Ипотека ВТБ для многодетных семей

Начиная с 2020 года, в стране начали появляться и расширяться ранее действующие льготные программы с государственным субсидированием. Отчасти они были нужны для поддержки бизнеса и отрасли строительства во время коронавирусных ограничений, отчасти – для стимулирования ипотечного рынка, и повышения доступности жилья.

Сейчас есть разные программы, которые позволяют оформить ипотеку под сниженный процент, который частично субсидируется государством, но там всегда есть ограничения: по суммам, срокам, а также направлениям использования денег. В частности, большинство льготных программ ипотеки предполагает покупку жилья только на первичном рынке, но цены у застройщиков сильно взлетели, а реальные доходы населения упали.

Чтобы поддержать россиян, банки начали выдвигать собственные инициативы. Например, представители банка ВТБ на Петербургском международном экономическом форуме 2022 (ПМЭФ-2022) объявили о запуске ипотеки по льготной ставке специально для многодетных семей.

Что уже известно по условиям программы:

1. Это подпрограмма ранее действующей программы «Семейной ипотеки». То есть воспользоваться ею смогут не все, а только те заемщики, которые соответствуют требованиям участника семейной ипотеки.
2. Для получения низкого процента заемщик должен оформить комплексное страхование жизни и здоровья.
3. Дополнительно заемщик получит страхование для всех детей в семье от онкологических заболеваний.
4. Можно использовать материнский и региональный капитал, а также воспользоваться субсидией до 450.000 рублей в счет погашения ипотечного долга при рождении третьего или последующего малыша.

По словам заместителя президента-председателя правления ВТБ Анатолия Печатникова, бизнес в новых экономических условиях должен не просто выступать партнером государства в реализации социальных программ, но и самостоятельно предлагать адресную помощь семьям с детьми.

И это действительно очень важно, ведь при наличии 3-ех и более малышей, нагрузка на семейный бюджет сильно увеличивается, и если работает только один из родителей, то он может не иметь достаточно доходов для одобрения ипотеки с целью расширения жилплощади.

Несмотря на наличие льготных программ под 6% годовых, даже такой процент все равно дает ощутимую переплату и увеличивает ежемесячные платежи по кредиту. Чтобы сделать их минимальными, можно воспользоваться первой на российском рынке семейной ипотекой, которую реализует пока только ВТБ банк, но возможно, к данной инициативе подключатся и другие кредитные организации.

Требования к заемщикам

Кто сможет воспользоваться этим выгодным предложением? Требования такие же, как при классической Семейной ипотеке: в семье должен быть один или более детей, которые родились после 1 января 2018 года. Либо должен быть малыш с инвалидностью до 18 лет вне зависимости от года его рождения.

Что требуется от самого заемщика:

1. Российское гражданство для заемщика и его детей.
2. Возраст от 21 до 75 лет к моменту погашения кредита.
3. Стаж работы – от 1 года общий, и от 6 месяцев на последнем месте работы.
4. Работа на территории России или в филиалах транснациональных компаний за рубежом.
5. Можно привлекать поручителей только граждан РФ. Муж или жена заемщика обязательно выступает в качестве поручителей, исключение – наличие брачного договора.

Дополнительное требование от ВТБ: хотя бы один из членов семьи должен получать заработную плату на карту ВТБ. Приобрести можно жилье только на первичном рынке недвижимости по ДДУ или по договору купли-продажи, если это первая продажа.

Если вы хотите воспользоваться льготной программой, но при этом являетесь зарплатным клиентом другого банка, то одобрение по заявке получить не удастся. Нужно сначала перевести свою зарплату в ВТБ, и только после подавать заявление на получение ипотеки под низкий процент.

Какие документы понадобятся

Стандартный перечень документов выглядит следующим образом:

1. Заявление от заемщика.
2. Паспорт гражданина РФ.
3. СНИЛС.
4. Оригиналы свидетельства о рождении всех детей с отметкой о гражданстве РФ.
5. Свидетельство о заключении брака при наличии.
6. Справка об инвалидности ребенка при её наличии.
7. Лист дополнений при желании заемщика, куда вносятся данные о дополнительном доходе и имуществе.

Это тот перечень бумаг, которые нужны на этапе подаче заявки на ипотеку. Часть из них можно собрать дистанционно, и «прикрепить» к заявлению в электронном виде, инструкция дана здесь. Как видите, собирать документы по трудовой деятельности и доходу не нужно, все нужные сведения банк запрашивает самостоятельно из дружественных ведомств – ПФР и ФНС.

Если поручитель участвует в оценке совокупного дохода, то он предъявляет такой же список документов, как и основной заемщик. Если нет – то от него требуется только паспорт и СНИЛС.

Как оформить ипотеку в банке ВТБ по льготной ставке

Прежде чем подавать заявку на получение жилищного кредита, мы рекомендуем получить предварительную консультацию в ближайшем отделении ВТБ. Консультант подробно расскажет вам об условиях, требованиях и документах, которые понадобятся именно в вашем случае и о возможностях по снижению процентной ставки.

Например, процент можно снизить до максимального в том случае, если использовать цифровые сервисы электронной регистрации и сервис безопасных расчетов, либо при проведении дистанционной сделки. В иных случаях к базовой ставке прибавят 0,3%.

Если лично посетить офис для консультирования не получается, то можно изучить всю подробную информацию на сайте банка. Именно там можно прочесть все требования, оценить, подходите ли вы под них, а также предварительно рассчитать кредит, переплату и примерные платежи.

Если все условия и требования вас устраивают, то можно переходить к оформлению ипотеки:

1. Заполните онлайн-заявку на сайте банка, укажите все нужные данные максимально подробно и правдиво. Помните, что все сведения проверяются.
2. В течение 1-2 дней заявка будет проверена, и вы получите предварительное решение.
3. Если будет получено предварительное одобрение, то с вами свяжется менеджер банка, и назначит встречу в ипотечном центре.
4. На встречу принесите необходимые документы, их перечень указан выше, также их список можно уточнить у менеджера.
5. Выберите недвижимость, подходящую под требования банка. Это можно сделать самостоятельно на Авито, Дом.Клик, Циан и других площадках, либо воспользоваться базой аккредитованных новостроек ВТБ.
6. Согласуйте объект недвижимости с менеджером, закажите все необходимые документы по жилью.
7. В назначенный день подпишите договор кредитования, оформите страховку.
8. Банк перечислит деньги застройщику, после чего можно будет оформлять право собственности на жилье.

Если жилье продается в сельских поселках Дальнего Востока, то можно продавцом могут выступать юридические или физические лица, во всех остальных регионах можно приобрести жилье только у застройщика (у юрлица). Напомним, что программа длится до конца 2022 года, поэтому стоит поторопиться, чтобы успеть приобрести недвижимость на выгодных условиях.