Ипотека в Т-Банке (Тинькофф)
Банк Тинькофф разработал уникальную схему выдачи ипотечного кредита. Заемщику не нужно никуда ходить, все оформление ссуды проходит дистанционно. Условия выдачи предельно простые и понятные, даже справки о доходах собирать не обязательно. Бробанк.ру изучил предложения банка Тинькофф по ипотеке. На нашем сайте — полное описание программы, ставки, лимиты, пошаговый процесс оформления. Подать заявку на оформление можно в любое время, банк принимает запросы круглосуточно и, что свойственно ему, быстро их рассматривает.
| Сумма до | 6 000 000₽ |
| ПСК | 7.899% - 11.599% |
| Срок кредита | 30 лет |
| Первый взнос | От 30% |
| Возраст | 18-70 лет |
| Решение | 5 минут |
Процентная ставка — от 8% годовых
Страхование жизни и здоровья (по желанию).
| Сумма до | 50 000 000₽ |
| ПСК | 16.199% - 22.799% |
| Срок кредита | 30 лет |
| Первый взнос | От 15% |
| Возраст | 18-70 лет |
| Решение | 5 минут |
Переводом из любого банка
Наличными через банкоматы Тинькофф или партнеров
Процентная ставка — от 16,4% годовых
Страхование жизни и здоровья (по желанию).
| Сумма до | 12 000 000₽ |
| ПСК | 5.599% - 9.999% |
| Срок кредита | 30 лет |
| Первый взнос | От 20% |
| Возраст | 18-70 лет |
| Решение | 5 минут |
В остальных субъектах страны — 6 000 000 рублей
Процентная ставка — от 5,7% годовых
Страхование жизни и здоровья (по желанию).
Предложения других банков
| Сумма до | 70 000 000₽ |
| ПСК | 28.343% - 31.361% |
| Срок кредита | 30 лет |
| Первый взнос | От 50% |
| Возраст | 21-75 лет |
| Решение | От 1 минуты |
В отделении банка
70% заявок банк одобряет в течение 1 дня.
Рассмотрение полной заявки занимает у сотрудников до 2 рабочих дней
Переводом с карты другого финучреждения
Процентная ставка - от 28,49% годовых
Один из документов, подтверждающих доход:
- Справка о доходах физлица за 3-6 месяцев
- Выписка по зарплатному счету за 3-6 месяцев
- Выписка о состоянии индивидуального лицевого счета из СФР
Возраст на момент погашения - до 75 лет
Стаж на последнем месте - от 4 месяцев
| Сумма до | 18 000 000₽ |
| ПСК | 6.010% - 7.790% |
| Срок кредита | 30 лет |
| Первый взнос | От 20.1% |
| Возраст | 21-50 лет |
| Решение | От 1 мин. |
18 000 000 рублей (ипотека с суперлимитом)
В отделении банка
Переводом с карт других банков
Через банкомат или кассу
Процентная ставка - от 6% годовых
- от 150 000 рублей — в городах с населением свыше 1 млн человек (кроме Москвы и Санкт-Петербурга);
- от 90 000 рублей — в остальных населенных пунктах РФ.
Стаж на последнем месте работы - от 4 месяцев
| Сумма до | 30 000 000₽ |
| ПСК | 6.008% - 7.678% |
| Срок кредита | 30 лет |
| Первый взнос | От 20.1% |
| Возраст | 21-75 лет |
| Решение | От 15 минут |
В отделении банка
Переводом с карты другого финучреждения
Процентная ставка - от 6% годовых
Срок ведения бизнеса — от 1,5 года
| Сумма до | 100 000 000₽ |
| ПСК | 28.256% - 30.870% |
| Срок кредита | 30 лет |
| Первый взнос | От 50% |
| Возраст | 21-75 лет |
| Решение | От 1 минуты |
В отделении банка
70% заявок одобряются в течение 1 дня.
Рассмотрение полной заявки занимает до 2 рабочих дней
Переводом с карт других банков
Процентная ставка - от 28,49% годовых
Возраст на момент погашения - до 75 лет
Стаж на последнем месте работы - от 4 месяцев
| Сумма до | 100 000 000₽ |
| ПСК | 27.849% - 37.070% |
| Срок кредита | 30 лет |
| Первый взнос | От 20.1% |
| Возраст | 18-75 лет |
| Решение | От 2 мин. |
От 30,1% при подтверждении дохода для других клиентов
От 40,1% без подтверждения дохода и занятости
ВТБ-Онлайн;
Отделения ВТБ;
Перевод из другого банка;
Золотая Корона;
Почта России.
Процентная ставка - от 26,70% годовых
Страхование жизни и здоровья заемщика — оформляется в добровольном порядке.
Информация о доходах — справка 2-НДФЛ, декларация 3-НДФЛ, справка по форме банка, выписка по зарплатному счету.
| Сумма до | 30 000 000₽ |
| ПСК | 24.658% - 31.764% |
| Срок кредита | 30 лет |
| Первый взнос | От 20.1% |
| Возраст | 18-75 лет |
| Решение | 2 минуты |
От 40,1% без подтверждения дохода и занятости
В отделении банка
ВТБ-Онлайн;
Отделения ВТБ;
Перевод из другого банка;
Золотая Корона;
Почта России.
Процентная ставка - от 6% годовых
По желанию - личное страхование заемщика.
Ипотека в Т-Банке (Тинькофф) - сравнение условий
В таблице представлены предложения с лучшими условиями в данной категории.
| Банк | Сумма до | ПСК | Срок кредита | Первый взнос |
|---|---|---|---|---|
| Т-Банк (Тинькофф)Льготная ипотека на новостройки | 6 000 000 ₽ | 7.899% - 11.599% | До 30 лет | 30 % |
| Т-Банк (Тинькофф)Ипотека на вторичное жилье | 50 000 000 ₽ | 16.199% - 22.799% | До 30 лет | 15 % |
| Т-Банк (Тинькофф)Семейная ипотека | 12 000 000 ₽ | 5.599% - 9.999% | До 30 лет | 20 % |
Что предлагает банк Тинькофф
Тинькофф специализируется на выдаче срочных кредитов на упрощенных условиях. И при разработке ипотечной программы банк не стал изменять своим основным принципам. Оформить ипотеку здесь можно быстро и без предоставления справок.
Банк только начал развитие в области собственного ипотечного кредитования, поэтому не является оператором многих государственных программ. Но с льготной ипотекой на новостройки он работает. Возможно, постепенно линейка программы будет развиваться.
Тинькофф выдает ипотеку на приобретение квартир в новостройках. Он уже заключил договора с крупными застройщиками, проверил и аккредитовал их объекты. Список партнеров постоянно увеличивается, расширяется география партнерских новостроек.
Актуальный перечень партнеров-застройщиков уточняйте в поддержке банка или смотрите на его сайте. Также информация есть на портале недвижимости ЦИАН.
Что нужно для получения ипотеки в банке Тинькофф
Это классическая ипотека, которая выдается на льготных условиях с применением государственной поддержки. Ее может получить заемщик, который соответствует требованиям банка и сделает первоначальный взнос. Что нужно для выдачи:
- выход в интернет;
- первоначальный взнос от 15%;
- карта Тинькофф Блэк.
Наличие карты Тинькофф Блэк — обязательное условие оформления ипотечного кредита, так как на ней заемщик располагает деньги для первоначального взноса. Через нее он будет вносить ежемесячные платежи, которые автоматически списываются с карточного счета.
Если дебетовой карты Тинькофф Блэк еще нет, следует предварительно ее заказать. Или она будет оформлена и доставлена в процессе оформления ипотеки.
| Стоимость от | 0 ₽ |
| Кэшбек | 1-30% |
| Процент на остаток | До 24% |
| Снятие без % | До 500 000 руб. |
| Овердрафт | Есть |
| Доставка | 1-2 дня |
По условиям банка необходимо внести в счет покупки жилья минимум 15% от его стоимости. Это личные средства заемщика, которые он вкладывает в покупку. Если есть возможность, лучше внести больше, тем самым вы повысите лояльность банка, вероятность одобрения будет выше.
Требования к заемщикам и документам
Тинькофф готов рассматривать заемщиков, которые достигли 18 лет. Возраст клиента на момент окончания ипотеки — 70 лет. То есть если заемщику сегодня ровно 60 лет, он может заключить договор максимум на 10 лет.
К занятости и доходам банк требования не устанавливает, но в любом случае заемщик должен иметь место работы и получать зарплату, достаточную для погашения ипотечного кредита. При этом Тинькофф не требует справки, он выдает ипотеку по паспорту и СНИЛС.
Тинькофф — весьма лояльный банк, который никогда не категоричен к заемщикам и рассматривает всех. В случае с ипотекой есть только одно дополнительное условие — отсутствие действующей ипотеки.
Как проходит оформление ипотеки
Тинькофф не имеет офисов, поэтому и оформление ипотечного кредита проводится дистанционно. Банк имеет большой штат выездных менеджеров, которые сами приезжают к клиентам для решения “бумажных” вопросов. Визиты согласовываются, встречи проводятся в комфортное для заемщика время в удобном ему месте.
Если заемщик уже выбрал застройщика и недвижимость, которая аккредитована банком Тинькофф, то стандартно заявка подается через офис строительной компании. Также гражданин может заполнить заявку самостоятельно на сайте банка.
Пошагово процесс оформления проходит так:
- Тинькофф предлагает заполнить анкету заемщика. Там клиент оставляет основные данные о себе, необходимые для рассмотрения. Это паспортные данные, информация о занятости и доходах, семейном положении и пр.
- Запрос отправляется на рассмотрение. Обычно банк принимает решение в течение рабочего дня. Он может звонить заявителю в процессе анализа, поэтому мобильный нужно держать включенным.
- Если принято положительное решение, клиент узнает об этом по СМС, информация также отражается в мобильном приложении. И обязательно позвонит менеджер, расскажет о дальнейших шагах.
- Если у заемщика еще нет карты Тинькофф Блэк, то следующим шагом будет ее выпуск и доставка на дом. Все организует банк, нужно только ждать курьера.
- Если карта в наличии, заемщик после предварительного одобрения выбирает недвижимость из списка аккредитованных банком объектов и сообщает через чат название застройщика и адрес объекта. Тинькофф проверяет недвижимость.
- После проверки настает момент заключения кредитного договора. На дом к заемщику приезжает представитель банка, который после сверки личности предоставит на подписание кредитный договор. Плюс на месте регистрируется электронная цифровая подпись.
- С помощью ЭЦП банк самостоятельно проводит регистрацию сделки в Росреестре, заемщику снова не нужно никуда ходить.
Договор подписан, сделка зарегистрировано, заемщик стал собственником по документам. Сама же квартира становится залогом по сделке, ее невозможно продать, пока ипотека не погашена.
Закладываемая недвижимость подлежит обязательному страхованию. Полис покупается в момент оформления ипотеки и после каждый год продлевается заемщиком, пока ссуда не будет выплачена.
Погашение ипотечного кредита
Тинькофф работает так, что заемщику вообще не нужно ходить по офисам. Все финансовые операции заемщик проводит удаленно, в том числе вносит платежи по ипотеке.
При заключении договора заемщик получает на руки заранее согласованный график платежей, он же отражается в банкинге. Согласно этому графику он обязуется каждый месяц вносить в счет гашения долга одну и ту же сумму.
Деньги для платежа заемщик вносит на карту Тинькофф Блэк, привязанную к ипотеке при ее оформлении. Можно пополнить ее баланс любым удобным способом, например, с карты любого банка. Если делать перевод через СБП, комиссии не будет. В обозначенный день платеж будет списан.
У заемщика всегда есть возможность полностью или частично закрыть ипотечный кредит. Для выполнения этой операции необходимо направить запрос в мобильном приложении, банк сделает перерасчет. При частичном гашении график переделывается, переплата снижается.
Преимущества Тинькофф для оформления ипотеки
Важные плюсы для заемщиков:
- можно получить ипотечный кредит без предоставления справок;
- оформление ипотеки полностью онлайн;
- выдача ипотеки по госпрограмме с льготной ставкой на новостройки;
- быстрое оформление без бюрократии;
- удобное погашение с помощью дебетовой карты, по которой нет платы за обслуживание, пока действует кредит;
- есть программа рефинансирования, в том числе в рамках Семейной ипотеки.
Так что, если вы выбираете банк для оформления ипотеки, есть смысл рассмотреть предложение банка Тинькофф.
Когда родилась вторая дочь у нас встал вопрос об увеличении площади. Все-таки с 2мя детьми тесновато в однушке. Искали разные варианты. На вторичку цены да и проценты по кредитам ужасные, поэтому решили присмотреться к новостройкам. Мы сами давно клиенты тинькова (Т-банка). Не стали никуда бегать, собирать справки. Подали заявку на новостройку семейную. Это оказался самый выгодный вариант, с самыми низкими процентами. Сначала прикинули, на какую сумму можем рассчитывать. А потом пошли искать у застройщиков жилье. присмотрели одну хорошую квартиру. Сдадут через полгода. Нормально. Жить пока есть где. Сделку оформили быстро))
Из плюсов — почти все онлайн, быстро, понятно. Ставка вкусная, особенно на фоне обычной ипотеки. Из минусов — много всяких ограничений по квартире, условиям и тд. В целом, если подходите под условия госпрограммы, рекомендую Тинькофф.
Перевел зарплату и все делаю в одном приложении. Главное чтобы на карте к нужному числу деньги были. Все автоматом списывается, не надо думать что куда переводить. Напоминалки пушами приходят мол такого-то числа будет списание.
У застройщика у которого решил приобрести квартиру, спросил, а почему вы с тиньковым не работаете?
Он говорит, хотите попробуйте продать заявку напрямую. Он говорит я не знаю ни одного человека которому одобрили.
Я говорю. Ну у меня в инвестициях Тинькофф лежит несколько миллионов. Оборот по карте около 100тыс в месяц. Зарплата на нее приходит.
Есть функция где можно посмотреть кредитный рейтинг. Я посмотрел у меня все в зелой зоне.
Зарплата порядка 120тр.
Премиум аккаунт и обслуживание потому что свыше 3млн средств.
Как вы думаете, одобрили мне льготную ипотеку ?
Нет
У нас двое детей. Живем в своем доме но дочь растет и с женой решили что надо подумать где она будет жить когда вырастет. Надо покупать квартиру хотя бы однокомнатную. Под семейную ипотеку мы не подходим дочке уже 10 лет а вот вариант льготной ипотеки в новостройке нам подошел тем более программа с господдерждкой под сниженный процент. У меня брат- риэлтор он помог нам подобрать хорошую квартиру у застройщика. Ипотечный договор оформили вТинькоф-банке. Быстро полусилось и сразу оформили страховку. Самое главное что в банк идти лишний раз не надо почти все оформляется через приложени так что очень экономится время.
Личное присутствие требуется только при открытии счета в банке застройщика и у нотариуса. Но неуверенность была до последнего момента. Просто непривычно… Такое было чувство, что без нас все делают…
Оформили в Тинькоф-банке ипотеку на квартиру в строящемся доме по программе с господдержкой. Хоршая программа, выгодная. Все делается очень просто, по большому счету, не выходя из дома через приложение или сайт банка. Мы делали через приложение. А еще деньги застройщик получит только тогда, когда достроит и сдаст дом. Опять же получается защита покупателя от недостроя.
Ходили к нотариусу, оформлять согласие супруга.Удачно, что его офис в паре кварталов от нашего дома. В банк застройщика еще съездили, октрыть эскроу-счет. Но там тоже недолго все было. СО сбором документов проблем также никаких, со стороны банка получили подробные данные по каждому моменту.
Ипотека на квартиру в новостройке по льготной программе с господдержкой- хороший вариант для тех, кто собрался покупать свое жилье. Низкий процент, простые условия, быстрое оформление через онлайн-банк Тинькофф, все сделали с минимумом бюрократии. Мы быстро получили одобрение, все условия кредитования у нас были выполнены. Жаль, что не на все виды недвижимости так.
Времени бегать по инстанциям не было, работа не позволяет отлучаться, искал банк где можно все по максимуму дистанционно сделать. Одобрили быстро, условия полностью устроили, ставка льготная, так как в новом ЖК квартира
Здравствуйте.
Спасибо за отзыв. Мы признательны вам за то, что нашли время отметить наши преимущества. Делаем все возможное, чтобы наш сервис был не только максимально выгодным для вас, но и комфортным.