Дебетовые карты отличаются по стоимости обслуживания и дополнительным выгодам, которые получает клиент. Финансовый аналитик Клавдия Трескова подобрала лучшие дебетовые карты в 2021 году. При подготовке обзора для сервиса Бробанк проанализированы несколько десятков карт популярных у российских пользователей. В рейтинг попали дебетовые карты, которые приносят владельцу максимальную выгоду. Чтобы найти карту под свои требования, воспользуйтесь сортировкой по подходящим вам параметрам.
Дебетовая карта – платежный инструмент, с помощью которого можно оплачивать покупки и снимать наличные в банкоматах. На ней хранятся только те деньги, которые перечисляет сам владелец карты, его работодатель или поступают другие безналичные доходы.
По некоторым дебетовым картам клиентам подключают разрешенный овердрафт. Это ограниченная сумма заемных денег банка, которую можно использовать сверх собственных средств на карте. Потом одолженные деньги потребуется вернуть. Списание долга происходит в день регулярного поступления денег: из заработной платы, пенсии, стипендии или любых других доходов.
Дебетовую карту могут оформить:
Клиенты самим себе Дебетовые карты часто заказывают те, кто делает покупки в интернете, она более безопасна по сравнению с кредиткой. Также дебетовые карты берут самозанятые и ИП для удобства получения расчетов и обналичивания поступивших денег.
Работодатели сотрудникам Работодатель заключает договор с банком и каждому сотруднику оформляют дебетовую карту для перечисления зарплаты.
Пенсионеры, студенты, инвалиды и другие льготные категории граждан самим себе. На их карты перечисляют социальные выплаты: пенсионерам и инвалидам – пенсии, студентам – стипендии. На эти карты могут зачислять и другие суммы, к примеру заработную плату.
Родители или опекуны детям. Начиная с 18 лет клиенты могут оформить дополнительные карты к основным для детей с 6 лет. Некоторые банки выдают основные дебетовые карты гражданам с 14 лет.
Для повышения конкурентоспособности дебетовых карт, банки разрабатывают программы которые помогают снизить затраты на их использование. Это может быть начисление кэшбэка, участие в программах лояльности или проценты на остаток средств на счете, прикрепленном к карте.
В чем преимущества дебетовой карты в сравнении с кредиткой
Дебетовые карты обладают рядом преимуществ по сравнению с кредитками:
Простота оформления. Заказать карту можно онлайн на сайте банка-эмитента. Многие российские банки переходят на дистанционный заказ и доставку карт. Главное отличие при оформлении – банки почти никогда не отказывают в выдаче дебетовых карт. В большинстве случаев для оформления дебетовки нужен только паспорт. Можно не подтверждать доход для карт стандартного типа без овердрафта.
Недорогое обслуживание. Многие дебетовые карты выпускают и обслуживают бесплатно или же за небольшую сумму. Дорогие дебетовые карты чаще встречаются в премиальном классе. Как правило, статусные карты Gold, Platinum, Black дают доступ к привилегированным услугам, поэтому их обслуживание в разы дороже стандартных.
Возможность получения прибыли. На остаток денег по счету на дебетовых картах некоторые банки начисляют проценты. Такие карты часто используют для накопления или как альтернативу банковскому вкладу. При этом процентная ставка может быть как ниже, так и выше, чем по депозиту. Это зависит от условий, которые установил банк-эмитент.
Бонусы. По дебетовым картам действует большое количество бонусных программ от банков, партнеров и платежных систем. Также держатель может получать кэшбэк – возврат на счет определенной суммы от потраченных на покупку средств. В некоторых программах начисляют не деньги, а баллы. В одних банках их можно перевести в деньги, в других нельзя. Это зависит от условий, которые установил банк по своей программе лояльности.
Безопасность. Если банк-эмитент участвует в системе страхования, деньги клиентов на картах и счетах в безопасности. Если такой банк обанкротится, клиентам вернут деньги, которые хранились на дебетовой карте, как минимум 1,4 млн рублей.
Дебетовые карты используют для расчетов в интернете, в магазинах, для оплаты услуг и штрафов. Большинство банков при оформлении карты подключают интернет-банк и мобильное приложение, где можно переводить деньги по безналичному расчету другим лицам или конвертировать валюту. Если затраты на шопинг слишком велики или дополнительной картой пользуется ребенок, можно установить лимит расходов на месяц. Подключить услугу можно в интернет-банке или у сотрудника банка. Такие действия помогают отслеживать финансовые потоки всех членов семьи.
Методология выбора лучшей дебетовой карты
Банки предлагают дебетовые карты с разными условиями, преимуществами и бонусными программами. После изучения наиболее популярных предложений, составлен рейтинг лучших дебетовых карт в 2021 году. Топ составлен из карт:
с бесплатным обслуживанием или минимальной платой за него.
надежных банков-эмитентов.
с дистанционной заявкой.
Внимание уделено не только преимуществам, но и недостаткам банковских карт на основе отзывов клиентов, которые пользовались определенными дебетовыми картами.
Рейтинг лучших дебетовых карт в 2021 году
Банки предлагают большое количество карт с бесплатным обслуживанием или минимальной платой за использование. В топ-10 лучших дебетовых карт с минимальной оплатой вошли:
Именная карта – 690 рублей в год, неименная – бесплатно
Бонусная программа и начисление процентов на остаток
При невысокой плате за обслуживание по многим картам действуют бонусные программы, кэшбэк, на остаток начисляют определенный процент. Все условия и тарифы по лучшим дебетовым картам в 2021 году публикуют на официальных сайтах банков.
Альфа-карта с преимуществами от Альфа-банка
По дебетовой Альфа-карте можно получить небольшой доход в виде кэшбэка и процентов на остаток. Основные условия использования дебетовой Альфа-карты с преимуществами:
Обслуживание всегда бесплатное, без выполнения каких-либо условий.
Снятие наличных бесплатное в банкоматах Альфа-банка и его партнеров, а также в банкоматах любых банков на сумму до 50 тыс. рублей. В остальных случаях снимают комиссию в размере 1,99%, но не меньше 199 рублей за одну операцию. При обналичивании суммы в кассах Альфа-банка до 100 тыс. руб. — 1% от суммы.
Доступен кэшбэк: 1,5% при тратах от 10 тысяч рублей в месяц и 2% при расходах от 100 тысяч рублей. Максимально возможная сумма кэшбэка ограничена – не более 5 тысяч рублей ежемесячно.
На остаток денег на карте начисляют 4% при тратах от 10 тыс. рублей. 5% при расходах свыше 100 тысяч рублей. При среднемесячном остатке от 100 000 рублей.
Оформить карту могут граждане Российской Федерации, которым уже исполнилось 18 лет.
Преимущества и недостатки дебетовой Альфа-карты:
Преимущества
Недостатки
Наличие кэшбэка и процентов на остаток
Невозможно получить сумму больше 5 тыс. рублей в месяц в виде кэшбэка
Бесплатные переводы по номеру телефона в другие банки. Но только на сумму до 100 тысяч рублей ежемесячно
Невысокий процент кэшбека в 1,5%. А начисление повышенного кэшбэка в 2% на условиях, которые сложно выполнить большинству держателей карт
Кэшбэк начисляют до 15 числа следующего месяца. Полученными баллами можно рассчитаться за любую покупку, цена которой не превышает количество накопленных баллов. Заказать карту и ознакомиться с условиями использования можно на официальном сайте Альфа-банка.
Кэшбэк карта от Райффайзенбанка
Условия использования кэшбэк карты от Райффайзенбанка:
Обслуживание и выпуск карты бесплатные.
Снятие наличных до 200 тыс. руб. в день, до 1 млн руб. в месяц. Бесплатное обналичивание только в своих и партнерских банкоматах.
Кэшбек до 1,5% без ограничений по максимальному размеру.
Преимущества и недостатки дебетовой карты:
Преимущества
Недостатки
Бесплатное обслуживание и выпуск карты при любых условиях
Комиссия за выдачу наличных в сторонних банкоматах и кассах других банков
Наличие кэшбека
За выдачу наличных в кассах Райффайзенбанка 1% от суммы, но не меньше 500 рублей за операцию
Подробнее о карте→
Оформляют карту гражданам Российской Федерации, достигшим 18 лет с постоянной регистрацией в любом регионе. Доступна бесплатная доставка карты при онлайн-заявке.
Мультикарта ВТБ
Мультикарта ВТБ выпускают в трех валютах — рубли, доллары и евро. Условия использования:
Обслуживание карты бесплатное, независимо от расходов по карте.
Карту выпускают в трех валютах — рубли РФ, доллары США и евро.
Снятие наличных бесплатное в своих банкоматах и у группы компаний ВТБ. В сторонних банкоматах — 1%, но минимум 300 рублей.
Доход на остаток при подключении опции «Сбережения» до 3% при остатке на счете не меньше 100 тыс. руб. Повышение ставки на 1% по накопительному счету или депозиту для сумм до 1 500 000 рублей.
По карте доступен кэшбек баллами до 1,5% и бонусная программа.
Можно бесплатно заказать выпуск до 5 дебетовых карт к счету.
Плюсы и минусы карты:
Преимущества
Недостатки
Бонусная программа для путешественников, которая позволяет накопить мили
Платное снятие наличных в кассах ВТБ 1 000 рублей за операцию для сумм до 100 тыс. руб./td>
Бесплатный выпуск и годовое обслуживание на любых условиях
Штраф за уход в технический овердрафт 36,5% годовых
Подробнее о карте →
Заказать выпуск и доставку карты курьером можно дистанционно на официальном сайте. Заявка доступна для россиян старше 18 лет. Карты в платежной системе Мир выпускают только в рублях РФ.
Обслуживание бесплатное в первые два месяца, а также при ежедневном остатке от 5 тысяч рублей на карте или при тратах от 1 тысячи рублей. При невыполнении условий ежемесячно снимают оплату 49 рублей.
Лимит на снятие средств с карты 300 тыс. руб. в день и 500 тыс. рублей в месяц.
Кэшбек баллами до 3% и бонусы.
На остаток по карте начисляют до 5,25% годовых в первый месяц обслуживания. А начиная со второго при остатке до 2 000 000 рублей и сумме покупок от 10 000 рублей. если остаток больше 2 млн. рублей проценты не начисляют. Ставка 0,25% годовых если на счете меньше 2 млн рублей и сумма покупок до 10 000 рублей.
Условия участия в программе лояльности «Уралсиб бонус»:
за покупки по карте, с каждых потраченных 50 рублей начисляют 1 балл;
бонусные баллы накапливаются на специальном счете;
срок жизни баллов 12 месяцев;
заработанные баллы можно обменять на подарочные сертификаты от партнеров банка, бронирование гостиниц, авиабилетов, железнодорожных билетов или благотворительность.
Преимущества и недостатки дебетовой карты «Прибыль»:
Преимущества
Недостатки
Предусмотрено бесплатное обслуживание, но даже при невыполнении условий карта остается дешевой
Платные снятие наличных в кассах банка 0,7% от суммы/td>
Наличие кэшбека, бонусов и процента на остаток
Снятие наличных в банкоматах других банков на сумму до 3 тысяч рублей платное
Оформляют выпуск карты на официальном сайте Уралсиба. Если в этом банке уже открыты счета и подключен личный кабинет, можно заказать дебетовую карту через интернет-банк или мобильное приложение. Минимальный возраст для выдачи карты — 18 лет. Также потребуется постоянная прописка в регионах, где открыты представительства Уралсиба.
Tinkoff Black от Тинькофф банка
Условия обслуживания дебетовой карты Тинькофф Блэк от Тинькофф банка:
Обслуживание бесплатное для счетов в иностранной валюте. Если счет карты в рублях, за использование карты не придется платить в нескольких случаях. Сумма на вкладах, накопительных счетах, картсчетах и брокерских счетах в совокупности от 50 тыс. рублей. Оформлен кредит, который привязан к этой карте. На карту зачисляют пенсию или возраст держателя от 14 до 18 лет. При невыполнении условий плата за обслуживание составляет 99 рублей в месяц.
Кэшбэк за покупки в выбранных категориях – 3-15%. Кэшбэк за покупки по специальным предложениям от партнеров Тинькоффа – 3-30%. За все остальные покупки кэшбэк — 1%.
Бонусная программа в мобильном приложении.
Прибыль на остаток по счету – до 3,5% при остатке меньше 300 тыс. руб. тратах по карте от 3 000 руб. в расчетном месяце.
Плюсы и минусы дебетовой карты Tinkoff Black:
Преимущества
Недостатки
Начисление дохода в виде процентов на остаток по счету и кэшбэка от покупок
Платное снятие сумм до 3 000 рублей в сторонних банкоматах
Категории повышенного кэшбэка меняются ежемесячно
Не все клиенты подходят под условия бесплатного обслуживания
Оформить карту и заказать доставку курьером на дом или в офис можно на официальном сайте Тинькофф банка.
Карта «Пора» от УБРИР
Основные условия использования дебетовой карты Пора от УБРИР:
Обслуживание бесплатное в первые 2 месяца и при выполнении нескольких условий: ежемесячные расходы по карте от 15 тыс. рублей, неснижаемый остаток на всех счетах не менее 100 тыс. рублей. Если ни одно из условия не выполнено, обслуживание карты стоит 99 рублей в месяц.
По дебетовой карте начисляют кэшбэк до 6% и бонусная программа, в которой можно ежемесячно менять категории.
Процент на остаток до 6%. При ежемесячных покупках на сумму от 30 тысяч рублей1 — 1% годовых. Если сумма покупок 60 000 рублей — 6% годовых. Проценты не начисляются при остатке более 300 000 рублей.
Плюсы и минусы карты «Пора» от УБРИР:
Преимущества
Недостатки
Бесплатный выпуск карты и возможное бесплатное обслуживание
Баллы не начисляют, если сумма трат по карте меньше 5 000 рублей
Бесплатное обналичивание средств с карты, но только в своих и парnнерских банкоматах
Бесплатное обслуживание карты только при выполнении условий
Чтобы получить дебетовую карту, оформите заявку на сайте УБРИР. Подать заявку могут россияне 18 лет и старше.
«Твой кэшбэк» от Промсвязьбанк
Условия обслуживания дебетовой карты Твой кэшбэк от Промсвязьбанка:
Обслуживание бесплатное в первый месяц после выпуска и при ежемесячных расходах от 5 тысяч рублей. Если не выполнить условие, банк снимет за ежемесячное обслуживание 149 рублей.
Кэшбэк на все покупки по карте – 1,5%. Повышенный кэшбэк – в размере 5% – на 3 выбранные категории.
На остаток денег на карте банк начисляет доход – от 4% до 5% годовых.
Кэшбэк начисляют в виде баллов на единый бонусный счет один раз в месяц – до 20 числа.
Преимущества и недостатки карты «Твой кэшбэк»:
Преимущества
Недостатки
Можно самостоятельно выбирать категории повышенного кэшбека
Чтобы получать кэшбэк, нужно тратить минимум 5 тысяч рублей в месяц
Бонусные баллы по кэшбэку можно конвертировать в рубли
Нельзя выбирать одни и те же категории повышенного кэшбека два раза подряд
Снятие наличных в день до суммы 150 000 руб., в месяц до 300 000 руб. Заказ карты доступен через официальный сайт Промсвязьбанка.
Карта «Капитал» от Россельхозбанка
Условия обслуживания дебетовой карты «Капитал» от Россельхозбанка:
Валюты, в которых можно оформить карту – российские рубли, доллары, евро.
Обслуживание карты – 300 рублей в год. Требуется первоначальный взнос в размере 30 тыс. рублей.
Проценты на остаток по счету зависят от суммы среднемесячного остатка средств на счете. 3% годовых при минимальном остатке по счету от 30 тыс. рублей. 1% годовых при остатке до 30 тыс. рублей.
За покупки в специальных каталогах начисляют 1,5 балла за каждые потраченные 100 рублей.
Преимущества и недостатки использования дебетовой карты «Капитал» Россельхозбанка:
Преимущества
Недостатки
Можно выбирать из нескольких валют и платежных систем в зависимости от потребностей клиента
Необходимость первоначального взноса в 30 тысяч рублей
Наличие бонусной программы и дохода в виде процентов на остаток
Бесплатно снять деньги с карты можно только в банкоматах Россельхозбанка, Альфа-Банка, Промсвязьбанка, Райффайзенбанка и Росбанка
Оформить дебетовую карту можно на официальном сайте Россельхозбанка. Выдают карты жителям РФ, которым уже исполнилось 18 лет.
Карта №1 Ultra от Восточного Банка
Условия использования дебетовой карты №1 Ultra банка Восточный:
Стоимость выпуска карты 500 рублей, которые возвращают бонусами. Бесплатное обслуживание в первый месяц и при выполнении одного из двух условий: на карту зачисляют пенсию или зарплату или остаток 0 или от 50 000 рублей.
Кэшбек до 30-40% и бонусная программа.
Начисление процента на остаток средств на карте до 5,5%
для сумм от 10 000 рублей до 1 млн рублей и при ежемесячной сумме покупок от 10 000 рублей. Проценты не начисляют, если на счету больше 1 млн рублей или при сумме покупок менее 10 000 рублей.
Плюсы и минусы использования карты:
Преимущества
Недостатки
Наличие бонусной программы, кэшбека и начисление процента на остаток
Платный выпуск и обслуживание карты при невыполнении условий
Возможность оформить доставку карты курьером
Комиссия при снятии наличных в кассах своего банка 0,5% от суммы, минимум 100 рублей
Оформить карту можно онлайн на официальном сайте банка Восточный.
«Карта роста» от Транскапиталбанка
Условия использования дебетовой Карты Роста от Транскапиталбанка:
Обслуживание 690 рублей в год для именной карты. Использование неименной бесплатное.
На остаток по карте ежемесячно начисляют 4,5% при остатке от 25 тыс. до 1 млн рублей.
Бонусы до 5% с неограниченным сроком действия.
Снятие наличных в банкоматах Транскапиталбанка бесплатное при сумме до полумиллиона рублей. При снятии свыше 500 тысяч комиссия 1% от суммы.
Плюсы и минусы карты:
Преимущества
Недостатки
Бесплатное обслуживание для неименной карты
Бесплатное обналичивание только в своих банкоматах и до суммы в 0,5 млн рублей
Начисление процентов на остаток и наличие бонусной программы
Подать заявку на оформление дебетовой карты можно на официальном сайте Транскапиталбанка.
Сравнение условий лучших банковских карт в 2021 году
Дебетовые карты пользуются большей популярностью у граждан РФ. Кредитные карты более популярны в странах Европы и США. Но постепенно эта граница стирается и кредитки плотно входят в обиход россиян. Однако дебетовые карты более безопасное средство платежа.
В рейтинг лучших дебетовых карт в 2021 году попали наиболее популярные и выгодные продукты. Кроме анализа параметров, которые легли в основу при составлении топа, учтены комиссии за снятие наличных с карты, отзывы клиентов и другие критериям.
Лучшие дебетовые карты по отзывам
Наиболее выгодные дебетовые карты по отзывам клиентов:
Бесплатная при определенных условиях. При невыполнении требований — 99 рублей в месяц
Бесплатное на любых условиях
Максимальный кэшбек
30%
2%
Проценты на остаток
До 3,5%
До 5%
Подробные условия обслуживания и тарифы по картам можно узнать на официальных сайтах банков-эмитентов.
Лучшие банковские карты по возможной выгоде
Лучшие дебетовые карты, которые наиболее выгодны для держателя в 2021 году, — «Твой кэшбэк» от Промсвязьбанка и «Прибыль» от банка Уралсиб. Для наглядности в сравнении упор сделан на стоимости обслуживания, максимально возможном кэшбеке и начислении процента на остаток:
149 рублей в месяц. При выполнении условий банка — бесплатно
49 рублей в месяц. При выполнении условий банка — бесплатно
Максимальный кэшбэк
до 5%
до 3%
Процент на остаток
От 4% до 5% в год
До 5,25% в год
Обналичивание средств с карты в своих банкоматах
Без комиссии
Бесплатное
Обналичивание средств с карты в банкоматах партнеров
Без комиссии
Сверх 3 000 рублей — бесплатно. Меньше 3 000 рублей комиссия за одну операцию 99 руб.
Плата за подключение смс-сервиса
69 рублей в месяц
59 рублей в месяц. Оплату берут, начиная с третьего месяца
Две дебетовые карты, которые были выбраны для сравнения, как лучшие с точки зрения выгоды, принесут держателю доход, если оставлять деньги на счете. Подать заявку на выпуск обеих карт можно дистанционно на официальных сайтах банков.
Какую дебетовую карту лучше оформить
Банки предлагают очень много разных дебетовых карт, поэтому выбрать самую лучшую непросто. Раньше карты использовали только для хранения денег и безналичных расчетов в магазинах. Со временем дополнительных функций и выгод у дебетовых карт стало намного больше:
кэшбэк от оплаты товар и услуг;
бонусные программы;
процент на остаток;
специальные предложения от партнеров банка;
расчеты в онлайн-магазинах;
СМС-информирование;
интернет-банк и мобильное приложение.
При таком разнообразии функций и предложений выбор стоит делать в пользу той карты, которая подходит для ваших нужд по бонусным программам и условиям обслуживания.
Карты для путешественников
Карты для путешественников – позволяет выгодно покупать авиа и ж/д билеты. Некоторые банки устанавливают ограничения – клиенты могут пользоваться услугами только тех транспортных компаний, с которыми сотрудничает банк. За покупку билетов у партнеров банк начисляет бонусные мили. Накопив нужное количество бонусов, ими можно оплатить следующий билет на самолет или поезд.
Рейтинг лучших дебетовых карт для путешественников:
Дебетовые карты для путешественников могут быть дорогими. Но в большинстве случаев бонусы полностью окупают плату за обслуживание и выпуск.
Карты для походов по магазинам
Для тех, кто часто оплачивает товары и услуги в магазинах по безналу, банки предлагают карты с кэшбэком. С каждой покупки по карте банк возвращает определенный процент бонусами или рублями. Полученные деньги можно снова тратить на покупки. Если кэшбэка начисляют в баллах, у программы могут быть ограничения. Например, их можно потратить только на определенную категорию товаров или только в указанных магазинах. Некоторые банки позволяют перевести баллы в рубли.
Если ориентироваться на приведенные в таблице карты, по способу начисления кэшбека выигрывает карта Tinkoff Black. По ней кэшбек поступает в виде баллов, которые можно обменять на рубли и потратить на что угодно.
Программа лояльности Сбербанка менее привлекательна. Конвертация бонусов в рубли возможно только для клиентов на наивысшем уровне в системе лояльности Сбера. Иначе накопленные баллы можно потратить только на скидку при оплате товаров и услуг в указанных магазинах или на партнерских сайтах.
С дебетовыми картами для выгодных покупок можно экономить деньги и возвращать часть потраченных средств. Они подходят как для обычных магазинов, так и для онлайн-платежей.
Карты для водителей
Лучшие дебетовые карты с кэшбэком на топливо и другие расчеты на АЗС созданы для автолюбителей. По ним доступны бонусные программы и специальные предложения для автомобилей.
Лучшие дебетовые кары для автолюбителей с кэшбэком на АЗС:
Дебетовые карты для водителей выгоднее при заправке автомобиля. Кроме того можно накапливать дополнительные бонусы на специальные услуги для транспортного средства.
Карты для геймеров
Некоторые банки на территории РФ выпускают специальные карты для любителей онлайн-игр. Благодаря таким дебетовым картам геймеры могут получать кэшбэк в виде бонусовза покупки в играх. Накопленные баллы можно потратить на игры, спецтехнику и другие преимущества, интересные для игроков.
Для граждан от 14 до 18 лет бесплатно при наличии вклада на 50 тыс. рублей или привязанного к карте кредита. В остальных случаях обслуживание стоит 99 рублей в месяц
Дополнительные условия по картам и правила работы бонусных программ можно узнать на официальных сайтах банков.
Карты для пенсионеров
Для граждан пенсионного возраста нет специальных предложений от банков по дебетовым картам. Чаще всего специализированные пенсионные карты предназначены для получения социальных выплаты. Пенсионными дебетовыми картами можно рассчитываться в магазинах, а также хранить и накапливать деньги.
По лучшим пенсионным картам доступны программы кэшбэка и начисление процента на остаток. Некоторые банки позволяют бесплатно снимать деньги с карт во всех банкоматах РФ или только в своих и у партнеров. Россельхозбанк предлагает бесплатный смс-сервис для пенсионных карт по операциям зачисления средств на счет. В Сбербанке по пенсионным картам ограничена сумма снятия наличных в банкоматах и отделениях банка – 50 000 рублей.
Учитывайте, что пенсионные карты выпускают только в платежной системе МИР.
Где лучше оформить дебетовую карту – список банков
При выборе банка нужно учитывать репутацию финансового учреждения. Обращайте внимание на срок работы банка, количество филиалов, банкоматов и терминалов. Просматривайте отзывы клиентов, которые сотрудничали с банком. Узнайте, есть ли у банка интернет-банк и мобильное приложение для совершения операций онлайн. Преимуществом будет круглосуточная поддержка на горячей линии и онлайн-чат.
Сравнивайте условия по дебетовым картам, которые предлагают банки. Связывайтесь с сотрудниками для уточнения определенных условий. Учитывайте то, как оперативно менеджеры помогают клиентам решить проблемы. Некоторые банки игнорируют жалобы владельцев карт или не помогают в разрешении вопросов, сотрудничество с такими компаниями окажется неудобным и малоприятным.
Можно пользоваться готовыми рейтингами банков для поиска наиболее надежных. Центральный Банк Российской Федерации регулярно публикует список системнозначимых финансовых организаций, которые считаются самыми надежными компаниями:
ЮниКредит Банк.
Банк ГПБ.
Банк ВТБ.
Альфа-банк.
Сбербанк.
Московский Кредитный Банк.
Банк «ФК Открытие».
Росбанк.
Промсвязьбанк.
Райффайзенбанк.
Россельхозбанк.
Многие из банков, которые попали в приведенный в обзоре Бробанка рейтинг, входят в этот перечень. Поэтому сотрудничество с ними должно быть наиболее комфортным. В любом случае, до того как оформить лучшую на ваш взгляд дебетовую карту, изучите отзывы об отделениях в вашем городе или регионе. Может случиться так, что банк известный, но именно в вашем городе в отношении этой компании самое большое количество негативных отзывов от клиентов.
Как оформить дебетовую карту в банке
Дебетовую карту можно оформить двумя способами:
В отделение банка.
На официальном сайте или в личном кабинете, если вы уже клиент банка.
Оформление карты в онлайне удобнее, так как не приходится тратить время, чтобы добраться до офиса и очереди.
Для выдачи дебетовой карты заполните анкету на сайте выбранного банка. Укажите в ней личные данные и способы связи. Учитывайте категорию дебетовой карты, желаемую валюту, стоимость обслуживания и тип доходов.Также определитесь с тем, нужен ли разрешенный овердрафт по карте или нет.
Чаще всего банки одобряют мини-кредиты только к картам, выпущенным в рамках зарплатного проекта, так как на них регулярно поступает зарплата. В таком случае у банка практически нет рисков по возврату выданных заемных средств. При начислении заработной платы задолженность снимается автоматически.
Некоторые банки подключают овердрафты клиентам с регулярными доходами без участия в зарплатном проекте, но только на индивидуальных условиях. При подаче заявки специалисты банка изучают финансовое положение клиента и устанавливают сумму, которую можно будет израсходовать по дебетовой карте сверх своих денег. Важно учесть, что за пользование заемными деньгами банк начислит процент.
Выпуск именной дебетовой карты занимает около 5-7 дней. Неименную карту можно получить сразу при оформлении в отделении банка. При онлайн-заказе карту доставят в ближайшее отделение банка или курьером по указанному адресу. Уточнить наличие курьерской доставки в вашем населенном пункте можно по телефону горячей линии выбранного банка.
В некоторых случаях банки могут отказать в оформлении дебетовой карты. Но это происходит очень редко. Основные причины отказа – несоответствие требованиям по возрасту, прописке либо отсутствие паспорта РФ.
Автор обзора
Финансовый аналитик Клавдия Трескова длительное время сотрудничает с сервисом Бробанк. Образование по специальности и 15 лет работы в банке позволяют ей качественно разбираться в банковских продуктах. При создании любого обзора или рейтинга в приоритете интересы клиента, который ищет ниаболее выгодное решение своих финансовых задач.
Для одних пользователей дебетовых карт будет важно, чтобы не приходилось платить за обслуживание, а для других – возможность получить максимальный процент на остаток средств на карте. Реальный опыт сотрудничества с клиентами разных уровней, помогли автору обзора отобрать те предложения, которые отвечают запросам максимального числа клиентов. Опубликованные на Бробанке рейтинги составлены без навязывания каких-то конкретных карт и услуг, а только в интересах пользователей сервиса.
Здравствуйте. У меня есть дебетовая карта с повышенным кэшбэком в нескольких категориях. Их можно выбрать только один раз. Есть такие карты, по которым любимые категории можно менять тогда, когда надо мне?
Уважаемая Татьяна Викторовна, у разных банков разные условия выбора категорий и возможности их изменения. Наиболее лояльны в этом плане Тинькофф Банк и Райффайзенбанк. Ознакомиться с условиями и тарифами по картам вы можете по этой ссылке.
Уважаемая Елена, есть возможность доставки карт почтой или в ближайший населенный пункт. Пожалуйста, уточните в каком банке вы хотите получить карту и мы проконсультируем вас более предметно.
Интересно, а почему у некоторых банков есть практика разделения карт на «магазинные», «геймерские» и т.д. Не удобнее бы было сделать одну карту, но со всеми бонусами остальных? Как по мне, она бы пользовалась популярностью.
Здравствуйте. У меня испорченная кредитная история. Деньги я отдал но не вовремя. Посоветуйте в какой банк обратится за кредитной картой лимитом 50000р.
Здравствуйте. У меня испорченная кредитная история. Деньги я отдал но не вовремя. Посоветуйте в какой банк обратится за кредитной картой лимитом 50000р.
Уважаемая Наталья, комиссия за снятие наличных зависит от периодичности таких операций и сумм. Наиболее популярными являются такие карты:
— Тинькофф Black — вы можете снимать от 3000 до 100 000 рублей в рамках одного расчетного периода в банкоматах любых банков;
— Польза от Хоум Кредит Банка — условия аналогичны, бесплатное снятие до 100 000 рублей в месяц;
— Карта от Промсвязьбанка «Твой кэшбэк» — по ней вы можете снимать деньги без лимита в банкоматах Промсвязьбанка, Альфа-Банка, Возрождения, Россельхозбанка, Открытия;
— Opencard от Открытия — здесь предоставляется лимит до 10 000 рублей в месяц в любых банкоматах;
— и карта МТС Банка МТС Деньги Weekend — процент не взимается.
У меня дебетовая карта с бесплатным обслуживанием, но ежемесячно все равно со счета снимают деньги. За какие еще услуги могут снимать деньги с карты и как их отключить?
Уважаемая Виктория, средства с карты могут сниматься, например, за смс-информирование или за оповещение об операциях по карте. Все зависит от условий банка, в котором бы обслуживаетесь. Что проверить наличие подключенных услуг и отключить их проще всего связаться с оператором горячей линии вашего банка, уточнить информацию и заявить о нежелании использовать платные сервисы.
Хорошая тема)
Сам рекомендую всем пользоваться картами разных банков т.к. каждый банк является выгоднее других в чем-то. Например, Альфа дает скидку 10% на бензин для зп-клиентов, Сбер дает бонусы «спасибо» в некоторых магазинах, Тинькофф начисляет кешбек и дает временные скидки в магазинах-партнерах. Интересная тема, можно сэкономить средства, если вникнуть в акции и предложения товарищей банкиров)
У меня дебетовая карта Польза Хоумкредитбанка. Очень довольна. ВсЕ предельно ясно: 5% на остаток, если сумма покупок всего от 5000 руб., кешбек можно вернуть деньгами.Свободно пополняю и снимаю.
Уважаемый Игорь, для установления индивидуальных лимитов по дебетовой карте Сбера вам потребуется обратиться в офис банка лично, с картой и паспортом. В Сбере не предусмотрено дистанционное установление лимитов.
У меня несколько дебетовых карт, одной из них я не пользуюсь уже давно. По ней образовалась задолженность. Откуда взялся долг, если обслуживание по ней бесплатное? Что будет, если я не заплачу эти деньги?
Уважаемая Алина, чтобы уточнить основания возникновения долга нужно связаться со службой поддержки банка, который выпустил карту. Наличие задолженности может привести к разным последствиям, начиная с автоматического списания при поступлении средств, заканчивая принудительным взысканием (в зависимости от суммы).
Я часто покупаю товары в интернет-магазинах по России и за рубежом с помощью дебетовой карты. При оплате теряю на конвертации валют. Есть ли карты сразу с несколькими валютами, чтобы можно было оплачивать товар в долларах или евро, а не только в российских рублях? Расходы на постоянный обмен валюты мне кажутся лишними тратами.
Уважаемый Михаил, да, такие карты есть. Рекомендуем обратить внимание на этот перечень мультивалютных карт. Оформить онлайн-заявку на получение можно на странице выбранной карты.
Есть ли смысл оформлять карту привилегированного класса платежной системы Visa Platinum? Какие у нее преимущества по сравнению с дебетовой обычной картой?
Уважаемая Инна, основным преимуществом премиальных карт является более щедрая программа лояльности. Также п карте доступна опция защиты покупок и расширенная гарантия на них. Клиент имеет возможность пользоваться услугами страхования от потери, кражи и повреждения приобретенных по карте товаров. Конкретные привилегии можно уточнить в условиях обслуживания конкретного банка.
Платил за товар в интернете в долларах, с рублевой карты, но так и не понимаю по какому курсу происходит конвертация . Где я его могу узнать курс обмена?
Уважаемый Сергей, курсы и правила проведения конвертации по вашей карте могут разъяснить в банке, который оформил дебетовую карту. Эту же информацию вы можете найти в договоре на обслуживание. Большинство банков такую информацию размещает на официальном сайте в виде .pdf файлов к типовым договорам, но у вас могут быть установлены индивидуальные условия, поэтому лучше найти свой экземпляр договора, обратить в офис с паспортом или позвонить на горячую линию.
У меня нет гражданства Российской Федерации, но на протяжении длительного срока буду проживать на территории страны. Могу ли я оформить дебетовую карту? В каком банке это можно сделать? И смогу ли я потом с этой карты делать переводы за рубеж.
Уважаемая Юлий, большинство банков открывают дебетовые карты нерезидентам. Переводить средства на карты иностранных банков можно в мобильном банкинге.
Например, вашим требованиям соответствует дебетовая карты Сбера — оформить онлайн-заявку на получение вы можете по этой ссылке.
У меня две дебетовые карты разных банков: одна с высоким процентов кэшбэка, а другая с большим процентом на остаток. Хочу оформить одну карту и отказаться от нынешних двух. Можно ли найти такую карту, по которой будет и хороший кэшбэк, и высокие проценты на остаток?
Уважаемый Юрий, смена фамилии влечет за собой изменение персональных данных, а это должно быть в кратчайшие сроки отражено во всех документах, в том числе и непосредственно на платежной карте, если она именная. Да, вам необходимо перевыпустить все карты, которыми вы пользуетесь.
Мы стремимся помочь нашим пользователям принимать правильные и финансово-грамотные решения. Наши редакторы, эксперты и авторы придерживаются строгой редакционной политики для создания честного и точного материала. Советы, рекомендации и инструменты, созданные нашими сотрудниками, являются объективным, основанными на фактах и не подвержены влиянию наших рекламодателей.
Как мы зарабатываем деньги
Бробанк является самостоятельным и независимым от банков сервисом подбора и сравнения финансовых услуг. Чтобы создавать для вас полезные материалы и инструменты, мы вынуждены размещать на сайте предложения от наших партнеров-рекламодателей, за которые можем получать компенсацию если вы нажмете на эти партнерские ссылки. Именно так мы зарабатываем деньги. Денежная компенсация может повлиять на рассматриваемые продукты, категории и рейтинги, которые мы составляем для вас. Это не влияет на те советы и рекомендации, которые мы вам даем в наших материалах. Наши сотрудники не общаются с рекламодателями и не получают от них деньги за продвижение партнерских продуктов.
Здравствуйте. У меня есть дебетовая карта с повышенным кэшбэком в нескольких категориях. Их можно выбрать только один раз. Есть такие карты, по которым любимые категории можно менять тогда, когда надо мне?
Уважаемая Татьяна Викторовна, у разных банков разные условия выбора категорий и возможности их изменения. Наиболее лояльны в этом плане Тинькофф Банк и Райффайзенбанк. Ознакомиться с условиями и тарифами по картам вы можете по этой ссылке.
Добрый день. Хочу оформить дебетовую карту, но в моем городе нет курьерской доставки. Где я тогда смогу получить карту?
Уважаемая Елена, есть возможность доставки карт почтой или в ближайший населенный пункт. Пожалуйста, уточните в каком банке вы хотите получить карту и мы проконсультируем вас более предметно.
Интересно, а почему у некоторых банков есть практика разделения карт на «магазинные», «геймерские» и т.д. Не удобнее бы было сделать одну карту, но со всеми бонусами остальных? Как по мне, она бы пользовалась популярностью.
Добрый день! Подскажите, какой-нибудь банк сотрудничает с компанией Oriflame, чтобы можно было получать кэшбэк с покупок?
Уважаемая Милена, к сожалению, такие банки мы не нашли.
Здравствуйте. У меня испорченная кредитная история. Деньги я отдал но не вовремя. Посоветуйте в какой банк обратится за кредитной картой лимитом 50000р.
Уважаемый Валерий, выбрать оптимальный для вас вариант карты вы можете на нашем сайте, пройдя по ссылке https://brobank.ru/kreditnye-karty-s-plohoj-kreditnoj-istoriej/.
Здравствуйте. У меня испорченная кредитная история. Деньги я отдал но не вовремя. Посоветуйте в какой банк обратится за кредитной картой лимитом 50000р.
Уважаемый Иван, мы подобрали для вас варианты кредитования с негативной кредитной историей по этой ссылке.
Какие дебетовые карты самые выгодные для снятия наличных в других банках? Не хочу переплачивать за комиссии.
Уважаемая Наталья, комиссия за снятие наличных зависит от периодичности таких операций и сумм. Наиболее популярными являются такие карты:
— Тинькофф Black — вы можете снимать от 3000 до 100 000 рублей в рамках одного расчетного периода в банкоматах любых банков;
— Польза от Хоум Кредит Банка — условия аналогичны, бесплатное снятие до 100 000 рублей в месяц;
— Карта от Промсвязьбанка «Твой кэшбэк» — по ней вы можете снимать деньги без лимита в банкоматах Промсвязьбанка, Альфа-Банка, Возрождения, Россельхозбанка, Открытия;
— Opencard от Открытия — здесь предоставляется лимит до 10 000 рублей в месяц в любых банкоматах;
— и карта МТС Банка МТС Деньги Weekend — процент не взимается.
Как то сомнительно пользоваться картой Тинькофф. Кто нибудь заказывал себе данную карту?
У меня дебетовая карта с бесплатным обслуживанием, но ежемесячно все равно со счета снимают деньги. За какие еще услуги могут снимать деньги с карты и как их отключить?
Уважаемая Виктория, средства с карты могут сниматься, например, за смс-информирование или за оповещение об операциях по карте. Все зависит от условий банка, в котором бы обслуживаетесь. Что проверить наличие подключенных услуг и отключить их проще всего связаться с оператором горячей линии вашего банка, уточнить информацию и заявить о нежелании использовать платные сервисы.
Какой дебетовой картой выгоднее всего пользоваться в плане обслуживания? А то надоело платить высокую комиссию за использование.
Уважаемый Артем, оптимальную для вас карту вы можете выбрать у нас на сайте в специальном разделе.
А у меня есть дебетовая карта Альфа Трэвэл. Мне она очень нравится. Карта предоставляет много нужных и полезных для меня возможностей.
Хорошая тема)
Сам рекомендую всем пользоваться картами разных банков т.к. каждый банк является выгоднее других в чем-то. Например, Альфа дает скидку 10% на бензин для зп-клиентов, Сбер дает бонусы «спасибо» в некоторых магазинах, Тинькофф начисляет кешбек и дает временные скидки в магазинах-партнерах. Интересная тема, можно сэкономить средства, если вникнуть в акции и предложения товарищей банкиров)
У меня дебетовая карта Польза Хоумкредитбанка. Очень довольна. ВсЕ предельно ясно: 5% на остаток, если сумма покупок всего от 5000 руб., кешбек можно вернуть деньгами.Свободно пополняю и снимаю.
Какую дебетовую карту Сбербанка можно оформить для ребенка 14 лет?
Уважаемая Мария, вы можете оформить Молодежную карту Сбербанка. Заполнить онлайн-заявку и ознакомиться с условиями обслуживания можно по этой ссылке.
Какие карты Сбербанка поддерживают функцию бесконтактной оплаты?
Уважаемая Анастасия, вы можете оформить любую карту Сбербанка с функциями бесконтактной оплаты.
Можно ли установить ежемесячный лимит на расходы по дебетовой карте Сбербанка? Как это сделать?
Уважаемый Игорь, для установления индивидуальных лимитов по дебетовой карте Сбера вам потребуется обратиться в офис банка лично, с картой и паспортом. В Сбере не предусмотрено дистанционное установление лимитов.
У меня несколько дебетовых карт, одной из них я не пользуюсь уже давно. По ней образовалась задолженность. Откуда взялся долг, если обслуживание по ней бесплатное? Что будет, если я не заплачу эти деньги?
Уважаемая Алина, чтобы уточнить основания возникновения долга нужно связаться со службой поддержки банка, который выпустил карту. Наличие задолженности может привести к разным последствиям, начиная с автоматического списания при поступлении средств, заканчивая принудительным взысканием (в зависимости от суммы).
Я часто покупаю товары в интернет-магазинах по России и за рубежом с помощью дебетовой карты. При оплате теряю на конвертации валют. Есть ли карты сразу с несколькими валютами, чтобы можно было оплачивать товар в долларах или евро, а не только в российских рублях? Расходы на постоянный обмен валюты мне кажутся лишними тратами.
Уважаемый Михаил, да, такие карты есть. Рекомендуем обратить внимание на этот перечень мультивалютных карт. Оформить онлайн-заявку на получение можно на странице выбранной карты.
Есть ли смысл оформлять карту привилегированного класса платежной системы Visa Platinum? Какие у нее преимущества по сравнению с дебетовой обычной картой?
Уважаемая Инна, основным преимуществом премиальных карт является более щедрая программа лояльности. Также п карте доступна опция защиты покупок и расширенная гарантия на них. Клиент имеет возможность пользоваться услугами страхования от потери, кражи и повреждения приобретенных по карте товаров. Конкретные привилегии можно уточнить в условиях обслуживания конкретного банка.
Платил за товар в интернете в долларах, с рублевой карты, но так и не понимаю по какому курсу происходит конвертация . Где я его могу узнать курс обмена?
Уважаемый Сергей, курсы и правила проведения конвертации по вашей карте могут разъяснить в банке, который оформил дебетовую карту. Эту же информацию вы можете найти в договоре на обслуживание. Большинство банков такую информацию размещает на официальном сайте в виде .pdf файлов к типовым договорам, но у вас могут быть установлены индивидуальные условия, поэтому лучше найти свой экземпляр договора, обратить в офис с паспортом или позвонить на горячую линию.
У меня нет гражданства Российской Федерации, но на протяжении длительного срока буду проживать на территории страны. Могу ли я оформить дебетовую карту? В каком банке это можно сделать? И смогу ли я потом с этой карты делать переводы за рубеж.
Уважаемая Юлий, большинство банков открывают дебетовые карты нерезидентам. Переводить средства на карты иностранных банков можно в мобильном банкинге.
Например, вашим требованиям соответствует дебетовая карты Сбера — оформить онлайн-заявку на получение вы можете по этой ссылке.
У меня две дебетовые карты разных банков: одна с высоким процентов кэшбэка, а другая с большим процентом на остаток. Хочу оформить одну карту и отказаться от нынешних двух. Можно ли найти такую карту, по которой будет и хороший кэшбэк, и высокие проценты на остаток?
Уважаемый Илья, мы подобрали для вас карты с кешбэком и выгодным процентом на остаток по этой ссылке.
У меня именная дебетовая карта. Моя фамилия изменилась, нужно ли мне оформлять перевыпуск карты?
Уважаемый Юрий, смена фамилии влечет за собой изменение персональных данных, а это должно быть в кратчайшие сроки отражено во всех документах, в том числе и непосредственно на платежной карте, если она именная. Да, вам необходимо перевыпустить все карты, которыми вы пользуетесь.