Дебетовые карты с кэшбэком

Наличие у дебетовой карты такой опции, как Cashback предполагает для пользователя ряд преимущество. Основное из них заключается в возможности возврата части потраченной суммы в виде реальных рублей, баллов и миль. Полученный в рамках программы начисления возврат средств затем можно использовать на приобретение определенных товаров или оплату услуг.

С момента своего появления опция Cashback претерпела ряд изменений. Изначально средства возвращались за покупки, совершенные в партнерских точках банка. Банк заключал с магазином соглашение, по условиям которого торговой точке обеспечивалась стабильная клиентская проходимость. За счет повышения оборота средств магазин повышал прибыль, с чего банку выплачивался определенный процент. Часть от этого процента возвращалась на счет покупателю. Таким образом, в плюсе оставались все стороны сделки.

По большинству дебетовых карт именно такая схема и используется, но в совокупности с правилом, согласно которому Cashback может предусматриваться и за все покупки, независимо от наименования торговой сети, в которой они совершались. При этом приоритет всегда сохраняется за тратой средств по карте в пределах партнерской сети банка.

Что такое кэшбэк на дебетовой карте и как он работает

Дебетовые карты с кэшбэком являются разновидностью стандартных дебетовых карт, по которым пользователь может тратить только собственные средства, если не брать в расчет возможный овердрафт, назначенный банком-эмитентом. В нескольких словах опция объясняется как возврат клиенту потраченных средств. Кредитные организации заключают соглашения с магазинами, заправочными станциями, заведениями сегмента Horeca, туристическими и авиакомпаниями, организациями, занимающимися железнодорожными перевозками.

За совершение покупок по условиям пользовательского соглашения банк возвращает определенный процент от потраченной стоимости. Чем выше процент, тем выгоднее использовать дебетовую карты в том или ином направлении. Процент может устанавливаться следующим образом:

• минимальный процент устанавливается за все покупки — если такая опция предусмотрена пользовательским соглашением;
• повышенный процент предусматривается за покупки, совершенные в пределах партнерской сети — ключевой смысл Cashback;
• максимальный процент возвращается, если в пределах партнерской сети владелец карты тратит сумму, превышающую какой-либо порог.

Средства возвращаются по истечении расчетного периода. За расчетный период берется один месяц. Возврат производится в определенное число месяца — в большинстве случаев это середина или последние числа месяца. Возврат осуществляется только за совершенные покупки. Переводы, снятие наличных, оплата коммунальных услуг или услуг мобильных операторов в расчет не берется.

На рынке есть карты одновременно с процентами и кэшбэком. То есть, владелец карты получает отчисления за произведенные покупки и за остаток на балансе по истечении расчетного периода. В сочетании эти две опции могут приносить держателю карты стабильный доход. Обе опции одновременно предусматриваются по картам: Tinkoff Black (Тинькофф Банк), Мультикарта (ВТБ), Максимальный доход (Локо-Банк), Карта номер один (Восточный банк), Польза (Хоум Кредит Банк), Citi Priority (Ситибанк), Карта мира без границ (Промсвязьбанк), Card Plus (Кредит Европа Банк).

На что можно потратить кэшбэк

Здесь все зависит от наименования дебетовой карты и от ее приоритетного использования. За пример можно взять дебетовую карту «Аэрофлот», которая имеется в линейке нескольких кредитных организаций. По этой и подобным дебетовым картам кэшбэк начисляется в виде миль. Клиент в течение месяца использует карту, совершая по ней покупки, а банк в отчетный день начисляет ему бонусные мили. На эти мили при их достаточном количестве можно приобрести билет на самолет или оплатить туристическую поездку. Такие карты так и называются — «карта с милями».

Помимо этого, возврат может осуществляться в виде реальных денег, которые затем можно перевести или снять. Возврат производится и в балах, к примеру, как по картам Сбербанка. За потраченную в месяц сумму Сбербанк начисляет пользователю баллы «Спасибо», которые нельзя обналичивать, но на которые можно приобрести товары и оплатить многочисленные услуги.

Существуют карты и кэшбэком на АЗС, и именно в этом направлении предусматривается повышенный процент возврата. Для тех, кто предпочитает заправлять свой автомобиль в безналичном виде, подойдут следующие дебетовки:

• Card Plus (Кредит Европа Банк) — 5%;
• Автокарта Базовая (Кредит Европа Банк) — 2%;
• Gold Package (Райффайзенбанк) — 5%;
• Автокарта (Росбанк) — 5%;
• Дебетовая карта (МКБ) — до 10%;
• Cash Back (Альфа-Банк) — 5%;
• Мультикарта (ВТБ) — 2-10%.

При совершении покупок необходимо учитывать, что кредитные организации устанавливают ограничение в виде максимальной сумму кэшбэка в месяц независимо от фактически произведенных затрат, либо в виде максимального лимита, от которого в отчетный срок будет рассчитываться сумма возврата. К примеру, по одной дебетовой карте установлен максимальный кэшбэк в виде 3 000 рублей в месяц, по другой карте установлена максимальная сумма, от которой рассчитывается возврат — 300 000 рублей. В некоторых случаях таких ограничений может не быть, что встречается у небольших кредитных организаций.

Рейтинг дебетовых карт с большим кэшбеком

Ряд кредитных организаций разработали предложения, которые составляют своеобразный ТОП. По картам из этого списка предусматривается максимальный процент возврата. В списке будут указаны только те дебетовые карты, по которым начисляется «общий» кэшбэк, без привязки к определенному магазину или торговой сети. На рынке есть продукты, по условиям которых величина возврата может достигать 25-30%, но только при совершении покупок в конкретном магазине. Чтобы пользоваться опцией без подобных ограничений, рекомендуется обратить внимание на следующие дебетовые карты:

1. Tinkoff Black (Тинькофф Банк) — 1% возврата за все покупки и 5% за покупки в отдельных категориях;
2. Карта номер один (Восточный Банк) — 1% за все покупки и до 40% через специальный сервис банка без ограничения по максимальной сумме;
3. Мультикарта (ВТБ) — 1-10% за все покупки с привязкой к сумме потраченных средств;
4. Все сразу (Райффайзенбанк) — 1-3% за все покупки;
5. Польза (Хоум Кредит Банк) — до 5% в определенных категориях;
6. Смарт карта (ФК Открытие) — до 1,5% за все покупки с действующими ограничительными лимитами;
7. Дебетовая (Тач Банк) — 1-3% без с ограничительными лимитами за покупки в определенных категориях;
8. Щедрое Сердце (Фора-Банк) — 0,7-20% с установленным максимальным возмещением;
9. Cash back (Альфа-Банк) — 1% за все покупки и до 10% по определенным категориям;
10. Дебетовая карта (Московский Кредитный Банк) — до 5% за покупки с привязкой к категории дебетовой карты.

Выгода дебетовой карты складывается не только из величины Cash back. При оформлении карты в расчет нужно брать ряд признаков. Следует учитывать одно правило: по премиальным дебетовым картам предусматривается больше бонусов для держателя, чем по стандартным. Если карта выпускается бесплатно и без платы за годовое обслуживание, то и кэшбэк здесь будет минимальный с ограничениями по сумме. Максимальный кэшбэк получают обладатели «золотых» и «платиновых» дебетовых карт — это условие устанавливается по в каждом случае.

Бробанк.ру: Именно поэтому кредитные организации и прописывают условия возврата за совершенные покупки в диапазонном значении. В некоторых случаях сумма возврата не только от суммы произведенных покупок и места их совершения, а еще от периода в котором они были сделаны и от ряда других обстоятельств.