Дебетовые карты с кэшбэком

Что такое дебетовая карта с кэшбэком

Дебетовая карта – средство платежа для безналичных расчетов. По такой карте не оформляют кредиты. Все суммы на счете – личные деньги пользователя. Хотя иногда встречаются варианты с небольшим доступным лимитом заемных средств, так называемые «кредиты до зарплаты» или овердрафты. Они закрываются автоматически при поступлении очередного регулярного дохода.

Дебетовая карта – как кошелек, только виртуальный. С нее можно снимать наличные или наоборот зачислять деньги на банковский счет. Такой вид карт используют для получения заработной платы, пенсии и любых других поступлений. Дебетовая карта с кэшбэком позволяет получать дополнительный доход за расчеты у партнеров банка.

Дебетовые карты открывают:

1. Участникам зарплатных проектов. В этом случае работодатель самостоятельно выбирает банк, в котором всем сотрудникам предприятия откроют счета и оформят карты.
2. Пенсионерам, студентам и льготным категориям. На них переводят пенсии, стипендии и другие социальные выплаты.
3. Любым гражданам по собственной инициативе. Например, самозанятые или ИП могут получать расчеты от клиентов на счет, прикрепленный к дебетовой карте.
4. Подросткам и детям. Некоторые банки выдают дебетовые карты гражданам, начиная с 14 лет. Встречаются и варианты детских карт от 6 лет. Как правило, это дополнительные карты, которые прикреплены к основному счету родителей или опекунов.

Любая карта может быть подключена к программе лояльности банка для начисления кэшбека.

Различия дебетовых карт

Дебетовые карты отличаются:

1. Платежными системами: международные – Visa, Mastercard, российская национальная – МИР.
2. Параметрами защиты: с микрочипом, с магнитной полосой или комбинированные.
3. Уровнями обслуживания: стандартные, золотые, платиновые, виртуальные.
4. Персонализацией: именные и неименные.
5. Возможностью получения дохода: с кэшбэком, бонусными программами и без них.
6. Возможностью тратить не только свои, но и заемные банковские деньги: с овердрафтом и без.

Платежная система и способ защиты

Платежные системы – это сервисы, благодаря которым клиенты проводят операции. Самые распространенные – Visa и MasterCard. Это международные системы, по ним проходят платежи в любой части мира. Для расчетов на территории Российской Федерации более распространена национальная платежная система МИР.

Самые защищенные карты с микрочипами. На них хранятся все сведения о владельце карты. Чип обеспечивает безопасность и сохранность средств на счете. Магнитная полоса тоже обеспечивает безопасность, но на более низком уровне. Более распространены дебетовые карты с магнитной полосой и чипом одновременно.

Уровень обслуживания и персонализация

Карты разных уровней обслуживания дают пользователям доступ к определенным привилегиям. Самая простая – виртуальная или электронная карта. Она может быть без физического носителя, поэтому ее держатель сможет оплатить товар в оффлайне только с помощью телефона с функцией NFC.

Карты стандартного класса позволяют оплачивать товар в онлайн и оффлайн. Золотые и платиновые карты подчеркивают статус владельца и дают доступ к привилегиям. На каждом уровне обслуживания по картам могут начислять кэшбек при выполнении определенных условий или подключении к программе лояльности.

Именная дебетовая карта привязана к конкретному лицу. Имя и фамилию клиента печатают на карте или выдавливают – эмбоссируют на лицевой стороне. Именные карты подходят для покупок в иностранных магазинах и переводов в сторонние банки. Неименную карту можно получить в отделении банка сразу, но воспользоваться ею за границей не получится, а провести онлайн-платежи можно.

Выпуск именной карты занимает около 7-10 дней, неименные выдают сразу.

Кэшбек и уход в овердрафт

Карты с кэшбэком приносят держателю доход от покупок. Часть потраченных средств возвращают на счет. Банки-эмитенты предлагают разные программы начисления кэшбэка. В некоторых банках можно самостоятельно установить категорию, где чаще всего расходуются деньги, и подключить повышенный кэшбек в них. Это могут быть кафе, рестораны или заправка на АЗС.

Банки выпускают дебетовые карты к кэшбеком для путешественников. По ним действуют бонусные программы, где возврат идет не деньгами, а милями. После накопления определенной суммы кэшбэка, ее можно израсходовать на оплату билета на самолет.

Овердрафт — небольшой лимит заемных денег банка, который можно израсходовать, если личных средств на карте недостаточно. Потраченную сумму придется вернуть в течение 1-2 месяцев, в зависимости от условий обслуживания. Если карта зарплатная или пенсионная, сумму снимут, как только поступит очередная ежемесячная выплата.

Кэшбэк для дебетовых карт

Кэшбэк – возврат небольшой суммы от потраченных по карте средств. Деньги возвращают в виде рублей или бонусов. Зачисление проходит в день расчета, на следующий день, в конце месяца или любой другой установленный банком период.

Если кэшбек возвращают рублями, их можно потратить на что угодно: оплатить другие покупки, оставить в качестве оплаты за обслуживание карты. Если кэшбэк поступает в виде бонусов, их можно использовать только по условиям программы, предусмотренной в банке. Например, на оплату определенных услуг или скидку у партнеров.

Стандартный кэшбэк редко превышает 1-5%. Но при оплате у партнеров банка он может доходить до 10-30%. Кроме того держателю карты могут начислять повышенный кэшбек за покупки в категориях, которые указал банк или клиент.

Кэшбэк начисляют только за покупки по карте. За снятие наличных – никаких возвратов не будет.

Методология отбора дебетовых карт для анализа

Российские банки выпускают по несколько видов дебетовых карт с разными условиями обслуживания. Для составления рейтинга изучены наиболее популярные и востребованные предложения банков. Информация по каждой карте взята с официальных сайтов банков-эмитентов. Преимущества и недостатки карт основаны на условиях обслуживания и отзывах пользователей.

Рейтинг лучших дебетовых карт с кэшбеком составлен с учетом:

1. Наличия системы лояльности: кэшбэка или бонусной программы.
2. Простоты оформления карты.
3. Надежности банка, который предлагает карту.

Все банки-эмитенты из приведенного рейтинга относятся к надежным компаниям, которые действуют на данный момент на территории Российской Федерации. Некоторые из них входят в перечень системообразующих банков.

В приведенном рейтинге лучших карт с кэшбеком в 2021 году в список значимых для банковской системы РФ входят Сбербанк, Газпромбанк, Альфа-банк, ФК Открытие, Промсвязьбанк. Полный перечень системно значимых банков, размещен на сайте Банка России.

Топ-10 лучших дебетовых карт с кэшбеком в 2021 году

Банки предоставляют клиентам на выбор большое количество дебетовых карт с кэшбэком и другими преимуществами. В топ-10 по размеру максимально возможного кэшбека попали:

Карта	Максимальный размер кэшбэка
Классическая карта Сбербанка	30%
Тинькофф Блэк	30%
Карта Польза от Хоум Кредит Банка	22%
Своя карта «Выбирай свое преимущество» от Россельхозбанка (на сайте банка)	15%
Умная карта Visa Gold от Газпромбанка (на сайте банка)	10%
Opencard от ФК Открытие	11%
АвтоКарта от ЮниКредит банка	10%
АТБ Кэш-бэк	10%
Яндекс.Плюс от Альфа-Банка	10%
Карта Твой кэшбэк Промсвязьбанка	5%

Лучшую дебетовую карту с кэшбэком в 2021 следует выбирать, исходя из того, для чего она нужна. Самый выгодный банковский продукт для каждого клиента будет свой. На их актуальных тарифов и условий обслуживания можно рассчитать траты и ориентировочную прибыль.

Классическая карта Сбербанка

Дебетовую классическую карту Сбербанка выпускают в платежных системах Visa или Mastercard. По ней доступна бонусная программа «Спасибо», благодаря которой владелец может получать доход и дополнительные возможности. Условия по классической карте Сбера:

1. Обслуживание в первый год – 750 рублей, второй год и далее – 450 рублей.
2. Бонусы по программе «Спасибо» за покупки у партнеров Сбербанка – до 30%.
3. СМС-уведомления по карте бесплатны первые 2 месяца. Далее оплата 60 рублей ежемесячно.
4. Карту выпускают в трех валютах – рубли, доллары или евро.

Плюсы и минусы карты:

Заказать карту можно на официальном сайте Сбербанка. Но забрать только в отделении. Ограничение по снятию до 150 тыс. рублей в день и до 1,5 млн рублей в месяц.

Узнать больше →

Tinkoff Black

Дебетовая карта Тинькофф Блэк подойдет для граждан со средним достатком. Основные условия использования:

1. Обслуживание карты в месяц – 99 рублей. Бесплатное использование для счетов в иностранной валюте. Для счетов в рублях бесплатное обслуживание: при сумме на счетах от 50 тысяч рублей, если выдан кредит, если зарплата поступает на счет в банке или держателю от 14 до 18 лет.
2. Кэшбэк на все покупки – 1%, за покупки в выбранных категориях – 3-15%, за покупки по спецпредложениям – 3-30%.
3. Процент на остаток на рублевом счете – до 3,5% годовых, если остаток не превышает 300 000 рублей, а ежемесячные обороты по карте от 3 000 рублей. Для зарплатных клиентов на остаток от 100 000 рублей до 300 000 рублей и покупках на общую сумму от 3000 рублей. Во всех остальных случаях без начисления процента.
4. Бесплатное пополнение карты через банкоматы и онлайн-сервисы Тинькофф.

Плюсы и минусы дебетовой карты Tinkoff Black:

Заказать и получить карту в Тинькофф банке можно онлайн на сайте. Курьер доставит карту в любое удобное время и место. Бесплатное обналичивание в банкоматах Тинькофф банка сумм до 500 тыс. руб. Если больше 0,5 млн рублей, то 2% от суммы, но не меньше 90 рублей. 90 рублей комиссия для сумм до 3 000 рублей в своих банкоматах.

Узнать больше →

Карта «Польза» Хоум Кредит Банка

Программа лояльности по дебетовой карте «Польза» признана лучше в 2017-2019 годах по версии ICXC Loyalty Marketing. Также карта признана лучше с reward программой по мнению Frank Banking Reward Award 2019. Карта «Польза» Хоум Кредит Банка работает на таких условиях:

1. Обслуживание бесплатное.
2. Кэшбэк по бонусной программе «Польза» в размере 1% на все покупки по карте. 3% на детские товары, до , досуг ремонт и некоторых других категориях, стоимость подключения к которым оплачивается баллами. 5% в трех дополнительных категориях, которые меняются ежемесячно в личном кабинете. При покупках у партнеров Хоум Кредит Банка кэшбэк доходит до 22%.
3. На остаток по карте начисляют 3%, если сумма меньше 300 тыс. рублей и тратах 7000-29999 рублей в месяц. 5% на остаток до 300 000 рублей, если траты по карте превышают 30 000 рублей в месяц.
4. Бесплатное пополнение счета в интернет-банке, кассах банках или мобильном приложении.

Преимущества и недостатки использования дебетовой карты «Польза» от Хоум Кредит Банка:

Оформить выпуск карты можно на официальном сайте Хоум Кредит Банка. Смс-сервис бесплатно первые 2 месяца, потом 59 рублей в месяц. Баллы можно обменять на рубли и потратить их по своему усмотрению. Операция обмена доступна, когда накоплено больше 500 баллов.

Узнать больше →

Своя карта «Выбирай свое преимущество» от Россельхозбанка

Условия использования дебетовой карты «Выбирай свое преимущество» от Россельхозбанка:

1. Валюты карты — рубли, доллары, евро.
2. Бесплатное обналичивание и обслуживание при активном использовании основной карты, а дополнительной карты при тратах от 30 тысяч рублей.
3. Кэшбэк от 1,5% на все покупки и до 15% в выбранных категориях. Зачисляют в виде баллов по программе «Урожай».
4. Самостоятельный выбор опции «Свой кэшбек» в мобильном приложении или личном кабинете.
5. Бесплатное снятие наличных в банкоматах Альфа-Банка, Промсвязьбанка, Райффайзенбанка, Росбанка. Во всех остальных 1% от суммы, минимум 150 рублей.

Плюсы и минусы дебетовой карты «Выбирай свое преимущество»:

Оформить выпуск карты можно на официальном сайте Россельхозбанка.

Узнать больше →

Умная карта Visa Gold от Газпромбанка

Дебетовая «Умная карта» от Газпромбанка выбирают те, кто часто путешествует. Но она может подойти и пользователям, которые еще не знают, где они будут больше всего расходовать деньги. Основные условия:

1. Обслуживание – 99 рублей ежемесячно. Но оно может быть бесплатным в нескольких случаях. Если оформлен кредит в Газпромбанке, тратить по 5 тысяч рублей в месяц или суммарный остаток по счетам в банке от 30 тысяч рублей. Обслуживание карты бесплатное для клиентов, которым на дебетовую карту приходит зарплата от 15 тысяч рублей и выше.
2. Снятие наличных в своих банкоматах – бесплатно. В банкоматах других банков снятие тоже может быть бесплатным, если не больше 3 обналичиваний в месяц с лимитом до 100 тысяч рублей.
3. Можно самому выбрать кэшбэк или мили. Кэшбэк – до 10% в любимых категориях, мили – до 4 бонусов от каждых потраченных 100 рублей.

Преимущества и недостатки карты:

Оформить карту можно онлайн на официальном сайте Газпромбанка. Заполняйте анкету и ждите СМС с решением банка. Изначально карта настроена под начисление кэшбека, чтобы переключиться на мили обратитесь в офис банка.

Opencard от ФК Открытие

Условия использования дебетовой карты Opencard от банка Открытие с кэшбэком:

1. Обслуживание карты бесплатное, но выпуск стоит 500 рублей. Деньги возвращаются в виде бонусов, когда сумма расчетов по карте достигает 10 000 рублей.
2. Платежные системы по карте: Visa, Masrecard и МИР.
3. Валюта карты – доллары, евро и российские рубли.
4. Кэшбэк до 3% за все покупки по карте и до 11% за покупки в выбранной категории. Менять категорию повышенного кэшбэка можно ежемесячно.

Плюсы и минусы дебетовой карты Opencard:

Карту можно заказать онлайн на сайте банка Открытие.

Узнать больше →

АвтоКарта от ЮниКредит банка

Основные условия обслуживания дебетовой АвтоКарты от ЮниКредит банка:

1. Бесплатное обслуживание при оформлении до 31.03.2021 года. После завершения акции бесплатное обслуживание при сумме трат от 30 000 рублей в месяц, если условие не выполнить 249 рублей в месяц.
2. Кэшбэк от 1% до 10% в категориях «АЗС», «Парковки», «Платные дороги», «Такси», «Каршеринг» и «Общественный транспорт». Размер кэшбека напрямую зависит от трат пользователя. Максимальный размер доступен при расходах более 50 000 рублей.
3. Снятие наличных в банкоматах и кассах ЮниКредит и партнеров бесплатное. В прочих банкоматах — 1% от суммы, но минимум 99 рублей.
4. Лимит на снятие наличных в день до 200 000 рублей, в месяц — 500 000 рублей.

Положительные и отрицательные характеристики банковской карты с кэшбэком:

Оформляют карту гражданам России, достигшим возраста 18 лет. Возможна доставка карты курьером.

Узнать больше →

Азиатско-тихоокеанский банк дебетовая карта «Кэш-бэк»

Для оформления дебетовой карты Кэш-бэк от АТБ нужен паспорт гражданина РФ. Заявку на выпуск карты можно подать на сайте. Готовую карту доставят в ближайшее отделение банка.

Основные условия по дебетовой карте АТБ с кэшбэком:

1. Валюта – рубли.
2. Обслуживание – бесплатное как и выпуск карты.
3. Снятие наличных в банкоматах и кассах АТБ без комиссии. В банкоматах других банков снятие может быть бесплатным только до 50 тысяч рублей в месяц. Если выше, то 1% от суммы, минимум 150 рублей.
4. Кэшбэк от 2% до 10%.

Плюсы и минусы карты АТБ с кэшбэком:

СМС-сервис платный. Дополнительный бонус для держателя карты — скидки до 30% на товары от партнеров для участников АТБ-клуба. На сайте банка можно рассчитать наиболее выгодную категорию, где будет максимальное зачисление кэшбека.

Узнать больше →

Яндекс.Плюс от Альфа-банка

По дебетовой карте Яндекс.Плюс от Альфа-банка действуют следующие условия:

1. Обслуживание бесплатное на любых условиях.
2. Кэшбэк от 1% до 10%. Если траты по карте превышают 10 000 рублей, возвращается плата за Яндекс подписку.
3. На остаток по карте начисляют 4%, если на счете до 100 000 рублей и обороты по карте 10 тысяч рублей, если больше 100 000 рублей на счете – 5% на остаток.
4. В банкоматах Альфа-банка и у партнеров снятие денег с карты бесплатное или 5% от суммы, если снимать наличные с конвертацией.

Преимущества и недостатки дебетовой карты Яндекс.Плюс с кэшбэком:

Карту можно заказать на официальном сайте Альфа-банка, а забрать в отделении или пластик доставят по указанному адресу. Смс-сервис платный, начиная со второго месяца, 99 рублей.

Узнать больше →

Карта «Твой кэшбэк» Промсвязьбанка

Основные условия по дебетовой карте «Твой кэшбэк» от Промсвязьбанка:

1. Обслуживание карты – 149 рублей в месяц. Бесплатное использование в первый месяц после выпуска и при ежемесячных тратах от 5 000 рублей
2. Снять наличные можно бесплатно только в банкоматах Промсвязьбанка до суммы 150 тыс. руб. в день.
3. На все покупки по карте возвращают кэшбэк в размере 1%. По покупкам в 3 категориях, по выбору клиента, действует повышенный кэшбэк – до 5%. Кэшбэк начисляют в виде баллов, которые потом можно обменять на рубли.
4. Начисление процентов на остаток денег на карте – 4% или 5% годовых в зависимости от выбранной привилегии, если выбрана эта опция, а не кэшбек.
5. Карту можно оформить в платежной системе MasterCard.

Достоинства и недостатки дебетовой карты с кэшбэком от Промсвязьбанка:

Оформление карты доступно онлайн на сайте банка. Готовую карту доставляют бесплатно. Платное смс-оповещение с первого месяца обслуживания — 69 рублей. Обналичивание средств с карты в кассах всегда платное минимально 299 рублей или 1% от суммы.

Узнать больше →

Сравнение карт по категориям кэшбэка

Наиболее выгодные предложения по картам, по которым действует кэшбэк разных видов – Tinkoff Black и Opencard. Сравнение условий по картам:

Параметр	Tinkoff Black	Opencard
Кэшбэк со всех покупок	1%	До 3%
Количество категорий повышенного кэшбэка	3 категории	1 категория
Размер кэшбэка в выбранных категориях	3-15%	До 11%
В виде чего начисляют кэшбэк	Баллы	Баллы
Обслуживание карты	99 рублей ежемесячно	Бесплатное

Выбирайте наиболее выгодную для вас карту. Подробные условия по каждой из них опубликованы на официальных сайтах банков.

По каким картам проще получить бесплатное обслуживание

Полностью бесплатное обслуживание у карты АТБ банка и ЮниКредит банка на период акции до 31.03.2021 года. Поэтому если это решающий параметр, выгоднее выбрать одну из них. Две другие дебетовые карты с кэшбеком, которые обслуживают бесплатно при определенных условиях в 2021 году – «Умная карта» от Газпромбанка и «Польза» от Хоум Кредит Банка.

Параметры	Умная карта (на сайте банка)	Хоум Кредит Банк Польза
Обычное ежемесячное обслуживание	99 рублей ежемесячно	Бесплатно
Условия для бесплатного использования	Траты от 5 тысяч рублей в месяц. Остаток по счетам, картам и вкладам от 30 тысяч рублей. Зарплата от 15 тысяч рублей по зарплатному проекту. Оформленный в Газпромбанке кредит	Бесплатно и без условий на период акции
Максимальный кэшбэк	10%	22%

В этом сравнении больше выгод у карты «Польза».

Карты с кэшбеком, которые выпускают в нескольких валютах

Дебетовые карты с кэшбеком, которые можно заказать в нескольких валютах: Opencard и дебетовая классическая карта Сбербанка. Сравнение карт:

Параметры	Opencard от ФК Открытие	Классическая карта Сбербанка
Российские рубли	Да	Да
Доллары и евро	Да	Да
Стоимость обслуживания	Бесплатно, но за выпуск карты 500 рублей, которые можно вернуть, когда траты превысят 10 000 рублей	750 рублей в первый год, далее – 450 рублей
Максимальный кэшбэк	11%	30%

Заказать карту и посмотреть дополнительные условия можно на сайтах банков.

Рекомендации по выбору банка-эмитента

Чтобы выбрать самую выгодную дебетовую карту с кэшбеком, определитесь с банком, который ее выпустит. Оцените надежность банка. Проверьте, входит ли банк в Систему страхования вкладов. Эту информацию можно узнать на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов.

Изучите финансовое состояние банка, рейтинг надежности. Изучите информацию об активах, собственном капитале, прибыли конкретного банка, ее ежемесячно размещают на официальном сайте Банка России.

Далее узнайте, какие услуги предлагает выбранный банк. Обратите внимание на:

1. Доступ к интернет-банку и наличие мобильного приложения.
2. Количество отделений банка, банкоматов и их расположение в вашем населенном пункте.
3. Перспективы сотрудничества. Постоянным клиентам банки предлагают льготы и преимущества. Изучите все предложения банка, которые могут заинтересовать в будущем. Например, снижение ставки при кредитовании, повышение процента при оформлении депозита, скидка на аренду сейфовой ячейки.

Изучите отзывы тех клиентов, которые обслуживаются в банке или сотрудничали с ним раньше. В интернете пользователи часто делятся информацией о том, как компания решает возникающие проблемы. Обращайтесь к работникам банка, звоните по горячей линии, чтобы узнать интересующие сведения.

Случаи бывают разные, клиенту могли не зачислить кэшбек или взять дважды комиссию за ежемесячное обслуживание карты, каждая ситуация должна быть разрешена банком. Если компания игнорирует жалобы пользователей, не решает проблемы, сотрудничество вряд ли окажется удачным.

Рекомендации при выборе дебетовой карты с кэшбэком

Когда банк или несколько банков прошли отбор, можно переходить к изучению дебетовых карт, которые они выпускают. Сначала определите для каких целей нужна карта. Ответьте на вопросы:

• нужна карта срочно или есть время подождать;
• будет ли использоваться за границей;
• будут ли расчеты картой за товары и услуги в интернете;
• какой вариант кэшбека наиболее предпочтителен: бонусы, деньги, мили.

Ответы помогут сузить перечень подходящих дебетовых карт. Это будет именная или неименная карта, с международной платежной системой или нет, в российских рублях или в иностранной валюте, с кэшбеком наличными или в виде баллов.

Обратите внимание на расходы при пользовании пластиковой картой:

• плата за выпуск и обслуживание;
• комиссия за переводы денег между счетами и картами;
• проценты за обналичивание.

Когда все данные собраны, можно выбирать наиболее подходящую дебетовую карту с кэшбеком.

Плата за выпуск и годовое обслуживание

Не все банки выпускают карты с бесплатным обслуживанием. Бывает и так, что обслуживание бесплатное, но за выпуск карты надо заплатить. В большинстве случаев срабатывает правило, чем больше доступно возможностей, тем выше плата за обслуживание.

Не ориентируйтесь при выборе только на рекламные предложения. Изучайте условия, которые прописаны на сайте банка и сравнивайте их. Нередки ситуации, когда при публикации рекламы описывают только преимущества, замалчивая недостатки и установленные лимиты. Не стесняйтесь просить сотрудников банка подобрать карту, подходящую под ваши требования. Если выбор пал на дебетовку с годовой оплатой, кэшбэк и бонусные программы могут сделать обслуживание бесплатным.

Например, может быть указано, что платы не будет при проведении расчетов на сумму в 5000 рублей в месяц. Это нужно учитывать при выборе. Карта, которая стоит 500 рублей в месяц с кэшбеком в 5-10%, окупит не только расходы на оплату, но и позволит немного заработать, если траты по ней превысят 10000 рублей в месяц.

Комиссия за перевод денег на карту

За перевод средств на дебетовую карту внутри банка, чаще всего нет комиссий. Но при перечислении денег в другой банк, в большинстве случаев придется заплатить определенный процент от операции или фиксированную сумму.

Уточните заранее, куда можно отсылать деньги бесплатно, и какая плата предусмотрена за переводы в те банки, куда вы чаще всего переводите деньги. Например, родителям, детям или другим лицам, с которыми проходят регулярные расчеты. Иногда оказывается выгоднее перевести близких на обслуживание в «свой» банк или оформить дебетовку в том банке, где обслуживаются они. Таким образом можно сэкономить на комиссиях.

Некоторые банки устанавливают комиссию за перевод средств на карты, оформленные в одном банке, но в разных филиалах. А есть банки, которые позволяют своим клиентам бесплатно переводить средства в другие банки. Все эти условия можно выяснить на официальном сайте конкретной организации, по горячей линии или у сотрудников при личном обращении.

Дополнительный способ сэкономить на переводах средств на карту — Система Быстрых платежей. Выбирайте тот банк, который подключен к системе и установил крупные лимиты на ежемесячный переводы. Тогда можно вообще ничего не платить за пополнение своих карт в других банках или при переводе средств другим владельцам.

Оплата за обналичивание средств

Банки устанавливают комиссию при обналичивании денег с карты. Обычно за снятие наличных в банкоматах «своего» банка комиссию не берут, а за использование устройств сторонних банков, снимают процент от суммы. Если поблизости или в городе проживания нет «своего» терминала, придется каждый раз платить комиссию.

Некоторые банки заключают партнерские соглашения друг с другом. Тогда клиенты обоих банков могут снимать деньги со своих карт бесплатно в банкоматах банков-партнеров. Перед оформлением дебетовой карты выясните, есть ли у банка партнеры, и какой размер комиссии при снятии наличных в сторонних устройствах.

Можно поискать выход и пересылать деньги другим держателям карт тех банков, которые представлены гораздо шире, но это создаст определенные неудобства для всех.

Некоторые пользователи целенаправленно открывают дебетовые карты с кэшбеком самим себе в нескольких банках и пользуются ими. При этом для обналичивания они используют только зарплатную карту, куда переводят деньги сами себе непосредственно перед операцией снятия.

Преимущества и недостатки дебетовых карт с кэшбэком

Преимущества дебетовых карт:

1. Удобство. Карта дает доступ ко всем деньгам на счете. Даже самые крупные суммы могут храниться на карте. Срок действия карт достигает 3-5 лет.
2. Безопасность. Крупные суммы носить наличными в кошельке многие побаиваются. На карте деньги в сохранности. Пластик в отличие от пачек купюр, свободно помещается в портмоне, сумочку или кошелек. Карты оснащены специальными чипами, которые защищают деньги. Кроме этого, можно подключить систему СМС-оповещений. Если обнаружите подозрительную активность, карту можно тут же заблокировать.
3. Оперативность. Оплачивать покупки с помощью банковской карты – удобнее и быстрее. Не надо отсчитывать наличные, сумму мгновенно снимают с карты при оплате.
4. Свобода расчетов. Покупки можно совершать в каком угодно виде: при личном посещении магазина или онлайн-шопинге. Коммунальные услуги, штрафы, налоги тоже можно оплачивать, не выходя из дома через интернет-банк или мобильное приложение.
5. Получение дохода. Дебетовые карты с кэшбеком позволяют получить небольшой доход от безналичных расчетов. При расчетах наличными, такой привилегии нет.
6. Легкость при оформлении. Современные дебетовые карты можно оформлять даже без личного посещения отделения банка. Достаточно оставить заявку на сайте банка, а потом получить пластик у менеджера. Некоторые банки доставляют карты курьерами на дом.

По дебетовым картам без овердрафта невозможно влезть в долг. Такое положение можно назвать, как преимуществом, так и недостатком, это зависит от финансовой дисциплины держателя карты. В распоряжении владельца дебетовой карты только собственные деньги, в отличие от кредиток, по которым придется выплачивать проценты банку.

К минусам дебетовых карт можно отнести такие ситуации:

1. Если по карте не хватает средств, чтобы оплатить товар, сначала придется пополнить счет. По некоторым картам открывают овердрафты, но чаще эту услугу подключают только к зарплатным дебетовым картам.
2. В большинстве случаев установлена комиссия при снятии денег в банкоматах сторонних банков.
3. Возможны ограничения по сумме снятия в сутки или в месяц, которые следует запомнить, чтобы не платить дополнительные комиссии.

В целом дебетовые карты с кэшбэком получаются выгодными, но следует внимательно изучать условия.

Что нужно для оформления дебетовой карты

У банков разные условия оформления дебетовых карт с кэшбэком. В одних достаточно онлайн-анкеты на официальном сайте, а в другом обязательно личное присутствие будущего владельца карты. Онлайн-оформление удобнее, не придется тратить время, чтобы добираться до отделения банка и стоять в очереди.

В Сбербанке для оформления пенсионной или социальной дебетовой карты обязательно посетить отделение банка и заполнить анкету вместе с сотрудником. После этого выдадут моментальную карту, но если захотите именную, придется подождать несколько дней. По молодежным дебетовым картам посещать офис банка не обязательно. На сайте можно не только заполнить анкету, но и выбрать дизайн карты.

Тинькофф банк работает только с онлайн-заявками, отделений у банка нет. На официальном сайте нужно выбрать подходящую карту и заполнить анкету. После отправки запроса с клиентом свяжется сотрудник Тинькоффа и уточнит данные, место и время, когда будет удобнее встретиться с курьером для подписания договора. Если в вашем городе курьеры не работают, карту вышлют по почте.

ВТБ предлагает онлайн-оформление любых дебетовых карт на официальном сайте. В Москве и Московской области можно заказать доставку карты курьером на дом. Для других населенных пунктов такой способ не действует. Карту после выпуска направляют в ближайшее к клиенту отделение банка. На мобильный телефон придет уведомление о готовности дебетовой карты, после этого ее можно получить в офисе.

При заполнении анкеты понадобятся:

• личные сведения: ФИО, адрес и дата рождения;
• паспортные данные;
• сведения о месте работы.

Некоторые банки могут потребовать дополнительную информацию или документальное подтверждение заработка, хотя для дебетовых карт такой запрос, скорее исключение, чем правило.

Какую валюту выбрать при оформлении карты

Дебетовую карту с кэшбеком можно оформить не только в рублях, но и в иностранной валюте: евро и долларах. Процесс оформления такой же, как у карты в российских рублях. Но перед заказом дебетовой карты в валюте, решите, для чего она нужна.

Если часто выезжаете в страны Европы, выгоднее оформить карту в евро. Для путешествий по Соединенным Штатам Америки и странам Азии подойдет карта в долларах. Пополняйте карту до того, как выехали в другую страну, так как комиссия за конвертацию валют будет достаточно большой.

Если путешествуете не часто, на карте в другой валюте можно просто копить средства. Удобнее открывать валютную карту в том же банке, в котором оформлена рублевая. В таком случае за перевод с карты на карту не будут снимать комиссию.

Получить кэшбек от расчетов по валютной дебетовой карте можно только при расчетах за рубежом или на иностранных сайтах. При этом максимальная сумма бонусов может быть лимитирована или не ограничена, как и при расчетах в рублях.

Как закрыть карту с кэшбэком

Если дебетовая карта с кэшбэком больше не нужна, ее лучше закрыть. Перед тем как сделать это, обратите внимание на некоторые особенности:

1. Отключите сервисы, которые подключали при оформлении карты. Например, СМС-уведомления. Эти сервисы обычно платные, если образуется задолженность, об этом можно не узнать. А к определенному моменту накопится достаточно большой долг, штрафы и пени, которые придется гасить.
2. Если по карте получен овердрафт, погасите задолженность перед закрытием.
3. Посетите офис банка и напишите заявление на закрытие карты. Также попросите сотрудника уничтожить дебетовую карту в вашем присутствии.

Бывает так, что клиенты не используют карту, забывают о ней и не закрывают официально. Из-за этого возникают долги, так как ежемесячно с карты продолжают снимать деньги за обслуживание. При этом не важно, пылится карта дома или владелец ее уже выбросил, комиссии все равно накапливаются. Поэтому лучше закрывать дебетовые карты с кэшбеком правильно, чтобы не было неприятностей с банками.

Автор обзора

Финансовый эксперт Клавдия Трескова длительное время сотрудничает с сервисом Бробанк. До этого она 15 лет работала в банке специалистом по обслуживанию физических и юридических лиц. Профессиональное образование и опыт работы помогают ей разбираться в предложениях разных банков и находить лучшие, а также повышать финансовую грамотность россиян.

Опыт продажи банковских карт, а также умение заметить скрытые нюансы в условиях обслуживания, позволяют эксперту заострить внимание клиентов на неочевидных пунктах. Клавдия Трескова открыто делится накопленным опытом и стремится помочь каждому в подборе подходящего банковского продукта, чтобы полученная польза была максимальной для клиента, а не для банка.

Частые вопросы