Ипотека под 3 процента

О ставках по ипотеке

Оформить ипотеку под 3% реально, если воспользоваться программой субсидирования “Сельская ипотека” или выбрать банк, который в партнерстве с застройщиком создал особую программу. Как заключить максимально выгодный договор, все варианты оформления — на Бробанк.ру.

Процентные ставки по ипотечным кредитам — динамичный показатель, который зависит от экономической обстановки в стране. Сейчас наблюдается самая низкая ключевая ставка Центрального Банка за все время, а именно она непосредственно влияет на значение ставок по кредитам.

Если ключевая ставка ЦБ низкая, значит, банки выдают ссуды дешевле. И если ключевая поднимается, растут и цены на кредиты. На второй квартал 2021 года средняя ставка по рынку — 7,5-8% годовых. Но есть тенденция к ее увеличению.

В марте 2021 года ЦБ начал повышать ключевую ставку, с 4,25% она выросла до 5%. И по заявлению Эльвиры Набиуллиной может увеличиться до 6%. Так что, ипотека вскоре немного подорожает.

Но если воспользоваться специальными программами, можно заключить договор максимально выгодно, буквально под 3%. И лучше пользоваться этим сейчас, пока подобные программы не отменили из-за общего повышения ставок.

Реальная ипотека под 3%

Правительство всеми силами старается решить две важные задачи: поддержать население в стремлении купить свое жилье и помочь застройщикам реализовывать возведенные объекты. Для решения этих задач создаются государственные программы субсидирования. Одна из них как раз позволяет взять ипотеку под 3%.

Речь о программе Сельская ипотека. Именно в ее рамках заемщики заключают договора с банками под 2,7-3% годовых. И это реальная возможность без сложных условий и высоких требований, это предложение доступно всем.

Не стоит бояться слова “Сельская”. Это совсем не значит, что вам нужно покупать дом в далеком селе. К сельским территориям часто относится пригород. Если взять для примера Москву и Санкт-Петербург, под условия Сельской ипотеки попадают многие современные районы на окраинах.

Программа со столь выгодными условиями создана для того, чтобы граждане получили мотивацию переехать из больших городов в пригород и села. Можно сказать, что это освоение территории и также стимул для застройщиков рассматривать эти участки и строить там благоустроенные дома.

Какую недвижимость можно купить в рамках ипотеки под 3%

Именно к самой недвижимости закон никаких особых требований не устанавливает. Но имеет значение, где расположен объект. Рассматриваются любые населенные пункты с численностью населения не более 30000 человек. То есть это не обязательно село, подойдет и небольшой город или ПГТ.

Что можно купить:

• квартиру на первичном или вторичном рынке;
• квартиру в строящемся доме;
• частный дом с земельным участком;
• строительство собственного частного дома.

Если речь о строительстве своего дома, по условиям программы возведение должна вести компания по договору Срок строительства — не более 2 лет.

Важное условие программы ипотеки под 3% — недвижимость должна находиться на территории, которая отнесена местной администрацией к категории сельских. Прежде чем идти в банк, обратитесь в районную или городскую администрацию, чтобы получить карту и перечень подходящих населенных пунктов.

Условия и требования

Законодательно установлены параметры выдачи ипотеки под 3 процента, но они не перечеркивают требования банка. То есть банк может назначать свои. Например, по условиям программы первый взнос — от 10%. Но если банк всегда требовал не менее 15%, то он и будет выдавать ипотеку на таком условии.

Общие условия программы:

• сумма, ушедшая в кредит, — до 3 млн.;
• сумма для Ленинградской области, Дальнего Востока и Ямало-Ненецкого АО — до 5 млн.;
• первый взнос — от 10%. Если заемщик не подтверждает доход справками — от 50%;
• срок — до 25 лет.

Требований к заемщику и самому объекту закон не предусматривает. У каждого банка свои критерии, заявитель должен им соответствовать. Стандартно ипотека выдается гражданам с 21 года, которые официально работают и имеют стаж на текущем месте от 3 месяцев.

Практически всегда требуется справка о доходах, на основании которой банк определяет уровень платежеспособности заявителя. Но некоторые банки, например Сбер, позволяют оформить ипотеку без справок. При этом требуется повышенный до 50% первый взнос.

Как и где оформить ипотеку под 3%

Сам процесс оформления ипотечного кредита стандартный. Нужно собрать справки о доходах, получить одобрение и отправляться на поиски подходящей недвижимости. Далее она проверяется банком: если все в норме, происходит заключение кредитного договора и оформление права собственности.

Перечень банков, выдающих ипотеку под 3% по госпрограмме:

• Сбербанк;
• Россельхозбанк;
• Дальневосточный;
• Центр-Инвест;
• Ак Барс;
• ДОМ.рф;
• Левобережный;
• РНКБ;
• Энергобанк.

Список банков утвержден Минсельхозом. Но есть одна проблема — многие банки сообщают о том, что прием заявок на сельскую ипотеку прекращен. Спрос оказался слишком высокие, лимиты субсидирования закончились.

Дело в том, что суть программы — это субсидирование государством процентной ставки. Например, вы заключаете договор под 3%, государство добавляет банку “потерянную” сумму, так как банк должен был выдать эту ипотеку под 8%.

Объем субсидирования ограничен. Причем на каждый банк отведен свой лимит. И крупные банки, Сбер и Россельхозбанк, лимиты уже исчерпали. Поэтому рассматривайте другие банки из списка и смотрите, выдают ли они ипотеки под 3% в текущий момент.

Программа действует до конца 2022 года. Есть большая вероятность, что субсидирование продолжится, и крупные банки снова получат свои лимиты.

Если вы хотите купить объект в городе

Если же вас не устраивает тот факт, что под 3% покупается жилье вне городской черты, других предложений с конкретно такими ставками для вас не будет. Но вы можете найти выгодные партнерские предложения банков и застройщиков.

Банки и строительные компании часто создают совместные ипотечные программы с улучшенными условиями кредитования. Например, если речь о Москве, можно рассмотреть предложение Россельхозбанка и застройщика ГК А101. Процентные ставки начинаются от 0,1%, то есть это даже не 3 процента, а фактически рассрочка.

Подобные точечные предложения можно встретить в разных банках. Изучайте предложения в своем регионе.

Интересный вариант предлагает и Сбербанк, причем он актуален для всех аккредитованных новостроек, которых по всей России тысячи. Базовая ставка по программе — 7,6%, но в зависимости от программы она меняется:

• банк и застройщик дают дисконт на весь срок, договор заключается под 5,4-6,6%;
• дисконт применяется на первые два года после оформления — 3,9-4,3%;
• дисконт применяется на первый год — 0,9-1,2%

Так что, оформить ипотеку под 3 процента реально, если воспользоваться сельской ипотечной программой. В остальных случаях хорошо сэкономить помогут специальные предложения банков и застройщиков.