Дебетовые карты с кэшбэком

Как выбрать выгодную карту с кэшбэком

Выбирая дебетовую карту с опцией Cash Back, необходимо подсчитать, какой из представленных на рынке карточных продуктов способен принести максимальный доход конкретно в вашем случае. При выборе самой выгодной карты с кэшбэком в 2019 году необходимо обратить внимание на следующие критерии:

Ставка кэшбека

Российские финучреждения самостоятельно устанавливают размер вознаграждения за покупки в тех или иных категориях. Как правило, ставка составляет от 1% до 10% от потраченной суммы, однако, совершая покупки в рамках многих кобрендинговых программ или у партнеров банка, можно сэкономить до 30% (например, по картам Тинькофф). Кроме того, необходимо помнить, что могут действовать ограничения на получение вознаграждения в течение календарного месяца или отчетного периода.

Категории начисления вознаграждения

Клиентам банков доступны разнообразные популярные категории покупок, по которым можно вернуть деньги. Как правило, Cash Back начисляется за расходные операции в магазинах, аптеках, на АЗС, в ресторанах, кинотеатрах, на общественном транспорте.

Многие финучреждения предлагают гражданам самостоятельно выбирать категории для начисления повышенного вознаграждения, хотя некоторые банки продолжают в одностороннем порядке устанавливать специальные категории каждый месяц или квартал.

Если вы примерно понимаете, в какой категории вы ежемесячно совершаете наибольшее количество покупок, то выбрать карту с подходящим кэшбеком не составит труда. Если же определиться тяжело, то можно оформить «пластик», позволяющий возвращать деньги за любые покупки (стоит помнить, что процент возврата по таким категориям, как правило, низкий). Кроме того, существуют предложения, позволяющие клиенту буквально каждый месяц менять категории для получения вознаграждения в зависимости от намеченных расходов.

Разновидность кэшбэка

По большому счету, понятие «cashback» подразумевает возврат наличных денег. Однако с недавних пор банки начали использовать его для описания любых своих программ лояльности, предусматривающих начисление клиентам всевозможных условных единиц (бонусов, баллов, миль и т.п.), а также предоставление скидок и подарочных сертификатов на последующие покупки.

Но далеко не всегда такие сертификаты и скидки могут быть полезны владельцу карты, а различные баллы и бонусы довольно трудно обменять на реальные деньги или использовать максимально выгодно. Кроме того, часто они сгорают, поскольку имеют определенный срок действия.

Таким образом, Бробанк.ру рекомендует выбирать те дебетовые карты, по которым предусмотрен возврат реальных денег непосредственно на карточный счет.

Стоимость обслуживания картсчета

На сегодняшний день клиентам доступны следующие варианты начисления комиссии за обслуживание картсчета:

• оплата обслуживания в полном объеме (ежемесячная, ежегодная) без каких-либо скидок и поблажек;
• возможность отмены комиссии при выполнении определенных условий (обороты по счету, поддержание остатка на счете, оформление депозита, пользование другими продуктами банка и др.);
• бесплатное обслуживание в течение первых месяцев или в течение всего срока действия «пластика» (однако необходимо помнить, что в случае без годового обслуживания банк может взимать существенную плату за выпуск карты).

Возможность получения дополнительного дохода

Идеальный вариант, если вам удастся найти дебетовую карту не только с высоким кэшбэком, но и начислением процентов на остаток. Такие карточные продукты на рынке есть, и их владельцы могут с легкостью приумножать свои средства. Для этого достаточно активно пользоваться картой для оплаты повседневных покупок и хранить на счете свободные деньги.

Лучшие дебетовые карты с кэшбеком

На нашем сайте представлен рейтинг лучших дебетовых карт 2019 года с кэшбэком и процентами, основанный на отзывах пользователей. В топ карточек с большим кэшбеком входят предложения ведущих российских банков:

1. Tinkoff Black – дебетовая карточка с ежемесячным процентом на остаток (6% годовых на сумму до 300000 рублей) и кэшбеком до 30%:

• 1% за любые покупки;
• 5% за расходные операции в 3 категориях (клиент самостоятельно выбирает категории каждый квартал);
• до 30% за транзакции у партнеров Тинькофф Банка.

Плата за обслуживание не взимается при наличии на счете более 30000 рублей. Бесплатное снятие наличных в любых банкоматных сетях при сумме от 3000 рублей.

2. Карта с большими бонусами (Сбербанк) предусматривает начисление вознаграждения бонусами СПАСИБО:

• 1,5% за покупки в супермаркетах;
• 10% за оплату на АЗС, за поездки на Gett, Яндекс.Такси;
• 5% от суммы чека в кафе и ресторанах;
• 0,5% за любые покупки.

До 31.12.2019 года за расходные операции по «платиновой» карточке МПС Mastercard начисляются двойные бонусы. При этом бонусную категорию можно поменять через мобильный сервис «Спасибо от Сбербанка» (за 150 бонусов категории можно сменить на 30 дней, за 250 бонусов – на 90 дней). Стоимость обслуживания – 4900 рублей в год. Комиссия за снятие наличных в АТМ и кассах Сбербанка не взимается (при сумме до 500000 рублей в сутки).

3. CashBack (Альфа-Банк) – дебетовая карта с начислением до 6% годовых на остаток и бесплатным обслуживанием при выполнении условий (сумма покупок более 10000 рублей в месяц или остаток на счете от 30000 рублей).

За безналичную оплату на сумму более 10000 (70000) рублей в месяц начисляется вознаграждение:

• 5% (10%) за заправку на АЗС;
• 2,5% (5%) за оплату в кафе, ресторанах;
• 0,5% (1%) на остальные покупки.

Максимальная сумма возврата составляет 15000 рублей в месяц (не более 5000 рублей по каждой категории).

4. МТС Деньги Weekend – кэшбек от 1% до 5% в рублях с выплатой каждую пятницу, а также 4-6% годовых на остаток на накопительном счете. Стоимость выпуска карты – 299 рублей. Обслуживание бесплатное в течение первых 2 месяцев, а также при ежемесячном обороте более 15000 рублей или остатке от 30000 рублей (иначе – 99 рублей в месяц).

5. Мультикарта ВТБ. Владельцам карты начисляется 2-9% годовых на остаток, а также Cash Back до 4% за покупки. Вознаграждение выплачивается бонусными рублями, которые можно в любое время перевести на свой картсчет или обменять на подарки из каталога программы «Мультибонус». При этом клиенты могут выбирать бонусные опции. Плата за обслуживание не взимается при сумме покупок более 5000 рублей в месяц (иначе – 249 рублей в месяц).

6. «Умная карта» (Газпромбанк) – дебетовая карта с кэшбэком или милями. К преимуществам «пластика» можно отнести возврат до 10% в категории, в которой в течение месяца было потрачено больше всего (за остальные покупки начисляется 1%), а также начисление до 6,2% годовых по Накопительному счету, который можно самостоятельно открыть через мобильное приложение.

Раз в месяц программу лояльности можно изменить в отделении банка и копить мили вместо Cash Back (до 4 миль за каждые израсходованные 100 рублей, до 10 миль за 100 рублей покупок на «Газпромбанк-Travel»). Накопленные мили не сгорают в течение 1 года, если клиент пользуется картой.

Ежемесячная стоимость обслуживания – 99 рублей, плата не взимается при покупках на сумму от 5000 рублей в месяц/остатке более 30000 рублей/зачислениях зарплаты на карту ГПБ от 15000 рублей.

7. Карта «Халва» Совкомбанка предлагает своим владельцам кэшбек до 6% на любые покупки, до 7% годовых на остаток, снятие наличных в рассрочку. Вознаграждение рассчитывается по программе балльного Cash Back (максимум 5000 баллов). Кэшбек начисляется только за покупки, оплаченные собственными средствами. Плата за обслуживание карты не взимается.

Таким образом, выгода дебетовой карты с кэш-беком состоит не только в его размере. Выбирая платежный инструмент с дополнительным доходом, необходимо обращать внимание на условия начисления вознаграждения и установленные банком ограничения. Сравнение различных параметров карточных продуктов, которые представлены на рынке, позволит найти для себя самый прибыльный и выигрышный вариант.