Вклады до востребования

По способу начисления процентов вклады бывают с капитализацией и без. На вкладах с капитализацией прибыль растет быстрее за счёт прибавления ежемесячных процентов к основной сумме вклада. По вкладам без капитализации такого преимущества нет. Но зато можно пользоваться процентами. Некоторым вкладчикам важнее это, так как они используют начисленные проценты как регулярный пассивный доход — и тратят его сразу по мере поступления. Проценты могут зачислять раз в месяц, квартал, полгода, год или по окончанию срока договора вклада. Последний вариант самый невыгодный — проценты и не тратятся, и не капитализируются.

По валюте. В банках Российской Федерации можно оформить вклад в рублях или в иностранной валюте: чаще всего в долларах или евро. В последнее время с курсом на дедолларизацию, все более популярными становятся вклады в юанях.

По анонимности различают именной и номерной вклад. В отличие от именного, у номерного вклада вместо ФИО владельца стоит номер депозитного счета.

Особенности вкладов до востребования

Вклад до востребования дает владельцу больше свободы по сравнению со срочными вкладами. Использовать деньги со счета в любой момент, когда они понадобятся. Такие вклады можно открыть во многих российских банках.

Особенности вкладов до востребования:

1. Ограничений по минимальной сумме чаще всего нет. Можно хранить на счете даже 50 или 100 рублей. Но некоторые банки могут установить неснижаемый остаток. Если на счете останется сумма меньше неснижаемого остатка, счёт закроют. В других банках таких условий может не быть.
2. Клиент может закрыть счет в любой момент.
3. Процентные ставки ниже, чем по срочным вкладам.
4. Выплата процентов обычно происходит ежеквартально, но может быть и другая периодичность.
5. Банк может изменить ставку без согласования с клиентом. При этом по срочным вкладам ставка чаще всего неизменна на протяжении всего срока договора.

Некоторые банки открывают клиентам счета, которые очень похожи на вклады до востребования. Например, по такому принципу могут работать пенсионные или зарплатные проекты.

Зачем нужны вклады до востребования

Вклады до востребования некоторые клиенты открывают:

1. Для хранения денег на пополнение срочного вклада. С вклада до востребования можно пополнять срочный вклад, если он только что открыт или пролонгируется. В некоторых случаях такой тип счета используют для подтверждения пролонгации. Клиент в течение 1-3 дней должен подтвердить пролонгацию или закрыть вклад. Если подтверждения на продление от вкладчика не поступает, деньги переводят на депозит до востребования. Банки предупреждают о таком перечислении средств либо это условие прописано в договоре на срочный вклад.
2. Для хранения финансовой подушки безопасности. Это один из самых распространенных вариантов использования, так как доступ к деньгам на таких вкладах сохраняется в любое время и не будет никаких потерь, если сумма понадобится срочно.
3. Для перечисления денег. Предприятия могут использовать такие депозитные счета для начисления зарплат, премий, пенсий, пособий и других выплат. Также вклады до востребования банки могут использовать для переводов, в том числе и с карты на карту.

Вклад до востребования подходит и для других денежных операций: конвертации валют, начисление дохода по вкладам, ценным бумагам, перевода денег от продажи акций или драгметаллов.

Преимущества и недостатки вкладов до востребования

К плюсам вкладов до востребования можно отнести:

• нет срока действия — после открытия вкладом можно пользоваться столько времени, сколько он нужен клиенту;
• деньги можно снимать в пределах неснижаемого остатка в любое время;
• низкий или нулевой лимит для открытия вклада.

Недостатки у вклада до востребования тоже есть: низкий доход и возможность изменения банком процентной ставки в одностороннем порядке.

Вклады до востребования в банках России

Программ срочных вкладов в банках РФ больше, чем вкладов до востребования. Не все крупные банки предлагают бессрочные вклады. Для банков это не самый выгодный вид депозита.

По срочным вкладам процентные ставки выше, но если вам нужен именно вклад до востребования, рассмотрим предложения, которые можно оформить в банках России.

Вклады УБРиР

Уральский банк развития и реконструкции — один из крупных банков России в Свердловской области. По версии ЦБ РФ УБРиР входит в тридцатку крупнейших банков РФ на 1 июля 2020 года и в топ-30 крупнейших банков по активам по версии Интерфакс и «Эксперт». Банк предлагает клиентам вклад до востребования:

По вкладу до востребования можно подключить капитализацию. Доход по вкладу начисляют ежеквартально.

Вклады Сбербанка

Сбер — крупнейший универсальный банк РФ. Банк России включил Сбербанк в перечень системно значимых для страны. С 2017 года Сбер лидирует как самый дорогой бренд России по версии BrandFinance.

Сбербанк предлагает клиентам открыть вклад до востребования для платежей и переводов. Условия по вкладу:

Проценты по вкладу начисляют ежеквартально. При необходимости по вкладу до востребования в Сбербанке можно оформить доверенность или завещательное распоряжение. Чтобы открыть вклад в офисе банка, нужен только паспорт.

Вклады Россельхозбанка

Россельхозбанк — универсальный коммерческий банк, который предлагает большое количество банковских услуг. Банк занимает лидирующие позиции в развитии агропромышленного комплекса Российской Федерации. В банке можно оформить вклад до востребования. Условия по вкладу в Россельхозбанке:

Выплаты по вкладу до востребования от Россельхозбанка происходят ежеквартально. Пополнить депозитный счет можно наличными или безналичным способом в любых суммах. Количество пополнений не ограничено.

Вклады МКБ

Московский Кредитный банк входит в список системно значимых банков России. По данным Интерфакс за 2021 год МКБ занял второе место по объему активов. Также МКБ занимает 2 место в списке лучших российских банковских организаций. Условия по вкладу «до востребования» от Московского Кредитного банка:

Прибыль по вкладу до востребования банк начисляет ежемесячно. Вклад можно оформить как в отделении банка, так и онлайн на официальном сайте.

Вклады Home Credit Bank

Home Credit Bank — коммерческий банк Российской Федерации. Банк занимает лидирующие позиции по потребительскому кредитованию на российском рынке. Хоум Кредит Банк предлагает и вклады до востребования физическим лицам. Условия по вкладу:

Выплата процентов по вкладу до востребования производится за фактическое время хранение денег на счете.

Самая выгодная программа вклада до востребования

Процентные ставки по вкладам до востребования очень низкие, но из них можно выделить 2 банка, которые предлагают доход чуть выше остальных:

1. Московский Кредитный банк.
2. Уральский банк развития и реконструкции.

Банки предлагают процентную ставку в размере 0,1% годовых. Пополнение и частичное снятие возможно у всех банков.

Обратите внимание, ставки регулярно меняются, поэтому изучайте актуальные условия банков на день подачи заявки на оформление вклада до востребования.