Лучшие дебетовые карты с кэшбэком и процентами

Самые выгодные дебетовые карты с кэшбеком и процентом на остаток. В этом обзоре Бробанка финансовый аналитик Клавдия Трескова подобрала лучшие дебетовые карты с кэшбеком в 2022 году. В рейтинге представлены самые популярные предложения банков. Топ карт составлен по максимально возможному кэшбеку. Для наиболее удобного подбора карт под свои потребности, воспользуйтесь сортировкой.

Сортировка Фильтры Категории
Доступно:
Векторный логотип МТС Банк
МТС Банк
Дебетовая карта МТС Банк MTS CASHBACK
4.9  (12)Отзывы: 0
Стоимость от 0 Р
Кэшбек 1-25%
% на остаток До 7,5%
Снятие без % 100 000 ₽/мес.
Овердрафт Есть
Доставка 1 день
8 800 250-0-520mtsbank.ru
Лицензия: №2268 2 257 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип УБРиР
УБРиР
Дебетовая карта УБРиР My Life
Стоимость от 0Р
Кэшбек До 5%
% на остаток До 9%
Снятие без % 0 руб.
Овердрафт Есть
Доставка 1-2 дня
Лицензия: №429 3 855 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип Хоум Кредит Банк
Хоум Кредит Банк
Дебетовая карта Польза Хоум Кредит Банк
3.4  (30)Отзывы: 27
Дебетовая карта Хоум Кредит Банк Польза онлайн заявка Бесплатное обслуживание всегда!
Стоимость от 0Р
Кэшбек 1-30%
% на остаток Нет
Снятие без % До 50 000 р.
Овердрафт Нет
Доставка Курьером
8 (495) 785-82-22homecredit.ru
Лицензия: №316 51 582 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк
Дебетовая карта Альфа-Банк МИР
3.7  (3)Отзывы: 5
Стоимость от 0Р
Кэшбек До 20%
% на остаток Нет
Снятие без % До 50 000 р./мес.
Овердрафт Нет
Доставка 1-2 дня
8 800 2000 000alfabank.ru
Лицензия: №1326 6 030 заявок
Оформить Подробнее
Тинькофф банк
Тинькофф Банк
Дебетовая карта Tinkoff Black
3.5  (87)Отзывы: 99
Стоимость от 0 Р
Кэшбек 1-30%
% на остаток 4-7%
Снятие без % До 500 000 руб.
Овердрафт Есть
Доставка 1-2 дня
8 800 555-77-78tinkoff.ru
Лицензия: №2673 227 492 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип Росбанк
Росбанк
Дебетовая карта #МожноВСЁ Росбанк
3.9  (10)Отзывы: 47
Стоимость от 0Р
Кэшбек До 3%
% на остаток До 10%
Снятие без % 150000 ₽/сут.
Овердрафт Нет
Доставка На дом
8 800 200 54 34rosbank.ru
Лицензия: №2272 43 000 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк
Дебетовая карта Альфа-Карта
4.4  (17)Отзывы: 22
Стоимость от 0Р
Кэшбек До 33%
% на остаток До 8%
Снятие без % До 50 000 р.
Овердрафт Нет
Доставка Банк/курьер
8 800 2000 000alfabank.ru
Лицензия: №1326 31 304 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип Промсвязьбанк
Промсвязьбанк
Деб. карта Твой кэшбэк Промсвязьбанк
Стоимость от 0Р
Кэшбек До 5%
% на остаток 4%
Снятие без % До 150 000 р.
Овердрафт Нет
Доставка Курьером
Лицензия: №3251 17 540 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип ФОРА-БАНК
ФОРА-БАНК
Дебетовая карта ФОРА-БАНК с PriorityPass
4.3  (6)Отзывы: 2
Стоимость от 0Р
Кэшбек До 20%
% на остаток 1,25%
Снятие без % До 30000 руб.
Овердрафт 500000 руб.
Доставка До 7 дней
8 800 100 9889forabank.ru
Лицензия: №1885 15 313 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип Промсвязьбанк
Промсвязьбанк
Дебетовая карта болельщика ПСБ ЦСКА
Стоимость от 0Р
Кэшбек До 7%
% на остаток До 9,5%
Снятие без % 0 руб.
Овердрафт Нет
Доставка От 1 дня
Лицензия: №3251 630 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк
Детская карта Альфа-Банк
Стоимость от 0Р
Кэшбек 5%
% на остаток До 5%
Снятие без % 0 руб.
Овердрафт Нет
Доставка
8 800 2000 000alfabank.ru
Лицензия: №1326 2 113 заявок
Оформить Подробнее
Тинькофф банк
Тинькофф Банк
Дебетовая карта Tinkoff Junior
3.7  (18)Отзывы: 100
Стоимость от 0Р
Кэшбек 1-30%
% на остаток До 11%
Снятие без % До 20 000 р.
Овердрафт Нет
Доставка 1-2 дня
8 800 555-77-78tinkoff.ru
Лицензия: №2673 50 860 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк
Дебетовая карта Альфа-Карта Premium
4.3  (9)Отзывы: 10
Стоимость от 0Р
Кэшбек До 3%
% на остаток До 8%
Снятие без % Есть
Овердрафт Нет
Доставка Курьером
8 800 2000 000alfabank.ru
Лицензия: №1326 31 060 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип Банк Открытие
Открытие Банк
Дебетовая карта Открытие Opencard
3.7  (18)Отзывы: 39
Стоимость от 0Р
Кэшбек До 2,5%
% на остаток До 4,5%
Снятие без % 300 000 р./день
Овердрафт Нет
Доставка До 5 дней
Лицензия: №2209 34 600 заявок
Оформить Подробнее

Отзывы о дебетовых картах

Все

Дебетовые карты с кэшбэком

Содержание:
  1. Что такое дебетовая карта с кэшбэком
  2. Различия дебетовых карт
  3. Платежная система и способ защиты
  4. Уровень обслуживания и персонализация
  5. Кэшбек и уход в овердрафт
  6. Кэшбэк для дебетовых карт
  7. Методология отбора дебетовых карт для анализа
  8. Топ-10 лучших дебетовых карт с кэшбеком в 2022 году
  9. Дебетовая СберКарта от Сбербанка
  10. Tinkoff Black
  11. Карта «Польза» Хоум Кредит Банка
  12. Своя карта «Выбирай свое преимущество» от Россельхозбанка
  13. Умная карта Visa Gold от Газпромбанка
  14. ВТБ Мультикарта
  15. АвтоКарта от ЮниКредит банка
  16. Азиатско-тихоокеанский банк дебетовая карта «Кэш-бэк»
  17. Яндекс.Плюс от Альфа-банка
  18. Карта «Твой кэшбэк» Промсвязьбанка
  19. По каким картам проще получить бесплатное обслуживание
  20. Карты с кэшбеком, которые выпускают в нескольких валютах
  21. Рекомендации по выбору банка-эмитента
  22. Рекомендации при выборе дебетовой карты с кэшбэком
  23. Плата за выпуск и годовое обслуживание
  24. Комиссия за перевод денег на карту
  25. Оплата за обналичивание средств
  26. Преимущества и недостатки дебетовых карт с кэшбэком
  27. Что нужно для оформления дебетовой карты
  28. Какую валюту выбрать при оформлении карты
  29. Как закрыть карту с кэшбэком

Что такое дебетовая карта с кэшбэком

Дебетовая карта – средство платежа для безналичных расчетов. По такой карте не оформляют кредиты. Все суммы на счете – личные деньги владельца. Хотя некоторые банки выпускают дебетовые карты с небольшим кредитным лимитом. Это так называемые «кредиты до зарплаты» или овердрафты. Такие долги в большинстве случаев закрываются автоматически при поступлении зарплаты.

Дебетовая карта – как кошелек, только виртуальный. С нее можно снимать наличные или наоборот зачислять деньги на банковский счет. Такой вид карт используют для получения заработной платы, пенсии и любых других поступлений. Дебетовая карта с кэшбэком позволяет получать дополнительный доход за расчеты у партнеров банка.

Дебетовые карты открывают:

  1. Участникам зарплатных проектов. В этом случае работодатель самостоятельно выбирает банк, в котором всем сотрудникам предприятия откроют счета и оформят карты.
  2. Пенсионерам, студентам и льготным категориям. На них переводят пенсии, стипендии и другие социальные выплаты.
  3. Любым гражданам по собственной инициативе. Например, самозанятые или ИП могут получать расчеты от клиентов на счет, прикрепленный к дебетовой карте.
  4. Подросткам и детям. Некоторые банки выдают дебетовые карты россиянам, начиная с 14 лет. Встречаются и варианты детских карт от 6 лет. Как правило, это дополнительные карты, которые прикреплены к основному счету родителя или опекуна.

Любая карта может быть подключена к программе лояльности банка для начисления кэшбека.

Различия дебетовых карт

Дебетовые карты отличаются:

  1. Платежными системами: международные – Visa, Mastercard, российская национальная – МИР.
  2. Параметрами защиты: с микрочипом, с магнитной полосой или комбинированные.
  3. Уровнями обслуживания: стандартные, золотые, платиновые, виртуальные.
  4. Персонализацией: именные и неименные.
  5. Возможностью получения дохода: с кэшбэком, бонусными программами или без них.
  6. Возможностью тратить не только свои, но и заемные деньги: с овердрафтом и без.

Платежная система и способ защиты

Платежные системы – это сервисы, благодаря которым клиенты проводят операции. Самые распространенные – Visa и MasterCard. Это международные системы, по ним проходят платежи в любой части мира. Для расчетов на территории Российской Федерации более распространена национальная платежная система МИР.

Самые защищенные карты с микрочипами. На них хранятся все сведения о владельце карты. Чип гарантирует безопасность и сохранность средств на счете. Магнитная полоса тоже страхует от рисков, но на более низком уровне. Более распространены дебетовые карты с магнитной полосой и чипом одновременно.

Уровень обслуживания и персонализация

От типа карты зависит уровень обслуживания и доступ к определенным привилегиям. Самая простая – виртуальная или электронная карта. Она может быть без физического носителя, поэтому для оплаты товаров в офлайне владельцу нужен смартфон с функцией NFC.

Карты стандартного класса позволяют оплачивать товар в онлайн и оффлайн. Золотые и платиновые карты подчеркивают статус владельца и дают доступ к привилегиям. На каждом уровне обслуживания по картам могут начислять кэшбек при выполнении определенных условий или подключении к программе лояльности.

Именная дебетовая карта привязана к конкретному лицу. Имя и фамилию клиента печатают на карте или выдавливают – эмбоссируют на лицевой стороне. Именные карты подходят для покупок в иностранных магазинах и переводов в сторонние банки. Неименная карта также привязана к ФИО конкретного лица, но их на карте нет. Такую карту можно получить в отделении банка сразу, но воспользоваться ею за границей не получится, а провести онлайн-платежи можно.

Выпуск именной карты занимает около 7-10 дней, неименные выдают сразу.

Кэшбек и уход в овердрафт

Карты с кэшбэком позволяют вернуть часть денег от покупок. Банки предлагают несколько вариантов начисления кэшбэка. В одних клиент самостоятельно устанавливает категорию, где чаще всего расходуются деньги, и подключить повышенный кэшбек в них — это могут быть кафе, рестораны или заправка на АЗС. В других категории меняются ежемесячно и назначаются банком. В третьих — категории зафиксированы навсегда.

Банки выпускают дебетовые карты к кэшбеком для путешественников. По ним действуют бонусные программы, где возврат идет не деньгами, а милями. Накопленные баллы можно израсходовать на оплату билета на самолет, поезд или номер в отеле.

Овердрафт — небольшой кредитный лимит, который можно израсходовать, если личных денег на карте недостаточно. Потраченную сумму придется вернуть в течение 1-2 месяцев, в зависимости от условий банка. Если карта зарплатная или пенсионная, сумму снимут, как только поступит очередная ежемесячная выплата.

Кэшбэк для дебетовых карт

Кэшбэк – возврат небольшой суммы от потраченных по карте средств. Деньги возвращают в виде рублей или бонусов. Зачисление может происходить в день расчета, на следующий день, в конце месяца или любой другой установленный банком период.

Если кэшбек возвращают рублями, их можно потратить на что угодно: оплатить покупки, оставить в качестве оплаты за обслуживание карты, перевести на другую карту. Если кэшбэк поступает бонусами, их можно использовать только по условиям программы банка. Например, на оплату определенных услуг или скидку у партнеров.

Стандартный кэшбэк редко превышает 1-5%. Но при оплате у партнеров банка он может доходить до 10-30%. Кроме того, держателю карты могут начислять повышенный кэшбек за покупки в специальных категориях, которые указал банк или клиент.

Кэшбэк начисляют только за покупки по карте. За снятие наличных – большинство банков не возвращает ничего.

Методология отбора дебетовых карт для анализа

Российские банки выпускают по несколько видов дебетовых карт с разными условиями обслуживания. Для составления рейтинга изучены наиболее популярные и востребованные предложения банков. Информация по каждой карте взята с официальных сайтов банков-эмитентов. Преимущества и недостатки карт основаны на условиях обслуживания и отзывах пользователей.

При составлении рейтинга лучших дебетовых карт с кэшбеком учтены:

  1. Наличие системы лояльности: кэшбэка или бонусной программы.
  2. Простота оформления карты.
  3. Надежность банка, который предлагает карту.

Все банки в рейтинге — это надежные компании, которые действуют на данный момент на территории Российской Федерации. Некоторые из них входят в перечень системообразующих банков.

В рейтинге лучших карт с кэшбеком на 2022 год в список значимых для банковской системы РФ входят Сбер, Газпромбанк, Альфа-банк, ФК Открытие, Промсвязьбанк и Тинькофф банк. Полный перечень системно значимых банков, размещен на сайте Банка России.

Топ-10 лучших дебетовых карт с кэшбеком в 2022 году

Банки предоставляют клиентам на выбор большое количество дебетовых карт с кэшбэком и другими преимуществами. В топ-10 по размеру максимально возможного кэшбека вошли:

Лучшая дебетовая карта с кэшбэком в 2022 году для каждого клиента своя. Одни любят сами выбирать категории кэшбека, вторые готовы подстроиться под случайный выбор банка.

Дебетовая СберКарта от Сбербанка

СберКарта от Сбербанка

Дебетовую СберКарту выпускают в платежных системах Visa, Mastercard и МИР. По ней доступна бонусная программа «Спасибо», благодаря которой владелец может получать доход и дополнительные возможности. Условия по карте Сбера:

  1. Обслуживание бесплатное при выполнении условий, либо 150 рублей в месяц, для клиентов до 22 лет – 40 рублей в месяц.
  2. Бонусы по программе «Спасибо» за покупки у партнеров Сбербанка – до 30%.
  3. СМС-уведомления 60 рублей ежемесячно или бесплатно при ежемесячных покупках на 75 тысяч рублей или неснижаемом остатке на карте 150 тысяч рублей.

Плюсы и минусы карты:

Преимущества Недостатки
Оформить карту граждане РФ могут при достижении 14 лет Бонусная программа в баллах, а не рублях
Подключение к бонусной программе «Спасибо» для получения кэшбэка с покупок. У программе 4 уровня. Чем выше уровень, тем больше привилегий. На самом высоком уровне можно конвертировать бонусы в реальные деньги Комиссии при проверке баланса в банкоматах других банков – 15 рублей и за заказ выписки в банкомате – 15 рублей

Заказать карту можно на официальном сайте Сбербанка. Но забрать только в отделении. Ограничение по снятию до 500 тыс. рублей в день и до 5 млн рублей в месяц.

Узнать больше

Tinkoff Black

Дебетовая карта Тинькофф Блэк (Black)

Дебетовая карта Тинькофф Блэк подойдет клиентам со средним достатком. Основные условия использования:

  1. Обслуживание карты в месяц – 99 рублей. Бесплатное использование для счетов в иностранной валюте. Для счетов в рублях бесплатное обслуживание: при сумме на счетах от 50 тысяч рублей, если выдан кредит, если зарплата поступает на счет в банке или держателю от 14 до 18 лет.
  2. Кэшбэк на все покупки – 1%, за покупки в выбранных категориях – до 15%, за покупки по спецпредложениям – до 30%.
  3. Процент на остаток на рублевом счете – до 4% годовых. С подпиской TinkoffPro — 7%.
  4. Бесплатное пополнение карты через банкоматы и онлайн-сервисы Тинькофф.

Плюсы и минусы дебетовой карты Tinkoff Black:

Преимущества Недостатки
Получение дохода по карте с помощью кэшбэка и на остаток по счету до 7% Обслуживание для рублевого счета стоит 99 рублей в месяц, а требования для бесплатного использования могут выполнить не все клиенты банка.
Возможно подключение овердрафта на индивидуальных условиях Платное обналичивание сумм до 3 тыс. руб.
Возможность выпустить дополнительную бесплатную карту для ребенка в возрасте от 14 до 18 лет СМС-уведомления стоят 59 рублей в месяц. Но при желании услугу можно отключить. В этом случае проверять движение по счетам можно в мобильном приложении или через личный кабинет на сайте
До 6 месяцев бесплатного обслуживания Банк ежемесячно меняет категории повышенного кэшбека

Заказать и получить карту в Тинькофф банке можно онлайн на сайте. Курьер доставит карту в любое удобное время и место. Бесплатное обналичивание в банкоматах Тинькофф банка сумм от 3 до 500 тыс. руб. Если больше 0,5 млн рублей, то 2% от суммы, но не меньше 90 рублей. 90 рублей комиссия для сумм до 3 000 рублей в своих банкоматах.

Узнать больше

Карта «Польза» Хоум Кредит Банка

Дебетовая карта Хоум Кредит Банк Польза

Программа лояльности по дебетовой карте «Польза» признана лучше в 2017-2019 годах по версии ICXC Loyalty Marketing. Также карта признана лучше с reward программой по мнению Frank Banking Reward Award 2019. Карту «Польза» Хоум Кредит Банка обслуживают на таких условиях:

  1. Нет абонентской платы.
  2. Кэшбэк по бонусной программе «Польза» в размере 1% на все покупки по карте. 5% в трех дополнительных категориях, которые банк ежемесячно меняет. При покупках у партнеров Хоум Кредит Банка кэшбэк до 30%.
  3. На остаток по карте начисляют 3%, если сумма остатка меньше 300 тыс. рублей и траты по карте от 7000 до 29 999 рублей в месяц. 5% на остаток до 300 000 рублей, если траты по карте превышают 30 000 рублей в месяц.
  4. Бесплатное пополнение счета в интернет-банке, кассах банках или мобильном приложении.

Преимущества и недостатки использования дебетовой карты «Польза» от Хоум Кредит Банка:

Преимущества Недостатки
Бесплатный выпуск и обслуживание карты Потратить полученные по кэшбэку бонусы можно, если накопилось минимум 500 баллов
Высокий доход от кэшбэка и процент на остаток Маленькое количество банкоматов даже в больших городах России
Возможна доставка карты курьером Невозможно оформить овердрафт

Оформить выпуск карты можно на официальном сайте Хоум Кредит Банка. Смс-сервис бесплатно первые 2 месяца, потом 59 рублей в месяц. Баллы можно обменять на рубли и потратить их по своему усмотрению. Операция обмена доступна, когда накоплено больше 500 баллов.

Узнать больше

Своя карта «Выбирай свое преимущество» от Россельхозбанка

Дебетовая карта Своя Россельхозбанк

Условия использования дебетовой карты «Выбирай свое преимущество» от Россельхозбанка:

  1. Валюты карты — рубли, доллары, евро.
  2. Бесплатное обналичивание и обслуживание при активном использовании основной карты, а дополнительной карты при тратах от 30 тысяч рублей.
  3. Кэшбэк от 1,5% на все покупки и до 15% в выбранных категориях. Зачисляют в виде баллов по программе «Урожай».
  4. Самостоятельный выбор опции «Свой кэшбек» в мобильном приложении или личном кабинете.
  5. Бесплатное снятие наличных в банкоматах Альфа-Банка, Промсвязьбанка, Райффайзенбанка, Росбанка. Во всех остальных 1% от суммы, минимум 150 рублей.

Плюсы и минусы дебетовой карты «Выбирай свое преимущество»:

Преимущества Недостатки
Бесплатное облуживание основной карты Не всем пользователям удастся выполнить условия банка для начисления повышенного кэшбека без подключения дополнительной опции
Бесплатный перевод по системе быстрых переводов до суммы 100 тыс. руб. Кэшбек зачисляют не деньгами, а баллами

Оформить выпуск карты можно на официальном сайте Россельхозбанка.

Узнать больше

Умная карта Visa Gold от Газпромбанка

Умная карта Visa Gold от Газпромбанка

Дебетовая «Умная карта» от Газпромбанка выбирают те, кто часто путешествует. Но она может подойти и пользователям, которые еще не знают, где они будут больше всего расходовать деньги. Основные условия:

  1. Бесплатное обслуживание.
  2. Снятие наличных в своих банкоматах – бесплатно. В банкоматах других банков снятие тоже может быть бесплатным, если не больше 3 обналичиваний в месяц с лимитом до 100 тысяч рублей.
  3. Можно самому выбрать кэшбэк или мили. Кэшбэк – до 10% в любимых категориях, мили – до 4 бонусов от каждых потраченных 100 рублей.

Преимущества и недостатки карты:

Преимущества Недостатки
Кэшбэк по карте подстраивается под траты владельца. Категорию повышенного кэшбэка держатель определяет сам в зависимости от того, на что он расходует больше денег Чтобы получить максимальную сумму кэшбэка в 10% – нужно тратить ежемесячно от 75 тысяч рублей. Такая же система и при получении миль – 4 мили с каждых 100 рублей при тратах от 75 тыс. рублей
Возможность выбора бонусной программы – кэшбэк рублями или милями Мили сгорят, если картой не пользоваться

Оформить карту можно онлайн на официальном сайте Газпромбанка. Заполняйте анкету и ждите СМС с решением банка. Изначально карта настроена под начисление кэшбека, чтобы переключиться на мили обратитесь в офис банка.

ВТБ Мультикарта

ВТБ Мультикарта

Условия использования Мультикарты ВТБ:

  1. Обслуживание карты бесплатное.
  2. Платежные системы по карте: Visa, Masrecard и МИР.
  3. Валюта карты – доллары, евро и российские рубли.
  4. Начисление бонусных рублей: 1% при тратах до 30 000 руб. в месяц; 1,5% при тратах до 75 000 руб. в месяц; до 15% за покупки по программе «Мультибонус»

Плюсы и минусы Мультикарты:

Преимущества Недостатки
Бесплатное обслуживание карты при любых условиях За снятие наличных в банкомате другого банка 1% от суммы, минимум 300 рублей
Возможен обмен бонусных баллов на рубли СМС-оповещения об операциях платные – 59 рублей в месяц

Карту можно заказать онлайн на сайте ВТБ. Ее доставит курьер.

Узнать больше

АвтоКарта от ЮниКредит банка

АвтоКарта от ЮниКредит банка

Основные условия обслуживания дебетовой АвтоКарты от ЮниКредит банка:

  1. Бесплатное обслуживание при сумме трат с карты от 10 000 рублей в месяц, если условие не выполнить 249 рублей в месяц.
  2. Кэшбэк от 1% до 10% в категориях «АЗС», «Парковки», «Платные дороги», «Такси», «Каршеринг» и «Общественный транспорт». Размер кэшбека напрямую зависит от трат пользователя. Максимальный размер при расходах более 50 000 рублей.
  3. Снятие наличных в банкоматах и кассах ЮниКредит и партнеров бесплатное. В прочих банкоматах — 1% от суммы, но минимум 99 рублей.
  4. Лимит на снятие наличных в день до 200 000 рублей, в месяц — 500 000 рублей.

Положительные и отрицательные характеристики банковской карты с кэшбэком:

Преимущества Недостатки
Бесплатное обслуживание при выполнении условия по сумме трат в месяц Не все смогут тратить по 50 000 рублей в месяц, чтобы получить повышенный кэшбек
Невысокая плата за обналичивание средств в сторонних банкоматах Преимущества только в категориях, связанных с автотранспортом

Оформляют карту гражданам России, достигшим возраста 18 лет. Возможна доставка карты курьером.

Узнать больше

Азиатско-тихоокеанский банк дебетовая карта «Кэш-бэк»

Дебетовая карта Азиатско-тихоокеанского банка Кэш-бэк

Для оформления дебетовой карты Кэш-бэк от АТБ нужен паспорт гражданина РФ. Заявку на выпуск карты можно подать на сайте. Готовую карту доставят в ближайшее отделение банка.

Основные условия по дебетовой карте АТБ с кэшбэком:

  1. Валюта – рубли.
  2. Обслуживание – бесплатное как и выпуск карты.
  3. Снятие наличных в банкоматах и кассах АТБ без комиссии. В банкоматах других банков снятие может быть бесплатным только до 150 тысяч рублей в месяц. Если выше, то 1% от суммы, минимум 150 рублей.
  4. Кэшбэк от 2% до 10%.

Плюсы и минусы карты АТБ с кэшбэком:

Преимущества Недостатки
Выбор категории кэшбека по желанию клиента Нет процента на остаток средств на счете
Бесплатный выпуск и обслуживание карты Ограничение по максимально возможной сумме при зачислении кэшбека в зависимости от категории

СМС-сервис платный. Дополнительный бонус для держателя карты — скидки до 25% на товары от партнеров для участников АТБ-клуба. На сайте банка можно рассчитать наиболее выгодную категорию, где будет максимальное зачисление кэшбека.

Узнать больше

Яндекс.Плюс от Альфа-банка

Дебетовая карта Яндекс.Плюс от Альфа-банк

По дебетовой карте Яндекс.Плюс от Альфа-банка действуют следующие условия:

  1. Обслуживание бесплатное на любых условиях.
  2. Кэшбэк от 1% до 10%. Если траты по карте превышают 10 000 рублей, возвращается плата за Яндекс подписку.
  3. На остаток по карте начисляют 4%, если на счете до 100 000 рублей и обороты по карте 10 тысяч рублей, если больше 100 000 рублей на счете – 5% на остаток.
  4. В банкоматах Альфа-банка и у партнеров снятие денег с карты бесплатное или 5% от суммы, если снимать наличные с конвертацией.

Преимущества и недостатки дебетовой карты Яндекс.Плюс с кэшбэком:

Преимущества Недостатки
Бесплатное обслуживание независимо от потраченных средств Максимальный кэшбек только в отдельных категориях
Бесплатные обналичивание в банкоматах сторонних банков до 50 000 рублей в месяц Ограниченная сумма кэшбэка. Независимо от размера потраченных средств, кэшбек не более 6 тысяч рублей ежемесячно

Карту можно заказать на официальном сайте Альфа-банка, а забрать в отделении или пластик доставят по указанному адресу. Смс-сервис платный, начиная со второго месяца, 99 рублей.

Узнать больше

Карта «Твой кэшбэк» Промсвязьбанка

Дебетовая карта Промсвязьбанк Твой кэшбэк

Основные условия по дебетовой карте «Твой кэшбэк» от Промсвязьбанка:

  1. Обслуживание карты – 149 рублей в месяц. Бесплатное использование в первый месяц после выпуска и при ежемесячных тратах по карте от 5 000 рублей
  2. Снять наличные можно бесплатно только в банкоматах Промсвязьбанка, Альфа-Банка и Россельхозбанка до суммы 150 тыс. руб. в день.
  3. На все покупки по карте возвращают кэшбэк в размере 1%. По покупкам в 3 категориях, по выбору клиента, действует повышенный кэшбэк – до 5%. Кэшбэк начисляют в виде баллов, которые потом можно обменять на рубли.
  4. Начисление процентов на остаток денег на карте – 4% или 5% годовых в зависимости от выбранной привилегии, если выбрана эта опция, а не кэшбек.

Достоинства и недостатки дебетовой карты с кэшбэком от Промсвязьбанка:

Преимущества Недостатки
Недорогое 149 рублей в месяц или бесплатное обслуживание, если тратить по 5 000 рублей с карты ежемесячно Чтобы получать кэшбэк по карте, нужно ежемесячно тратить с нее не меньше 5 тысяч рублей
Бесплатное снятие до 150 тыс. руб. в день в своих банкоматах Установлен максимальный лимит бонусов по кэшбэку – 3000 баллов в месяц

Оформление карты доступно онлайн на сайте банка. Готовую карту доставляют бесплатно. Платное смс-оповещение с первого месяца обслуживания — 69 рублей. Обналичивание средств с карты в кассах всегда платное минимально 299 рублей или 1% от суммы.

Узнать больше

По каким картам проще получить бесплатное обслуживание

Полностью бесплатное обслуживание у карты «Умная карта» от Газпромбанка и «Польза» Хоум Кредит банка. Поэтому если это решающий параметр, выгоднее выбрать одну из них. Две другие дебетовые карты с кэшбеком, которые обслуживают бесплатно при определенных условиях в 2021 году – СберКарта и «Тинькофф Блэк» от Тинькофф банка.

Параметры Дебетовая карта Газпромбанк Умная с кэшбэком или милями
Умная карта (на сайте банка)
Дебетовая карта Хоум Кредит Банк Польза
Хоум Кредит Банк Польза
Обычное ежемесячное обслуживание Бесплатно Бесплатно
Условия для бесплатного использования Без условий Без условий
Максимальный кэшбэк 30% 30%

В этом сравнении нет лидера, потому что условия одинаковые.

Карты с кэшбеком, которые выпускают в нескольких валютах

Дебетовые карты с кэшбеком, которые можно заказать в нескольких валютах: Мультикарта ВТБ и дебетовая СберКарта Сбербанка. Сравнение карт:

Параметры Мультикарта ВТБ
Мультикарта ВТБ
Дебетовая карта Классическая Сбербанк
Классическая карта Сбербанка
Российские рубли Да Да
Доллары и евро Да Да
Стоимость обслуживания Бесплатно Бесплатно при выполнении условий, 150 рублей в месяц при невыполнении условий и 40 рублей в месяц для клиентов до 22 лет
Максимальный кэшбэк 30% 30%

Заказать карту и посмотреть дополнительные условия можно на сайтах банков.

Рекомендации по выбору банка-эмитента

Чтобы выбрать самую выгодную дебетовую карту с кэшбеком, определитесь с банком, который ее выпустит. Оцените надежность банка. Проверьте, входит ли банк в Систему страхования вкладов. Эту информацию можно узнать на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов.

Изучите финансовое состояние банка, рейтинг надежности. Изучите информацию об активах, собственном капитале, прибыли конкретного банка, ее ежемесячно размещают на официальном сайте Банка России.

Далее узнайте, какие услуги предлагает выбранный банк. Обратите внимание на:

  1. Доступ к интернет-банку и наличие мобильного приложения.
  2. Количество отделений банка, банкоматов и их расположение в вашем населенном пункте.
  3. Перспективы сотрудничества. Постоянным клиентам банки предлагают льготы и преимущества. Изучите все предложения банка, которые могут заинтересовать в будущем. Например, снижение ставки при кредитовании, повышение процента при оформлении депозита, скидка на аренду сейфовой ячейки.

Изучите отзывы тех клиентов, которые обслуживаются в банке или сотрудничали с ним раньше. В интернете пользователи часто делятся информацией о том, как компания решает возникающие проблемы. Обращайтесь к работникам банка, звоните по горячей линии, чтобы узнать интересующие сведения.

Случаи бывают разные, клиенту могли не зачислить кэшбек или взять дважды комиссию за ежемесячное обслуживание карты, каждая ситуация должна быть разрешена банком. Если компания игнорирует жалобы пользователей, не решает проблемы, сотрудничество вряд ли окажется удачным.

Рекомендации при выборе дебетовой карты с кэшбэком

Когда банк или несколько банков прошли отбор, можно переходить к изучению дебетовых карт, которые они выпускают. Сначала определите для каких целей нужна карта. Ответьте на вопросы:

  • нужна карта срочно или есть время подождать;
  • будет ли использоваться за границей;
  • будут ли расчеты картой за товары и услуги в интернете;
  • какой вариант кэшбека наиболее предпочтителен: бонусы, деньги, мили.

Ответы помогут сузить перечень подходящих дебетовых карт. Это будет именная или неименная карта, с международной платежной системой или нет, в российских рублях или в иностранной валюте, с кэшбеком наличными или в виде баллов.

Обратите внимание на расходы при использовании пластиковой карты:

  • плата за выпуск и обслуживание;
  • комиссия за переводы денег между счетами и картами;
  • проценты за обналичивание.

Когда все данные собраны, можно выбирать наиболее подходящую дебетовую карту с кэшбеком.

Плата за выпуск и годовое обслуживание

Не все банки выпускают карты с бесплатным обслуживанием. Бывает и так, что обслуживание бесплатное, но за выпуск карты надо заплатить. В большинстве случаев срабатывает правило, чем больше доступно возможностей, тем выше плата за обслуживание.

Не ориентируйтесь при выборе только на рекламные предложения. Изучайте условия, которые прописаны на сайте банка и сравнивайте их. Нередки ситуации, когда при публикации рекламы описывают только преимущества, замалчивая о недостатквх и установленных лимитах. Не стесняйтесь просить сотрудников банка подобрать карту, подходящую под ваши требования. Если выбор пал на дебетовку с годовой оплатой, кэшбэк и бонусные программы могут сделать обслуживание бесплатным.

Например, может быть указано, что платы не будет при проведении расчетов на сумму 5 000 рублей в месяц. Это нужно учитывать при выборе. Так, карта с кэшбеком 5-10% стоимостью 500 рублей в год, окупит не только расходы на оплату, но и позволит немного заработать, если траты по ней превысят 10 000 рублей в месяц.

Комиссия за перевод денег на карту

За перевод средств на дебетовую карту внутри банка, чаще всего нет комиссий. Но при перечислении денег в другой банк, в большинстве случаев придется заплатить определенный процент от операции или фиксированную сумму.

Уточните заранее, куда можно отсылать деньги бесплатно, и какая плата предусмотрена за переводы в те банки, куда вы чаще всего пересылаете деньги. Например, родителям, детям или другим лицам, с которыми проходят регулярные расчеты. Иногда оказывается выгоднее перевести близких на обслуживание в «свой» банк или оформить дебетовку в том банке, где обслуживаются они. Таким образом можно сэкономить на комиссиях.

Некоторые банки устанавливают комиссию за перевод средств на карты, оформленные в одном банке, но в разных филиалах. А есть банки, которые позволяют своим клиентам бесплатно переводить средства даже в банки, с которыми нет партнерского соглашения. Все эти условия можно выяснить на официальном сайте, по горячей линии или у сотрудников банка.

Дополнительный способ сэкономить на переводах средств на карту — Система Быстрых платежей. Выбирайте тот банк, который подключен к системе и установил крупные лимиты на ежемесячный переводы. Тогда можно вообще ничего не платить за пополнение своих карт в других банках или при переводе средств другим владельцам.

Оплата за обналичивание средств

Банки устанавливают комиссию при обналичивании денег с карты. Обычно за снятие наличных в банкоматах «своего» банка комиссию не берут, а за использование устройств сторонних банков, снимают процент от суммы. Если поблизости или в городе проживания нет «своего» банкомата или кассы, придется каждый раз платить комиссию.

Некоторые банки заключают партнерские соглашения друг с другом. Тогда клиенты обоих банков могут снимать деньги со своих карт бесплатно в банкоматах банков-партнеров. Перед оформлением дебетовой карты выясните, есть ли у банка партнеры, и какой размер комиссии при снятии наличных в сторонних устройствах.

Можно поискать выход и пересылать деньги другим держателям карт тех банков, которые представлены гораздо шире, но это создаст определенные неудобства для всех.

Некоторые пользователи целенаправленно открывают дебетовые карты с кэшбеком самим себе в нескольких банках и пользуются ими. При этом для обналичивания они используют только зарплатную карту, куда переводят деньги сами себе непосредственно перед операцией снятия.

Преимущества и недостатки дебетовых карт с кэшбэком

Преимущества дебетовых карт:

  1. Удобство. Карта дает доступ ко всем деньгам на счете. Даже самые крупные суммы могут храниться на карте. Срок действия карт 3-5 лет.
  2. Безопасность. Крупные суммы носить наличными в кошельке многие побаиваются. На карте деньги в сохранности. Пластик в отличие от пачек купюр, свободно помещается в портмоне, сумочку или кошелек. Карты оснащены специальными чипами, которые защищают деньги. Кроме этого, можно подключить систему СМС-оповещений. Если обнаружите подозрительную активность, карту можно тут же заблокировать.
  3. Оперативность. Оплачивать покупки с помощью банковской карты – удобнее и быстрее. Не надо отсчитывать наличные, сумму мгновенно снимают с карты при оплате.
  4. Свобода расчетов. Покупки можно совершать в каком угодно виде: при личном посещении магазина или онлайн-шопинге. Коммунальные услуги, штрафы, налоги тоже можно оплачивать, не выходя из дома через интернет-банк или мобильное приложение.
  5. Получение дохода. Дебетовые карты с кэшбеком позволяют получить небольшой доход от безналичных расчетов. При расчетах наличными, такой привилегии нет.
  6. Простота оформления. Дебетовую карту можно оформить без обращения в отделение банка. Достаточно оставить заявку на сайте банка, а потом получить пластик у менеджера. Некоторые банки доставляют карты курьерами на дом.

По дебетовым картам без овердрафта невозможно влезть в долг. Такое положение можно назвать, как преимуществом, так и недостатком, это зависит от финансовой дисциплины держателя карты. В распоряжении владельца дебетовой карты только собственные деньги, в отличие от кредиток, по которым придется выплачивать проценты банку.

К минусам дебетовых карт можно отнести такие ситуации:

  1. Если по карте не хватает средств, чтобы оплатить товар, сначала придется пополнить счет. По некоторым картам открывают овердрафты, но чаще эту услугу подключают только к зарплатным дебетовым картам.
  2. В большинстве случаев установлена комиссия при снятии денег в банкоматах сторонних банков.
  3. Возможны ограничения по сумме снятия в сутки или в месяц, которые следует запомнить, чтобы не платить дополнительные комиссии.

В целом дебетовые карты с кэшбэком получаются выгодными, но следует внимательно изучать условия.

Что нужно для оформления дебетовой карты

У банков разные условия оформления дебетовых карт с кэшбэком. В одних достаточно онлайн-анкеты на официальном сайте, а в другом обязательно личное присутствие будущего владельца карты. Онлайн-оформление удобнее, не придется тратить время, чтобы добираться до отделения банка и стоять в очереди.

В Сбербанке для оформления пенсионной или социальной дебетовой карты обязательно посетить отделение банка и заполнить анкету вместе с сотрудником. После этого выдадут моментальную карту, но если захотите именную, придется подождать несколько дней. По молодежным дебетовым картам посещать офис банка не обязательно. На сайте можно не только заполнить анкету, но и выбрать дизайн карты.

Тинькофф банк работает только с онлайн-заявками, отделений у банка нет. На официальном сайте нужно выбрать подходящую карту и заполнить анкету. После отправки запроса с клиентом свяжется сотрудник Тинькоффа и уточнит данные, место и время, когда будет удобнее встретиться с курьером для подписания договора. Если в вашем городе курьеры не работают, карту вышлют по почте.

ВТБ предлагает онлайн-оформление любых дебетовых карт на официальном сайте. В Москве и Московской области можно заказать доставку карты курьером на дом. Для других населенных пунктов такой способ не действует. Карту после выпуска направляют в ближайшее к клиенту отделение банка. На мобильный телефон придет уведомление о готовности дебетовой карты, после этого ее можно получить в офисе.

При заполнении анкеты понадобятся:

  • личные сведения: ФИО, адрес и дата рождения;
  • паспортные данные;
  • сведения о месте работы.

Некоторые банки могут потребовать дополнительную информацию или документальное подтверждение заработка, хотя для дебетовых карт такой запрос, скорее исключение, чем правило.

Какую валюту выбрать при оформлении карты

Дебетовую карту с кэшбеком можно оформить не только в рублях, но и в иностранной валюте: евро или долларах. Процесс оформления такой же, как у карты в российских рублях. Но перед заказом дебетовой карты в валюте, решите, для чего она нужна.

Если часто выезжаете в страны Европы, выгоднее оформить карту в евро. Для путешествий по Соединенным Штатам Америки и странам Азии подойдет карта в долларах. Пополняйте карту до того, как выехали в другую страну, так как комиссия за конвертацию валют будет достаточно большой.

Если путешествуете не часто, на карте в другой валюте можно просто копить средства. Удобнее открывать валютную карту в том же банке, в котором оформлена рублевая, тогда за перевод с карты на карту не будут снимать комиссию.

Получить кэшбек от расчетов по валютной дебетовой карте можно только при расчетах за рубежом или на иностранных сайтах. При этом максимальная сумма бонусов может быть лимитирована или не ограничена, как и при расчетах в рублях.

Как закрыть карту с кэшбэком

Если дебетовая карта с кэшбэком больше не нужна, ее лучше закрыть. Перед тем как сделать это, обратите внимание на некоторые особенности:

  1. Отключите сервисы, которые подключали при оформлении карты. Например, СМС-уведомления. Эти сервисы обычно платные, если образуется задолженность, об этом можно не узнать. А к определенному моменту накопится достаточно большой долг, штрафы и пени, которые придется гасить.
  2. Если по карте получен овердрафт, погасите задолженность перед закрытием.
  3. Посетите офис банка и напишите заявление на закрытие карты. Также попросите сотрудника уничтожить дебетовую карту в вашем присутствии.

Бывает так, что клиенты не используют карту, забывают о ней и не закрывают официально. Из-за этого возникают долги, так как ежемесячно с карты продолжают снимать деньги за обслуживание. При этом не важно, пылится карта дома или владелец ее уже выбросил, комиссии все равно накапливаются. Поэтому лучше закрывать дебетовые карты с кэшбеком правильно, чтобы не было неприятностей с банками.

Частые вопросы

Что выгоднее кэшбек бонусами или рублями?
Большинство клиентов предпочитают карты с кэшбеком рублями, потому что их можно потратить на что угодно. Карты с начислением бонусов более ограничены. Баллы можно тратить только по определенным условиям банка, который выпускает карту.
Сколько кредитных карт с кэшбеком можно оформить?
Никаких ограничений по количеству дебетовых карт с кэшбеком нет. Вы можете пользоваться только одной или одновременно тремя. Только помните, что в большинстве банков придется платить за обслуживание карты и другие сопутствующие услуги, а это дополнительные расходы.
Как подать заявку на дебетовую карту с кэшбеком?
Подать заявку на дебетовую карту с кэшбеком можно двумя способами: дистанционно и в офис.е Второй вариант доступен во всех банках, кроме Тинькофф, а наличие первого можно уточнить на официальном сайте того банка, карту которого вы выбрали.
Какие дополнительные преимущества по дебетовым картам возможны кроме кэшбека?
Некоторые банки выпускают дебетовые карты с двойной выгодой - кэшбеком и процентом на остаток средств. Кроме того, более выгодны карты с бесплатным облуживанием и бесплатным снятием средств.
Выгодны ли карты с кэшбеком, по которым можно подключить овердрафт?
Овердрафт - это кредит на небольшую сумму, но под высокий процент. За пользование заемными средствами обязательно придется платить. Но возможность ухода в овердрафт может оказаться очень полезной в экстренной ситуации и тогда, когда до очередного поступления дохода не так много времени.

Комментарии: 100

Написать комментарий
  1. александр

    У меня есть карта Райффайзенбанк. Можно ли на нее подключить кешбек или надо заказывать новую

  2. Роман

    Тинькофф это вообще вещь, пользуюсь уже приличное время и ни разу не разочаровался. Кэшбек регулярный, тоже нет проблем с этим.

  3. Милана

    Исходя из своего опыта, могу похвалить Тинькофф блэк. За месяц потратила около 15 тысяч, кэшбеком вернулось 300 с копейками (15% на покупки из выделенных категорий и 1% — на все остальные). К тому же на остаток начисляются проценты.

  4. Алексей

    Хотел бы рассмотреть вопрос открытия карты с самым большим кэшбеком за приобретение продуктов в крупных сетях, типа Лента, Метро, Пятерочка, Перекресток, Магнит. Вы сможете помочь найти подобную карту?

    1. Пихоцкая Ольга ВладимировнаОльга Пихоцкая

      Алексей, здравствуйте. Можете рассмотреть кобрендинговые дебетовые карты, по которым предусмотрен максимальный кэшбек за покупки в торговых сетях: Райффайзенбанк Лента, Почта Банк Магнит, Альфа-Банк Пятерочка, Почта Банк Пятерочка, Альфа-Банк Перекресток.

  5. Николай Н

    Из приведенного списка лично успел попробовать лишь дебетовую Тинькофф Блэк, так как у жены точно такая же.

  6. Владислав

    Пользуюсь Тинькофф банком, постоянные выплаты кешбека, не разу не подводил. Но в связи с конкуренцией, Альфа Банк предлагает на данный момент самые лучшие условия, как и кешбека так и использования.

  7. Татьяна

    Здраствуйте. Можно задать вопрос? Как подать заявку на дебетовую карту с кэшбеком? И какое количество карт можно оформить?

  8. Екатерина

    «Тинькофф» банку я доверяю. Предлагают много выгодных условий и разных. Потому, считаю, что банк лучший.

  9. Екатерина

    Пользовалась дебетовой картой Тинькофф 2 года, но в итоге решила заблокировать, поскольку использовать оказалось не особо выгодно из-за комиссий на обналичивание средств, годового обслуживания и платы за перевод на другие карты. Нужно изучить другие варианты, статья попалась очень вовремя.

    1. Михаил Н

      Произошла примерно такая же ситуация, хотя проходил с картой Тинькофф почти год, но в итоге перешел на другую.

Ваш комментарий (вопрос):

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *