Кредит наличными под низкий процент

Кредит наличными под низкий процент одобряют не всем потенциальным заемщикам, а только тем, кто подходит под условия банка и относится к категории благонадежных клиентов. Эксперт в области банковских продуктов Клавдия Трескова для сервиса Бробанк.ру подготовила рейтинг российских банков, где можно взять кредит под низкий процент с самыми привлекательными условиями. Для поиска программы кредитования по своим критериям, воспользуйтесь фильтром или сортировкой по категориям.

Сортировка Фильтры Категории
Векторный логотип Газпромбанк
Газпромбанк
Кредит наличными в Газпромбанке
4.8  (8)Отзывы: 12
Кредит наличными в Газпромбанке До 1 млн руб. по паспорту!
Макс. сумма 5 000 000Р
Ставка От 5,9%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 100 000 руб.
Возраст От 20 лет
Решение От 10 минут
8 800 100 07 01gazprombank.ru
Лицензия: №354 33 680 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип ВТБ Банк
ВТБ Банк
Кредит наличными в банке ВТБ
4.6  (12)Отзывы: 6
Макс. сумма 5 000 000Р
Ставка От 6,4%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 21 года
Решение От 2 минут
Лицензия: №1000 21 684 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк
Кредит наличными Альфа-Банк
4.8  (6)Отзывы: 9
Кредит наличными в банке Альфа-Банк 100 дней без %!
Макс. сумма 5 000 000Р
Ставка От 6,5%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 21 года
Решение 2 мин.
8 800 2000 000alfabank.ru
Лицензия: №1326 31 664 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип Хоум Кредит Банк
Хоум Кредит Банк
Кредит наличными Хоум Кредит Банк
3.9  (23)Отзывы: 17
Макс. сумма 3 000 000Р
Ставка От 7,9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 10 000 руб.
Возраст 18-70 лет
Решение За 1 мин.
8 495 785-82-22homecredit.ru
Лицензия: №316 66 094 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип Райффайзенбанк
Райффайзенбанк
Кредит наличными Райффайзенбанк
4.6  (14)Отзывы: 2
Макс. сумма 2 000 000Р
Ставка От 7.99%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 90 000 руб.
Возраст 23-67 лет
Решение 2 мин.
8 800 700 17 17raiffeisen.ru
Лицензия: №3292 8 107 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип АТБ
АТБ
Кредит наличными в банке АТБ
4.3  (15)Отзывы: 0
Макс. сумма 1 000 000Р
Ставка От 8,8%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 5 000 руб.
Возраст 21-70 лет
Решение От 1 часа
Лицензия: №1810 11 284 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип Промсвязьбанк
Промсвязьбанк
Кредит наличными в Промсвязьбанке
4.1  (10)Отзывы: 6
Кредит для бюджетников и госслужащих в банке Промсвязьбанк онлайн-заявка Возможность снизить ставку на 1% в год
Макс. сумма 3 000 000Р
Ставка От 5,5%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст 23-65 лет
Решение 5 минут
Лицензия: №3251 30 917 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип УРАЛСИБ Банк
УРАЛСИБ Банк
Кредит наличными в УРАЛСИБ
4.4  (5)Отзывы: 0
Макс. сумма 3 000 000Р
Ставка От 5,5%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 100 000 руб.
Возраст 23-70 лет
Решение От 10 минут
8 800 250-57-57uralsib.ru
Лицензия: №30 10 925 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип Сбербанк
Сбербанк
Кредит на любые цели в Сбербанке
4.1  (16)Отзывы: 2
Кредит на любые цели в Сбербанке. Оформите заявку онлайн Акция! Ставка ниже на 2%
Макс. сумма 5 000 000Р
Ставка От 9,9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 30 000 руб.
Возраст 18-70 лет
Решение 2 мин.
8 800 555 55 50sberbank.ru
Лицензия: №1481 42 303 заявок
Оформить Подробнее
Тинькофф банк
Тинькофф Банк
Кредит наличными Тинькофф Банк
3.9  (23)Отзывы: 34
Макс. сумма 2 000 000Р
Ставка От 8.9%
Срок кредита До 3 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 18 лет
Решение 2 минуты
8 800 555-77-78tinkoff.ru
Лицензия: №2673 57 723 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип Росбанк
Росбанк
Кредит наличными в банке Росбанк
Макс. сумма 3 000 000Р
Ставка От 6,5%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 18 лет
Решение 15 мин.
8 800 200 54 34rosbank.ru
Лицензия: №2272 16 816 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип Ситибанк
Ситибанк
Кредит наличными Ситибанк
4.9  (8)Отзывы: 1
Макс. сумма 5 000 000Р
Ставка От 6.5%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 100 000 руб.
Возраст От 22 лет
Решение От 10 минут
8 800 700-38-38citibank.ru
Лицензия: №2557 1 786 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип Почта Банк
Почта Банк
Почта Банк кредит наличными
4.3  (17)Отзывы: 8
Кредит наличными Почта Банк онлайн-заявка 0% на первые 3 месяца!
Макс. сумма 4 000 000Р
Ставка От 5,9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 18 лет
Решение 1 мин.
8 800 550-07-70pochtabank.ru
Лицензия: №650 63 594 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип Совкомбанк
Совкомбанк
Кредит наличными Совкомбанк
4.6  (11)Отзывы: 3
Кредит наличными Пенсионный в банке Совкомбанк 0% вместе с Халвой!
Макс. сумма 1 000 000Р
Ставка От 0%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 200 000 руб.
Возраст 20-85 лет
Решение 1 день
8 800 200 66 96sovcombank.ru
Лицензия: №963 27 089 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип Банк Открытие
Открытие Банк
Кредит наличными Открытие
4.6  (7)Отзывы: 5
Кредит наличными Открытие оформить онлайн-заявку Ставка 6,9% на первый год!
Макс. сумма 5 000 000Р
Ставка От 6,9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст 21-68 лет
Решение От 3 минут
Лицензия: №2209 25 527 заявок
Оформить Подробнее

Кредит наличными под низкий процент

Кредит наличными под низкую ставку – нецелевой заем, который выдают клиентам в кассе банка. Полученную наличку можно потратить на все, что угодно. Кредитор не будет спрашивать, на что нужны деньги или контролировать их расходование. Выдача кредитов наличными относится к потребительскому кредитованию и очень востребована у россиян.

Содержание:
  1. Варианты кредитов наличными
  2. Что нужно учитывать при оформлении кредита наличными
  3. Методология отбора кредитов
  4. Топ-10 банков, которые выдают кредит под низкий процент
  5. Кредит наличными от банка Уралсиб
  6. Кредит наличными от Газпромбанка
  7. Кредит на большие суммы в СКБ-банке
  8. Кредит наличными от ВТБ
  9. Кредит на любые цели от УБРИР
  10. Кредит наличными под низкий процент от Альфа-банка
  11. Потребительский кредит наличными от Сити-банка
  12. Кредит наличными в Росбанке
  13. Кредит наличными под низкий процент от Хоум Кредит Банка
  14. Кредит наличными в Райффайзенбанке
  15. Сравнение банков с низкими ставками по минимальному возрасту заемщика
  16. Сравнение банков с низкими ставками при максимальной сумме и сроке кредитования
  17. Какие документы могут понадобиться при оформлении кредита
  18. Как происходит оформление заявки на кредит наличными
  19. Почему могут отказать в кредите
  20. Способы снижения процентной ставки по кредиту наличными
  21. Как выбрать наиболее выгодное предложение по кредиту
  22. Как получить самую низкую процентную ставку
  23. Как понизить ставку по действующему кредиту
  24. Автор обзора

Варианты кредитов наличными

Получить кредит наличными можно несколькими способами:

  1. Экспресс-кредитование по одному или двум документам. Заявку рассматривают за несколько минут. Банк требует от заемщика минимальный набор документов. Обычно заемщик предъявляет только паспорт. Но могут запросить и второй документ: водительские права, пенсионное удостоверение или загранпаспорт. Экспресс-кредитование более рискованно для банка, так как клиент предоставляет минимум информации и подтверждений своей платежеспособности. Поэтому банки устанавливают повышенные процентные ставки. Чаще всего заемщики берут такие займы, если им очень срочно нужны деньги. Когда время есть, выгоднее оформить потребительский кредит.
  2. Классический кредит в банке с низкой процентной ставкой. Заявку при таком виде кредитования рассматривают дольше. Из документов понадобится справка об официальном трудоустройстве и размере заработка. Если клиент получает заработную плату на карту того банка, в котором хочет оформить кредит, документы о доходе можно не предъявлять. Заемщик должен убедить кредитора в платежеспособности, тогда ему одобрят более низкую процентную ставку.

Кредиты наличными банки выдают под залог имущества или без него. С обеспечением могут утвердить более низкую процентную ставку, так как риски кредитора минимальные. Если клиенту нужна очень крупная сумма, поможет привлечение поручителей и созаемщиков.

Что нужно учитывать при оформлении кредита наличными

Предложения по кредитам наличными отличаются:

  1. Условиями кредитования. Основные факторы – процентная ставка, сумма и срок выплаты кредита. Но внимания заслуживают и другие пункты: требования к заемщику, необходимые документы, способы погашения, правила и размер начисления штрафов и пеней.
  2. Процентной ставкой. У большинства банков предусмотрен диапазон минимальной и максимальной процентной ставки для разных категорий заемщиков. Итоговый процент годовых, которые будет платить заемщик, определяют индивидуально. Чем больше подтверждений платежеспособности и качественнее кредитная история, тем ниже окажется ставка.
  3. Суммой кредита. Банки устанавливают верхнюю и нижнюю границу по размеру доступной заемной суммы. Итоговая сумма кредита, которую утвердят клиенту зависит от платежеспособности клиента, наличия залогового имущества, созаемщиков и поручителей.
  4. Сроком кредитования. Продолжительность кредитования наличными длится от 1 месяца до 5-10 лет в зависимости от программы, которую одобрит банк.
  5. Требованиями к заемщику. В большинстве случаев банки выдают займы только гражданам России. Возрастные границы могут отличаться. Некоторые финучреждения одобряют кредиты наличными под низкий процент гражданам от 18 лет, другие банки – только после 21 года. Максимальный возраст заемщика – 65-75 лет на момент окончания выплат по кредиту. Также в список требований входит кредитная история без серьезных нарушений и хороший кредитный рейтинг.
  6. Перечнем документов. Даже если банк требует минимальный пакет документов, лучше приложить как можно больше доказательств платежеспособности. Для этого подойдет 2-НДФЛ, справка о доходах по форме банка, выписки по счетам и картам, другие документы по рекомендации банка. Если подтверждений много, заемщику проще претендовать на кредит наличными под более низкий процент.

Банки рассматривают кредитные заявки от нескольких минут до 3-5 рабочих дней. После одобрения понадобится посетить офис банка, принести документы и подписать договор. В этот же день выдают заемную сумму. Для ее получения в кассе обязательно нужен паспорт. Некоторые банки все этапы проводят дистанционно, тогда в офис идти не обязательно.

Многие банки переводят сумму кредита на дебетовую или кредитную карту банка, тогда наличные можно снять в банкомате или у кассиров.

Методология отбора кредитов

Кредиты под низкие проценты можно получить в разных российских банках. Главный критерий при составлении рейтинга – минимальная процентная ставка. Учтена надежность компании, максимально возможная сумма и срок кредитования.

Банки в рекламных предложениях чаще всего указывают ту минимальную ставку, которую они готовы утвердить клиентам:

  • с высоким уровнем доходов;
  • хорошей кредитной историей и высоким кредитным рейтингом;
  • подходящим по условиям банка.

В топ-10 Бробанка вошли банки, которые находятся в перечне системообразующих банков РФ. Это Газпромбанк, ВТБ, Альфа-банк, Райффайзенбанк. Остальные компании входят в список 60 крупнейших российских банков по активам. Сотрудничество с надежными и известными финансовыми учреждениями дает дополнительные гарантии клиентам.

Топ-10 банков, которые выдают кредит под низкий процент

Низкие процентные ставки предлагают многие российские банки, в рейтинге собраны 10 самых популярных программ:

Банк Минимальная процентная ставка Максимальная сумма кредита Максимальный срок кредитования
Кредит наличными в банке УРАЛСИБУралсиб 5.5% 3 млн рублей 7 лет
Кредит наличными в ГазпромбанкеГазпромбанк 5.9% 5 млн рублей 7 лет
Кредит наличными в СКБ БанкеСКБ-банк 6.1% 1.5 млн рублей 5 лет
Кредит наличными ВТБВТБ 6.4% 5 млн рублей 7 лет
Кредит наличными УБРиР ОткрытыйУБРиР 6.3% 5 млн рублей 10 лет
Кредит наличными в Альфа-БанкеАльфа-банк 6.5% 5 млн рублей 5 лет
Кредит наличными Сити банкСити банк 6.5% 5 млн рублей 5 лет
Кредит наличными РосбанкРосбанк 6.5% 3 млн рублей 7 лет
Кредит наличными Хоум Кредит БанкХоум Кредит Банк 7.9% 3 млн рублей 5 лет
Кредит наличными РайффайзенбанкРайффайзенбанк 7.99% 2 млн рублей 5 лет

В таблице указана минимальная процентная ставка, которую могут установить заемщику, но в большинстве компаний «вилка» между наименьшим и наибольшим значением достигает 5-7%. Иногда разница доходит до 15%. Поэтому ставка, которую в итоге утвердят одному и тому же клиенту в Уралсибе и Райффайзенбанке, может оказаться одинаковой. Или даже в Райффайзен она будет меньше, невзирая на то, что банк занимает последнюю строчку представленного рейтинга.

Все условия кредитов наличными и процентные взяты с официальных сайтов банков.

Кредит наличными от банка Уралсиб

Кредит наличными в банке УРАЛСИБ

Условия наличного кредита с минимальной ставкой в банке Уралсиб:

  1. Процентная ставка – от 5,5% годовых.
  2. Период кредитования – минимум 13 месяцев, максимум 7 лет.
  3. Наименьшая сумма кредита – 100 тыс. рублей, наибольшая – 3 млн рублей.

Банк выдает кредит только в российских рублях.

Требования к заемщикам:

  • гражданство Российской Федерации;
  • постоянная регистрация на территории страны;
  • минимальный возраст – 23 года, максимальный – 70 лет на момент окончания выплат по задолженности;
  • стаж на текущем месте работы – минимум 3 месяца, для пенсионеров – получение хотя бы одной пенсионной выплаты.

Оформить кредит в банке УРАЛСИБ

Если оформляете кредит на сумму до 300 тыс. рублей, понадобится паспорт и водительские права, загранпаспорт, ИНН, СНИЛС или документ, который подтверждает доход. При оформлении займа на сумму от 300 тыс. рублей нужен паспорт, документ с подтверждением дохода за полгода, выписка из Пенсионного Фонда России для пенсионеров.

Преимущества и недостатки программы:

Преимущества Недостатки
Большая возможная сумма кредита на длительный срок под низкий процент При отказе от страховки банк повышает процентную ставку по кредиту на 11,4%
Кредит могут оформить даже пенсионеры Кредит доступен только гражданам старше 23 лет

Оформить заявку на предварительное рассмотрение можно на официальном сайте банка Уралсиб.

Кредит наличными от Газпромбанка

Кредит наличными в Газпромбанке

Одну из самых низких ставок по кредиту готовы одобрить в Газпромбанке. Основные условия:

  1. Процентная ставка по займу – 5,9% при сумме займа от 1,5 до 5 млн рублей. При кредите от 300 тыс. рублей до 1,5 млн – 9,9%. От 100 до 299 тыс. рублей – процентная ставка 9,9%.
  2. Наименьшая сумма кредита – 100 тыс. рублей. Наибольшая – 5 млн рублей.
  3. Период кредитования: минимум 13 месяцев, максимум 7 лет.

Кредит выдают только в российских рублях. Цель кредита не важна, заемщик может решить самостоятельно, на что он потратит полученные деньги.

Требования к заемщику:

  • паспорт гражданина РФ с постоянная регистрация на территории страны;
  • возрастные ограничения – от 20 до 70 лет;
  • общий трудовой стаж – от 1 года, а на текущем месте работы – от 3 месяцев.

Из документов для оформления займа понадобится паспорт РФ, документ, который подтвердит доход, и копия трудовой книжки, заверенная работодателем. Если заемщик получает зарплату на карту Газпромбанка, ему понадобится только паспорт.

Оформить кредит в Газпромбанке

Плюсы и минусы кредитной программы:

Преимущества Недостатки
Крупная сумма кредита по низкой процентной ставке без залога и поручителей При отказе от страховки процентная ставка повышается на 6-7% в зависимости от категории заемщика
Можно не подтверждать доход, но тогда сумма кредита уменьшится до 300 тыс. рублей Максимальный срок кредитования в 7 лет доступен только зарплатным клиентам, для остальных – 5 лет

Оформить кредит через онлайн банк могут только клиенты банка, остальным понадобится обратиться в офис компании.

Кредит на большие суммы в СКБ-банке

Кредит наличными на большие суммы в СКБ Банке

Условия и тарифы на кредит наличными под низкий процент на большие суммы в СКБ-банке:

  1. Процентная ставка – от 6,1% до 18,6%.
  2. Минимальная сумма кредита – 51 тыс. рублей, максимальная – 1,5 млн рублей.
  3. Срок кредитования – от 1 года до 5 лет.

Предпринимателям доступны суммы до 800 тыс. рублей. Ставка повышается на 1% при оформлении кредита в офисах банка.

Оформить кредит в СКБ-банке

Требования к потенциальным заемщикам:

  1. Наличие гражданства РФ с постоянной регистрацией в регионе действия банка.
  2. Возрастные ограничения – от 23 до 69 лет.
  3. Стаж на текущем месте работы – от 3 месяцев.

Из документов для оформления кредита понадобится:

  • паспорт;
  • анкета на получение кредита;
  • справка о доходах по форме банка или работодателя;
  • пенсионное удостоверение.

Преимущества и недостатки кредитования в СКБ-банке:

Преимущества Недостатки
Кредитование доступно ИП и пенсионерам Повышение процентной ставки при отказе от страхования
Льготная ставка при оформлении заявки онлайн Предпринимателям доступна меньшая сумма кредитования, чем другим заемщикам

Подробные условия по кредиту можно узнать на официальном сайте СКБ-банка.

Кредит наличными от ВТБ

Кредит наличными ВТБ

Условия по кредиту наличными под низкий процент от ВТБ:

  1. Процентная ставка для зарплатных клиентов – от 6,4% до 13,2%, для остальных клиентов – от 6,9% до 17,9%. При отказе от страховки повышение ставки на 5,5% от базовой. Разницу между возможной минимальной и максимальной ставкой надо учесть при подаче заявки.
  2. Ограничения по сумме кредита – от 50 тыс. рублей до 5 млн рублей для зарплатных клиентов, до 3 млн рублей для остальных клиентов.
  3. Период кредитования – от полугода до 7 лет для зарплатных клиентов, от полугода до 5 лет для остальных клиентов.

Требования к заемщику в ВТБ:

  • гражданство России с постоянной регистрацией в регионе присутствия банка;
  • официальный ежемесячный заработок – от 15 тыс. рублей;
  • общий трудовой стаж – от 1 года.

Валюта кредита в ВТБ – российские рубли. Возраст заемщика от 21 года до 70 лет на дату завершения выплат по кредиту. Чтобы получить деньги, заполните заявку онлайн на сайте и дождитесь решения банка. Подготовьте необходимые документы и приходите в офис для подписания договора. Выберите дату платежа, которая будет удобна вам, и получите заемные деньги.

Оформить кредит в ВТБ

Преимущества и недостатки кредитования:

Преимущества Недостатки
Крупная сумма кредита без залога и поручителей Повышение процентной ставки при отказе от страхования
Можно пропустить один платеж раз в полгода по кредиту без начисления штрафов. При этом нужно предварительно уведомить банк Наиболее выгодные условия по кредиту доступны только для зарплатных клиентов
Можно самостоятельно выбрать дату платежа с привязкой, например, к дате выплаты пенсии или получения зарплаты Заявку на кредит рассматривают от 5 дней

Если сумма займа превышает полмиллиона рублей, из документов при оформлении понадобятся:

  • паспорт РФ;
  • СНИЛС;
  • документ, подтверждающий заработок;
  • заверенная работодателем ксерокопия трудовой книжки,

Зарплатным клиентам нужен только паспорт и СНИЛС.

Кредит на любые цели от УБРИР

Кредит наличными УБРиР Открытый

В Уральском Банке Реконструкции и Развития выдают кредиты наличными на любые цели на таких условиях:

  1. Процентная ставка – от 6,3% до 17,4% со страховкой жизни и здоровья заемщика. Без страховки – от 11,3% до 22,4%. Очевидно, что между ставкой 6,3% и 22,4% разница в 16,1%, что надо учитывать при отборе наиболее выгодного кредита.
  2. Минимальная сумма кредита – 14 990 рублей. Максимальная сумма – 5 млн рублей.
  3. Срок кредитования – от 3 до 10 лет. Максимальный срок при кредитовании на суммы от 300 тыс. рублей.

Требования, которые банк предъявляет к заемщику:

  • возраст – 19-75 лет;
  • наличие гражданства и и постоянной регистрации в РФ;
  • трудовой стаж на нынешнем месте работы – от 3 месяцев, для ИП стаж – от 1 года;
  • ежемесячный заработок не меньше 12 130 рублей;
  • отсутствие текущей просроченной задолженности;
  • положительный кредитный рейтинг.

Для оформления кредита понадобится паспорт РФ, справка о заработной плате или выписка из Пенсионного Фонда.

Оформить кредит в УБРиР

Преимущества и недостатки кредитования в Уральском Банке Реконструкции и Развития:

Преимущества Недостатки
Кредит могут оформить даже индивидуальные предприниматели При сумме займа от 1,5 млн рублей обязательно предъявлять выписку из ПФР
Кредитную сумму могут доставить заемщику по указанному адресу Для индивидуальных предпринимателей процентные ставки выше
Широкий возрастной диапазон от 19 до 75 лет Минимальную процентную ставку утверждают только зарплатным клиентам и при оформлении страховки

Оформить заявку на кредит и доставку денег можно на официальном сайте банка УБРИР. Отказ от страховки не влияет на одобрение заявки по кредиту.

Кредит наличными под низкий процент от Альфа-банка

Кредит наличными в Альфа-Банке

Кредит с низкой процентной ставкой в Альфа-банке выдают на таких условиях:

  1. Процентная ставка – от 6,5% до 19,99%.
  2. Период кредитования – от 1 до 5 лет.
  3. Минимальная заемная сумма – 50 тыс. рублей, максимальная – 5 млн рублей.

Можно оформить заявку и получить кредит в отделении банка или онлайн на официальном сайте. При этом курьер доставит договор и деньги по кредиту по адресу, указанному заемщиком.

Оформить кредит в Альфа-Банке

Требования, которые Альфа-банк предъявляет к заемщикам:

  1. Минимальный возраст – 21 год, максимальный не ограничен и устанавливается в индивидуальном порядке.
  2. Непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев на последнем месте.
  3. Наличие гражданства Российской Федерации и постоянной регистрации в регионе присутствия банка.
  4. Стабильный ежемесячный доход от 10 тыс. рублей.

Из документов для оформления кредита понадобится паспорт РФ и второй документ на выбор:

  • загранпаспорт;
  • удостоверение водителя;
  • ИНН или СНИЛС.

При сумме займа от 300 тыс. рублей нужна справка 2-НДФЛ или по форме банка. Если оформляете кредит на сумму больше 400 тыс. рублей, дополнительно понадобится один из документов:

  • копия документа на машину в собственности заемщика;
  • копия загранпаспорта с подтверждением выезда за границу за последний год;
  • полис каско;
  • копия полиса медстрахования;
  • выписка из любого банка по дебетовому, зарплатному или депозитному счету с общей суммой от 150 тыс. рублей;
  • копия трудовой книжки.

Плюсы и минусы программы кредитования:

Преимущества Недостатки
Можно самостоятельно выбрать дату ежемесячного платежа При отказе от страхования процентная ставка повышается
Можно не подтверждать доход, если требуется маленькая сумма Минимальная процентная ставка и максимально доступная сумма действует только для зарплатных клиентов и при оформлении страховки
Погашать кредит можно любым удобным способом, который указан на сайте банка, без уплаты комиссии Большой разбег между минимальной и максимальной процентной ставкой, которую могут одобрить заемщику, что усложняет процесс оценки выгоды

От даты оформления до первой выплаты по кредиту, оформленному в Альфа-банке 45 дней.

Потребительский кредит наличными от Сити-банка

Кредит наличными Сити-банк

Условия кредитования под минимальную процентную ставку в Сити банке:

  1. Процентная ставка – от 6,5%. Индивидуальная утвержденная ставка зависит от итоговой оценки потенциального заемщика, которую вынесет банк, и может достигать уровня 18,6%.
  2. Минимальный период кредитования – 1 год, максимальный – 5 лет.
  3. Наименьшая сумма займа – 100 тыс. рублей, наибольший размер кредита – 1 млн рублей для новых клиентов и 5 млн рублей для действующих клиентов Сити-банка.

Возможно оформление кредита у выездного специалиста.

Оформить кредит в Сити Банке

Требования к заемщикам:

  • гражданство Российской Федерации;
  • трудоустройство и место проживания в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Волгограде, Екатеринбурге, Нижнем Новгороде, Ростове-на-Дону, Самаре, Казани, или Уфе;
  • возраст от 22 года до 60 лет;
  • положительная кредитная история;
  • минимальный ежемесячный доход от 30 000 рублей;
  • стаж на текущем месте работы – от 3 месяцев.

Преимущества и недостатки кредитной программы:

Преимущества Недостатки
Оформление договора с помощью выездного специалиста Условия по минимальному доходу смогут выполнить не все потенциальные заемщики
Не нужен залог и подтверждение использования средств Кредит оформляют не во всех городах РФ

Предварительное решение по онлайн-заявке приходит в тот же день.

Кредит наличными в Росбанке

Кредит наличными Росбанк

Условия по кредиту наличными в Росбанке:

  1. Процентная ставка для зарплатных клиентов – от 6,5% до 12,5%. Для остальных клиентов – от 7% до 13%.
  2. Период кредитования – от 13 месяцев до 7 лет для зарплатных клиентов и от 13 месяцев до 5 лет для остальных заемщиков.
  3. Минимальная сумма кредита – 50 тыс. рублей, максимальная – 3 млн рублей.

Требования к клиенту:

  • гражданство Российской Федерации;
  • постоянная регистрация в регионах присутствия банка;
  • минимальный возраст – 22 лет, максимальный – 65 лет;
  • минимальный среднемесячный доход заемщика от 15 000 рублей.

Оформить кредит в Росбанке

При оформлении кредита от 400 000 рублей если доход подтвержден не справкой 2-НДФЛ, потребуется копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Преимущества и недостатки программы Росбанка:

Преимущества Недостатки
Большая сумма кредита на длительный срок без залога и поручителей Наличие регистрации в регионе, в котором заемщик берет кредит
Низкая ставка на продолжительный срок Повышение ставки при отказе от страховки

Подать заявку на кредит под низкую процентную ставку в Росбанке можно дистанционно. заемщики могут сами выбрать дату платежа при заключении договора.

Кредит наличными под низкий процент от Хоум Кредит Банка

Кредит наличными Хоум Кредит Банк

Кредит наличными с низкой годовой ставкой в Хоум Кредит Банке выдают на таких условиях:

  1. Процентная ставка – от 7,9% до 24,4%. Значительная разница между минимальной и максимальной ставкой.
  2. Наименьшая сумма кредита – 10 тыс. рублей, наибольшая – 2,5 млн рублей.
  3. Период кредитования – от 15 месяцев до 5 лет.

Валюта кредита – только российские рубли.

Оформить кредит в Хоум Кредит Банке

Требования Хоум Кредит Банка к потенциальным заемщикам:

  • возраст от 18 лет на дату подачи заявки до 70 лет на момент окончания выплат;
  • гражданство России;
  • постоянная регистрация на территории РФ;
  • положительная кредитная история;
  • постоянный источник дохода;
  • стаж на текущем месте работы – от 3 месяцев.

Кроме паспорта гражданина РФ потребуется документ, который подтвердит доход:

  • справка 2-НДФЛ;
  • справка с места работы по форме банка или заверенная по форме работодателя;
  • выписка из Пенсионного Фонда;
  • справка о размере пенсии для пенсионеров;
  • банковская выписку по счету.

Банк может запросить дополнительные документы при необходимости.

Преимущества и недостатки кредитной программы Хоум Кредит Банка:

Преимущества Недостатки
Для оформления кредита под низкий процент не нужны созаемщики, поручители или залоговое имущество Клиентам с нарушениями в кредитной истории сложно получить одобрение кредита
Кредитные средства могут отправить на карту любого банка, комиссию с заемщика не снимут При отказе от страхования процентная ставка выше
Банк принимает разные способы подтверждения дохода Подать и подписать документы онлайн могут только действующие клиенты банка. Новым заемщикам придется посетить отделение лично

Подать заявку на оформление кредита наличными с низкой процентной ставкой можно на официальном сайте Хоум Кредит Банка.

Кредит наличными в Райффайзенбанке

Кредит наличными Райффайзенбанк

Тарифы по кредиту наличными под низкий процент от Райффайзенбанка:

  1. Процентная ставка с подключением финансовой защиты – 8,99-13,99%. Процентная ставка без финансовой защиты – 12,99-17,99%. Для зарплатных клиентов предусмотрена самая низкая процентная ставка – 7,99% годовых.
  2. Период кредитования – минимум 13 месяцев, максимум 5 лет.
  3. Наименьшая сумма займа – 90 тыс. рублей, наибольшая возможная сумма по кредиту — 2 млн рублей.

Требования к заемщику:

  • паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией;
  • минимальный возраст – 23 года, максимальный – 67 лет;
  • постоянная работа со стажем минимум 3 месяца;
  • минимальный заработок в месяц для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области – 25 тыс. рублей, для остальных регионов – 15 тыс. рублей.

Оформить кредит в Райффайзенбанке

Если берете кредит на сумму до 1 млн рублей, понадобится только паспорт РФ и один из документов с подтверждением дохода: справка 2-НДФЛ, выписка из ПФР или справка 3-НДФЛ. Если берете кредит на сумму от 1 млн рублей подтвердите официальное трудоустройство.

Преимущества и недостатки кредитной программы:

Преимущества Недостатки
Большая сумма кредита под небольшой процент без залога и поручителей Самые выгодные условия для зарплатных клиентов банка
Оформить кредит можно дистанционно Максимальная сумма кредита наличными меньше для жителей регионов

Оформить кредит можно лично в офисах Райффайзенбанка или вызвать специалиста по адресу. Деньги выдают наличными или зачисляют на карту.

Сравнение банков с низкими ставками по минимальному возрасту заемщика

Минимальный возраст, при котором могут выдать кредит в банках из составленного рейтинга – 18-19 лет. Такие программы предлагают Хоум Кредит Банк и Уралсиб.

Сравнение остальных условий двух программ кредитования:

Условия Кредит наличными в Уралсибе
Уралсиб
Кредит наличными Хоум Кредит Банк
Хоум Кредит Банк
Процентная ставка От 5,5% От 7,9%
Минимальная сумма кредита 100 тысяч рублей 10 тысяч рублей
Максимальная сумма кредита 3 млн рублей 3 млн рублей
Срок кредитования От 13 месяцев до 7 лет От 15 месяцев до 5 лет
Максимальный возраст заемщика 70 лет 70 лет

Хоть банки и указывают, что готовы кредитовать клиентов с 18-19 лет, этот критерий не будет определяющим при одобрении заявки. Кредитор в любом случае запросит кредитную историю и проверит уровень доходов потенциального заемщика. Однако те молодые люди, которые подойдут под условия, смогут оформить кредит наличными в одном из этих банков.

Кредит наличными с 18 лет

Сравнение банков с низкими ставками при максимальной сумме и сроке кредитования

Банки, которые предлагают наибольшую сумму кредита наличными под низкий процент на длительный срок:

  • УБРИР – 5 млн рублей на 10 лет;
  • Газпромбанк – 5 млн рублей на 7 лет;
  • ВТБ – 5 млн рублей на 7 лет.

Сравнительная таблица условий кредитования по другим параметрам:

Условия Кредит наличными УБРиР
УБРиР
Кредит наличными в Газпромбанке
Газпромбанк
Кредит наличными в ВТБ
ВТБ
Минимальная процентная ставка 6.3% 5.9% 6.4%
Минимальная сумма кредита 14 990 рублей 100 тысяч рублей 50 тысяч рублей
Срок кредитования 3 года — 10 лет 13 месяцев — 7 лет 1 год — 5 лет
Возраст заемщика 19-75 лет 20-70 лет 21-70 лет

Если нужна крупная сумма займа, можно подать заявки одновременно в эти 3 банка. Может оказаться так, что одному и тому же заемщику в ВТБ утвердят более выгодную процентную ставку, чем в УБРиР. Однако следует брать во внимание не только ставку, но и на дополнительные расходы. Например, платные сервисы и тарифы на обслуживание пластиковой карты, на которую зачислят заемные деньги.

Дополнительное ограничение в банке ВТБ, минимальная ставка на максимальный срок для суммы 5 млн рублей только для зарплатных клиентов. Для остальных заемщиков сумма не превышает 3 млн рублей.

Какие документы могут понадобиться при оформлении кредита

Основные документы при оформлении кредита наличными – паспорт и заявление потенциального заемщика. Остальной перечень может отличаться в зависимости от банка и конкретного кредитного предложения. В список могут входить:

  • справки с официального места работы, ксерокопии трудовой книжки или трудового договора;
  • документ, который подтвердит доход заемщика: справка 2-НДФЛ или по форме банка;
  • военный билет, водительские права, пенсионное удостоверение или загранпаспорт.

Если в кредитовании предусмотрен залог, понадобятся документы по залоговому имуществу. Если привлекают поручителей или созаемщиков, для них устанавливают такой же набор документов, как и для основного заемщика.

Как происходит оформление заявки на кредит наличными

Традиционный вариант подачи заявки на кредит – посетить офис и заполнить заявление вместе с сотрудником банка. Менеджер ответит на все интересующие вопросы, проконсультирует, подберет наиболее подходящее кредитное предложение.

Неудобство личного обращения в том, что нужно тратить время, чтобы добраться до отделения банка, выстоять очередь. Также нужно учитывать график работы офиса.

Более удобный способ, который получает все большее распространение, – дистанционная заявка на кредит на официальном сайте банка. Заполнить онлайн-анкету можно на 2-3 кредита в разные банки, чтобы повысить шанс одобрения хотя бы одной заявки. Однако рассылать одновременно больше 3-5 запросов не следует. Это может негативно сказаться на решении банка. У менеджера возникнет ощущение острой нужды в деньгах и из-за излишних опасений в благонадежности клиента, такую заявку могут отклонить.

Удобство дистанционной заявки на кредит наличными под низкую процентную ставку в том, что не тратится время на посещение офиса. Все данные можно заполнить в компьютере или смартфоне. При этом сумму могут зачислить сразу на действующую карту или новую карту доставят на дом. В отдельных случаях после одобрения все-таки потребуется ехать в офис, для заключения договора.

Почему могут отказать в кредите

Получить кредит под минимальный процент годовых смогут не все граждане РФ. Наиболее распространенные причины отказа:

  1. Низкая заработная плата или часть доходов в конверте, так называемая «черная» или «серая» зарплата.
  2. Нет возможности подтвердить источники неофициального или дополнительного дохода.
  3. Ошибки, которые допущены в информации о заемщике.
  4. Низкий кредитный рейтинг или его полное отсутствие.
  5. Большая текущая задолженность перед другими кредиторами.
  6. Проблемы с законом у заемщика. Наличие правонарушений и судимостей может стать поводом для отказа в выдаче кредита.
  7. Опечатки и ошибки в оформлении документов. Это может быть неправильный код города в справке 2-НДФЛ или другие описки. Такие ошибки легко исправить и можно подать документы повторно.

При оформлении заявки клиенты могут допускать неточности из-за невнимательности, но бывает и так, что они умышленно скрывают факты или предоставляют ложную информацию. Банк проверяет все сведения о потенциальных клиентах, поэтому указывайте только правдивую информацию. Если банк установит, что предоставленные данные ложные, это может привести к занесению в черный список. Дальнейшее сотрудничество осложнится или вообще станет невозможным. Банк откажет не только в кредите под низкую процентную ставку, но и в кредитных или даже дебетовых картах.

Если нужна крупная сумма под низкий процент по кредиту, но кредитный рейтинг отсутствует, лучше сначала взять несколько небольших займов или оформить кредитку. Если качественно выполнять взятые на себя обязательства, наработанный кредитный рейтинг получится высоким, требований к заемщику предъявят меньше. И, если доходы позволяют, могут одобрить большую сумму под низкий процент и на максимальный срок.

Способы снижения процентной ставки по кредиту наличными

Процентную ставку, сумму кредита и срок определяют индивидуально для каждого заемщика. Чтобы максимально снизить процент, воспользуйтесь такими рекомендациями:

  1. Обращайтесь за кредитом в тот банк, с которым уже сотрудничаете на протяжении какого-то времени. «Своим» клиентам банки предлагают более выгодные условия по кредиту. Особенно это касается тех, кто получает на карту банка зарплату, пенсию и другие регулярные выплаты. Также на сниженную процентную ставку и более лояльные условия могут рассчитывать клиенты, у которых в том же банке открыт вклад, ИИС, ОМС или оформлена сейфовая ячейка.
  2. Изучайте программы кредитования в разных кредитных учреждениях. Оформлять кредиты сразу в нескольких банках необязательно. Лучше сравните условия заранее и выберите наиболее выгодный кредит с низкой процентной ставкой.
  3. Подтверждайте свою финансовую обеспеченность большим количеством документов. К таким клиентам у банка больше доверия, поэтому процентная ставка будет ниже.
  4. Привлекайте поручителей или оформляйте залоговое имущество. Наличие созаемщиков тоже может повлиять на снижение процентной ставки по кредиту.

Учитывайте, что банки охотнее сотрудничают с клиентами, у которых высокий доход и длительный стаж работы. Наиболее добросовестными и «выгодными» клиентами банки считают граждан от 24 до 45 лет с официальным трудоустройством и стабильной заработной платой.

Пенсионерам и восемнадцатилетним заемщикам чаще отказывают в кредитовании или им утверждают менее привлекательные условия. Так банки компенсируют риски, связанные с сотрудничеством с этими категориями клиентов.

Как выбрать наиболее выгодное предложение по кредиту

Чтобы выбрать наиболее подходящий кредит, следуйте инструкции:

  1. Составьте список банков, которые кредитуют клиентов под лучшие условия. Выбирайте крупные и надежные организации, так как при сотрудничестве с ними меньше риск обмана или банкротства. Если получаете зарплату на карту, внесите в список свой обслуживающий банк. Также изучите условия кредитования в банках, с которыми уже сотрудничали раньше – брали кредиты, карту рассрочки или оформляли вклад. Изучите предложения нескольких местных банков и тоже внесите их в список.
  2. Сравните условия по кредитам наличными, которые предлагают в выбранных банках. Оценивать кредиторов по диапазону процентной ставки не всегда эффективно. Так происходит потому, что реальную ставку, которую банк предложит, вы не узнаете до тех пор, пока не подадите заявку. Отбирать кредитные программы можно и по таким параметрам, как размеры штрафов и комиссий, навязывание страховок, способы погашения. Прочитайте отзывы клиентов, которые уже брали кредиты в банках из вашего списка.

В итоге выберите 3 банка с наиболее выгодными условиями и подайте в них заявки. В результате оформляйте кредит наличными с наименьшей процентной ставкой, которую вам предложили, или там, где условия сотрудничества оказались самыми привлекательными.

Как получить самую низкую процентную ставку

Дополнительные рекомендации для заемщиков, которые помогут получить низкую ставку и будут эффективны при погашении кредита:

  1. Берите кредит на более крупную сумму и длительный срок. При таких предложениях банк уменьшает процентную ставку, что может оказаться выгодным для многих заемщиков. При этом гасите его досрочно, если есть такая возможность и желание.
  2. Перед оформлением соберите полный пакет документов. Можете даже предъявить те документы, которые банк не требует. Чем больше доказательств финансовой состоятельности и надежности предложено банку, тем лучшие условия кредитора. Подойдут выписки по всем банковским счетам, загранпаспорта с визами, документы на личное имущество. Все это охарактеризует потенциального заемщика как обеспеченного человека, с которого будет что взыскивать в случае отказа от выплаты по кредиту.
  3. Выбирайте дифференцированную систему погашения задолженности, а также старайтесь погасить кредит досрочно. Сначала ежемесячные платежи будут больше, чем при аннуитетном способе расчета, но постепенно они уменьшатся. Проценты при дифференцированных выплатах начисляют только на остаток непогашенной суммы. За счет этого переплата по займу окажется меньше.
  4. Пользуйтесь и другими услугам банка. Подключите дистанционные сервисы, оформите ОМС, ИИС или сейфовую ячейку. Постоянные и активные клиенты получают наиболее выгодные условия кредитования. Им первым предлагают поучаствовать в акциях или получить скидку по действующим кредитам.

Скидки по процентным ставкам и акции банки проводят регулярно. Обычно такие программы запускают перед праздниками. Условия с самыми привлекательными ставками по кредитам публикуют на официальных страницах и в личных кабинетах клиентов. Но будьте осмотрительны, низкий процент не повод для влезания в неоправданные долги.

Как понизить ставку по действующему кредиту

Если уже выплачиваете кредит и хотите снизить по нему процентную ставку, можно провести рефинансирование или другими словами перекредитование. Рефинансирование представляет собой погашение текущего долга за счет средств выданных по новому кредитному договору на более выгодных условиях.

При рефинансировании меняется:

  • срок кредитования;
  • процентная ставка;
  • размер ежемесячного платежа;
  • дата платежа;
  • иногда и банк-кредитор.

При перекредитования подайте заявку на сайте или в отделении выбранного банка, после того как ознакомитесь с условиями кредитования. Рефинансировать задолженность можно у своего кредитора или в другом банке.

При получении положительного ответа нужна справка о текущей кредиторской задолженности. На основе этих данных произведут перерасчет по новым условиям. Чаще всего банки предлагают по программам рефинансирования более низкую процентную ставку и учитывают другие пожелания заемщика. Например, уменьшают или увеличивают сумму ежемесячного платежа, продлевают или сокращают срок выплаты, устанавливают ту дату, которая больше подходит клиенту.

Обратите внимание, при аннуитетных платежах по кредиту рефинансирование может быть не выгодным после внесения половины выплат. По такой системе погашения клиент сначала выплачивает большую часть процентов, а общая сумма долга уменьшается незначительно. При перекредитовании придется вновь выплачивать проценты банку. Поэтому более выгодно рефинансировать кредит с дифференцированными выплатами или до того, как прошла половина срока.

Более подробно о рефинансировании кредитов и предлагаемых программах читайте в специальном разделе Бробанка.

Автор обзора

Клавдия Трескова – эксперт в области банковских продуктов. 15 лет проработала в банке с физическими и юридическими лицами. Личный опыт и долгое сотрудничество с клиентами позволяет ей внимательно относиться к любому предложению банков, с точки зрения выгод клиента.

Сервис подбора финансовых услуг Бробанк.ру нацелен на удовлетворение запросов пользователей, а также на публикацию независимых мнений аналитиков. Поэтому все рейтинги и обзоры, размещенные на страницах, учитывают интересы пользователей, а не кредитных организаций.

Частые вопросы

Как наличие другого кредита повлияет на процентную ставку?
Если есть непогашенные долги могут одобрить меньшую сумму, установить более короткий срок кредитования или повышенную процентную ставку. Если размер ежемесячного платежа по всем долгам приближается к критической отметке в 50% от заработка, заявку вообще отклонят. Поэтому, если хотите одобрение минимальной ставки по кредиту, для начала погасите все долги, закройте карты рассрочки и кредитки, а после этого подавайте заявку на новый кредит.
Почему кредиты наличными зачисляют на карту?
Получение кредита наличными предполагает, что выданную сумму можно снять напрямую со счета в кассе банка. Но в некоторых случаях деньги могут переводить на действующую или новую банковскую карту. Однако, если вы принципиально не хотите пользоваться картой, можно снять с нее деньги, и после этого закрыть.
Почему банки так редко одобряют кредиты наличными под самый низкий процент, который указан в рекламе?
В-первую очередь, реклама призвана привлекать новых клиентов. Во-вторую, не все заемщики подходят под описание «идеального». Например, у потенциального заемщика могут быть оформлены кредиты в других банках, зафиксированы небольшие нарушения в кредитной истории или выявлен недостаточный уровень платежеспособности. Заемщик может отказаться от страхования, поэтому банк тоже поднимает процентную ставку. Кроме того потенциальный клиент может входить в число заемщиков близких к самой нижней возрастной группе или к самой высокой.
Как узнать, одобрена заявка на кредит наличными под низкую ставку или отклонена?
При оформлении заявки вы оставляете контактные данные, по которым с вами свяжется представитель банка. Это мобильный телефон или электронная почта. Информация о предварительном одобрении или отклонении заявки на кредит поступит в виде смс. Также вам могут позвонить или прислать письмо на e-mail. Обычно в заявке вы сами выбираете наиболее предпочтительный для вас способ оповещения. Если ни на один из каналов связи в течение оговоренного периода не поступает никаких звонков и сообщений, перезвоните в банк самостоятельно. Возможно, произошел технический сбой и вас не смогли поставить в известность по принятому решению.
Можно ли на вашем сайте рассчитать сумму переплаты по кредитам с наиболее низкими процентными ставками?
Да, сервис Бробанк поможет вам подсчитать сумму ежемесячного платежа и итоговой переплаты по кредиту в зависимости от установленного процента. Для этого воспользуйтесь вкладкой «Калькулятор». На ней введите свои параметры. В итоге вы увидите результаты, которые можно использовать для предварительных расчетов. Окончательная ставка, сумма, размер ежемесячной выплаты и условия кредитования, станут известны в момент заключения договора.

Отзывы: 40

Написать отзыв
  1. Олег

    Несколько лет назад я брал кредит, по которому у меня была просрочка. Я быстро выплатил долг, сейчас хочу взять заем еще раз. Какова вероятность того, что мне одобрят кредит под низкий процент? Или моя кредитная история уже навсегда испорчена?

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемый Олег, банк обязан передавать сведения в БКИ в течение 10-ти дней с момента устранения просрочки и выплаты суммы долга, соответственно в вашем рейтинге произошли позитивные изменения после внесения вами задолженности. Но чтобы оценить ваш кредитный рейтинг на текущий момент — рекомендуем вам запросить КИ. Сделать это можно бесплатно по этой ссылке.

  2. Светлана Иванова

    Как опытный пользователь банковского продукта, могу подтвердить: чем более дисциплинированный заемщик, тем лояльнее к нему банк. Берегите свою кредитную историю

  3. Anastasia Korina

    При досрочном погашении банк устанавливает скрытые комиссии, приходится много переплачивать. И об этом почему-то не уведомляют.

  4. Михаил

    Мне 19 лет, я студент, одновременно работаю. В каких банках мне могут одобрить кредит на небольшую сумму под низкий процент годовых?

    1. Трескова Клавдия АнатольевнаКлавдия Трескова Автор записи

      Добрый день, Михаил. Изучайте предложения тех банков, которые указали в условиях, что они готовы кредитовать заемщиков с 19 лет. Можете обратить внимание на предложения, которые размещены на этой странице. Еще вам могут подойти предложения таких банков. Подавать заявки в банки, где кредитуют с 20 лет и старше, для вас бессмысленно, там откажут. Процентная ставка, которую вам одобрят в подходящем банке будет зависеть от вашего ежемесячного дохода, кредитной истории и итогового решения банка.

  5. Руслан

    Несколько раз брал кредит в одном и том же банке, всегда добросовестно выплачивал задолженность. Сейчас снова хотел обратиться за кредитом, обещали пониженную процентную ставку, так как у меня положительная кредитная история. В итоге одобрили под повышенный процент.

    1. Трескова Клавдия АнатольевнаКлавдия Трескова Автор записи

      Добрый день, Руслан, возможно между вашими обращениями в банк произошли какие-то изменения в вашей кредитной истории по другой причине и не в этом банке. Например, вы брали микрозаймы или покупали товар по карте рассрочки и погашали задолженность не своевременно. В отдельных случаях бывают ошибочные записи в самой кредитной истории, например, кредитор несвоевременно передал данные о закрытии долгов в БКИ. Поэтому проверьте свою кредитную историю, чтобы выявить расхождения с реальным положением дел.
      Второй момент, у вас могли упасть доходы, банку стало об этом известно и он, повышением процентной ставки, страхует свои риски.
      Третий вариант, который вообще не связан с вами, возможно ваш банк изменил кредитную политику и устанавливает повышенные ставки большинству клиентов. На это вы никак не сможете повлиять.
      Выходом станет подача заявки на кредит в другие банки, которые предлагают пониженный процент, описанные в этом обзоре.

  6. Алексей

    На сайте по кредиту одна процентная ставка, а при оформлении займа мне одобрили другую, повышенную. Банк меня обманывает? Почему так происходит?

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемый Алексей, рекомендуем вам внимательно изучить кредитное предложение банка на официальном сайте. В целях повышения привлекательности в глазах потребителей банк может указывать минимально возможную ставку по кредиту. Однако ее размер при одобрении кредита во многом зависит от кредитной истории и возможностей заемщика.

  7. Вадим

    Повелся на предложение банка оформить кредит по сниженной процентной ставке. Невнимательно прочитал договор, оказалось, что мне установили огромное количество дополнительных платежей. Неприятно, что меня так обманули.

  8. Михаил

    У меня кредит, который я оформлял 2 года назад, по процентной ставке 12% годовых. Сейчас в том же банке появилось предложение со ставкой 8,5%. Могу ли я снизить ставку по текущему кредиту, и стоит ли это делать?

    1. Трескова Клавдия АнатольевнаКлавдия Трескова Автор записи

      Уважаемый Михаил, вы можете обратиться в свой банк за программой рефинансирования, если он предлагает такую услугу. Но более выгодные для вас предложения могут сделать и в других банках. Самые лучшие программы рефинансирования российских банков собраны по этой ссылке. К сожалению, вы не указали несколько важных параметров: какая сумма остатка по кредиту, какой срок до завершения выплат и какой тип выплат по вашему первоначальному кредитному договору. Но в большинстве случаев провести рефинансировании при разнице ставок в 3,5% будет выгодно. Обратите внимание, что некоторые банки предлагают перекредитование еще под более низкий процент, чем 8,5%. При этом готовность банка к сотрудничеству с вами и ориентировочную ставку вы узнаете только после рассмотрения вашей заявки. Чтобы самостоятельно рассчитать предполагаемую экономию, воспользуйтесь нашим калькулятором.

  9. Костя

    Оформляю кредит всегда в одном и том же банке, сотрудники приятно общаются с клиентами, всегда отвечают на вопросы и все объясняют. Приятно сотрудничать с такими организациями. Сейчас хочу взять кредит, и даже если они мне предложат не самую низкую ставку, я все равно буду брать у них.

  10. Инна

    К счастью, не приходилось ещё обращаться в банки за кредитами, но в близком кругу есть те, кто вышел на кредитах из сложных ситуаций. Благо, вся информация теперь доступна в интернете

  11. Андрей

    Не может ли заемщик указать поручителем человека без его ведома? Личное присутствие поручителя необходимо?

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемый Андрей, для оформления поручительства заключается договор в письменной форме в соответствии со ст.362 ГК РФ. Иного варианта законом не предусмотрено.

  12. Илья

    Я не хочу оформлять страховку, но без нее процентная ставка повышается. Что выгоднее: оплачивать страховку или повышенные проценты?

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемый Илья, логичнее оформить страховку, в этом случае, при меньшей ставке, вы сможете досрочно зарыть кредит и вернуть часть средств за неиспользованную страховку.

  13. Евгений

    Решил погасить кредит досрочно, но мне пересчитали платежи по повышенной процентной ставке. Отказался, хотя есть финансовая возможность. Не буду больше сотрудничать с таким банком.

  14. Пётр Гуриев

    Я индивидуальный предприниматель. Какой кредит я могу оформить по низкой процентной ставке?

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемый Петр, если вы хотите взять потребительский кредит, все доступные варианты для предпринимателей вы можете изучить в нашем материале здесь.
      Если вы предполагаете взять кредит на развитие бизнеса, то банковские предложения вы можете посмотреть в нашей специальной подборке здесь.

  15. марина

    Я кредиты беру часто. Бывает три платежа по разным кредитам за месяц. Самое ужасное в этом-когда ты в банке в очереди сидишь, потом с менеджером все это формляешь, бумаги, подписи. Все это так долго. Сейчас все удобно сделали. Подала заявку онлайн. Ответ пришел и на карту деньги перевели без нервов

  16. Сергей

    Я получил предварительное одобрение по кредиту под низкий процент. Как быстро я смогу получить деньги наличными?

  17. Алла

    Могу ли я взять своего супруга в качестве созаемщика, чтобы получить более низкую процентную ставку по кредиту?

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемая Алла, да, можете. Но вопрос изменения процентной ставки в таком случае нужно обсуждать с банком, в котором вы планируете кредитоваться.

  18. Александр

    Кредит наличными это оптимальный вариант, тут главное внимательно ознакомиться с условиями, чтобы потом не было вопросов.

  19. Гена

    Я пенсионер, мне 71 год. Хочу оформить кредит на 4 года на 100 тысяч рублей. Стоит ли мне рассчитывать на минимальную процентную ставку?

    1. Трескова Клавдия АнатольевнаКлавдия Трескова Автор записи

      Уважаемый Геннадий, возможно вам удастся получить минимальную процентную ставку, но точного ответа на этот вопрос нет. Каждого клиента банк рассматривает в индивидуальном порядке. Он оценивает совокупность многих параметров и не всегда возраст — это решающий фактор. Хотя действительно, чем старше потенциальный заемщик, тем менее привлекательные условия ему могут предложить. Но вас никто не обязывает брать кредит там, где вам предложили максимальную процентную ставку. Если условия не понравятся, вы можете подать заявку в 2-3 других банка и выбрать самые подходящие условия. Дополнительная рекомендация для снижения ставки, согласиться на страхование жизни и здоровья, обычно в этом случае банк готов пойти на уступки и несколько снизить процентную ставку.

  20. Дарья

    Кредит под низкую процентную ставку взять реально, знаю по себе, брала в ПСБ, процент действительно не большой. Нужно иметь хорошую кредитную историю, и это, пожалуй, самое главное.

  21. Влад

    Я хотел рефинансировать кредит по сниженной процентной ставке в другом банке, но получил отказ. Причину мне не объяснили. Почему могут отказать в рефинансировании?

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемый Влад, банк отказывает в предоставлении средств не озвучивая причин. Но возможность получения кредита или рефинансирования всегда зависит от соответствия клиента требованиям банка в разрезе платежеспособности и показателей кредитной истории.

  22. Александр

    Хочу взять кредит ли в Альфа-Банк, либо в Райффайзенбанк. Так как вызывают больше доверия.

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемый Александр, обязательно поделитесь своим опытом после получения кредита в одном из этих банков. Нашим читателям всегда интересен “живой” опыт обращения в кредитные организации.

  23. Снежана

    У меня есть дополнительные источники дохода помимо основной работы. Повлияет ли это как-то на процентную ставку по кредиту?

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемая Снежана, уточнить этот вопрос можно условиях кредитования конкретного банка. Если вы уточните, какой именно кредит вас заинтересовал, то мы проконсультируем вас предметно.

  24. Елена

    Влияет ли на отказ в получении кредита то обстоятельство, что человек является пенсионером?

    1. Трескова Клавдия АнатольевнаКлавдия Трескова Автор записи

      Добрый день, Елена, если ваш вопрос в том, может ли пенсионный возраст стать причиной отказа в кредитовании, то да, это так. Некоторые банки предпочитают не сотрудничать с заемщиками-пенсионерами. Но это не повод пенсионеру отказаться от идеи получения кредита. Все самые выгодные программы кредитования пенсионеров вы можете найти на этой странице.

Написать отзыв

Ваш адрес email не будет опубликован.

Я принимаю условия обработки персональных данных, указанных в Политике конфиденциальности