Как выгоднее погашать кредит в ВТБ
Кредит в банке ВТБ был оказан с услугой "низкая ставка", стоимостью 201 тыс.р., на 5 лет
Общий долг по кредиту с этой услугой составляет 1млн 177 тыс., если округлить. Ставка по кредиту составляет 7.6% процентов годовых вместе с услугой.
При отказе от услуги будет возврат 200 тыс. (с течением времени стоимость услуги можно будет вернуть в меньшем объеме), но при этом условии ставка по кредиту вырастет на 10% и будет составлять 17.6%.
Каким образом, погашая кредит досрочно, как выгоднее будет уменьшить переплату - отказавшись от этой услуги или оставив все как есть? Допустим, если досрочно выплатить кредит за 2 года (или 3).
В банке сказали, если закрывать всю стоимость, то лучше отказаться от услуги. Посоветовали чередовать досрочное погашение 1 раз с уменьшением суммы, 1 раз с уменьшением срока, чтобы была меньше переплата (т.е. сначала минимальную сумму выплатить, в следующий месяц уже больше).
Хотелось бы узнать мнение незаинтересованной стороны, пожалуйста
Здравствуйте, Екатерина.
Здесь ситуация неоднозначная, и зависит от того, за какой именно срок вы сможете досрочно погасить долг. Если предположить, что вы закроете кредит досрочно за 2 года с платной услугой, вы переплатите порядка 179 тысяч за проценты + стоимость услуги, то есть почти 380 тысяч рублей.
Если же вы откажетесь от этой услуги, ваша ставка значительно вырастет, но даже в этом случае переплата с миллиона составит 352 тысячи за два года. Что даже меньше, чем переплата с услугой снижения ставки.
Рекомендуем вам реально оценить свои возможности. Если вы сможете погасить долг за два года, лучше будет отказаться от платной услуги, вернуть комиссию и направить её на досрочное погашение. А потом сокращать основной долг.