Впервые с конца 2018 года ЦБ РФ повысил ключевую ставку. Вслед после такого факта меняется доходность депозитов для физлиц. Естественно, в сторону увеличения. Поэтому, по истечению недели после решения регулятора, сервис Brobank.ru определил лучшие вклады с ежемесячной выплатой процентов начала 2021 года по максимальной процентной ставке. Представлено два ТОПа. Каждый включает разные по размеру банки.
Лучшие вклады с ежемесячной выплатой процентов начала 2021 года в системно значимых банках
Выделение системно значимых структур в отдельный список обусловлено принципом рынка инвестирования средств. Чем меньше риски потери денег, тем ниже доходность от вложений. Ряд граждан готов жертвовать частью прибыли, лишь бы быть уверенным в своем банке. Именно рассматриваемые игроки защищены от отзыва лицензии. По этой причине они, зачастую, предлагают меньшие ставки по своим продуктам.
| Место | Банк | Лучшая ставка (% годовых) |
| 1 | Альфа-Банк | 5,52 |
| 2 | Газпромбанк | 5,5 |
| 3 | ВТБ Банк | 5,5 |
| 4 | Совкомбанк | 5,2 |
| 5 | Банк ФК Открытие | 4,55 |
Длина списка, ограниченная всего пятью игроками рынка, обусловлена численностью системно значимых структур. Всего их 12. Рейтинг включает чуть менее половины банков. Плюс, предлагают большую чем в 4,5% годовых ставку предлагает только такое число рассматриваемых кредитных организаций.
Отдельно стоит выделить, что в одном случае лучшие условия у двух игроков рынка идентичны. В то же время места между ними распределены не условно. Опираются на дополнительные требования для получения самой выгодной ставки. Для ее достижения у занимающего третье место банка необходимо производить ежемесячные траты с помощью дебетовой карты от 10 000 рублей. У расположенного на второй позиции – такого условия нет.
ТОП-10 самых выгодных вкладов с ежемесячной выплатой процентов на начало 2021 года
Оценка охватывает относительно крупные банки. В частности, входящие в ТОП-100 по объему активов на момент сбора данных. Естественно, за исключением системно значимых игроков, которые выделены в отдельный блок. Рейтинг опирается на максимальную доходность по тарифу продукта, соответствующего основному условию. В частности, выплата процентом должна производится каждый месяц. Причем на отдельный счет или карту, а не в виде капитализации.
| Место | Банк | Лучшая ставка (% годовых) |
| 1 | СКБ-банк | 5,9 |
| 2 | Хоум Кредит Банк | 5,8 |
| 3 | Ак Барс Банк | 5,8 |
| 4 | УБРиР | 5,75 |
| 5 | РГС Банк | 5,6 |
| 6 | Экспобанк | 5,5 |
| 7 | Таврический Банк | 5,45 |
| 8 | ВУЗ-Банк | 5,45 |
| 9 | Восточный Банк | 5,4 |
| 10 | Банк ДОМ.РФ | 5,4 |
Как и в предшествующем блоке, при идентичных лучших условиях двух и более структур, места разделялись по требованиям для их достижения. Можно отметить, что заключительные в списке банки были поделены по другому принципу. Ведь условия их продуктов сопоставимы. Здесь применена доступность вклада. В частности, ширина филиальной сети по числу субъектов РФ присутствия.
Анализ вкладов с ежемесячной выплатой процентов с лучшей ставкой на начало 2021 года
Сразу можно выделить, что по уровню доходности крупнейшие банки страны не конкурируют с более мелкими игроками. Если их не выделять в отдельный блок, то лидер среди них не смог бы войти и в ТОП-5 основного перечня. Такой факт объясняется борьбой за клиента. Вкладчики часто отдают приоритет более значимым для рынка структурам. Поэтому мелким приходится повышать доходность продуктов.
Если говорить о размерах банков, то достаточно много в общий ТОП вошло региональных. То есть тех, кто представлен менее чем в 20 регионах страны. Таких участников три. Они расположились максимально близко друг от друга – разделили места с шестого по восьмое. Причем один из них принадлежит другому банку, который так же в ТОП-10. Правда, предлагает более выгодные условия и находится в ТОП-5.
Что касается условий для получения лучшей ставки, то во всех случаях они отличаются. Единственный общий параметр – долгосрочные договора. Лишь в паре случаев предлагаются вклады с ежемесячной выплатой процентов начала 2021 года менее чем на 12 месяцев. Основной период – полтора-три года.
Если говорить о суммах, то крупные объемы денег необходимы не всегда. В половине случаев основного ТОПа и одном системно значимом банке потребуется разместить от 1-1,5 млн рублей. Другие игроки принимают практически любую сумму. Например, от 10-50 тыс. рублей.
В то же время представленные программы подойдут далеко не всем. Так, в трех из всех 15 случаев потребуется активно пользоваться дебетовой картой для получения самой выгодной ставки. Причем в одном тарифе месячный оборот должен превышать 55 000 рублей. Еще в двух вариантах придется купить дополнительный тариф. Если эти условия не выполняются, то ставка будет меньше на 1-1,5% годовых.
Исходя из этого, лучший вклад для отдельного человека подбирается индивидуально. Например, один гражданин постоянно тратит 55 000 рублей в месяц с помощью карты. Соответственно, для достижения максимальной ставки ему не придется прилагать усилий. Правда, таких россиян не так много.
Методология
Анализ охватывает ТОП-100 банков по объему активов на момент сбора данных. Информация взята с их официальных сайтов. В частности, о тарифах и условиях применения процентных ставок по тем или иным продуктам.
Оценка принимает во внимание только вклады с ежемесячной выплатой процентов, которые предлагаются в начале 2021 года. Исключались два типа отдельных продуктов – сезонные и пенсионерам, как узкопрофильные предложения.
Основной параметр – максимальная ставка. Бралась с учетом всех надбавок к базовому уровню. Начиная от принадлежности к зарплатному клиенту, заканчивая покупкой отдельного платного тарифа.
Если основной параметр у двух и более игроков рынка совпадает, то места в ТОПе распределены по условиям достижения максимальной ставки. Чем они лояльней, тем выше находится банк. В случае сопоставимых правил получения самых выгодных условий позиции определены по доступности структуры – числу регионов присутствия.
Источники:
АО Экспрет РА – рейтинг банков по объему активов на момент сбора данных.
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь: