Вклады на 5 лет

Что такое универсальный вклад на 5 лет

Это долгосрочный вклад. Вы размещаете в банке деньги на длительный срок, а банк начисляет на них проценты. Чаще всего на 5 лет открываются классические вклады без пополнения и возможности снятия денег без потери процентов. Найти вариант долгого размещения с пополнением сложно.

Вариантов открытия вкладов на 60 месяцев крайне мало, поэтому для удобства мы собрали здесь и другие варианты размещения средств на длительный срок.

Что нужно знать об универсальном вкладе на 5 лет

Депозиты на срок в 5 лет — большая редкость для рынка. Банки любят размещение средств на длительный период, но обычно это максимум 2-3 года. Дело в том, что за 60 месяцев рынок может сильно измениться, а банк не может подстроиться под это и изменить условия действующего вклада, снизить ставку.

Размещая деньги в банке на большой срок, помните об особенностях вклада. На практике такие программы подходят далеко не всем:

• вы заключаете договор с банком на 5 лет, и если вдруг примете решение снять деньги раньше этого срока, вы потеряете все проценты. Открывайте такой депозит, только если уверены на 100%, что деньги вам не понадобятся;
• чаще всего это программы без пополнения. То есть вы кладете деньги на счет под проценты и не трогаете их в течение 5 лет или иного выбранного срока;
• в течение всего срока действия договора банк не может менять ставку. Если изначально он указал 9%, в течение всех лет она не будет меняться, даже если общая тенденция ставок меняется, они становятся меньше или больше;
• проценты можно регулярно получать на руки или оставлять их на счету для капитализации. В последнем случае они будут увеличивать сумму и, соответственно, доход;
• периодичность выплаты процентов банк устанавливает сам. Он может начислять их каждый месяц, каждый квартал, год или в конце срока. И не всегда у вкладчика есть возможность выбора;
• обращайте внимание на точную сетку процентных ставок, там может быть подвох.

Важно смотреть на точную сетку процентных ставок. Крайне редко банк устанавливает конкретный процент, который действует все 5 лет вне зависимости от обстоятельств.

Бывает так, что доходность дается только первые три года, а следующие два это будет минимальное значение, например, 1% или даже 0,1%. Как уже говорилось выше, банки рискуют, заключая настолько длительные договора, они могут понести убытки, давая через 4-5 лет вкладчику доход, который может к тому моменту оказаться значительно выше рыночного. Поэтому, таким образом, уменьшая ставку с годами, они снижают свои риски.

Стоит ли открывать вклад на 5 лет

В нестабильной экономической обстановке, когда проценты по вкладам постоянно меняются, длительные сроки размещения средств будут не совсем уместными. Тем более что есть риск, что в течение 60 месяцев понадобятся деньги, а снять их вы сможете, только потеряв проценты.

Более оптимальный вариант — разместить деньги на 1-2 года с автоматической пролонгацией. В этом случае после окончания срока депозит без участия вкладчика сразу продлевается на новый срок. При этом ставка будет той, что актуальна на момент продления.

Ориентируйтесь на свои потребности. Если у вас есть свободный капитал, который точно долго вам не понадобится, можете разместить его в банке на 5 лет и не заботиться о пролонгации, новых условиях и процентах. Так часто поступают граждане, которые планируют жить на проценты от вклада.

Можно ли открыть в Сбербанке универсальный вклад на 5 лет

Ранее действительно существовал универсальный вклад в Сбербанке, который можно было оформить на срок до 5 лет. Но сейчас такого предложения нет. После кризиса 2022 года банки вообще убрали из линеек долгосрочные программы и начали их возвращать обратно только в 2023 году.

Вклад в Сбербанке на 5 лет не открыть, универсальной программы с таким сроком нет, поэтому и ее описания нет на официальном сайте финансовой организации. Если вы хотите разместить деньги в Сбере на длительный срок, максимальный период для вас — 3 года. Именно этот предельный срок актуален для основных депозитных программ Сбербанка.

Если рассматривать, что такое универсальный вклад в Сбербанке на 5 лет и даже более, то здесь речь будет идти уже о накопительном счете, у которого нет срока. Средствами с него клиент распоряжается как угодно, но банк может в любой момент изменить доходность.

Как выбрать вклад для долгого размещения

Если вы приняли решение открыть вклад на 5 лет, внимательно изучите актуальные предложения с длительным размещением средств. Срок большой, в течение периода жизни договора может что-то измениться. Нужно предугадать все, чтобы не остаться без прибыли.

• не зацикливайтесь на сроке в 5 лет. Ориентируйтесь на предельный период в 36 месяцев, он более реален;
• уточните точную сетку ставку. Ставка может быть разной для каждого года, может меняться в зависимости от количества денег на счету;
• если планируете пополнять депозитный счет, выбирайте программы с такой возможностью. Ставки по ним немного ниже, чем при классическом размещении;
• определитесь с тем, как вы хотите получать проценты. Если регулярно на руки, банк должен предоставлять такую возможность. Более выгодный вариант — капитализация, оставление начисленных процентов на счету;
• если не исключаете ситуацию, что деньги со вклада вам понадобятся, выбирайте вариант с частичным снятием. Тогда потеряете только проценты со снятой суммы. Ставка при таком варианте размещения — самая низкая.

Не ориентируйтесь на ставку, которую указывает банк в рекламе. Чаще всего это маркетинговый ход, а обещанный высокий процент дается, например, только в первые 3 месяца.

Как открыть вклад на 5 лет

На этой странице собраны универсальные программы вкладов, по которым можно заключить договор на 5 лет или на другой длительный срок. Каждый депозит сопровождается описанием, внимательно его изучите. Если программа найдена, подавайте онлайн-заявку на открытие счета:

1. Нажимайте кнопку “Оформить”, вы окажетесь на сайте выбранного банка.
2. Оставляйте свои контактные данные, отправляйте заявку на открытие вклада. Вскоре вам позвонит специалист для консультации (может и не звонить).
3. Для открытия вклада и управления им нужна дебетовая карта. Банк инициирует ее выпуск, приглашает вас за пластиком в офис или доставляет его на дом.
4. После получения карты открыть вклад можно через приложение банка, предварительно установив его на телефон. Пополняете карту любым способом, открываете в приложении вклад и переводите на него деньги с карточки.

Если полностью дистанционный формат вам неудобен, вы можете подать онлайн-заявку и после прийти за картой в банк и там на месте открыть депозитный счет. Он также отразится в приложении, его можно будет пополнять с карты, получать на нее проценты и пр.