Вклады с капитализацией процентов и пополнением

Капитализация процентов: как работает

Вклады с капитализацией — это банковские вклады, где начисление процентов происходит не только на сумму вклада, но и на ранее начисленные проценты. Это означает, что проценты будут начисляться на проценты, уже начисленные на сумму вклада.

Например: клиент вложил 100 000 рублей на 12 месяцев под 10% годовых с ежемесячными выплатами.
В первый месяц он получит доходность 100 000 х 0,1/ 12 = 833,33 рубля. Эта прибыль поступит на счет вклада, и прибавится к 100 000 основной суммы.

Во второй месяц будет получать доход уже на 100 833,33 рубля. Его доход составит: 100 833,33 х 0,1/ 12 = 840,27 рублей. И эти проценты снова прибавятся к основной сумме. Каждый месяц доходность будет расти за счет увеличения основной суммы счета.

Рассчитать прибыль от капитализации можно на онлайн-калькуляторе вкладов, который размещен на сервисе Бробанк. При расчете выберите опцию «Оставлять проценты на вкладе», чтобы использовать сложные проценты.

Дополнительная опция для расчета процентов на проценты

Вклады с капитализацией предполагают более высокую доходность, чем обычные депозиты, так как проценты начисляются на все добавленные суммы, а не только на первоначальную. Такие вклады еще называют вкладами со сложными процентами — они приносят вкладчику максимально возможную прибыль.

Пополняемые вклады: описание

Большинство банков предлагают клиентам оформление классических депозитов. Это вклады, по которым клиент размещает свободную сумму денег на определенный срок, и забирает ее по истечении срока действия плюс проценты.

В некоторых банках есть отдельные программы вкладов, по которым разрешены дополнительные действия с деньгами. Например, если на счет после его открытия можно делать взносы, такой вклад называют пополняемым.

При этом банк может указывать в договоре отдельные условия, которые касаются пополнения. Например, дополнительные взносы допустимы от 1000 рублей в интернет-банке и 5000 рублей в отделении.

Также банк может ограничить срок приема дополнительных взносов — в первые три дня, неделю или месяц. Внимательно изучите все условия вклада, чтобы оформить программу с подходящими для вас параметрами.

Вклады с пополнением и ежемесячной капитализацией процентов: оформление

Вклады с возможностью внесения дополнительных взносов и действующей ежемесячной капитализацией процентов — это хороший вариант для быстрого накопления денег. Он подойдет тем, кому нужно скопить крупную сумму к определенной дате.

Несколько предложений с такими параметрами:

1. Тинькофф Банк. Вклад можно открыть при сумме от 50 000 рублей на срок от 91 до 730 дней. Максимальная доходность — до 10,54% годовых. Можно снимать часть денег и пополнять счет. Начисление процентов происходит ежемесячно. Их можно снять или оставить для капитализации.
2. Новикомбанк. Программа «Рантье» доступна при небольшом взносе от 10 000 рублей. Срок размещения средств — 250, 550 или 1100 дней. Ставка от 7,7% до 10,29% годовых с пополнением без ограничений. Процент привязан к ключевой ставке Банка России. При изменении ключевой ставки до 25 числа месяца, проценты по вкладу меняют в первый рабочий день месяца, следующего за месяцем изменения. Если ключевая ставка меняется после 25 числа, процент по вкладу меняется в пятый рабочий день месяца, следующего за месяцем изменения.
3. Абсолют банк. По программе «Абсолютный доход» минимальный взнос равен 10 000 рублей. Клиент выбирает срок от 91 до 1080 дней, и получает ставку от 6% до 9,23% в год. При открытии вклада через интернет-банк клиент получит до 0,15% к ставке. Пополнение возможно в течение первых 30 дней срока вклада в сумме от 1000 рублей.
4. УБРиР. Продукт «Доход на максимум Онлайн» доступен действующим клиентам банка, которые предварительно прошли регистрацию в онлайн-сервисе банка. Можно вложить от 1000 рублей на 91, 180, 390 или 1080 дней, и получить доход от 7,25% до 11% годовых. Пополнение для срока 3 месяца разрешено в первые 60 дней, для 6 месяцев — в первые 90 дней и для срока 13 и 36 месяцев — в первые 180 дней.

Оформление вклада для новых клиентов банков происходит по схожей схеме.

Вкладчик:

• обращается в отделение банка с паспортом,
• сообщает специалисту, какую программу он хочет открыть,
• оформляет договор на открытие счета,
• пополняет счет через кассу наличными или с карты,
• подписывает договор и становится клиентом этого банка.

Действующие клиенты могут открыть вклад без посещения офиса. Для этого можно использовать интернет-банк или мобильное банковское приложение, где уже пройдена регистрация.

Онлайн-открытие вклада происходит так:

• авторизация в сервисе,
• поиск раздела «Вклады»,
• выбор нужной программы,
• выбор параметров — суммы, срока и счета списания,
• перевод суммы со своей карты или счета,
• получение уведомления об открытии вклада.

Договор в данном случае клиент подписывает через интернет, путем ввода специального кода, который приходит ему в смс или пуш-уведомлении. После этого договор считается подписанным, его можно найти в личном кабинете или попросить распечатать в отделении банка.