Ипотека на апартаменты

Что такое апартаменты

Прежде чем рассматривать возможность купить апартаменты в ипотеку, нужно понять, что это за тип недвижимости. Внешне дом и квартира могут быть стандартными, но по документам она — апартаменты, и это накладывает определенный отпечаток на владение и дальнейшую судьбу такой собственности.

Самое главное — апартаменты не являются жилой недвижимостью. Это коммерческий объект, поэтому и ипотека на апартаменты встречается не часто — банки предпочитают принимать в залог жилые квартиры и дома.

Фактически дома, в которых расположены апартаменты, — это бизнес-центры различного назначения. Они часто возводятся там, где согласно статусу земельного участка нельзя возводить жилые дома, но можно строить торгово-сервисные помещения. И часто это привлекательные центральные районы городов, где места для новых жилых домов нет, но есть участки под ТРК. В итоге на таком участке возводится с виду обычный жилой дом, но помещения в нем — не квартиры, а апартаменты.

Плюсы и минусы покупки апартаментов в ипотеку

Прежде чем приступать к оформлению ипотеки под покупаемые апартаменты, обязательно проанализируйте их плюсы и минусы. Возможно, что вам больше подходят квартиры, несмотря на то, что они стоят дороже.

Преимущества приобретения апартаментов:

• стоимость ниже, чем цена аналогичных квартир;
• стандартно располагаются в центральных районах с богатой торгово-сервисной инфраструктурой. Это особенно актуально для Москвы, Сочи, СПБ, где в центральных районах новостроек практически нет;
• часто это современные дома бизнес-класса с просторными холлами, привлекательной территорией, качественной управляющей компанией.

В целом, апартаменты привлекают ценой и расположением. Это важные плюсы. Но есть и весомые минусы, которые нужно учитывать:

• льготная ипотека апартаменты не предоставляется. Это коммерческая недвижимость, к ней не применима ни одна госпрограмма;
• в апартаментах невозможно зарегистрироваться, можно только оформить временную прописку;
• такие объекты покупаются в том числе и для бизнес-целей. Поэтому вашими соседями могут быть хостел, какое-то швейное предприятие, тренинг-центр и тому подобное. Все непредсказуемо;
• коммунальные платежи выше, так как это коммерческий объект. Кроме того, дороже обходятся услуги управляющей компании, нужно платить за консьержа;
• более высокий налог на имущество;
• не всегда подходят семьям с детьми, у застройщика нет обязательства по инфраструктуре, по обустройству детской площадки. Рядом может не быть школ и детских садов;
• налоговый вычет при покупке апартаментов в ипотеку или за наличные не предусмотрен.

Но стоит все же сказать, что часто застройщики возводят обычный многоквартирный дом под видом апартаментов. Здесь уже нужно смотреть на проект и на то, какие помещения будут в здании, как будет облагорожена прилегающая территория и пр.

Можно ли купить апартаменты в ипотеку

Да, эта недвижимость может быть куплена в кредит, как и любой другой коммерческий или жилой объект. Но, как уже говорилось выше, под льготные ипотечные программы апартаменты не попадают. Кроме того, часто от заемщиков, покупающих такие объекты, требуется более высокий первоначальный взнос.

Банков, которые готовы выдавать ипотеку на апартаменты, не так много. Но с учетом того, что все больше застройщиков возводят именно такие объекты, постепенно банки начинают включать в свои продуктовые линейки ипотеку, в рамках которой можно приобрести такой объект.

Сбербанк

Сбербанк выдает ипотеку на апартаменты, причем как по программе покупки вторичного жилья, так и первичного. Это классические программы без привлечения государственного субсидирования. В случае с новостройкой можно приобрести апартаменты только в аккредитованном Сбером объекте. Перечень таких можно найти на сайте Домклик.

Сумма ипотечного кредита в Сбербанке может достигать 100 млн рублей, договор заключается на срок до 30 лет. Первый взнос при покупке апартаментов на вторичном рынке — от 10%, на первичном — от 15%. Есть возможность оформления ипотеки без справок.

Ипотека на апартаменты в Сбербанке →

ВТБ

Этот банк также стал допускать приобретение апартаментов в ипотеку по стандартным программам покупки новостроек и вторичных объектов. Условия по программам идентичные по части ставок, но новые апартаменты можно приобрести только у аккредитованных банков ВТБ застройщиков.

Если это объект вторичного рынка, заемщик должен сделать первый взнос минимум 10%, если новостройка — от 15%. Но если ПВ меньше 20%, банк повышает ставку на 0,5%. Предельная сумма ипотеки — 60 млн рублей, срок — до 30 лет. За подачу онлайн-заявки и удаленное оформление ссуды ВТБ снижает ставку на 0,3%.

Ипотека на апартаменты в ВТБ →

Росбанк

В Росбанке есть отдельная программа по покупке апартаментов в ипотеку. Причем ставки в этом банке — одни из самых привлекательных при покупке объектов такого типа. Через Росбанк также можно приобрести апартаменты как на первичном, так и на вторичном рынке.

Первый взнос — от 15%, но если он меньше 20%, банк повышает процентную ставку на 0,5%. Максимальный лимит Росбанк не устанавливает, срок может достигать 35 лет.

В большинстве банков получить ипотеку на апартаменты могут не только физические лица, но и предприниматели, ИП, самозанятые. Что логично, так как речь идет о коммерческом объекте.

Как оформить ипотеку на апартаменты в Москве

Город значения не имеет, в любом регионе и городе РФ процедура приобретения апартаментов в кредит будет идентичной. Заемщик должен соответствовать требованиям банка и сделать первоначальный взнос не меньше положенного по программе.

Рекомендуем обращаться в банк онлайн, так как, во-первых, многие банки снижают ставки при дистанционном оформлении. А во-вторых, это просто удобно: порой заемщик посещает офис банка всего один раз — когда подписывает кредитный договор.

Как купить апартаменты в ипотеку:

1. Выберите банк, сравнив несколько предложений, сделайте расчет на онлайн-калькуляторе и приступайте к подаче заявки через интернет.
2. В процессе онлайн-оформления происходит регистрация личного кабинета заемщика, куда после предварительного одобрения (приходит за 5 минут) клиент загружает фото документов.
3. Банк в течение 2-3 рабочих дней принимает решение и озвучивает сумму, на которую может рассчитывать заявитель. Также будут оглашены требования к апартаментам, если речь о вторичке.
4. Заемщик выбирает апартаменты и собирает документы по перечню банка. Также на этом этапе проводится оценка объекта (за исключением строящихся).
5. Банк проверяет юридическую чистоту сделки и одобряет объект. Далее останется только застраховать недвижимость, подписать договор и зарегистрировать сделку в Росреестре.

После покупки, если апартаменты уже сданы застройщиком, можно оформить в них временную прописку и использовать помещение для жизни или для бизнеса. По условиям ипотеки заложенная банку недвижимость подлежит обязательному страхованию. Страховка оформляется на 1 год и регулярно продлевается заемщиком самостоятельно.