Ипотечный кредит в ВТБ банке: какие условия и как взять?

Ипотечный кредит в ВТБ банке: как его взять?

Ипотечный кредит в ВТБ банке: как его взять?

Банком предусмотрено сразу несколько ипотечных программ. Ротация в большей степени касается вида и назначения ипотечной недвижимости. В отличие от смежного продукта с залогом имеющейся недвижимости, здесь предусматривается выделение заемщику средств на приобретение объекта. При этом правило об обязательном оформлении залога сохраняется. Также в отношении ипотечного сегмента предусматривается и рефинансирование кредитов по нескольким программам.

В тонкостях получения ипотеки разбирались специалисты Бробанк.ру.

Виды ипотечных программ в ВТБ банке

Всего в ВТБ действует шесть основных ипотечных программ. Они охватывают все клиентские категории и виды жилой недвижимости. Среди доступных вариантов:

  • Новостройка.
  • Жилье вторичного рынка.
  • Военная ипотека — распоряжения на два первых вида недвижимости.
  • Ипотека с государственной поддержкой.
  • «Победа над формальностями» (дополнительная опция).
  • Больше метров — ниже ставка (дополнительная опция).

Каждая из указанных программ рассчитывается на определенную клиентскую категорию. Для успешного оформления клиентам необходимо правильно подбирать предложение. Некоторые из программ, как, к примеру, ипотека с государственной поддержкой, доступны для одних, и недоступны для других соискателей. Частичный возврат страховки по кредиту возможен только после досрочного погашения обязательств.

Условия программы “Новостройка”

Из наименования программы понятно, что речь идет о жилье на первичном рынке недвижимости. Для оформления данного ипотечного кредита необходимо уточнить наличие конкретного города в списке банка. Пока ВТБ финансирует приобретение новостроек не во всех российских городах. Условия программы:

  • Процентная ставка — от 10,1%.
  • Доступные суммы — 600 000-60 000 000 рублей.
  • Срок кредитования — до 30 лет.
  • Первоначальный взнос — от 10%.
  • Комплексное страхование — обязательно.

Постоянная регистрация заемщика в регионе обращения не потребуется. Уровень дохода подтверждается обязательно. Понадобится “свежая” справка по форме 2-НДФЛ.

Для оформления данного ипотечного кредита необходимо уточнить наличие конкретного города в списке банка

Для оформления данного ипотечного кредита необходимо уточнить наличие конкретного города в списке банка

Если клиент вносит менее 20% по первоначальному взносу, то банк повышает ставку на 0,5%. Возможно привлечение до 4-х дополнительных созаемщиков.

Ипотека на вторичное жилье в ВТБ банке

При покупке вторичного жилья через кредит в банке ВТБ, в обязательном порядке подтверждать доход не нужно. Заемщики это делают по желанию, но именно при подтверждении доходов банк снижает процентную ставку. Удобный калькулятор кредита поможет рассчитать интересующие показатели по продукту. Условия предложения:

  • Процентная ставка — от 10,1%.
  • Сумма кредита — 600 000-60 000 000 рублей.
  • Первоначальный взнос — от 10%.
  • Срок действия соглашения — до 30 лет.
  • Предусматривается комплексное страхование — ответственности заемщика и приобретаемого объекта.

На первый взгляд условия по двум описанным предложениям сходятся. В данном случае размер первоначального взноса зависит и от метража приобретаемой недвижимости. Максимальный показатель — 30% от стоимости объекта. Для желающих подтвердить доход предусматривается сразу несколько доступных форм, в том числе и через форму банка.

При покупке вторичного жилья через кредит в банке ВТБ, в обязательном порядке подтверждать доход не нужно. Заемщики это делают по желанию

При покупке вторичного жилья через кредит в банке ВТБ, в обязательном порядке подтверждать доход не нужно. Заемщики это делают по желанию

Если квартира будет менее 65 метров, то начальная ставка будет от 10,2%.

Военная ипотека в ВТБ банке

Для военнослужащих банк делает отдельное предложение. Базовые условия здесь резко отличаются от тех, которые доступны “рядовым” заемщикам. В первую очередь соискатель должен быть участником НИС в течение 3-х или более лет. Остальные условия:

  • Сумма — 2 450 000 рублей.
  • Срок кредитования — до 20 лет.
  • Ставка — 9,8%.
  • Первоначальный взнос — от 15%.
  • Страхование — не потребуется.
  • Досрочное погашение кредита — не предусматривается на время участия в НИС.

В плане процентной ставки важно отметить, что этот минимальный показатель доступен только для участников НИС, — то есть, пока заемщик будет служить в вооруженных силах. После выхода заемщика из НИС, начальная ставка повышается до 10%.Максимальный возраст заемщика на момент окончания действия соглашения — 45 лет. Без подтверждения платежеспособности.

Ипотека с государственной поддержкой

Программа рассчитывается на работников бюджетной сферы. С 2018 года ВТБ банк предусмотрел сниженные ставки для заемщиков, в семьях которых есть несовершеннолетние дети. Исходные условия программы с государственной поддержкой:

  • Процентная ставка — от 6%.
  • Доступная сумма — 500 000-12 000 000 рублей (в зависимости от региона оформления соглашения).
  • Срок действия договора — 30 лет (срок должен быть кратным 12 месяцам).
  • Комплексное страхование — обязательно.
  • Первоначальный взнос — от 20%.

При оформлении такой ипотеки в ВТБ, для работников бюджетной сферы могут предусматриваться специальные бонусы. Выражаются они в большей части в снижении процентной ставки. К примеру, в случае рождения в семье заемщика ребенка, банк установит льготный период, в течение которого будет действовать минимальная процентная ставка.

Больше метров — ниже ставка считается не отдельной ипотечной программой, а дополнительной опцией. Ее можно применить при оформлении любой ипотечной программы. Суть ее заключается в получении комплексных скидок при оформлении большего количества квадратных метров. То есть, чем больше метраж ипотечной квартиры, тем выгоднее для заемщика будет оформление программы.

Требования к заемщикам

Соискателями могут быть только граждане РФ или граждане иностранных государств, постоянно осуществляющие трудовую деятельность на территории РФ. Возраст: потенциальными клиентами могут быть только совершеннолетние граждане. Максимальный порог по возрастному цензу — 75 лет (на момент полного исполнения обязательств).

По большинству ипотечных программ потребуется наличие постоянной регистрации в регионе обращения. По опции «Победа над формальностями» предусматривается оформление по двум документам. Использование данной опции предусматривает автоматическое повышение процентной ставки до 0,5 п.п. Если заемщик прибегает к стандартной форме сотрудничества, без подключения дополнительных опций, то потребуются следующие документы:

  • Заявление-анкета — обязательно по форме банка ВТБ.
  • Общегражданский паспорт.
  • Данные о доходе — квитанция по форме 2-НДФЛ, полученная за последние 12 месяцев.
  • Копия трудовой книжки/трудового соглашения.
  • Данные, подтверждающие законность пребывания на территории РФ — для иностранных заемщиков.
Соискателями могут быть только граждане РФ или граждане иностранных государств, постоянно осуществляющие трудовую деятельность на территории РФ

Соискателями могут быть только граждане РФ или граждане иностранных государств, постоянно осуществляющие трудовую деятельность на территории РФ

В процессе рассмотрения предоставленного пакета документов, ВТБ банк вправе запросить любые дополнительные бумаги. Конечный список документов зависит от наименования оформляемой ипотечной программы. Для лиц, получающих заработную плату на счет в кредитной организации, список документов значительно сокращается.

Как оформить ипотеку в ВТБ банке

Для начала необходимо определиться с категорией жилой недвижимости. Процесс оформления в большей степени одинаковый по всем предложениям, за исключением военной ипотеки.

Пакет документов подается в один из ипотечных центров банка. В процессе подачи необходимо соблюдать заявительный порядок, с заполнением специальной анкеты

Пакет документов подается в один из ипотечных центров банка. В процессе подачи необходимо соблюдать заявительный порядок, с заполнением специальной анкеты

Разница заключается в том, что новостройки выбираются из аккредитованных банком новых жилых комплексов. То есть выбрать можно только квартиру в доме, постройкой которого занимается компания-партнер ВТБ банка.

Со вторичным жильем все намного проще: квартира может находиться в любом городе, где кредитная организация осуществляет свою деятельность.

Подача документов

Пакет документов подается в один из ипотечных центров банка. В процессе подачи необходимо соблюдать заявительный порядок, с заполнением специальной анкеты. Скачивать данное заявление не нужно. Оно заполняется в бумажной форме в отделении ипотечного центра банка ВТБ. Этому предшествует подача электронной заявки, в которой клиент указывает основную информацию о себе. Только после вынесения предварительного решения соискатель приглашается в банк для заполнения анкеты-заявления. Его образец можно просмотреть на официальном сайте ВТБ банка.

Решение по заявке

Разница в категории жилой недвижимости заключается еще в одном важном обстоятельстве. Оформляя в ипотеку новостройку, заемщик не расходует время и средства на оценку недвижимости. Квартиры в новостройках оценивать не нужно, так как у строительных компаний и кредитной организации есть действующие договоренности относительно цены каждого квадратного метра. Поэтому банк заранее знает, какая квартира и сколько стоит на рынке на оформления соглашения. Напротив, со вторичным жильем оценка объекта обязательна, и все расходы на ее проведение несет непосредственно заемщик.

О положительном решении соискатель извещается через 3-5 дней. Далее он приглашается в банк для подписания соглашения. По условиям договора клиент обязуется внести первоначальный взнос за приобретаемую недвижимость. Это правило распространяется на все ипотечные программы: ипотеки без первоначального взноса у банка ВТБ нет. После подписания договора:

  1. Клиент переводит на указанный счет первоначальный взнос — оговоренный процент от суммы ипотечного объекта.
  2. Банк покупает ипотечный объект.
  3. Недвижимость оформляется в собственность заемщика — обязательное условие.
  4. На право распоряжения накладывается ограничение — до полного исполнения обязательств объект находится в залоге у кредитной организации.
  5. Клиент погашает задолженность в соответствии с установленным графиком.

Расходы на оформление прав собственности заемщик несет самостоятельно. На ипотечные соглашения распространяются все основные преференции заемщиков, среди которых: право на досрочное погашение задолженности и получение всех положенных налоговых вычетов. Также по желанию потенциальных клиентов ими могут быть привлечены поручители.

Учитывая, что в банке действует несколько ипотечных программ, процент положительных решений здесь традиционно высокий. На данный момент банком аккредитовано более 10 000 новостроек по всей территории РФ, поэтому с выбором объекта проблем возникнуть не должно.

Ипотечный кредит в ВТБ банке: какие условия и как взять?
5 (100%) 2 vote[s]

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

Я принимаю условия обработки персональных данных, указанных в Политике конфиденциальности