Кредитные карты без процентов

По утверждению большинства работников банков, далеко не всем держателям карт удается рассчитаться с кредитором в течение льготного периода. Поэтому брать кредитку стоит только в том случае, когда вы точно понимаете, как ею пользоваться и когда закрывать задолженность. Такой подход убережет от необдуманных трат или переживаний, если все-таки придется платить дополнительные комиссии банку.

Что такое кредитные карты без процентов

Под кредитными картами без процентов могут подразумевать два вида продуктов:

1. Кредитную карту с бесплатным снятием наличных.
2. Кредитную карту с льготным периодом.

По первым картам можно снимать заемные деньги без комиссий в кассах и банкоматах своего обслуживающего банка, а в отдельных случаях везде, где понадобится клиенту.

А второй вид кредиток объединяет карты с льготным сроком кредитования. Иногда его называют беспроцентным или грейс-периодом, в течение которого заемщик может пользоваться деньгами банка без оплаты процентов.

Каждый банк устанавливает свои сроки и правила для бесплатного погашения задолженности. Обычно это от 30 до 90 дней. Главное условие во время льготного периода – вносить минимальный ежемесячный платеж. Его сумма достигает 1-10% от размера накопленной задолженности. Если четко соблюдать график, платить за пользование заемными деньгами не придется.

Особенности льготного периода по карте

Особенности грейс-периода по кредитной банковской карте:

1. Льготный период возобновляется. У большинства карт с беспроцентным периодом кредитный лимит восстанавливает после выплаты какой-либо суммы или после погашения накопленной задолженности. Точные правила указаны в условиях договора на карту. После того, как завершается один льготный период, начинается другой. Если вникнуть в правила работы кредитки, можно постоянно пользоваться заемными деньгами банка бесплатно.
2. Своевременное внесение платежа. При использовании кредиток с грейс-периодом важно вносить платежи своевременно и в определенном размере. Если не соблюдать эти условия, банк начнет начислять проценты.
3. Погасить задолженность нужно до окончания грейс-периода. Если нарушить это правило, банк начислит проценты за весь льготный период на сумму задолженности.

Грейс-период в большинстве случаев распространен только на безналичные операции по кредитной карте. Российские банки выпускают небольшое количество карт, по которым можно бесплатно снять наличные с сохранением льготного периода. Если решающую роль играет именно беспроцентное снятие наличных, заострите внимание на картах, у которых выполняются одновременно два условия:

• наличие льготного периода;
• беспроцентное снятие заемных средств.

Если карта нужна только для безналичных расчетов и операций, можно рассматривать все кредитки с беспроцентным периодом.

Как пользоваться льготным периодом

Грэйс либо льготный период – определенное количество дней, когда на заемную сумму, не будут начислены проценты. Беспроцентный срок позволяет клиенту экономить и пользоваться деньгами банка бесплатно.

Грейс-период всегда ограничен по времени, а иногда и другими условиями, из-за которых он может прерваться. Обычно льготный срок длится от 30 дней до 3 месяцев. На данный момент на рынке представлены карты, по которым беспроцентный период достигает 100 и даже 240 дней.

Льготный период по кредиткам может начинаться в разный момент:

• со дня первой оплаты;
• с даты выдачи кредитной карты или подписания договора на обслуживание;
• со дня активации кредитки;
• с первого числа месяца.

Льготный период состоит из двух частей. В первый – расчетный период, заемщик оплачивает покупки, тратит заемные средства. Во вторую часть периода необходимо погасить задолженность. Если заемщик успеет сделать это до окончания грейс-периода, проценты начислены не будут.

Если погасить всю задолженность нет возможности, внесите хотя бы минимальный платеж. Проценты начислят на оставшуюся сумму кредита. После полного погашения долга льготный период возобновится, и можно снова платить за товары в кредит, а затем выплачивать заем без процентов.

Есть ли возможность не переплачивать по кредитке

Нет таких кредитных карт, по которым не будет никаких переплат. Банк изначально нацелен на получение прибыли. Поэтому кроме карты клиентам всегда предлагают пакет дополнительных платных услуг. Банк может зарабатывать на:

• снятии наличных заемных денег;
• снятии с карты собственных средств;
• смс-уведомлениях;
• платных переводах с карты на карту в другой банк;
• интернет-банке или мобильном приложении;
• плате за выпуск и обслуживание карт;
• подключении премиального пакета или тарифа;
• дополнительных платных опциях.

Если вникнуть в правила обслуживания и использования кредитки, большинство услуг можно отключить и оставить только тот минимум, который действительно необходим. Финансовые компании устанавливают разные предложения и правила. Выбирайте тот вариант, который понятен и лучше всего подходит вам.

Если карта нужна для покупки товаров, отдавайте предпочтение беспроцентным картам рассрочки. Самые выгодные варианты представлены в отдельном рейтинге Бробанка. Банки-эмитенты карт рассрочки сотрудничают с крупными партнерами, у которых можно купить дорогостоящие товары без переплат. Период рассрочки достигает нескольких месяцев, иногда даже год. Но карта рассрочки может оказаться неудобной для оплаты в продуктовых магазинах.

Для мелких частых покупок больше подходят кредитные карты с льготным периодом в несколько месяцев. Безналичные операции по ним проходят без комиссии, и при соблюдении всех условий удастся сэкономить на процентах.

По некоторым кредиткам действуют системы начисления кэшбэка, процент на остаток средств на счете. Владельцам кредитных карт банки предлагают участие в акциях. В итоге держатель может не только не платить проценты, но и немного заработать на своей кредитной карте с беспроцентным периодом.

Методология составления рейтинга

Беспроцентные кредитные карты очень востребованы на протяжении последних лет. Банки серьезно конкурируют между собой в этом сегменте. Поэтому в топ самых лучших карт могло бы попасть гораздо больше предложений, чем представлено в обзоре.

Чтобы привести самые интересные и выгодные предложения, выборка составлена на основе 4 характеристики одновременно:

• продолжительность беспроцентного периода;
• величина минимальной процентной ставки в случае нарушения условий беспроцентного периода;
• экономия на выпуске и обслуживании карты;
• возможность снимать заемные деньги без комиссии.

В топ-10 Бробанка попали только широко известные российские банки, сотрудничество с которыми наиболее перспективно для клиентов.

Рейтинг беспроцентных кредитных карт

Рейтинг кредитных карт с беспроцентным периодом, которые популярны у российских пользователей в 2020 году:

Кредитная карта	Обслуживание	Грейс период	Процентная ставка после грейс периода
«Наличная» от УБРиР	От 0 до 21 900 рублей в год	60 дней	10%
«Зеро» от МТС Банка	От 0 до 10 950 рублей в год	1100 дней	10%
«Просто кредитная карта» от Ситибанка	Бесплатное	150 дней	От 10,9%
«100 дней без %» от Альфа-банка	От 0 рублей до 1490 рублей в год	100 дней	От 11,99%
«120 дней без платежей» от банка Открытие	От 0 до 1200 рублей в год	120 дней	От 13,9%
«Универсальная карта» от АТБ	Бесплатное	120 дней	От 15%
«Хочу больше» от УБРиР	От 0 до 3 000 рублей в год	120 дней	От 12%
«110 дней» от Райффайзенбанка	Бесплатное на период действия акции до 31.12.2020 года	110 дней	От 26%
«Кредитка с рассрочкой» от банка Восточный	Бесплатное	90 дней	От 27%
«120 под ноль» от Росбанка	От 0 до 1 188 рублей в год	120 дней	От 25,9%

Оплачивать проценты по кредиту в течение грейс-периода не понадобится, если соблюдать условия банка по сроку и минимальному платежу. По всем картам из приведенного топа доступно бесплатное снятие наличных всегда и везде либо при выполнении определенных условий.

«Наличная» от УБРИР

Условия использования кредитной карты «Наличная» от Уральского Банка Реконструкции и Развития:

1. Выпуск карты бесплатный.
2. Льготный период – 60 дней распространяется на операции оплаты товаров и снятия наличных.
3. Процентная ставка отсутствует при соблюдении условий грейс-периода, при нарушении правил – 10% годовых на всю сумму задолженности.
4. Обслуживание карты – от 1 до 60 рублей в день на каждую тысячу рублей задолженности. Максимальная стоимость годового обслуживания 21 900 рублей.
5. Минимальный платеж – 1% и сумма комиссии.
6. Кредитный лимит 150 тысяч рублей.
7. Снятие наличных бесплатное при соблюдении ежемесячного лимита в 60 тысяч рублей. При снятии сверх 60 тыс. рублей комиссия 5,99% и как минимум 500 рублей.
8. Переводы до 60 тыс. рублей бесплатно, от 60 тыс. рублей комиссия 5,99%, но минимум 500 рублей.

Требования к клиентам, которые хотят получить кредитную карту «Наличная»:

• гражданство РФ с постоянной регистрацией на территории страны;
• возраст заемщик минимум 19 лет, максимум – 75 лет к дате последнего погашения или завершению срока годности карты;
• трудовой стаж на текущем месте работы – от 3 месяцев, для ИП – от 1 года;
• отсутствие просрочек по другим кредитам.

Для оформления карты заполните анкету на официальном сайте банка. Через 15 минут пришлют уведомление с решением. Если заявка одобрена, перезвонит сотрудник банка, уточнит детали, согласуют время и адрес доставки карты. Получить карту можно и в отделении банка. Из документов понадобится только паспорт РФ, справка о доходах или выписка из ПФР, если запрошен кредитный лимит более 30 тыс. рублей.

Оформить кредитную карту УБРиР Наличная →

Деньги на кредитной карте УБРиР банка доступны в тот же или на следующий день после подписания договора.

«Зеро» от МТС Банка

Условия и тарифы по кредитке «Zero» от МТС Банка:

1. Выпуск карты – 299 рублей.
2. Обслуживание карты – 30 рублей в день, если накоплена задолженность. Сумму за использование кредитки списывают 20 числа каждого месяца при наличии задолженности. Если долгов нет — обслуживание бесплатное
3. Длительность льготного периода – до 36 месяцев. Распространяется на платежи за товары и услуги и снятие наличных.
4. Процентная ставка – 0% при соблюдении условий льготного периода. После окончания грейс-периода процентная ставка 10% годовых.
5. Лимит на заемную сумму – до 150 тыс. рублей.
6. Минимальный платеж – 5%, но не меньше 500 рублей плюс накопленная к дате комиссия в размере 30 рублей за каждый день пользования заемными деньгами.
7. Снятие наличных бесплатное. Ежедневный лимит на снятие – 50 тыс. рублей, ежемесячный лимит – 600 тыс. рублей.

Чтобы получить карту, заполните анкету дистанционно на официальном сайте МТС Банка или в онлайн-банке, если обсуживаетесь в этом финансовом учреждении. В течение нескольких минут придет ответ от банка в виде смс на номер, указанный в анкете. Карту привезет курьер в нужное время по указанному адресу. Также можно забрать кредитку самостоятельно в отделении банка.

По карте начисляют кэшбэк. На первую оплату за последние 12 месяцев – кэшбэк 8%. За все остальные платежи в рамках программы лояльности возвращают по 3%.

Чтобы оформить карту, необходимо гражданство России и возраст от 20 до 70 лет. Из документов для получения кредитки понадобится только паспорт РФ.

Оформить карту ЗЕРО от МТС Банка →

Ознакомиться с подробными условиями использования кредитной карты можно на официальном сайте МТС Банка.

«Просто кредитная карта» от Ситибанка

Условия по кредитной карте от Ситибанка:

1. Выпуск и обслуживание кредитной карты бесплатные.
2. Льготный период длится до 150 дней. Распространяется на оплату товаров и услуг, а также снятие наличных.
3. Лимит по карте – до 300 тыс. рублей.
4. Снятие наличных с кредитки бесплатное в любых банкоматах как Сити-банка, так и других банков.
5. Процентная ставка отсутствует во время грейс-периода. После его окончания процентная ставка – от 10,9% до 32,9%.

Требования к владельцам кредитной карты:

• наличие гражданства Российской Федерации;
• возраст – от 22 лет;
• проживание и работа в городах, где действует Ситибанк;
• минимальный доход заемщика – 30 тыс. рублей ежемесячно после уплаты налогов и отчислений.

Если у вас положительный кредитный рейтинг, не было просрочек, подтверждать доход не обязательно.

Из документов для оформления кредитки понадобится паспорт, документ о подтверждении дохода на выбор: выписку из ПФР или справку 2-НДФЛ. Также банк принимает косвенные подтверждения финансового благополучия. Например, подойдет документ на автомобиль или загранпаспорт, в котором проставлен штампы о пересечении границы за последние 12 месяцев.

Оформить карту Просто от Ситибанка →

По карте доступны скидки и специальные предложения от магазинов-партнеров Ситибанка. Можно подключить транспортное приложение. Возможна доставка карты курьером.

«100 дней без процентов» от Альфа-банка

Условия и тарифы по карте кредитке Альфа-банка:

1. Выпуск карты бесплатный.
2. Обслуживание карты – 590, 1 149 или 1 490 рублей в год, в зависимости от категории клиента. Бесплатное обслуживание карты при ее оформлении до 31.12.2020 года.
3. Ограничение на максимально доступную заемную сумму – 0,5 миллиона рублей.
4. Процентная ставка во время льготного периода отсутствует. После окончания грейс-периода процентная ставка от 11,99% до 23,99%.
5. Снятие наличных на сумму до 50 тыс. рублей в месяц бесплатное в любых банкоматах и кассах. При обналичивании большей суммы придется заплатить 5,9%, но не меньше 500 рублей за операцию.
6. Длительность беспроцентного периода – 100 дней. Распространяется на операции оплаты товаров и услуг, а также обналичивание.
7. Минимальный платеж в месяц составляет от 3% до 10% от общей суммы кредита, но не меньше 300 рублей.

Требования к клиенту, который хочет оформить кредитку:

• наличие гражданства Российской Федерации;
• минимальный возраст 18 лет, максимальный не ограничен;
• стабильный ежемесячный доход от 5000 рублей в регионах или 9000 рублей в Москве;
• мобильный, а также домашний или рабочий телефоны;
• наличие постоянной регистрации и проживание в регионе действия банка.

Оформить карту 100 дней без процентов →

Преимущества и недостатки кредитной карты Альфа-банка:

Для оформления карты понадобится паспорт гражданина России, справка 2-НДФЛ или по форме банка. А также один из документов на выбор: загранпаспорт, удостоверение водителя, ИНН, СНИЛС, ОМС. В качестве подтверждения дохода может быть принята выписка по дебетовой или кредитной карте любого банка.

Одна из самых популярных карт с беспроцентным периодом в РФ, по которой можно снимать наличные бесплатно.

«120 дней без платежей» от банка Открытие

Условия и тарифы по использованию кредитной карты от банка Открытие:

1. Выпуск карты бесплатный.
2. Обслуживание карты – 1200 рублей в год. Если сумма платежей в месяц 5000 рублей, на счет возвращают 100 рублей. Поэтому можно вернуть всю стоимость обслуживания.
3. Кредитный лимит – 0,5 миллиона рублей.
4. Льготный срок кредитования – 120 дней. распространяется только на операции оплаты товаров и услуг.
5. Процентная ставка в течение грейс-периода – 0%. После окончания льготного срока процентная ставка от 13,9% до 29,9%.
6. Минимальная сумма ежемесячного платежа – 3%, но не меньше 300 рублей.
7. Снятие наличных бесплатное. Лимит на ежедневное снятие – 200 тыс. рублей, на ежемесячное – 1 млн рублей.
8. Переводы с карты внутри банка – 3,9% плюс дополнительно 390 рублей.

Требования к владельцам кредитной карты банка Открытие:

• наличие гражданства Российской Федерации;
• возраст – от 21 года до 75 лет;
• наличие регистрации в регионе, где работает банк;
• трудовой стаж на нынешнем месте работы – от 3 месяцев;
• минимальный ежемесячный заработок – от 15 тыс. рублей.

Оформить карту 120 дней Открытие →

Преимущества и недостатки кредитной карты «120 дней без платежей» банка Открытие:

Чтобы оформить карту, заполните онлайн-заявку на официальном сайте. Дождитесь решения банка и закажите доставку карты по определенному адресу и в удобное время. Получить карту можно и в отделении банка. Для оформления понадобится только паспорт гражданина РФ и документ о доходах.

Универсальная карта от Азиатско-Тихоокеанского банка

Условия по использованию кредитной карты от АТБ:

1. Выпуск карты и обслуживание бесплатные.
2. Длительность беспроцентного периода – 120 дней. Распространяется на операции оплаты товаров и услуг, а также снятие наличных.
3. Процентная ставка при соблюдении условий льготного кредитования – 0%. После окончания грейс-периода процентная ставка от 15% до 28%.
4. Снятие наличных бесплатное, только если это собственные деньги. Ограничение на сумму снятие в сутки – 150 тыс. рублей, в месяц – 1 млн рублей.
5. По кредитной карте действует система начисления кэшбэка – до 10%.
6. Минимальный ежемесячный платеж составляет 3% от общей суммы долга и проценты.
7. Максимальная сумма кредита – 0,5 миллиона рублей.

Требования при оформлении кредитной карты от АТБ:

• наличие гражданства России;
• проживание в регионе, где расположены представительства банка;
• минимальный возраст – 21 год, максимальный – 70 лет;
• трудовой стаж на текущем месте работы – минимум 3 месяца, для ИП – от полугода.

Для оформления кредитки понадобится только паспорт гражданина РФ. Если хотите повысить шансы на одобрение карты, понадобится документ с подтверждением заработка.

Оформить карту АТБ Универсальная →

Кредитку можно заказать с доставкой по удобному адресу и в подходящее время. Также можно получить карту в отделении банка.

«Хочу больше» от УБРиР

Условия по использованию кредитки «Хочу больше» от УБРиР:

1. Выпуск карты бесплатный.
2. Обслуживание карты бесплатное при ежемесячных тратах от 15 тыс. рублей, в остальных случаях – 250 рублей в месяц, максимальная сумма за год при невыполнении условий до 3000 рублей. Можно выбрать вариант годовой оплаты, тогда платеж составит 2 400 рублей.
3. Кредитная сумма – до 700 тыс. рублей.
4. Длительность льготного периода – 120 дней. Распространяется на оплату товаров и услуг, а также снятие наличных.
5. Процентная ставка во время грейс-периода – 0%, после окончания беспроцентного срока – от 12% до 27,8%.
6. Минимальный ежемесячный платеж – 1% и комиссия за обслуживание.
7. Снятие наличных бесплатное при сумме до 50 тыс. рублей. При превышении лимита – 5,99%, но не меньше 500 рублей.
8. Комиссия за переводы денег – 5,99%, минимум 500 рублей.
9. Кэшбэк от 1%-3% до 40% за покупки у партнёров..

Требования к заемщику:

• наличие паспорта с постоянной регистрацией в РФ;
• возрастные ограничения – от 19 до 75 лет;
• стаж на нынешнем рабочем месте – от 3 месяцев;
• отсутствие просрочек по кредитам.

Оформить карту Хочу больше УБРиР →

Преимущества и недостатки карты:

Для оформления кредитной карты понадобится паспорт, справка о доходах или выписка из ПФР. Если нужен кредит до 300 тыс. рублей, можно предъявить только паспорт.

«110 дней» от Райффайзенбанка

Условия по использованию беспроцентной кредитной карты с бесплатным снятием от Райффайзенбанка:

1. Обслуживание карты бесплатное, если оформить карту до 31.12.2020 года.
2. Лимит на кредитную сумму – 600 тыс. рублей.
3. Беспроцентный период – 110 дней только на оплату товаров и услуг.
4. Процентная ставка во время льготного срока отсутствует. После окончания грейс-периода банк начисляет на задолженность от 19% до 49%.
5. Минимальный платеж – 4% от суммы задолженности на дату выписки.
6. Снятие наличных и переводы на карту бесплатные в первые 2 месяца обслуживания в рамках акции «Наличные без комиссии» до 31.12.2020 года. Далее – 3% и дополнительно 300 рублей.
7. Наличие скидок и специальных предложений по кредитной карте.

Требования к заемщикам для оформления кредитки:

• наличие гражданства РФ с постоянной регистрацией на территории страны;
• возраст – от 23 до 67 лет, для зарплатных клиентов минимальный возраст – 21 год;
• трудовой стаж на нынешнем месте работы – минимум 3 месяца;
• ежемесячный доход – от 25 тыс. рублей в столице и от 15 тыс. рублей в регионах;
• наличие рабочего телефона, можно использовать номер бухгалтерии или отдела кадров работодателя.

Оформить карту 110 дней Райффайзен Банк →

Преимущества и недостатки кредитной карты «110 дней» от Райффайзенбанка:

Для оформления карты понадобится заявление, паспорт гражданина РФ и один из документов с подтверждением дохода.

«Кредитная карта с рассрочкой» от банка Восточный

Тарифы по кредитке рассрочки от банка Восточный:

1. Обслуживание и выпуск кредитки бесплатно.
2. Максимальная кредитная сумма – 500 тысяч рублей.
3. Льготный период по кредитной карте с кэшбэком – 90 дней.
4. Процентная ставка во время грейс-периода 0%, после окончания льготного срока – от 27% годовых.
5. Максимальный кэшбэк – 40%.
6. Снятие наличных в любых банкоматах и кассах 4,9% и 399 рублей за операцию.

Заемщикам до 25 лет нужно предъявить сотрудникам банка паспорт гражданина РФ и документы, которые подтверждают доход и официальное трудоустройство. Заемщикам от 26 лет понадобится только гражданство России.

Оформить карту рассрочки от банка Восточный →

Оформить карту могут граждане Российской Федерации с постоянной регистрацией на территории страны. Возрастные ограничения – от 21 до 71 года. Минимальный стаж работы на текущем месте – от 3 месяцев и дольше.

«120 под ноль» от Росбанка

Условия использования кредитной карты «120 под ноль» от Росбанка:

1. Стоимость обслуживания кредитки – от 0 до 1 188 рублей в год. Бесплатное обслуживание в первый месяц использования карты и при тратах от 15 тыс. рублей ежемесячно.
2. Максимальный размер доступного кредита – 1 млн рублей.
3. Льготный период действует 120 дней и распространяется только на операции оплаты товаров и услуг.
4. Процентная ставка – 0% во время беспроцентного срока. После окончания грейс-периода на всю сумму задолженности банк начисляет от 25,9%.
5. Снятие и перевод собственных денег бесплатные в банкоматах Росбанка и его партнеров. Операции с собственными деньгами в сторонних банкоматах – 1% плюс 100 рублей. При снятии заемных денег размер комиссии 4,9% и 290 рублей.

Для оформления карты потребуется гражданство Российской Федерации и постоянная прописка в регионе, где действует банк.

Оформить карту 120 под ноль от Росбанка →

Документы для оформления кредитной карты: паспорт гражданина РФ и документы с подтверждением трудоустройства и дохода. Подать заявку на кредитку могут граждане в возрасте от 22 до 64 лет.

Кредитные карты с самым долгим периодом беспроцентного кредитования

Наиболее длительный период беспроцентного кредитования предлагают:

• Ситибанк по «Просто кредитной карте» – 150 дней;
• МТС Банк по карте «Зеро» – 36 месяцев.

Сравнение остальных параметров кредитных карт:

Условия	Ситибанк (Просто)	МТС Банк (Зеро)
Процентная ставка после грейс-периода	От 10,9%	10%
Максимальная сумма займа	300 тыс. рублей	150 тыс. рублей
Стоимость обслуживания	Бесплатное	От 0 до 10 950 рублей в год
Ограничения по возрасту заемщика	От 22 лет	От 20 до 70 лет
Снятие наличных	Бесплатное при любых условиях, но только в банкоматах	Бесплатное при любых условиях
Лимит на снятие наличных	Нет ограничений	В сутки не более 50 тыс. рублей, в месяц – максимум 600 тыс. рублей

Главное преимущество обеих карт – бесплатное обналичивание заемных средств.

По Карте «Зеро» МТС Банка действует программа кэшбэка. От первой оплаты за предшествующие 12 месяцев возвращают 8%, от остальных трат – до 3%. По кредитке от Ситибанка можно также сэкономить на покупках в магазинах-партнерах банка. В личном кабинете указана информация по скидкам и специальным предложениям.

Кредитки с беспроцентным периодом и самой большой заемной суммой

Максимальную сумму кредита предлагают:

• Райффайзенбанк, кредитка «110 дней» – 600 тыс. рублей;
• УБРиР, кредитка «Хочу больше» – 700 тыс. рублей;
• Росбанк, кредитка «120 под ноль» – 1 млн рублей.

Сравнений остальных условий и тарифов по кредитным картам:

Условия	Райффайзен (110 дней)	УБРиР (Хочу больше)	Росбанк (120 под ноль)
Длительность грейс-периода	110 дней	120 дней	120 дней
Процентная ставка после грейс-периода	От 26%	От 12%	От 25,9%
Снятие наличных	Бесплатное в первые 2 месяца использования карты в рамках акции до 31.12.2020 года, далее – 3% и 300 рублей	Бесплатное при сумме до 50 тыс. рублей. Более 50 тыс. рублей – комиссия 5,99%, минимум 500 рублей	Бесплатное только при снятии собственных денег в банкоматах Росбанка и партнеров, в банкоматах других банков – 1% и 100 рублей. При обналичивании заемных средств – 4,9% и 290 рублей
Ограничения по возрасту	От 23 до 67 лет	От 19 до 75 лет	От 22 до 64 лет
Стоимость обслуживания	Бесплатное при оформлении карты до 31.12.2020 года	250 рублей в месяц или 2 400 рублей в год, при тратах от 15 тыс. рублей бесплатное	99 рублей в месяц, при тратах от 15 тыс. рублей бесплатное

Владельцам кредитной карты «110 дней» от Райффайзенбанка доступны скидки и специальные предложения от магазинов-партнеров банка.

Для оформления кредитки «120 под ноль» в Росбанке с максимальной суммой кредита до 100 тыс. рублей достаточно паспорта и заявления на карту. Доказательства трудоустройства и дохода не нужны.

По карте «Хочу Больше» от УБРиР действует программа кэшбэка – с покупок возвращают до 3%.

Как оформить кредитку без процентов

Оформление кредитных карт без процентов ничем не отличается от оформления обычных кредиток. Заявку можно подать в отделении банка или онлайн. Большинство банков предлагают заполнить анкету на официальном сайте. В течение нескольких часов клиент получает ответ. Если решение положительное, можно собирать документы на выдачу кредитки. Перечень документов у каждого банка свой.

Некоторые банки предлагают загрузить документы через сайт и оформить доставку карты курьером, чтобы клиент не посещал отделение. У других дистанционно можно заполнить только анкету, а после этого с документами потребуется прийти в офис для подписания договора.

Когда заемщик получает карту, ее нужно активировать и установить ПИН-код. После авторизации одобренная заемщику кредитная сумма становится доступной.

Сколько времени уйдет на одобрение карты без процентов

На рассмотрение заявки и документов у банков обычно уходит от нескольких минут до 1 недели. Ожидание выдачи длится около 7-10 дней, если речь идет об именной карте.

Одобрение заявки на выдачу кредитной карты зависит от платежеспособности клиента. Чем лучше кредитный рейтинг, чем выше доход и больше документов, которые подтверждают финансовую стабильность, тем лучше шансы.

Если вы официально трудоустроены, получаете высокую заработную плату, у вас нет просрочек по кредитам, не стоит волноваться о решении банка. Если заявку все же отклонили, проверьте свою кредитную историю. Возможно, в нее закралась ошибка, которая повлияла на снижение кредитного рейтинга.

Документы и требования к заемщику

Перед тем, как отправиться в банк за кредитной картой, подготовьте пакет документов. Чем более выгодные условия вы хотите получить, тем больше доказательств финансовой состоятельности понадобится. Если претендуете на кредитную карту с небольшим лимитом, можно принести меньше документов. Обычно банку достаточно паспорта и заявления.

Для оформления кредитной карты с самыми лучшими условиями представьте:

• 2-НДФЛ;
• справку о доходах по форме банка или работодателя;
• справку о трудоустройстве или копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
• документы на имущество, которое находится в вашей собственности, например, на гараж, квартиру или автомобиль;
• загранпаспорт, где имеются отметки о зарубежных поездках в течение последних лет;
• выписки по зарплатным или любым другим дебетовым счетам;
• договора на депозит, ИИС, ОМС;
• полис личного страхования.

Банки ограничивают возраст заемщиков. Так потенциальным клиентам до 21 года или старше 60-65 лет чаще отказывают в выдаче кредитки, чем другим категориям.

Некоторые банки готовы оформить кредитную карту только в том случае, если заемщик прописан в регионе расположения банка. Другим достаточно временной прописки, но при этом срок действия карты будет меньше, чем период регистрации в указанном регионе.

Как снимать наличные с кредитки без комиссии

Некоторые заемщики целенаправленно ищут кредитку с возможностью снимать наличные без процентов. По дебетовым картам в большинстве случаев нет никаких ограничений на снятие. Комиссия либо отсутствует, либо она минимальная. По кредитным картам при обналичивании заемных средств банки устанавливают ограничения:

• начисление процентной ставки за снятие наличных;
• взимание комиссии в своих банкоматах, у партнеров и в других банках.

Если не разобраться в принципе начисления процентов и правилах погашения, затраты по кредитке будут неизбежны.

Процентная ставка за снятие наличных

Часто заемщики не обращают внимания на пункт в договоре об установлении ставки при обналичивании заемных средств, а потом думают, что банк их обманул. Бывает так, что по кредитным картам с льготным периодом, банки устанавливают процентную ставку на заемную сумму, если снять наличные. Заемщик может быть уверен, что укладывается в грейс-период, но потом оказывается, что проценты уже начисляют после снятия наличных.

Наиболее недобросовестные банки целенаправленно замалчивают о таких условиях, чтобы зарабатывать больше на невнимательности клиентов. Впоследствии у таких компаний много негативных отзывов и большое количество отказов от кредитных карт.

Комиссии в банкоматах эмитента, партнера и других банков

Обычно минимальную или нулевую комиссию за снятие наличных устанавливают в банкоматах своего банка, который выдал кредитку. Средний или такой же размер комиссии у партнеров банка. Максимальная комиссия – в банкоматах остальных банков и финансовых партнеров.

Некоторые банки устанавливают комиссию за запрос остатка средств на карте и просмотр баланса. Даже если ничего не снимать или не переводить, комиссию все равно спишут.

При выборе кредитной карты отдавайте предпочтение тем картам, по которым установлены лимиты на беспроцентное снятие. Обычно это определенная сумма в месяц, которую можно обналичить без комиссии и без повышения процентной ставки. С началом нового месяца лимит обновляется. Это может быть 10 000 рублей или 50 000 рублей. Обратите внимание на ту сумму, которой вам будет достаточно. Но при этом изучите остальные условия обслуживания кредитки.

Всегда внимательно читайте условия договора по кредитной карте. По законодательству ваша подпись в договоре с банком, означает согласие на указанные в нем условия. Поэтому никакие претензии, что вам не сказали или не объяснили, не освободят от уплаты комиссий, процентов, штрафов, пеней или неустоек. Знание правил пользования своей беспроцентной кредиткой спасет от переплат и разочарований.

Недостатки кредитных карт без процентов

Подводных камней по кредиткам без процентов несколько:

1. Разные сроки по платежам. Так срок для беспроцентных наличных и безналичных расчетов может отличаться. Безналичная оплата в льготный срок может быть одной продолжительности, а с обналичиванием денег совсем другой.
2. Разные даты начала беспроцентного периода. Льготный срок начинается либо с первой траты, когда баланс ушел в минус, либо с первого дня месяца, либо по другому правилу, которое указано в договоре. Если грейс-период начинается с 1 сентября, а расчет по карте проведен, например, 30 сентября, льготный период окажется короче, чем при других условиях.
3. Действие льготного периода на все покупки. Многие держатели кредиток думают, что льготный срок действует отдельно на каждую покупку. Но это не так.

Некоторые заемщики представляют льготный период по карте так: первую трату на сумму 7 тыс. рублей совершили 1 мая, а вторую на сумму 4 тыс. рублей 14 июня. Беспроцентный срок – 60 дней. До 1 июля необходимо погасить 7 тыс. рублей за первую покупку, а 4 тысячи можно будет внести до 16 августа. Тогда процентная ставка начисляться не будет. Но банки работают иным образом. Период по беспроцентному займу запускается с первой траты. То есть до истечения льготного периода необходимо погасить все траты независимо от того, сколько покупок сделал заемщик и в какие дни. После выплаты долга можно снова уходить в минус.

Учитывайте эти особенности, если хотите сделать кредитную карту наиболее экономной. Могут быть и другие нюансы, которым также нужно уделить внимание. Особенно важно не запутаться тем клиентам, которые используют одновременно несколько кредитных и дебетовых карт разных банков.

Частые вопросы