Лучшие дебетовые карты

Кому открывают дебетовые карты

Дебетовая карта – платежный инструмент, с помощью которого можно оплачивать покупки, снимать наличные в банкоматах. На ней находятся только те деньги, которые перечисляет сам владелец карты, его работодатель или какие-то другие безналичные доходы.

Некоторые банки позволяют своим клиентам выходить в разрешенный овердрафт по дебетовым картам. Это ограниченная сумма заемных денег банка, которую владелец карты может использовать сверх собственных средств на карте. Потом одолженную сумму придется обязательно вернуть. Списание долга происходит в день регулярного поступления денег. Из заработной платы, пенсии, стипендии или любых других доходов.

Дебетовую карту могут оформить:

1. Граждане по собственному желанию. Дебетовые карты часто заказывают те, кто делает покупки в интернете, она более безопасна по сравнению с кредиткой. Также дебетовые карты берут самозанятые и ИП для удобства получения расчетов и обналичивания поступивших денег.
2. Работники предприятий, подключенных к зарплатному проекту. Работодатель заключает договор с банком и каждому сотруднику оформляют дебетовую карту. На нее будет регулярно поступать зарплата.
3. Пенсионеры, студенты, инвалиды и другие льготные категории граждан. На их карты перечисляют социальные выплаты: пенсионерам и инвалидам – пенсии, студентам – стипендии. Кроме того на карту могут зачислены любые другие выплаты, к примеру заработная плата.
4. Родители или опекуны детям. Совершеннолетние клиенты могут оформить дополнительные карты к основным для своих детей. Некоторые банки выпускают отдельные дебетовые карты для граждан с 14 лет.

Для повышения конкурентоспособности дебетовых карт, банки разрабатывают программы за счет которых клиенты могут получать небольшой доход от использования карты. Это может быть начисление кэшбэка, участие в программах лояльности или проценты на остаток средств на счете, прикрепленном к карте.

В чем преимущества дебетовой карты в сравнении с кредиткой

Дебетовые карты обладают рядом преимуществ по сравнению с кредитками. Основные плюсы дебетовых банковских карт:

1. Простота оформления. Заказать карту можно онлайн на сайте банка-эмитента. Многие российские банки постепенно переходят на дистанционный заказ и доставку карт. Главное отличие при оформлении – не надо ждать решения банка по одобрению или отказу, как при заказе кредитки. В большинстве случаев для оформления дебетовки нужен только паспорт. Не обязательно подтверждать доход для карт стандартного типа и без разрешенного овердрафта.
2. Недорогое обслуживание. Многие дебетовые карты выпускают и обслуживают бесплатно или же за небольшую сумму. Дорогие дебетовки встречаются чаще в премиальном классе. Как правило, статусные карты Gold, Platinum, Black дают доступ к привилегированным услугам, поэтому их обслуживание в разы дороже стандартных.
3. Возможность получения прибыли. На остаток денег по счету на дебетовых картах многие банки начисляют проценты. Такие карты часто используют для накопления или как альтернативу банковскому вкладу. При этом процентная ставка может быть как ниже, так и выше, чем по депозиту. Это зависит от условий, которые установил банк-эмитент.
4. Бонусы. По дебетовым картам действует большое количество бонусных программ от банков, партнеров и платежных систем. Также держатель может получать кэшбэк – возврат на счет определенной суммы от потраченных на покупку средств. В некоторых программах начисляют не деньги, а баллы. В одних банках их можно перевести в деньги, в других нельзя. Это зависит от условий, которые установил банк по своей программе лояльности.
5. Безопасность. Если банк-эмитент участвует в системе страхования, деньги клиентов на картах и счетах в безопасности. Если такой банк обанкротится, клиентам вернут деньги, которые хранились на дебетовой карте, на сумму до 1,4 млн рублей.

Дебетовые карты используют для расчетов в интернете, в магазинах, для оплаты услуг и штрафов. Через интернет-банк можно оформлять переводы другим лицам и конвертировать валюту. Если затраты на шопинг слишком велики или дополнительной картой пользуется ребенок, можно установить лимит расходов на месяц. Подключить услугу можно в интернет-банке или у сотрудника банка-эмитента.

Методология выбора лучшей дебетовой карты

Банки предлагают огромное количество дебетовых карт с разными условиями, преимуществами, бонусными программами. Мы тщательно изучили условия по наиболее популярным и выгодным дебетовым картам. На основании информации, взятой с официальных сайтов банков, был составлен рейтинг лучших дебетовых карт в 2020 году. При подготовке рейтинга в основу легло несколько характеристик банковских продуктов одновременно:

1. Минимальная плата за обслуживание или же полностью бесплатное использование карты.
2. Надежность банка-эмитента.
3. Возможность оформления карты в режиме онлайн.

Кроме того были изучены преимущества и недостатки банковских карт на основе реальных отзывов клиентов, которые пользовались определенными дебетовыми картами.

Рейтинг лучших дебетовых карт в 2020 году

Банки предлагают большое количество карт с бесплатным обслуживанием или минимальной платой за использование. В рейтинг 10 лучших дебетовых карт по наименьшей оплате вошли:

Карта	Плата за обслуживание
Альфа-карта от Альфа-банка	Без оплаты при любых условиях
Перекресток от Альфа-банка	Без оплаты при любых условиях
Alfa Travel от Альфа-банка	Бесплатное обслуживание при любых условиях
Прибыль от банка Уралсиб	49 рублей в месяц. Бесплатно при определенных условиях
Тинькофф Блэк от Тинькофф банка	99 рублей в месяц. Бесплатно при определенных условиях
Можно Все от Росбанка	99 рублей в месяц. Бесплатно при определенных условиях
Твой кэшбэк от Промсвязьбанка	149 рублей в месяц. Бесплатно при определенных условиях
Капитал от Россельхозбанка (на сайте банка)	300 рублей в год
Карта Расчетная от банка Авангард (на сайте банка)	600 рублей в первый год, со второго года бесплатно
Карта Роста от Транскапиталбанка	Именная карта – 690 рублей в год, неименная – бесплатно

При невысокой плате за обслуживание по многим картам действуют бонусные программы, кэшбэк, на остаток начисляют определенный процент. Все условия и тарифы по лучшим дебетовым картам можно найти на официальных сайтах банков.

Альфа-карта с преимуществами от Альфа-банка

По дебетовой Альфа-карте можно получить небольшой доход. Он начисляется в виде кэшбэка и процентов на остаток. Основные условия использования дебетовой Альфа-карты с преимуществами:

1. Обслуживание всегда бесплатное, без выполнения каких-либо условий.
2. Доступен кэшбэк: 1,5% при тратах от 10 тысяч рублей в месяц и 2% при расходах от 100 тысяч рублей. Максимально возможная сумма кэшбэка ограничена – не более 5 тысяч рублей ежемесячно.
3. На остаток денег на карте начисляют 4% при тратах от 10 тыс. рублей. 5% при расходах свыше 100 тысяч рублей.

Оформить карту могут граждане Российской Федерации, которым уже исполнилось 18 лет.

Преимущества и недостатки дебетовой Альфа-карты:

Преимущества	Недостатки
Наличие кэшбэка и процентов на остаток	Невозможно получить сумму больше 5 тыс. рублей в месяц в виде кэшбэка
Бесплатные переводы по номеру телефона в другие банки. Но только на сумму до 100 тысяч рублей ежемесячно	Невысокий процент кэшбека в 1,5%. А начисление повышенного кэшбэка в 2% на условиях, которые сложно выполнить большинству держателей карт

Подробнее о карте →

Кэшбэк начисляют до 15 числа следующего месяца. Полученными баллами можно рассчитаться за любую покупку, цена которой не превышает количество накопленных баллов. Заказать карту и ознакомиться с условиями использования можно на официальном сайте Альфа-банка.

Карта «Перекресток» от Альфа-банка

Условия использования дебетовки Перекресток от Альфа-банка:

1. Обслуживание и выпуск карты бесплатные.
2. Снятие наличных бесплатное в банкоматах Альфа-банка и его партнеров, а также в банкоматах любых банков по всему миру на сумму до 50 тыс. рублей. В остальных случаях снимают комиссию в размере 1,99%, но не меньше 199 рублей за одну операцию.
3. За каждые потраченные 10 рублей по карте начисляют баллы. В супермаркетах «Перекресток» — 3 балла. В супермаркетах «Перекресток» из категории любимых покупок – 7 баллов. За все остальные покупки – 1 балл.
4. Проценты на остаток по карте: при тратах в месяц более 10 тысяч рублей – 4%. При тратах от 100 тысяч рублей – 5%.

Преимущества и недостатки дебетовой карты от Альфа-банка:

Преимущества	Недостатки
Бесплатное обслуживание карты при любых условиях	Услуга СМС-уведомлений стоит 99 рублей в месяц
При оформлении первой карты «Перекресток» начисляют подарочные 2000 баллов	Труднодостижимое условие для получения повышенного процента на остаток средств на карте

Подробнее о карте →

Оформляют карту гражданам Российской Федерации, достигшим 18 лет. Заказать выпуск карты можно онлайн на официальном сайте Альфа-банка.

Alfa Travel от Альфа-банка

Карта Alfa Travel подходит путешественникам. Условия использования:

1. Обслуживание карты бесплатное, независимо от расходов по карте.
2. Снятие наличных бесплатное в банкоматах Альфа-банка. При снятии до 50 тыс. рублей комиссию не взимают в остальных банкоматах при тратах по карте от 10 тыс. рублей в месяц или остатке по карте от 30 тыс. рублей. Если снимать больше 50 тыс. рублей, комиссия – 1,99%, минимум 199 рублей за одну операцию.
3. Доход на остаток – до 5%.
4. По карте доступна бонусная программа. За каждые потраченные 100 рублей могут начислить до 9 миль.

Условия начисления миль за бронирование отелей через сайт бонусной программы за каждые потраченные 100 рублей:

• 9 миль – при тратах от 100 тыс. рублей в месяц;
• 8 миль – при тратах от 10 тыс. рублей в месяц;
• 6 миль – при тратах до 10 тыс. рублей в месяц.

Мили за покупку ж/д билетов через сайт программы за каждые 100 рублей:

• 8 миль – при расходах от 100 тыс. рублей в месяц;
• 7 миль – при расходах от 10 тыс. рублей в месяц;
• 5 миль – при расходах до 10 тыс. рублей в месяц.

За покупку авиабилетов через сайт бонусной программы за каждые 100 рублей начисляют:

• 5,5 миль – при ежемесячных тратах от 100 тыс. рублей;
• 4,5 миль – при ежемесячных тратах от 10 тыс. рублей;
• 2,5 миль – при ежемесячных тратах до 10 тыс. рублей.

При остальных покупках за каждые израсходованные 100 рублей начисляют 3 мили при тратах от 100 тыс. рублей в месяц. 2 мили при тратах от 10 тыс. рублей.

Плюсы и минусы карты:

Преимущества	Недостатки
Бонусная программа для путешественников, которая позволяет накопить мили	Переводы по номеру телефона платные, если сумма операции более 100 тыс. рублей в месяц
Бесплатное обслуживание на любых условиях	Сервис СМС-уведомлений платный – 99 рублей ежемесячно

Подробнее о карте →

Заказать выпуск карт можно дистанционно на официальном сайте.

Карта «Прибыль» от банка Уралсиб

Условия использования карты «Прибыль» от Уралсиба:

1. Обслуживание бесплатное при остатке от 5 тысяч рублей на карте или при тратах от 1 тысячи рублей ежемесячно. При невыполнении условий ежемесячно снимают оплату 49 рублей.
2. Кэшбэк по бонусной программе «Уралсиб бонус» — до 3% на все покупки по карте.
3. На остаток по карте начисляют доход в размере до 6,25% годовых.

Условия участия в программе лояльности «Уралсиб бонус»:

• за покупки по карте, с каждых потраченных 50 рублей начисляют 1 балл;
• бонусные баллы накапливаются на специальном счете;
• заработанные баллы можно обменять на подарочные сертификаты от партнеров банка, бронирование гостиниц, авиабилетов, железнодорожных билетов или благотворительность.

Преимущества и недостатки дебетовой карты «Прибыль»:

Преимущества	Недостатки
Предусмотрено бесплатное обслуживание, но даже при невыполнении условий карта остается дешевой	Платные СМС-уведомления об операциях – 59 рублей ежемесячно
Более высокий кэшбек и процент на остаток средств на счете, чем по некоторым другим картам из рейтинга	Снятие наличных в банкоматах других банков на сумму до 3 тысяч рублей платное

Подробнее о карте →

Оформляют выпуск карты на официальном сайте Уралсиба. Если в этом банке уже открыты счета и подключен личный кабинет, можно заказать дебетовую карту через интернет-банк или мобильное приложение.

Tinkoff Black от Тинькофф банка

Условия обслуживания дебетовой карты Тинькофф Блэк от Тинькофф банка:

1. Обслуживание бесплатное для счетов в иностранной валюте. Если счет карты в рублях, за использование карты не придется платить в трех случаях. На вкладе в Тинькофф банке хранится сумма от 50 тыс. рублей, был оформлен кредит или минимальный остаток по счету не меньше 30 тыс. рублей. При невыполнении условий плата за обслуживание составляет 99 рублей в месяц.
2. Кэшбэк за покупки в выбранных категориях – 3-15%. Кэшбэк за покупки по специальным предложениям от партнеров Тинькоффа – 3-30%. За все остальные покупки кэшбэк составляет 1%.
3. Прибыль на остаток по счету – до 4%.

Плюсы и минусы дебетовой карты Tinkoff Black:

Преимущества	Недостатки
Начисление дохода в виде процентов на остаток по счету и кэшбэка от покупок	Платные СМС-уведомления – 55 рублей в месяц
Категорию повышенного кэшбэка можно выбирать ежемесячно	Не все клиенты готовы выполнять условия для бесплатного обслуживания

Подробнее о карте →

Оформить карту и заказать доставку курьером на дом или в офис можно на официальном сайте Тинькофф банка.

Карта «Можно ВСЕ» от Росбанка

Основные условия использования дебетовой карты Можно Все от Росбанка:

1. Обслуживание бесплатное при выполнении нескольких условий: ежемесячное пополнение счетов на сумму более 20 тыс. рублей, ежемесячные расходы по карте от 15 тыс. рублей, остаток по вкладам, счетам и сберегательным счетам – не менее 100 тыс. рублей. Если ни одно из условия не выполнено, обслуживание карты стоит 99 рублей в месяц.
2. По дебетовой карте начисляют кэшбэк. Условия начисления бонусов при покупках в одной выбранной категории. 1% при тратах до 10 тыс. рублей или больше 300 тысяч рублей. 2% при тратах от 10 до 40 тыс. рублей. 5% при расходах от 40 до 100 тыс. рублей. 10% если потрачено от 100 до 300 тыс. рублей ежемесячно. На все остальные покупки, не из выбранной категории начисляют 1% кэшбека.
3. По карте доступна бонусная программа. За каждые 100 рублей начисляют баллы. Их число зависит от общей суммы, потраченных в месяц средств. До 40 тысяч – 1 бонус. От 40 до 100 тыс. рублей – 2 бонуса. От 100 до 300 тыс. рублей – 5 бонусов. Больше 300 тыс. рублей – 1 бонус. С помощью заработанных баллов можно оплатить номер в отеле, билет на ж/д транспорт или самолет.

Плюсы и минусы карты «Можно ВСЕ» от Росбанка:

Преимущества	Недостатки
Можно выбирать между кэшбэком и бонусной программой в зависимости от целей пользователя	Количество бонусов и кэшбэка, которые могут быть зачислены за месяц, ограничено. Не более 5000 рублей или баллов
При определенных условиях обслуживание карты может быть бесплатным	СМС-информирование платное – 89 рублей в месяц

Подробнее о карте →

Чтобы получить дебетовую карту, оформите заявку на сайте Росбанка. Конверт с картой доставит курьер по указанному адресу.

«Твой кэшбэк» от Промсвязьбанк

Условия обслуживания дебетовой карты Твой кэшбэк от Промсвязьбанка:

1. Обслуживание бесплатное при ежемесячных расходах или остатке на карте от 20 тысяч рублей. Если эти условия не выполняются, ежемесячно банк снимет за обслуживание карты 149 рублей.
2. Платежные системы, в которых выпускают карту – МИР или Mastercard.
3. Кэшбэк на все покупки по карте – 1%. Повышенный кэшбэк – в размере 5% – на 3 выбранные категории.
4. На остаток денег на карте банк начисляет доход – 5% годовых.

Кэшбэк начисляют в виде баллов на единый бонусный счет один раз в месяц – до 20 числа.

Преимущества и недостатки карты «Твой кэшбэк»:

Преимущества	Недостатки
Можно самостоятельно выбирать категории повышенного кэшбека	Чтобы получать кэшбэк, нужно тратить минимум 5 тысяч рублей в месяц
Бонусные баллы по кэшбэку можно конвертировать в рубли	Максимальная ежемесячная сумма кэшбэка ограничена. 3 тысячи баллов

Подробнее о карте →

Заказывайте карту через официальный сайт Промсвязьбанка.

Карта «Капитал» от Россельхозбанка

Условия обслуживания дебетовой карты «Капитал» от Россельхозбанка:

1. Валюты, в которых можно оформить карту – российские рубли, доллары, евро.
2. Платежные системы – МИР, Visa или Mastercard.
3. Обслуживание карты – 300 рублей в год. Требуется первоначальный взнос в размере 30 тыс. рублей.
4. Проценты на остаток по счету зависят от суммы. 3% годовых при минимальном остатке по счету от 30 тыс. рублей. 1% годовых при остатке до 30 тыс. рублей.
5. За покупки в специальных каталогах начисляют 1,5 балла за каждые потраченные 100 рублей.

Преимущества и недостатки использования дебетовой карты «Капитал» Россельхозбанка:

Преимущества	Недостатки
Можно выбирать из нескольких валют и платежных систем в зависимости от потребностей клиента	Необходимость первоначального взноса в 30 тысяч рублей
Наличие бонусной программы и дохода в виде процентов на остаток	Платное обслуживание без возможности сделать карту бесплатной

Оформить дебетовую карту можно на официальном сайте Россельхозбанка. Выпускают карты жителям РФ, которым уже исполнилось 18 лет.

Карта «Расчетная» от банка Авангард

Условия использования расчетной карты от банка Авангард:

1. Выпуск карты в одной из трех валют – российские рубли, доллары, евро.
2. За обслуживание в первый год использования карты придется заплатить 600 рублей, или 25 долларов или евро за валютную карту. За оставшийся срок использования карты платить не надо.
3. Снятие наличных в банкоматах банка Авангард бесплатное при сумме до 300 тыс. рублей. Если снимаете от 300 тыс. до 1 млн рублей, комиссия составляет 2,5%, от 1 до 3 млн рублей – комиссия 3%, от 3 до 5 млн рублей – 5%, от 5 до 8 млн рублей –7%, от 8 млн рублей – 10%.
4. Лимиты по снятию наличных в сутки – до 3 тыс. долларов или эквивалент этой суммы в рублях. Лимит онлайн покупок – 2 тыс. долларов в месяц или эквивалент в рублях.

Плюсы и минусы использования расчетной карты Авангарда:

Преимущества	Недостатки
Бесплатное обслуживание со второго года	Нет кэшбэка или процентов на остаток
Возможность оформить карту в одной из 3 валют	За обслуживание счета в евро оплата взимается дополнительно к плате за обслуживание карты

Оформить карту можно онлайн на официальном сайте банка Авангард.

«Карта роста» от Транскапиталбанка

Условия использования дебетовой Карты Роста от Транскапиталбанка:

1. Обслуживание 690 рублей в год для именной карты. Использование неименной бесплатное.
2. На остаток по карте ежемесячно начисляют проценты. 0% при остатке до 25 тыс. рублей и больше 1 млн рублей. 5% при остатке от 25 тыс. до 1 млн рублей.
3. Кэшбэк – до 5%.
4. Снятие наличных в банкоматах Транскапиталбанка бесплатное при сумме до полумиллиона рублей. При снятии свыше 500 тысяч комиссия 1% от суммы.

Плюсы и минусы карты:

Преимущества	Недостатки
Бесплатное обслуживание для неименной карты	Платное СМС-информирование, 60 рублей в месяц
Начисление процентов на остаток и наличие кэшбэка	На снятие наличных действует лимит – 1 млн рублей в месяц

Подробнее о карте →

Подать заявку на оформление дебетовой карты можно на официальном сайте Транскапиталбанка.

Сравнение условий лучших банковских карт в 2020 году

Дебетовые карты для физических лиц пользуются большей популярностью у граждан Российской Федерации, так как дают доступ только к собственным средствам. Кредитные карты более популярны в странах Европы и США.

Из рейтинга лучших дебетовых карт в 2020 году были выбраны наиболее популярные и выгодные продукты, по отзывам клиентов. Кроме параметров, которые легли в основу при составлении топа, было проведено сравнение по отзывам пользователей, комиссиям за снятие наличных с карты и стоимости СМС-информирования.

Лучшие дебетовые карты по отзывам

Наиболее выгодные дебетовые карты по отзывам реальных клиентов – стали две карты:

• Tinkoff Black от Тинькофф банка;
• Альфа-карта с преимуществами от Альфа-банка.

Сравнение двух лучших дебетовых карт:

Параметры	Tinkoff Black	Альфа-карта с преимуществами
Обслуживание	Бесплатная при определенных условиях. При невыполнении требований оплата составляет 99 рублей в месяц	Бесплатное на любых условиях
Максимальный кэшбек	30%	2%
Проценты на остаток	До 4%	До 4%

Подробные условия обслуживания и тарифы по картам можно узнать на официальных сайтах банков-эмитентов.

Лучшие банковские карты по возможной выгоде

Лучшие дебетовые карты, которые будут наиболее выгодны для держателя в 2020 году — «Твой кэшбэк» от Промсвязьбанка и «Прибыль» от банка Уралсиб. Для наглядности в сравнении упор сделан на стоимости обслуживания, максимально возможном кэшбеке и начислении процента на остаток:

Параметры	Карта «Твой кэшбэк»	Прибыль
Цена обслуживания	149 рублей в месяц. При выполнении условий банка — бесплатно	49 рублей в месяц. При выполнении условий банка — бесплатно
Максимальный кэшбэк	до 5%	до 3%
Процент на остаток	5% в год	До 6,25% в год
Обналичивание средств с карты в своих банкоматах	Без комиссии	Бесплатное
Обналичивание средств с карты в банкоматах партнеров	Без комиссии	Сверх 3 000 рублей — бесплатно. Меньше 3 000 рублей комиссия за одну операцию 99 руб.
Плата за подключение смс-сервиса	69 рублей в месяц	59 рублей в месяц

Две дебетовые карты, которые были выбраны для сравнения как лучшие с точки зрения выгоды, принесут держателю прибыль, если оставлять деньги на счете. Подать заявку на выпуск можно дистанционно на официальных сайтах банков.

Какую дебетовую карту лучше оформить

Так как банки предлагают большое количество дебетовых карт, выбрать самый лучший продукт довольно сложно. Раньше карты использовали только для хранения денег и безналичных расчетов в магазинах. Со временем дополнительных функций и выгод у дебетовых карт стало намного больше:

• кэшбэк от оплаты товар и услуг;
• бонусные программы;
• процент на остаток;
• специальные предложения от партнеров банка;
• расчеты в онлайн-магазинах;
• СМС-информирование;
• интернет-банк и мобильное приложение.

При таком разнообразии функций и предложений выбор стоит делать в пользу той карты, которая подходит для ваших нужд по бонусным программам и условиям обслуживания.

Карты для путешественников

Карты для путешественников – специальный банковский продукт, который позволяет выгодно покупать авиа и ж/д билеты. Некоторые банки устанавливают ограничения – клиенты могут пользоваться услугами только тех транспортных компаний, с которыми сотрудничает банк. За покупку билетов в указанных транспортных компаниях банк начисляет бонусные мили. Накопив нужное количество бонусов, ими можно оплатить следующий билет на самолет или поезд.

Рейтинг наиболее популярных карт для путешественников:

Карта	Стоимость обслуживания
Alfa Travel от Альфа-банка	Бесплатное
All Airlines от Тинькофф банка (на сайте банка)	Бесплатное при наличии кредита или при минимальном остатке 100 тыс. рублей. В остальных случаях – 299 рублей в месяц
Карта мира без границ от Промсвязьбанк	1990 рублей ежегодно

Дебетовые карты для путешественников могут быть дорогими. Но в большинстве случаев бонусы полностью окупают сумму, которую клиент платит за обслуживание.

Карты для походов по магазинам

Для тех, кто часто оплачивает товары и услуги в магазинах с помощью карты, банки предлагают продукты с услугой кэшбэка. С каждой покупки по карте банк возвращает определенный процент бонусами или рублями. Полученные деньги можно снова тратить на покупки. Если начисление кэшбэка происходит в баллах, у программы могут быть ограничения. Например, их можно будет потратить только на определенную категорию товаров или только в указанных магазинах. Некоторые банки позволяют перевести баллы в рубли.

Карты с кэшбэком, которые пользуются популярностью у россиян:

Карта	Стоимость обслуживания	Максимальный кэшбэк
Дебетовая классическая карта Сбербанка	Первый год обслуживание стоит 750 рублей, второй год и далее – 450 рублей	30%
Tinkoff Black от Тинькофф банка	Бесплатное обслуживание при сумме на вкладе от 50 тыс. рублей, при наличии кредита или при минимальном остатке от 30 тыс. рублей	30%
Дебетовая карта с большими бонусами от Сбербанка	4900 рублей в год	30%

Если ориентироваться на приведенные в таблице карты, по способу начисления кэшбека выигрывает карта Tinkoff Black. По ней кэшбек поступает не в виде баллов, а реальными деньгами. Их не надо переводить или обменивать на скидки, а можно сразу тратить, где и на что угодно. Программа лояльности у Сбербанка менее привлекательна. Конвертация бонусов в рубли возможно только для клиентов, которые достигли наивысшего уровня. Иначе накопленные баллы можно потратить только на скидку при оплате товаров и услуг в указанных магазинах или на партнерских сайтах.

Дебетовые карты для выгодных покупок позволяют экономить деньги и возвращать часть потраченных средств. Приобретать товары и услуги можно как в оффлайн, так и в онлайн-магазинах.

Карты для водителей

Для автомобилистов банки тоже разработали специальный продукт – карты с кэшбэком на топливо и другие расчеты на АЗС. Часто по таким картам доступны бонусные программы и специальные предложения по услугам для автомобилей.

Лучшие дебетовые кары для автолюбителей с кэшбэком на АЗС:

Карта	Стоимость обслуживания	Максимальный процент кэшбэка на АЗС
Opencard от банка Открытие	Бесплатное	11%
Tinkoff Drive от Тинькофф банка (на сайте банка)	При наличии кредита или неснижаемом остатке от 50 тыс. рублей – бесплатное. В остальных случаях 299 рублей ежемесячно	10%
Карта №1 Ultra от Восточного банка	Бесплатное	7%

По лучшим дебетовые карты для водителей выгоднее заправлять машину топливом. Кроме того можно накапливать дополнительные бонусы на пользование услугами для авто.

Карты для геймеров

Некоторые банки на территории РФ выпускают специальные карты для любителей онлайн-игр. Благодаря таким дебетовым картам геймеры могут получать кэшбэк за покупки в играх в виде бонусов. Накопленные баллы можно потратить на игры, спецтехнику и другие преимущества интересные для игроков.

Рейтинг лучших дебетовых карт для геймеров:

Карта	Стоимость обслуживания	Максимальный кэшбэк
All Games от Тинькофф банка (на сайте банка)	Для граждан от 14 до 18 лет бесплатно при наличии вклада на 50 тыс. рублей, кредита или минимальном остатке от 30 тыс. рублей. В остальных случаях обслуживание стоит 99 рублей в месяц	30%
Польза InGame от Хоум Кредит банка	Бесплатное при минимальном остатке от 20 тыс. рублей или если карта по зарплатному проекту. В остальных случаях 59 рублей в месяц	22%
Карта геймера от Почта банка	Бесплатное обслуживание	12%

Дополнительные условия по картам и правила работы бонусных программ можно узнать на официальных сайтах банков.

Карты для пенсионеров

Для граждан пенсионного возраста нет никаких специальных предложений от банков или их партнеров. Такие карты предназначены для того, чтобы начислять на них социальные выплаты. Пенсионные дебетовые карты выгодны тем, что по ним можно рассчитываться в магазинах, а также хранить и преумножать деньги.

Наиболее выгодные карты для пенсионеров:

Карта	Выпуск и стоимость обслуживания	Процент на остаток средств	Максимальный кэшбек
Мультикарта ВТБ для пенсионеров (на сайте банка)	Без оплаты	4 %	15%
Пенсионная карта Россельхозбанка (на сайте банка)	Бесплатное	4,5%	5%
Пенсионная карта Сбербанка (на сайте банка)	Бесплатное	3,5%	30%

По лучшим пенсионным картам доступны программы кэшбэка и начисление процента на остаток средств по карте. Некоторые банки предлагают бесплатное обналичивание средств во всех банкоматах по РФ или только в своих и у партнеров. Россельхозбанк предлагает бесплатный смс-сервис для пенсионных карт по операциям зачисления средств на счет. В Сбербанке по пенсионным картам ограничена сумма снятия наличных в банкоматах и отделениях банка – 50 000 рублей.

Учитывайте, что пенсионные карты выпускают только в платежной системе МИР.

Где лучше оформить дебетовую карту – список банков

При выборе банка нужно учитывать репутацию финансового учреждения. Обращайте внимание на срок работы банка, количество филиалов, банкоматов и терминалов. Просматривайте отзывы клиентов, которые сотрудничали с банком. Узнайте, есть ли у банка интернет-банк и мобильное приложение для совершения операций онлайн. Преимуществом будет круглосуточная поддержка на горячей линии и онлайн-чат.

Также сравнивайте условия по дебетовым картам, которые предлагают банки. Связывайтесь с сотрудниками для уточнения определенных условий. Учитывайте то, как оперативно менеджеры помогают клиентам решить проблемы. Некоторые банки игнорируют жалобы владельцев карт или не помогают в разрешении проблем, сотрудничество с такими компаниями окажется неудобным и малоприятным.

Можно пользоваться рейтингами банков для поиска наиболее надежных. Центральный Банк Российской Федерации опубликовал список системнозначимых финансовых организаций:

1. ЮниКредит Банк.
2. Банк ГПБ.
3. Банк ВТБ.
4. Альфа-банк.
5. Сбербанк.
6. Московский Кредитный Банк.
7. Банк «ФК Открытие».
8. Росбанк.
9. Промсвязьбанк.
10. Райффайзенбанк.
11. Россельхозбанк.

Многие из банков, которые попали в приведенный в обзоре Бробанка рейтинг, входят в этот перечень. Поэтому сотрудничество с ними должно быть максимально комфортным. В любом случае, до того как оформить лучшую на ваш взгляд дебетовую карту, изучите отзывы об отделениях в вашем городе или регионе.

Как оформить дебетовую карту в банке

Дебетовую карту можно оформить двумя способами:

1. При личном обращении в отделение банка.
2. На официальном сайте или в личном кабинете, если вы уже клиент банка.

Оформление карты онлайн удобнее, так как не приходится тратить время, чтобы добраться до офиса и на простаивание в очередях.

Для оформления дебетовой карты понадобится заполнить анкету. В ней нужно указать личные данные и способы связи. После этого следует выбрать карту, которую хотите заказать. Учитывайте категорию дебетовой карты, желаемую валюту, стоимость обслуживания и способы получения дохода.

Также определитесь с тем, нужен ли разрешенный овердрафт по карте или нет. Некоторые банки одобряют мини-кредиты только к картам, выпущенным в рамках зарплатного проекта, так как на них регулярно поступает зарплата. В таком случае у банка практически нет рисков по возврату выданных заемных средств. При начислении заработной платы задолженность снимается автоматически.

Некоторые банки подключают овердрафты клиентам с регулярными денежными потоками без участия в зарплатном проекте, но только на индивидуальных условиях. При подаче заявки специалисты банка изучают финансовое положение клиента и одобряют определенную сумму, которую можно будет расходовать по дебетовой карте сверх своих денег. Важно учесть, что за пользование заемными деньгами банки начисляют процент.

Выпуск дебетовой карты занимают около 5-7 дней, если на карте будут нанесены фамилия и имя пользователя. Если карта неименная, ее можно получить сразу же при оформлении в отделении банка. При онлайн-заказе карту доставят в ближайшее отделение банка или курьером по указанному адресу. Уточнить наличие курьерской доставки в вашем населенном пункте можно по телефону горячей линии выбранного банка.

В некоторых случаях банки могут отказать в оформлении дебетовой карты. Но это происходит очень редко. Основные причины отказа – несоответствие требованиям по возрасту либо отсутствие паспорта.

Автор обзора

Финансовый аналитик Клавдия Трескова длительное время сотрудничает с сервисом Бробанк. Образование по специальности и 15 лет работы в банке позволяют ей качественно разбираться в банковских продуктах. Во главу угла она ставит интересы клиента, который хочет получить максимально выгодное решение своих задач. Для одних пользователей дебетовых карт будет важно, чтобы не приходилось платить за обслуживание, а для других – возможность получить максимальный процент на остаток средств на карте.

Реальный опыт продаж и общения с клиентами разных уровней, помогают Клавдии подобрать то решение, которое закроет максимальное количество потребностей клиента. Сотрудничество с сервисом Бробанк позволяет ей беспристрастно сравнивать лучшие предложения всех российских банков без навязывания каких-то конкретных карт и услуг.