования к заемщикам. МФО поступают иначе. Их предложения актуальны для тех, кому срочно нужна в долг небольшая сумма. При этом критерии оценки заемщиков минимальные.

Сумма и проценты онлайн-займа

МФО выдают онлайн-займы на карту двух основных типов, по каждому свои параметры заключения договора:

• Краткосрочный. Можно взять микрозайм на 20–30 тысяч рублей со сроком возврата до 30 дней. Ставка не превышает 0,8% в день (ПСК 292% годовых), некоторые МФО выдают новым клиентам деньги бесплатно (0%). Долг закрывают сразу одной суммой.
• Долгосрочный. В этом случае возможна выдача займа онлайн на сумму до 100 тысяч рублей на срок до 1 года. Ставка в среднем 0,3–0,5% в день (ПСК 292% годовых). Долг закрывают постепенно по графику.

В случае с долгосрочным займом может требоваться встреча с менеджером или собеседование по телефону. При краткосрочном выдача микрозайма на карту проходит автоматически без участия человека.

Важные параметры при выборе МФО для займа

1. Ставка для новых клиентов
Практически все МФО дают первый займ под 0% на срок от 3 до 7 дней. Используйте это преимущество! Если вы вернете деньги в обещанный срок, вообще не переплатите.

2. Скорость одобрения и выдачи
Все МФО в таблице дают ответ за 5–20 минут. После одобрения деньги приходят на карту за 10–30 минут (в редких случаях медленнее в выходные дни или при большой нагрузке на систему).

3. Максимум на первый займ
У новых клиентов максимум обычно 10–30 тысяч рублей. После удачного погашения первого займа лимит растет с каждым следующим займом. Постоянные клиенты часто получают до 100 тысяч.

4. Наличие лицензии ЦБ
Выбирайте только МФО из реестра Центрального банка. На BroBank мы показываем только лицензированные компании. Это гарантирует, что вы не наткнетесь на мошенников и ваши данные будут в безопасности.

5. Отзывы клиентов
Смотрите рейтинги на BroBank и Яндекс.Картах. МФО с рейтингом выше 80 — это надежный выбор. Читайте отзывы, они покажут, насколько быстро выдают деньги и как вежливы менеджеры.

Как выбрать между микрозаймом и займом на карту?

Выбирайте микрозайм, если:

• Нужны деньги на 1–4 недели ;
• Нужна сумма до 10–30 тысяч ;
• Вы ищете максимальную скорость (решение за 5 минут, деньги на карту за 15 минут);
• Вас привлекает 0% на первый займ (вообще без переплаты).

Примеры: деньги до зарплаты, неожиданный расход (поломка техники, медицина), срочный платеж (штраф, комунальные), небольшая покупка в онлайне.

Выбирайте больший займ на карту, если:

• Нужны деньги на месяц и более ;
• Нужна сумма от 30 до 100+ тысяч ;
• Вы хотите постепенный возврат (ежемесячные платежи, чтобы не ударить по бюджету);
• У вас плохая кредитная история , и вас не одобрили в банке (МФО одобрят).

Примеры: ремонт квартиры, покупка техники, оплата обучения, выплата другого долга, которую нельзя вернуть сразу.

Таблица: как выбрать между микрозаймом и займом?

Совет: Если вы не знаете, что выбрать, начните с микрозайма. Вы быстро получите деньги под 0%, испытаете МФО и выберете лучшую для следующего, может быть большего, займа. Это поможет вам понять процесс и выбрать подходящую вам МФО.

Кто может взять микрозаем

Микрозайм на карту — доступное многим предложение. Им может воспользоваться россиянин с 18 лет, но чаще всего МФО устанавливают минимальную планку возраста в 21 год. Пенсионерам выдают деньги в долг без проблем, даже неработающим.

Портрет типичного заемщика МФО (по данным ЦБ РФ, 2025):

• Возраст: 81% заемщиков в возрасте до 40 лет; наиболее активная группа — 18–28 лет (это 42% всех займов);
• Доход: обычно 30–150 тыс. рублей в месяц; растет доля людей с доходом 100+ тыс. руб. (34% в 2025 vs 18% в 2024);
• Профессия: 56% работают по найму на должности специалистов, рабочих, менеджеров;
• География: концентрация в Москве, Московской области, Краснодарском крае, Свердловской, Ростовской областях;
• Образование: каждый второй заемщик имеет высшее образование;
• Статус: наемные работники, пенсионеры, самозанятые, ИП, студенты.

Для МФО важно, чтобы у заемщика был регулярный доход, но справками его подтверждать не нужно. В качестве дохода рассматривают зарплату, пенсию, пособия, доход от бизнеса, стипендию. Клиент указывает источник в анкете, эту информацию и принимают к сведению.

Специальные категории заемщиков, которым одобряют займ:

• Люди с плохой кредитной историей. Даже если у вас есть просрочки, МФО одобрят. Примерно 85–90% заявок от людей с плохой КИ получают одобрение.
• Безработные. Некоторые МФО одобряют займы безработным, если те указывают источник дохода (пособие, помощь родственников, сбережения).
• Пенсионеры. Пенсия — это стабильный доход, МФО охотно выдают займы пенсионерам.
• Самозанятые и ИП. Не нужна справка 2-НДФЛ, достаточно указать доход в анкете.
• Студенты. Если есть источник дохода (стипендия, работа), можно взять займ.

Период охлаждения: что нужно знать в 2025 году

С 1 сентября 2025 года закон «О защите прав потребителей финансовых услуг» изменился. Введен так называемый «период охлаждения» (время ожидания перед выдачей денег) для защиты заемщиков от импульсивных решений.

Что такое период охлаждения?

Период охлаждения — это время, которое должно пройти после одобрения заявки и до выдачи денег. В это время деньги уже одобрены и зарезервированы на вашем счету (вы видите их в приложении МФО), но снять или потратить их не можете. Это сделано для того, чтобы вы могли передумать, если решение было поспешным.

Когда применяется период охлаждения?

Период охлаждения применяется только к крупным займам:

• 4 часа — для займов от 50 до 200 тысяч рублей;
• 48 часов — для займов свыше 200 тысяч рублей;
• НЕ применяется для займов менее 50 тысяч рублей (т.е. для обычных микрозаймов «до зарплаты»).

На практике это означает:

• Если вы берете микрозайм на 30 тыс. до зарплаты — период охлаждения не применяется, деньги придут на карту за 15–30 минут;
• Если вы берете займ на 100 тыс. на 3 месяца — нужно подождать 4 часа, потом деньги станут доступны.

Как это влияет на получение денег?

Для большинства заемщиков (берущих до 50 тыс.) это вообще не важно — деньги приходят моментально. Если же вы берете крупный займ (50+ тыс.), учитывайте, что полностью распорядиться деньгами вы сможете только через 4 часа (или 48 часов для суммы свыше 200 тыс.).

Как подать заявку

МФО выдают займы на карту срочно, оформление займет не более 15 минут. После останется только подождать, пока деньги поступят на карту. Для зачисления можно использовать только свою пластиковую карту банка, виртуальные не подходят.

Чтобы получить микрозайм онлайн:

• Изучите предложения МФО на этой странице, по каждому прописаны подробные условия.
• Нажмите кнопку «Оформить» в карточке выбранного займа, окажетесь на сайте МФО. Здесь в калькуляторе внесите сумму и срок, чтобы просмотреть расчет процентов.
• Подайте заявку на займ онлайн. Заполните анкету и укажите в ней реквизиты банковской карты.
• Отправляйте запрос на рассмотрение, через пару минут по смс сообщат ответ.
• При одобрении дайте согласие на выдачу денег, кредитор сделает перевод на карту. Зачисление обычно занимает не больше 15 минут.

После с этой же карты можно закрыть займ в личном кабинете, доступ к которому бесплатно дадут в процессе оформления микрокредита.

Сроки и скорость получения займа на карту в 2025

Сама процедура занимает:

• Заполнение заявки: 5 минут
• Рассмотрение (автоматическое): 5–15 минут
• Зачисление на карту: 5–30 минут (редко 1–2 часа в выходные)
• Итого от заявки до денег на карте: 15–45 минут

Это быстро, потому что все делается автоматически через системы МФО и интеграцию с банками России.

Важное примечание о периоде охлаждения (с 1 сентября 2025):
Если вы берете займ на сумму от 50 тысяч и выше, после одобрения деньги поступят на вашу карту не сразу, а после периода охлаждения:

• 4 часа — если займ от 50 до 200 тысяч рублей
• 48 часов — если займ свыше 200 тысяч рублей

Это требование закона, введено в целях защиты потребителей. Если вы берете обычный микрозайм до 30 тысяч, этот период НЕ применяется — деньги приходят мгновенно.

Что происходит в период охлаждения?
Деньги уже одобрены и зарезервированы на вашем счету. Вы видите их в приложении МФО в статусе «В ожидании выдачи», но снять или потратить не сможете до истечения периода. После этого деньги полностью ваши, и вы можете ими распоряжаться как угодно.