Ипотека на комнату

Можно ли взять ипотеку на комнату

Долевое владение — распространенный вид права на собственность в Российской Федерации. Необходимость выкупить комнату может возникнуть в таких случаях:

• раздел совместно нажитого имущества или наследства;
• выкуп помещений у нескольких собственников.

Если собственных денег для этого недостаточно, можно воспользоваться ипотечным кредитованием.

Сценарии, по которым можно оформить комнату или одну из долей жилой недвижимости:

• первоначальная покупка доли, если покупатель не владеет другими долями в помещении;
• выкуп дополнительной доли к уже имеющейся для увеличения жилого пространства;
• покупка последней доли в квартире, чтобы стать единственным собственником недвижимости.

Первый и второй сценарий предполагают и приобретение отдельной комнаты в коммунальном жилье.

Вероятность одобрения ипотеки на комнату возрастает, если заемщик собирается выкупить последнюю долю в квартире. В таком случае не придется получать согласие всех собственников недвижимости на сделку купли-продажи и передачу всей квартиры в залог.

Как оформить ипотеку

Для оформления ипотеки на комнату достаточно подать предварительную заявку на одобрение. Скоринговая компания обработает заявку и вынесет решение по анкете. Если ответ положительный, нужно собрать все необходимые документы по заемщику и приобретаемой комнате и предоставить их в банк для окончательного согласования и подписания документов.

Также желательно, чтобы к моменту отправки заявки у заемщика уже были деньги на первоначальный взнос. Отдельные комнаты не такие дорогие, как полноценная квартира, поэтому и первый платеж должен быть гораздо меньше. Уточняйте сумму в конкретном банке. Обычно первоначальный платеж составляет от 10 до 30%, но чем больше будет эта сумма, тем выгоднее по итогу окажется кредит. так как переплата будет меньше.

Ипотечный кредит на долю в помещении можно оформить только во вторичном жилье. Купить комнату в новостройке невозможно. Если в квартире комнаты принадлежат нескольким собственникам, понадобится их разрешение на выкуп. При этом нужно, чтобы и они не были заинтересованы в выкупе жилья. Согласие нужно потому, что преимущественное право на выкуп отдельных частей жилья принадлежит тем, кто уже владеет одной из комнат. Желательно получить это согласие еще до момента оформления заявки.

При этом даже на комнату в квартире банки предъявляют требования. Рассмотрим их подробнее.

Какие требования к комнате

Найти банк, в котором получится оформить ипотеку на комнату в общежитии, не так просто. В некоторых регионах, кроме Сбербанка, такой вид кредитования не предлагает больше не одна организация. Взять ипотеку на комнату в квартире сложнее, чем на квартиру целиком. Это связано с несколькими факторами:

• квартира более ликвидна по сравнению с комнатой;
• согласие соседей по общежитию значит очень много при оформлении ипотеки;
• требуется согласие всех соседей, даже если их комната не примыкает к той, которую хотите купить.

Требования к объекту залога по ипотеке:

• комната должна быть выделенной;
• дом находится в районе с развитой инфраструктурой;
• комната в пригодном для проживания состоянии, а также места общего пользования в удовлетворительных условиях;
• наличие коммуникаций: газа, электричества, канализации;
• степень износа квартиры — не более 60%;
• нет долгов по услугам ЖКХ.

Выделенная комната — это отдельное жилье в квартире, на которое у владельца есть технический паспорт с указанием площади. Такие выделенные комнаты с отдельным лицевым счетом — менее рискованная инвестиция для банка.

Что нужно для получения ипотеки на комнату

Кроме требований к покупаемой комнате, банк предъявляет требования и к заемщику:

• российский паспорт;
• постоянная прописка в регионе действия банка;
• стабильный доход и официальное трудоустройство;
• минимальный возраст — 18-20 лет;
• максимальный возраст — 65-70 лет на момент завершения выплат по ипотеке.

Также для банка важен кредитный рейтинг заемщика. Если у покупателя много просрочек и действующие задолженности, банк может отказать в ипотеке.

Если у заемщика в собственности есть и другая недвижимость, ее можно оформить в качестве залога. Это послужит еще одной гарантией для банка. Условия кредитования станут более выгодными.

Из документов для получения ипотеки понадобятся:

• паспорт;
• справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ;
• ксерокопия трудовой книжки о месте работы или трудового договора;
• СНИЛС.

По недвижимости понадобятся договор купли-продажи, технический паспорт, документ, который подтверждает наличие первого взноса, а также согласие соседей по квартире. Список документов может отличаться в зависимости от банка, в который обращаетесь за оформлением ипотеки.

Чем отличается ипотека на покупку квартиры от ипотеки на комнату

Отличия ипотеки на квартиру от ипотеки на комнату:

1. Предмет залога. При любом ипотечном кредитования недвижимость становится залогом. Обычно именно покупаемое жилье и выступает в качестве залога, реже им оказывается другая недвижимость в собственности заемщика. Оформить в залог долю квартиры или комнату невозможно, так как это низколиквидный объект. В залог оформляют всю квартиру, именно поэтому и нужно согласие остальных собственников комнат.
2. Стоимость ипотечного кредита. Ставки по ипотеке на комнату выше, чем по ипотеке на квартиру или дом. Это более рискованная программа для банка. Если заемщик перестанет выплачивать кредит, продать комнату в общежитии будет гораздо сложнее, чем квартиру целиком.
3. Высокая вероятность отказа. Из-за высокого риска процент отказов по ипотеке на комнату гораздо выше, чем по ипотеке на квартиру или дом. Банки проводят тщательную проверку жилья и заемщика, чтобы снизить риск. Если же заемщику отказывают в ипотеке, ему остается один вариант — взять потребительский кредит, чтобы направить эти деньги на выкуп комнаты или доли.

Ипотеку на комнату или долю в квартире предлагают не все банки, но и в них вероятность получить одобрение невысокая. Предоставьте как можно больше доказательств платежеспособности и накопите достаточную сумму первого взноса, чтобы увеличить вероятность положительного ответа.