Вклады в рублях

Какие особенности у рублевых вкладов

Вклады — банковские счета, которые рассчитаны на хранение и приумножение денег физических или юридических лиц. Депозитный счет открывают на определенный срок, чтобы в итоге получить прибыль. Пока эти деньги находятся в банке, он использует их в своих целях. Полученным доходом банк делится с клиентом.

Открыть вклад может любой россиянин, которому исполнилось 14 лет. Иностранные граждане тоже могут оформить депозит, но для этого нужно обратиться в банк, у которого есть лицензия на работу с иностранной валютой, даже если счет откроют в рублях.

Какие плюсы и минусы у вкладов в рублях

Оформлять вклады в рублях — выгодное вложение. Рассмотрим основные преимущества таких депозитов:

• повышенная процентная ставка;
• соответствие национальной валюте;
• обязательно участие в программе страхования вкладов;
• разнообразие депозитных программ, можно выбрать подходящую по условиям.

Процентная ставка по вкладам в рублях выше, чем по вкладам в иностранной валюте.

Но даже несмотря на это, у рублевых вкладов есть и недостатки:

• высокий уровень инфляции, при котором прибыль по вкладу может оказаться невысокой или даже нулевой;
• нестабильный курс рубля России;
• ограничение по застрахованной сумме — не более 1,4 млн рублей.

Преимущество рублевых вкладов по более высокой ставке может быть незначительным при девальвации или инфляции. Основной фактор, из-за которого россияне не хотят открывать рублевый депозиты, — это неустойчивость курса валют. Лимит на застрахованную сумму в 1,4 млн рублей невелик для тех, кто хочет размещать крупную сумму денег в одном банке.

Какие вклады надежнее: в рублях или в валюте

Вклады в валюте открывают обычно по нескольким причинам:

• к некоторым иностранным валютам доверие выше, чем к российскому рублю;
• возможность заработать дополнительно на разнице в курсе валют;
• наличие нескольких видов валютных вкладов;
• возможность оформлять мультивалютные счета.

Некоторые валюты более стабильны по отношению к рублю. Поэтому депозиты в иностранных деньгах кажутся более выгодными. На такие вклады тоже распространяется программа страхования. Гарантированно вернут сумму, эквивалентную 1,4 млн рублей.

Но у валютных вкладов относительно низкие процентные ставки. Также не стоит забывать о том, что банки при конвертации валют снимают комиссию. Сейчас оформлять валютные вклады в долларах проблематично, потому что снять с депозита получится только рубли. Если курс окажется невыгодным на момент окончания действия вклада, прибыль может быть незначительной.

Разумнее распределить деньги на несколько вкладов: рублевые и валютные. Даже если по одному из них прибыль окажется нулевой, ее компенсирует другой депозит. Большое значение при выборе вклада имеет не только валюта, но и срок. Чем дольше деньги хранятся на счете, тем больше итоговая прибыль. Для краткосрочных вложений лучше использовать вклады в рублях с высокой процентной ставкой.

На что обращать внимание при выборе вклада

При открытии вклада ориентироваться стоит не только на валюту, но и на другие параметры:

1. Срок. Депозиты могут быть как срочными, так и бессрочными. Срочные предполагают конкретный период действия, например, 1 месяц, 6 месяцев, 1 или 2 года. Бессрочные вклады предполагают возможность снятия денег в любой момент.
2. Пополнение. Вклады делятся на пополняемые и непополняемые. На пополняемые депозиты можно вносить деньги в течение всего срока действия, это позволяет увеличить прибыль. Но процентная ставка по таким вкладам обычно чуть ниже, чем по непополняемым.
3. Начисление процентов. Вклады бывают с капитализацией процентов и без нее. Капитализация — это присоединение процентов к основной сумме на счете. В следующий раз прибыль начислят на повышенную сумму депозита.
4. Снятие средств. Вклады могут быть с частичным снятием процентов или без него. Частичное снятие обычно предполагает сумму неснижаемого остатка. Такую возможность чаще устанавливают для бессрочных депозитов.

Рассматривайте все параметры в зависимости от целей инвестирования.

Как оформить вклад

Чтобы открыть рублевый вклад, оформите заявку на сайте или в офисе банка. Документы предъявлять не придется. Нужен только паспорт при подписании договора с банком. Уже действующим клиентам банка можно оформить вклад, заполнив только анкету на сайте или в мобильном приложении.

Выберите вклад по необходимым параметрам и подайте заявку. После этого нужно пополнить счет, и вклад начнет действовать. Если оформляете депозит в офисе банка, возьмите наличные, чтобы сразу внести их на счет.

Обычно вклады оформляют на свое имя. Но некоторые банки допускают и депозиты в пользу другого человека. Родители могут открыть вклад для ребенка, а он может снимать проценты уже с 14 лет. Доступ к накоплениям открывается только после 18 лет. Без разрешения органов опеки никто не сможет получить эти деньги, кроме ребенка.

Если вклад открыли на совершеннолетнего, он может пользоваться накоплениями без ограничений. Но клиент, который открывал депозит в пользу другого лица, теряет доступ к накоплениям, как только это лицо обратится в банк.