Есть ли возможность взять кредит на открытие бизнеса?

Александр, здравствуйте. В первую очередь, обращаем ваше внимание на то, что сервис Бробанк.ру не выдает кредиты и предоставляет финансовых услуг. Но на ваш вопрос мы ответим максимально подробно.

Многих граждан, стремящихся к финансовой самостоятельности интересует вопрос, существует ли возможность получить банковский кредит на открытие своего дела и как это сделать грамотно. Прежде всего, перед оформлением договора займа будущему предпринимателю необходимо взвесить преимущества этого шага и оценить потенциальные риски.
К преимуществам кредита на открытие бизнеса относятся быстрая выдача денежных средств, составление оптимального графика платежей по кредиту, поскольку банк обычно учитывает такие особенности бизнеса, как например, сезонность в случае выбора гостиничного, туристического и курортного видов деятельности. К рискам обычно относится возможность потери залогового имущества в случае убыточности бизнес-проекта.
Прежде чем обратиться в банк с заявлением, будущий бизнесмен должен предварительно составить бизнес-план, который банк обязательно затребует для ознакомления и принятия решения по предоставлению кредита.
Бизнес-план должен включать в себя максимально широкое описание проекта и перспективы его дальнейшего развития. В бизнес-плане следует указать все благоприятные для нового бизнеса обстоятельства, например, наличие инвестора позволит существенно повлиять на положительное решение банка о предоставлении кредита. Бизнес-план также должен включать маркетинговое исследование, предварительные расчеты экономических показателей и график, погашения займа. Также позитивным обстоятельством можно считать такое направление бизнеса как приобретение уже существующей франшизы, если она надежна и приносит стабильный доход.

Предоставление имущества в качестве залога также положительно влияет на решение банка о выдаче кредита. В качестве залогового обеспечения могут выступать недвижимость, транспортные средства, производственные механизмы и установки или ценные бумаги. Наличие поручителей по кредиту, которыми могут выступать как физические, так и юридические лица, тоже станет обстоятельством, способствующим одобрению банком заявления на предоставление кредита.

Перед обращением в банк необходимо зарегистрировать и поставить на учет в органах налоговой службы ООО или ИП. После этого следует выбрать оптимальную для нового бизнеса программу кредитования, подать заявление на получение кредита вместе с пакетом документов и оформить залог.

В некоторых банках существует возможность подать заявку на получение кредита в режиме онлайн. Для этого на официальном сайте банка следует заполнить анкету, указав данные для обратной связи. В режиме онлайн банк, как правило, предоставляет предварительный ответ в срок, не превышающий недели.

Для того, чтобы выбранная программа кредитования максимально соответствовала целям бизнес-проекта, следует обратить особое внимание на платежный график, уровень процентной ставки по кредиту, порядок и размер начисления штрафов и пеней, а также возможность досрочного погашения займа.

Пакет документов, вне зависимости от выбранного банка при подаче заявления на получение кредита, является стандартным. В него, кроме бизнес-плана, подтверждения поручительства, договора франшизы и документов на право собственности имущества под залог входят и иные документы. Предоставляется паспорт (военнообязанные граждане также должны предоставить военный билет), справка о доходах по форме 2-НДФЛ и выписка о регистрации ООО или ИП из Единого государственного реестра. Также, при наличии предоставляются уже заключенные контракты и соглашения с контрагентами и арендодателями служебных и производственных помещений.

Если все документы подготовлены с учетом требований банка, но в получении кредита на открытие бизнеса отказано, можно предпринять следующие шаги. Поскольку некоторые крупные фирмы готовы вкладывать средства в новые направления бизнеса, можно провести переговоры с руководством таких компаний, предоставив на рассмотрение свой бизнес-план. Не исключено, что возможный инвестор заинтересуется новым бизнесом, позволяющим получить дополнительный источник прибыли.

Кроме того имеет смысл обратиться в фонды поддержки малого бизнеса с уже готовым пакетом документов или подать заявление в другой банк, где решение о предоставлении кредита на открытие бизнеса может быть положительным.