Займы под залог недвижимости

Какую недвижимость принимают в залог в 2025 году

Каждая кредитная организация диктует свои правила выдачи займов под недвижимость, свои требования к заемщикам и к объектам. Компания может принимать только один вид недвижимости или несколько сразу.

Залогом может стать:

• квартира и таунхаус;
• дом с земельным участком;
• апартаменты;
• коммерческая недвижимость.

При залоге коммерческой недвижимости рассматривают заявки физических лиц, ИП и ООО. Принимают в качестве обеспечения и торговые, офисные и складские помещения. Реже встречаются предложения по займам под производственные объекты, но они также есть на рынке.

Особенности залоговых займов для физических лиц

МФО по закону не имеют право выдавать деньги под залог недвижимости. Право на кредитование такого типа есть у банков и кредитных кооперативов (КПК).

Первоначально рекомендуем рассматривать предложения банков. Их условия займов более прозрачные, а ставки выгоднее. К КПК обращайтесь, если есть какие-то проблемы с кредитной историей или банки отказывают. При заключении договора с такой структурой внимательно читайте все его пункты.

При оформлении займа под недвижимость вы не должны терять право собственности. Его по условиям договора нужно оставить дарственную или договор купли-продажи, отказывайтесь от сотрудничества.

Важные нюансы займов под недвижимость:

• вы не теряете право собственности и пользуетесь объектом на свое усмотрение;
• пока долг не закрыт, сменить собственника невозможно;
• требуется страхование недвижимости на весь срок действия договора;
• по итогу оформления нужно зарегистрировать залог в Росреестре, это делает заемщик.

Максимальная сумма выдачи зависит от условий конкретной программы, от цены объекта и от уровня платежеспособности заемщика. Ориентируйтесь на получение до 70–80% от рыночной цены объекта. При этом кредитор не выдаст больше, чем вам по силам вернуть.

Требования к заемщику и документам

Заявки принимают у совершеннолетних россиян, чаще всего минимальная планка возраста — 21 год, а предельная — 65–70 лет на момент окончания выплаты займа по графику. Но бывают исключения. Заемщик должен работать, иметь регулярный доход, достаточный для погашения долга.

При обращении в банк требуют расширенный пакет документов, в которых выходит справка 2-НДФЛ. Если это КПК, здесь проще получить срочное решение по одному только паспорту.

У каждого предложения с этой страницы есть подробное описание. Там увидите точный список требований к заемщику, документам, тарифы и условия выдачи.

Как взять микрозайм онлайн

Удаленно оформить займ с залогом невозможно, но вы можете направить выбранному кредитору заявку онлайн, что упростит и ускорит процедуру выдачи.

Порядок оформления:

1. Изучите предложения на этой странице, на каждое возможна подача заявки онлайн в любое время.
2. Перейдите на сайт кредитора, укажите в калькуляторе сумму и срок. По итогу появится предварительный график платежей, но он ориентировочный. Учтите, что точную процентную ставку установят только после рассмотрения.
3. При предварительном одобрении принесите документы на недвижимость в офис или загрузите их в личный кабинет.
4. Ждите окончательный ответ. При одобрении сообщат согласованную ставку и сумму.
5. Заключите кредитный договор, получите пакет документов для регистрации залога в Росреестре. После оформления документов получите деньги переводом на счет.

Обратите внимание, у некоторых кредитных компаний могут быть ограничения по пользованию заложенным объектом. Например, может быть запрет на сдачу в аренду. Обращайте на это внимание, особенно если речь о залоге коммерческой недвижимости.

Порядок погашения

В договоре займа будет график, который нужно соблюдать, — каждый месяц вносить на счет одинаковую сумму. При этом в любой момент можно досрочно закрыть долг полностью или частично.

Все способы погашения укажет кредитор. Самый удобный вариант — в банкинге или личном кабинете с любой карты. По реквизитам кредитного счета можно вносить оплату через любой банк налично или безналично.