| №, Месяц | Сумма платежа Платеж | Проценты + долг | Остаток долга |
|---|---|---|---|
| 1. 10.04.2019 | 61 811.94 3 000.00 + 58 811.94 | 3 000.00 + 58 811.94 | 241 188.06 |
| 1. 10.04.2019 | 61 811.94 3 000.00 + 58 811.94 | 3 000.00 + 58 811.94 | 241 188.06 |
Специалист Бробанк.ру разобрался, как именно работает в Сбербанке онлайн-калькулятор кредита. Можно ли верить этой программе расчета, или лучше воспользоваться сторонней. Как правильно пользоваться калькулятором, и как трактовать его данные.
Как работает кредитный калькулятор Сбербанка
Потенциальный заемщик может зайти на сайт Сбербанка, изучить условия выдачи потребительского кредита и сразу сделать его расчеты. Полученная информация поможет сориентироваться в размере ежемесячного платежа, выбрать оптимальные параметры заключения договора.
Как рассчитать кредит наличными Сбербанка:
- Калькулятор просит указать следующие данные: желаемую сумму кредита в рамках 30000-5000000 рублей, срок выдачи средств от 3 месяцев до 5 лет. Если клиент относится к категории зарплатных, он ставит галочку в соответствующем поле: эти заемщики получают деньги под сниженные проценты.
- Даже нажимать ничего не нужно. Пока гражданин заполняет поля калькулятора, он уже делает моментальный автоматически расчет.
Потенциальный заемщик может зайти на сайт Сбербанка, изучить условия выдачи потребительского кредита и сразу сделать его расчеты
Что в итоге видит гражданин? Применимую этим условиям процентную ставку и соответствующий всем параметрам ежемесячный платеж. Почему-то Сбербанк не дает сразу расчет общей переплаты, поэтому клиенту придется посчитать самому: умножить сумму платежа на количество месяцев. Получится сумма, которую в общей сложности и отдаст банку заемщик.
Подводные камни расчета на калькуляторе Сбербанка
Если посчитать ежемесячный платеж и итоговую переплату на онлайн-калькуляторе кредита Сбербанка, а после приступить к оформлению ссуды, скорее всего, по итогу рассмотрения заявки клиента будут ждать кардинально другие цифры.
Дело в том, что калькулятор Сбербанка делает расчет по минимально возможным процентным ставкам, но по факту такие минимальные ставки применяются крайне редко. Чаще всего, наоборот, если банк указывает диапазон процентов, то в итоге одобрение приходит под максимальный процент. Это особенно актуально, если клиент обращается в банк впервые.
Сравним универсальный калькулятор и собственный Сбербанка
Для примера рассчитаем кредит физическому лицу на калькуляторе Сбербанка и на универсальном, в который нужно самим вводить значение процентной ставки:
1. Заемщик берет кредит на базовых условиях, то есть не является зарплатным. Допустим, он делает запрос 200000 рублей на 3 года. Если посмотреть на процентную ставку Сбербанка, для него будет актуально значение 14,9-19,9%:
- что показывает калькулятор Сбербанка. Конечно, он делает расчет по минимально допустимой ставке в 14,9% годовых. В итоге получается, что ежемесячный платеж составит 6923, переплата — 49 223 рубля;
- теперь делаем расчет на универсальном калькуляторе, найденном в сети. Берем реальную ставку 19,9%, которая будет применима к большинству клиентов. Получаем платеж в 7423 рубля и переплату в 67 211 рублей.
Заемщик явно удивится, если сначала Сбербанк России на своем калькуляторе указал платеж в 6900, а в итоге одобрение придет с 7400 рублей.
Так что, расчет кредита на собственном калькуляторе Сбербанка — это не гарантия того, что вы получите деньги именно на таких условиях
2. Вторая ситуация. Пусть тот же базовый заемщик желает взять кредит побольше — 500000 рублей. По его условиям ставка будет находиться в диапазоне 13,9-17,9% годовых. Срок пусть будет 5 лет:
- калькулятор Сбербанка делает расчет под 13,9%. Ежемесячный платеж при этом получается 11608 рублей, общая переплата — 196 480 рублей;
- делаем расчет по универсальной программе под 17,9%. Получаем ежемесячный платеж в 12670 и переплату в 260 172 рублей.
Так что, расчет кредита на собственном калькуляторе Сбербанка — это не гарантия того, что вы получите деньги именно на таких условиях. Если вы обращаетесь за кредитом в этот банк впервые, вам выдадут ссуду под максимальный процент. Ставки снижают для постоянных, зарплатных и пенсионных клиентов — но и в этом случае снизить ставку могут не до минимальной, а, например, только на 1-2%.
Если вы оформляете в Сбербанке кредит на 1000000 рублей и больше, ставка будет фиксированной, поэтому на результат калькулятора вполне можно ориентироваться.
Как рассчитать кредит Сбербанка на универсальном калькуляторе
Универсальный калькулятор процентов по кредиту — тоже хороший вариант расчета. Более того, он более объективный, заемщик может сам внести в него возможный процент.
Для расчета физическому лицу нужно внести в программу параметры кредита Сбербанка. Если вы — обычный заемщик, который получает кредит на общих основаниях, для вас актуальны следующие параметры ссуды:
- минимальная сумма выдачи — 30000 рублей, максимально можно получить 3 млн. рублей. Калькулятор Сбербанка показывает 5 миллионов, но такие лимиты актуальны только для зарплатных клиентов;
- срок кредитования можно выбрать любой в рамках 3 месяца — 5 лет, шаг — один месяц;
- процентная ставка при сумме до 300000 — 14,9-19,9% годовых, при 300000-1000000 рублей — 13,9-17,9% годовых.
Расчет кредита можно делать в любой универсальной программе, их полно в интернете. Введите в программу сумму, срок и актуальную для вас ставку (лучше ориентироваться на максимальный предел). Также многие онлайн-программы просят указать вид платежей — в Сбербанке кредит наличными выдается по аннуитетной схеме.
Универсальный калькулятор процентов по кредиту — тоже хороший вариант расчета. Более того, он более объективный
Универсальный калькулятор покажет и на ежемесячный платеж, и на переплату. Кроме того, он сформирует график платежей, его можно будет наглядно посмотреть.
В любом случае расчет на кредитном калькуляторе всегда примерный, сведения не являются публичной офертой. Точный расчет даст только менеджер банка по итогу рассмотрения заявки.
Особенности самостоятельного расчета кредита
Самое главное — помните, что это примерный расчет. Если банк указывает диапазон ставок, значит, он будет назначать точный процент только по итогу рассмотрения заявки. Чем меньше рисков несет заявитель, тем выше для него устанавливается процент.
Даже если вы делаете расчет в самом Сбербанке непосредственно перед подачей заявки, он все равно будут примерным. Сотрудник банка использует точно такой же кредитный калькулятор
Ни один кредитный калькулятор, включая собственный Сбербанка, не учитывает, что в тело ссуды могут быть включены дополнительные услуги. Так, если вы подключаетесь к программам страхования, расчеты будут совершенно иными. Стоимость страхового полиса будет включена в кредит, сумма станет больше, поэтому ежемесячный платеж и итоговая переплата окажутся выше.
Даже если вы делаете расчет в самом Сбербанке непосредственно перед подачей заявки, он все равно будут примерным. Сотрудник банка использует точно такой же кредитный калькулятор. Ориентируйтесь на эти данные, но учитывайте, что в реальности они могут оказаться другими.
Кредитный калькулятор Сбербанка — удобная программа. Гражданин может ознакомиться с продуктами банка и сразу сделать расчеты. Благодаря этому можно сориентироваться в параметрах ссуды. Играйте с калькулятором, устанавливайте разные суммы и сроки, так вы определите оптимальные условия кредитования для себя.
Комментарии: 2
В 2020 году в Сбербанке оформила потребительский кредит в 200 000рублей сроком на 36 месяцев, с процентной ставкой 19.9%. Ежемесячная сумма составила 7998.52 коп. Выплатила за 22 месяца 175967.44 коп. Появилась возможность досрочного погашения кредита. Когда стала уточнять остаток долга, мне озвучили сумму в 100229,36 руб. Насколько это правомерно? Или таких как я «лопухов» так и дурят?
Наиля, здравствуйте. В вашем случае общая сумма переплаты за весь срок пользования кредитом (36 месяцев) составит около 64 000 рублей. Вернуть за 3 года необходимо порядка 264 000 рублей. Рассчитать примерный график платежей вы можете самостоятельно на этой страничке. А в банке при подписании кредитного договора вам должны были выдать точный график платежей. Поскольку вы погашаете кредит досрочно, банк должен пересчитать проценты (вы должны заплатить меньше тысяч на 8).