Условия ипотеки под 4,5% для многодетных семей в банке ВТБ в 2023 году
Семьи с тремя и более детьми как никто другой заинтересованы в решении жилищного вопроса, и расширении жилья. Чтобы повысить доступность ипотечного кредитования для данной категории граждан, банк ВТБ предлагает для них особую программу ипотеки с низкой ставкой под 4,5%.
Покупка недвижимости в России всегда было дорогостоящим и хлопотным занятием. Несмотря на то, что власти предпринимают множество мер для поддержки социально незащищенных категорий населения, повышения общего уровня жизни, и повышения доступности кредитования, вопрос приобретения жилья стоит очень остро для многих россиян.
Начиная с 2020 года, в стране начали появляться и расширяться ранее действующие льготные программы с государственным субсидированием. Отчасти они были нужны для поддержки бизнеса и отрасли строительства во время коронавирусных ограничений, отчасти – для стимулирования ипотечного рынка, и повышения доступности жилья.
Сейчас есть разные программы, которые позволяют оформить ипотеку под сниженный процент, который частично субсидируется государством, но там всегда есть ограничения: по суммам, срокам, а также направлениям использования денег. В частности, большинство льготных программ ипотеки предполагает покупку жилья только на первичном рынке, но цены у застройщиков сильно взлетели, а реальные доходы населения упали.
Чтобы поддержать россиян, банки начали выдвигать собственные инициативы. Например, представители банка ВТБ на Петербургском международном экономическом форуме 2022 (ПМЭФ-2022) объявили о запуске ипотеки по льготной ставке специально для многодетных семей.
Что уже известно по условиям программы:
- Это подпрограмма ранее действующей программы «Семейной ипотеки». То есть воспользоваться ею смогут не все, а только те заемщики, которые соответствуют требованиям участника семейной ипотеки.
- Для получения низкого процента заемщик должен оформить комплексное страхование жизни и здоровья.
- Дополнительно заемщик получит страхование для всех детей в семье от онкологических заболеваний.
- Можно использовать материнский и региональный капитал, а также воспользоваться субсидией до 450.000 рублей в счет погашения ипотечного долга при рождении третьего или последующего малыша.
По словам заместителя президента-председателя правления ВТБ Анатолия Печатникова, бизнес в новых экономических условиях должен не просто выступать партнером государства в реализации социальных программ, но и самостоятельно предлагать адресную помощь семьям с детьми.
И это действительно очень важно, ведь при наличии 3-ех и более малышей, нагрузка на семейный бюджет сильно увеличивается, и если работает только один из родителей, то он может не иметь достаточно доходов для одобрения ипотеки с целью расширения жилплощади.
Несмотря на наличие льготных программ под 6% годовых, даже такой процент все равно дает ощутимую переплату и увеличивает ежемесячные платежи по кредиту. Чтобы сделать их минимальными, можно воспользоваться первой на российском рынке семейной ипотекой, которую реализует пока только ВТБ банк, но возможно, к данной инициативе подключатся и другие кредитные организации.
Требования к заемщикам
Кто сможет воспользоваться этим выгодным предложением? Требования такие же, как при классической Семейной ипотеке: в семье должен быть один или более детей, которые родились после 1 января 2018 года. Либо должен быть малыш с инвалидностью до 18 лет вне зависимости от года его рождения.
Что требуется от самого заемщика:
- Российское гражданство для заемщика и его детей.
- Возраст от 21 до 75 лет к моменту погашения кредита.
- Стаж работы – от 1 года общий, и от 6 месяцев на последнем месте работы.
- Работа на территории России или в филиалах транснациональных компаний за рубежом.
- Можно привлекать поручителей только граждан РФ. Муж или жена заемщика обязательно выступает в качестве поручителей, исключение – наличие брачного договора.
Дополнительное требование от ВТБ: хотя бы один из членов семьи должен получать заработную плату на карту ВТБ. Приобрести можно жилье только на первичном рынке недвижимости по ДДУ или по договору купли-продажи, если это первая продажа.
Если вы хотите воспользоваться льготной программой, но при этом являетесь зарплатным клиентом другого банка, то одобрение по заявке получить не удастся. Нужно сначала перевести свою зарплату в ВТБ, и только после подавать заявление на получение ипотеки под низкий процент.
Какие документы понадобятся
Стандартный перечень документов выглядит следующим образом:
- Заявление от заемщика.
- Паспорт гражданина РФ.
- СНИЛС.
- Оригиналы свидетельства о рождении всех детей с отметкой о гражданстве РФ.
- Свидетельство о заключении брака при наличии.
- Справка об инвалидности ребенка при её наличии.
- Лист дополнений при желании заемщика, куда вносятся данные о дополнительном доходе и имуществе.
Это тот перечень бумаг, которые нужны на этапе подаче заявки на ипотеку. Часть из них можно собрать дистанционно, и «прикрепить» к заявлению в электронном виде, инструкция дана здесь. Как видите, собирать документы по трудовой деятельности и доходу не нужно, все нужные сведения банк запрашивает самостоятельно из дружественных ведомств – ПФР и ФНС.
Если поручитель участвует в оценке совокупного дохода, то он предъявляет такой же список документов, как и основной заемщик. Если нет – то от него требуется только паспорт и СНИЛС.
Как оформить ипотеку в банке ВТБ по льготной ставке
Прежде чем подавать заявку на получение жилищного кредита, мы рекомендуем получить предварительную консультацию в ближайшем отделении ВТБ. Консультант подробно расскажет вам об условиях, требованиях и документах, которые понадобятся именно в вашем случае и о возможностях по снижению процентной ставки.
Например, процент можно снизить до максимального в том случае, если использовать цифровые сервисы электронной регистрации и сервис безопасных расчетов, либо при проведении дистанционной сделки. В иных случаях к базовой ставке прибавят 0,3%.
Если лично посетить офис для консультирования не получается, то можно изучить всю подробную информацию на сайте банка. Именно там можно прочесть все требования, оценить, подходите ли вы под них, а также предварительно рассчитать кредит, переплату и примерные платежи.
Если все условия и требования вас устраивают, то можно переходить к оформлению ипотеки:
- Заполните онлайн-заявку на сайте банка, укажите все нужные данные максимально подробно и правдиво. Помните, что все сведения проверяются.
- В течение 1-2 дней заявка будет проверена, и вы получите предварительное решение.
- Если будет получено предварительное одобрение, то с вами свяжется менеджер банка, и назначит встречу в ипотечном центре.
- На встречу принесите необходимые документы, их перечень указан выше, также их список можно уточнить у менеджера.
- Выберите недвижимость, подходящую под требования банка. Это можно сделать самостоятельно на Авито, Дом.Клик, Циан и других площадках, либо воспользоваться базой аккредитованных новостроек ВТБ.
- Согласуйте объект недвижимости с менеджером, закажите все необходимые документы по жилью.
- В назначенный день подпишите договор кредитования, оформите страховку.
- Банк перечислит деньги застройщику, после чего можно будет оформлять право собственности на жилье.
Если жилье продается в сельских поселках Дальнего Востока, то можно продавцом могут выступать юридические или физические лица, во всех остальных регионах можно приобрести жилье только у застройщика (у юрлица). Напомним, что программа длится до конца 2022 года, поэтому стоит поторопиться, чтобы успеть приобрести недвижимость на выгодных условиях.
Калькулятор ежемесячных платежей
№, Месяц | Сумма платежа Платеж | Проценты + долг | Остаток долга |
---|---|---|---|
1. 10.04.2019 | 61 811.94 3 000.00 + 58 811.94 | 3 000.00 + 58 811.94 | 241 188.06 |
1. 10.04.2019 | 61 811.94 3 000.00 + 58 811.94 | 3 000.00 + 58 811.94 | 241 188.06 |
Актуальные тарифы
Максимальная сумма ипотеки | 30 000 000 рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, МО, ЛО 15 000 000 рублей для других регионов |
Минимальная сумма ипотеки | 500 000 рублей |
Первоначальный взнос | От 15% От 30% для жилых домов и таунхаусов |
Срок ипотеки | 1-30 лет |
Процентная ставка | 5,5% годовых для семей, соответствующих требованиям программы 4,5% годовых для семей, соответствующих требованиям программы, покупающих жилье в Дальневосточном федеральном округе +0,3% при отказе от онлайн-заявки и использования цифровых сервисов +0,2% при покупке апартаментов, таунхауса или дома |
Цель ипотеки | Покупка квартиры в новостройке Покупка жилого дома с участком на первичном рынке недвижимости |
Ипотечная программа | Ипотека для многодетных семей |
Страхование | Объект недвижимости - обязательно Личное страхование - по желанию заемщика (получить минимальную ставку можно только при оформлении личного страхования) |
Подача заявки | По телефону или в отделении банка |
Решение по ипотеке | Предварительное решение за 5 минут Окончательное - до 3 рабочих дней |
Справки о доходе | Не нужно |
Возраст | 21-75 лет к моменту погашения кредита |
Стаж работы | От 6 месяцев на последнем рабочем месте И от 1 года общего стажа |
Прописка в регионе банка | Не требуется |
Способы погашения | Картой в приложении По банковским реквизитам В банкоматах ДОМ.РФ У партнеров: Мегафон Связной, М.Видео, Ростелеком |
Залог | Кредитуемая недвижимость переходит в залог банку |
Созаемщики | Допускается привлечение созаемщиков по желанию |
Пеня при просрочке | 20% годовых |
Дополнительно | Используйте материнский капитал как первоначальный взнос или для погашения ипотеки |
Калькулятор одобренной суммы
Вы узнаете предварительно одобренную сумму, которую банк сможет вам выдать. Расчет носит информационно-справочный характер и не является гарантией, так как у каждого банка индивидуальные условия.
Расчет является приблизительным и не является окончательным, поскольку банк принимает во внимание множество других параметров анкеты. Подайте сейчас заявку на сайте и получите моментальное решение онлайн.
Отзывы
Написать комментарий