Вклады с ежемесячной выплатой процентов начала 2021 года

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги.

Впервые с конца 2018 года ЦБ РФ повысил ключевую ставку. Вслед после такого факта меняется доходность депозитов для физлиц. Естественно, в сторону увеличения. Поэтому, по истечению недели после решения регулятора, сервис Brobank.ru определил лучшие вклады с ежемесячной выплатой процентов начала 2021 года по максимальной процентной ставке. Представлено два ТОПа. Каждый включает разные по размеру банки.

Лучшие вклады с ежемесячной выплатой процентов начала 2021 года в системно значимых банках

Выделение системно значимых структур в отдельный список обусловлено принципом рынка инвестирования средств. Чем меньше риски потери денег, тем ниже доходность от вложений. Ряд граждан готов жертвовать частью прибыли, лишь бы быть уверенным в своем банке. Именно рассматриваемые игроки защищены от отзыва лицензии. По этой причине они, зачастую, предлагают меньшие ставки по своим продуктам.

Место Банк Лучшая ставка (% годовых)
1 Альфа-Банк 5,52
2 Газпромбанк 5,5
3 ВТБ Банк 5,5
4 Совкомбанк 5,2
5 Банк ФК Открытие 4,55

Длина списка, ограниченная всего пятью игроками рынка, обусловлена численностью системно значимых структур. Всего их 12. Рейтинг включает чуть менее половины банков. Плюс, предлагают большую чем в 4,5% годовых ставку предлагает только такое число рассматриваемых кредитных организаций.

Лучшую ставку среди системно значимых банков предлагает Альфа-Банк

Отдельно стоит выделить, что в одном случае лучшие условия у двух игроков рынка идентичны. В то же время места между ними распределены не условно. Опираются на дополнительные требования для получения самой выгодной ставки. Для ее достижения у занимающего третье место банка необходимо производить ежемесячные траты с помощью дебетовой карты от 10 000 рублей. У расположенного на второй позиции – такого условия нет.

ТОП-10 самых выгодных вкладов с ежемесячной выплатой процентов на начало 2021 года

Оценка охватывает относительно крупные банки. В частности, входящие в ТОП-100 по объему активов на момент сбора данных. Естественно, за исключением системно значимых игроков, которые выделены в отдельный блок. Рейтинг опирается на максимальную доходность по тарифу продукта, соответствующего основному условию. В частности, выплата процентом должна производится каждый месяц. Причем на отдельный счет или карту, а не в виде капитализации.

Место Банк Лучшая ставка (% годовых)
1 СКБ-банк 5,9
2 Хоум Кредит Банк 5,8
3 Ак Барс Банк 5,8
4 УБРиР 5,75
5 РГС Банк 5,6
6 Экспобанк 5,5
7 Таврический Банк 5,45
8 ВУЗ-Банк 5,45
9 Восточный Банк 5,4
10 Банк ДОМ.РФ 5,4

Как и в предшествующем блоке, при идентичных лучших условиях двух и более структур, места разделялись по требованиям для их достижения. Можно отметить, что заключительные в списке банки были поделены по другому принципу. Ведь условия их продуктов сопоставимы. Здесь применена доступность вклада. В частности, ширина филиальной сети по числу субъектов РФ присутствия.

Анализ вкладов с ежемесячной выплатой процентов с лучшей ставкой на начало 2021 года

Сразу можно выделить, что по уровню доходности крупнейшие банки страны не конкурируют с более мелкими игроками. Если их не выделять в отдельный блок, то лидер среди них не смог бы войти и в ТОП-5 основного перечня. Такой факт объясняется борьбой за клиента. Вкладчики часто отдают приоритет более значимым для рынка структурам. Поэтому мелким приходится повышать доходность продуктов.

Мелкие игроки рынка чаще предлагают более выгодные ставки

Если говорить о размерах банков, то достаточно много в общий ТОП вошло региональных. То есть тех, кто представлен менее чем в 20 регионах страны. Таких участников три. Они расположились максимально близко друг от друга – разделили места с шестого по восьмое. Причем один из них принадлежит другому банку, который так же в ТОП-10. Правда, предлагает более выгодные условия и находится в ТОП-5.

Что касается условий для получения лучшей ставки, то во всех случаях они отличаются. Единственный общий параметр – долгосрочные договора. Лишь в паре случаев предлагаются вклады с ежемесячной выплатой процентов начала 2021 года менее чем на 12 месяцев. Основной период – полтора-три года.

Если говорить о суммах, то крупные объемы денег необходимы не всегда. В половине случаев основного ТОПа и одном системно значимом банке потребуется разместить от 1-1,5 млн рублей. Другие игроки принимают практически любую сумму. Например, от 10-50 тыс. рублей.

В то же время представленные программы подойдут далеко не всем. Так, в трех из всех 15 случаев потребуется активно пользоваться дебетовой картой для получения самой выгодной ставки. Причем в одном тарифе месячный оборот должен превышать 55 000 рублей. Еще в двух вариантах придется купить дополнительный тариф. Если эти условия не выполняются, то ставка будет меньше на 1-1,5% годовых.

Исходя из этого, лучший вклад для отдельного человека подбирается индивидуально. Например, один гражданин постоянно тратит 55 000 рублей в месяц с помощью карты. Соответственно, для достижения максимальной ставки ему не придется прилагать усилий. Правда, таких россиян не так много.

Методология

Анализ охватывает ТОП-100 банков по объему активов на момент сбора данных. Информация взята с их официальных сайтов. В частности, о тарифах и условиях применения процентных ставок по тем или иным продуктам.

Оценка принимает во внимание только вклады с ежемесячной выплатой процентов, которые предлагаются в начале 2021 года. Исключались два типа отдельных продуктов – сезонные и пенсионерам, как узкопрофильные предложения.

Сезонные и пенсионные вклады не учитывались при составлении ТОПа

Основной параметр – максимальная ставка. Бралась с учетом всех надбавок к базовому уровню. Начиная от принадлежности к зарплатному клиенту, заканчивая покупкой отдельного платного тарифа.

Если основной параметр у двух и более игроков рынка совпадает, то места в ТОПе распределены по условиям достижения максимальной ставки. Чем они лояльней, тем выше находится банк. В случае сопоставимых правил получения самых выгодных условий позиции определены по доступности структуры – числу регионов присутствия.

Источники:

АО Экспрет РА – рейтинг банков по объему активов на момент сбора данных.

Комментарии: 0

Ваш комментарий (вопрос)

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Сысоев Дмитрий Борисович
Автор статьи Дмитрий Сысоев
Попович Анна Александровна
Консультант, автор Попович Анна
Пихоцкая Ольга Владимировна
Финансовый автор Пихоцкая Ольга

Ваш комментарий (вопрос):

Ваш адрес email не будет опубликован.

Я принимаю условия обработки персональных данных, указанных в Политике конфиденциальности