Рефинансирование без отказа

Рефинансирование позволяет заемщикам изменить текущую финансовую нагрузку и объединить несколько разных кредитов. Независимый эксперт Клавдия Трескова для пользователей сервиса Бробанк изучила несколько десятков предложений банков по рефинансированию и отобрала лучшие. В статье представлены советы, как получить одобрение заявки на рефинансирование без отказа и чем руководствоваться, чтобы выбрать подходящую программу.

Векторный логотип УБРиР
УБРиР
Рефинансирование кредитов в банке УБРиР
4.5  (16)Отзывы: 8
Макс. сумма 5 000 000Р
Ставка От 6,5%
Срок кредита До 10 лет
Мин. сумма 100 000 руб.
Возраст 19-75 лет
Решение До 2 дней
Лицензия: №429 8 231 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип Банк Открытие
Банк Открытие
Рефинансирование кредитов Открытие
4.6  (13)Отзывы: 32
Рефинансирование кредитов Открытие оформить онлайн-заявку Ставка 6,9% на первый год!
Макс. сумма 5 000 000Р
Ставка От 6,9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 21 года
Решение От 3 мин.
Лицензия: №2209 23 889 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип Росбанк
Росбанк
Рефинансирование кредитов от Росбанк
5  (11)Отзывы: 8
Макс. сумма 3 000 000Р
Ставка От 6,5%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 22 лет
Решение 1 день
8 800 200 54 34rosbank.ru
Лицензия: №2272 14 879 заявок
Оформить Подробнее
Логотип СКБ-банк
СКБ-банк
Рефинансирование кредитов СКБ-банк
4.7  (13)Отзывы: 0
Макс. сумма 1 500 000Р
Ставка От 6,1%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 51 000 ₽
Возраст 23-70 лет
Решение От 5 мин.
8 800 1000 600skbbank.ru
Лицензия: №705 277 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип ВТБ Банк
ВТБ Банк
Рефинансирование кредитов от ВТБ
4.5  (6)Отзывы: 10
Рефинансирование кредитов ВТБ оформить онлайн-заявку от 7,9% на официальном сайте банка АКЦИЯ! Ставка от 6,4%
Макс. сумма 5 000 000Р
Ставка От 6,4%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 21 года
Решение 5 минут
Лицензия: №1000 16 012 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип Интерпромбанк
Интерпромбанк
Рефинансирование Интерпромбанк
4.5  (13)Отзывы: 0
Макс. сумма 1 100 000Р
Ставка От 7,9%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 45 000 руб.
Возраст 21-75 лет
Решение 1 день
Лицензия: №3266 5 547 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип УРАЛСИБ Банк
УРАЛСИБ Банк
Рефинансирование кредитов от Уралсиб
4.4  (15)Отзывы: 12
Макс. сумма 2 000 000Р
Ставка От 5,5%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 100 000 руб.
Возраст 23-70 лет
Решение 1 день
8 800 250-57-57uralsib.ru
Лицензия: №30 11 682 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип Хоум Кредит Банк
Хоум Кредит Банк
Рефинансирование кредитов Хоум Кредит
4.6  (11)Отзывы: 2
Макс. сумма 1 000 000Р
Ставка От 7,9%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 10 000 руб.
Возраст 22-70 лет
Решение За 1 мин.
8 495 785-82-22homecredit.ru
Лицензия: №316 14 369 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип Райффайзенбанк
Райффайзенбанк
Рефинансирование кредитов Райффайзенбанк
Макс. сумма 2 000 000Р
Ставка От 7.99%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 90 000 руб.
Возраст 23-67 лет
Решение За 1 мин.
8 800 700 17 17raiffeisen.ru
Лицензия: №3292 11 214 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип Сбербанк
Сбербанк
Рефинансирование кредитов Сбербанк
4.5  (13)Отзывы: 0
Макс. сумма 3 000 000Р
Ставка От 11.4%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 30 000 руб.
Возраст 21-65 лет
Решение От 2 мин
8 800 555 55 50sberbank.ru
Лицензия: №1481 15 838 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк
Рефинансирование кредитов Альфа-Банк
4.7  (12)Отзывы: 10
Макс. сумма 3 000 000Р
Ставка От 6,5%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 21 года
Решение От 15 мин.
8 800 2000 000alfabank.ru
Лицензия: №1326 12 732 заявок
Оформить Подробнее
Тинькофф банк
Тинькофф Банк
Рефинансирование кредитов Тинькофф
4.3  (14)Отзывы: 10
Макс. сумма 2 000 000Р
Ставка От 9.9%
Срок кредита До 3 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст 18-70 лет
Решение За 1 мин.
8 800 555-77-78tinkoff.ru
Лицензия: №2673 17 885 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип Промсвязьбанк
Промсвязьбанк
Рефинансирование Промсвязьбанк
Макс. сумма 3 000 000Р
Ставка От 8,5%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст 23-65 лет
Решение 1 день
Лицензия: №3251 12 480 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип МТС Банк
МТС Банк
Рефинансирование кредитов МТС Банк
4.2  (16)Отзывы: 0
Рефинансирование кредитов МТС Банк АКЦИЯ! Ставка от 8.4%
Макс. сумма 5 000 000Р
Ставка От 6,9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 20 лет
Решение От 1 мин.
8 800 250-0-520mtsbank.ru
Лицензия: №2268 25 907 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип Банк ЗЕНИТ
Банк ЗЕНИТ
Рефинансирование кредитов в банке ЗЕНИТ
Макс. сумма 3 000 000Р
Ставка От 8,5%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 100 000 руб.
Возраст 22-70 лет
Решение За 1 мин.
Лицензия: №3255 4 908 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип Райффайзенбанк
Райффайзенбанк
Кредит наличными Райффайзенбанк
4.6  (14)Отзывы: 0
Макс. сумма 2 000 000Р
Ставка От 7.99%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 90 000 руб.
Возраст 23-67 лет
Решение 2 мин.
8 800 700 17 17raiffeisen.ru
Лицензия: №3292 7 611 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип Хоум Кредит Банк
Хоум Кредит Банк
Кредит наличными Хоум Кредит Банк
3.9  (23)Отзывы: 11
Макс. сумма 1 000 000Р
Ставка От 7,9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 10 000 руб.
Возраст 18-70 лет
Решение За 1 мин.
8 495 785-82-22homecredit.ru
Лицензия: №316 63 694 заявок
Оформить Подробнее
Тинькофф банк
Тинькофф Банк
Кредит наличными Тинькофф Банк
3.8  (21)Отзывы: 30
Кредит наличными в банке Тинькофф 2 место по заявкам!
Макс. сумма 2 000 000Р
Ставка От 8.9%
Срок кредита До 3 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 18 лет
Решение 2 минуты
8 800 555-77-78tinkoff.ru
Лицензия: №2673 55 337 заявок
Оформить Подробнее

Рефинансирование без отказа

Рефинансирование или перекредитование – оформление нового кредита для погашения долгов по одному или нескольким кредитам, которые были выданы раньше. Некоторые финансовые учреждения идут навстречу своим заемщикам и позволяют пройти процедуру рефинансирования без отказа внутри банка. Но в большинстве случаев за такой услугой клиенты обращаются к другим кредиторам.

Содержание:
  1. Какие кредиты разрешено рефинансировать
  2. Плюсы и минусы рефинансирования
  3. Пошаговая инструкция проведения рефинансирования без отказа
  4. Выяснение условий действующего кредита
  5. Поиск нового банка-кредитора
  6. Расчеты и дополнительные расходы
  7. Оформление заявления на перекредитование
  8. Методология составления рейтинга
  9. Топ 10 предложений банков по рефинансированию кредита без отказа
  10. УБРиР
  11. ФК Открытие
  12. Росбанк
  13. СКБ-банк
  14. ВТБ
  15. ДОМ.РФ банк
  16. Интерпромбанк
  17. Уралсиб
  18. Хоум Кредит банк
  19. Райффайзенбанк
  20. Сравнение программ рефинансирования без ограничений по числу объединяемых кредитов
  21. Сравнение программ рефинансирования по максимальной сумме
  22. Какие банки точно не откажут в рефинансировании
  23. Какие документы подготовить
  24. Сколько раз можно проходить рефинансирование
  25. Когда перекредитование оправдано для заемщика
  26. Почему банки отказывают в рефинансировании
  27. Как избежать отказа в рефинансировании
  28. Что делать, если банки отказывают в рефинансировании

Какие кредиты разрешено рефинансировать

Рефинансировать можно любой кредитный продукт:

Но банки вправе устанавливать ограничение по тем видам кредитов, которые они готовы рефинансировать без отказа. Например, это могут быть только потребительские кредиты и кредитные карты, но не ипотека и не автокредит, или наоборот только кредиты с залогом.

Обычно рефинансируют займы в диапазоне от 10-50 тыс. рублей до 2-5 млн рублей.

При рефинансировании банки могут установить ограничения в отношении действующих кредитов или потенциальных заемщиков, например:

  • работать только с клиентами с идеальной кредитной историей без нарушений, просрочек и штрафов;
  • рефинансировать только кредиты, по которым нет текущей задолженности и не возникало никаких просрочек в прошлом;
  • одобрять перекредитование, если срок действующего кредита не меньше 6 месяцев или 1 года от начала кредитного договора или со сроком до конца погашения не меньше 1-2 лет;
  • объединять не больше 3-7 кредитов в один;
  • устанавливать повышенную ставку до тех пор, пока не предоставлены определенные документы, к примеру, не снято обременение на имущество у предыдущего банка-кредитора и не оформлен залог у нового либо нет подтверждения, что долги погашены.

Любое из ограничений банк указывает в условиях кредитного договора. Если потенциальный заемщик их выполнит, то сможет взять рефинансирование кредитов без отказа при соблюдении остальных требований.

Плюсы и минусы рефинансирования

Рефинансирование – не благотворительная акция для нового заемщика. Новый банк-кредитор, хоть и устанавливает более выгодные для клиента условия кредитования, в итоге все равно зарабатывает на нем. В первую очередь это проценты за рефинансирование, во вторую – другие сопутствующие или платные продукты банка. Например, интернет-банк, смс-сервис, кредитка с годовым обслуживанием и любые другие услуги. Возможно, впоследствии клиент откроет вклад, ИИС или арендует банковскую ячейку.

Одобрение рефинансирования порядочным заемщикам, экономит деньги банка на привлечении новых клиентов, они приходят сами.

Рефинансирование может привести как к позитивным последствиям для клиента, так и к негативным, если проигнорировать некоторые нюансы.

Преимущества Недостатки
Более выгодные условия кредитования. Более низкая процентная ставка или меньшая сумма ежемесячного платежа Подготовка такого же пакета документов, как при первоначальном оформлении кредита, что в отдельных случаях отнимает много времени у заемщика
Объединение нескольких кредитов в один – с одной датой платежа и у одного кредитора Финансовые затраты на повторное оформление документов, если речь идет об оформлении залога
Удобная и быстрая процедура ежемесячного погашения Возможны проценты и комиссии за перевод средств в счет погашения долгов перед бывшими кредиторами
Экономия на итоговой переплате. Однако ее надо обязательно просчитать заранее, с учетом не только процентной ставки, но и суммы дополнительных расходов на переоформление Если по старому кредиту погашено больше половины долга, рефинансирование может оказаться невыгодным, поэтому следует рассчитать заранее итоговую экономию

Выгодно перекредитоваться можно только, если правильно к нему подготовиться. Самый главный этап – расчеты. Если им пренебречь, можно не сэкономить, а даже потерять деньги.

Пошаговая инструкция проведения рефинансирования без отказа

Если большинство условий банка соблюдено, это снизит вероятность отказа в рефинансировании. Чтобы перекредитование оказалось максимально выгодным для заемщика, к нему необходимо тщательно подготовиться.

Пошаговая инструкция проведения рефинансирования состоит из 4 этапов:

  1. Выяснение условий по действующему кредиту.
  2. Поиск и изучение предложений новых банков-кредиторов.
  3. Проведение расчетов и подсчет дополнительных расходов на переоформление.
  4. Подача заявления и проведение рефинансирования без отказа со стороны банка.

Рассмотрим каждый этап более подробно.

Выяснение условий действующего кредита

Прежде чем подсчитать выгоду от рефинансирования, отыщите действующие кредитные договора, которые решили перекредитовать. В первую очередь понадобятся графики выплат, где указана, какая сумма уходит на погашение процентов, а какая – на выплату основного долга.

В большинстве кредитных договоров предусмотрено, что в первую половину срока заемщик уплачивает большую часть процентов, а во второй – рассчитывается за первоначально взятую сумму. Поэтому уточните, сколько процентов осталось заплатить. Для этого пойдет два варианта подсчета:

  1. Сложите все уплаченные проценты и отнимите полученный результат из общей суммы переплаты.
  2. Сложите все оставшиеся проценты, которые еще предстоит выплатить.

Если договора под рукой нет:

  • обратитесь на горячую линию банка-кредитора;
  • откройте личный кабинет в интернет-банке или мобильном приложении.

При подсчете учитывайте платежи не только по кредиту, но и по страховке, если она оформлена. Кроме того подсчитайте затраты на смс-сервис, интернет-банк, обслуживание карты, ведение счета, любые другие комиссии и платежи, которые приходится вносить.

Если ставки по кредитам упали значительно по рынку, в первую очередь обратитесь в свой банк-кредитор. Некоторые компании дорожат своими клиентами и готовы пойти на понижение процента. Но если ваш кредитор отказал, займитесь поиском нового.

Поиск нового банка-кредитора

Изучите предложения нескольких банков, которые предлагают провести рефинансирование. Посмотрите процентные ставки, срок, максимально доступную сумму и другие условия кредитования. Выберите тот вариант, которые подходит больше всего.

Проверьте, будут ли соблюдены условия нового банка-кредитора по сроку от начала и до конца по действующему кредиту. Например, договор оформлен больше, чем полгода назад и до его истечения осталось не меньше месяцев.

Также должны быть соблюдены требования по минимальной и максимальной сумме кредитования. Чтобы провести рефинансирование без отказа убедитесь, что итоговый размер задолженности находится в том диапазоне, который готов одобрить банк-кредитор.

Расчеты и дополнительные расходы

Для подсчета суммы ежемесячного платежа по кредиту после рефинансирования используйте онлайн-калькуляторы. Учтите и дополнительные расходы у нового кредитора на страховку, ведение счета, обслуживание карты и другие платежи.

Обратите внимание, что итоговая процентная ставка может отличаться от той, которая указана в рекламном предложении. Как правило, банки указывают минимальную ставку, под которую они готовы рефинансировать задолженности, а реальный процент может быть значительно выше.

Процентная ставка у некоторых банков-кредитов поднимется, если:

  • принести справку о доходах по форме работодателя или банка, а не 2-НДФЛ;
  • часть доходов поступает неофициально и потенциальный клиент не может их подтвердить.

Дополнительные затраты возникнут на переоформление документов по ипотеке или автокредиту. Потребуется оплатить услуги нотариуса, оценщика и страховой компании. В отдельных случаях кредиторы готовы работать с имуществом, которое уже было застраховано у другой страховой компании, тогда можно будет сэкономить.

Некоторые банки рефинансируют долги без отказа заемщику, но устанавливают две процентные ставки:

  1. Повышенная будет действовать на момент заключения договора и до переоформления залога.
  2. Пониженная вступит в силу после того как залог будет передан новому банку-кредитору.

Соглашаться на такие условия или нет, зависит от вашего решения. Обычно не переоформление документов по залогу уходит от нескольких дней до 1-2 месяцев. Поэтому разницу между процентными ставками также потребуется учесть при подсчете затрат.

Банк может выдвинуть подобное требование к заемщикам о подтверждении факта погашения долгов перед бывшими кредиторами. Либо предложить обратный вариант, за нарушение сроков предоставления подтверждений – поднимет процентную ставку.

Оформление заявления на перекредитование

Подайте предварительную заявку в банк на рефинансирование и дождитесь решения. Если предложенная процентная ставка и другие условия позволяют сэкономить или получить другие преимущества, которые для вас существенны, оформляйте заявление.

К заявлению заемщика банк запросит определенный пакет документов. Подготовьте их, возьмите также договора по действующему кредиту и начинайте процедуру рефинансирования. Если в итоговом варианте договора вас все устраивает – подписывайте. Если возникают сомнения, можно взять пару дней на раздумья. Обычно банки соглашаются на тайм-аут со стороны потенциального заемщика на срок до 5 дней. В некоторых банках срок действия одобренной заявки может длиться до 30 дней.

Методология составления рейтинга

При составлении рейтинга банков, которые предлагают провести рефинансирование без отказов в основу легли несколько критериев:

  1. Представлены только программы известных российских банков, которым выдана лицензия ЦБ РФ.
  2. Если банк предлагает несколько программ рефинансирования, например, по ипотеке, автокредиту или для пенсионеров, отобрано предложение, которое ориентировано на большинство потенциальных заемщиков.
  3. Предложения структурированы по минимальной процентной ставке, которая указана на официальном сайте банка.

Все описанные в обзоре программы рефинансирования целевые, поэтому деньги должны быть направлены на погашение действующих кредитов, под которые они выделены. Если использовать деньги не по назначению, последует повышение процентной ставки. У некоторых кредиторов из представленного рейтинга такая ситуация вообще невозможна, потому что банк самостоятельно переводит суммы бывшим кредиторам по безналу.

Банк и заемщик оговаривают в индивидуальном порядке возможность одобрения суммы сверх рефинансируемых кредитов, если такая возможность предусмотрена программой.

Топ 10 предложений банков по рефинансированию кредита без отказа

Рейтинг 10 банков, готовых рефинансировать накопленную задолженность без отказа при соблюдении условий:

Наименование банка Минимальная процентная ставка Максимальная процентная ставка Максимальный срок Максимальная сумма
Рефинансирование кредитов УБРиРУБРиР 6,5% 22,4% 10 лет 5 млн рублей
Рефинансирование кредитов ОткрытиеОткрытие 6,9% 19,9% 5 лет 5 млн рублей
Рефинансирование кредитов РосбанкРосбанк 6,9% 14,9% 7 лет 3 млн рублей
Рефинансирование кредитов СКБ-банкСКБ банк 7% 17,6% 5 лет 1,5 млн рублей
Рефинансирование кредитов ВТБВТБ 7,5% 13,2% 7 лет 5 млн рублей
Рефинансирование кредитов Банк ДОМ.РФДом.РФ банк 7,5% 20,9% 7 лет 3 млн рублей
Рефинансирование кредитов ИнтерпромбанкИнтерпромбанк 7,9% 19% 7 лет 1,1 млн рублей
Рефинансирование кредитов в УРАЛСИБ БанкеУралсиб 7,9% 9,9% 7 лет 2 млн рублей с подтверждением дохода, 300 000 рублей без подтверждения
Рефинансирование кредитов Хоум Кредит БанкХоум кредит банк 7,9% 24,3% 7 лет 1 млн рублей
Рефинансирование кредитов РайффайзенбанкРайффайзен Банк 7,99% 7,99% 5 лет 2 млн рублей

При выборе подходящего предложения не всегда минимальная процентная ставка имеет решающее значение. Иногда разумнее ориентироваться на максимальную ставку, которую может предложить кредитор, и в этом случае представленный рейтинг будет выглядеть иначе. На первые три позиции выйдут Райффайзенбанк, Уралсиб и ВТБ. Если выбирать среди них, наиболее популярна программа рефинансирования в ВТБ, где, по отзывам клиентов, наименьшее число отказов, чем в других банках. А самую низкую из максимальных ставок могут предложить в Райффайзен.

Приведенные максимальные ставки проверяйте на официальном сайте или уточняйте у кредитора. Одни банки указывают информацию с учетом отказа от страховки, другие – без учета страхования.

УБРиР

Рефинансирование кредитов УБРиР

Общие условия рефинансирования кредитов без отказов в УБРИР:

  • объединение любого количества кредитных продуктов, в том числе кредитных карт, потребительских кредитов и ипотеки, от даты выдачи которых прошло не меньше 60 дней;
  • возможность получить дополнительные средства для текущих финансовых задач;
  • без обеспечения;
  • при оформлении личного страхования устанавливают базовую ставку;
  • при отказе от страховки ставка по рефинансированию повышается на 4,8% к базовой;
  • кредитование на 10 лет предусмотрено только для сумм больше 300 000 рублей;
  • минимальная сумма кредитования 100 000 рублей;
  • клиентам от 65 лет до 72 лет доступна сумма максимум до 2 млн рублей;
  • 20% годовых за нарушения кредитных обязательств.

Требования к заемщикам и документам:

  • российский паспорт;
  • наемные работники и ИП;
  • возраст от 19 лет до 75 лет на дату последней выплаты;
  • стаж на текущем месте не меньше 3 месяцев, срок предпринимательской деятельности от 12 месяцев;
  • постоянная регистрация в регионе присутствия банка;
  • справка о доходах по форме банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, выписка из ПФР или другие варианты подтверждений;
  • можно не подтверждать доходы при сумме рефинансирования до 1,5 млн рублей, если она будет использована только на погашение накопленной задолженности;
  • оригинал действующего кредитного договора и реквизиты для перечисления средств в счет погашения задолженности.

Деньги для рефинансирования переводят на карточный счет в УБРиР. Погашение проходит аннуитетными платежами.

Преимущества Недостатки
Можно не подтверждать доход при определенных условиях Ограничение по сумме кредитования для клиентов в диапазоне 65-72 лет
Банк рефинансирует кредиты индивидуальных предпринимателей Повышение процентной ставки при отказе от кредитования
Наиболее длительный срок кредитования, что позволяет снизить текущую долговую нагрузку Слишком высокая возможная максимальная процентная ставка, что не позволяет оценить реальную выгоду предложения по сравнению с другими программами
Нет ограничений по количеству и типу кредитов, которые хочет объединить заемщик Ограничение по периоду выдачи первоначальных кредитов, которые рефинансируются

Дополнительное преимущество в УБРиР клиенту одобрят рефинансирование без отказа, даже если не предоставлять оригиналы действующих договоров, достаточно наличия реквизитов. Оформить заявку можно дистанционно, но приносить документы понадобится лично в офис УБРиР.

ФК Открытие

Рефинансирование кредитов Открытие

Условия для оформления рефинансирования в ФК Открытие без отказов:

  • целевое кредитование на рефинансирование неограниченного числа кредитных продуктов;
  • возможность получить дополнительные средства для текущих финансовых задач;
  • без обеспечения;
  • льготная ставка 6,9% только на первый год кредитования;
  • повышение ставки на 5%, если не принести подтверждение закрытия кредитов в течение 60 дней;
  • максимальная ставка на срок до 2 лет 7,4%;
  • минимальная сумма кредитования 50 000 рублей;
  • 0,1% от суммы долга за каждый день просрочки;
  • при отказе от страховки ставка повышается.

При оформлении страховки ставки устанавливают:

Условие 2 года 5 лет
До 300 000 рублей 12,4% 22,4%
Больше 300 000 рублей 11,4% 17,9%

Требования к заемщикам и документам:

  • российский паспорт;
  • подавать заявки могут наемные работники, военнослужащие, сотрудники МВД, адвокаты, нотариусы, пенсионеры;
  • возраст от 21 года на момент подачи заявки до 68 лет на дату последней выплаты;
  • стаж на текущем месте не меньше 3 месяцев и нахождение работодателя в регионе присутствия банка;
  • постоянная регистрация заемщика в регионе присутствия банка;
  • минимальный ежемесячный доход от 15 000 рублей;
  • справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ;
  • при запросе суммы больше 0,5 млн рублей необходима копия трудовой книжки;
  • оригинал действующего кредитного договора.

Деньги для рефинансирования переводят на карту или счет в банке Открытие. Погашение проходит аннуитетными платежами.

Преимущества Недостатки
Не нужен залог или поручитель Ограничение по минимальному ежемесячному доходу
Допускается подтверждение дохода справкой по форме банка без отказа в рефинансировании Высокая ставка при отказе от страховки
Льготная ставка только на первый год кредитования Не получат одобрение заявки ИП или сотрудники предпринимателя
Можно получить одобрение на дополнительную сумму сверх размера накопленных долгов, на которые подана заявка Повышение процентной ставки при непредоставлении документов о погашении кредитов у бывших кредиторов

Дополнительное требование к заемщикам: нет просроченных платежей в кредитной истории в течение 1 года до даты подачи заявки на рефинансирование.

Росбанк

Рефинансирование кредитов Росбанк

Для рефинансирования кредитов в Росбанке без отказов, обратите внимание на такие условия:

  • одобренная сумма будет направлена на погашение задолженностей по ипотеке, автокредиту или потребительскому кредиту, до завершения которых больше 3 месяцев;
  • без обеспечения;
  • минимальная сумма кредитования 50 000 рублей;
  • при отказе от страховки ставка повышается на 6%;
  • при согласии на страховку утвердят базовую ставку;
  • максимальный срок для всех клиентов – 5 лет, для зарплатных и корпоративных – 7 лет;
  • 20% годовых за просрочку.

Требования к заемщикам и документам:

  • российский паспорт;
  • заявки могут подавать наемные работники, военнослужащие, сотрудники МВД, ИП, пенсионеры;
  • возраст от 22 лет на момент подачи заявки до 65 лет на дату последней выплаты;
  • постоянная регистрация в регионе присутствия банка;
  • минимальный ежемесячный доход от 15 000 рублей;
  • справка о доходах по форме банка, работодателя или 2-НДФЛ;
  • отдельный перечень документов для пенсионеров и военнослужащих, который указан на официальном сайте банка;
  • трудовая книжка;
  • оригинал действующих кредитных договоров, которые подлежат рефинансированию.

Деньги для рефинансирования переводят на счет в стороннем банке-кредиторе. Погашение проходит аннуитетными платежами.

Преимущества Недостатки
Большое число категорий заемщиков, с которыми готов работать банк по рефинансированию без отказов Ограничение по ежемесячному минимальному доходу
Низкая ставка и быстрый срок рассмотрения онлайн-заявки Максимальный срок кредитования доступен только определенным категориям заемщиков
Возможность использовать часть средств по своему усмотрению Наличие положительной кредитной истории
Можно подтвердить доход справкой по форме банка или работодателя Значительное повышение ставки при отказе от страхования

Оформление кредита происходит в офисах Росбанка. Подать заявку можно дистанционно.

СКБ-банк

Рефинансирование кредитов СКБ-банк

Чтобы получить одобрение на рефинансирование кредитов в СКБ-банке без отказа, проверьте соблюдение таких условий:

  • рефинансированию подлежат не больше 3 кредитных продуктов, каждый из которых длится дольше 6 месяцев с суммой задолженности больше 51 000 рублей;
  • минимальная сумма кредитования 51 000 рублей;
  • повышение процентной ставки на 1% при подаче заявки в офисе;
  • увеличение процентной ставки на 5%, если хотя бы по одному из рефинансируемых долгов не будут предъявлены подтверждения о закрытии в течение 2 месяцев;
  • ограничения по сумме для ИП и владельцев бизнеса – 800 000 рублей;
  • одобрят без обеспечения и без страховки;
  • 20% годовых за просрочку от суммы задолженности.

Требования к заемщикам и документам:

  • российский паспорт;
  • наемные работники, военнослужащие, сотрудники МВД, ИП, собственники и совладельцы бизнеса, пенсионеры;
  • возраст от 23 лет на момент подачи заявки до 70 лет на дату последней выплаты;
  • стаж работы от 3 месяцев и больше на последнем месте работы;
  • постоянная регистрация и проживание в регионе присутствия банка;
  • справка о доходах по форме банка, работодателя или 2-НДФЛ;
  • справка из ПФР;
  • ИНН, пенсионное удостоверение, военный билет, загранпаспорт;
  • договора действующих рефинансируемых кредитов.

Деньги для рефинансирования переводят на счет в стороннем банке-кредиторе. Погашение проходит аннуитетными платежами.

Преимущества Недостатки
Банк рефинансирует кредиты без отказа даже без оформления страховки Значительный разбег между минимальной и максимальной ставкой, что усложняет процесс сравнения предложения СКБ-банка с другими подобными программами
Несколько способов подтверждения доходов Повышение ставки при обращении с заявкой через офис банка

Отдельное ограничение СКБ банка при рефинансировании: одобренная сумма должна превышать сумму задолженности минимум на 3%.

Оформление договора на рефинансирование происходит в офисах банка. Заявку рассматривают от 15 минут до 2 дней. Срок действия одобренной заявки 30 дней.

ВТБ

Рефинансирование кредитов ВТБ

Для подачи заявки на рефинансирование в ВТБ без получения отказа, обратите внимание на несколько условий:

  • рефинансированию подлежат не больше 6 кредитных продуктов, в том числе автокредиты, ипотека и потребительские займы;
  • обеспечение не требуется;
  • базовую ставку одобрят при оформлении страховки;
  • при отказе от страховки повышение ставки на 4,5% от базовой;
  • минимальная сумма кредитования 50 000 рублей;
  • максимальный срок кредитования для незарплатных клиентов – 5 лет;
  • штраф 0,1% в день от суммы задолженности.

Требования к заемщикам и документам:

  • российский паспорт;
  • основная категория клиентов – наемные работники;
  • возраст от 21 года на момент подачи заявки до 70 лет на дату последней выплаты;
  • общий трудовой стаж не менее 1 года, на последнем месте от 3 месяцев и больше;
  • постоянная регистрация в регионе присутствия банка;
  • минимальный ежемесячный доход 15 000 рублей;
  • справка о доходах по форме банка, работодателя или 2-НДФЛ;
  • страховое свидетельство государственного пенсионного страхования;
  • копия трудовой книжки или трудового договора при сумме рефинансирования от 0,5 млн рублей;
  • договора действующих рефинансируемых кредитов.

Деньги для рефинансирования переводят на счет в стороннем банке-кредиторе. Если одобрена больше средств, разницу выдадут наличными или зачислят на карту. Погашение проходит аннуитетными платежами.

Преимущества Недостатки
Наличие льготного периода с пропуском от 1 до 3 платежей для клиентов с хорошей кредитной историей, после истечения 11 месяцев от даты начала рефинансирования Минимальные ставки и максимальный срок только для зарплатных клиентов
Низкая ставка, крупная сумма и длительный срок кредитования Ограничение по минимальному ежемесячному доходу
Несколько способов подтверждения дохода Повышение ставки при отказе от страховки
Можно получить дополнительную сумму сверх задолженности перед другими банками-кредиторами Количество рефинансируемых кредитов ограничено

Оформление договора на рефинансирование происходит в офисах банка. Заявку рассматривают от 1 до 3 рабочих дней. Максимальный срок действия одобренной в ВТБ заявки до 60 дней.

ДОМ.РФ банк

Рефинансирование кредитов Банк ДОМ.РФ

Для рефинансирование кредитов в ДОМ.РФ банк без получения отказа, проверьте выполнение таких условий:

  • рефинансированию подлежит любое число кредитных продуктов, в том числе автокредиты, ипотека, кредитные карты и потребительские займы;
  • можно получить дополнительную сумму сверх рефинансируемых долгов;
  • обеспечение не требуется;
  • базовая ставка при оформлении страховки;
  • при отказе от страховки повышение ставки на 5-7% от базовой;
  • ставка в диапазоне от 7,5% до 17,9% годовых действует, если подтвердить доходы справкой из ПФР по форме СЗИ-ИЛС;
  • максимальная сумма кредитования для незарплатных клиентов 1,5 млн рублей, для зарплатных 3 млн рублей;
  • минимальная сумма кредитования 100 000 рублей;
  • повышение ставки на 5%, если не принести документы о закрытии кредитов у бывших кредиторов;
  • неустойка в размере 0,054 % в день от суммы задолженности.

Требования к заемщикам и документам:

  • российский паспорт;
  • подавать заявки могут наемные работники, пенсионеры, адвокаты и нотариусы;
  • возраст от 23 лет на момент подачи заявки до 65 лет на дату последней выплаты;
  • трудовой стаж на последнем месте от 3 месяцев и больше;
  • постоянная регистрация в любом регионе РФ;
  • минимальный ежемесячный доход для москвичей 25 000 рублей, для остальных россиян – 15 000 рублей, для пенсионеров во всех регионах – 9 000 рублей;
  • справка о доходах по форме банка, работодателя или 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, 4-НДФЛ;
  • пенсионное удостоверение при наличии;
  • копия трудовой книжки или трудового договора при сумме рефинансирования от 0,5 млн рублей;
  • договора действующих рефинансируемых кредитов и справка об отсутствии текущей задолженности по ним.

Деньги для рефинансирования переводят на счет в ДОМ.РФ банке. Погашение проходит аннуитетными платежами.

Преимущества Недостатки
Не требуется обеспечение Незарплатным клиентам доступна меньшая сумма рефинансирования
Большое количество документов, с помощью которых можно подтвердить доход Повышение ставки, если нет подтверждения погашения задолженности перед другими кредиторами
Дополнительная сумма сверх рефинансируемых долгов до 1,5 млн рублей Ограничение по ежемесячному минимальному доходу
Возможна регистрация заемщика в любом регионе РФ Наличие положительной кредитной истории

Дополнительные ограничения банка ДОМ.РФ для рефинансирования кредитов без отказа:

  • срок действия всех рефинансируемых долгов должен быть от 6 месяцев и больше;
  • нет просрочек по рефинансируемым кредитам длительностью больше 30 дней;
  • сумма рефинансируемых долгов не может быть меньше 30 000 рублей каждый.

Рассмотрение заявки длится до 2 рабочих дней. Оформление договора доступно только в офисах банка.

Интерпромбанк

Рефинансирование кредитов Интерпромбанк

Чтобы рефинансировать кредиты в Интерпромбанке без получения отказа, соблюдайте такие условия:

  • рефинансирование будет направлено на любое число кредитных продуктов без залога;
  • срок действия текущих кредитных договоров от даты выдачи не меньше 5 месяцев и до конца периода кредитования по ним не меньше 3 месяцев;
  • не получат одобрение заявки по кредитам с текущей задолженностью;
  • не требуется обеспечение и страховка;
  • при погашении кредита дольше 2 лет снижение ставки на 4%;
  • минимальная сумма кредитования 45 000 рублей;
  • неустойка в размере 0,05 % в день от суммы задолженности.

Требования к заемщикам и документам:

  • российский паспорт;
  • программа подходит наемным работникам и пенсионерам;
  • возраст от 21 года на момент подачи заявки до 75 лет на дату последней выплаты;
  • трудовой стаж на последнем месте от 3 месяцев и больше, а общий – от 1 года;
  • постоянная регистрация в любом регионе РФ и постоянная или временная в регионе присутствия офисов Интерпромбанка;
  • справка о доходах по форме банка, работодателя или 2-НДФЛ;
  • свидетельство о временной регистрации при необходимости;
  • копия трудовой книжки или трудового договора;
  • оригиналы договоров действующих рефинансируемых кредитов.

Деньги для рефинансирования переводят на счет в стороннем банке-кредиторе. Погашение проходит аннуитетными платежами.

Преимущества Недостатки
Банк готов одобрить рефинансирование без оформления страховки Нельзя рефинансировать кредиты с обеспечением, такие как ипотека или автокредит
Снижение базовой ставки при кредитовании больше 2 лет Существенная разница между возможной минимальной и максимальной процентной ставкой, что снижает объективность сравнения программы с другими продуктами по рефинансированию
Нет ограничений по количеству рефинансируемых кредитов Снижение ставки на 1% только после закрытия кредитов в других банках

Рассмотрение заявки в день обращения за рефинансированием. Оформление договора доступно только в офисах банка. Дополнительное ограничение банка: сумма, которая уйдет на рефинансирование долгов, должна быть не меньше 60% от всей суммы.

Уралсиб

Рефинансирование кредитов в УРАЛСИБ Банке

Для рефинансирования кредитов в Уралсибе без отказа, обратите внимание на такие условия:

  • рефинансированию подлежит любое число кредитных продуктов с залогом или без – автокредиты, ипотека, потребительские займы, кредитные карты;
  • обеспечение не требуется;
  • при отказе от страховки повышение базовой ставки на 8,7-9%;
  • минимальная сумма кредитования 100 000 рублей;
  • дополнительная сумма до 1,5 млн рублей сверх рефинансируемой задолженности;
  • неустойка в размере 0,05 % в день от суммы задолженности.

Требования к заемщикам и документам:

  • российский паспорт;
  • программа рассчитана на наемных работников;
  • возраст от 23 лет на момент подачи заявки до 70 лет на дату последней выплаты;
  • трудовой стаж на последнем месте от 3 месяцев и больше, а общий – от 1 года;
  • постоянная регистрация в любом регионе РФ и постоянная или временная в регионе присутствия офисов банка;
  • справка о доходах по форме банка, работодателя или 2-НДФЛ.

Деньги для рефинансирования переводят на счет в стороннем банке-кредиторе. Погашение проходит аннуитетными платежами.

Преимущества Недостатки
Одна из самых низких максимальных процентных ставок Нельзя использовать на погашение кредитов, выданных в иностранной валюте
Нет ограничений по числу рефинансируемых кредитов Значительное повышение процентной ставки при отказе от страховки
Можно получить на руки дополнительную сумму сверх рефинансируемых долгов Нельзя использовать для рефинансирования микрозаймов и кредитов с просрочками

Рассмотрение заявки в день обращения. Оформление договора доступно только в офисах банка Уралсиб.

Хоум Кредит банк

Рефинансирование кредитов Хоум Кредит Банк

Чтобы взять деньги на рефинансирование кредитов в Хоум Кредит банке без отказа, учтите такие условия:

  • рефинансированию подлежит не больше 3 кредитов и кредитных карт;
  • не требуется обеспечение и страховка;
  • минимальная сумма кредитования 10 000 рублей;
  • сверх задолженности по кредитам доступно до 500 000 рублей;
  • неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.

Требования к заемщикам и документам:

  • российский паспорт;
  • могут претендовать наемные работники и пенсионеры;
  • возраст от 25 лет на момент подачи заявки до 70 лет на дату последней выплаты;
  • трудовой стаж на последнем месте от 3 месяцев и больше;
  • постоянная регистрация в любом регионе;
  • справка о доходах по форме банка, работодателя или 2-НДФЛ;
  • оригиналы действующих кредитных договоров.

Деньги для рефинансирования переводят на счет в стороннем банке-кредиторе или на карточный счет заемщика. Также сумма может быть перечислена и на карты других банков, но новым клиентам придется хотя бы один раз посетить офис банка для регистрации в базе данных. Погашение проходит аннуитетными платежами.

Преимущества Недостатки
Самая низкая минимальная сумма кредитования по сравнению с другими предложениями Слишком малое число категорий заемщиков сможет претендовать на программу
Рефинансирование одобрят без оформления страховки и без обеспечения Можно рефинансировать не больше 3 кредитов
Подавать заявку на рефинансирование могут жители любых регионов РФ Минимальная процентная ставка доступна только действующим клиентам банка в рамках специального предложения и при наличии положительной кредитной истории
Несколько способов подтверждения доходов Большая разница между минимальной и максимальной процентной ставкой не позволяет объективно оценить выгоду по сравнению с программами в других банках

Дополнительное требование банка: наличие хорошей кредитной истории. При этом на сайте Хоум Кредит банка указано, что до 90% заявок получают одобрение.

Рассмотрение заявки от 2 часов до 1 дня с момента обращения. Оформление договора в офисах банка и интернет-банке для действующих клиентов.

Райффайзенбанк

Рефинансирование кредитов Райффайзенбанк

Для рефинансирования кредитов в Райффайзенбанке без отказа обратите внимание на несколько условий:

  • рефинансированию подлежит одновременно не больше 5 кредитов либо 4 кредитных карт, либо 3 кредитных продуктов – ипотека, автокредит и потребительский кредит;
  • обеспечение не требуется;
  • при отказе от страховки ставка повышается на 3-4%;
  • повышение ставки на 8% при несвоевременном подтверждении погашения долгов перед бывшими кредиторами;
  • повышение ставки до 10,99-11,99% без подключения программы «Финансовой защиты»;
  • минимальная сумма кредитования 90 000 рублей;
  • неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.

Требования к заемщикам и документам:

  • российский паспорт;
  • предложение для наемных работников, военнослужащих, адвокатов и нотариусов;
  • возраст от 23 лет на момент подачи заявки до 67 лет на дату последней выплаты;
  • трудовой стаж на последнем месте от 3 месяцев и больше;
  • минимальный ежемесячный доход для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и их областей – 25 000 рублей, для всех остальных россиян – 15 000 рублей;
  • постоянная регистрация в любом регионе;
  • справка о доходах по форме банка, работодателя, 2-НДФЛ, 3- НДФЛ и другие документы;
  • копия трудовой книжки или трудового договора при сумма договора от 1 млн рублей;
  • удостоверение адвоката и наличие лицензии;
  • оригиналы действующих кредитных договоров.

Деньги для рефинансирования выдают наличными или на дебетовую карту заемщика. Погашение проходит аннуитетными платежами.

Преимущества Недостатки
Фиксированная низкая процентная ставка, на которую смогут претендовать Повышение ставки при отказе от страховки
Возможность получить дополнительные деньги сверх рефинансируемых сумм Повышение ставки, если нет подтверждения целевого использования средств на погашение долгов
Большое число способов погашения задолженности в Райффайзенбанке Ограничения по минимальному ежемесячному доходу
Нет необходимости в залоге Повышение процентной ставки без подключения программы «Финансовая защита»
Подавать заявку могут жители любых регионов РФ Банк не работает с ИП и собственниками бизнеса

Дополнительное ограничение: наличие домашнего и стационарного телефона у заемщика. Рассмотрение заявки от 2 минут до 1 дня с момента обращения. Оформление договора в офисах банка или с выездом специалиста банка по указанному адресу.

Сравнение программ рефинансирования без ограничений по числу объединяемых кредитов

Нет ограничений по количеству и типу объединяемых кредитов в 5 банках из рейтинга:

  • УБРиР;
  • Открытие;
  • Росбанк;
  • ДОМ.РФ банк;
  • Уралсиб.

Сравнение программ рефинансирования без отказа с учетом выполнения условий потенциальным заемщиком:

Условие Рефинансирование кредитов УБРиР
УБРиР
Рефинансирование кредитов Открытие
Открытие
Рефинансирование кредитов Росбанк
Росбанк
Рефинансирование кредитов Банк ДОМ.РФ
ДОМ.РФ банк
Рефинансирование кредитов в УРАЛСИБ Банке
Уралсиб
Максимальная сумма 5 млн руб. 5 млн руб. 3 млн руб. 3 млн руб. 2 млн руб.
Минимальная ставка 6,5% 6,9% 6,9% 7,5% 7,9%
Максимальная процентная ставка 22,4% 19,9% 14,9% 20,9% 9,9%
Максимальный срок кредитования 10 лет 5 лет 7 лет 7 лет 7 лет
Возможность взять денег сверх накопленных долгов Да Да Да Да Да

Наличие страховки обязательно во всех этих банках, поэтому отказ от нее влечет повышение процентной ставки в диапазоне от 4% до 9%.

Если достаточно суммы до 2 млн рублей и остальные условия подходят, можно начать с подачи заявки в Урасиб. Не подавайте больше 2-3 заявок на рефинансирование одновременно, чтобы не вызывать волну отказов и не снизить кредитный рейтинг.

Сравнение программ рефинансирования по максимальной сумме

Получить до 5 млн рублей на рефинансирование действующих кредитов можно в 3 банках из приведенного топа – УБРиР, Открытие и ВТБ. Сравним другие условия при оформлении рефинансирования в одном из этих банков:

Условие Рефинансирование кредитов УБРиР
УБРиР
Рефинансирование кредитов Открытие
Открытие
Рефинансирование кредитов ВТБ
ВТБ
Минимальная ставка 6,5% 6,9% 7,5%
Максимальная процентная ставка 22,4% 19,9% 13,2%
Максимальный срок кредитования 10 лет 5 лет 7 лет
Возможность взять деньги на текущие нужды Да Да Да
Ограничение по количеству объединяемых кредитов Нет Нет До 6 кредитных продуктов

Оформить рефинансирование с самым маленьким ежемесячным платежом на максимальный срок можно в УБРиР банке, при условии одобрения минимальной процентной ставки. Но ее утверждают не всем клиентам. Поэтому, если необходима большая сумма для погашения долгов, подавайте заявки во все три банка. Так вы сможете узнать, какие ставки предложат банки, исходя из ваших персональных условий. Но не рассылайте больше 3 заявок одновременно.

Если действующих кредитных продуктов больше 6, подать заявку в ВТБ на рефинансирование без отказа не получится. В двух других банках из приведенной таблицы нет ограничение по количеству объединяемых кредитов.

Какие банки точно не откажут в рефинансировании

Определенного списка банков, которые одобрят рефинансирование всем, кто подаст заявку, не существует. Обращение каждого потенциального заемщика рассматривают в индивидуальном порядке. В одобрении или отказе банка решающую роль сыграет два фактора:

  1. Индивидуальные и финансовые характеристики самого заемщика.
  2. Кредитная политика банка, в который подана заявка на рефинансирование.

В первый показатель входит совокупность разных сведений о заемщика:

  • финансовых – основные доходы, дополнительные источники прибыли, кредитная история, имущество в собственности, текущая долговая нагрузка;
  • прочих – гражданство, прописка, возраст, семейное положение, образование, трудовой стаж.

Кредитная политика никак не зависит от самого заемщика. Некоторые банки заинтересованы в привлечении новых клиентов и готовы одобрить заявки большинства заемщиков на рефинансирование без отказов. А другие наоборот, будут отклонять заявки клиентов, которые хотя бы немного не подходят под условия программы.

Узнать заранее о решении банка невозможно. Поэтому воспользуйтесь составленным для Бробанка рейтингом, выберите подходящее предложение и отправьте заявки в 2-3 наиболее подходящих банка. Если нарушений в финансовой дисциплине не было и с доходами все в порядке, но все заявки отклоняют, подавайте запрос на кредитную историю. Возможно, в отчет попали ошибки, которые надо срочно исправить.

Какие документы подготовить

Каждый банк выдвигает к заемщику, накопленному долгу и пакету документов свои требования, но в основном устанавливают такие:

  1. Заемщик. Возраст от 18 до 75 лет с паспортом и гражданством РФ.
  2. Действующие кредиты. Срок выдачи займов от 6 до 12 месяцев до подачи заявки. Срок до окончания выплат по рефинансируемым кредитам не меньше 3-6 месяцев. Не текущей задолженности. Нет просрочек по выплатам.
  3. Документы. Второй документ для идентификации кроме паспорта. Например, военный билет, пенсионное удостоверение, водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН, загранпаспорт. Подтверждения официального трудоустройства и заработка.
  4. Другие документы. Чаще всего запрашивают действующие кредитные договора, справку об остатке текущей задолженности и график погашения. Кроме того понадобятся документы на имущество, которое было оформлено в залог.

Если речь идет об ипотеке или кредите на автомобиль, потребуется собрать все те же бумаги, что и при первоначальном оформлении.

Сколько раз можно проходить рефинансирование

В законодательстве РФ нет ограничений на количество рефинансирований для заемщиков. Некоторые банки могут прописать требования по сроку действия перекредитуемой задолженности, например не меньше 6 месяцев от даты выдачи. Тогда заемщик не сможет пройти процедуру чаще, чем 1-2 раз в год.

Однако на практике один и тот же клиент редко проводит рефинансирование больше 1-2 раз за весь период кредитования.

Когда перекредитование оправдано для заемщика

Рефинансирование оправдано в том случае, когда заемщик ощутит разницу между текущим положением дел и будущим:

  1. Разница в процентной ставке превышает 1,5-2%.
  2. Сумма ежемесячного платежа будет больше или меньше в зависимости от потребностей заемщика.
  3. В один продукт объединяется несколько мелких. Заемщик получает единую дату платежа и один банк-кредитор, что уменьшает вероятность просрочки и упрощает соблюдение графика.
  4. Новый банк-кредитор не только погашает все текущие задолженности, но и выдает определенную сумму сверх них для решения текущих финансовых вопросов.

Если программа удовлетворяет только часть потребностей заемщика, лучше поискать другие предложения.

Почему банки отказывают в рефинансировании

Наиболее частые причины отказа в рефинансировании:

  1. У потенциального заемщика были допущены просрочки по действующему кредиту.
  2. На данный момент у заемщика плохая кредитная история или низкий кредитный рейтинг.
  3. Нет подтверждений официального трудоустройства или источника дохода.
  4. Недостаточный уровень ежемесячных доходов.
  5. Отказ в предоставлении залога или привлечении поручителей, если у клиента низкие доходы.
  6. В банке установлены требования по возрасту и постоянной регистрации, под которые не попадает потенциальный заемщик.
  7. По действующему кредиту накоплена текущая задолженность.
  8. Срок от начала или до конца по ранее выданному кредиту меньше, чем предусмотрено программой рефинансирования.
  9. Заявка подана на слишком большую сумму, которую кредитор не может одобрить.
  10. При погашении ипотеки или целевого займа был использован материнский капитал. Работать с такими кредитами отказывается большинство кредиторов. После погашения кредита в предыдущем банке заемщик по законодательству обязан выделить доли в имуществе своим детям. А оформлять в залог такую недвижимость небезопасно для нового кредитора.

Некоторые банки говорят, почему отказано в рефинансировании, но могут об этом не проинформировать. Банк вправе самостоятельно принимать решение о сотрудничестве с теми или иными заемщиками, поэтому они не обязаны пояснять причины отказа.

Как избежать отказа в рефинансировании

Чтобы избежать отказа в рефинансировании кредита, подготовьтесь к обращению в банк более тщательно:

  1. Проверьте свою кредитную историю, если она хорошая или близка к идеальной, отказа не будет. Но, возможно, когда-то давно возникали просрочки, которые негативно повлияли на кредитный рейтинг. Другой вариант снижения рейтинга – в отчете допущены ошибки, которые следует устранить.
  2. Подтвердите размер доходов не справкой по форме банка или выпиской по счету, а отчетом 2-НДФЛ. Важно чтобы уровень зарплаты был достаточным для исполнения кредитных обязательств. При размере ежемесячного платежа меньше 30% от дохода можно не бояться отказа в рефинансировании по этому поводу.
  3. Возьмите справку у работодателя об официальном трудоустройстве, периоде занимаемой должности или заверенную ксерокопию трудовой книжки. Желательно, чтобы общий стаж был больше 1 года, а на текущем месте работы от 6 месяцев и дольше. Хотя некоторым банкам достаточно стажа на нынешней должности от 3-4 месяцев.
  4. Принесите документы о праве на высоколиквидное имущество – квартиру, дом, дачу, гараж, автомобиль. Если объект находится в единоличной собственности, и на нем нет обременений – это дополнительная гарантия банку, что с финансами у вас все в порядке и с вас есть что взыскивать при самом негативном развитии событий.
  5. Предложите оформить залог или привлечь поручителя. В этом случае банк снижает свои риски, потому что получает обеспечение или дополнительного клиента, готового разделить ответственность с заемщиком.
  6. Принесите загранпаспорт с отметками о выезде за рубеж в течение последних 12 месяцев. Такая информация служит косвенным подтверждением благосостояния. Несмотря на исполнение обязанностей по действующему кредиту, у вас остается достаточно финансов для заграничных поездок.
  7. Покажите выписки по банковским счетам – депозитному, ИИС, ОМС или брокерскому счету.

Такие действия помогут убедить банк в вашей финансовой стабильности. С платежеспособными и ответственными клиентами все банки готовы сотрудничать, поэтому им одобряют рефинансирование без отказа.

Что делать, если банки отказывают в рефинансировании

Отказ в рефинансировании не для всех клиентов одинаково важен. Для одних он будет серьезным препятствием, для других не очень:

  1. Если главная цель заемщика – сэкономить деньги, достичь ее не получится.
  2. Если требовалось уменьшить текущую финансовую нагрузку, может помочь реструктуризация кредита или обращение за кредитными каникулами.

Для получения одобрения реструктуризации или кредитных каникул банку-кредитору придется доказать, что на текущий момент возникли сложные жизненные обстоятельства. Если основания законны – банк одобрит кредитные каникулы или реструктуризацию кредита. Но никакой экономии на процентах или итоговой сумме переплаты не будет. Поэтому некоторые клиенты целенаправленно обращаются за рефинансированием. Так они смогут снизить текущую финансовую нагрузку за счет более длительного срока кредитования и пониженной процентной ставки.

Частые вопросы

Можно ли указывать другие поступления и доходы, кроме заработной платы, чтобы получить одобрение рефинансирования на большую сумму без отказа?
Большинство банков учитывает все доходы потенциального заемщика, а не только заработную плату. Но при этом существенную роль сыграет регулярность поступлений и способность клиента их подтвердить. Например, легко доказать выплату ежемесячной пенсии справкой из ПФР, а часть заработной платы в конверте доказать намного сложнее. Однако в этом случае могут помочь выписки по банковским счетам или дебетовым картам, которые вы используете для расчетов. Об решении банка, учитывать или нет все доходы потенциального заемщика, можно узнать только при подаче заявки или оформлении рефинансирования.
Какую информацию о действующих кредитах могут предоставить в банк для одобрения рефинансирования без отказа?
Чтобы не получить отказ в рефинансировании подготовьте пакет документов по действующим кредитам заранее. Чаще всего запрашивают оригинал или копию договора, реквизиты для погашения кредита, справку об отсутствии просрочек. Но не все банки требуют такую информацию. Некоторые кредиторы зачисляют деньги на банковский счет или карту заемщика, а он самостоятельно гасит накопленные долги. В этом случае в кредитном договоре прописывают условие о предоставлении подтверждений из бывшего банка-кредитора о закрытии кредита. Точный перечень необходимых документов размещают на официальном сайте.
Как подать заявку на рефинансирование в том же банке, где был получен первоначальный кредит и не получить отказ?
Некоторые банки не работают с займами, которые были оформлены внутри банка, а готовы рефинансировать только кредиты, выданные другими кредиторами. Поэтому клиент не сможет получить одобрение и ему придется искать предложения в других банках. Другие кредиторы рефинансируют накопленные долги внутри банка или предлагают определенное снижение процентной ставки по действующему кредиту, но не выдают новый. Никто не сможет гарантировать, что обращение будет принято и заявка на рефинансирование одобрена, поэтому обращайтесь к своему кредитору и выясняйте все интересующие вас вопросы. Обратите внимание, проще получить одобрение по рефинансированию тем клиентам, которые уже выплатили около половины задолженности, и у которых не было нарушений по выплатам.
Какие кредиты можно рефинансировать без отказа со стороны нового банка?
Точный перечень действующих кредитных продуктов, под который банк готов одобрить заявку на рефинансирование, указан в условиях программы. Одни банки работают только с потребительскими кредитами, другие готовы перекредитовать любые виды займов. Некоторые банки позволяют объединять залоговые и беззалоговые кредиты в один, другие не допускают такого.
Если мне отказали рефинансирования, я смогу подать заявку на новый потребительский кредит?
Отказ в рефинансировании никак не связан с вашим правом подавать заявку на новые кредиты. Но если отклоненных заявок на перекредитование было слишком много, они могли отразиться на кредитном рейтинге. Если вы знаете, что проблем в кредитной истории нет, просрочек не было, а доходов достаточно, подавайте заявку на потребительский кредит. По нему процентные ставки могут оказаться выше, чем по программам рефинансирования, обязательно учитывайте это.

Написать отзыв

Ваш адрес email не будет опубликован.

Я принимаю условия обработки персональных данных, указанных в Политике конфиденциальности