Займы онлайн в Волгограде

Что такое микрофинансовые организации

Не всегда есть время и желание искать и изучать информацию по каждой компании микрозаймов, которые предлагают онлайн займы в Волгограде. Для таких случаев специалисты Бробанка проделали основную часть работы. Все правила обслуживания, условия и скрытые детали изучены и описаны на отдельных страницах, посвященных каждому займу и МФО.

Микрофинансовые организации – это учреждения, которые выдают деньги в долг под проценты, как и банки. Но в МФО проценты выше. Чтобы получить право кредитовать население и компании, организация должна подать заявку в Банк России. Если ЦБ РФ даёт разрешение, кредитор попадает в список действующих МФО в специальном государственном реестре. Этим организациям можно доверять, так как их тщательно проверяют и контролируют. А с МФО, которые исключены из госреестра, лучше не сотрудничать.

Основной вид деятельности МФО в Волгограде – выдача займов. Микрокредитные компании не занимаются благотворительностью, а хотят заработать. При этом они рискуют, оформляя займы клиентам с низким кредитным рейтингом. Поэтому процентные ставки значительно превосходят банковские. Разница ставок в 15-20 раз. Если потребительский кредит в банке можно получить под 15-25%, то ПСК по онлайн-займам — до 292%.

Добросовестные клиенты обеспечивают доход МФО, переплачивая большие суммы. Таким способом кредитор компенсируют риски сотрудничества с теми заемщиками, которые не возвращают долги. Однако и с этими заемщиками работают – передают долги коллекторам или подают в суд.

Кроме выдачи микрокредитов, МФО занимаются и другими видами деятельности:

• продают страховки;
• выдают отчёты из БКИ по запросу заемщиков;
• предоставляют юридические услуги и консультирование.

Но основную часть своего дохода микрофинансовые учреждения получают от выдачи займов.

Что нельзя делать компаниям микрозаймов

Деятельность МФО ограничена законодательством. Они не могут:

• обменивать валюту;
• выдавать займы в иностранной валюте;
• открывать и вести текущие счета, как банки;
• выдавать больше 9 краткосрочных займов до 30 дней на одного клиента;
• превышать лимиты заемной суммы для физических и юридических лиц;
• продлевать один и тот же краткосрочный договор займа более 5 раз;
• проводить платежи по распоряжению клиентов;
• выступать поручителем по обязательствам учредителей;
• работать на рынках ценных бумаг;
• изменять процентные ставки и размеры комиссии без согласия заёмщика;
• привлекать финансы ИП и физлиц, которые не являются учредителями организации;
• производить товары, услуги и торговать ими.

Кроме того МФО не вправе устанавливать любые процентные ставки, какие захочется. Максимально возможная ставка 1% в день по всем займам, которые оформлены с 2019 года. Однако недобросовестные или нелегальные МФО до сих пор пользуются недостатком знаний у клиентов. Назначают слишком высокие проценты или прописывают в договорах займа дополнительные пункты, которые позволяют брать дополнительные сборы или комиссии и превышать в итоге установленный лимит.

Помните, до того как вы подписали договор можно оспорить любой пункт и попросить кредитора его разъяснить или исключить. Если документ подписан, доказать свою неосведомленность или непонимание практически невозможно, как и оспорить его содержание в суде. Не подписывайте договор, пока не разобрались со всеми его пунктами. Если сотрудник дал невнятное разъяснение, лучше откажитесь от оформления договора и поищите компанию, где вам все будет понятно.

Деятельность микрофинансовых организаций в Волгограде тщательно контролируют. При выявлении нарушений МФО исключают из государственного реестра. Но, несмотря на это, многие компании продолжают работать без лицензии. Всегда проверяйте включение МФО в список действующих, до того как подпишите договор займа.

На что обратить внимание при оформлении онлайн займа в Волгограде

При оформлении онлайн займа в Волгограде обратите внимание не несколько параметров:

1. Проценты и штрафы при просрочке. Если микрозайм оформлен после 1 января 2020 года, сумма, которую потребуется вернуть МФО, не должна превышать основной долга в 1,5 раза. Это значит, что при оформлении кредита на 20 тысяч рублей, максимальная сумма возврата составит 50 тысяч рублей при просрочке с учётом всех штрафов и неустоек. 20 тысяч основной долг и 30 тысяч рублей – полуторократные проценты, штрафы и пени.
2. Срок. Старайтесь не допускать просрочек, так как переплата будет гораздо выше. Чем раньше отдадите долг, тем меньше придется переплачивать. В МФО проценты начисляют ежедневно, поэтому даже разница в 1-3 дня имеет значение.
3. Возможности коллекторов. По законодательству коллекторы не могут злоупотреблять своими полномочиями, угрожать или применять физическую силу. Если столкнулись с нарушениями, обращайтесь в ФССП или суд.
4. Права заёмщика. Если МФО нарушает права или не выполняет свои обязанности, можно обратиться в Банк России с жалобой. С 2020 года решением финансовых споров между заёмщиками и МФО занимается омбудсмен. Подать заявление финансовому правозащитнику можно на официальном сайте, срок рассмотрения – до 15 дней.

Обратите внимание, что по специализированным займам применяют другие ограничения по максимальной сумме процентов и неустоек, а не 1,5-кратный размер. Общая сумма комиссий не может превысить 0,1% в день. Штрафы за просрочку начисляют только на основную сумму долга, проценты при этом не учитывают.

На что обратить внимание при погашении онлайн займа

Каждый кредитор обязан предоставить заемщику как минимум один бесплатный способ погашения микрозайма. Если его нет – это нарушение законодательства. При этом обратите внимание, если займ выдают онлайн, будет неудобным досрочное погашения только в офисах компании. В Волгограде может не оказаться ни одного представительства МФО, и тогда придется искать другие варианты погашения долгов.

Самые распространенные варианты погашения онлайн займов в Волгограде:

• в кассах МФО;
• через кассы банков;
• с банковского счета;
• в платежных терминалах;
• в банкоматах с функцией приема наличных;
• через системы денежных переводов;
• с электронного кошелька;
• с лицевого счета мобильного оператора.

Всегда сохраняйте чеки об оплате при погашении задолженности по микрозайму в Волгограде, оформленному онлайн или в офисе МФО. Кроме того просите у кредитора справку об отсутствии долга, после последней выплаты. Такая мера предосторожности поможет избежать неприятностей, которые нередко возникают у заемщиков микрокредитных компаний.

Бывают ситуации, когда проходят годы, а потом выясняется, что МФО передала некорректную информацию в Бюро кредитных историй или «забыла» отправить данные о последнем погашении. В этом случае справки и квитанции станут неоспоримым доказательством для внесения корректировки в кредитную историю заемщика.

Рейтинг онлайн займов в Волгограде

Получить онлайн микрозайм в Волгограде бесплатно можно в нескольких МФО:

Процентная ставка от 0% не означает, что за займ не придется ничего платить. В договоре могут быть указаны дополнительные ограничения по сроку и сумме. Например, нулевая ставка на 3 первых дня при сумме кредитоания 10 000 рублей. Если деньги нужны на 2 недели, то ставка изменится.

В некоторых МФО предложение о получении бесплатного займа актуально только для новых клиентов, все последующие займы будут выдавать по другой процентной ставке. Правила начисления процентов и другие условия по микрокредитам в Волгограде можно узнать на официальных сайтах микрофинансовых учреждений или на отдельных страницах Бробанка, посвященных каждой МФО.

Помните, при оформлении микрозайма, что любой долг потребуется возвращать. Если у вас нет денег на его выплату, и в ближайшее время они не появятся, лучше не оформляйте займ. МФО не забудут и не простят долги. Даже если займ оформлен онлайн, он все равно относится к вашим кредитным обязательствам. Любые просрочки отразятся в кредитной истории. Если просрочка продлится больше нескольких месяцев, последуют судебные разбирательства, которые также негативно скажутся на кредитном рейтинге. После таких ситуаций вернуть репутацию добропорядочного заемщика или получить одобрение заявки на любой кредитный продукт почти нереально.