Лучшие кредитные карты в 2022 году

Выбор любого финансового продукта требует индивидуального подхода. Учитываются разные нюансы. Особенно это важно при определении наиболее выгодной кредитной карты. Сервис Brobank.ru не только выявил лучшие кредитные карты для оформления в январе 2022 года по комплексной оценке основных их функций. Также он позволяет выбрать подходящее предложение по индивидуальным потребностям. Для этого достаточно использовать каталог и указать необходимые условия.

Сортировка Фильтры Категории
Доступно:
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк
Кредитная карта 100 дней без процентов
3.5  (93)Отзывы: 187
Кредитная карта 100 дней без процентов Альфа-Банка Акция! Бесплатное обслуживание
Кред. лимит 500 000Р
Проц. ставка От 11,99%
Без процентов До 100 дней
Стоимость От 0 руб.
Кэшбек До 33%
Решение 2 мин.
8 800 2000 000alfabank.ru
Лицензия: №1326 476 997 заявок
Подробнее
Тинькофф банк
Тинькофф Банк
Кредитная карта Тинькофф Платинум
3.8  (115)Отзывы: 149
Кред. лимит 700 000Р
Проц. ставка От 12%
Без процентов До 12 мес.
Стоимость От 0 руб.
Кэшбек До 30%
Решение 2 мин.
8 800 555-77-78tinkoff.ru
Лицензия: №2673 568 939 заявок
Подробнее
Векторный логотип Райффайзенбанк
Райффайзенбанк
Кредитная карта Райффайзен 110 дней
4.1  (14)Отзывы: 58
Кредитная карта Райффайзенбанк 110 дней Наличные и переводы без комиссии!
Кред. лимит 600 000Р
Проц. ставка От 9,8%
Без процентов До 110 дней
Стоимость От 0 руб.
Кэшбек Нет
Решение От 2 мин.
8 800 700 17 17raiffeisen.ru
Лицензия: №3292 81 270 заявок
Подробнее
Векторный логотип МТС Банк
МТС Банк
Кредитная карта МТС Деньги Zero
3.6  (124)Отзывы: 294
Кредитная карта МТС Деньги Zero онлайн-заявка Одобрение без справок!
Кред. лимит 150 000Р
Проц. ставка 0%
Без процентов 3 года
Стоимость От 0 руб.
Кэшбек 3-6%
Решение 2 мин.
8 800 250-0-520mtsbank.ru
Лицензия: №2268 534 098 заявок
Подробнее
Векторный логотип Совкомбанк
Совкомбанк
Карта рассрочки Халва Совкомбанк
3.2  (88)Отзывы: 151
Карта рассрочки Халва Новый дизайн карты!
Кред. лимит 350 000Р
Проц. ставка 0%
Рассрочка До 18 мес.
Стоимость 0 руб.
Кэшбек До 6%
Решение 5 минут
8 800 200 66 96sovcombank.ru
Лицензия: №963 348 026 заявок
Подробнее
Логотип Квику Банка
ООО МФК “ЭйрЛоанс”
Виртуальная кредитная карта Kviku
3.5  (31)Отзывы: 127
Кредитная карта Kviku от банка Квику: условия, тарифы, отзывы За 30 секунд!
Кред. лимит 100 000Р
Проц. ставка От 29%
Без процентов 50 дней
Стоимость 0 руб.
Кэшбек До 30%
Решение 1 мин.
166 305 заявок
Подробнее
Векторный логотип МТС Банк
МТС Банк
Кредитная карта МТС Кэшбэк
3.8  (56)Отзывы: 335
Кредитная карта MTS CASHBACK оформить онлайн-заявку Акция! Кешбэк 5% в супермаркетах
Кред. лимит 1 000 000Р
Проц. ставка От 11,9%
Без процентов До 111 дней
Стоимость От 0 руб.
Кэшбек 1-25%
Решение 2 мин.
8 800 250-0-520mtsbank.ru
Лицензия: №2268 277 424 заявок
Подробнее
Векторный логотип Газпромбанк
Газпромбанк
Кредитная карта Газпромбанк Удобная
3.3  (4)Отзывы: 58
Кред. лимит 600 000Р
Проц. ставка От 11.9%
Без процентов 180 дней
Стоимость От 0 руб.
Кэшбек Нет
Решение 5 минут
8 800 100 07 01gazprombank.ru
Лицензия: №354 32 032 заявок
Подробнее
Векторный логотип Ситибанк
Ситибанк
Кредитная карта Просто Ситибанка
4.5  (30)Отзывы: 37
Кредитная карта банка Ситибанк Просто: условия, тарифы, отзывы 210 дней без % на покупки и переводы
Кред. лимит 1 500 000Р
Проц. ставка От 9,9%
Без процентов До 210 дней
Стоимость 0 руб.
Кэшбек Нет
Решение 1 день
8 800 700-38-38citibank.ru
Лицензия: №2557 66 463 заявок
Подробнее
Векторный логотип Почта Банк
Почта Банк
Кредитная карта Почта Банк ВездеДоход
4.1  (9)Отзывы: 2
Кред. лимит 1 500 000Р
Проц. ставка От 10.9%
Без процентов 120 дней
Стоимость От 0 руб.
Кэшбек До 6%
Решение 2 мин.
8 800 550-07-70pochtabank.ru
Лицензия: №650 20 478 заявок
Подробнее
Векторный логотип Ренессанс Кредит
Ренессанс Кредит
Кредитная карта Разумная Ренессанс Кредит
Кред. лимит 600 000Р
Проц. ставка От 9,9%
Без процентов До 145 дней
Стоимость 0 руб.
Кэшбек Нет
Решение 1 час
8 800 200-09-81rencredit.ru
Лицензия: №3354 19 370 заявок
Подробнее
Тинькофф банк
Тинькофф Банк
Кредитная карта Тинькофф Драйв
4.5  (11)Отзывы: 7
Кред. лимит 700 000Р
Проц. ставка От 15%
Без процентов До 55 дней
Стоимость 990 руб./год
Кэшбек 1-30%
Решение 2 мин.
8 800 555-77-78tinkoff.ru
Лицензия: №2673 29 648 заявок
Подробнее
Векторный логотип Экспобанк
Экспобанк
Кредитная карта Экспобанк Выгода
Кред. лимит 300 000Р
Проц. ставка От 23,9%
Без процентов До 56 дней
Стоимость 0 руб.
Кэшбек Нет
Решение 15 минут
8 800 500 07 70expobank.ru
Лицензия: №2998 12 168 заявок
Подробнее
Векторный логотип МТС Банк
МТС Банк
Кредитная карта МТС Деньги Weekend
Кред. лимит 1 000 000Р
Проц. ставка От 24,9%
Без процентов 51 день
Стоимость 1200 руб./год
Кэшбек 1-8%
Решение 2 мин.
8 800 250-0-520mtsbank.ru
Лицензия: №2268 61 285 заявок
Подробнее
Векторный логотип УБРиР
УБРиР
Кредитная карта УБРиР My Freedom
4.4  (27)Отзывы: 48
Кредитная карта УБРиР 120 дней без процентов 4 месяца без %!
Кред. лимит 700 000Р
Проц. ставка От 12%
Без процентов До 120 дней
Стоимость От 0 руб.
Кэшбек Нет
Решение 15 мин.
Лицензия: №429 97 321 заявок
Подробнее

Отзывы о кредитных картах

Показать все

Рейтинг кредитных карт: ТОП-10 лучших продуктов для оформления в январе 2022 года

Как и раньше, оценка является комплексной. То есть во внимание приняты данные о тарифах продуктов, указанные на сайтах 50 крупнейших кредитных организаций. Невзирая на то, что новый анализ выполняется спустя всего месяц, лучшие кредитные карты 2022 года, в частности января, отличаются от идентичного списка декабря 2021. Причем существенно. Это спровоцировано сменой тарифов после новогодних праздников.

Сравнительная таблица лучших кредитных карт

Место Банк, Карта Основные преимущества Льготный период (дней, до) Процентная ставка (% годовых) Максимальный кредитный лимит (рублей, до)
1 Банк ВБРР (АО), 115 дней без процентов Бесплатное обслуживание без дополнительных условий, функция кэшбэк 115 19,9 1 500 000
2 Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО), Универсальная карта Низкий уровень минимальной процентной ставки, льготный период применяется и к снятию наличных 120 10,0 — 25,5 1 000 000
3 ПАО Сбербанк, СберКарта Одна из наименьших процентных ставок при оплате покупок картой, бесплатное обслуживание 120 9,8 — 21,7 1 000 000
4 ПАО Промсвязьбанк, Карта 100+ Фиксированная ставка для всех операций, льготный период начинает отсчет с момента покупки 101 21,5 1 000 000
5 АО ОТП Банк, 120 дней без процентов Наличие рассрочки, бесплатное обслуживание 120 9,9 — 49,9 300 000
6 КБ Ренессанс Кредит (ООО), Разумная Рекордный постоянный льготный период в 145 дней, льготный период начинает отсчет с момента покупки 145 9,9 — 39,9 600 000
7 Банк ВТБ (ПАО), Карта возможностей Без комиссии можно снимать до 50 000 рублей в месяц, бесплатное обслуживание 110 (первый — до 200) 14,9 — 34,9 1 000 000
8 ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК, Можно больше Один из наиболее длительных льготных периодов, снятие наличных без комиссии до 50% лимита 123 21,0 — 31,7 800 000
9 АО АЛЬФА-БАНК, 100 дней без % Первый год пользования бесплатно, льготный период распространяется на все операции 100 11,99 — 22,49 1 000 000
10 ПАО Банк ФК Открытие, 120 дней Бесплатное снятие наличных, возврат комиссии за обслуживание при тратах от 5000 рублей в месяц 120 13,9 — 29,9 500 000

Анализ рынка предложений в январе

Оценка охватила 60 кредиток. Каждая из них и могла войти в ТОП-10. Можно отметить, что за попадание в представленный рейтинг кредитных карт с льготным периодом января 2022 года конкурировали почти все те же продукты, что и месяцем ранее. То есть существенных изменений продуктовых линек в банках не наблюдается. Такие факты есть лишь в единичных случаях.

В то же время фиксируется заметное число изменений в тарифах. Что и провоцирует перемены в ТОП-10 кредиток. Причем они касаются не только смены позиций конкурентов, представленных месяцем ранее в списке. Также есть новые участники. Их три. Один и вовсе стал лидером. За счет снижение процентных ставок и отмены комиссии за обслуживание.

Инфографика - условия по действующим кредитным картам

Если брать во внимание средние параметры, то динамика разделилась. Одни условия стали более выгодными. Другие – менее. В первую очередь можно отметить процентную ставку. Если средний минимальный ее порог в декабре 2021 года находился на уровне 17,72%, то в январе 2022 этот показатель стал меньше на 0,358% годовых. То есть достиг 17,36% годовых. Можно отметить, что снижение ставок – общий тренд рынка.

Положительная тенденция наблюдается и в отношении длительности льготного периода. Средняя его продолжительность увеличилась на 2 дня – с 85 до 87 суток. Правда, здесь большую роль сыграло исключение единичных кредитных карт из продуктовых линеек банков, а не улучшение условий по уже действующим предложениям.

Негативная динамика наблюдается по двум параметрам. Во-первых, относительно кредитных карт с возможностью снять наличные без комиссии. Их число, если брать во внимание продукты без ограничений и лимитов, стало меньше на два. Во-вторых, стоимость обслуживания. Средний ее уровень в январе 2022 года стал больше на 11 рублей. Тем самым, достигнув показателя в 2028 рублей.

Ухудшение средних параметров по стоимости обслуживания и снятию наличных без комиссии, вероятнее всего, связаны с прекращением акций, приуроченных к Новому году. То есть подобные предложения все же являются не маркетинговыми, а реальными. Как минимум, по большей части.

Как составлялся рейтинг кредитных карт 2022 года (января)

Оценка охватывает ТОП-50 кредитных организаций по объему активов. При наличии нескольких продуктов у одной структуры за попадание в лучшие кредитные карты боролось не более трех предложений. Изначально выбирались максимально универсальные.

Комплексный анализ предусматривал учет следующих функций:

  • Льготный период. Его срока, варианта расчета и распространение на разные типы операций.
  • Процентная ставка за пользование заемными средствами. Как минимальный, так и максимальный уровень.
  • Стоимость обслуживания. Причем во внимание принималась и возможность аннулирования этой статьи расходов. При наличии такой возможности оценивалась доступность выполнения условия.
  • Комиссия за снятие наличных. Играл роль не только ее размер, но и возможность избежать подобной дополнительной траты. Например, при наличии лимита с бесплатным получением денег и приветственным периодом.
  • Кэшбэк. Комплексно оценивались разные параметры функции. Начиная от факта ее постоянного применения, заканчивая размером компенсации от потраченной суммы средств.
  • Дополнительные возможности. Например, наличие рассрочки, скидки у партнеров банка и прочие бонусы.

Присутствовать в списке мог только один продукт от одной кредитной организации. То есть в ТОП-10 попадала самая лучшая кредитная карта отдельно взятого банка. К слову, это ограничение было применено к двум конкурентам.

По итогу определены не только комплексно наиболее выгодные предложения, но и максимально универсальные. Причем от крупных структур, представленных в большей части России. То есть доступные основной части граждан.

На что обратить внимание перед тем, как определить какую кредитную карту лучше взять

Практически каждая функция рассматриваемых продуктов располагает нюансами. Если их не учитывать, а опираться только на презентацию, то даже с индивидуальным подходом определить какую кредитку лучше оформить будет проблематично. Причем основные проблемы всплывут в процессе использования пластика. Выделить можно пять основных вопросов.

  1. Расчет льготного периода. Он может начинаться с момента первой покупки. Этот вариант наиболее удобный. Позволяет самостоятельно определить точную дату полного погашения долга. В то же время популярен и другой подход – с использованием отчетных периодов. Именно этот вариант провоцирует применять приставку «до». Ведь фактически, если сделать покупку в последний день периода трат, grace period сокращается почти на месяц. Соответственно, составит, например, не 55, а фактически 25 дней.
  2. Распространение льготного периода на разные операции. Понятно, что во всех случаях он применим к оплате покупок пластиком в магазинах. Хотя, у некоторых структур может распространяться и на снятие наличных. Нередко такая возможность важна для потребителя.
  3. Разные процентные ставки за пользование заемными средствами. Не всегда держатель пластика успевает погасить весь долг до истечения льготного периода. Поэтому важно уделять внимание и переплате. Сразу можно отметить, что лучшие кредитные карты по этому пункту предлагаются клиентам с качественной кредитной историей. Также меньшие ставки действуют на оплату покупок с помощью пластика. На снятие наличных, зачастую, — гораздо большие. Причем в большинстве случаев выгоднее взять потребительский кредит, чем использовать для займа карту.
  4. Комиссии. За обслуживание и снятие наличных. Не всегда заявляемое банками отсутствие этих трат применимо на практике. В некоторых случаях для аннулирования рассматриваемых расходов необходимо соблюдать определенные условия. Например, обслуживание может отеняться при определенной ежемесячной сумме трат с помощью пластика. Снять наличные без переплаты, по некоторым тарифам, удается только в рамках отдельного лимита. Хотя. Могут устанавливаться и приветственные периоды. То есть отмена комиссий на первый месяц-два.

Как понять — какую кредитную карту лучше оформить

Изначально важно ответить на вопрос – для каких целей будет применяться продукт. Опираясь на это и удастся понять какая кредитная карта лучше для отдельно взятого человека.

Инфографика - цель использования поможет определить какую кредитную карту лучше оформить

Всего можно выделить три варианта использования пластика:

  1. На всякий случай. Здесь в первую очередь важно полное отсутствие комиссии за обслуживание пластика и счета. Чтобы не тратить средства даже в тех случаях, когда займ не потребовался.
  2. Для активного применения. Например, ежемесячной оплаты покупок на небольшие суммы. Для этих целей стоит уделить внимание функции как кэшбэк. Причем желательно не просто определить наиболее выгодные тарифы, но и проверить лучшие кредитные карты на отзывы пользователей с детальными описаниями ситуаций. Нередко, бонусная система не такая привлекательная, как кажется на первый взгляд. Например, возврат части потраченных средств может округляться в меньшую сторону до 100 целых рублей, начисляться только по отдельным категориям и т.д.
  3. Периодические крупные покупки. Например, приобретение дорогостоящей бытовой техники, оплата учебы, ремонта и прочие существенные траты. Здесь важно уделить внимание льготному периоду. То есть самые лучшие кредитные карты для подобных целей будут те, у кого беспроцентный период составляет не менее 120 дней. Чем больше – тем лучше. Либо, если траты входят в категорию льготных, стоит выбрать карту рассрочки.

Естественно, если все три этих пункта включены в тариф продукта, то это самая лучшая кредитная карта. Ведь она соответствует любым потребностям держателя. Правда, подобных универсальных предложений единицы. Даже при их наличии, в основном, они выдаются ограниченный период времени. С дальнейшим изменением тарифа.

Важно отметить, что кредитки по изначальной своей природе не предусмотрены для использования наличных средств. Такие потребности закрывают кредиты. В то же время можно встретить предложения, где на подобные операции действует льготный период и не взимается комиссия. Обращать внимание на эти предложения стоит только при частых сложностях, которые требуют именно наличных.

Где лучше взять кредитную карту

Наиболее выгодные предложения получают лояльные клиенты. То есть имеющие положительную историю взаимоотношений с банком. Например, использующие карту или счет для выплаты дохода той же кредитной организации. Либо применяющие другие продукты, такие как вклады. Поэтому в первую очередь стоит ознакомиться с предложениями структуры, с которой есть факт сотрудничества.

В качестве бонусов можно выделить три основных направления для таких клиентов. Во-первых, меньшая процентная ставка. Во-вторых, больший кредитный лимит. В-третьих, возможная отмена комиссии за обслуживание счета с лимитом кредитования. Также есть вероятность, что будет предоставлена большая сумма займа. Ведь банк располагает полными данными о финансовом положении человека.

Помимо этого, стоит отметить клиентов с качественной кредитной историей. Они могут рассчитывать на определенный бонус. Пусть и один, но достаточно важный. Касается процентной ставки за пользование заемными средствами вне действия льготного периода. Им предлагается меньший уровень этой комиссии. Что в дальнейшем помогает сэкономить.

Архив

Декабрь 2021 года

Оценка охватывает 50 крупнейших банков России по объему активов. То есть наиболее популярные и надежные структуры. Данные о тарифах взяты с их официальных сайтов. Определялись лучшие кредитные карты 2021 года, в частности декабря, по комплексной оценке. Учитывалось пять параметров.

Место Банк, Карта Основные преимущества Льготный период (дней, до) Процентная ставка (% годовых) Максимальный кредитный лимит (рублей, до)
1 ПАО Сбербанк, Кредитная СберКарта Одна из наименьших процентных ставок при оплате покупок картой, бесплатное обслуживание 120 9,8-17,9 1 000 000
2 Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО), Универсальная карта Ежемесячный лимит на снятие наличных без комиссии до 30 000 рублей, бесплатное обслуживание 120 10,0-27,0 1 000 000
3 АО МИнБанк, Правильная карта Бесплатное обслуживание, ежемесячный лимит на снятие наличных без комиссии до 20 000 рублей 115 18,9-25,9 600 000
4 АО АЛЬФА-БАНК, 100 дней без % Первый год после оформления карты без комиссии за обслуживание, расчет льготного периода с момента покупки 100 11,99-23,89 1 000 000
5 АО ОТП Банк, 120 дней без процентов Ежемесячный лимит на снятие наличных без комиссии до 20 000 рублей, бесплатное обслуживание 120 9,9-49,9 300 000
6 ПАО Банк ФК Открытие, 120 дней Нет комиссии за снятие наличных, отмена комиссии за обслуживание при незначительном месячном обороте средств по карте в 5000 рублей 120 13,9-29,9 500 000
7 КБ Ренессанс Кредит (ООО), Разумная Рекордный постоянный льготный период в 145 дней, бесплатное обслуживание 145 11,9-39,9 600 000
8 ПАО МТС-Банк, CASHBACK Одна из лучший функций кэшбэк — возврата части потраченных средств, отмена комиссии за обслуживание при обороте средство по карте на сумму 8000 рублей за месяц 111 11,9-25,9 1 000 000
9 Банк ВТБ (ПАО), Кредитная «Карта возможностей» Без комиссии можно снимать до 50 000 рублей в месяц, бесплатное обслуживание 110 (первый — до 200) 14,9-34,9 1 000 000
10 ПАО БАНК УРАЛСИБ, 120 дней на максимум Нет комиссии за получение наличных за счет кредитного лимита, незначительная комиссия за обслуживание с возможностью ее отмены 120 11,9-39,9 1 000 000

Анализ рынка предложений в декабре

Ассортимент продуктов достаточно широкий. Предлагает их 40 кредитных организаций из 50 оцениваемых. Помимо некоторых структур, нацеленных на работу с непрофильными активами, а также узкоспециализированных, в этом перечне 2 НКО. То есть они не эмитируют пластик. Соответственно, за попадание в ТОП-10 не конкурировали.

Важно отметить, что у большинства игроков рынка продуктовая линейка насчитывает более одного варианта. Естественно, при такой ситуации за попадание в представленный рейтинг кредитных карт с льготным периодом конкурировали несколько предложений от одного банка. Не более трех. Правда, в сам перечень мог войти только один пластик.

Если брать средние условия действующих предложений по кредиткам, то можно в первую очередь отметить льготный период. Среднестатистическая его длительность – 85 дней. Минимальная – 50 суток. Рекордная продолжительность – 145. Самые популярные варианты льготного периода – до 120 и до 55 дней. Такие сроки предусмотрены по 13 и 11 продуктам соответственно.

Относительно процентных ставок. Средний уровень минимального порога – 17,72% годовых. Рекордно низкая – составляет 9,5% годовых. По большей части продуктов, в том числе вошедших в ТОП кредитных карт по комплексной оценке, наименьшая ставка применяется в двух случаях. Во-первых, при оплате покупок пластиком. Иногда – даже у отдельных ритейлеров. Во-вторых, лояльным клиентам. Например, с качественной кредитной историей, получающим через банк зарплату и т.д.

Среднестатистическая стоимость обслуживания рассматриваемых продуктов, естественно среди тех, у кого предусмотрено удержание этой комиссии, на уровне 2000 рублей в год. Точнее – 2017 рублей. Самый дешевый вариант – 450 рублей. Наиболее дорогостоящий – 17 880 рублей. Причем это не предел. Некоторые банки располагают более чем тремя предложениями, куда входят премиальные продукты. Они, зачастую, не учитывались.

Лишь шесть тарифов среди всех оцениваемых позволяют снять наличные без комиссии. Причем только два из них вошли в ТОП-10 кредитных карт с комплексно учитываемыми параметрами. В среднем за эту операцию придется доплатить 3,89% от получаемой суммы. Наиболее популярный уровень этой комиссии сопоставим со среднестатистическим – 3,9%. Его удерживают по 19 продуктам.

Частые вопросы

Что лучше - кредитная карта или потребительский кредит?
Здесь необходима индивидуальная оценка. Учитывая способ траты займа, цель, сумму, срок погашения и т.д. Если планируется периодическое частичное использование денег или оплата покупки в торгово-сервисном предприятии, то лучше оформить кредитную карту с льготным периодом. Во-первых, в таком случае ставка будет меньше. Во-вторых, есть возможность использовать заемные средства без переплаты. В-третьих, лимит возобновляемый. То есть после погашения долга средства вновь становятся доступны для заимствования. В случае необходимости крупной суммы разово, которую не удастся вернуть за 2-3 месяца без сильного давления на личный бюджет, особенно, ели речь идет о наличных, то однозначно стоит выбирать кредит.
Можно ли оформить в одном банке две кредитные карты одному человеку?
Все зависит от внутренней политики конкретно взятого банка. Некоторые структуры позволяют получить две кредитные карты одному клиенту. Правда, подавляющее большинство – запрещает такой вариант. В целом же более правильно – выбрать лучшую кредитную карту по личным потребностям и пользоваться одной. Ведь стоит учитывать дискомфорт применения сразу нескольких пластиковых платежных инструментов с лимитом кредитования. Ведь по ним будет образовываться разный долг. Что спровоцирует неудобство его погашения. Тем более на фоне отличающихся условий выплаты по тарифу.
Можно ли отказаться от получения кредитной карты, если после ее одобрения нашел лучше предложение?
До момента заключения договора с банком об использовании кредитной карты потенциальный ее держатель не имеет никаких обязанностей. Поэтому можно отказаться от получения продукта, если удалось найти лучше кредитную карту в другом банке. Правда, стоит учитывать, что отказ будет отображаться в кредитной истории, что хоть и несущественно, но все же негативно влияет на нее. Если же договор подписан, то придется закрывать карту и счет. После подачи соответствующего заявления непосредственное закрытие выполняется через 40-60 суток. После чего можно обращаться по вопросу получения другого пластикового платежного инструмента с лимитом кредитования в другой банк.
В каком банке предлагаются лучшие кредитные карты?
Универсального ответа на этот вопрос не существует. Выбирать лучшую кредитную карту необходимо по индивидуальным параметрам человека. Во-первых, не все банки доступны в регионе проживания того или иного гражданина. Во-вторых, у каждого собственные цели оформления карты. Соответственно, в одной структуре, например, предлагающей выгодные условия по снятию наличных, будут более подходящее предложение для одного человека. В другой – есть кэшбэк, что подходит для активно пользующихся пластиком потребителей. Поэтому требуется индивидуальный подход.
Можно ли направить сразу несколько заявок на кредитные карты в разные банки, а после одобрения выбрать лучшую?
Технически это выполнимо, но не рекомендуется использовать такой подход. При подаче двух заявок одновременно одна может обработаться быстрее. Что отобразиться в кредитной истории. Соответственно, по второму запросу повышается вероятность негативного решения. Ведь в случае одобрения по первому будет учитываться, что человек уже имеет задолженность, которая учитывается при расчете платежеспособности. Причем не факт, что одобренный раньше продукт окажется выгоднее. Поэтому стоит изначально выбрать лучшую для себя кредитную карту и в первую очередь подать заявку на нее. Если будет вынесен отказ, тогда необходимо обращаться в следующий банк. Важно учитывать, что негативное решение в одной структуре не исключает положительное – в другой.
Чему уделять внимание, чтобы выбрать лучшую кредитную карту?
Все условия и функции кредитных карт – важны. В то же время некоторые из них становятся основными. Правда, их перечень меняется в зависимости от личных потребностей клиента. Например, при частом использовании наличных важно уделить внимание распространению льготного периода на их снятие, а также отсутствию кили минимальному уровню комиссии за эту операцию. При активном использовании продукта лучшая кредитная карта должна включать в себя кэшбэк и возможность аннулирования трат на обслуживание счета благодаря ежемесячному обороту средств. Если кредитка оформляется на всякий случай, то комиссия за обслуживание должна отсутствовать. Причем без каких-либо условий. То есть для каждого потребителя используются свои основные условия.
Как проще выбрать самую выгодную кредитную карту?
Наиболее удобный вариант – воспользоваться каталогом сервиса Brobank.ru, где есть возможность не только ознакомиться с полным списком доступных предложений и сравнить их, но и применить фильтр. В частности, отсортировать лучшие кредитные карты по сумме лимита, длительности льготного периода, наличию доставки и прочим функциям. Такой подход сэкономить массу времени. Ведь исключается необходимость изучать тарифы карт на сайтах отдельно взятых банков.
Где можно получить кредитную карту с самым большим кредитным лимитом?
Большое число банков устанавливает максимальный кредитный лимит по карте на уровне 1 000 000 рублей. Сравнить и выбрать наиболее подходящее предложение можно в каталоге сервиса Brobank.ru с помощью профильного фильтра. В то же время стоит учитывать, что максимальный лимит предлагается редко. В основном, его удается достичь после ряда повышений. Изначально можно рассчитывать на сумму, кратную трем объемам подтвержденного дохода клиента. После подачи заявки каждый банк озвучивает предлагаемый максимальный лимит, доступный отдельно взятому человеку.
Какой самый большой льготный период по кредитным предлагается сейчас в банках?
Банки постоянно модернизируют тарифы своих продуктов. В том числе относительно длительности льготного периода по кредитным картам. Наиболее популярные варианты – до 120 и до 55 дней. Хотя, присутствуют и более продолжительные предложения. Например, до 200 дней. Выбрать самое подходящее можно с помощью фильтра в каталоге Brobank.ru. В то же время важно изучить условия льготного периода. Во-первых, он может рассчитываться не от покупки, а по отчетным датам. Что на практике сокращает его продолжительность. Во-вторых, максимальное количество дней льготного периода иногда устанавливается только на первый раз. Далее функция становится менее презентабельной, например, сокращаясь с 200 до 110 дней.
Какую кредитную карту лучше выбрать для ее использования за границей?
Как и в любом другом продукте, важно изучить тариф при использовании в интересующих условиях. В частности отсутствие комиссии за оплату покупок за пределами России, действие льготного периода на такую операцию, необходимость уведомления банка о применении пластика за границей, условия конвертации валюты. Отдельно стоит выбирать кредитную карту одной из двух международных платежных систем – Visa или MasterCard. Это позволит минимизировать вероятность отказа в оплате покупки с помощью карты в другой стране.

Комментарии: 52

Написать комментарий
  1. Марина

    Оформляла кредитную карту, которую посоветовали друзья. По ней был достаточно низкий процент. Оказалось, что по ней еще и действует льготный период 55 дней. Порадовали условия использования. Лучшая кредитная карта у Тинькофф банка!

  2. Сергей

    Мне позвонили из банка и предложили оформить кредитную карту. Я согласился, через несколько дней получил карту, но условия по ней оказались вовсе не лучшими, как мне обещали при оформлении. Оператор сказала, что условия банк устанавливает для каждого клиента индивидуально. Карта вышла совсем не такой выгодной, как ее описывали раньше. Что мне делать, пользоваться картой или лучше от нее отказаться?

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемый Сергей, лучшим вариантом будет отказаться от карты и закрыть кредитный счет, пока вы не воспользовались картой. Подобрать и заказать удачный вариант кредитки на замену вы можете здесь.

  3. Варвара

    По какой кредитной карте минимальная процентная ставка? Мне нужен кредит на небольшую сумму, но много переплачивать не хочу. Не могу найти лучшую кредитную карту по своим условиям

  4. Юлия

    Есть ли такая кредитная карта, по которой банк не снимает комиссию за проведенные операции?

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемая Юлия, уточните, пожалуйста, какие операции вы планируете по ней проводить? это поможет нам подобрать вам выгодные предложения банков.

  5. Артур Семёнов

    Сколько кредитных карт я могу иметь? Меня привлекают сразу несколько карт: одна с выгодным кэшбэком, другая с бесплатным снятием наличных. Можно оформить сразу несколько или нужно выбрать только одну лучшую кредитку?

    1. Пихоцкая Ольга ВладимировнаОльга Пихоцкая

      Артур, добрый день. Вы можете иметь столько кредитных карт, сколько можете обслуживать безболезненно для своего бюджета. При выдаче каждой последующей кредитки банки будут анализировать уровень вашей кредитной нагрузки. Если он будет высоким, вам будут отказывать в предоставлении кредитного лимита.

  6. Марина

    Оформила лучшую кредитную карту: грейс-период 100 дней, бонусы для путешественников, скидки по специальным предложениям. Кредитный лимит можно было бы чуть больше, но потом попробую увеличить.

  7. Владислав Григорьевич

    Я пользуюсь кредитной картой без процентов в течение 100 дней. Карта меня устраивает, но хотелось бы кредитку еще и с кэшбэком

  8. Александр

    Могут ли студенту выдать кредитную карту? И если да, то какая кредитная карта лучше? Посоветуйте какая карта с более выгодными условиями.

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемый Александр, лучшие предложения для студентов подобраны по этой ссылке. Выбирать карту стоит с учетом ваших личных предпочтений: льготный период, стоимость обслуживания, кешбек, скидки и программы лояльности и т.д.

  9. Селифанова

    Кредитная карта лучше, чем займы на небольшую сумму в МФО. Пользуюсь кредиткой с беспроцентным периодом в 100 дней. Всегда укладываюсь в срок и не выплачиваю проценты. Но за обслуживание все равно снимают достаточно, хотя переплата все равно выходит меньше, чем с процентной ставкой

    1. Ксения Бельская

      Какая кредитная карта лучшая для снятия наличных? Обычно банки устанавливают большие комиссии при снятии или начисляют процентную ставку, если по карте действует льготный период

      1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

        Уважаемая Ксения, вы можете обратить внимание на кредитную карту «Наличная карта» от Райффайзенбанка или на моментальную карту от «Пойдем!».

  10. Люда

    Я нашла лучшую кредитную карту с самыми выгодными для меня условиями. Но кредитный лимит мне одобрили слишком маленький. Как его можно увеличить?

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемая Людмила, повышение лимита возможно после регулярного использования карты и своевременных платежей по ней. Уточнить, какой срок потребуется в вашем случае, можно у менеджера вашего банка.

  11. Ирина

    Долгое время пользовался кредитной картой с бесплатным обслуживанием и снятием наличных. Но банк перестал выпускать эту карту, есть ли какие-то карты с похожими условиями? Возможно, есть карты с выгодным кэшбэком?

  12. Вера

    Обычно я не пользуюсь кредитными картами и кредит беру только при крайней необходимости. Но муж пользуется и говорит, убеждает, что это даже бывает выгодно. Какая кредитная карта лучшая по условиям? И если все действительно выгодно, то какой смысл банку работать себе в убыток?

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемая Вера, банки не работают себе в убыток, но многие финансовые организации предлагают максимально выгодные условия для своих клиентов. Мы подобрали лучшие предложения по этой ссылке.

  13. Александр

    Сотрудники банка предложили лучшую кредитную карту с грейс-периодом. Но как оказалось, с нее нельзя снимать наличные без процентов. Меня об этом не предупредили. На задолженность сразу же начислили проценты. Мне кажется, это было самое важное, о чем мне должны были сказать, а не вот эти все преимущества. То есть о недостатках тоже надо говорить, чтобы не вводить людей в заблуждение

  14. Pavel

    Кредитная карта с бесплатным снятием наличных и кэшбэком – это лучшая кредитная карта, которую только могли придумать. Деньгами удобно управлять через интернет-банк и мобильное приложение. Техподдержка всегда помогает, если возникают проблемы. Один раз заблокировали карту, но после предъявления доказательств, что деньги перечислили за работу, карту сразу же разморозили. Кстати, я может выскажу не очень популярное мнение, но это даже хорошо, что вот так заблокировали операцию, мне это показало, что банк беспокоится обо мне и защищает меня от мошенников.

  15. Игорь

    Я планирую уехать на длительный срок из России, и мне нужна кредитная карта с выгодными условиями для снятия наличных за границей. Какая кредитка лучшая для меня?

  16. Алина

    Мне часто задерживают зарплату, поэтому взяла кредитную карту в качестве поддержки. Условия по ней очень выгодные, только дорогое обслуживание выходит. Может быть, есть кредитные карты с бесплатным обслуживанием и льготным периодом?

  17. Михаил

    После погашения потребительского кредита банк предложил оформить кредитную карту с большим лимитом. Я согласился. Но пользоваться ею пришлось только один раз, и то кредит был на небольшую сумму. В целом кредиткой доволен, наверное, это не лучшая карта, но для меня подходит

  18. Мария

    У меня кредитная карта с грейс-периодом. Недавно узнала, что за покупки по карте мне начисляют бонусы. Уже накопилась большая сумма, их можно потратить на другие покупки.

  19. Артур

    Я много путешествую по работе за границу. Мне нужна кредитная карта. Какая кредитка лучшая для меня? Точно знаю, что есть какие-то карты с бонусами при авиаперелетах, но как их сравнить и выбрать лучшую, пока не разобрался?

  20. Петр

    У меня кредитная карта с грейс-периодом 50 дней. Могу ли я пополнить электронный кошелек ею? Или после этого сразу начислят проценты?

    1. Пихоцкая Ольга ВладимировнаОльга Пихоцкая

      Петр, здравствуйте. Это зависит от банка и тарифного плана, по которому обслуживается ваша кредитная карта. Пополнение электронного кошелька является переводом денежных средств. Как правило, на такие операции действие льготного периода не распространяется.

  21. Екатерина

    Долгое время выбирала кредитную карту, родственники посоветовали брать с беспроцентным периодом. Это правда, что за кредит не придется переплачивать? Какая выгода банку от этого?

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемая Екатерина, да, такие карты есть. По условиям договора вы можете использовать кредитные средства и не платить проценты в течение определенного периода. Лучшие из карт с льготным периодом подобраны по этой ссылке.
      Что касается выгоды банка, то это и реклама, и прибыль с операций от компаний-партнеров и платежных систем, и т.д.

  22. Сергей

    Мне нужная выгодная кредитная карта с кэшбэком. В какой банк лучше обратиться.

  23. Макар

    Какая кредитная карта лучшая для пенсионера? Кроме пенсии, у меня больше нет дохода. Пенсия небольшая

  24. Аnna

    Я чаще пользуюсь наличными. Какая кредитная карта лучшая и самая выгодная по условиям снятия денег? Или удобнее оформлять кредит наличными?

  25. Элла Бабанская

    Подавала заявку на карту, так как по ней мне показалось, что самые лучшие условия. Но при мне одобрили совсем не те параметры, как на сайте. Почему так происходит? Банк обманывает?

    1. Пихоцкая Ольга ВладимировнаОльга Пихоцкая

      Элла, добрый день. Лимит кредитования и процентная ставка устанавливаются банком индивидуально для каждого заявителя. Кредитор оценивает состояние кредитной истории, показатель долговой нагрузки и другие параметры. Чем больше доверия вызывает заемщик у банка, тем выгоднее условия кредитования.

  26. Ярослав

    как мне кажется единственная нормальная кредитка это карта от альфа банка потому что:
    в ней один из самых маленьких процентов
    бесплатное обслуживание
    нормальное приложения для управления

  27. Алекс

    Почему в МТС Деньги Zero указана стоимость 0 руб.
    Не вводите людей в заблуждение. Реально там 30 рублей в день за пользование картой. Посчитайте сколько вам обойдется это в год

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемый Алекс, вынуждены с вами не согласиться. По этой карте клиенту начисляется 0% годовых. Вы платите 30 рублей в день, только если пользуетесь кредитными средствами, а срок их использования клиент регулирует самостоятельно.

  28. Ирина

    Добрый день, с кредитными картами никогда дел не имела. Подскажите пожалуйста, если оформить кредитку и снять с неё 50.000 р, сколько дней я могу не пополнять баланс карты, и к примеру я просрочу дату пополнения. Банки рассматриваю — Тинькофф, Мтс. Сумма нужна 150-200 т.р Либо может вы мне посоветуете банк. Заранее спасибо.

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемый клиент, если говорить о рассматриваемых вами банках, то условия по кредитным картам такие:
      МТС Деньги Zero – льготный период по карте 36 месяцев и 20 дней, а процентная ставка 0% за покупки и снятие наличных средств;
      Тинькофф Платинум – льготный период составляет 55 дней и кешбек до 30%.
      Мы подобрали для вас самые выгодные предложения по кредиткам по этой ссылке, если у вас останутся вопросы, мы с удовольствием на них ответим.

  29. Роман Владиславович

    Здравствуйте! Ситуация такая: неработающий инвалид третьей группы проходит переосвидетельствование.Имеет задолженность по ЖКУ,которую надо закрыть,а иначе будет заведено судебное заседание и соответственно дело…С кредитными картами дел никогда не имел.Поэтому очень опасается «влететь в историю» с оформлением кредитки.Самое важное и главное для него — в случае заведения карты первое,что нужно сделать,закрыть долг по ЖКУ.Вопрос такой—после выплаты суммы долга хотел бы закрыть карту.Но для этого естественно нужно вернуть использованную сумму на карту.Вопрос— указанные проценты по карте (к примеру в Альфа-банке 14,99%) начнут начисляться каждый месяц после окончания льготного периода? Просто четко человек знает,что в этот период он вряд ли уложиться с оплатой….Поэтому—какую карту посоветуете завести,чтобы не получит слишком не подъемный процент на тот момент,когда надо будет деньги возвращать?

    1. Администратор

      Добрый день. Роман, нюансов слишком много. Какой размер задолженности? В течение какого времени планируете вернуть задолженность? В вашем случае можно порекомендовать разные варианты. Самый долгий льготный период у карты УБРиР 120 дней без процентов. А у карты Альфа-Банка 100 дней можно снимать наличные до 50 000 рублей бесплатно. Многое зависит от кредитной истории заемщика. Если имеется долг, то, вероятно, КИ отрицательная. Далеко не каждый банк сможет выдать карту.

  30. Яков

    В карте халва, последние изменения в кешбеке гласят, что карты выпущенные после 23 января 2019 года имеют кешбек 6%, 12% кешбек имеют лишь карты, оформленные до 23 январря 2019 года. Исправьте, пожалуйста информацию.

Ваш комментарий (вопрос):

Ваш адрес email не будет опубликован.