Вклады с пополнением

О вкладах с пополнением

Пополнение — это периодическое внесение собственных средств на открытый в банке депозитный счет. Сначала вы открываете вклад, кладете на него деньги в размере не менее минимальной суммы по условиям банка, а после вносите на него дополнительные средства.

В результате регулярного пополнения вкладчик увеличивает размещенную сумму. Как результат, в каждом последующем периоде сумма начисленных процентов будет больше. И чем больше объем пополнения, тем выше оказывается доход.

Пополняемые вклады всегда несколько дешевле, чем классические, при которых вкладчик ничего не может делать со счетом. Это актуально для всех российских банков.

Что нужно знать о вкладах с пополнением:

• доходность несколько ниже, чем по депозитам без возможности пополнения;
• чаще всего банки не делают никаких ограничений по периодичности пополнения, можно вносить деньги на счет хоть несколько раз в день;
• банки могут устанавливать минимальную сумму для внесения на счет, например, 1000 рублей онлайн и 10000, если операция проводится через офис;
• снять обратно деньги со вклада можно только при условии, если по вашему вкладу предусмотрено частичное снятие;
• некоторые банки позволяют пополнять вклад только в течение определенного срока после его открытия.

Последний момент очень важен, порой вкладчики упускают его и после сталкиваются с неприятным для себя результатом. Если вы планируете пополнять вклад в течение всего срока его жизни, важно, чтобы программа это предполагала.

Некоторые банки позволяют пополнять вклад только в течение, например, 10 или 30 дней с момента его открытия. Для накоплений такие предложения не подходят. Например, такие условия есть по отдельной программе Совкомбанка. А если в Тинькофф при открытии вклада выбрать опцию “Повышенная ставка”, то пополнять счет можно будет только в течение 30 дней после его открытия.

Как выбрать банк для размещения вклада

С точки зрения безопасности при открытии в любом банке РФ вклада вкладчик не несет рисков потери своих денег. Дело в том, что все вклады и счета населения застрахованы. Но на сумму до 1,4 млн рублей на одного человека в одном банке. Если намерены разместить больше, безопаснее выбрать несколько разных банков.

Выбирать программу размещения вклада с пополнением нужно на основании личных предпочтений и предлагаемой доходности. Чем выше установлен процент, тем больше прибыли вы получите. И каждый банк применяет свои условия. Поэтому нужно изучить несколько идентичных предложений от разных банков и после анализа выбрать идеальный для себя вариант.

На что смотреть при выборе вклада с пополнением:

• есть ли ограничения по пополнениям, по периодам, суммам. Лучшее предложение — где никаких ограничений нет или есть, но лишь небольшая минимальная сумма операции;
• возможно ли частичное снятие. Если эта опция вам нужна, рассматривайте такие программы, но с учетом, что ставка по ним всегда самая низкая. Лучше пусть это будет вклад просто с пополнением, чем с возможностью частичного снятия;
• как банк начисляет проценты. Идеальный вариант — ежемесячно с последующей капитализацией. То есть доход суммируется с основной суммой, делая ее больше. Как итог — более высокая прибыль в следующем периоде. Также можно выбрать вариант, при котором банк выдает проценты вкладчику.

Внимательно изучайте полную сетку процентных ставок по интересному вам вкладу. Часто доходность зависит от выбранного срока, от суммы на счету, а банк в описании депозита указывает просто предельный процент — реальный же для вас оказывается другим.

В каком банке открыть пополняемый вклад

Предложений много. Практически каждый банк, принимающий на хранение под проценты деньги от населения, разработал депозитную программу с пополнением. Бробанк.ру проанализировал рынок и собрал лучшие варианты, и все они доступны для открытия онлайн.

Тинькофф

Один из самых популярных банков, предлагающих открытие вклада с пополнением (минимальная сумма — 50000 рублей). У вкладчика есть даже два варианта:

1. Открыть вклад в Тинькофф с подключением опции повышения ставки. Но в этом случае пополнять его можно только в течение 30 дней после открытия. Ставка составит 6,5-7% для обычных клиентов и 7,5-8% — для тех, кто подключил платную подписку Тинькофф ПРО.
2. Открыть стандартный вклад с пополнением. В этом случае доходность составит 6% при выборе срока в рамках 3-12 месяцев.

Подписка ПРО стоит 199 руб/мес. Если вы планируете разместить в Тинькофф большую сумму или пользуетесь его картами и накопительными счетами, стоимость подключения быстро окупится.

Альфа-Банк

Этот банк разработал один универсальный депозитный продукт — Альфа-Вклад. При его открытии клиент сам выбирает, какие опции ему нужны. То есть нужно указать, что с пополнением. Но важный момент — минимальная сумма для открытия депозита в этом случае составляет 300 000 рублей.

Основные параметры:

• нужно положить на счет минимум 300000;
• договор заключается на 3-36 месяцев;
• ставка — 6,5-7,5%.

Лучшие условия по вкладам с пополнением Альфа-Банк предлагает тем, кто размещает на депозитном счету более 5 млн рублей и выбирает срок в 3 или 6 месяцев.

УБРиР

Этот банк традиционно предлагает одни из лучших условий по вкладам. Рекомендуем рассмотреть его предложение “Доход на Максимум”, который доступен только тем клиентам, которые ранее не пользовались вкладами УБРиР (вообще или длительное время).

Условия будут такими:

• размещение средств на 3 или 6 месяцев;
• для открытия достаточно положить на счет всего 1000 рублей;
• ставка — 8,3-10%.

Уральский Банк повышает процентные ставки по вкладам тем, кто пользуется его дебетовой картой и тратит на покупки более 10000 за месяц.

Этот вклад УБРиР можно пополнять только в течение 30 дней после его открытия.

Как открыть вклад онлайн

Вклад с пополнением можно открыть полностью онлайн — такой сервис предоставляют все банки, предложения которых расположены на Бробанк.ру. То есть вы можете изучить условия размещения средств, выбрать программу и сразу обратиться в банк, оставив онлайн-заявку.

Если у вас нет дебетовой карты выбранного банка, предварительно вам предложат ее выпуск. Без карточки управление вкладом невозможно, поэтому она выдается и чаще всего становится для клиентов бесплатной. С помощью карты вы и будете пополнять вклад: сначала ее, а после депозитный счет в банке. После закрытия вклада деньги также зачисляются на это платежное средство.

Получив карту в офисе или доставкой на дом, вы можете сразу регистрироваться в банкинге и самостоятельно открывать там вклад за пару кликов. Далее внесете на него первичную сумму с карты, а после с нее же регулярно пополняйте счет. Все управление вкладами сейчас проходит дистанционно, что крайне удобно.