Что значит карта рассрочки

Что значит карта рассрочки. Покупки у партнеров банка без переплаты

Карта рассрочки простым обывателем часто принимается за кредитную карту, поэтому немногие способны оценить ее удобство и пользу. Но многие эксперты называют карточки рассрочки прорывом года. Сегодня на рынке действуют две полноценных банковских карты для беспроцентной рассрочки и несколько гибридных типов.

Само по себе понятие рассрочки по карте нельзя назвать чем-то новым, но сам продукт – карту рассрочки – даже не все кредитные эксперты могут квалифицировать. Ведь у таких карт нет беспроцентного периода, и нет оснований, чтобы назвать такую рассрочку товарным кредитом.

Что же такое карта рассрочки?

Фактически человек, у которого в пользовании имеется карта рассрочки, может моментально купить у любой компании, являющейся партнером банка, понравившийся ему товар, имеющийся в наличии, даже если у него нет своих денег. Основным отличием от кредиток будет то, что в случае такой рассрочки пользователю не будут начисляться проценты и не потребуется первоначальный взнос. Возврат денег нужно будет сделать со временем, возвращая их частями и лишь ту сумму, которая была потрачена человеком.

Вы можете купить товар в кредит без процентов, вернуть столько сколько потратили

Период рассрочки для каждой организации может быть индивидуальным и различается в зависимости от того, где была сделана покупка. В среднем минимальный срок пользования средствами составляет 1 месяц, а максимально рассрочку можно получить на 1 год.

Чтобы понять, какую сумму ежемесячно нужно вносить, достаточно сделать несложный расчет: нужно общую сумму покупки разделить на период пользования (на сколько месяцев предоставлена рассрочка), в течение которых нужно вернуть деньги. Карты обычно пополняются без комиссии. Вот примерный расчет:

Человек купил телефон стоимостью 9000 рублей. Рассрочка в данном магазине составляет 6 месяцев. Тогда он должен вносить ежемесячно 1500 руб. (9000 руб. / 6 мес.).

Как видно, налицо удобство пользования картой.

Бробанк.ру: Но достаточно пропустить внесение очередного платежа, как могут начаться трудности. При наличии просроченной задолженности банк тут же начинает начислять штрафные санкции или вводить процент за пользование средствами.

Если выполнять все условия пользования картой рассрочки, то никаких лишних платежей не будет, достаточно лишь погасить своевременно существующую задолженность по карте. Как же тогда формируется доход банка, в чем его интерес от таких карт? Банк получает вознаграждение от магазинов-партнеров. Ведь потом покупателей с картами рассрочки означает увеличение товарооборота и привлечение новых платежеспособных покупателей.

Какие карты рассрочки есть сегодня на рынке и их отличия

Можно оформить карту Совкомбанка, КИВИ, Хоум Кредит Банка и Альфа-Банка с рассрочкой 0%

В общем, все карты рассрочки делятся на две большие группы:

  • карты, по которым можно купить товар только в магазине-партнере на оговоренных заранее условиях – карты рассрочки;
  • карты, которые действуют как в магазинах-партнерах, так и в других магазинах, но при этом условия будут различаться – кредитные карты с возможностью рассрочки.

Что касается карт рассрочки, то сегодня в России их две: «Халва», которую выпускает Совкомбанк, привязанная к платежной системе MasterCard, и «Совесть», выпущенная компанией Qiwi, на платежной системе Visa. И хотя с первого взгляда эти карты не отличить, но у каждой из них есть свои преимущества:

  • моментом появления карты «Совесть» считается ноябрь 2016 года, и тогда она работала только в пределах Московской области. Карту «Халва» ввели в оборот несколько позже, но она с самого начала действовала в нескольких российских регионах;
  • с самого начала Совкомбанк установил, что карта будет обслуживаться бесплатно, а Qiwi изначально ввели плату за годовое обслуживание и убрали его только в апреле прошлого года (10.04.2017);
  • у обеих карт максимально возможный лимит кредита практически равен, но у Халвы он несколько больше и равен 350 тысячам рублей. Карта «Совесть» отстала на 50 тысяч рублей;
  • также несколько различаются штрафные санкции, которые предусмотрены в случае пропущенного ежемесячного платежа: карта «Совесть» в этом случае предусматривает несколько меньшие штрафы – они составляют 10% в год + каждое нарушение будет стоить 290 рублей, другими словами, каждый день просрочки обойдется примерно в 0,03% от суммы просрочки в день, а по карте «Халва» проштрафившийся должен будет неустойку в большем размере – 0,1% в день, но без штрафов;
  • кроме этого карты различаются в отношении обращения с наличными средствами: на карту «Халва» можно внести свои средства, которые можно обналичить в банкоматах Совкомбанка, у карты «Совесть» такой возможности не предусмотрено.

Все прочие условия обслуживания двух карт одинаковы:

  • обе карты действуют 5 лет;
  • пользователи обеих карт имеют возможность пользоваться мобильным приложением и личным кабинетом, и эта возможность предоставляется бесплатно;
  • отсутствуют комиссии за пополнение.

Кстати, банки не стоят на месте и предлагают оформить свои похожие карточки. Например, карта рассрочки от Home Credit Bank и карта рассрочки #вместоденег от Альфа-Банка.

Функция рассрочки по кредитным картам

Некоторые банки выпускают комбинированные кредитные карты с возможностью покупки товаров в рассрочку

Другие банки также готовы предоставить рассрочку по своим кредитным картам, и в этом смысле они схожи с обычными карточками рассрочки:

  • КредитЕвропаБанк имеет свою партнерскую сеть, при покупках в которой можно получить рассрочку до 12 месяцев, не выплачивая проценты за пользование;
  • у Citibank есть услуга «Заплати в рассрочку!», которую можно подключить дополнительно. У такой рассрочки есть несколько условий: использованная сумма должна быть более 1800 рублей, а срок может быть 12, 18, 24 или 36 месяцев.

При этом у Citibank такую рассрочку можно получить не только на покупку, но и на снятие наличных в банкомате, и всем клиентам, использующим рассрочку, банк снижает годовую ставку до 9,9%.

Кэшбэк и бонусы

Кэшбек, бесплатная доставка, массовая популярность - все это про них

У карты «Халва» есть также следующий плюс – Совкомбанк дает возможность заработать тем клиентам, которые используют карту для хранения своих средств. В этом случае банк будет начислять на них проценты – до 6,5% в обычных условиях и до 7,5%, если клиент сделает в течение месяца больше 4 покупок в магазинах, а общая сумма покупок превысит 10 тысяч рублей. Кроме того, из 4 покупок одна должна быть более чем на 3 тысячи рублей.

Дополнительно Совкомбанк гарантирует, что если клиент расплачивается картой, но за счет своих средств, внесенных на эту карту, тогда он будет получать кэшбэк:

  • при покупке в магазине-партнере он составит 3%;
  • при покупках в других магазинах – 1%.

Этот кэшбэк измеряется бонусными баллами, которые можно перевести в рубли, используя мобильное приложение.

Qiwi по своей карте не предлагает такие выгодные условия, вместо этого они часто проводят различные акции, с которыми можно ознакомиться в личном кабинете. Такие акции предусматривают намного больший кэшбэк, но все они имеют ограниченный период действия.

Что в итоге?

Таким образом, карты рассрочки являются удобным способом для оплаты различных покупок, но имея такое средство оплаты, нужно уметь контролировать свое желание тратить деньги. Как показывает статистика, наличие таких карт увеличивает средний чек в среднем в два-три раза. И если не обладать навыками планирования бюджета, можно допустить перерасход, который окажется чрезмерным для бюджета. А наличие большого перерасхода грозит риском возникновения просрочек по внесению ежемесячных платежей.

Карта рассрочки является неким аналогом кредитной карты, а значит, ее использование повышает кредитную нагрузку держателя. Поэтому заводить ее нужно только в том случае, если вы точно планируете совершать покупки с ее помощью и грамотно планируете свой бюджет. Наличие такой карты обязательно влияет на кредитную историю человека. Поэтому важным является своевременное внесение платежей для сохранения положительной кредитной истории.

Кроме того, нужно помнить, что для получения карты рассрочки будет нужно одобрение банка, который ее выпускает.

Что значит карта рассрочки
5 (100%) 1 vote

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.