Рейтинг ТОП-20 лучших накопительных счетов середины 2021 года
Анализ опирается на комплексную оценку семи параметров. Основное влияние на итоговое расположение банка имеют условия продукта. Хотя, играют роль и параметры самой структуры.
| Место | Банк | Часть условий |
| 1 | Банк ФК Открытие | Гарантированная ставка — 4,5; Максимальная ставка — 6,7; Начисление процентов — минимальный месячный остаток. |
| 2 | ВТБ Банк | Гарантированная ставка — 4,0; Максимальная ставка — 7,0; Начисление процентов — ежедневно. |
| 3 | Промсвязьбанк | Гарантированная ставка — 4,0; Максимальная ставка — 6,5; Начисление процентов — ежедневно. |
| 4 | ОТП Банк | Гарантированная ставка — 4,0; Максимальная ставка — 7,5; Начисление процентов — ежедневно. |
| 5 | Газпромбанк | Гарантированная ставка — 4,5; Максимальная ставка — 6,5; Начисление процентов — ежедневно. |
| 6 | Хоум Кредит Банк | Гарантированная ставка — 4,0; Максимальная ставка — 5,5; Начисление процентов — минимальный месячный остаток. |
| 7 | Россельхозбанк | Гарантированная ставка — 3,8; Максимальная ставка — 5,0; Начисление процентов — минимальный месячный остаток. |
| 8 | Альфа-Банк | Гарантированная ставка — 4,0; Максимальная ставка — 7,0; Начисление процентов — минимальный месячный остаток. |
| 9 | Ренессанс Кредит | Гарантированная ставка — 5,0; Максимальная ставка — 5,0; Начисление процентов — минимальный месячный остаток. |
| 10 | УБРиР | Гарантированная ставка — 4,5; Максимальная ставка — 6,5; Начисление процентов — ежедневно. |
| 11 | ТКБ Банк | Гарантированная ставка — 6,0; Максимальная ставка — 6,0; Начисление процентов — ежедневно. |
| 12 | РГС Банк | Гарантированная ставка — 3,4; Максимальная ставка — 6,4; Начисление процентов — ежедневно. |
| 13 | МКБ | Гарантированная ставка — 4,5; Максимальная ставка — 6,5; Начисление процентов — ежедневно. |
| 14 | Почта Банк | Гарантированная ставка — 3,0; Максимальная ставка — 5,0; Начисление процентов — минимальный месячный остаток. |
| 15 | Сбербанк | Гарантированная ставка — 3,0; Максимальная ставка — 3,0; Начисление процентов — минимальный месячный остаток. |
| 16 | Азиатско-Тихоокеанский Банк | Гарантированная ставка — 4,5; Максимальная ставка — 6,0; Начисление процентов — минимальный месячный остаток. |
| 17 | МИнБанк | Гарантированная ставка — 4,5; Максимальная ставка — 4,7; Начисление процентов — минимальный месячный остаток. |
| 18 | Росбанк | Гарантированная ставка — 1,5; Максимальная ставка — 6,0; Начисление процентов — ежедневно. |
| 19 | Локо-Банк | Гарантированная ставка — 4,7; Максимальная ставка — 6,0; Начисление процентов — ежедневно. |
| 20 | Райффайзенбанк | Гарантированная ставка — 4,0; Максимальная ставка — 4,0; Начисление процентов — минимальный месячный остаток. |
Здесь же важно отметить, что невзирая на систематизацию составления рейтинга, любой подобный ТОП располагает субъективной составляющей. Пусть даже минимальной.
Ставки (доходность) по накопительным счетам середины 2021 года
Самая большая прибыль от накопительного счета, зафиксированная среди оцениваемых банков, составляет 7,5% годовых. Правда, предлагается она одной структурой и только при выполнении ряда условий. В частности, за активное использование дебетовой карты, размещение определенной суммы, а также в зависимости от места заключения договора. То есть доступ к таким параметрам будет далеко не у многих граждан.
Если говорить о базовых ставках, то самый прибыльный продукт предусматривает 6% годовых. Эту доходность можно получить невзирая ни на какие параметры. Начиная от суммы сбережений, заканчивая отношением к определенной клиентской группе. То есть условие доступно всем. Правда, с одним важным нюансом – предлагается такой продукт лишь жителям 21 региона.
Среднее значение наибольшего дохода, предусмотренного тарифами всех проанализированных игроков рынка, составляет 5,23% годовых. Этот же параметр для базовых условий – 3,75% годовых. В то же время минимальная ставка в большинстве случаев чуть больше – находится в пределах 4,0-4,7% годовых. Такой уровень предлагает 51% проверенных и участвующих в оценке игроков рынка. То есть при тщательном выборе рассматриваемого продукта на текущий момент можно получить доходность не менее 4% годовых.
Правда, здесь важно учитывать личные приоритеты. Начиная от доступности того или иного банка, заканчивая дополнительными нюансами. Например, частотой оплаты покупок с помощью дебетовых карт. У некоторых структур активное использование их же пластика существенно увеличивает презентабельность накопительного счета. Соответственно, если человек и так в основном использует безналичный расчет, то можно воспользоваться таким предложением в качестве приятного бонуса.
Накопительный счет или вклад – что лучше выбрать
Основной параметр для двух этих продуктов – доходность. В целом, она больше у вкладов. Правда, с условием, что депозит будет классическим. То есть без пополнения и частичного снятия в течение всего срока действия договора. Плюс, с четко оговоренным периодом размещения средств. Соответственно, если говорить о прибыльности, то более выгодны вклады.
В то же время это исключает свободу действий клиента со своими сбережениями. Если планируется постоянное изменение их суммы, то стоит обратить внимание на противоположный продукт. Причем выбирая лучшие накопительные счета середины 2021 года удалось получить доходность сопоставимую с классическими вкладами. Пусть и при выполнении некоторых условий.
Отдельно стоит отметить еще один важный нюанс – психологический. Если человеку необходимо сохранить определенный объем денег в течение четкого срока, например, года, то лучше выбрать вклад. Это минимизирует вероятность импульсивной траты денег. Ведь при досрочном расторжении договора депозита требуются отдельные действия. Плюс, теряется прибыль.
В целом же, у каждого потребителя свои приоритеты. Именно опираясь на них и стоит выбирать самый подходящий вариант хранения средств. Ведь для некоторых граждан самой оптимальной альтернативой становятся, например, карты с кэшбэк и процентом на остаток. То есть выбирается максимально комфортный доступ к деньгам. Пусть и с ущербом относительно итоговой выгоды.
Методология
Оценка охватывает относительно крупные банки. В частности, входящие в ТОП-100 по объему активов на момент сбора данных. Условия об их продуктах получены с их же официальных сайтов.
Во внимание брались исключительно накопительные счета. Так же рассматривались предложения с наименованием – сберегательные. При наличии нескольких вариантов продуктов у одного игрока рынка они оценивались комплексно.
По итогу оценки лучшие накопительные счета середины 2021 года определялись по семи параметрам:
- Базовая доходность. То есть гарантированная ставка, которая доступна всем без исключения клиентам. Независимо от вносимой суммы и срока размещения средств.
- Максимальный процент. Причем в целом по тарифу, который презентован на сайте кредитной организации.
- Сложность достижения самой прибыльной ставки. Проще говоря – более предпочтительны предложения, по которым доход, например, в 5% годовых предоставляется без каких-либо условий, чем при определенных ежемесячных тратах с помощью карты той же структуры.
- Частота начисления процентов. Важно отметить, что здесь учитывается не выплата, которая практически везде выполняется ежемесячно.
- Лимиты, при которых есть возможность получать доход. Их применение редкое, но все же встречается.
- Доступность услуг отдельно взятого игрока рынка в целом по России. То есть территориальный охват страны.
- Надежность банка. Чем значимее структура для финансового сектора, тем меньше вероятность, что она будет лишена лицензии.
Источники:
- Сайты банков;
- АО Эксперт РА — рейтинг банков по объему активов.
Комментарии: 0