Лучшие дебетовые карты

Дебетовые карты отличаются по стоимости обслуживания и дополнительным выгодам, которые получает клиент. Эксперт в банковских продуктах Клавдия Трескова подобрала лучшие дебетовые карты в 2023 году. При подготовке обзора для сервиса Бробанк проанализированы несколько десятков популярных у российских пользователей дебетовых карт. В рейтинг попали карты, которые приносят владельцу максимальную выгоду. Чтобы найти карту под свои требования, воспользуйтесь сортировкой по подходящим вам параметрам.

Сортировка
Фильтры
Выберите из списка
Тинькофф Блэк
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Акция! Оформите карту Тинькофф Блэк до 28.02.2023 и получите кэшбэк 1000 рублей при трате 3000 рублей. Еще
Карта Тинькофф Блэк
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Стоимость от 0 Р
Кэшбек 1-30%
% на остаток До 6%
Снятие без % До 500 000 руб.
Овердрафт Есть
Доставка 1-2 дня
Бесплатное обслуживаниеСнятие в любых банком. без %С процентом на остатокСрочныеС овердрафтомДетские
Оформить
Тинькофф Банк Лицензия: №2673
Платежная система
МИР, Mastercard
Тип карты
Классическая
Валюта карты
Рубль, доллар, евро + 27 валют
Срок действия
8 лет
Стоимость обслуживания
0 руб. при наличии на вкладах или счетах от 50 000 ₽
0 руб. при наличии кредита
99 руб. в мес. в прочих случаях
Доставка
Курьером или по почте
Срок доставки
1-2 дня
Овердрафт
Есть, расчитывается индивидуально
Снятие наличных
0 руб. при снятии в банкоматах Тинькофф (до 500 000 ₽ в месяц)
0 руб. при снятии от 3000 до 100 000 руб. за расч. период в сторонних банкоматах
90 руб. при снятии до 3000 руб.
2% мин 90 руб. при снятии от 100 000 руб. в сторонних банкоматах за расч. период
Перевод средств
0 руб. внутренний банковский перевод
0 руб. перевод по системе СБП
Процент на остаток
6% годовых на остаток до 300 000 руб. при сумме покупок от 3000 руб. за расчетный период и при подключенном сервисе Tinkoff Pro/Premium/Private
В прочих случаях не начисляется
Кэшбэк
От 1% до 15% на четыре выбранные категории
От 3% до 30% на предложения партнеров
Альфа-Карта
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Дебетовая карта Альфа-Банк Альфа-Карта
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Стоимость от 0Р
Кэшбек До 33%
% на остаток До 10%
Снятие без % До 50 000 р.
Овердрафт Нет
Доставка Банк/курьер
Бесплатное обслуживаниеСнятие в любых банком. без %С процентом на остатокСрочные
Оформить
Альфа-Банк Лицензия: №1326
Платежная система
Mastercard, Visa
Тип карты
World / Gold
Валюта карты
Рубль, доллар, евро, фунт стерлингов, франк
Срок действия
3 года
Стоимость обслуживания
Бесплатно
Доставка
В банк или курьером
Срок доставки
1-3 дня
Овердрафт
Нет
Снятие наличных
Бесплатно в Альфа-Банке и у партнеров
Бесплатно в любых банкоматах до 50 000 руб./мес.
В остальных случаях - 1,99%, минимум 199 ₽
Перевод средств
Бесплатно внутри банка
Бесплатно в сторонние банки до 100 000 руб. по номеру телефона, свыше — 0,5% от суммы (не более 1500 ₽)
Процент на остаток
10% годовых по накопительному Альфа-Счёту
Кэшбэк
10% на все покупки для новых клиентов, максимум 2000 ₽
2% при покупках от 100 000 ₽ в месяц
1,5% при покупках от 1 ₽
До 33% у партнеров банка
Росбанк #МожноВСЁ
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Дебетовая карта Росбанк #МожноВСЁ
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Стоимость от 0Р
Кэшбек 1-5%
% на остаток До 8,5%
Снятие без % 150000 ₽/сут.
Овердрафт Нет
Доставка На дом
Бесплатное обслуживаниеСнятие в любых банком. без %С процентом на остаток
Оформить
Росбанк Лицензия: №2272
Платежная система
Visa, Mastercard
Тип карты
Classic / Standard
Валюта карты
Рубль, юань
Срок действия
3 года
Стоимость обслуживания
Бесплатное обслуживание, если выполняются условия:
- ежемесячная сумма поступления на счета/накопительные счета — от 20 000,01 рублей
- ежемесячная сумма покупок по карте — от 15000,01 рублей
- средний остаток на вкладах, текущих и накопительных счетах — от 100 000,01 ₽

Если ни одно из условий не выполнено, то стоимость ежемесячного обслуживания — 99 рублей
Доставка
Курьером. В отделение банка
Срок доставки
7-10 дней
Овердрафт
Нет
Снятие наличных
- 0 руб. в банкоматах Росбанка и партнеров;
- 1%, мин. 299 руб. в прочих банкоматах.
Перевод средств
- 0 руб. внутрибанковский перевод;
- 1,5%, мин. 30 руб. внешний перевод с помощью интернет-банка.
Процент на остаток
До 8,5% годовых по сберегательному счету #Акционный (ставка для новых клиентов до 31.01.2023 года)
Кэшбэк
- 1% на любые покупки;
- 3% в выбранной категории;
- 5% за покупки в категории «Роза Хутор»
МТС CASHBACK
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Дебетовая карта МТС Кэшбэк
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Стоимость от 0 Р
Кэшбек 1-25%
% на остаток До 7%
Снятие без % 100 000 ₽/мес.
Овердрафт Нет
Доставка 1 день
Бесплатное обслуживаниеСнятие в любых банком. без %С процентом на остатокСрочные
Оформить
МТС Банк Лицензия: №2268
Платежная система
МИР
Тип карты
Классическая
Валюта карты
Рубль, доллар, евро
Срок действия
5 лет
Стоимость обслуживания
0 ₽ первые два месяца,
далее - 99 ₽ в месяц или бесплатно при ежемесячном обороте от 10 000 ₽ или при поддержании ежемесячного неснижаемого остатка от 30 000 ₽
Доставка
В салон/банк МТС
Курьером
Срок доставки
1-5 дней
Овердрафт
Нет
Снятие наличных
Бесплатно до 100 000 ₽ в месяц в любых банкоматах, свыше - 1,9%, минимум 99 руб.
Перевод средств
Бесплатно внутри банка
Бесплатно через СБП
1%, минимум 50 ₽ - с карты на карту через мобильный банк, интернет-банк, сайт, банкоматы МТС Банка
1,9%, минимум 90 ₽ - со счета на счет в отделении
1%, максимум 1000 ₽ - по номеру счета через мобильный банк
Процент на остаток
Начисляются по накопительному счету: 3% или 7% годовых
Кэшбэк
До 25% на попкупки у партнеров
5% - Еда, Дети, Одежда
1% на остальные покупки
Максимальный кэшбэк в месяц - 10 000 руб.
УБРиР My Life
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Дебетовая карта УБРиР My Life
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Стоимость от 0Р
Кэшбек До 5%
% на остаток До 10%
Снятие без % Есть
Овердрафт Нет
Доставка 1-2 дня
Бесплатное обслуживаниеСнятие в любых банком. без %С процентом на остатокСрочные
Оформить
УБРиР Лицензия: №429
Платежная система
Visa, Mastercard, МИР
Тип карты
Classic, Standard, Классическая
Валюта карты
Рубль, доллар, евро
Срок действия
3 года
Стоимость обслуживания
Бесплатно
Доставка
Курьером во всех городах присутствия банка
В отделении
Срок доставки
1-2 дня
Овердрафт
Не предусмотрен
Снятие наличных
Бесплатно в банкоматах УБРиР и партнерской сети (Альфа-банк, ВУЗ-банк, АК «БАРС», Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, ВТБ)

В банкоматах других банков:
- первые 2 месяца с месяца оформления карты: бесплатно без выполнения условий
- с 3-го месяца: бесплатно при общей сумме покупок по карте от 5 000 руб./мес. или 1% от суммы (не менее 120 рублей) - при общей сумме покупок по карте менее 5 000 руб./мес.
Перевод средств
- 0 руб. внутри банка
- 2,1%, мин. 30 руб. в сторонние банки
- 0,1%, мин. 25 руб. по реквизитам счета
Через СБП:
- 0 руб. в до 100 000 руб./мес.
- 0,5%, мин. 100 руб. более 100 000 руб./мес.
Процент на остаток
До 10% на накопительном счете
Кэшбэк
5% за покупки в интернете и оплату ЖКХ
1% прочие покупки
Начисляется при условии покупок от 5000 руб./мес.
Макс. кэшбэк - 5000 руб./мес.
Газпромбанк Умная
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Дебетовая карта Умная Газпромбанк
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Стоимость от 0Р
Кэшбек До 50%
% на остаток Нет
Снятие без % 100000 руб.
Овердрафт Нет
Доставка До 5 дней
Бесплатное обслуживаниеСнятие в любых банком. без %
Оформить
Газпромбанк Лицензия: №354
Платежная система
МИР, Visa, UnionPay
Тип карты
GOLD
Валюта карты
Рубль
Срок действия
3 года
Стоимость обслуживания
Бесплатно без дополнительных условий
Доставка
Офис банка
Курьер
Срок доставки
5 рабочих дней
Овердрафт
Нет
Снятие наличных
В банкоматах Газпромбанка - без комиссии
В банкоматах других банков - 3 бесплатных снятия в месяц в пределах 100 000 рублей, далее - 1,5% (минимум 200 рублей)
Перевод средств
Бесплатно на карты других банков до 100 000 руб./мес. по номеру телефона через систему быстрых платежей
В остальных случаях - 1,5%, мин 50 руб.
Процент на остаток
Нет
Кэшбэк
«Понятный кешбэк» - 1,5% на все покупки. Минимальная сумма покупок в месяц для получения кешбэка – 5000 ₽. Максимальный размер кешбэка – 3000 ₽ в месяц.
«Умный кешбэк» - 3%, 5% или 10% в категории максимальных трат в зависимости от суммы покупок по карте за месяц и 1% за остальные покупки.
«Газпромбанк – Travel» - 1, 2 или 4 мили за каждые 100 рублей в зависимости от суммы покупок по карте за месяц.
«Процент+» - позволяет получать надбавку к накопительному счету «Трать и копи» и вкладу «Ваш успех» при совершении покупок по карте.
Дебетовая карта Сбербанк ЦСКА
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Дебетовая карта Сбербанк ЦСКА оформить онлайн-заявку
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Стоимость от 750Р
Кэшбек СПАСИБО
% на остаток Нет
Снятие без % 150 000 руб.
Овердрафт Нет
Доставка В отделение
Оформить
Сбербанк Лицензия: №1481
Платежная система
Visa
Тип карты
Classic
Валюта карты
Рубль
Срок действия
3 года
Стоимость обслуживания
- 750 руб. в первый год;
- 450 руб. в год, начиная со второго года.
Доставка
В отделение
Срок доставки
До 14 дней
Овердрафт
Нет
Снятие наличных
До 150 000 руб. в день (1 500 000 руб. в месяц) без комиссии в банкоматах и кассах Сбербанка

- 0 руб. в банкоматах и кассах Сбербанка;
- 0 руб. в банкоматах и кассах Сбербанка 0,5% от суммы превышения лимита;
- 1%, мин. 100 руб. в банкоматах других банков;
- 1%, мин. 150 руб. в кассах других банков.
Перевод средств
0 руб. за перевод себе
0 руб. переводы внутри банка до 50 000 руб. (свыше - 1% от суммы)
0 руб. перевод через СБП до 100 000 руб./мес. (свыще - 0,5% от суммы)
1% за перевод по номеру телефона
1,5% мин. 30 руб. за перевод по номеру карты
Процент на остаток
Отсутствует
Кэшбэк
Бонусы СПАСИБО: 0,5% от Сбербанка, до 30% от партнеров
Дебетовая карта Росбанк MasterCard Standard
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Дебетовая карта Росбанк MasterCard Standard оформить онлайн-заявку
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Стоимость от 0Р
Кэшбек До 10%
% на остаток До 7%
Снятие без % Бесплатно
Овердрафт Нет
Доставка На дом
Бесплатное обслуживаниеСнятие в любых банком. без %С процентом на остаток
Оформить
Росбанк Лицензия: №2272
Платежная система
Mastercard
Тип карты
Standard
Валюта карты
Рубль, доллар. евро или юань
Срок действия
3 года
Стоимость обслуживания
0 руб. при выполнении условий:
- ежемесячные поступления на счета/сберегательные счета - более 20 000 руб.;
- ежемесячной сумме покупок по карте - более 15 000 руб.;
- средний остаток на вкладах, текущих и сберегательных счетах - более 100 000 руб..

В иных случаях - 99 руб./мес.
Доставка
Курьером. В отделение
Срок доставки
7-10 дней
Овердрафт
Нет
Снятие наличных
- 0 руб. в банкоматах Росбанка и партнеров;
- 1%, мин. 200 руб. в прочих банкоматах.
Перевод средств
- 0 руб. внутрибанковский перевод;
- 1,5%, мин. 30 руб. внешний перевод с помощью интернет-банка.
Процент на остаток
До 7%
Кэшбэк
До 10% у партнеров MasterCard
Универсальная дебетовая карта СКБ Банк
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Универсальная дебетовая карта СКБ Банк оформить онлайн-заявку
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Стоимость от 0Р
Кэшбек До 5% баллами
% на остаток До 3,75%
Снятие без % Да
Овердрафт Нет
Доставка 1 день
Бесплатное обслуживаниеСнятие в любых банком. без %С процентом на остатокСрочные
Оформить
Банк Синара Лицензия: №705
Платежная система
Mastercard
Тип карты
Unembossed
Валюта карты
Рубль
Срок действия
3 года
Стоимость обслуживания
Бесплатно:
- в первый месяц использования
- при наличии кредита или вклада в СКБ Банке
- при остатке не менее 30 000 руб. и тратах от 6 500 руб. а месяц
130 руб. в месяц в прочих случаях
Доставка
В банк
Срок доставки
Моментально
Овердрафт
Нет
Снятие наличных
Бесплатно в банкоматах СКБ Банка, Альфа-Банка, Газэнергобанка, Открытие
2 бесплатных снятия в месяц в любых банкоматах
Перевод средств
Бесплатно
Процент на остаток
3,75% при остатке от 30 000 руб. и тратах от 5 000 руб. в мес.
2% при остатке от 300 000 руб. и тратах от 5 000 руб. в мес.
0% в прочих случаях
Кэшбэк
5% в определенных категорях
1% на все покупки
Дебетовка Россельхозбанк Амурский тигр
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Дебетовая карта Россельхозбанк Амурский тигр оформить онлайн-заявку
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Стоимость от 0Р
Кэшбек Нет
% на остаток Отсутствует
Снятие без % От 0 руб.
Овердрафт Нет
Доставка От 1 дня
Бесплатное обслуживание
Оформить
Россельхозбанк Лицензия: №3349
Платежная система
Visa, Mastercard, МИР, UnionPay
Тип карты
Classic / Standard / Клаcсическая / Classic
Валюта карты
Рубль, доллар, евро
Срок действия
3 года
Стоимость обслуживания
0 руб. в первый год;
600 руб. в год со второго года
Доставка
В банк
Срок доставки
3-5 дней
Овердрафт
Нет
Снятие наличных
Бесплатно в банкоматах РСХБ, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Росбанк
1%, мин. 150 руб. в иных случаях
Перевод средств
Бесплатно внутри банка
1,5%, мин. 50 руб. в другие банки
Процент на остаток
Не начисляется
Кэшбэк
Не начисляется, предусмотрены скидки и бонусы у партнеров
Дебетовая карта ВУЗ-Банк МАКСИМУМ Classic
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Дебетовая карта ВУЗ-Банк МАКСИМУМ Classic оформить онлайн-заявку
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Стоимость от 0Р
Кэшбек До 10%
% на остаток До 5.5%
Снятие без % Да
Овердрафт Нет
Доставка 3 дня
Бесплатное обслуживаниеС процентом на остаток
Оформить
ВУЗ-Банк Лицензия: №1557
Платежная система
Visa
Тип карты
Classic
Валюта карты
Рубль
Срок действия
3 года
Стоимость обслуживания
Бесплатно при покупках от 12 000 руб./мес.
1 440 руб./год в прочих случаях
Доставка
В банк
Срок доставки
3-5 дней
Овердрафт
Нет
Снятие наличных
Бесплатно в банкоматах ВУЗ-Банка, УБРиР и партнеров
Перевод средств
Бесплатно на карты ВУЗ-Банка и УБРиР;
1,5% (мин. 50 руб.) на карты сторонних банков
Процент на остаток
% на начисляется на сумму остатка от 20 000 до 350 000 руб.:
- 5.5% при покупках от 30 000 руб.
- 1% при покупках от 10 000 до 29 999 руб.
Не начисляется в прочих случаях
Кэшбэк
До 10% в специальных категориях
1% за любые покупки
Дебетовая карта Все включено Gold
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Дебетовая карта ФОРАБАНК Все включено Visa Gold онлайн-заявка
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Стоимость от 0Р
Кэшбек 1,1-20%
% на остаток До 3,5%
Снятие без % До 30000 руб.
Овердрафт 500000 руб.
Доставка До 14 дней
Бесплатное обслуживаниеСнятие в любых банком. без %С процентом на остатокС овердрафтом
Оформить
ФОРА-БАНК Лицензия: №1885
Платежная система
Visa, Mastercard, МИР
Тип карты
Gold
Валюта карты
Рубль
Срок действия
5 лет
Стоимость обслуживания
Бесплатно:
- при покупках от 15 000 руб./мес.
- при неснижаемом остатке от 30 000 руб.
В иных случаях - 99 руб./мес. или 790 руб. в год
Доставка
В банк
Срок доставки
До 7 дней
Овердрафт
0,1% в день
Снятие наличных
Бесплатно в банкоматах Форабанка
Бесплатно в любых банкоматах до 30 000 руб./мес.
1%, мин. 150 руб. далее
Перевод средств
Бесплатно внутри банка
30 руб. в сторонние банки
Процент на остаток
1,25%
Может меняться в зависимости от ключевой ставки ЦБ РФ (ключевая ставка минус 3%, но не менее 0% и не более 8%)
Кэшбэк
1,1% на любые покупки
2% на АЗС
5% на сезонные категории
20% на покупки у партнеров банка
Максимальный лимит - 10 000 руб.

Информация об условиях взята с официальных сайтов банков. Рекомендуем уточнять актуальные тарифы на сайте, по телефонам, в отделениях интересующего банка. Дата обновления: 19.01.23

Лучшие дебетовые карты - сравнение условий

В таблице представлены предложения с лучшими условиями в данной категории.

Предложение Стоимость от Кэшбек % на остаток Снятие без % Рейтинг Бробанк.ру
Тинькофф Блэк0 Р1-30%До 6%До 500 000 руб. 3.5 / 5
Альфа-Карта0РДо 33%До 10%До 50 000 р. 4.3 / 5
Росбанк #МожноВСЁ0Р1-5%До 8,5%150000 ₽/сут. 3.8 / 5
МТС CASHBACK0 Р1-25%До 7%100 000 ₽/мес. 4.8 / 5
УБРиР My Life0РДо 5%До 10%Есть 5.0 / 5
Газпромбанк Умная0РДо 50%Нет100000 руб. 4.0 / 5
Дебетовая карта Сбербанк ЦСКА750РСПАСИБОНет150 000 руб. 5.0 / 5
Дебетовая карта Росбанк MasterCard Standard0РДо 10%До 7%Бесплатно 4.0 / 5
Универсальная дебетовая карта СКБ Банк0РДо 5% балламиДо 3,75%Да 4.9 / 5
Дебетовка Россельхозбанк Амурский тигр0РНетОтсутствуетОт 0 руб. 4.3 / 5

Кому открывают дебетовые карты

Только в первом квартале 2022 года российские банки выпустили своим клиентам более 341 млн пластиковых карт. Это абсолютный рекорд при населении страны около 140 млн человек. И если учесть, что на руках уже были действующие карты, можно сделать вывод, что у каждого взрослого человека в стране по несколько карт разных банков. При этом как минимум одна или две из них — дебетовые

Дебетовая карта – платежный инструмент, с помощью которого можно оплачивать покупки и снимать наличные в банкоматах. На ней хранятся только те деньги, которые перечисляет сам владелец карты, работодатель или поступают другие безналичные доходы.

Дебетовую карту могут оформить:

  1. Клиенты самим себе. Дебетовые карты часто заказывают те, кто делает покупки в интернете, она более безопасна по сравнению с кредиткой. Также дебетовые карты берут самозанятые и ИП для удобства получения расчетов и обналичивания поступивших денег.
  2. Работодатели сотрудникам. Работодатель заключает договор с банком и каждому сотруднику оформляют дебетовую карту для перечисления зарплаты.
  3. Пенсионеры, студенты, инвалиды и другие льготные категории граждан самим себе. На их карты перечисляют социальные выплаты: пенсионерам и инвалидам – пенсии, студентам – стипендии. На эти карты также могут зачислять и другие суммы, к примеру, заработную плату.
  4. Родители или опекуны детям. Начиная с 18 лет клиенты могут оформить дополнительные карты к основным для детей с 6 лет. Некоторые банки выдают основные дебетовые карты лицам с 14 лет.

Для повышения спроса на свои дебетовые карты, банки разрабатывают программы которые помогают снизить расходы на их использование. Например, возвращают кэшбэк, запускают программы лояльности или начисляют проценты на остаток средств на счете, прикрепленном к карте.

В чем преимущества дебетовой карты в сравнении с кредиткой

Дебетовые карты обладают рядом преимуществ по сравнению с кредитками:

  1. Простота оформления. Заказать карту можно онлайн на сайте банка. Многие российские банки переходят на дистанционный заказ и доставку карт. Главное отличие от оформления кредитки – банки почти никогда не отказывают в выдаче дебетовых карт. В большинстве случаев для подачи заявки на дебетовую карту нужен только паспорт. Можно не подтверждать доход для карт стандартного типа без овердрафта.
  2. Недорогое обслуживание. Многие дебетовые карты выпускают и обслуживают бесплатно или же за небольшую плату. Дорогие дебетовые карты выпускают только для премиальных клиентов. Как правило, статусные карты Gold, Platinum, Black дают доступ к привилегированным услугам, поэтому их обслуживание в разы дороже стандартных.
  3. Возможность получения прибыли. На остаток денег на дебетовых картах некоторые банки начисляют проценты. Такие карты часто используют для накопления или как альтернативу банковскому вкладу. При этом процентная ставка может быть как ниже, так и выше, чем по депозиту. Это зависит от условий, которые установил эмитент.
  4. Бонусы. Дебетовые карты многих банков участвуют в бонусных программах самих банков, партнеров и платежных систем. Также держатель может получать кэшбэк – возврат части потраченных денег на товары и услуги. В некоторых программах начисляют не деньги, а баллы. В одних банках баллы можно перевести в деньги, в других нельзя. Это зависит от условий программы лояльности.
  5. Безопасность. Если банк участвует в системе страхования, деньги клиентов на картах и счетах в безопасности. Если такой банк обанкротится, клиентам вернут деньги, которые хранились на дебетовой карте до суммы 1,4 млн рублей.

Дебетовые карты используют для расчетов в интернете, в магазинах, для оплаты услуг и штрафов. При оформлении карты подключают интернет-банк и мобильное приложение, где можно переводить деньги по безналичному расчету другим лицам или конвертировать валюту. Если затраты на шопинг слишком велики или дополнительной картой пользуется ребенок, можно установить лимит расходов на месяц. Подключить услугу можно в интернет-банке или у сотрудника банка. Такие действия помогают отслеживать финансовые потоки всех членов семьи.

Методология выбора лучшей дебетовой карты

Банки предлагают дебетовые карты с разными условиями, преимуществами и бонусными программами. После изучения наиболее популярных предложений, составлен рейтинг лучших дебетовых карт в 2022 году. В топ вошли карты:

  1. с бесплатным обслуживанием или минимальной платой за него.
  2. надежных банков-эмитентов.
  3. с дистанционной заявкой.

Внимание уделено не только преимуществам, но и недостаткам банковских карт на основе отзывов клиентов, которые пользовались определенными дебетовыми картами.

Топ-7 лучших дебетовых карт

Банки выпускают большое количество дебетовых карт под разные запросы. Они отличаются условиями обслуживания, лимитами, платой, процентом кешбэка и другими бонусами.

В качестве претендентов на топ-7 дебетовых карт были отобраны продукты нескольких популярных банков. Среди них Тинькофф, Альфа-банк, ВТБ, Газпромбанк, Home credit bank, УБРиР и Уралсиб.

Тинькофф «Tinkoff Black»

Общие условия. Tinkoff Black — одна из лучших и самых удобных дебетовых карт. Популярность продукта объясняется выгодной программы кешбэка и другими полезными опциями:

Услуга Показатель
Обслуживание Бесплатное при выполнении одного из трех условий: общий остаток на счетах от 50 тысяч рублей, есть кредит или подключен тариф 6.2. Во всех остальных случаях 99 рублей в месяц
Кешбэк От 1% до 15% за покупки в любых категориях и местах, от 3% до 30% по социальным предложениям в личном кабинете интернет-банка
Процент на остаток 6% годовых при тратах от 3 тысяч рублей на остаток до 300 тысяч с подпиской Tinkoff, 3% без подписки. При тарифе 6.2 проценты не начисляются

Как оформить. Выпуск дебетовой карты и доставка бесплатные. Если хотите оформить карту, заполните онлайн-анкету на сайте банка. Оператор перезвонит и уточнит удобное время и место для встречи. Курьер передаст карту и проверит ваши документы.

Интернет-банк и мобильное приложение Тинькофф банка бесплатны. Уведомления обо всех операциях можно подключить за 59 рублей ежемесячно.

Как снять. Снятие наличных в банкоматах Тинькофф бесплатное при сумме операции до полумиллиона рублей. Свыше этой суммы комиссия — 2%, но не менее 90 рублей. В банкоматах других банков снятие бесплатное только на сумму от 3 до 100 тысяч рублей. Во всех остальных случаях комиссия — 2%, минимум 90 рублей.

Плюсы и минусы. Преимущества дебетовой карты Tinkoff:

  • наличие программы кешбэка;
  • проценты на остаток до 6%;
  • бесплатные переводы на карты других банков через Систему быстрых платежей;
  • можно бесплатно снимать деньги в банкоматах других банков при соблюдении лимита.

Недостатки пластика:

  • процент на остаток начисляют на сумму до 300 тысяч рублей;
  • на тарифе 6.2 доход на остаток не начисляют.

У Тинькофф банка есть и другие карты с разными программами лояльности и бонусами. Посмотреть их и оформить можно на официальном сайте банка.

УБРиР «My Life»

Общие условия. Карта УБРиР подойдет для тех, кто хочет оплачивать услуги ЖКХ со скидкой и готов получать кешбэк бонусами.

Услуга Показатель
Обслуживание Бесплатное
Кешбэк От 0,5% до 5%
Проценты на остаток Нет

УБРиР начисляет кешбэк по определённым условиям:

  • Первые 2 месяца с момента совершения покупки по карте кешбэк начисляют независимо от суммы расходов с карты.
  • С третьего месяца кешбэк доступен только тем, кто тратит более 5 тысяч рублей в месяц.

0,5% начисляют за покупки и услуги из категории социально значимых, 1% — на все остальные покупки. 5% возвращают при оплате ЖКУ через мобильное приложение или картой в точках приема платежей, при этом проверьте, чтобы МСС был 4900. Получить кешбэк можно только на сумму до 5 тысяч рублей в месяц. Максимальный кешбэк по услугам ЖКХ — 500 рублей, на онлайн-покупки — 1 тысяча рублей.

Как оформить. Чтобы оформить карту, заполните онлайн-анкету на официальном сайте УБРиР. После этого вам позвонит сотрудник банка и договорится о встрече с курьером. Вы подпишете документы и получите карту. Доставка курьером бесплатная.

Как снять. Снять наличные бесплатно можно в банкоматах УБРиР и его партнёров: ВТБ, Промсвязьбанк, Альфа-банк, ВУЗ-банк, АК «БАРС», Райффайзенбанк. Другие банки позволяют снимать деньги без комиссии только в первые два месяца после оформления карты. В последующие месяцы снимают 1%, но не менее 120 рублей. Но если при этом в предыдущем месяце вы потратили по карте больше 5 тысяч рублей, то снятие бесплатное в любом банкомате.

Плюсы и минусы. Преимущества дебетовой карты MyLife в бесплатном обслуживании при любых условиях, бесплатном снятии в других банкоматах, кешбэке за услуги ЖКХ. Недостаток в том, что банк не начисляет проценты на остаток.

«Польза» Home Сredit Bank

Общие условия. Home Credit выпускает выгодную дебетовую карту «Польза» с такими условиями:

Услуга Показатель
Обслуживание Бесплатное при любых условиях
Кешбэк До 15% в выбранных категориях, до 30% за покупки в магазинах-партнёрах банка
Проценты на остаток Нет

Как оформить. Выпуск дебетовой карты бесплатный. Вы заполняете форму на сайте, вам перезванивает менеджер. Если есть вопросы, их можно задать сотруднику банка. Получить карту вы можете самостоятельно в банке или через курьера.

Как снять. Снять наличные бесплатно и без ограничений можно только в банкоматах Хоум Кредит. Без комиссии доступно также снятие в других банкоматах на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Во всех остальных случаях комиссия составляет 1,99%, но не меньше 199 рублей.

Плюсы и минусы. Преимущества дебетовой карты:

  • бесплатное обслуживание;
  • бесплатные переводы через СБП до 1 млн рублей в день.

Недостатки пластика:

  • кешбэк начисляется не в рублях, а в баллах;
  • проценты на остаток банк не начисляет.

Бонусы по дебетовой карте «Польза» можно расходовать тогда, когда их накопится не менее 500. Чтобы их использовать, конвертируйте в рубли.

Альфа-банк «Альфа-карта»

Общие условия. Альфа-банк выпускает две дебетовые Альфа-карты. Одна из них обычная, а вторая Premium. Отличия между ними не только в стоимости обслуживания, но и в бонусных программах.

Услуга Альфа-карта Альфа-карта Premium
Обслуживание Бесплатное при любых условиях Бесплатное первые 3 месяца и дальше, если остаток по всем счетам в банке от 3 млн рублей; остаток на счетах 1,5 млн рублей и траты в месяц от 100 тысяч рублей по кредиткам и дебетовым картам; по зарплатному проекту доход от 400 тысяч рублей. Во всех остальных случаях обслуживание 2 990 рублей
Кешбэк 1,5% при любых покупках от 1 рубля, 2% при тратах от 100 тысяч рублей, 10% для всех новых клиентов (максимальная сумма кешбэка 2 тысячи рублей), до 33% на покупки у партнёров банка. В месяц можно получить не более 5 тысяч рублей кешбэком 2% при тратах от 1 рубля, 3% при тратах от 150 тысяч рублей. Можно получить до 15 тысяч рублей кешбэком
Проценты на остаток Нет 3%

Как оформить. Заявку на карту можно оставить на официальном сайте Альфа-банка. Если в вашем городе есть доставка, то курьер привезет дебетовую карту в указанное место и время.

Как снять. Снять деньги в банкоматах Альфа-банка и его партнёров можно бесплатно по обычной дебетовой карте. В банкоматах по всему миру можно снимать бесплатно до 50 тысяч рублей в месяц. Во всех остальных случаях комиссия составит 1,99%, но не меньше 199 рублей.

Переводы по номеру телефона клиентам банка бесплатны. В другой банк можно отправить без комиссии только сумму до 100 тысяч рублей. За перевод большей суммы придется заплатить комиссию 0,5%, но не больше 1 500 рублей. За перевод с карты на карту комиссия 1,95%, но не меньше 30 рублей.

Снятие наличных с Premium карты бесплатное в любых банкоматах мира. Комиссия за переводы такая же, как и для обычной дебетовой Альфа-карты.

Плюсы и минусы. Преимущества обычной Альфа-карты в бесплатном обслуживании, а премиальной в особых привилегиях. Можно снимать наличные бесплатно в банкоматах других банков. Плюс Premium карты в наличии дохода на остаток. Но по обычной карте проценты на остаток не начисляют.

«Прибыль» Уралсиб

Общие условия. Уралсиб выпускает выгодную дебетовую карту с процентами на остаток:

Услуга Показатель
Обслуживание Бесплатное при тратах от 10 тысяч рублей в месяц или при зачислении на счёт зарплаты от 20 тысяч рублей. В остальных случаях 99 рублей в месяц
Кешбэк До 3% на все покупки
Проценты на остаток 7,5% годовых на остаток. Если впервые оформляете карту в банке, доход увеличивается до 11% годовых. Проценты начисляются только на сумму до 500 тысяч рублей

Как оформить. Чтобы оформить карту «Прибыль» Уралсиб, заполните анкету на сайте. Дождитесь звонка сотрудника банка и договоритесь о встрече. Когда приедет курьер, подпишите документы и заберите карту. После этого активируйте ее и начинайте пользоваться.

Как снять. Снятие наличных в банкоматах банка Уралсиб бесплатное. Также без комиссии можно снять деньги с карты в банкоматах банков-партнеров: ВТБ, ВБРР, Открытие, Росбанк и Райффайзенбанк. В остальных банкоматах комиссия — 1%, но не меньше 199 рублей. В пунктах выдачи наличных других банков снимут 2%, но не меньше 299 рублей.

Комиссия за снятие денег без карты в кассах Уралсиб зависит от суммы:

  • до 1 млн рублей — 1%;
  • от 1 до 3 млн рублей — 5%;
  • от 3 млн рублей — 10%.

Бесплатные переводы доступны только при отправке денег другому клиенту банка Уралсиб. За перевод на карту другого банка с вас спишут 1,5%, но не меньше 60 рублей.

Плюсы и минусы. Из преимуществ карты можно отметить возможность бесплатного обслуживания, наличие кешбэка и дохода на остаток. Из недостатков — высокая комиссия при снятии денег в банкоматах других банков.

«Мультикарта Мир» ВТБ

Общие условия. Для клиентов, впервые оформивших Мультикарту, действует акция: после совершения первой покупки начисляют 1 000 рублей. Карта особенно удобна для тех, кто планирует оформить кредит или инвестировать.

Услуга Стоимость
Обслуживание Бесплатное без условий
Кешбэк 2% на покупки в ресторанах, оплату фастфуда и доставку еды, такси и городского транспорта, а также расчеты в супермаркетах. Для зарплатных клиентов кешбэк увеличивается до 2,5%. До 50% кешбэка начисляется за покупки у партнёров ВТБ
Проценты на остаток Нет

Кешбэк на карту начисляют мультибонусами, которые можно конвертировать в рубли по курсу 1 бонус = 0,85 рубля. Также мультибонусы можно обменять на товары, услуги, путешествия в специальном разделе бонусной программы.

Максимальное количество бонусов в месяц — 2 тысячи. Кешбэк от партнёров банка, можно потратить так же, как и обычный кешбэк. Но максимальная сумма, которую можно вернуть, не ограничена.

Как оформить. Для оформления дебетового пластика «Мультикарта Мир», заполните анкету на сайте банка. Выберите способ получения: самостоятельно в банке или доставкой курьером. Заберите карту и совершите первую покупку для получения бонуса 1 000 рублей.

Как снять. Снять деньги с Мультикатры Мир ВТБ можно без комиссии:

  • в банкоматах ВТБ и банков-партнёров;
  • в банкоматах других банков, если получаете зарплату на карту.

Если вы не зарплатный клиент и хотите снять деньги в стороннем банкомате, придется заплатить комиссию в размере 1%, но не меньше 300 рублей.

Переводить деньги бесплатно можно через Систему быстрых платежей, но только на сумму до 100 тысяч рублей. При превышении этого лимита придется оплатить комиссию 0,5%.

Плюсы и минусы. Преимущества дебетовой Мультикарты Мир:

  • повышенный кешбэк до 50%;
  • бесплатное обслуживание карты в течение всего срока действия.

Недостатки карты — нет процента на остаток, а при снятии денег в «чужих» банкоматах придется платить комиссию.

«Умная карта» Газпромбанк

Общие условия. Дебетовая «Умная карта» Газпромбанка стала лучшей картой в 2021 году по версии Банки.ру.

Услуга Стоимость
Обслуживание Бесплатное при любых условиях
Кешбэк Есть, если выбрать программу лояльности
Проценты на остаток Нет

Как оформить. Чтобы оформить «Умную карту» Газпромбанка, заполните заявку в отделении банка или на сайте. Дождитесь СМС с решением банка. Оформите бесплатную доставку по адресу или заберите ее в ближайшем отделении банка.

Как снять. Снять наличные без комиссии с «Умной карты» можно в банкоматах Газпромбанка. Также бесплатно можно снять деньги в банкоматах других банков, но только 3 раза в месяц на сумму до 100 тысяч рублей. В остальных случаях комиссия — 1,5%, но не меньше 200 рублей.

Комиссии за перевод денег с «Умной карты» на карты других банков:

  • бесплатно через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей, если сумма больше — комиссия 0,5%, но максимум 1 500 рублей;
  • по реквизитам счета бесплатно только на сумму до 30 тысяч рублей в месяц, далее 1,5%, минимум 200 рублей;
  • по номеру карты — 1,5%, но не меньше 50 рублей за операцию.

Газпромбанк предлагает 4 программы лояльности на выбор:

Программа лояльности Описание Вознаграждение
«Понятный кешбэк» Кешбэк начисляют за каждые 100 рублей от покупки. Минимальная сумма трат, которые нужно совершить для получения кешбэка — 5 тысяч рублей в месяц. Максимальная сумма возврата — 3 тысячи рублей в месяц 1,5%. Если оформляете карту в период действия акции «Начинай по-умному». По карте будет действовать двойной кешбэк в первые 2 месяца
«Умный кешбэк» Если в категории максимальных трат сумма покупок превышает 20% от всей потраченной суммы, на нее начисляют кешбэк. Максимальная сумма возврата — 3 тысячи рублей в месяц При тратах от 5 тысяч рублей кешбэк 3% на категорию максимальных трат и 1% на все остальные покупки. При тратах от 30 тысяч рублей 5% в категорию максимальных трат и 1% на все остальное. При тратах от 75 тысяч рублей 10% на максимальные траты и 1% на все остальные покупки
«Газпромбанк —Travel» Бонусные мили начисляют за каждые потраченные 100 рублей. В месяц можно получить не более 3 тысяч миль. 1 миля = 1 рубль При тратах от 5 тысяч рубль начисляют по 1%, от 30 тысяч рублей — 2%, от 75 тысяч рублей — 4%. Дополнительно начисляют 6% за бронирование отеля, 5% за покупку ж/д билетов, 4% за бронирование авто и билеты на автобус и 2% за авиабилеты
«Процент+» По программе начисляют дополнительный процент к накопительному счету «Трать и копи» и вкладам «Ваш успех», «Корпоративный», «Копить» При тратах по карте от 15 тысяч рублей в месяц добавляют 3% на накопительный счёт и 0,5% на вклады. При тратах от 50 тысяч рублей — 4% на накопительный счёт и 1% на вклады. При тратах от 100 тысяч рублей — 5% на накопительный счёт и 1% на вклады

Плюсы и минусы. Преимущества дебетовой карты в бесплатном обслуживании при любых условиях и возможности выбрать наиболее выгодную бонусную программу. Недостатки — по карте не начисляют проценты на остаток и для получения кешбэка нужен тратить минимум 5 тысяч рублей в месяц.

Какая дебетовая карта лучше

Сравним основные условия по продуктам, которые попали в топ-7, чтобы было проще разобраться какую дебетовую карту выбрать:

Карта Обслуживание Кешбэк Проценты на остаток
Тинькофф «Tinkoff Black» 99 рублей в месяц, но бесплатное при выполнении условий От 1% до 30% От 3% до 6%
УБРиР «MyLife» Бесплатное От 0,5% до 5% Нет
Home Сredit Bank «Польза» Бесплатное До 30% Нет
Альфа-банк «Альфа-карта» и «Альфа-карта Premium» По стандартной карте бесплатное. По Premium карте 2 990 рублей в месяц, но есть возможность бесплатного обслуживания От 1,5% до 33% По обычной карте нет. По Premium — 3%
Уралсиб «Прибыль» 99 рублей в месяц, но бесплатное при выполнении условий До 3% До 11%
ВТБ «Мультикарта Мир» Бесплатное До 50% Нет
Газпромбанк «Умная карта» Бесплатное До 10% Нет

Одновременно кешбэк и проценты на остаток начисляют по картам «Tinkof fBlack», «Альфа-карта Premium» и «Прибыль». Но обслуживание по этим картам платное, если не выполнить определенные условия. Наибольший кешбэк можно получить по карте ВТБ «Мультикарта Мир», но по ней нет процента на остаток средств на счете. Выбирайте наиболее удобную для ваших целей карту.

Какую дебетовую карту лучше оформить

Банки предлагают очень много разных дебетовых карт, поэтому выбрать самую лучшую непросто. Раньше карты использовали только для хранения денег и безналичных расчетов в магазинах. Со временем дополнительных функций и выгод у дебетовых карт стало намного больше:

  • кэшбэк от оплаты товар и услуг;
  • бонусные программы;
  • процент на остаток;
  • специальные предложения от партнеров банка;
  • СМС-информирование;
  • интернет-банк и мобильное приложение.

При таком разнообразии функций и предложений выбор стоит делать в пользу той карты, которая подходит для ваших нужд по бонусным программам и условиям обслуживания.

Карты для путешественников

Карты для путешественников – позволяет выгодно покупать авиа и ж/д билеты. Некоторые банки устанавливают ограничения – клиенты могут пользоваться услугами только тех транспортных компаний, с которыми сотрудничает банк. За покупку билетов у партнеров банк начисляет бонусные мили. Накопив нужное количество бонусов, ими можно оплатить следующий билет на самолет или поезд.

Рейтинг лучших дебетовых карт для путешественников:

Карта Стоимость обслуживания
Дебетовая карта Альфа-Банк AlfaTravelAlfa Travel от Альфа-банка Бесплатное
Дебетовая карта Тинькофф All AirlinesAll Airlines от Тинькофф банка (на сайте банка) Бесплатное при наличии кредита или при минимальном остатке 100 тыс. рублей. В остальных случаях – 299 рублей в месяц
Дебетовая карта мира без границ ПромсвязьбанкКарта мира без границ от Промсвязьбанк 1990 рублей ежегодно

Дебетовые карты для путешественников могут быть дорогими. Но в большинстве случаев бонусы полностью окупают плату за обслуживание и выпуск.

Карты для походов по магазинам

Для тех, кто часто оплачивает товары и услуги в магазинах по безналу, банки предлагают карты с кэшбеком. С каждой покупки по карте банк возвращает определенный процент бонусами или рублями. Полученные деньги можно снова тратить на покупки. Если кэшбек начисляют в баллах, у программы могут быть ограничения. Например, их можно потратить только на определенную категорию товаров или только в указанных магазинах. Некоторые банки позволяют перевести баллы в рубли.

Популярные дебетовые карты с кешбэком:

Карта Стоимость обслуживания Максимальный кэшбэк у партнеров банки
СберКартаДебетовая СберКарта Бесплатное при выполнении условий,150 рублей в месяц при невыполнении условий и 40 рублей в месяц для лиц до 22 лет 30%
Дебетовая карта Тинькофф Блэк (Black)Tinkoff Black от Тинькофф банка Бесплатное обслуживание при сумме на вкладе от 50 тыс. рублей, при наличии кредита или при поступлении пенсии на карту, иначе 99 рублей в месяц 30%
Дебетовая карта Сбербанк МоментальнаяДебетовая карта Сбербанк Моментальная Бесплатно 30%

Конвертация бонусов в рубли по карте Сбера возможно только для клиентов на наивысшем уровне в системе лояльности «Спасибо Сбер». Иначе накопленные баллы можно потратить только на скидку при оплате товаров и услуг в указанных магазинах или на партнерских сайтах.

С дебетовыми картами для выгодных покупок можно экономить деньги и возвращать часть потраченных средств. Они подходят как для обычных магазинов, так и для онлайн-платежей.

Карты для геймеров

Некоторые банки на территории РФ выпускают специальные карты для любителей онлайн-игр. Благодаря таким дебетовым картам геймеры могут получать кэшбэк в виде бонусов за покупки в играх. Накопленные баллы можно потратить на игры, спецтехнику и другие преимущества, интересные для игроков.

Рейтинг лучших дебетовых карт для геймеров:

Карта Стоимость обслуживания Максимальный кэшбэк
Дебетовая карта Тинькофф All GamesAll Games от Тинькофф банка (на сайте банка) Бесплатно для лиц от 14 до 18 лет, а также при наличии на счетах в Тинькофф сумм от 50 тыс. рублей или кредита. В остальных случаях обслуживание стоит 99 рублей в месяц 30%
Дебетовая карта Хоум Кредит Банк Польза InGameПольза InGame от Хоум Кредит банка Бесплатное при минимальном остатке от 20 тыс. рублей или если карта по зарплатному проекту. В остальных случаях 59 рублей в месяц 22%
Дебетовая карта Почта Банк Карта геймераКарта геймера от Почта банка Бесплатное обслуживание, но за выпуск 500 рублей 12%

Дополнительные условия по картам и правила работы бонусных программ можно узнать на официальных сайтах банков.

Карты для пенсионеров

Для граждан пенсионного возраста нет специальных предложений от банков по дебетовым картам. Чаще всего специализированные пенсионные карты предназначены для получения социальных выплаты. Пенсионными дебетовыми картами можно рассчитываться в магазинах, а также хранить и накапливать деньги.

Лучшие дебетовые карты для пенсионеров:

Карта Выпуск и стоимость обслуживания Процент на остаток средств
Мультикарта ВТБ для пенсионеровМультикарта ВТБ для пенсионеров (на сайте банка) Без оплаты 7%
Дебетовая пенсионная карта РоссельхозбанкаПенсионная карта Россельхозбанка (на сайте банка) Бесплатное 4%
Дебетовая пенсионная карта СбербанкаПенсионная карта Сбербанка (на сайте банка) Бесплатное не начисляют

По лучшим пенсионным картам доступны программы кэшбэка и начисление процента на остаток. Некоторые банки позволяют бесплатно снимать деньги с карт во всех банкоматах РФ или только в своих и у партнеров. Россельхозбанк предлагает бесплатный смс-сервис для пенсионных карт по операциям зачисления средств на счет.

Учитывайте, что пенсионные карты выпускают только в платежной системе МИР.

На что обратить внимание при выборе дебетовой карты

При самостоятельно заказе дебетовой карты обратите внимание на несколько параметров — условия выпуска и обслуживания, программу лояльности банка, наличие кешбэка, платные сервисы и дополнительные опции.

Условия обслуживания

При выборе дебетовой карты изучите:

  • стоимость выпуска и обслуживания карты,
  • комиссии за снятие денег и пополнение счета,
  • лимиты по сумме.

Банки могут предлагать клиентам более выгодное обслуживание при выполнении некоторых условий. Например, карта будет бесплатной, если ежемесячно тратить определенную сумму или оставлять на карте неснижаемый остаток.

Некоторые банки могут предлагать подписку. При ее оплате, вы получаете помимо основных преимуществ, более выгодные условия обслуживания. Например, снижение комиссии за снятие или повышенный лимит при обналичивании средств.

В рамках изучения условий обслуживания, обязательно проверьте, есть ли рядом с вашим домом или работой банкоматы банка-эмитента карты. Изучите, с какими ещё организациями сотрудничает ваш банк. Возможно, в некоторых банках-партнеров условия по выдаче наличных такие же, как и в вашем основном банке.

Кешбэк

У большинства современных дебетовых карт есть функция кешбэка. Это когда часть потраченных на покупки денег возвращают покупателю. Обычно размер кешбэка редко превышает 1-2% от обычных покупок, 5-10% на товары в определенных категориях и 15-20% на разовые предложения или партнерские программы.

Некоторые банки выпускают дебетовые карты для определенных категорий клиентов или целевых трат. По ним возвращают повышенный кешбэк, например, на топливо, авиабилеты или компьютерные игры. Если вы совершаете траты в указанных категориях или относитесь к целевой аудитории, то есть смысл озадачиться поиском именно такой дебетовой карты.

Программы лояльности

Программы лояльности банков дают пользователю дебетовой карты дополнительные бонусы от покупок. Если кешбэк начисляют в рублях, то по программам лояльность начисляют баллы или дают скидки. Каждый банк устанавливает свои правила начисления и конвертации бонусов.

Полученные баллы чаще всего можно потратить только на определенные покупки. Например, по картам для путешественников начисляют мили, которые можно обменять на авиабилет. Однако, есть программы лояльности банков, где обмен проходит по специальному курсу 10 баллов переводят в 1 рубль или меняют один к одному.

Дополнительные опции

Учтите и такие параметры, как наличие овердрафта, проценты на остаток по карте и мультивалютность.

Овердрафт — это возможность потратить с дебетовой карты больше денег, чем есть на счёте. Все что потрачено сверх баланса, банк выдает клиенту под процент, то есть это микрокредит.

Такую опцию банки предлагают проверенным клиентам, чаще всего зарплатным. Банк знает, что владелец карты получает ежемесячный доход внутри банка, поэтому одолженную сумму обязательно спишут при поступлении денег на счет.

У этой опции есть как преимущества, так и недостатки. Да, не придется оформлять отдельно кредитную карту и платить за ее обслуживание. Однако процент за пользование овердрафтом очень часто такой же высокий, как и ставки по микрозаймам, поэтому опция может оказаться слишком дорогостоящей для клиента.

Начисление процентов на остаток. Обычно эта опция доступна при определенных условиях: траты по карте превышают установленный минимум или сумма остатка не опускается ниже установленного размера. Процент на остаток средств на карте отличается в разных банках.

Мультивалютность — менее популярная, но для некоторых очень значимая опция. Это возможность привязать к карте счета в разных валютах. Обычно карты с таким функционалом ищут те, кто путешествует или копит деньги в разных валютах. Однако в свете последних событий и отключения международных платежных систем сделали эту опцию менее востребованной у россиян.

Мобильный банк

Удобный мобильный банк и личный кабинет — один из самых значимых параметров для современных клиентов. Сейчас практически невозможно представить себе без приложения. От сотрудничества с такой компании откажутся многие, так как все уже привыкли к качественному сервису и дистанционному доступу к банковским счетам и услугам.

Проверьте средний балл и отзывы о приложении в Google Play, App Store и RuStore. Обращайте внимание на комментарии связанные с удобством интерфейса, защитой данных качеством техподдержки.

Как выбрать банк

Первое, на что стоит обратить внимание при выборе банка для обслуживания — надёжность. Узнайте, состоит ли банк в системе страхования вкладов. Эту информацию можно найти на официальном сайте банка или Агентства страхования вкладов.

Также банки на своей странице публикуют данные по рейтингу, но не всегда эта информация актуальна. Некоторые компании «забывают» обновить данные, после понижения рейтинга или при его отзыве. Поэтому актуальный уровень надежности и прогноз лучше проверять на сайтах рейтинговых агентств — АКРА, Эксперт РА, НКР или НРА. Не у всех банков есть рейтинги, присвоенные всеми рейтинговыми агентствами, но даже два или три качественных рейтинга с прогнозом лучше, чем один или вообще ничего.

Также при выборе банка обратите внимание на отзывы клиентов. Узнайте у друзей и близких, продуктами каких банков они пользуются и какой у них опыт сотрудничества. Ищите отзывы на независимых площадках можно почитать в интернете.

Выясните, как работает техподдержка. Некоторые банки оперативно отвечают, а другие могут долгое время игнорировать запросы пользователей или давать бессмысленные отписки, которые никак не решат вопрос.

Как оформить дебетовую карту в банке

Дебетовую карту можно оформить двумя способами:

  1. В отделение банка.
  2. На официальном сайте или в личном кабинете, если вы уже клиент банка.

Оформление карты в онлайне удобнее, так как не приходится тратить время, чтобы добраться до офиса и стоять в очереди.

Для выдачи дебетовой карты заполните анкету на сайте выбранного банка. Укажите в ней личные данные и способы связи. Учитывайте категорию дебетовой карты, желаемую валюту, стоимость обслуживания и тип доходов. Также определитесь с тем, нужен ли разрешенный овердрафт по карте или нет.

Чаще всего банки одобряют мини-кредиты только к картам, выпущенным в рамках зарплатного проекта, так как на них регулярно поступает зарплата. В таком случае у банка практически нет рисков по возврату. При начислении заработной платы задолженность снимается автоматически.

Выпуск именной дебетовой карты занимает около 5-7 дней. Неименную карту можно получить сразу в отделении банка. При онлайн-заказе карту доставят в ближайшее отделение банка или курьером по указанному адресу. Уточнить наличие курьерской доставки в вашем населенном пункте можно по телефону горячей линии выбранного банка.

В некоторых случаях банки могут отказать в оформлении дебетовой карты. Но это происходит очень редко. Основные причины отказа – несоответствие требованиям по возрасту, прописке либо отсутствие паспорта РФ.

Отзывы о дебетовых картах

Все

Вопросы про дебетовые карты

Все
popolnenie-aktivnyj-vozrast
Пополнение «Активный возраст»
Попович Анна Александровна
Васинёва Анна отвечает:

Добрый день, Анатолий.
Кредитная организация предлагает своим клиентам максимально удобные способы использования накопительного счета....

Показать полностью
perevypusk-arestovannoj-karty
Перевыпуск арестованной карты
Попович Анна Александровна
Васинёва Анна отвечает:

Здравствуйте, Тамара.
Перевыпустить арестованную карту можно. Если условиями обслуживания вашего пластика предусмотрен автоматический...

Показать полностью
oplata-za-kartu-mir
Оплата за карту МИР
Наши эксперты уже
готовят ответ Ответить
s-moej-karty-snyaty-dengi
С моей карты сняты деньги
Попович Анна Александровна
Васинёва Анна отвечает:

Здравствуйте, Валерий.
Как только вы обнаружили, что без вашего ведома с карты сняли деньги, необходимо обратиться в кредитную...

Показать полностью

Комментарии: 41

  1. Юрий

    У меня именная дебетовая карта. Моя фамилия изменилась, нужно ли мне оформлять перевыпуск карты?

    0
    1. Попович Анна АлександровнаВасинёва Анна

      Уважаемый Юрий, смена фамилии влечет за собой изменение персональных данных, а это должно быть в кратчайшие сроки отражено во всех документах, в том числе и непосредственно на платежной карте, если она именная. Да, вам необходимо перевыпустить все карты, которыми вы пользуетесь.

      0
  2. Илья

    У меня две дебетовые карты разных банков: одна с высоким процентов кэшбэка, а другая с большим процентом на остаток. Хочу оформить одну карту и отказаться от нынешних двух. Можно ли найти такую карту, по которой будет и хороший кэшбэк, и высокие проценты на остаток?

    0
  3. Юлия

    У меня нет гражданства Российской Федерации, но на протяжении длительного срока буду проживать на территории страны. Могу ли я оформить дебетовую карту? В каком банке это можно сделать? И смогу ли я потом с этой карты делать переводы за рубеж.

    0
    1. Попович Анна АлександровнаВасинёва Анна

      Уважаемая Юлий, большинство банков открывают дебетовые карты нерезидентам. Переводить средства на карты иностранных банков можно в мобильном банкинге.
      Например, вашим требованиям соответствует дебетовая карты Сбера — оформить онлайн-заявку на получение вы можете по этой ссылке.

      0
  4. Сергей

    Платил за товар в интернете в долларах, с рублевой карты, но так и не понимаю по какому курсу происходит конвертация . Где я его могу узнать курс обмена?

    0
    1. Трескова Клавдия АнатольевнаКлавдия Трескова Автор записи

      Уважаемый Сергей, курсы и правила проведения конвертации по вашей карте могут разъяснить в банке, который оформил дебетовую карту. Эту же информацию вы можете найти в договоре на обслуживание. Большинство банков такую информацию размещает на официальном сайте в виде .pdf файлов к типовым договорам, но у вас могут быть установлены индивидуальные условия, поэтому лучше найти свой экземпляр договора, обратиться в офис с паспортом или позвонить на горячую линию.

      0
  5. Инна

    Есть ли смысл оформлять карту привилегированного класса платежной системы Visa Platinum? Какие у нее преимущества по сравнению с дебетовой обычной картой?

    0
    1. Попович Анна АлександровнаВасинёва Анна

      Уважаемая Инна, основным преимуществом премиальных карт является более щедрая программа лояльности. Также п карте доступна опция защиты покупок и расширенная гарантия на них. Клиент имеет возможность пользоваться услугами страхования от потери, кражи и повреждения приобретенных по карте товаров. Конкретные привилегии можно уточнить в условиях обслуживания конкретного банка.

      0
  6. Михаил

    Я часто покупаю товары в интернет-магазинах по России и за рубежом с помощью дебетовой карты. При оплате теряю на конвертации валют. Есть ли карты сразу с несколькими валютами, чтобы можно было оплачивать товар в долларах или евро, а не только в российских рублях? Расходы на постоянный обмен валюты мне кажутся лишними тратами.

    0
  7. Алина

    У меня несколько дебетовых карт, одной из них я не пользуюсь уже давно. По ней образовалась задолженность. Откуда взялся долг, если обслуживание по ней бесплатное? Что будет, если я не заплачу эти деньги?

    0
    1. Попович Анна АлександровнаВасинёва Анна

      Уважаемая Алина, чтобы уточнить основания возникновения долга нужно связаться со службой поддержки банка, который выпустил карту. Наличие задолженности может привести к разным последствиям, начиная с автоматического списания при поступлении средств, заканчивая принудительным взысканием (в зависимости от суммы).

      0
  8. Игорь

    Можно ли установить ежемесячный лимит на расходы по дебетовой карте Сбербанка? Как это сделать?

    0
    1. Трескова Клавдия АнатольевнаКлавдия Трескова Автор записи

      Уважаемый Игорь, для установления индивидуальных лимитов по дебетовой карте Сбера вам потребуется обратиться в офис банка лично, с картой и паспортом. В Сбере не предусмотрено дистанционное установление лимитов.

      0
  9. Anastasia Korina

    Какие карты Сбербанка поддерживают функцию бесконтактной оплаты?

    0
  10. Мария

    Какую дебетовую карту Сбербанка можно оформить для ребенка 14 лет?

    0
  11. Алла

    У меня дебетовая карта Польза Хоумкредитбанка. Очень довольна. ВсЕ предельно ясно: 5% на остаток, если сумма покупок всего от 5000 руб., кешбек можно вернуть деньгами.Свободно пополняю и снимаю.

    0
  12. Владимир

    Хорошая тема)
    Сам рекомендую всем пользоваться картами разных банков т.к. каждый банк является выгоднее других в чем-то. Например, Альфа дает скидку 10% на бензин для зп-клиентов, Сбер дает бонусы «спасибо» в некоторых магазинах, Тинькофф начисляет кешбек и дает временные скидки в магазинах-партнерах. Интересная тема, можно сэкономить средства, если вникнуть в акции и предложения товарищей банкиров)

    0
  13. Ольга

    А у меня есть дебетовая карта Альфа Трэвэл. Мне она очень нравится. Карта предоставляет много нужных и полезных для меня возможностей.

    0
  14. Артём

    Какой дебетовой картой выгоднее всего пользоваться в плане обслуживания? А то надоело платить высокую комиссию за использование.

    0
  15. Виктория

    У меня дебетовая карта с бесплатным обслуживанием, но ежемесячно все равно со счета снимают деньги. За какие еще услуги могут снимать деньги с карты и как их отключить?

    0
    1. Попович Анна АлександровнаВасинёва Анна

      Уважаемая Виктория, средства с карты могут сниматься, например, за смс-информирование или за оповещение об операциях по карте. Все зависит от условий банка, в котором бы обслуживаетесь. Что проверить наличие подключенных услуг и отключить их проще всего связаться с оператором горячей линии вашего банка, уточнить информацию и заявить о нежелании использовать платные сервисы.

      0
  16. Римма

    Как то сомнительно пользоваться картой Тинькофф. Кто нибудь заказывал себе данную карту?

    0
  17. Наталья

    Какие дебетовые карты самые выгодные для снятия наличных в других банках? Не хочу переплачивать за комиссии.

    0
    1. Попович Анна АлександровнаВасинёва Анна

      Уважаемая Наталья, комиссия за снятие наличных зависит от периодичности таких операций и сумм. Наиболее популярными являются такие карты:
      — Тинькофф Black — вы можете снимать от 3000 до 100 000 рублей в рамках одного расчетного периода в банкоматах любых банков;
      — Польза от Хоум Кредит Банка — условия аналогичны, бесплатное снятие до 100 000 рублей в месяц;
      — Карта от Промсвязьбанка «Твой кэшбэк» — по ней вы можете снимать деньги без лимита в банкоматах Промсвязьбанка, Альфа-Банка, Возрождения, Россельхозбанка, Открытия;
      — Opencard от Открытия — здесь предоставляется лимит до 10 000 рублей в месяц в любых банкоматах;
      — и карта МТС Банка МТС Деньги Weekend — процент не взимается.

      0
  18. Иван

    Здравствуйте. У меня испорченная кредитная история. Деньги я отдал но не вовремя. Посоветуйте в какой банк обратится за кредитной картой лимитом 50000р.

    0
  19. Валера

    Здравствуйте. У меня испорченная кредитная история. Деньги я отдал но не вовремя. Посоветуйте в какой банк обратится за кредитной картой лимитом 50000р.

    -1
  20. Милена

    Добрый день! Подскажите, какой-нибудь банк сотрудничает с компанией Oriflame, чтобы можно было получать кэшбэк с покупок?

    0
  21. Георгий

    Интересно, а почему у некоторых банков есть практика разделения карт на «магазинные», «геймерские» и т.д. Не удобнее бы было сделать одну карту, но со всеми бонусами остальных? Как по мне, она бы пользовалась популярностью.

    0
  22. Елена

    Добрый день. Хочу оформить дебетовую карту, но в моем городе нет курьерской доставки. Где я тогда смогу получить карту?

    0
    1. Попович Анна АлександровнаВасинёва Анна

      Уважаемая Елена, есть возможность доставки карт почтой или в ближайший населенный пункт. Пожалуйста, уточните в каком банке вы хотите получить карту и мы проконсультируем вас более предметно.

      0
  23. Татьяна Викторовна

    Здравствуйте. У меня есть дебетовая карта с повышенным кэшбэком в нескольких категориях. Их можно выбрать только один раз. Есть такие карты, по которым любимые категории можно менять тогда, когда надо мне?

    0
    1. Попович Анна АлександровнаВасинёва Анна

      Уважаемая Татьяна Викторовна, у разных банков разные условия выбора категорий и возможности их изменения. Наиболее лояльны в этом плане Тинькофф Банк и Райффайзенбанк. Ознакомиться с условиями и тарифами по картам вы можете по этой ссылке.

      0