Краткосрочные вклады

Доход по вкладу банки могут начислять ежемесячно без закрытия вклада или только разово — в конце срока. При досрочном закрытии счета доход рассчитывают по сниженной процентной ставке. Обычно это минимум — 0,01% годовых. Такую же ставку банки устанавливают по вкладам до востребования.

По срочным вкладам в некоторых банках действует автоматическая пролонгация, то есть продление договора вклада. Но условия по новому счету могут отличаться от первоначальных, потому что банк периодически меняет условия по депозитам. Установленная ставка может оказаться как выше, так и ниже первоначальной. Обычно это зависит от размера ключевой ставки, которую устанавливает Центробанк. Чем выше ключевая ставка, тем привлекательные условия по депозитам, и, наоборот, — при низкой ключевой ставке, условия по вкладам становятся менее выгодными для клиентов.

Срочные вклады могут быть с дополнительными опциями для вкладчика. Например, можно частично снятие снимать деньги либо довносить сумму на счет:

1. Вклады с возможность снять деньги. По таким вкладам процентная ставка сохраняется только при соблюдении неснижаемого остатка — это минимальная сумма, которая должна оставаться на счету.
2. Пополняемые вклады. Вносить деньги на счет можно будет тоже с условиями. Например, только в первые три месяца или на сумму не более первоначального взноса. Встречаются варианты, когда ставка по вкладу изменяется, если клиент накапливает на депозите условную сумму. Например, при сумме 100 000 рублей ставка 8%, а когда размер пополняемого вклада доходит до 1 000 000 рублей, ставка вырастает до 8,5%.

Ставки по срочным вкладам без пополнения и снятия выше, чем по вкладам до востребования.

В чем особенность краткосрочных вкладов

К краткосрочным вкладам относят вклады на срок до года. Обычно это варианты на 1, 3, 6 и 12 месяцев. Процентная ставка по краткосрочным вкладам для физических лиц, как правило, ниже, чем по договорам на более долгий срок. Но так бывает не всегда. Например, в марте 2022 года вкладчики столкнулись с тем, что самые выгодные ставки были именно по срочным вкладам от 1 до 6 месяцев. Договора на срок больше года банки оформляли по менее привлекательным ставкам.

Иногда вкладчики открывают краткосрочные вклады, со ставкой на падение курса рубля. Договор оформляют на несколько месяцев, с расчетом, что рубль вновь начнет расти. Но если деньги вдруг понадобятся, то при досрочном закрытии вклада проценты пересчитают по минимальной ставке. Поэтому лучше не ориентироваться на колебания рубля, а использовать краткосрочные депозиты для сохранения капитала, а не заработка.

Краткосрочные вклады банков РФ

Краткосрочные вклады — это вклады с небольшими доходами по ставке. Банкам выгоднее, чтобы люди отдавали деньги на более долгий срок, не снимая деньги и не пополняя счет. Также ставки выше и на более крупные суммы вложений. Но это не всегда так.

Некоторые банки наоборот, устанавливают менее привлекательные ставки для депозитов свыше 1-2 млн рублей. Это обусловлено политикой банка и зависимостью от клиентских денег. Если у банка много собственных средств, он может предлагать менее выгодные условия вкладчикам, чем те финансовые компании, которым очень нужен капитал для кредитования заемщиков и увеличения оборотов.

Это влияет и на краткосрочные программы вкладов. Поэтому так важно проверить надежность банка, прежде чем оформлять депозит. Чем выше ставка по краткосрочному депозиту по сравнению с рынком, тем внимательнее надо быть. В первую очередь важно проверить, есть ли у банка лицензия Банка России, и входит ли он в систему страхования вкладов. После этого можно выбирать самое выгодное предложение.

На сервисе Бробанк, подобраны вклады только надежных российских банков. Поэтому можно не опасаться за сохранность своих денег на сумму до 1,4 млн рублей, которые гарантированно вернут вкладчику даже при банкротстве компании, где оформлен счет.

Вклады Газпромбанка

Газпромбанк — один из крупнейших банков России. Предлагает вклады с небольшим сроком хранения денег. Условия по краткосрочным вкладам ГПБ:

У вклада с пополнением и снятием более низкие ставки, поэтому, если вы заинтересованы в более высокой прибыли, оформляйте депозит без этих опций.

Вклады в Сбербе

Сбер обслуживает более 100 млн частных клиентов в России и почти 3 млн активных корпоративных клиентов. Это крупнейший банк не только в РФ, но и в Центральной и Восточной Европе. Предлагает несколько типов краткосрочных вкладов для физических лиц:

Самый выгодный вклад Сбера — «Сбервклад Прайм». При выполнении специальных условий банка можно увеличить процентную ставку.

Вклады Тинькофф банка

Тинькофф — удобный дистанционный банк, всеми услугами которого можно пользоваться дистанционно. Открыть вклад можно только на официальном сайте или в мобильном приложении. У Тинькофф один краткосрочный вклад для физических лиц:

Новым вкладчикам Тинькофф банк бесплатно открывает дебетовую карту Tinkoff Black с кэшбэком до 30% и процентами на остаток в размере 7%. Пополнить вклад можно наличными в банкоматах Тинькофф или через партнеров банка, переводом с другой карты или банковским переводом из любого банка.

Вклады ЮниКредит банка

ЮниКредит банк входит в список системно значимых банков Российской Федерации, также как и все вышеперечисленные банки.

В ЮниКредит можно открыть несколько краткосрочных вкладов для физических лиц. Рассмотрим условия:

Вклад «Твой выбор Prime» доступен при оформлении премиальной дебетовой карты PRIME или EXTRA. Это краткосрочный вклад под самый высокий процент в ЮниКредит банке.

Вклады ВТБ

ВТБ — крупный российский банк, который тоже входит в список системно значимых для банковского сектора РФ. Условия краткосрочных вкладов ВТБ:

Самый выгодный краткосрочный вклад ВТБ — «Новое время». Если деньги не нужны срочно, можно подключить капитализацию и увеличить прибыль.

Самые выгодные краткосрочные вклады

Самые высокие проценты в банках РФ по краткосрочным вкладам в 2022 году:

Самые высокие процентные ставки у вклада Газпромбанка «Копить» — до 8,8%. Но по вкладу невозможно пополнять или снимать деньги.