Самые выгодные банки для вклада в IV квартале 2021 года

Декабрь минувшего года ознаменовался еще более динамичным ростом доходности депозитов для физлиц, чем в предшествующем ноябре. Естественно, не все игроки рынка одинаково повышали ставки. Поэтому сервис Brobank.ru актуализировал рейтинг наиболее доходных структур. Учитывая оцениваемый период, был выполнен анализ и более длительного периода. Так, определены самые выгодные банки для вклада в IV квартале 2021 года. С выделением и лучших предложений декабря.

ТОП-30 самых выгодных банков для вклада в IV квартале 2021 года

Рейтинг опирается на средний уровень максимальных ставок, зафиксированных в оцениваемом периоде. То есть в октябре-декабре 2021 года. Во внимание принимаются все продукты. Их пять. Сегментированы они по сроку действия договора.

Место	Банк	Средний уровень максимальных ставок (% годовых)
1	ПАО РГС Банк	8,381
2	ПАО КБ УБРиР	8,287
3	АО АЛЬФА-БАНК	8,271
4	АКБ ФОРА-БАНК (АО)	8,170
5	ПАО Совкомбанк	8,169
6	ПАО РОСБАНК	8,168
7	ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК	8,111
8	Банк ГПБ (АО)	8,086
9	Банк ВТБ (ПАО)	8,053
10	ПАО Банк ФК Открытие	8,030
11	ПАО АКБ Металлинвестбанк	7,949
12	АО Россельхозбанк	7,891
13	ООО Экспобанк	7,862
14	ПАО СКБ Приморья Примсоцбанк	7,857
15	ТКБ БАНК ПАО	7,771
16	ПАО Промсвязьбанк	7,768
17	ББР Банк (АО)	7,669
18	АКБ Абсолют Банк (ПАО)	7,659
19	Таврический Банк (АО)	7,612
20	ПАО СКБ-банк	7,602
21	АО ОТП Банк	7,531
22	ИНВЕСТТОРГБАНК АО	7,463
23	ПАО Банк ЗЕНИТ	7,444
24	АО КБ Солидарность	7,437
25	ПАО БАНК УРАЛСИБ	7,413
26	АО ЮниКредит Банк	7,383
27	КБ Ренессанс Кредит (ООО)	7,377
28	Банк Левобережный (ПАО)	7,373
29	АО МИнБанк	7,369
30	ПАО МТС-Банк	7,367

Во внимание приняты 100 крупнейших по объему активов банков. Причем входящих в этот ТОП хотя бы в одном из оцениваемых периодов. Помимо этого, конкурировать за попадание в самые выгодные банки для вклада в IV квартале 2021 года могли только те, кто предлагает не менее четырех вариантов депозитов по сроку действия договора. Соответствует этим условиям 74 игрока рынка.

Рейтинги по отдельным продуктам самых выгодных банков для вклада в IV квартале

Приоритеты кредитных организаций по сроку привлечения денег населения отличаются. По этой причине разнятся и самые выгодные предложения по указанному параметру. Учитывая, что именно он и сегментирует продукты в используемой для анализа форме отчетности 0409119, удается выделить игроков, которые более выгодны по определенным депозитам.

Как и в предшествующем случае, рейтинг опирается на средний уровень максимальных ставок. Естественно, в каждом из охватываемых месяцев банк обязан предлагать соответствующий вариант вклада. В связи с этим в некоторых случаях конкуренция меньше, чем за основной ТОП-30. Например, минимальная – в до востребования. Насчитывает 69 финансовых институтов. По этой причине отдельные рейтинги сокращены до 20 пунктов.

Естественно, участником каждого списка может стать любой конкурент, соответствующий вышеуказанному требованию. Несмотря на его вхождение в самые выгодные банки для вклада в IV квартале 2021 года. Либо отсутствие в этом списке. Можно сразу отметить, что встречаются случаи, когда кредитной организации нет в основном ТОП-30. В то же время она предлагает одну из наибольших средних ставок по отдельному продукту.

В некоторых случаях встречаются идентичные средние максимальные проценты. Эти ситуации можно разделить на два типа. Во-первых, по причине округления до тысячных долей. Во-вторых, полное совпадение. В таких ситуациях более высокое место занимает игрок рынка, который предлагает более выгодные условия в целом по всем продуктам.

До востребования

Средний уровень максимальных ставок по рассматриваемым депозитам находится на уровне 6,14% годовых. Это зафиксированный в октябре-декабре 2021 года показатель.

Место	Банк	Средний уровень максимальных ставок (% годовых)
1	ПАО РГС Банк	8,676
2	ПАО КБ УБРиР	8,523
3	ПАО АКБ Металлинвестбанк	8,516
4	АО ОТП Банк	8,439
5	АО АЛЬФА-БАНК	8,418
6	Банк ГПБ (АО)	8,366
7	ПАО РОСБАНК	8,299
8	АКБ ФОРА-БАНК (АО)	8,189
9	ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК	8,158
10	Таврический Банк (АО)	8,123
11	ПАО Промсвязьбанк	8,000
12	Банк ВТБ (ПАО)	7,780
13	АО Почта Банк	7,741
14	ПАО БАНК УРАЛСИБ	7,700
15	ПАО Банк Санкт-Петербург	7,496
16	ПАО Совкомбанк	7,486
17	ООО Экспобанк	7,361
18	АО Тинькофф Банк	7,241
19	АО Райффайзенбанк	7,144
20	ПАО Банк ЗЕНИТ	7,117

До 90 дней

Краткосрочные депозиты чуть более выгодней. Их средний уровень по всем оцениваемым структурам составляет6,615% годовых. Такой параметр получен по 71 конкуренту, которые могли попасть в самые выгодные банки для вклада в IV квартале 2021 года при открытии договора на 90 суток.

Место	Банк	Средний уровень максимальных ставок (% годовых)
1	АО АЛЬФА-БАНК	8,387
2	АО Банк ДОМ.РФ	8,067
3	ПАО Совкомбанк	7,923
4	АО Россельхозбанк	7,897
5	ПАО СКБ Приморья Примсоцбанк	7,800
6	ПАО КБ УБРиР	7,793
7	Банк Левобережный (ПАО)	7,783
8	ПАО СКБ-банк	7,733
9	ТКБ БАНК ПАО	7,673
10	АО СМП Банк	7,583
11	ПАО Банк ЗЕНИТ	7,577
12	АКБ Абсолют Банк (ПАО)	7,570
13	Банк ВТБ (ПАО)	7,559
14	ПАО Банк ФК Открытие	7,553
15	АКБ ФОРА-БАНК (АО)	7,531
16	ПАО РОСБАНК	7,503
17	АО КБ Солидарность	7,487
18	АО Газэнергобанк	7,450
19	Банк ГПБ (АО)	7,433
20	ИНВЕСТТОРГБАНК АО	7,417

91-180 дней

При размещении денег физлицом на срок от трех месяцев до полугода средний уровень максимальных ставок в октябре-декабре прошлого года достиг 6,79% годовых. Такой показатель зафиксирован по 72 конкурентам, которые в каждом месяце предлагали подобный вариант депозита.

Место	Банк	Средний уровень максимальных ставок (% годовых)
1	ПАО СКБ Приморья Примсоцбанк	8,183
2	ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК	7,967
3	АО Россельхозбанк	7,947
4	ПАО РГС Банк	7,920
5	ПАО Совкомбанк	7,883
6	ПАО КБ УБРиР	7,851
7	ТКБ БАНК ПАО	7,786
8	ПАО РОСБАНК	7,757
9	АО ЮниКредит Банк	7,713
10	Банк ВТБ (ПАО)	7,684
11	ПАО Банк ФК Открытие	7,680
12	ООО Экспобанк	7,631
13	АКБ ФОРА-БАНК (АО)	7,625
14	АО СМП Банк	7,610
15	ПАО СКБ-банк	7,608
16	АО КБ Солидарность	7,586
17	ПАО Промсвязьбанк	7,567
18	КБ Кубань Кредит ООО	7,500
19	АО МИнБанк	7,473
20	Банк ГПБ (АО)	7,473

От 181 дня до года

Примечательно, что рассматриваемый вариант депозита предлагают все те же структуры, которые конкурировали за попадание в самые выгодные банки для вклада в IV квартале 2021 года в целом. То есть 74 кредитные организации. Средний уровень продуктов от полугода до года – 7,535% годовых.

Место	Банк	Средний уровень максимальных ставок (% годовых)
1	АО АЛЬФА-БАНК	8,904
2	ПАО РГС Банк	8,881
3	ПАО СКБ-банк	8,833
4	АО Газэнергобанк	8,833
5	ПАО Банк ФК Открытие	8,749
6	ББР Банк (АО)	8,600
7	ПАО Совкомбанк	8,583
8	АКБ ФОРА-БАНК (АО)	8,575
9	АКБ Абсолют Банк (ПАО)	8,533
10	ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК	8,482
11	ПАО КБ УБРиР	8,444
12	ООО Экспобанк	8,367
13	Банк ГПБ (АО)	8,287
14	ПАО МОСОБЛБАНК	8,267
15	Банк ВБРР (АО)	8,233
16	Банк ВТБ (ПАО)	8,222
17	ПАО РОСБАНК	8,167
18	АО Россельхозбанк	8,163
19	ПАО СКБ Приморья Примсоцбанк	8,125
20	КБ Ренессанс Кредит (ООО)	8,104

Более года

Самый выгодный вариант размещения средств в кредитной организации – на срок более 12 месяцев. Естественно, если оценивать максимальные ставки в целом по рынку. Их средний уровень в IV квартале 2021 года превысил 8%. Точнее – 8,042% годовых. Это единственный продукт, достигший такого барьера.

Место	Банк	Средний уровень максимальных ставок (% годовых)
1	ПАО РГС Банк	9,229
2	ООО Экспобанк	9,200
3	ПАО Банк ФК Открытие	9,180
4	ПАО РОСБАНК	9,117
5	ББР Банк (АО)	9,056
6	ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК	9,044
7	ПАО КБ Восточный	9,044
8	Банк ВТБ (ПАО)	9,022
9	ПАО Совкомбанк	8,967
10	АО Кредит Европа Банк (Россия)	8,933
11	АКБ ФОРА-БАНК (АО)	8,929
12	Банк ГПБ (АО)	8,870
13	АКБ Абсолют Банк (ПАО)	8,867
14	ПАО СКБ-банк	8,833
15	ПАО КБ УБРиР	8,824
16	АО ОТП Банк	8,800
17	ПАО МТС-Банк	8,759
18	АО Почта Банк	8,750
19	Банк СОЮЗ (АО)	8,698
20	ПАО АКБ Приморье	8,649

Самые выгодные банки для вклада в декабре 2021 года

Невзирая на то, что заключительный месяц входит в изначально оцениваемый период, для полноты данных сформирован рейтинг именно для декабря. По ноябрю и сентябрю данные публиковались ранее. Сразу можно отметить, что самые выгодные банки для вклада в IV квартале 2021 года и его последнего месяца отличаются. Даже лидеры – это разные кредитные организации.

Место	Банк	Средний уровень максимальных ставок (% годовых)
1	ПАО РОСБАНК	8,958
2	ПАО Совкомбанк	8,905
3	ПАО РГС Банк	8,868
4	АО АЛЬФА-БАНК	8,750
5	Банк ГПБ (АО)	8,720
6	ПАО КБ УБРиР	8,643
7	АКБ ФОРА-БАНК (АО)	8,629
8	ПАО Банк ФК Открытие	8,602
9	АКБ Абсолют Банк (ПАО)	8,538
10	ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК	8,536
11	АО ОТП Банк	8,530
12	ПАО Банк ЗЕНИТ	8,511
13	ББР Банк (АО)	8,481
14	ООО Экспобанк	8,462
15	Банк ВТБ (ПАО)	8,438
16	АО Россельхозбанк	8,398
17	ПАО СКБ Приморья Примсоцбанк	8,375
18	ТКБ БАНК ПАО	8,299
19	ПАО Промсвязьбанк	8,289
20	Банк Левобережный (ПАО)	8,240
21	АО МИнБанк	8,198
22	ПАО БАНК УРАЛСИБ	8,190
23	Таврический Банк (АО)	8,136
24	АО ЮниКредит Банк	8,097
25	ПАО МТС-Банк	8,078
26	ПАО МОСОБЛБАНК	8,027
27	ИНВЕСТТОРГБАНК АО	8,020
28	ПАО АКБ Металлинвестбанк	8,009
29	ПАО Банк Санкт-Петербург	7,984
30	КБ Ренессанс Кредит (ООО)	7,939

Рейтинги декабря 2021 года по отдельным продуктам

Важно отметить, что в рассматриваемом контексте изначально понятно, что часто будут встречаться одинаковые уровни максимальных ставок. В подобных ситуациях места распределены между игроками рынка по основному параметру. То есть средней наибольшей доходности по всей продуктовой линейке в декабре 2021 года.

До востребования

Средний уровень максимальных ставок по рассматриваемым депозитам в декабре составил 6,35% годовых. Месяцем ранее он был в пределах 6,289% годовых. Соответственно, положительная динамика составляет 0,97%.

Место	Банк	Средний уровень максимальных ставок (% годовых)
1	ПАО РОСБАНК	9,37
2	Банк ГПБ (АО)	9,044
3	ПАО РГС Банк	9,0
4	АО ОТП Банк	9,0
5	ПАО КБ УБРиР	8,86
6	Таврический Банк (АО)	8,839
7	ПАО АКБ Металлинвестбанк	8,839
8	АО АЛЬФА-БАНК	8,712
9	АКБ ФОРА-БАНК (АО)	8,45
10	ПАО Банк ЗЕНИТ	8,42
11	ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК	8,41
12	ББР Банк (АО)	8,302
13	ПАО БАНК УРАЛСИБ	8,3
14	ООО Экспобанк	8,21
15	ПАО Совкомбанк	8,125
16	ПАО Промсвязьбанк	8,0
17	АО АБ РОССИЯ	8,0
18	ПАО Сбербанк	7,92
19	ПАО МТС-Банк	7,764
20	Банк КУБ (АО)	7,764

До 90 дней

Изменение депозитов сроком до трех месяцев существенно заметнее. Фактический прирост среднего уровня максимальных ставок составляет 0,824% годовых. Что соответствует динамике в 12,91%. В декабре параметр по всем оцениваемым игрокам рынка достиг 7,202% годовых.

Место	Банк	Средний уровень максимальных ставок (% годовых)
1	Банк Левобережный (ПАО)	9,25
2	АО АЛЬФА-БАНК	9,0
3	ПАО Совкомбанк	8,8
4	ПАО СКБ Приморья Примсоцбанк	8,7
5	ПАО Банк ЗЕНИТ	8,64
6	ИНВЕСТТОРГБАНК АО	8,6
7	АО Россельхозбанк	8,5
8	ТКБ БАНК ПАО	8,4
9	АКБ ФОРА-БАНК (АО)	8,35
10	ПАО РОСБАНК	8,3
11	АО Банк ДОМ.РФ	8,3
12	АО ЮниКредит Банк	8,255
13	АО СМП Банк	8,25
14	Банк СОЮЗ (АО)	8,25
15	ПАО КБ УБРиР	8,235
16	АО МИнБанк	8,2
17	ПАО МОСОБЛБАНК	8,15
18	ПАО СКБ-банк	8,1
19	ПАО Банк ФК Открытие	8,02
20	Банк ВТБ (ПАО)	8,015

91-180 дней

Положительная динамика вкладов от трех месяцев до полугода сопоставима с предшествующим вариантом. Составляет 10,06%. Фактический прирост – 0,673. За счет чего в декабре средний уровень максимальных ставок по оцениваемым продуктам всех анализируемых игроков рынка достиг 7,361% годовых.

Место	Банк	Средний уровень максимальных ставок (% годовых)
1	ПАО СКБ Приморья Примсоцбанк	9,0
2	АО СМП Банк	8,429
3	ПАО РОСБАНК	8,42
4	ПАО Банк ЗЕНИТ	8,42
5	ПАО Совкомбанк	8,4
6	ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК	8,4
7	АО ЮниКредит Банк	8,4
8	АО Россельхозбанк	8,37
9	Банк СОЮЗ (АО)	8,34
10	Банк ВТБ (ПАО)	8,339
11	ПАО КБ УБРиР	8,319
12	ПАО Промсвязьбанк	8,3
13	ТКБ БАНК ПАО	8,298
14	ПАО РГС Банк	8,296
15	ПАО Банк ФК Открытие	8,22
16	ООО Экспобанк	8,2
17	АКБ Абсолют Банк (ПАО)	8,102
18	АО Банк ДОМ.РФ	8,1
19	Банк ГПБ (АО)	8,027
20	АО КБ Ситибанк	8,007

От 181 дня до года

Более продолжительные депозиты стали выгоднее за месяц на те же 10%, что и сроком до полугода. Если говорить точнее, то положительная динамика составила 10,16%. Фактический рост ставок более заметный – 0,757% годовых. Тем самым в декабре средний уровень максимальной доходности депозитов составил 8,207.

Место	Банк	Средний уровень максимальных ставок (% годовых)
1	ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК	9,55
2	ПАО РГС Банк	9,544
3	ПАО Совкомбанк	9,5
4	ПАО СКБ-банк	9,5
5	АО Газэнергобанк	9,5
6	ПАО Банк ФК Открытие	9,47
7	АКБ ФОРА-БАНК (АО)	9,43
8	АО АЛЬФА-БАНК	9,407
9	АКБ Абсолют Банк (ПАО)	9,4
10	АО ОТП Банк	9,15
11	ПАО РОСБАНК	9,0
12	ББР Банк (АО)	9,0
13	АО МИнБанк	9,0
14	АО БКС Банк	9,0
15	Банк ГПБ (АО)	8,927
16	АО Тинькофф Банк	8,839
17	ПАО МОСОБЛБАНК	8,8
18	АО Дальневосточный банк	8,8
19	АО Почта Банк	8,75
20	Банк ВТБ (ПАО)	8,71

Более года

Сразу можно отметить примечательный факт – текущий рейтинг является единственным, в котором все представители достигли доходность депозитов в 9% годовых. Месяцем ранее ее смогли продемонстрировать 17 структур. Поэтому ожидаемо ставки здесь так же выросли – на 0,596% годовых. Положительная динамика – 7,42%. Зафиксированный в декабре средний уровень – 8,633.

Место	Банк	Средний уровень максимальных ставок (% годовых)
1	АО ОТП Банк	9,75
2	ББР Банк (АО)	9,703
3	ПАО РОСБАНК	9,7
4	ПАО Совкомбанк	9,7
5	ПАО РГС Банк	9,7
6	ПАО Банк ФК Открытие	9,68
7	Банк ГПБ (АО)	9,604
8	Банк СОЮЗ (АО)	9,576
9	АКБ Абсолют Банк (ПАО)	9,5
10	ООО Экспобанк	9,5
11	АО Почта Банк	9,5
12	АО Кредит Европа Банк (Россия)	9,5
13	ПАО МТС-Банк	9,476
14	ПАО КБ Центр-инвест	9,402
15	ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК	9,387
16	Банк ВТБ (ПАО)	9,363
17	АКБ ФОРА-БАНК (АО)	9,292
18	ПАО АКБ Приморье	9,258
19	Банк Левобережный (ПАО)	9,25
20	АО Банк ДОМ.РФ	9,2

Тренд IV квартала 2021 года – повышение ставок по вкладам, но поддерживают его не все банки

В целом по рынку средний уровень максимальных ставок по вкладам физлиц в IV квартале 2021 года находится на уровне 7,022% годовых. Естественно, максимальный параметр зафиксирован в декабре – 7,571. С планомерным ростом в октябре и ноябре.

Если сравнивать данные декабря с предшествующим месяцем отчетному IV кварталу сентябрем, то прирост ставок составляет 1,434% годовых. Такое увеличение соответствует положительной динамике на уровне 23,33%. То есть доходность депозитов физлиц всего за квартал стала больше почти на четверть.

В то же время, как оказалось, не все кредитные организации увеличили рассматриваемый параметр за оцениваемый период. В одном случае зафиксирована обратная тенденция – уменьшение ставок. Правда, здесь есть два важных нюанса. Во-первых, сокращение незначительное. Фактическое – 0,134% годовых. В процентном эквиваленте – 2,3%. Во-вторых, финансовый институт проходит процедуру подготовки к поглощению своим акционером. То есть в скором времени будет закрыт, что исключает активную работу на рынке.

Если говорить об общих трендах, то вклады с большим сроком договора остаются более привлекательными по своей доходности. В то же время прослеживается сокращение скорости увеличения ставок по продуктам, например, более года. Они продемонстрировали наименьшую положительную динамику. Плюс, фактический рост почти самый минимальный, уступая только договорам до востребования. Это если говорить о последнем оцениваемом периоде – итогам декабря 2021 года.

При сопоставлении этого месяца с предшествующим ноябрем фиксируется уменьшение средних максимальных ставок сразу у пяти структур. В то же время в каждом случае в продуктовой линейке есть предложения с обратной динамикой. То есть некоторые депозиты сократили свою доходность, а другие – нарастили.

Источники:

• Сайты банков;
• АО Эксперт РА — рэнкинг кредитных организаций по объему активов.

Комментарии: 0

Отменить ответ

Я принимаю условия обработки персональных данных, указанных в Политике конфиденциальности
Хочу получать уведомления об ответах

Δ