Дебетовые карты с кэшбэком

Что такое дебетовая карта с кэшбэком

Дебетовая карта – средство платежа, которое позволяет проводить безналичную оплату товаров и услуг. По такой карте не оформляют кредиты, все средства на счете – личные деньги пользователя. Хотя иногда встречаются варианты с небольшим доступным лимитом заемных средств. Это так называемые «кредиты до зарплаты» или небольшие овердрафты. Они закрываются автоматически при поступлении очередного регулярного дохода.

Дебетовая карта – как кошелек, только виртуальный. С нее можно снимать наличные или наоборот зачислять деньги на банковский счет. Такой вид карт используют для получения заработной платы, пенсии и любых других поступлений. Дебетовая карта с кэшбэком позволяет получать дополнительный доход от расчетов в магазинах, с которыми у банка, выпустившего карту, заключено партнерской соглашение.

Дебетовые карты открывают разным клиентам:

1. Участникам зарплатных проектов. В этом случае работодатель самостоятельно выбирает банк, в котором всем сотрудникам предприятия откроют счета и оформят карты.
2. Пенсионерам, студентам и льготным категориям. На них переводят пенсии, стипендии учащимся вузов и колледжей, и другие социальные выплаты.
3. Любым гражданам по собственной инициативе. Например, самозанятые или ИП могут получать расчеты от клиентов на личную дебетовую карту.
4. Подросткам и детям. Некоторые банки выдают дебетовые карты гражданам, начиная с 14 лет. Встречаются и варианты детских карт. Как правило, это дополнительные карты, которые прикреплены к основному счету родителей или опекунов.

Любая их этих карт может быть подключена к программе лояльности и по ним будет начислен кэшбек.

Чем отличаются дебетовые карты

Дебетовые карты отличаются:

1. Платежными системами: международные – Visa, Mastercard, национальная – МИР.
2. Параметрами защиты: с микрочипом или с магнитной полосой, а также комбинированные.
3. Уровнями обслуживания: стандартные, золотые, платиновые, виртуальные.
4. Персонализацией: именные или неименные.
5. Возможностью получения дохода: с кэшбэком, бонусными программами и без них.
6. Возможности тратить не только свои, но и заемные банковские деньги: с овердрафтом и без.

Платежная система и способ защиты

Платежные системы – это сервисы, благодаря которым клиенты проводит операции. Самые распространенные – Visa и Mastercard. Это международные системы, по ним проходят платежи в любой части мира. Для расчетов на территории Российской Федерации более распространена национальная платежная система МИР.

Самые защищенные – карты с микрочипами. На них хранятся все сведения о владельце карты. Чип обеспечивает безопасность и сохранность средств на счете. Магнитная полоса тоже обеспечивает безопасность, но на более низком уровне. Более распространены дебетовые карты с магнитной полосой и чипом одновременно.

Уровень обслуживания и персонализация

Карты разных уровней обслуживания подразумевают доступ к определенным привилегиям для пользователей. Самая простая – виртуальная или электронная карта. Она может быть без физического носителя, поэтому оплатить товар в оффлайне не получится. Карты стандартного класса позволяют оплачивать товар в онлайн и оффлайн. Золотые и платиновые карты подчеркивают статус владельца и дают доступ к разным привилегиям. На каждом уровне обслуживания по картам могут начислять кэшбек при выполнении определенных условий или подключении к программе лояльности.

Именная дебетовая карта привязана к конкретному лицу. Имя и фамилию клиента печатают на карте или выдавливают – эмбоссируют на лицевой стороне. Именные карты подходят для покупок в иностранных магазинах и переводов в сторонние банки. Неименную карту можно получить в отделении банка сразу, но воспользоваться ею за границей не получится. Выпуск именной карты занимает около 7-10 дней.

Кэшбек и уход в овердрафт

Карты с кэшбэком приносят держателю доход от покупок. Часть потраченных средств возвращают на счет. Банки-эмитенты предлагают разные программы начисления кэшбэка. В некоторых банках можно самостоятельно установить категорию, где чаще всего расходуются деньги, и подключить повышенный кэшбек на них. Это могут быть кафе, рестораны или заправка бензином авто на АЗС.

Банки выпускают дебетовые карты к кэшбеком для путешественников. По ним действуют бонусные программы, где возврат идет не деньгами, а милями. После накопления определенной суммы кэшбэка, ее можно израсходовать на оплату билета на самолет.

По некоторым дебетовым картам возможен уход в овердрафт. Это небольшой лимит заемных денег банка, который можно израсходовать, если личных средств не осталось. Потраченную сумму придется вернуть в течение 1-2 месяцев, в зависимости от условий обслуживания. Если карта зарплатная или пенсионная, сумму снимут, как только поступит очередная ежемесячная выплата.

Кэшбэк для дебетовых карт

Кэшбэк – возврат небольшой суммы от потраченных по карте средств. Деньги приходят в виде рублей или бонусов. Зачисление проходит в тот же или на следующий после расчетов день или в конце каждого месяца. Если кэшбек возвращают российскими рублями, их можно потратить на что угодно: оплатить другие покупки, оставить в качестве оплаты за обслуживание карты. Если кэшбэк поступает в виде бонусов, их можно потратить только по условиям программы, предусмотренной в банке.

Обычно со всех покупок кэшбэк составляет не больше 1-5%. Если банк заключает договор с магазинами-партнерами, кэшбэк от расчетов за товары и услуги в них может доходить до 30%. Также банк может начислять повышенный процент возврата от покупок по категориям, которые указал клиент.

Кэшбэк начисляют только за покупки по карте. За обналичивание средств со счета – никаких возвратов не будет.

Методология отбора дебетовых карт для анализа

Каждый банк предлагает по несколько видов дебетовых карт с разными условиями. Для составления рейтинга были изучены наиболее популярные и востребованные предложения банков. Информация по каждой карте взята с официальных сайтов банков-эмитентов. Преимущества и недостатки карт основаны на отзывах реальных пользователей.

При составлении рейтинга и методологии отбора дебетовых карт в основу положены определенные параметры:

1. Наличие кэшбэка или бонусных программ.
2. Легкость оформления карты.
3. Надежность банка, который предлагает карту.

Все банки-эмитенты из приведенного рейтинга относятся к наиболее надежным компаниям, которые действуют на данный момент на территории Российской Федерации. Некоторые из них входят в перечень системообразующих банков. Их уровень надежности, вызывает еще больше доверия. В рейтинг лучших карт с кэшбеком в 2020 году в список значимых для банковской системы РФ входят 7 из 9 банков – это ВТБ, Сбербанк, Газпромбанк, Альфа-банк, ФК Открытие, Промсвязьбанк и Райффайзенбанк. Полный перечень системно значимых банков, размещен на сайте Банка России.

Топ-10 лучших дебетовых карт с кэшбеком в 2020 году

Банки предоставляют клиентам на выбор большое количество дебетовых карт с кэшбэком и другими преимуществами. В топ-10 по размеру максимально возможного кэшбека попали:

Карта	Максимальный размер кэшбэка
Классическая карта Сбербанка	30%
Тинькофф Блэк	30%
Карта с большими бонусами от Сбербанка	30%
Карта Польза от Хоум Кредит Банка	22%
Мультикарта ВТБ	15%
Opencard от ФК Открытие	11%
Умная карта Visa Gold от Газпромбанка (на сайте банка)	10%
Карта Твой кэшбэк Промсвязьбанка	5%
Карта Все сразу от Райффайзенбанка	3,9%
Альфа-карта от Альфа-Банка	2%

Лучшую дебетовую карту с кэшбэком в 2020 следует выбирать исходя из того, для чего она нужна. Самый выгодный банковский продукт для каждого клиента будет свой. Все условия и тарифы по картам размещены на официальных сайтах банков. На их основе можно рассчитать траты и ориентировочную прибыль, которая возможна по карте.

Классическая карта Сбербанка

Дебетовую классическую карту Сбербанка выпускают в платежных системах Visa или Mastercard. По ней доступна бонусная программа «Спасибо», благодаря которой владелец может получать небольшой доход и дополнительные возможности. Условия по классической карте Сбера:

1. Обслуживание в первый год – 750 рублей, второй год и далее – 450 рублей.
2. Бонусы по программе «Спасибо» за покупки у партнеров Сбербанка – до 30%.
3. СМС-уведомления по карте бесплатны первые 2 месяца. Далее оплата 60 рублей ежемесячно.
4. Валюта по карте – рубли, доллары или евро.

Плюсы и минусы карты:

Преимущества	Недостатки
Оформить карту граждане РФ могут при достижении 14 лет	Нет условий для бесплатного обслуживания карты
Подключение к бонусной программе «Спасибо» для получения кэшбэка с покупок. По программе существует несколько уровней. Чем выше уровень, тем больше привилегий. На самом высоком уровне банк позволяет конвертировать бонусы в реальные деньги	Комиссии, которые сокращают накопления на карте. Например, проверка баланса в банкоматах других банков – 15 рублей, заказ выписки в банкомате – 15 рублей

Заказать карту можно на официальном сайте Сбербанка. Но забрать только в отделении.

Узнать больше →

Tinkoff Black

Дебетовая карта Тинькофф Блэк подойдет для граждан со средним достатком. Основные условия использования:

1. Обслуживание карты в месяц – 99 рублей. Бесплатное использование для счетов в иностранной валюте. Для счетов в рублях бесплатное обслуживание в трех случаях: при сумме на рублевом вкладе от 50 тысяч рублей, если оформлен кредит или неснижаемый остаток больше 30 тыс. рублей.
2. Кэшбэк на все покупки – 1%, за покупки в выбранных категориях – 3-15%, за покупки по спецпредложениям – 3-30%.
3. Процент на остаток на рублевом счете – до 3,5% годовых.
4. Бесплатное пополнение карты через банкоматы и онлайн-сервисы Тинькофф.

Плюсы и минусы дебетовой карты Tinkoff Black:

Преимущества	Недостатки
Получение дохода по карте с помощью кэшбэка и на остаток по счету до 3,5%	Обслуживание для рублевого счета стоит 99 рублей в месяц, а требования для бесплатного использования могут выполнить не все клиенты банка. А также платное обналичивание сумм до 3 тыс. руб.
Возможно подключение овердрафта на индивидуальных условиях	Платное обналичивание сумм до 3 тыс. руб.
Возможность выпустить дополнительную бесплатную карту для ребенка	СМС-уведомления стоят 59 рублей в месяц. Но при желании услугу можно отключить. В этом случае проверять движение по счетам можно в мобильном приложении или через личный кабинет на сайте

Заказать и получить карту в Тинькофф банке можно онлайн на сайте. Курьер доставит карту в любое удобное время и место.

Узнать больше →

Карта с большими бонусами от Сбербанка

Дебетовая карта с большими бонусами от Сбербанка позволяет получать больше бонусов от покупок. Условия использования:

1. Ежегодное обслуживание – 4900 рублей.
2. Кэшбэк в виде бонусов по программе «Спасибо» за все покупки – до 10%, за покупки в магазинах-партнерах Сбера – до 20%.
3. Снятие наличных в банкоматах и кассах Сбербанка бесплатное до суточного лимита в 500 000 рублей.
4. Платежные системы по дебетовой карте – Visa или Mastercard.

Положительные и отрицательные характеристики банковской карты с кэшбэком:

Преимущества	Недостатки
Более высокие баллы при участии в бонусной программе Сбербанка «Спасибо», чем по стандартным картам	Слишком высокая стоимость обслуживания, которую можно вернуть за счет кэшбека только если тратить большие суммы по карте
Карта привилегированного класса в платежных системах Visa и Mastercard дает держателю дополнительные выгоды	Потратить полученные по программе «Спасибо» баллы иногда оказывается достаточно сложно. Если не дойти до самого высокого уровня программы лояльности, бонусы можно обменивать только на скидки в магазинах-партнерах Сбера

Оформляют карту гражданам России, достигшим возраста 18 лет. Заказать выпуск пластика можно онлайн на сайте Сбербанка.

Узнать больше →

Карта «Польза» Хоум Кредит Банка

Дебетовая карта «Польза» от Хоум Кредит Банка работает на таких условиях:

1. Обслуживание бесплатное, если траты по карте больше 5 тысяч рублей или если остаток по карте от 10 тысяч рублей. В остальных случаях оплата составляет 99 рублей ежемесячно.
2. Кэшбэк по бонусной программе «Польза» в размере 1% на все покупки по карте. 3% на бензин и за покупки в категориях АЗС, кафе, рестораны, аптеки. 3% за дополнительные категории на срок от 30 до 365 дней. При покупках у партнеров Хоум Кредит Банка кэшбэк составляет до 22%.
3. На остаток по карте начисляют прибыль. 5% при остатке менее 300 тыс. рублей и тратах от 5 тыс. рублей в месяц. 2% на сумму превышения 300 тыс. рублей и тратах от 5 тысяч рублей в месяц. То есть, если на счете 400 000 рублей, клиенту начислят 5% на 300 тысяч рублей и 2% на 100 тысяч рублей. Итого 17 000 рублей, если ежемесячные расходы по карте составят больше 5 тысяч рублей. Во всех остальных случаях процент не начисляют.
4. Пополнение счета в интернет-банке или мобильном приложении бесплатное.

Преимущества и недостатки использования дебетовой карты «Польза» от Хоум Кредит Банка:

Преимущества	Недостатки
Бесплатное обслуживание карты на условиях, которые сможет выполнить большинство держателей	Потратить полученные по кэшбэку бонусы можно, только если накопилось минимум 500 баллов
Высокий доход от кэшбэка и процентов на остаток	Маленькое количество банкоматов даже в больших городах России
Доставляют курьером	Невозможно оформить овердрафт

Оформить выпуск карты можно на официальном сайте Хоум Кредит Банка.

Узнать больше →

Мультикарта ВТБ

Для оформления дебетовой мультикарты ВТБ нужен паспорт гражданина РФ. Заявку на выпуск карты оставляйте на сайте. Забрать готовую мультикарту можно в ближайшем отделении ВТБ. Если удобнее получить пластик дома или на работе в офисе, его могут доставить курьером.

Основные условия по дебетовой карте ВТБ с кэшбэком:

1. Валюта – рубли, доллары или евро.
2. Обслуживание – 249 рублей ежемесячно. Если тратите ежемесячно больше 5 тысяч рублей по карте – обслуживание бесплатное.
3. Снятие наличных в банкоматах ВТБ без комиссии. В банкоматах других банков снятие может быть бесплатным только при тратах по карте от 75 тысяч рублей в месяц.
4. Кэшбэк со всех покупок – до 4%, за покупки у партнеров ВТБ – до 15%.

Плюсы и минусы мультикарты ВТБ с кэшбэком:

Преимущества	Недостатки
Приемлемые требования для бесплатного обслуживания, которые сможет выполнить большинство держателей карты	Переводы и онлайн-платежи бесплатны только при тратах от 75 тысяч рублей ежемесячно. Выполнить такое условие смогут не все пользователи
Уведомления обо всех операциях по карте бесплатные. В большинстве банков СМС-сервис платный	Низкий лимит на бесплатные переводы на карту другого банка – всего 20 тысяч рублей в месяц. Однако для определенного числа пользователей, такой недостаток условный

Кэшбэк, полученный по дебетовой мультикарте ВТБ, можно использовать на оплату товаров, подарков, путешествий из каталога программы «Мультибонус».

Узнать больше →

Opencard от ФК Открытие

По дебетовой Opencard от банка Открытие поступает достаточно большой возврат наличными от покупок. Условия использования карты с кэшбэком:

1. Обслуживание карты бесплатное, но выпуск стоит 500 рублей.
2. Платежные системы по карте: Visa, Masrecard и МИР.
3. Валюта карты – доллары, евро и российские рубли.
4. Кэшбэк до 3% за все покупки по карте и до 11% за покупки в выбранной категории. Менять категорию повышенного кэшбэка можно ежемесячно.

Плюсы и минусы дебетовой карты Opencard:

Преимущества	Недостатки
Бесплатное обслуживание карты при любых условиях	Снять деньги с карты в банкомате другого банка бесплатно можно только на сумму до 10 тысяч рублей в месяц
Начисление процентов на остаток средств на счете до 4%	Платное снятие в банкоматах при превышении суммы в 200 тысяч рублей
Пополнение карты в банкоматах банка Открытие и партнеров, а также с карт других банков бесплатное	Бесплатное СМС-информирование только о доставке карты, поступлении заработной платы, активации или блокировке карты. Остальные оповещения об операциях платные – 59 рублей в месяц

Карту можно заказать онлайн на сайте банка Открытие.

Узнать больше →

Умная карта Visa Gold от Газпромбанка

Дебетовая «Умная карта» от Газпромбанка выбирают те, кто часто путешествует. Но она может подойти и другим пользователям, которые наверняка не знают, где будет больше всего расходов. Основные условия:

1. Обслуживание – 99 рублей ежемесячно. Но оно может быть бесплатным в трех случаях. Если оформлен кредит в Газпромбанке или тратить по 5 тысяч рублей в месяц. Если по картам, счетам и вкладам суммарный остаток от 30 тысяч рублей. А также для клиентов, которым приходит зарплата на дебетовую карту от 15 тысяч рублей и выше.
2. Снятие наличных в своих банкоматах – бесплатно. В банкоматах других банков снятие тоже может быть бесплатным, если не больше 3 обналичиваний в месяц с лимитом до 100 тысяч рублей.
3. Переводы на карты других банков – бесплатно на сумму до 10 тысяч рублей.
4. Можно самому выбрать кэшбэк или мили. Кэшбэк – до 10%, мили – до 4 бонусов от каждых потраченных 100 рублей.

Преимущества и недостатки карты:

Преимущества	Недостатки
Кэшбэк по карте подстраивается под траты владельца. Категорию повышенного кэшбэка держатель определяет сам в зависимости от того, на что он расходует больше денег	Чтобы получить максимальную сумму кэшбэка в 10% – нужно тратить ежемесячно от 75 тысяч рублей. Такая же система и при получении миль – 4 мили с каждых 100 рублей при тратах от 75 тыс. рублей
Возможность выбора бонусной программы – кэшбэк в виде рублей или в виде миль	Мили сгорят, если картой не пользоваться

Оформить карту можно онлайн на официальном сайте Газпромбанка. Заполняйте анкету и ждите СМС с решением банка.

Карта «Твой кэшбэк» Промсвязьбанка

Основные условия по дебетовой карте «Твой кэшбэк» от Промсвязьбанка:

1. Обслуживание карты –149 рублей в месяц. Бесплатное использование будет при ежемесячных тратах или неснижаемом остатке от 20 тысяч рублей.
2. Снять наличные можно бесплатно в банкоматах Промсвязьбанка и его партнеров по всей территории РФ.
3. На все покупки по карте возвращают кэшбэк в размере 1%. По покупкам в 3 категориях, по выбору клиента, действует повышенный кэшбэк – до 5%. Кэшбэк начисляют в виде баллов, которые потом можно обменять на рубли.
4. Начисление процентов на остаток денег на карте – 5% годовых.
5. Карту можно оформить на платежных системах Mastercard или МИР.

Достоинства и недостатки дебетовой карты с кэшбэком от Промсвязьбанка:

Преимущества	Недостатки
Недорогое 149 рублей в месяц или бесплатное обслуживание, если хранить на карте 20 тысяч рублей	Чтобы получать 1% кэшбэка по карте, нужно по ней ежемесячно тратить не меньше 5 тысяч рублей
Бесплатное снятие и возможность подключить овердрафт	Установлен максимальный лимит бонусов по кэшбэку – 3000 баллов в месяц

Оформление карты происходит онлайн на сайте банка. Готовую карту доставляют бесплатно.

Узнать больше →

Карта «Все сразу» от Райффайзенбанка

Условия использования дебетовой карты «Все сразу» от Райффайзенбанка:

1. Обслуживание карты бесплатное при оформлении до 30 сентября 2020 года. Обычно годовое обслуживание стоит 1490 рублей.
2. Кэшбэк в размере до 3,9% начисляют за все покупки по карте: в супермаркетах, на АЗС, в аэропортах, даже за оплату услуг ЖКХ.
3. Стоимость сервиса уведомлений об операциях – 60 рублей ежемесячно.
4. Бесплатное обналичивание средств с карты в банкоматах Райффайзена и у его партнеров.

Плюсы и минусы дебетовой карты «Все сразу»:

Преимущества	Недостатки
Бесплатное использование карты на протяжении всего срока действия, если успеете ее оформить до 30 сентября 2020 года	Пополнение карты в отделениях Райффайзенбанка бесплатное только при операциях на сумму от 10 тысяч рублей. При пополнении меньшей суммы нужно платить комиссию 100 рублей
Начисление процентов на остаток средств на счете до 5,5%	Невозможно подключить овердрафт
Оплата коммунальных услуг, мобильной связи и других услуг через банкоматы Райффайзена без комиссии	Если потерять карту за границей, и потребуется снять наличные – придется заплатить дополнительно 6 тысяч рублей

Оформить выпуск карты и ее доставку можно на официальном сайте Райффайзенбанка.

Узнать больше →

Альфа-карта

По дебетовой карте Альфа-банка действуют следующие условия:

1. Обслуживание бесплатное на любых условиях.
2. Кэшбэк 1,5%, если ежемесячно тратить меньше 10 тысяч рублей, 2% — при тратах от 10 тыс. рублей и выше.
3. На остаток по карте начисляют 4% при ежемесячных расходах до 10 тысяч рублей, если тратить больше – 5% на остаток.
4. В банкоматах Альфа-банка и у партнеров снятие денег с карты бесплатное.

Преимущества и недостатки дебетовой карты Альфа-банка с кэшбэком:

Преимущества	Недостатки
Бесплатное обслуживание независимо от потраченных средств	Не все смогут тратить больше 10 тысяч ежемесячно, чтобы получить повышенный кэшбэк
Бесплатные платежи за мобильную связь, услуги ЖКХ, штрафы	Ограниченная сумма кэшбэка. Независимо от размера потраченных средств, кэшбек не более 5 тысяч рублей ежемесячно

Карту можно заказать на официальном сайте Альфа-банка. Ее можно забрать в отделении или пластик доставят по указанному адресу.

Узнать больше →

Сравнение карт по категориям кэшбэка

Наиболее выгодные предложения по картам, по которым действует кэшбэк разных видов – Tinkoff Black и Opencard. Сравнение условий по картам:

Параметр	Tinkoff Black	Opencard
Кэшбэк со всех покупок	1%	До 3%
Количество категорий, которые можно выбрать для получения повышенного кэшбэка	3 категории	1 категория
Размер кэшбэка в выбранных категориях	3-15%	До 11%
В виде чего начисляют кэшбэк	Рубли	Баллы
Обслуживание карты	99 рублей ежемесячно	Бесплатное

Выбирайте наиболее выгодную для вас карту. Подробные условия по каждой из них опубликованы на официальных сайтах банков.

По каким картам проще получить бесплатное обслуживание

Две дебетовые карты с кэшбеком, которыми при определенных условиях можно пользоваться бесплатно в 2020 году – «Умная карта» от Газпромбанка и «Польза» от Хоум Кредит Банка.

Параметры	Умная карта (на сайте банка)	Хоум Кредит Банк Польза
Обычное ежемесячное обслуживание	99 рублей ежемесячно	99 рублей ежемесячно
Условия для бесплатного использования	Траты от 5 тысяч рублей в месяц. Остаток по счетам, картам и вкладам от 30 тысяч рублей. Зарплата от 15 тысяч рублей по зарплатному проекту. Оформленный в Газпромбанке кредит	Траты от 5 тысяч рублей в месяц или неснижаемый остаток на счете от 10 тысяч рублей
Максимальный кэшбэк	10%	22%

Вариантов для бесплатного обслуживания у «Умной карты» больше, но кэшбек по «Пользе» выше.

Карты с кэшбеком, которые выпускают в нескольких валютах

Дебетовые карты с кэшбеком, которые можно заказать в нескольких валютах: мультикарта ВТБ и дебетовая классическая карта Сбербанка. Сравнение карт:

Параметры	Мультикарта ВТБ	Классическая карта Сбербанка
Российские рубли	Да	Да
Доллары и евро	Да	Да
Стоимость обслуживания	249 рублей в месяц с возможностью бесплатного обслуживания	750 рублей в первый год, далее – 450 рублей
Максимальный кэшбэк	15%	30%

Заказать карту и посмотреть дополнительные условия можно на сайтах банков.

Рекомендации по выбору банка-эмитента

Чтобы выбрать самую выгодную дебетовую карту с кэшбеком, определитесь с банком, который ее выпустит. Оцените надежность банка, проверьте, входит ли банк в Систему страхования вкладов. Эту информацию можно узнать на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов.

Изучите финансовое состояние банка, рейтинг надежности. Информацию об активах, собственном капитале, прибыли конкретного банка ежемесячно размещают на официальном сайте Банка России.

Далее узнайте, какие услуги предлагает выбранный банк. Обратите внимание на:

1. Доступ к интернет-банку и наличие мобильного приложения.
2. Количество отделений банка, банкоматов и их расположение в вашем населенном пункте.
3. Перспективы сотрудничества. Постоянным клиентам банки предлагают льготы и преимущества. Изучите все предложения банка, которые могут заинтересовать в будущем. Например, снижение ставки при кредитовании, повышение процента при оформлении депозита, скидка на аренду сейфовой ячейки.

Изучите отзывы тех клиентов, которые обслуживаются в банки или сотрудничали с ним раньше. В интернете пользователи часто рассказывают истории о том, как банк решает возникающие проблемы. Обращайтесь к работникам банка, звоните по горячей линии, чтобы узнать интересующие сведения.

Случаи бывают разные, клиенту могли не зачислить кэшбек или взять дважды комиссию за ежемесячное обслуживание карты, каждая из ситуаций должна быть разрешена банком. Если компания игнорирует жалобы пользователей, не решает проблемы, сотрудничество вряд ли окажется удачным.

Рекомендации при выборе дебетовой карты с кэшбэком

Когда банк или несколько банков прошли отбор, можно переходить к изучению дебетовых карт, которые они выпускают. Сначала определите, для каких целей нужна карта. Ответьте на вопросы:

• нужна карта срочно или есть время подождать;
• будет ли использоваться карта за границей;
• будут ли расчеты картой за товары и услуги в интернете;
• какой вариант кэшбека наиболее предпочтителен.

Ответы помогут сузить перечень подходящих дебетовых карт. Это будет именная или неименная карта, с международной платежной системой или нет, в российских рублях или в иностранной валюте, кэшбек наличными или в виде бонусов.

Обратите внимание на расходы, которые возникнут при обслуживании пластиковой карты:

• плата за выпуск и обслуживание;
• комиссия за переводы денег между счетами и картами;
• проценты за обналичивание.

Плата за выпуск и годовое обслуживание

Не все банки выпускают карты с бесплатным обслуживанием. Встречаются варианты, когда обслуживание бесплатное, но за выпуск карты надо заплатить. В большинстве случаев срабатывает правило, чем больше по карте доступно возможностей, тем выше плата за обслуживание пластика.

Не ориентируйтесь при выборе только на рекламные предложения. Изучайте условия, которые прописаны на сайте банка и сравнивайте их. Нередки ситуации, когда при публикации рекламы описывают только преимущества, замалчивая недостатки и установленные лимиты. Не стесняйтесь просить сотрудников банка подобрать карту, подходящую под ваши требования. Если выбор пал на дебетовку с годовой оплатой, кэшбэк и бонусные программы могут сделать обслуживание бесплатным.

Например, может быть указано, что платы не будет при проведении расчетов на сумму в 5000 рублей в месяц. Это нужно учитывать при выборе. Карта, которая стоит 500 рублей в месяц с кэшбеком в 5-10%, окупит не только расходы на оплату, но и позволит немного заработать, если траты по ней превысят 10000 рублей в месяц.

Комиссия за перевод денег на карту

За перевод средств на дебетовую карту с кэшбеком внутри банка нет комиссий. Но при перечислении денег в другой банк, в большинстве случаев придется заплатить определенный процент от операции или фиксированную сумму.

Уточните заранее, куда можно отсылать деньги бесплатно, и какая плата предусмотрена за переводы в те банки, куда вы чаще всего переводите деньги. Например, родителям, детям или другим лицам, с которыми проходят регулярные расчеты. Иногда оказывается выгоднее перевести близких на обслуживание в «свой» банк или оформить дебетовку в том банке, где обслуживаются они. Таким образом можно сэкономить на комиссиях.

Некоторые банки устанавливают комиссию за перевод средств на карты, оформленные в одном банке, но в разных филиалах. А есть банки, которые позволяют своим клиентам бесплатно переводить средства в другие банки. Все эти условия можно выяснить на официальном сайте конкретной организации, по горячей линии или у сотрудников при личном обращении.

Оплата за обналичивание средств

Банки могут установить комиссию при обналичивании денег с карты за проведение операции в банкоматах или кассах банка. Обычно за снятие наличных в банкоматах «своего» банка комиссию не берут, а за использование устройств сторонних банков, снимают процент от суммы. Если поблизости или в городе проживания нет «своего» терминала, придется каждый раз платить комиссию.

Некоторые банки заключают партнерские соглашения между собой. Тогда клиенты обоих банков могут снимать деньги со своих карт бесплатно при использовании банкоматов партнеров. Перед оформлением дебетовой карты выясните, есть ли у банка партнеры, и какой размер комиссии при снятии наличных в сторонних устройствах.

Можно поискать выход и пересылать деньги другим держателям карт тех банков, которые представлены гораздо шире, но это создаст определенные неудобства для всех. Однако некоторые пользователи целенаправленно открывают дебетовые карты с кэшбеком самим себе в нескольких банках и пользуются ими. При этом для обналичивания они используют только зарплатную карту, куда переводят деньги сами себе непосредственно перед операцией снятия.

Преимущества и недостатки дебетовых карт с кэшбэком

Преимущества использования дебетовых карт:

1. Удобство. Карта дает доступ ко всем деньгам на счете. Даже самые крупные суммы могут храниться на карте. Срок действия большинства карт достигает 3-5 лет.
2. Безопасность. Крупные суммы носить наличными в кошельке многие побаиваются. На карте деньги в сохранности. Пластик в отличие от пачек купюр, свободно помещается в портмоне, сумочку или кошелек. Карты оснащены специальными чипами, которые защищают деньги. Кроме этого, можно подключить систему СМС-оповещений. Если обнаружите подозрительную активность, карту можно тут же заблокировать.
3. Оперативность. Оплачивать покупки с помощью банковской карты – удобнее и быстрее. Не надо отсчитывать наличные, сумму мгновенно снимают с карты при оплате.
4. Свобода расчетов. Покупки можно совершать в каком угодно виде: при личном посещении магазина или при онлайн-шопинге. Коммунальные услуги, штрафы, налоги тоже можно оплачивать, не выходя из дома через интернет-банк или мобильное приложение.
5. Получение дохода. Дебетовые карты с кэшбеком позволяют получить небольшой доход от безналичных расчетов. При расчетах наличными, такой привилегии нет.
6. Легкость при оформлении. Современные дебетовые карты можно оформлять даже без личного посещения отделения банка. Достаточно оставить заявку на сайте банка, а потом получить пластик у менеджера. Некоторые банки доставляют карты курьерами.

По дебетовым картам без овердрафта невозможно влезть в долг. В распоряжении владельца только собственные деньги, в отличие от кредитных карт, по которым придется выплачивать проценты банку.

К минусам дебетовых карт можно отнести:

1. Если по карте не хватает средств, чтобы оплатить товар, сначала придется пополнить счет. По некоторым картам открывают овердрафты, но чаще эту услугу подключают только к зарплатным дебетовым картам.
2. В большинстве случаев установлена комиссия при снятии денег в банкоматах сторонних банков.
3. Возможны ограничения по сумме снятия в сутки или в месяц, которые следует запомнить, чтобы не платить дополнительные комиссии.

В целом дебетовые карты с кэшбэком получаются выгодными, но следует внимательно изучать условия по выбранному пластику.

Что нужно для оформления

У банков отличаются условия оформления дебетовых карт с кэшбэком. В одних достаточно онлайн-анкеты на официальном сайте, а в другом обязательно личное присутствие будущего владельца карты. Онлайн-оформление удобнее, не придется тратить время, чтобы добираться до отделения банка и стоять в очереди.

В Сбербанке для оформления пенсионной и социальной дебетовой карты обязательно придется посетить отделение банка и заполнить анкету вместе с сотрудником. После этого выдадут моментальную карту, но если захотите именную, придется подождать несколько дней. По молодежным дебетовым картам посещать офис банка не обязательно. На сайте можно не только заполнить анкету, но и выбрать дизайн карты.

Тинькофф банк работает только с онлайн заявками, отделений у банка нет. На официальном сайте нужно выбрать подходящую карту и заполнить онлайн анкету. После отправки анкеты с клиентом свяжется сотрудник Тинькоффа и уточнит данные, место и время, когда будет удобнее встретиться с курьером для подписания договора на карту. Если в вашем городе курьеры не работают, карту вышлют по почте.

ВТБ предлагает онлайн-оформление любых дебетовых карт на официальном сайте. В Москве и Московской области можно заказать доставку карты курьером на дом. Для других населенных пунктов такой способ не действует. Карту после выпуска направляют в ближайшее к клиенту отделение банка. На мобильный телефон придет уведомление о готовности дебетовой карты, после этого ее можно получить в офисе.

При заполнении онлайн и оффлайн анкет понадобятся:

• личные сведения: ФИО, адрес и дата рождения;
• паспортные данные;
• сведения о месте работы.

Некоторые банки могут потребовать дополнительную информацию или документальное подтверждение заработка, хотя для дебетовых карт такой запрос, скорее исключение из правил.

Какую валюту выбрать при оформлении карты

Дебетовую карту с кэшбеком можно оформить не только в рублях, но и в иностранной валюте: евро и долларах. Процесс оформления такой же, как у карты в российских рублях. Но перед заказом дебетовой карты в валюте, решите, для чего она нужна.

Если часто выезжаете в страны Европы, выгоднее оформить карту в евро. Для путешествий по Соединенным Штатам Америки и странам Азии подойдет карта в долларах. Пополняйте карту до того, как выехали в другую страну, так как комиссия за конвертацию валют будет достаточно большой.

Если путешествуете не часто, на карте в другой валюте можно просто копить средства. Удобнее открывать валютную карту в том же банке, в котором оформлена рублевая. В таком случае за перевод с карты на карту не будут снимать комиссию.

Получить кэшбек от расчетов по валютной дебетовой карте можно только за рубежом или на иностранных сайтах. При этом максимальная сумма бонусов может быть лимитирована или не ограничена, как и при расчетах в рублях.

Как закрыть карту с кэшбэком

Если дебетовая карта с кэшбэком больше не нужна, ее лучше закрыть. Но перед тем как сделать это, обратите внимание на некоторые особенности:

1. Отключите сервисы, которые подключали при оформлении карты. Например, СМС-уведомления. Эти сервисы обычно платные, если образуется задолженность, об этом можно не узнать. А к определенному моменту накопится достаточно большой долг, штрафы и пени, которые придется закрыть.
2. Если по карте был получен овердрафт, погасите задолженность перед закрытием.
3. Посетите офис банка и напишите заявление на закрытие карты. Также попросите сотрудника уничтожить дебетовую карту в вашем присутствии.

Бывает так, что клиенты не используют карту и просто забывают о ней, но не закрывают официально. Из-за этого возникают долги, так как ежемесячно с карты продолжают снимать деньги за обслуживание. При этом не важно, пылится карта дома или владелец ее уже выбросил, комиссии все равно накапливаются. Поэтому лучше закрывать дебетовые карты с кэшбеком правильно, чтобы не было неприятностей с банками.

Автор обзора

Клавдия Трескова сотрудничает с сервисом Бробанк как финансовый аналитик банковских продуктов. До этого она 15 лет проработала в банке специалистом по обслуживанию физических и юридических лиц. Профессиональное образование и опыт работы помогают ей разбираться в предложениях разных банков и находить лучшие, а также повышать финансовую грамотность россиян.

Опыт продажи банковских карт, а также умение заметить скрытые нюансы в условиях обслуживания, позволяют Клавдии заострить внимание клиентов на неочевидных пунктах. Она открыто делится накопленным опытом и стремится помочь каждому в подборе подходящего банковского продукта, чтобы полученная польза была максимальной для клиента, а не для банка.